Анализ развития негосударственного сектора банковской системы в переходной экономике тема диссертации по экономике, полный текст автореферата
- Ученая степень
- кандидата экономических наук
- Автор
- Гуртуев, Алим Оюсович
- Место защиты
- Б. м.
- Год
- 0
- Шифр ВАК РФ
- 08.00.05
ДиссертацияДиссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Гуртуев, Алим Оюсович
ГЛАВА
I. Теоретические аспекты анализа негосударственного сектора банковской системы в переходной экономике
1.1 Негосударственный сектор банковской системы: понятие, структура, функции
1.2.Институциональный аспект формирования негосударственного сектора банковской системы
ГЛАВА II Анализ развития негосударственного сектора банковской системы в современных условиях
2.1.Особенности корпоративных ориентиров субъектов банковской системы в переходной экономике
2.2. Анализ развития субъектов негосударственного сектора банковской системы КБР
ГЛАВА И1 Региональные особенности трансформации и дальнейшего развития А негосударственного сектора банковской системы в переходной экономике (на примере Кабардино-Балкарии)
3.1 -Содержание сегрегационных процессов на открытых малых финансовых рынках и их проявления
3.2.Потенциальные возможности и перспективы развития субъектов негосударственного сектора банковской системы КБР
Диссертация: введение по экономике, на тему "Анализ развития негосударственного сектора банковской системы в переходной экономике"
С оде ржа ни е.
ГЛАВА I.
Теоретические аспекты анализа негосударственного сектора банковской системы в переходной экономике.
1.1 .Негосударственный сектор банковской системы: понятие, структура, функции. 10
1.2.Институциональный аспект формирования негосударственного сектора банковской системы. 27
Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Гуртуев, Алим Оюсович
1. Основная функция банковской системы в переходной экономике заключается в том, чтобы обеспечить с помощью специализированных институтов аккумулирование избыточных денежных средств нетто кредиторов и распределение их среди нетто-инвесторов на конкурентной основе. Процесс трансформации банковской системы рассмотрен в ракурсе текущего развития экономики России, когда неадекватность институционального уровня развития банковской системы приводит к тому, что отдельные финансово-кредитные институты можно охарактеризовать как испытавшие функциональную деформацию, исполняющие не свойственные им функции. Значительный объем добровольных резервов, созданный в банковской системе, расценивается нами как симптом неспособности к поддержанию необходимого уровня кредитования предприятий для обеспечения воспроизводственных процессов. Отечественная экономика в настоящее время страдает от последствий разрушения кредитного механизма денежной эмиссии, проявившегося в смещении ее каналов с кредитования потребностей нефинансового сектора к каналам валютного и фондового рынка. Это серьезно затрудняет выполнение банковской системой своих функций.2. Анализ правового аспекта банковской деятельности в России показал, что некоторые моменты общего характера, касающиеся концепции правового построения банковской деятельности вызывают сомнения и требуют, по нашему мнению, пересмотра. В их числе: объединение в банковской системе средств разного рода, объединение функций регулирования банковской деятельности и государственной валютной политики в одном учреждении, способное в ряде случаев привести к конфликту целей в его действиях (например, решая проблемы реструктуризации банковской системы, Банк России выпускает свои облигации, тем самым ослабляя национальную валюту; с другой стороны, ужесточение условий валютного рынка с целью поддержания стабильности рубля вступает в конфликт с целью поддержки банковской системы страны в кризисный период), допуск банков на фондовый рынок.При исследовании институциональной структуры отечественной банковской системы выделены основные типы банковской специализации, такие как отраслевая, региональная, по видам банковского бизнеса.Отмечены особенности специализации малых субъектов негосударственного сектора банковской системы.3. Изучение процесса формирования банковской системы КБР показало, что экстенсивный этап ее развития привел к перенасыщению малыми кредитными учреждениями, которые оказались нежизнеспособны в конкурентной среде. Следствием этого стала фактическая финансовая несостоятельность большинства местных банков. Кроме того, это вызвало сокращение источников образования банковских активов для оставшихся субъектов негосударственного сектора банковской системы.4. Результаты анализа деятельности субъектов негосударственного сектора банковской системы КБР позволили сделать некоторые выводы: • Самостоятельные местные банки характеризуются сравнительно высокими уровнем прибыльности и долей результата кредитных операций в общем доходе, тогда как зависимые от внерегиональных • основной доход получают от нетрадиционных видов банковского бизнеса. • Ликвидность почти всех рассмотренных банковских учреждений (за исключением КБ "Нальчик") испытывала провалы или вообще находится на неприемлемом как с точки зрения внешних рисков, так и по нормативам Банка России уровне (ниже 20%). На неоправданно высоком уровне находится также отношение суммы выданных кредитов к сумме депозитов. Особенно такое состояние опасно для самостоятельных местных учреждений, которые не могут рассчитывать на внешнюю поддержку, и поэтому призваны более осторожно управлять своей текущей ликвидностью. По итогам анализа лишь один из рассматриваемых банков - КБ "Нальчик" можно признать в достаточной степени надежным с точки зрения кредитора (вкладчика).Стоимость посредничества у субъектов негосударственного сектора банковской системы КБР находится на очень высоком для банковской деятельности уровне (50-60% от суммарных активов), что тормозит кредитную деятельность банковских учреждений и ведет к недоинвестированию в экономике в целом. Это связано, в первую очередь, с небольшой капитальной базой негосударственных субъектов банковской системы КБР. В то же время в 1994-98 годах практически все рассмотренные банковские учреждения характеризовались ростом показателя достаточности капитала, вызванным в основном снижением величины активов, и, соответственно, снижением левереджа. Это расценивается нами как признак ограниченности рынка банковских услуг в КБР. Таким образом, можно констатировать, что для эффективного развития кредитного бизнеса (влекущего за собой развитие инвестиционного
процесса) финансово-кредитная система нуждается прежде всего во внешнем (государственном) стимулировании концентрации банковского капитала.5. Исследование адаптированной к региональной банковской системе КБР модели конкуренции отдельной компании на рынке с другими оферентами однородных услуг показало, что открытость регионального рынка банковских услуг для новых компаний оказывает давление на расхождение процентных ставок по кредитам, что приводит к росту процентной ставки по вкладам и к снижению ожидаемого дохода от предоставления ссуд ниже уровня средних валовых издержек. С другой стороны, это же способствует повышению эффективности банковской системы в целом.Показано, что на малых открытых региональных финансовых рынках развиваются специфические процессы, названные нами сегрегационными процессами. Они заключаются в том, что внерегиональные (включая зависимые от них) и местные самостоятельные банки демонстрируют различную корпоративную стратегию и обладают сравнительными преимуществами на различных сегментах финансового рынка региона, вследствие чего конкуренция внутри этих групп более интенсивна, чем между ними. Эти процессы позволяют обосновать сосуществование в небольшой банковской системе с высоким конкурентным давлением субъектов со значительно отличающимися структурой и уровнем издержек.6. При анализе возможностей развития негосударственной части региональной банковской системы был применен теоретический аппарат менеджмента, в частности, такие элементы теории конкуренции относительных преимуществ, как идеи формирования ключевых компетенций и фокусирования клиентуры. Это позволило предложить преимущественные направления развития местных субъектов негосударственного сектора банковской системы КБР, в числе которых снижение уровня неоперационных издержек, финансирование реального сектора экономики, работа с предприятиями малого и среднего бизнеса и привлечение средств индивидуальных инвесторов.
Диссертация: библиография по экономике, кандидата экономических наук, Гуртуев, Алим Оюсович, Б. м.
1. Аленичев В.В., Аленичева Т.Д. Страхование валютных рисков, банковских и экспортных коммерческих кредитов. - М., ИСГ-Сервис, 1994. -114 с.
2. Аллен Р. Экономические индексы. - М., Статистика, 1980. - 256 с.
3. Англо-русский словарь по экономике и финансам = English- Russian dictionary of economics and finance. - СПб., Экон. шк., 1993. -578 c.
4. Балабанов B.C. Рынок ценных бумаг. - М., Финансы и статистика, 1994.-125 с.
5. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом? - М., Финансы и статистика, 1997. - 384 с.
6. Банк и предприниматель. - М., Приор, 1993. - 52с.
7. Банк: партнерство в бизнесе. - М., 1994. - 128 с.
8. Банковский портфель-1. / Промстройбанк России и др. - М., Соминтэк, 1994. - 746 с.
9. Банковский портфель-2. / Промстройбанк России и др. - М., Соминтэк, 1994. - 748 с.
10. Банковское дело /под ред. В.И.Колесникова, Л.П.Кроливецкой. - М., Финансы и статистика, 1997. - 480 с.
11. Банковское дело в России. - в 10-ти т. - М., Вече, 1994.
12. Барр Р. Политическая экономия. - в 2-х т. - М., Международные отношения, 1995.
13. Березина М.П., Крупное Ю.С. Межбанковские расчеты: практическое пособие. - М., Финстатинформ, 1994. - 224 с.
14. Бернар И., Колли Ж.-К. Толковый экономический и финансовый словарь: французская, русская, английская, немецкая, испанская терминология. - в 2-х т. - М., 1997. tM
15. Блауг М. Экономическая мысль в ретроспективе. - М., Дело Лтд., 1994.-720 с.
16. Бор М.З., Пятенко В.В. Стратегическое управление банковской деятельностью. — М., 1995.
17. Бочаров В.В. Финансово-кредитные методы регулирования рынка инвестиций. - М.,1993.
18. Бочаров В.В., Попова Р.Г. Развитие финансово-кредитного механизма в инвестиционной сфере. - Л., Изд-во ЛФЭИ, 1991. - 97 с.
19. Бромвич М. Анализ экономической эффективности капиталовложений. - М., ИНФРА-М, 1996. - 432 с.
20. Булатов А.С. Вывоз капитала: своя компания за рубежом. - М., Изд-во БЕК, 1996. - 304 с.
21. Бухвальд Б. Техника банковского дела. - М., ДИС, 1993. - 234 с.
22. Введение в банковское дело. - М., Мир и культура, 1997. - 628 с.
23. Винн Р., Холден К. Введение в прикладной эконом етрический анализ. - М., Финансы и статистика, 1981. - 294 с.
24. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. - М., Банки и биржи, 1994.-93с.
25. Герополитанская И. Вексель в хозяйственном обороте. - М., 1994. - 1 6 8 с.
26. Гликман Н. Эконометрический анализ региональных систем. - М., Прогресс, 1980. - 279 с.
27. Голубович А.Д. Траст: доверительные услуги банков и финансовых компаний клиентам. - М., АРГО, 1994. -86 с.
28. Даниэле Д., Радеба Л. Международный бизнес: внешняя среда и деловые операции. - М., Дело Лтд., 1994. - 784 с.
29. Долан Э. Дж. и др. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. -СПб . , 1994.-496 с. -•* -# iW 1997.-471 с.
30. Иванов В.В. Надежность вашего банка. - М., ФБК-ПРЕСС, 1997. - 1 7 6 с.
31. Ивасенко А.Г. Депозитные операции коммерческих банков: сущность, проблемы, перспективы развития. — Новосибирск, 1997. -72 с.
32. Исследование рынка. - М., Дело, 1996. - 164 с.
33. Кадыров Р.Ф. Записки банкира. - Уфа, 1990. - 270 с.
34. Казанчева Х.К. Инвестирование промышленности КБР. - Нальчик, Эльбрус, 1996.- 124 с.
35. Казарцев Д. Вексель - это валюта. - Л., Гидрометеоиздат, 1991. - 3 0 с.
36. Казимагомедов А.А. Операции и услуги коммерческих банков для населения. - СПб, Изд-во Санкт-Петербургского ун-та экономики и финансов, 1994.- 128 с.
37. Как читать финансовый отчет. - М., Дело, 1992. - 39 с.
38. Карлин Т., Макмин III А. Анализ финансовых отчетов (на основе GAAP). - М., ИНФРА-М, 1998. - 448 с.
39. Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег. - Петрозаводск, Петроком, 1993. - 312 с.
40. Клейнер Г.Б. Предприятие в нестабильной экономической среде: риски, стратегия, безопасность. — М., Экономика, 1997. - 288 с.
41. Ковалев В.В. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности. - М., Финансы и статистика, 1997. -512 с.
42. Козлова О.И. и др. Оценка кредитоспособности предприятий. - М., АРГО, 1993. -27 с.
43. Кредиты. Инвестиции. - М., ПРИОР, 1995. - 144 с. >*
44. Критика современных буржуазных теорий финансов, денег и кредита. — М., Финансы, 1978. - 286 с.
45. Крушевский А.В. Справочник по экономико-математическим моделям и методам. - Киев, Технхка, 1982. — 208 с.
46. Левчук К.И. Эффективность краткосрочных кредитных вложений. - М., Финансы и статистика, 1988. - 109 с.
47. Лексис В. Кредит и банки. - М., 1994.
48. Лизинг и коммерческий кредит. - М., ИСТ-Сервис, 1993. - 100 с.
49. Маевский В.И. Введение в эволюционную макроэкономику. - М., Изд-во "Япония сегодня", 1997. - 106 с.
50. Макконнелл К., Брю Экономикс: принципы, проблемы и политика. - в 2-х тт. - М., Республика 1993.
51. Маленво Э. Статистические методы эконометрии.- вып. 1-2, М., Статистика, 1975, 1976.
52. Маршалл А. Принципы экономической науки. - в 3-х т. - М., Прогресс, 1993.
53. Маршалова А.С, Марчук Е.А. Анализ финансово-экономических отношений в регионе. - Новосибирск, 1995
54. Михайлова Е.В. Финансовый рынок в Российской Федерации. - СПб, Изд-во ун-та экономики и финансов, 1992. - 176 с.
55. Морозова Т.Г. и др. Региональная экономика. - М., ЮНИТИ, 1995.-304 с.
56. Мусатов В.Т. Фондовый рынок: инструменты и механизмы. - М., Международные отношения, 1991. - 188 с.
57. Мэнкью Н.Г. Макроэкономика. - М., Изд-во МГУ, 1994. - 736 с.
58. Налогообложение операций с ценными бумагами. - М., АИН, 1996.-64 с.
59. Некрасова Э.С. Операции коммерческих банков: система налогообложения. - Новосибирск, 1996. - 65 с. •••»
60. Новоселов А.С. Рыночная инфраструктура региона: пробле.мы формирования и развития. - Новосибирск, ЭКОР, 1996. - 288 с.
61. Норт Д. Институты, институциональные изменения и экономические преобразования. - М., 1997.
62. Нуреев P.M. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. - М., Финстатинформ, 1995. - 128 с.
63. О банках и банковской деятельности: сб. норм, актов по сост. На 1 января 1998г. - М., Юрайт, 1998. - 96 с.
64. Общая теория денег и кредита: учебник, /под ред. Е.Ф.Жукова. - М., Банки и биржи, 1995. - 302 с.
65. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. - М . , 1996.
66. Патров В.В., Ковалев В.В. Как читать баланс. - М., Финансы и статистика, 1993. - 256 с.
67. Пригожий И., Стенгерс И. Порядок из хаоса. - М., Прогресс, 1986. - 4 3 1 с.
68. Родионова В.М., Федотова М.А. Финансовая устойчивость предприятия в условиях инфляции. — М., Перспектива, 1995. — 98 с.
69. Роль финансов и кредита в повышении производительности труда, /под ред. А.Г.Грязновой. - М., Финансы и статистика, 1990. -224 с.
70. Российская банковская энциклопедия. - М., 1995.
71. Российские банки накануне финансовой стабилизации, /под ред. М.Э.Дмитриева. - СПб., Норма, 1996. - 208 с.
72. Роуз П.С. Банковский менеджмент: предоставление финансовых услуг. - М., Дело, 1997. - 744 с.
73. Рынок, биржа, банковское дело: русско-английский терминологический словарь. - в 2-х т. - М., ВНИИКИ, 1993.
74. Самуэльсон П. Экономика. - в 2-х т. - М., Машиностроение, 1997.
75. Севрук В.Т. Банковские риски. - М., Дело, 1994. - 72 с.
76. Севрук В.Т. Банковский маркетинг. - М., Дело, 1994. - 128 с.
77. Синки Д.Ф. Управление финансами в коммерческих банках. - М., 1994.
79. Статистическое моделирование экономических процессов. - Новосибирск, Наука, 1991. — 228 с.
80. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент в условиях инфляции. — М., Перспектива, 1994. - 64 с.
81. Стратегия развития коммерческого банка. /под ред. Н.А.Кравченко, А.С.Маршаловой. -Новосибирск, ЭКОР, 1996.
82. Таов П.К. Проблемы совершенствования планирования и управления хозяйством Кабардино-Балкарской АССР. - Нальчик, Эльбрус, 1981.-264 с.
83. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России.-М.,1995.
84. Управленческое консультирование /под ред. М.Кубра. - в 2-х т. - М, Интерэксперт, 1992.
85. Финансовая стабилизация в России. - М., Прогресс-Академия, 1995.-236 с.
86. Финансово-кредитный механизм и банковские операции. - М., Финансы и статистика, 1991. - 268 с.
87. Харрис Л. Денежная теория. - М., Прогресс, 1990. - 750 с.
88. Хикс Дж.Р. Стоимость и капитал. - М., Прогресс, 1993. - 488 с.
89. Чекмарева Е.Н. Лизинговый бизнес: практическое пособие. - М., Экономика, 1994. -127 с.
90. Шарп У., Александер Г., Бейли Дж. Инвестиции. - М., ИНФРА- М, 1997.- 1024 с.
91. Шим Дж., Сигел Дж. Финансовый менеджмент. - М., Филинъ, 1997.-400 с.
92. Ширинская Е.Б. и др. Финансово-аналитическая служба в банке: практическое пособие. - М., ФБК-ПРЕСС, 1998. - 144 с.
93. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. — М., Финансы и статистика, 1993. - 144 с.
94. Шляпентох В.Э. Эконометрика и проблемы экономического роста (макромоделирование в работах буржуазных экономистов). - М., Мысль, 1966.-223 с.
95. Экономика и право: энциклопедический словарь Габлера. - М., 1998.-431 с.
96. Авдашева С , Яковлев А. Влияние асимметрии информации на структуру российского рынка сбережений домохозяйств. // Вопросы экономики. - 1998. - №12.
97. Авдашева С Б . Влияние несовершенства информации на развитие российского рынка личных сбережений. //Проблемы прогнозирования. - 1999. - №1.
98. Алексашенко Банковский кризис: туман рассеивается? //Вопросы экономики, 1999, №5.
99. Валеев Р. Взгляд изнутри разорившегося банка. //Национальная экономика и экономическая политика. - 1996, - №1-3.
100. Гаврильева Т.Н. Региональная политика доходов и частные инвестиции. //ЭКО. - 1998г. - №4.
101. Гуртуев А.О. К вопросу о выработке стратегии привлечения зарубежных инвестиций в экономику КБР. //Проблемы становления рыночной экономики КБР. - Нальчик, 1999, с.97-102.
102. Глазьев Центральный банк против промышленности России. //Вопросы экономики. - 1998.-№№1-2.
103. Евсеев Экономическое пространство регионального банка. // Вопросы экономики. - 1998. - №9.
104. Елизарова Е. Страницы истории банковского дела. //ЭКО. - 1998. - JYO4.
105. Ивантер А.В. Негосударственный подход. //Эксперт. - 1999. - №30.
106. Караваев В. Россия: инвестиционная политика и коммерческие банки. // Проблемы теории и практики управления. - 1998. - №.3.
107. Львин Б. Об устройстве банковской и денежной системы. //Вопросы экономики. - 1998. - №10.
108. Львов Д. Финансовая система и экономический рост. //Проблемы теории и практики управления. - 1998. - №5.
109. Любимцев Ю. Логвина А. Концепция финансовой безопасности (общегосударственный и региональный аспекты). //Экономист. -1998.-№3.
110. Ляско А. Реализация программы стабилизации не способна преодолеть кризис. //Вопросы экономики. - 1998. - №9.
111. Маковская Е. Круговая порука. //Эксперт. - 1999. - №21.
112. Маковская Е. Хорошая мина. //Эксперт. - 1998. - №18.
113. Москвин В.А. Как оценивать банковский менеджмент. //Бизнес и банки.- 1996. -№52.
114. Норт Д. Институциональные изменения: рамки анализа. //Вопросы экономики. - 1997. - №3.
115. Развитие российской экономики в 1997 году. Экономический обзор. //ЭКО. - 1998. - № № 4 - 5 .
116. Рудько-Силиванов В. Финансовый и реальный секторы: поиск взаимодействия. //Вопросы экономики. - 1998. - №5.
117. Саркисянц А. Слияния и банкротства банков: мировой опыт и Россия. //Вопросы экономики. - 1998. - №3. •Р«; 4*^
118. Семенов А.К. Самоуправление частного собственника. //Деловой визит.- 1995.-№10.
119. Симановский А. О взаимодействии реального и финансового секторов экономики. //Вопросы экономики, 1999, №4.
120. Соколов В.Я., Муравьева М.В. Учет расчетов с помощью пластиковых карт. //Бухгалтерский учет. - 1995. - № 1 2 .
121. Тавасиев A.M. Банковский менеджмент. //Деньги и кредит. - 1997 . -№8.
122. Таов П.К., Гуртуев А.О. О концепции государственной политики развития малого и среднего бизнеса в КБР. - Нальчик, Известия КБтДРАН. , 1998, №1, с. 129-134.
123. Что думают о законе те, кому он адресован. //Закон. — 1992. - №10.
124. Шор Ю. Малые банки ориентируются на корпоративных клиентов. //Финансовые известия. - 1998. - №67(517).
125. Яковлев А. Отношения частных вкладчиков к различным формам и способам сбережений. //Вопросы экономики. - 1998. - №12.
126. Banking institutions in developing markets: v.l . Building strong management and responding to change. /Diana McNaughton et ai. - The World Bank, Washington, DC, 1992.
127. Banking institutions in developing markets: v.2. Inteфreting financial statements. /Chris J. Barltrop, Diana McNaughton. - The World Bank, Washington, DC, 1992.
128. EBRR Transition Report 1996. - Paris, 1996.
129. Reed E., Cotter R., Gill E., Smith R. Commercial Banking. - Englewood Cliffs, New Jersey, 1987.
130. Buch C. Opening up for Foreign Banks - Why Central and Eastern Europe Can Benefit. - Kiel Working Paper. - 1996, №763.
131. Gaddy С , Ickes B.W. To Restructure or Not to Restructure: Informal Activities and Enterprise Behavior in Transition. - Pennsylvania Stale University. - May 1998.
132. Mygind N. Societies in Transition. - CBS Working Papers. - 1998.
133. Mygind N. The economic performance of employee-owned enterprises in the Baltic Countries. - CEES Working Papers. - 1998.