Экономико-математические модели в организации работы филиальной сети коммерческого банка тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат диссертации по теме "Экономико-математические модели в организации работы филиальной сети коммерческого банка"

На правах рукописи

Фурса Анна Анатольевна

ЭКОНОМИКО-МАТЕМАТИЧЕСКИЕ МОДЕЛИ В ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ФИЛИАЛЬНОЙ СЕТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

/"Ч —................ ЛО Г\(\ Л -> , —..........................................................илфлчп

* .нс11,иi-i.iiлт I г». ) .1--та 1 ьма | ты/лги- и гш^ а и пги акиюгшкм *

ЭКОНОМИКИ

АВТОРЕФЕРАТ

ДЙССбрТаЦИИ На СОИСКаКИс уЧсйОИ СТСПСНИ

кандидата экономических наук

Санкт-Петербург, 2012

Работа выполнена на кафедре экономической кибернетики экономического факультета государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Санкт-Петербургский государственный университет»

Научный руководитель: кандидат экономических наук, доцент

Колесов Дмитрий Николаевич Санкт-Петербургский государственный университет

Официальные опноненты:

доктор экономических наук, профессор Светуньков Сергей Геннадьевич, Национальный минерально-сырьевой университет ((Горный»

кандидат экономических наук, доцент Петрова Екатерина Александровна, Санкт-Петербургский государственный инженерно-экономический уииверситег

Ведущая организация:

Санкт-Петербургский государственный университет экономию! и финансов

Защита состоится ¡4 ноября 2012 г. в 1» часов 00 минут па заседании диссертационного совета Д.212.232.34 по защите докторских и кандидатских диссертаций при Саикт-Т [оренбургском гпсудирс.тнкннпм унинепг.и'гете. по яцпксу 101121 Гянкт-1 [р.тклбупг. у п. Чайковского д.62, ауд. 415

С диссертацией можно ознакомиться в научной библиотеке им. A.M. Горького Санкт-Петербургского государственного университета

Автореферат разослан « 14 20121

Ученый секретарь Диссертационного Совета кандидат экономических иаук, доцент

Капусткин В.И.

I ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДИССЕРТАЦИИ

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что на современном этане развития успех любой организации, и частности, коммерческого банка, в значительной мере определяется ее способностью установить свою объективную потребность в ресурсах, а также умением максимально эффективно использовать имеющиеся в ее распоряжении ресурсы. В частности сказанное относится и к привлекаемым организацией человеческим ресурсам. Управление персоналом напрямую связано с возможностью реализации таких риской, как операционный риск, риск потери репутации и т.д. В настоящее время определение потребности в персонале в банках зачастую сводится к принятию управленческих решений на основании субъективных оценок руководства либо использованию нормативных подходов, которые также зависят от субъективно пыбршшых норм и коэффициентов. В силу этого возникают ошибки, связанные с неверным представлением лиц, принимающих решения, о степени загруженности того или иного подразделения, характере и трудоемкости выполняемой работы. До сих пор во многих организациях не изжиты такие существенные недостатки, как неспособность кадровых служб успешно выполнять функции по управлению персоналом, невысокий потенциал банковских менеджеров, неразвитость навыков, необходимых для успешного управления банковскими организациями, неоптимальность организационных структур количественного и качественного состава персонала.

С этой точки зрения при обосновании принимаемых решений становится чрезвычайно актуальным использование методой, позволяющих объективно оценить степень загруженности персонала и потребность в увеличении/сокращении численности. Особый интерес для исследования представляет решение задачи определения необходимой численности персонала для филиальпои сети коммерческого иапка. построение соответствующих моделей лля розничного и универсального дополнительного офиса (ДО) (которые занимаются обслуживанием только физических и как физических, гак и юридических лип соответственно) позволяет оценивать деятельность каждого ДО банка в рамках единого подхода, по с учетом особенностей конкретного отделения (параметр!.! потока клиентов и т.д.). В рамках исследования деятельности ДО/филиалов банка, связанной с сЬслужнвгннем клиенток, эффективным аппаратом исследований выступает инструментарий математической статистики, а также имитационное моделирование.

Разработанность темы исследования

Управление персоналом и, в частности, проблемы определения необходимой численности персонала, широко освещены в работах А. Р. Алавердова, Ю. Г. Одегова, Д. М. Илясова, А. С. Васина, В. В. Кузнецова, С. В. Ярыгина, М. Колосовой и др. В то же время многие из предлагаемых авторами подходов носят скорее теоретический характер и трудно адаптируемы к практическому применению. Математические методы не являются распространенным средством анализа в данной области - хотя в литературе встречается упоминание возможности использования таких методов, как линейное нрофаммированис, анализ временных рядов, экспоненциальное сглаживание, корреляционный анализ, целочисленное программирование. Наиболее широко из математических методов в данной области используется теория массового обслуживания - однако параметры реальных систем зачастую не отвечают выдвигаемым ею предпосылкам, поэтому ее использование на практике не всегда возможно. Также следует отмстить, что в исследованиях, как правило, затрагивается вопрос автономного определения численност и каждой категории сотрудников и не учитываются технологические взаимосвязи между ними.

Объектом исследования является коммерческий банк, а именно подразделения ДО/филиала банка, занятые в обслуживании клиентов - юридических и физических лиц.

Предметом исследования являются процессы обслуживания клиентов в ДО/филиале банка, оценка адекватности существующей структуры персонала текущей нагрузке и управление численностью персонала на основании данной оценки.

Целью диссертационной работы является формализация деятельности ДО/филиала коммерческого банка, связанной с обслуживанием клиентов, и разработка экономико-математических моделей, позволяющих адекватно воспроизвести деятельность соответствующего отделения банка и оценить адекватность численности персонала, занятого в обслуживании обращений клиентов.

Поставленная цель определила комплекс задач, которые были решены в рамках настоящей работы:

• ретроспективный анализ развития рынка груда в банковском секторе российской экономики;

■ исследование методов планирования численности персонала;

• исследование математических методов, применяемых при оптимизации численности персонала;

• исследование деятельности ДО/филиала банка, связанной с обслуживанием клиентов;

• построение экономико-математических моделей, позволяющих путем имитации деятельности отделений банка, связанной с обслуживанием клиентов, принимать решсиия относительно численности персонала;

• демонстрация применения стандартного банковского инструмента упорядочения работы с клиептами - системы электронной очереди - для экономико-математического обоснования при принятии решений об изменении численности сотрудников, занимающихся обслуживанием клиентов в ДО/филиалах банка;

• рекомендации по внедрению предложенных экономико-математических моделей в существующие механизмы управления персоналом в коммерческом банке.

Методологическая и теоретическая основа диссертации

В основе диссертационного исследования лежат научные публикации и научная и учебная литература, включающие в себя разработанный математический аппарат математической статистики, теории массового обслуживания и имитационного моделирования. Основные положения математической статистики широко раскрываются в

.. -С-----Г? П Т»--------- А IX I,'. Г.______ Г» тт Т-. ~ —

ишллал 1 >■ V.. > ll^n 1 . : \. XL. IXUI/JU ип. и* lb UlWlim»'VU. I 1.Л1И/1П nmvuuu^v m.'v.ii г /.nn.Liriuii

наиболее полно представлена в трудах F,. С. Вентцсль, В. П. Чернова и В. Б. Ивановского, а имитационное моделирование наиболее полно изложено в работе В. Кельтона и A. Jloy. Методологической базой в области исследования управлеция персоналом стали работы А. Р. Алавердова, 10. Г. Одегова, Д. М. Илясова, А. С. Васина, В. В. Кузнецова, С. В. Ярыгипа.

В рамках проведения исследований в работе использовались следующие научные методы: математическая статистика, теория массового обслуживания, имитационное моделирование.

Инструментальная поддержка разработанных методов заключается в применении средств, основанных на использовании программных пакетов MS Excel и STATISTICA.

Диссертация соответствует следующим пунктам паспорта специальности 08.00.13 (Математические и инструментальные методы экономики):

1.2. Теория и методология экономико-математического моделирования, исследование его возможностей и диапазонов применения: теоретические и методологические вопросы отображения социально-экономических процессов и систем в виде математических, информационных и компьютерных моделей.

1.4. Разработка и исследование моделей и математических методов анализа микроэкономических процессов и систем: отраслей народного хозяйства, фирм и предприятий, домашних хозяйств, рынков, механизмов формирования спроса и потребления, способов количественной оценки предпринимательских рисков и обоснования инвестиционных решений.

2.2 Конструирование имитационных моделей как основы экспериментальных машинных комплексов и разработка моделей экспериментальной экономики для анализа деятельности сложных социально-экономических систем и определения эффективных направлений развития социально-экономической и финансовой сфер.

Информационную базу исследования формируют данные, полученные из закрытых источников информации: данные системы электронной очереди, установленной в ДО одного из коммерческих банков Санкт - Петербурга. Анализируемые данные охватывают период с 2008 по 2011 год.

Научная новизна определяется свойствами и параметрами экономико-математических моделей, предложенных для описания деятельности различных категорий сотрудников отделения банка, занимающихся обслуживанием клиентов, позволяющих учесть имеющуюся статистику о посещении отделений банка клиентами, предположения об изменении потока клиентов, а также сопоставить различные сценарии работы ДО (при условии различных входных данных).

На защиту выносятся следующие основные результаты:

1. Систематизированы основные методы планирования численности персонала, в частности математические методы, применяемые при оптимизации численности персонала.

2. Формализована деятельность ДО/фшшала банка, связанная с обслуживанием клиентов: определены типовые функции сотрудников, занимающихся обслуживанием клиентов, выделены основные типы обращений клиентов и порядок их обработки в виде последовательности выполняемых типовых операций.

3. Построены экономико-математические модели для двух типов ДО, позволяющие оценивать качество обслуживания для заданного потока посетителей и параметров работы сотрудников (количество сотрудников, время выполнепия типовой операции и т.д.) путем имитации деятельности отделений банка, связанной с обслуживанием юшептов, и, таким образом, принимать решения относительно численности персонала. В рамках предложенных моделей работа ДО по обслуживанию клиентов рассматривается как единая система, не распадаясь на автономные подсистемы для каждой отдельной категории сотрудников.

4. Проведена апробация модели функционирования розничного ДО, анализ данных электронной очереди, установленной в универсальном офисе, показано, что в данном случае имеющаяся информация также достаточна для проведения имитации в рамках предложенной во второй главе модели. Выдвинуты рекомечдации по внедрению

ППвПППЧ/вППГТО гтгпч^-шноп УНУ хлпапр)} та /ЧГТПЛЛТОЛПЛТПИ*! 11/'%'ЧГТТЛИТ_>

управления персоналом в коммерческом банке. 'Герпетическая значимость работы состоит в том, что в ней:

• получены новые результаты, позволяющие адекватно количественно обосновать принимаемые решения относительно изменения численности персонала в условиях, когда стандартные методы не могут быть применены по причине налагаемых ими предпосылок;

• расширена сфера применения имитационного моделирования на такую область, как оценка численности персонала коммерческого банка, что в конечном итоге приводит к обогащению обоих направлений.

Практическая значимость работы заключается в следующем:

• данное исследование позволяет коммерческим банкам обосновывать потребность в персонале либо констатировать его избыточность, учитывая реальные статистические данные работы анализируемого подразделения;

• применяя модели, разработанные в рамках исследования, банки могут обосновывать численность персонала, учитывая технологические взаимосвязи, существующие в процессе обслуживания клиентов, а также взаимозависимости между численностью различных категорий персонала.

• полученные результаты могут также применяться в учебном процессе в рамках курса «Имитационное моделирование» и «Математические методы в экономике».

Апробация результатов исследования

Основные положения и результаты, полученные в диссертационном исследовании, обсуждались и изложены в материалах:

• XV международной конференции молодых ученых-экономистов

«Предпринимательство и реформы в России», 26-27 ноября 2009, СПб, ЭФ С116ГУ.

• XVI международной конференции молодых ученых-экономистов

«Предпринимательство и реформы в России», 25-26 ноября 2010, СПб, ЭФ СГ16ГУ.

По проблемам, рассматриваемым в диссертационном исследовании, автором

опубликовано 4 печатных работы (общий объем 1 п.л.), 2 из которых в сборниках, аккредитованных ВАК (0,8 н.л.).

Структура и логика работы определены цепью и поставленными в данном исследовании задачами. Диссертация состоит из пвсдепия, трёх глав, включающих 11 паршрафов, заключения, списка использованной литературы и приложений. Диссертация содержит 93 страницы основного текста, 21 таблицу, 18 рисунков, 7 приложений. Список литературы включает 56 источников.

Во введении обосновывается актуальность исследуемой проблемы, определена степень разработанности темы исследования, ее цели и задачи, практическая значимость, сформулированы основные положения, выносимые на защиту.

В Главе 1 рассматриваются пути становления и основные особенности рынка труда в банковском секторе российской экономики, описывается суть процесса планирования численности персонала и производится общий обзор методов планирования численности персонала, в частности, применяемых математических методов. Параграф 1.1 посвящен описанию особенностей управления персоналом в банках, а также процесса становления рынка груда в банковском секторе. В параграфе 1.2 рассматривается суть процесса планирования персонала. В рамках параграфа 1.3 производится обзор методов планирования численности персонала, описанных в литературе и применяемых на практике. Параграф 1.4 посвящен обзору опыта применении математических методов при планировании численности персонача.

В Главе 2 рассматривается ряд экономико-математических моделей, описывающих деятельность ДО банка по обслуживанию клиентов, на основании которых становится возможным прик.'.тке решений об изменении чнс.хе^нос^'и персон—¡а, ?!?кчтого в анализируемой деятельности. В рамках параграфа 2.1 формулируются две просгсйшие модели оценки достаточности численности сотрудников розпичного отделения банка на основе теории массового обслуживания. Параграф 2.2 посвящсн описанию построенной модели оценки достаточности численности сотрудников розничного ДО на основе теории имитационного моделирования. В параграфе 2.3 описывается расширенная модель деятельности по обслуживанию клиентов в универсальном ДО, клиентами которого являются как физические, так и юридические лица.

В рамках Главы 3 проводится апробация предложенных моделей. Параграфы 3.1 и 3.3 посвящены исследованию и описанию основных параметров работы розничного и универсального ДО одного из коммерческих банков Санкт-Петербурга, а параграф 3.2 и описанию результатов программно реализованной имитации деятельности роничного ДО. В Параграфе 3.4. приведены основные рекомендации относительно применения предложенных моделей, описаны ситуации, в которых уместно применение данных моделей.

В Заключении сформулированы основные выводы и результаты диссертационной работы. В Приложениях 1 и 4 приводятся результаты анализа распределения интервалов времени между моментами прихода клиентов в розничный и универсальный ДО на основе данных электронной очереди, проведенного без учета нестационарности входящего потока. В Приложении 2 описаны результаты анализа распределения интервалов времени между моментами прихода клиентов в розничный ДО на основе данных электронной очереди с учетом нестационарности входящего потока. Аналогичные результаты для клиентов -физических и юридических лиц универсального ДО представлены в Приложениях 5 и 6

соответственно. Приложения 3 и 7 содержат развернутые по месяцам и дням недели данные о доле обращений клиентов - физических лиц в разрезе типов операций в розничный и универсальный ДО соответственно.

II ОСНОВНЫЕ НАУЧНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ И РЕЗУЛЬТАТЫ, ВЫНОСИМЫЕ НА

ЗАЩИТУ

1. Систематизированы основные методы планирования численное™ персонала, в частности математические методы, применяемые при оптимизации численности персонала.

Подходы к определению потребности в согрудпиках могут существенно различаться, что спязано с принятой кадровой политикой, квалификацией ответственных за выявление потребности в персонале сотрудников и т.д. К основным подходам определения необходимой численности персонала относятся следующие:

• Субъективная оценка потребности в персонале;

• Нормативные методы и методы коэффициентов;

• Количественные методы определения потребности в персонале.

Субъективная оценка потребности в сотрудниках осуществляется руководством соответствующих подразделений. Успешность применения данного подхода напрямую связана с компетентностью лиц, принимающих решения. Руководство также может давать экспертную оценку изменения объема/типа реализуемых продуктов или услуг, т.к. на основании подобного прогноза возможно построение необходимого изменения численности персонала. Недостатком метода является зависимость решения от конкретного лица, которое его принимает, и сложность передачи подобных функций другому лицу (в условиях отсутствия формализованных процедур принятия пешенняУ

Нормативные методы и методы коэффициентов предполагают использование различных нормативов и коэффициентов, в частности, норм управляемости, межотраслевых укрупненных нормативов времени на работы и пр., устанавливаемых Институтом Груда,

тПлиСТсрСТпСм Труда и СОЦИАЛЬНОГО рйЗБИТйл й Лрул'ИМй УЧлЮлшСгШллхл.

К разновидностям расчета общей потребности подразделения в персонале с использованием подобных коэффициентов относятся:

• определение потребности с использованием данных штатного расписания и результатов анализа затрат рабочего времени;

• определение потребности в персонале на основании анализа ее динамики в предшествующих периодах и расчета поправочных коэффициентов;

■ расчет по нормам обслуживания.

В случае, если нормативы установлены извне, они могут не учитывать специфику

плпппппвпатпгМ пл>\та<п1 паттапппАппчтюа птчтпт1олТ1г п тпптч |1Чгг> клпкчгпол« V

П^лиш^ ц^/льи^иири^ич^ 1>1 «-у ум 41 ЦЦ1ЦЦ нурншшиии л

подразделеииям конкретной организации.

Количественные методы определения потребности в персонале основываются на формализованных процедурах с использованием имеющейся банковской статистики. К ним относят:

• Анализ нагрузки по фактически затрачиваемому времени на осуществление отдельных трудовых операций, предполагающий, что работа подразделения разбивается на однородные части, производится оценка времени, необходимого для выполнения каждой из них, прогнозируется объем работ по каждой части на рассматриваемый период. Таким образом, определяется суммарное время, необходимое для выполнения каждого вида операций в течение рассматриваемого периода, и, исходя из режима работы сотрудников, оценивается соответствие численности персонала объему прогнозируемой работы. Данный метод применим, если работа подразделения может бьггь разложена на дискретные составляющие, носит повторяющийся характер, и содержание работы каждого сотрудника ограничивается выполнением одного-двух видов операций.

• Определение доли участия в бизнес-процессах основывается на том, что при наличии перечня бизнес-процессов и оценки объема работ каждого отдела/подразделения но вкладу в бизнес-процессы можно определить требуемую квалификацию сотрудников и объем работ для сотрудников каждой квалификации, из чего определяется необходимая численность персонала. Однако если в системе часты отклонения от бизнес-процессов (т.е. их формальное описание отличается от происходящего в действительности и не может бьггь более приближено к реальности из-за неформализуемых отклонений), то проведенный расчет не отразит реальной потребности в сотрудниках.

• Опенка рентабельности кадров предполагает, что для каждой должности определяется ее структура работы (исходя из того, что шобая работа попадает под один из четырех видов: техническая, административная, аналитическая, управленческая). Определяется структура используемых компетенций для каждой должности, приводимая в соответствие со структурой работы. В результате становится возможным провести оптимизацию организационной структуры без внесения изменений в бизнес-процессы. Недостатком данного метода является необходимость проведения многочисленных оценочных процедур для сбора исходной информации.

• Определение доли участия в стратегеобразующих целях компании основывается на выделении основных стратегеобразующих целей компании (в количественном выражении они формулируются в виде целевых индексов) и расчете вклада каждого подразделения в их достижение, на основании чего определяется пропорциональный состав персонала в каждом подразделении.

• Учет вариативности входов в бизнес-пропсссы может быть успешно применен, если входы в бизнес-процессы зависят от внешних факторов. Процесс оитимизации основывается на определении существующей вариативности при неопределенных входах и заданных показателях выхода бизнес-процессов. Выявляются всс факторы, вызывающие неопределенность входа, границы вариации по каждому параметру, производительность при различных комбинациях возможных вариаций и, исходя из этого, рассчитывается производитрльносп- трудя сотрудников разных категорий. В данной ситуации оптимальная численность сотрудников оказывается зависимой от реализующейся комбинации вариаций. Данный подход позволяет учесть неопределенность и приблизить расчеты к реальности,

I 1ТЛ1Т1П1 1ГП>1 1ТОПД ! П 11 НС'Г1 1"'11| ПП

УДПЯЯи ^ПП1Л1ии>ОЛМ 1' /.ШЛ«

определению границ вариации) и усилий аналитической службы но выводу и обоснованию формулы расчета на основании полученных вариаций.

• Анализ соотношений подразумевает соотнесение двух фактороп, например, прогноза объема работы и потребностей в персонале. Осуществляется расчет выбранного соотношения за несколько последних периодов работы и прогнозируется данное соотношение на рассматриваемый период. Далее это соотношение используется при планировании требуемой численности сотрудников.

• Моделирование предполагает, что разрабатывается несколько моделей отделений, составляющих типичный разрез байка, в рамках которых осуществляется оптимизация по выбранным критериям, далее выбранная модель реализуется в отделениях банка. При этом возможно использование методов экспертных оценок (т.е. информации от линейных руководителей с учетом их знаний и опыта), а также информации о динамике факторов, влияющих на потребности в рабочей силе.

Большинство подразделений в банках так или иначе прибегают к количественным методам, однако в качестве завершающего довода при принятии решения, а также для учета неформализуемых факторов, влияющих на деятельность подразделения, требуется применять оценочные суждения.

Математические методы в настоящий момент не являются ведущими при решении проблемы оптимизации численности персонала. Однако появление н развитие компьютерных технологий, способных облегчить осуществление расчетов, создает предпосылки к их использованию.

К наиболее часто применяемым в данной области методам относят методы статистического анализа, методы линейного программирования, методы анализа временных рядов. Также могут быть использованы метод экспоненциального сглаживания, метод корреляционного анализа, марковские модели, имитационные модели, целочисленное программирование, регрессионный анализ и методы экспертных оценок (метод Дельфи, групповое обсуждение, письменный обзор).

Наиболее естественным при определении численности сотрудников, работающих с клиентами (фронт-офис), представляется применение теории массового обслуживания, так, как это делается в ряде других областей, например в медицине и в производственной сфере. При этом следует отметить, что для получения адекватных результатов должны быть учтены особенности входящего потока информации (например, наличие сезонности).

Формализована деятельность ДО/филиала банка, связанная с обслуживанием клиентов: определены типовые функции сотрудников, занижающихся обслуживанием клиентов, ныдяпянт.1 п^нпинык тщты обращений клиентов и порядок их обработки в виде последовательности выполняемых типовых операций.

Деятельность розничного ДО по обслуживанию клиентов можно описать в терминах производственного менеджмента: клиенты ДО КБ выступают в качестве деталей (предметен труда), которым требуется та или иная «обработка» (в зависимости от совершаемой операции), а работники разных категорий выступают в роли станков разных видов, причем способных выполнять разные виды работы и не требующих времени на «переналадку» (переход от выполнения одной функции при обслуживании одного клиента к выполнению иной функции при обслуживании следующего клиента). Присвоив различным типам работников индехсы / = 1,2,3, можно формализовать множество операций выполняемых каждым типом (множества М1 ,М2,Мг).

Таблица Л Множество операций выполняемых каждой категорией работников

Множество операций Описание операции Условное обозначение

1 г\ tvi Рр.гцптшмми НОЙО!*? u_TlГ' 11 C-J „1 ни

множество операций, Предоставление выписок по счетам клиентам - физическим лицам (ФЛ) т\

11ЦПППЦВРии¥ МОФЛ (7=1) Открытие депозитных договоров (с внесением средств) "•з

Выплата процентов/частично изымаемых средств с депозитных договоров т\

Закрытие депозитных договоров т\

Регистрация переводов ФЛ без открытия счета в рублях и иностранных валютах <

Прием заявок на покупку/продажу валюты, регистрация сделок в системе конвертации валют т\

Заказ новых пластиковых карт либо переиздание карт т1

Блокировка/разблокировка карт •и1 т9

Внесение/выдача средств со счета пластиковой карты т!о

Прием, выплата по системе Western Union ти

Регистрация валютных переводов ФЛ со счетов т'г

Подключение SMS-услуг, Интернет-банка т\ з

Первичное интервью с потенциальным заемщиком ™> 14

Оценка полноты и достоверности документов, представленных заемщиком для выдачи кредита т'„

Регистрация информации по кредитной заявке заемщика в программное обеспечение по сопровождению кредитных операций т'б

Подписание кредитного договора заемщиком 17

Множество операций Описание операции Условное обозначение

м2 множество операций, выполняемых КАС (j = 2) Прием/ выдача денежных средств в рублях и иностранных валютах т]

Прием переводов без открытия счета по договорам т\

Мъ множество операций, выполняемых КОН(/ = 3) Расчеты с головным банком по операциям Western Union т\

Втирая подпись на договорах и расчстно-деиежных документах т\

Регистрация и обработ ка чеков на получение наличных клиентами ml

Источник таблицы: составлено автором

Каждой цели обращения клиентов в ДО можно сопоставить строго определенную последовательность обработки обращения работниками разных типов. В соответствии с целями клиенты разбиваются на группы, в рамках которых клиенты неразличимы (см. табл. 2.). Список целей при необходимости может быть скорректирован.

Таблица 2. Группы клиентов по целям обращения

№ группы Цель обращения Последовательность осуществления операций

1 Регистрация при первичном обращении в ДО т\

2 Получение выписок по счетам т\

3 Заказ новых гшастиковых карт либо их переиздание 1 1 mt rtiy

4 Покупка/продажи валюты (с участием наличных денег) от' -> т\ -»т\ -> т]

s Ом гран кп/получепис платежей по системе Western Union т'и Mj —• m'

л блокировка/разблокировка пластиковых карт Jf»Q -

7 Открытие депозитных договоров

К Пппучр.ник тюпентпн с депозитных договоров — 1 —3 "Ч '' '"г ' "ч

9 Закрытие депозитных договоров т\ —> т\ -> т\ -> т\

10 Внесение средств на счет пластиковой карты

11 Получение средств со счета пластиковой карты и10 -+ml—>ml~> ml

12 Отправка рублевого/валютного денежного перевода без ППгрЫТЧА ГЧРТ71 т\ -»/и, ->т *

13 Получение рублевого/валютного денежного перевода без открытия счета —»—* ml —*ml

14 Валютный перевод со счетов клиента

15 Подключение SMS-услуг, Интернет-банка /и^з —»т^

16 Подача кредитной заявки ml4-*ml5->ml6

17 Подписание кредитного договора m\i

Источник таблицы: составлено автором Аналогичную формализацию можно провести и для универсального ДО. В данном случае расширится штат сотрудников, занимающихся обслуживанием клиентов. Помимо менеджеров по обслуживанию юридических лиц (МОЮЛ) и специалистов по работе с клиентами (СРК), в штат универсального ДО входят специалисты, деятельность которых связана с обслуживанием не только юридических, но и физических лиц: кредитные работники (КР), администраторы кредитных операций (АКО), операционные работники (ОР), бухгалтеры последующего контроля (БПК). В рамках розничного ДО функции КР,

АКО, ОР и БПК выполняются не в рамках ДО, а в подразделениях Головного Банка. Перечень операций, выполняемых МОФЛ, КАС и КОН в универсальных ДО не меняется по сравнению с розничными (см. табл. 1), к нему добавляется перечень функций, выполняемых прочими категориями работников (см. табл. 3).

Множество операций Описание операции Условное обозначение

МА множество операций, выполняемых СРК(у = 4) Первичное интервью с потенциальным заемщиком, консультации по вопросам кредитования, «г

Оценка полноты и достоверное™ документов, представленных заемщиком -юридическим лицом (далее - ЮЛ) для выдачи кредита. М<1

Подготовка и передач» пакета документов на выдачу кредита (Кредитному работнику) т\

Подписание договоров с Заемщиком л т4

Подключение клиента к системе «Банк-Клиент» (далее - СБК) т.

Регистрация депозитных договоров ЮЛ в автоматизированной системе учета т«

М5 множество операций, выполняемых КР(./ = 5) Комплексная оценка проекта, представленного заемщиком; анализ документов, прсдстаоленпых на выдачу кредита: финансово-хозяйственное состояние, предлагаемое обеспечение кредитных обязательств; формирование заключения о целесообразности и условиях выдачи кредита. т'

Оформление кредитного досье Заемщика.

Оценка уровня кредитного риска по ссудной задолженности и >с-±т'_'тч>рни хпясоти?! кп^дитппт тпгбппяиий

м" -н множество операций, ВЫПОЛНИ СМЫХ АКО (у = 6) Регистрация информации но кредитному и сопутствующим договорам в Кредитном модулю АБС. т\

1\ОЬ I РОЛЬ ПОЛНОТЫ И ПраБгихЬКОСТп ¡^>"р№при«ы|[!ч преД"Т"!.!Х ДОС» а т "' /

Акцепт документов на выдачу кредиток тЧ

м1 множество операций, выполняемых ОР(> = 7) Проведение проводок по конверсионным операциям т]

Обработка договоров (контроль зачисления средств на счет, выплаты процентов и погашения договоров) т\

Контроль завершения расчетных операций по поручению клиентов т]

М8 множество операций, выполняемых БПК (/ = 8) Контроль документального оформления операций, включая достаточность документов; т\

Проверка правильности оформления расчетно-денежных документов в сшивах документов дня; т\

Формирование документов дня по конверсионным операциям т\

Сшив и хранение выписок из лицевых счетов, договоров клиентов, документов дня и прочих документов

м* множество операций, выполняемых МОЮЛ (7=9) Консультации, прием заявок и формирование пакета документов для открытия клиентам - юридическим лицам банковских счетов; т\

Предоставление выписок по счетам клиентам - юридическим лицам;

Множество операций Описание операции Условное обозначение

м' множество операций, выполняемых МОЮЛ (> = 9) Прием и оформление заявлений клиентов на получение денежных чековых книжек т\

Открытие депозитного договора или расчетного счета т\

Внесение срелстн на открытый счет (в рамках депозитного договора/договора до востребования) <

Выплата процентов/частично изымаемых средств с депозитных договоров/договоров до востребования <

Закрытие депозитных договоров/договоров до востребования т7

Регистрации и оплата расчетно-денежных документов, предоставленных клиентами па бумажных носителях ml

Прием заявок на покупку/продажу валюты, регистрация сделок в системе конвертации валют ml

Выдача чековых книжек mld

Источник таблицы: составлено авторам

Определив таким образом функции новых категорий сотрудников, необходимо описать процедуры обработки обращений клиентов с учетом формализованных операций. Это следует проделать как для обращений юридических лиц, которые не рассматривались в рамках базовой модели (см. габл. 5), так и дли обращений физических лиц в связи с тем, что появились дополнительные категории сотрудников, осуществляющие обработку запросов

ТаОница 4. Группы клиентов - физических лип по целям обращения

№ группы Цель обращении Последовательность осуществлении операций

1 Drt».............. СПИ №ПП|....|(... до т\

2 Получение выписок по счетам

3 Заказ новых пластиковых карг либо их переиздание mi -"n'l --"«J

4 Покупка/продажа валюты (с участием наличных денег) 1 .1 1 J 7 В 8 8 д7,->/я, — т, —»да, —► /я, ->т, -»/я, -»и,

5 Отправка платежей по системе Western Union t > ? ^ 7 В В В ш,, -> т, -»т1 --»mj —> m, -> ти, -»т° -► т°

б Блокировка/разблокировка пласти ковых карт тч —► т2 ->

7 Открытие депозитных договоров ™2 ™7 ™8 /ni—*tn2—*m] —*т2—*т I ~~* т2 mt

8 Получение процентов с депозитных договоров/частичное изъятие суммы т\ -> Шу -> т2 -• ш,2 -> т\ — т" ->т2-> т'

9 Закрытие депозитных договоров т) — т,-> т2 -> т, -> т2 -» т° — тг mi

10 Внесение средств со счета пластиковой карты 1 J 7 7 8 В 8 тш —»т2 —* /?7j —»т2 —* —»т2 —* т4

11 Получение средств со счета пластиковой карты mW т2 mj Щ W2 _> т2

12 Отправка рублевого/валютного денежного перевода без открытия счета 1 ^ 2 В 8 Ы пг6->т,->mi ->т, ->т°-*т.

13 Получение рублевого/валютного денежного перевода без открытия счета 1 J 1 7 8 8 В m6 m, —m, -• ш, — m, ~>m° — mt

М Валютный перевод со счетов клиента т — m,' — m37 -> ю* -> m] ->mj

15 Подключение SMS-услуг, Интернет-банка 1 1 8 »/И2 —>/И4

№ группы Цель обращения Последовательность осуществления операций

16 Подача кредитной заявки —»/Я|3 * т'16 /л|5 —»т\ —* т\ - * т2 *

17 Подписание кредитного договора _6 8 8 771]?—»77^ —► 772| —* ША

Источник таблицы: составлено автором

Таблица 5. Группы клиентов - юридических лиц по целям обращения

№ группы Цель обращения Последовательность осуществления операций

1 Подача кредитной заявки т,4 -» 771, 771, -> 7Я,5 -> 771, Гп\ -> т2 -» т\

2 Подписание кредитного договора —»771, —77?1 -и

3 Подключение к системе «Банк-клиент» (далее -- СЫС) 77)5 -*т2->т.

4 Открытие депозитных договоров/договоров до востребования и' -> /И® -» 7772 _> тс т\ т*

5 Внесение средств на открытый депозитный .поговор/поговор до востребования 771' —»■ 771,2 ■—*■ 77)^ —* 771® —* 771® —»771®

6 Иолучепие процентов с депозитных договоров/частичное изъятие сумм 77)' -> т] —► /П^ —» 777* —»т^ —► 771,® —►/и" —»т"

7 Закрытие депозитных договоров/договоров до востребования —*■ т2 777, —* т2 тпА

8 Покупка/продажа валюты (с участием наличных денег) т'-*т'->т2-> т* -■»т] -• т,®

9 Получение выписок по счетам 9 в 7712 ->т4

:с Пс55Ркш» ■ккоеихгаавкек Л 1 1 о он т-) —* т2—> ГП\ —* 7я,д —> т2

11 Регистрации и оплата расчетно-децежных документов, предоепшлепных клиентами ыа бумажных носителях т1 тг т\ т1т1 т" т4

2. Построена экономико-математическая модель для розничного ДО. позволяющая оценивать качество обслуживания птхя заданного потока пос^тит^лс^ р пяпямртппн рабОТЫ СОТРУДНИКОВ (КОЛИЧССТВО СОТРУДНИКОВ. ВРСМЯ ВЫПОЛНСПИЯ ТИПОППЙ ппкряции и

т.д.1 и принимать решения относительно численности персонала. В рамках предложенной модели работа ДО по пбг.пужиняиию клиептов рассматривается как единая система, не распадаясь на автономные подсистемы для каждой от дельной категории сотрудников. Для получения корректных результатов при использовании ТМО необходимо выполнение ряда предпосылок, которые могут не подтверждаться экспериментальными данными. В результате модели ТМО оказываются не применимы для оценки реальной системы. В данном случае возможно применение к рассматриваемой ситуации аппарата имитационного моделирования. Формализовав деятельность системы в терминах производственного менеджмента, как было показано в п.2 и оценив ряд параметров действующей в ДО системы обслуживания клиентов, а именно:

• Интенсивности входящих потоков клиентов всех разновидностей (у^к = 1,...,17);

• Плотности распределения соответствующих длительностей обслуживания при обращении к различным группам специалистов для выполнения различных операций (//,7 = 1,2,3, = 1,...,17 <2 =1,2 ¡, =1,2,3)

• Количество работников каждой категории = 1,2,3 )

• Ограничение на длину очереди ( т )

• Среднее количество клиентов на момент начала функционирования системы (Л0)

можно, применив имитационное моделирование, оценить работу системы. Для начала моделирования также необходимо задать параметры моделирования, а именно: число моделируемых рабочих дней (£>), продолжительность рабочего дня (Г). Существенным преимуществом данного метода является то, что он не требует выполнения стандартных предпосылок ТМО о виде входящего потока клиентов и распределении времени их обслуживания. Опишем в общем виде схему моделирования работы системы (см. рис. 1, 2). В Блоке 1 осуществляется переход к расчетам по очередному имитируемому рабочему дню. Для первого дня устанавливается номер дня с/, = 1, при переходе от предыдущего имитируемого дня к следующему устанавливается <], =(1, +1, для последнего дня = £>. В Блоке 2 в исходной очереди Л0 определяется количество клиентов каждого типа в соответствии с долями клиентов каждой разновидности, поступающих на обслуживание к МОФЛ:

А=1Г- (6)

Хл

4=1

Рис. 1, Общая схема моделирования процесса работы розничного ДО КБ

Рис. 2. Общая схсма мидслиривания процесса работы розничного ДО КБ

Устанавливается стартовое для текущего дня количество вызовов в системе Л*' = Л(|. Определяется, куда попадают поступившие вызовы:

■ Ecjili А0 *l, все ВЫЗОВЫ СрЭЗу нопадякгг Hi1. nn^'iyni'Hli t 1 [иг к п и 11 ш: i I I ни ^ с определенными плотностями распределения соответствующих длительностей обслуживания рассчитывается время их обслуживания у МОФЛ; для свободных МОФЛ фиксируется начало времени их простоя; отказов в системе нет (N'm = 0).

■ Если и < Л0 <п + т, п вызовов сразу попадают на обслуживание, рассчитывается время их обслуживания; (Л0 - и) вызовов попадают в очередь, фиксируются моменты начала их пребывания в очереди; отказов в системе нет ( N'amK = 0 ).

■ Если Л„ > к 4-м, л вызовов сразу попадают на обслуживание, рассчитывается время их обслуживания, т вызовов попадают в очередь, фиксируются моменты начала их пребывания в очереди, (Л„ - и - и) вызовов получают отказ ( N'cmll = Л0 -п-т). Далее генерируется момент следующего прихода клиента (в соответствии с

установленными интенсивиостями входящих потоков клиентов всех разновидностей Ур к = 1,...,17) и его тип (в соответствии с (6)).

В Блоке 3 определяется очередной критический момент (т.е. ближайший момент, в который система изменит свое состояние). Это может быть момент поступления нового клиента, сгенерированный в Блоках 2 и 8, либо момент окончания обслуживания очередной заявки у одного из сотрудников (который был установлен в Блоке 2, 4, 7). Этот момент сравнивается с продолжительностью моделируемого дня d,, равной Т. Если он оказывается больше Т, типовое (описанное в схеме) моделирование текущего рабочего дня заканчивается. Дальнейший расчет для формально завершившегося дня осуществляется максимально приближенно к действительности: осуществляется обслуживание только тех

заявок, которые уже находятся в системе, время прихода новых клиентов не генерируется, т.е. новые заявки в систему не поступают. По окончании обслуживания всех заявок, находившихся в системе на момент Т, фиксируется фактическое время окончания функционирования системы: . Если моделируемый рабочий день был последним (ё, = О), то осуществляется переход к Блоку 9 (подведение итогов моделирования), если нет - подводятся предварительные итоги и осуществляется повторный переход к Блоку 1.

В качестве показателей конкретного моделируемого дня (I = 1,..., В) выступают:

■ Количество вызовов всех видов, поступивших в систему (Л^'), которое было определено в момент прихода последнего посетителя;

• Количество обслуженных вызовов всех видов (Л^,), которое было определено в момент

окончания обслуживания последней заявки;

■ Количество вызовов, получивших отказ {Ы[тв), которое было определено в момент получения последнего за текущий день отказа;

■ Время фактического окончания работы ДО ();

■ Время простоя работников каждого типа - в процессе моделирования фиксируются моменты начала и окончания простоя по каждому рабочему месту, в результате возможно суммировать простои по каждому типу рабочих мест у = 1,2,3.

■ Время ожидания вызовов перед обслуживанием сотрудниками каждого айда (в процессе моделирования фиксируются моменты начала и окончания нребынания в очереди по каждой заявке, в результате возможно определит!» среднее время пребывания в очереди к каждому тину рабочих мест' j = 1,2,3).

/1(1 иСНОВаНйп 1Ш1М Г>1 Л тО/Кли I п г\ /г, 1\ ра^иЧЬдаТЬ пл

например, процент вызовоа, получивших отказ, коэффициент загруженности рабочих мест типа у (у ~ 1,2,3) и т.д.

Ь«ли вновь наступивший критический момент оказывается меньше Т, то моделирование зависит от того, чем он был обусловлен. Если он связан с приходом нового клиента, то иересчитывается число клиентов, поступивших в систему задень:

/V — IV -г 1

Далее следует определить наличие очереди к МОФЛ:

■ Если очереди цет (т.е. число людей в очереди к]т = 0 ), то:

о Ксли есть свободные менеджеры, клиент сразу поступает на обслуживание (Блок 4). Отмечается момент окончания простоя начавшего обслуживание рабочего места,

Тип операции, которую он хочет осуществить (|, = 1.....17), был определен в Блоках

2, 8. Генерируется время его обслуживания в соответствии с плотностью распределения длительности обслуживания . о Если все менеджеры заняты обслуживанием клиентов, осуществляется переход к Блоку 5 (описанному ниже).

■ Если очередь есть, то определяется ее текущее состояние (к1^) по сравнению с максимально возможной длиной очереди (т ):

о Если к\ч <т, вызов поступает в очередь (Блок 5), длина очереди пересчитывается по формуле:

к1=к1+1 (8) Отмечается время начала пребывания в очереди для данной заявки, о Если к'т = т, вызову отказывается в обслуживании (Блок 6), на единицу увеличивается число отказов:

В случае прохождения Блока 4, 5 или 6 (т.е. Блоков, в рамках которых начинается обслуживание нового клиента), осуществляется переход к Блоку 8, где вновь определяется время прихода следующего клиента и его тип (аналогично тому, как это делалось в Блоке 2).

Если критический момент был обусловлен завершением обслуживания заявки на одном из этапов, то осуществляется переход к Блоку 7, где определяется:

■ Какое далее требуется обслуживание для данной заявки? Заявка поступает в очередь к соответствующему типу сотрудников. Если есть свободные сотрудники, то она сразу поступает в обработку, генерируется ее время обслуживания. Отмечается момент окончания простоя начавшего обслуживание рабочего места. В ряде случаев клиенту требуется последовательное выполнение разных видов операций у специалиста одной категории. В данном случае они осуществляются одним и тем же сотрудником без перерыва между ними (т.е. клиент как бы оказывается первым следующим в опереди к данному сотруднику). Например, при обращении клиента с просьбой о выдаче кредита ему требуется 3 операции, выполненных МОФЛ подряд. В данном случае, по окончании первой и второй из них (ш)4 и то,1,) вызов сразу же поступает на обслуживание к тому же МОФЛ для выполнения второй и третьей операций соответственно (и), ,т,'л). Для заявок, попавших в очередь цри переходе к очередному этапу обслуживания, отмечается время начала пребывания в очереди к сотрудпику конкретного типа. Если заявка была полностью обслужена на завершившемся этапе, то она добавляется к числу заявок, обслуженных системой:

=<*,+! (Ю)

■ Есть ли очередь к сотрудникам того тип» О = 1,2,3), у которого только что завершилось обслуживание? Если да, то из очереди на обслуживание поступает новый вызов (очередь уменьшается иа 1, генерируется время его обслуживания). Для данного вызова отмечается момент окончания ожидания в очереди к текущему типу сотрудников.

^=^,"1,7 = 1.2,3 (П)

Нсди очереди К сотрудннкзм нет — фиксируется МУМ'.*НТ Н^чили I тш: г 1У ГЦШ11ЧК11 > мгг.Гй.

Далее (после реализации Блока 7 либо Блока 8) осуществляется повторный переход к Блоку 3 - определяется следующий критический момент.

По окончании моделирования последнею рабочего дня (/ - О) осуществляется Блок 9, в рамках которого производится расчет окончательных показателей рабо ты системы. В качестве показателей работы системы выступают усредненные по всем дням моделирования показатели, рассчитываемые по окончании конкретного моделируемого дня

Л, (/ = 1,..,Д).

На основании данных показателей можно также рассчитать их производные, например, долю обслуженных в течение дия вызовов, долю вызовов, получивших отказ в течение дня, долю простоя в общем фонде рабочего времени сотрудников и т.д. 3. Предложенная базовая экономико-математическая модель деятельности розничного ДО расширена дня случая универсального ДО.

Расширенная модель описывает деятельность по обслуживанию клиентов в универсальном ДО, клиентами которого являются как физические, так и юридические лица. Для того, чтобы произвести моделирование по аналогии со случаем розничного ДО, требуется звание следующих параметров (в данном случае мы также применяем продемонстрированную в рамках п.2 формализацию деятельности универсального ДО):

■ Интенсивности входящих потоков клиентов всех разновидностей (как юридических, так и физических лиц) (у™,к = 1.....17,у'°л ,к = 1,...,11);

■ Плотности распределения соответствующих длительностей обслуживания при обращении к различным группам специалистов для выполнения различных операций

(/;,У = 1,...,9, =1,...,17, /,=1,2, /3 =1,2,3, /«=1,...,6, /,,/6,/7 =1,2,3, «„ =1,2,3,4, I, = 1.....Ю)

■ Количество работников каждой категории («у,У = 1,—,9)

■ Ограничение на длину очереди к работникам, непосредственно работающим с клиентами (МОФЛ, СРК, МОЮЛ) = 1,4,9)

• Среднее количество клиентов каждого типа на момент начала функционирования

системы (ЛГ.ЛГ)

Для начала моделирования также необходимо задать параметры моделирования, а именно: число имитируемых рабочих дней (2)), продолжительность рабочего дня для обслуживания юридических и физических лиц {Тюл, Тфл; как правило, Тюл < Тф"). Б общем виде схема моделирования работы системы (см. рис. 3-6) будет выглядеть следующим образом.

В Блоке 1 осуществляется переход к расчетам по очередному имитируемому рабочему дню. Для первого дня устанавливается номер дня при переходе от

предыдущего имитируемого дня к следующему устанавливается с/, = <*, +1, для последнего дня с1, =£.

В Блоке 2 для каждого вида клиентов (юридические и физические лица) в исходной очереди (Л, А'°") определяется количество клиентов каждого тица в соответствии с долями клиентов каждой разновидности, поступающих на обслуживание к МОФЛ (рГ ,к - 1,...,17), МОЮЛ (рГ,к = 4,..,11) и СРК (р'°л,к 1,2,3 ):

Vм

РГ --Г4— С12)

ъ?

ГФЛ

1-1

„юл

ИЗ)

2>Г

Клиенты - юридические лица делятся на тех, кто иоступает на обслуживание к МОЮЛ и тех, кто поступает на обслуживание к СРК:

3

а'-™ - Л*"' \ „ЮЛ ПА\

о =Ло -2_рк (14)

№

л^'=ЛГ1рГ7 05)

Устанавливается стартовое для текущего дня количество вызовов в системе (И™ = = Л^"). Входящие заявки могут быть адресованы трем категориям

работников - МОФЛ, СРК, МОЮЛ (; = 1,4,9).

Рис. ¿.Общая схема моделирования процесса работы универсального ДО КБ

1Р

С чем связан наступивший критический момент?

Рис. ¿.Схема моделирования процесса работы универсального ДО КБ, связанной с обслуживанием физических лиц

Рис. ¿Схема моделирования процесса работы универсального ДО КБ, связанной с обслуживанием юридических лиц

Рис. ¿.Схема моделирования процесса работы универсального ДО КБ, связанной с обработкой вновь поступивших заявок от клиентов - юридических лиц (моделируется деятельность СРК либо МОЮЛ)

Устанавливается стартовое для текущего дня количество вызовов в системе (ЛГ-С.Л^ЛГ)- Входящие заявки могуг быть адресованы грсм категориям работников - МОФЛ, СРК, МОЮЛ ( /' = 1,4,'9). Для каждой категории у осуществляется следующая процедура: определяется, куда попадают поступившие вызовы:

ш Если < л, (АС0ГК < пл, К"оюл < л,), все вызовы сразу попадают на

обслуживание; и соответствии с определенными плотностями распределения соответствующих длительностей обслуживания рассчитывается премя их обслуживания; для свободных МОФЛ (СРК, МОЮЛ) фиксируется начало времени их

ППЛ/'ТГШ- гутуи'нш и ГИЛТРЫР Т¥РТ* Л/ ^ П Г — Г) 1

""-—---------------- - ■ атК] • V- птк, ■ .

■ Если л, <Л^ов-" < А™ <п„ Ут^п, йп9+т9), то л, (л4, л,) вызовов сразу попадают на обслуживание, рассчитывается время их обслуживаиия; (С -я,)((А?*- л4),(ЛГ°Л -Л,)) вызовов попадают в очередь, фиксируются моменты начала их пребывания в очереди; отказов в системе нет : Л^ = О

/ \гЮЛ л\

■ Если К"ифм > л, + /л, (Л^ > и„ + ,> п9+т9), л,(л4, л,) вызовов сразу попадают на обслуживание, рассчитывается время их обслуживания, т,(т4, /я,) вызовов попадают в очередь, фиксируются моменты начала их пребывания в очереди, (А»«-л,-и,) ((А'™-л, -ш4), (А^'ол-л,-т9)) вызовов получают отказ:

Х7<М _ лМЭФЛ „ „ < мЮ" _/Асек „ „ ч , /дМШШ/ чч

Далее генерируется момент следующего прихода клиента (в соответствии с установленными интенсивностями входящих потоков клиентов всех разновидностей

(гГ,к = 1.....\П,у?л,к = 1.....11) и его тип (в соответствии с (12) - (13)).

В Блоке 3 определяется очередной критический момент (т.е. ближайший момент, в который система изменит свое состояние). Это может быть момент поступления нового клиента, сгенерированный в Блоках 2, 8, 13, либо момент окончания обслуживания очередной заявки у одного из сотрудников (который был установлен в Блоке 2, 4, 7).

Определяется, связан ли этот момент с обслуживанием юридического или физического лица и как он соотносится с продолжительностью моделируемого дня ¿,.

Для физических лиц моделирование аналогично ранее рассмотренному случаю розничного ДО. Во избежание повторов остановимся только на моментах моделирования, специфических для универсального ДО.

Если ближайший критический момент связан с обслуживанием юридического лица и - ТЮ", типовое (описанное в схеме) моделирование обслуживания юридических лиц в рамках текущего рабочего дня заканчивается. Дальнейший расчет осуществляется максимально приближенно к действительности: осуществляется обслуживание только тех заявок, которые уже находятся в системе, время прихода новых клиентов - юридических лиц не генерируется, т.е. новые заявки в систему не поступают. По окончании обслуживания всех заявок юридических лиц, находившихся в системе на момент Тюл, фиксируется фактическое время окончания функционирования системы: ТЦЦЦ.

Если моделируемый рабочий день был последним (¿,=75), то осуществляется переход к Блоку 14 (подведение итогов моделирования в части юридических лиц). В противном случае - подводятся предварительные итоги. В качестве показателей конкретного моделируемого дня с/, (/ = 1,...,/)) выступают:

• Количество вызовов юридических лиц всех видов, поступивших в систему (М*"'), которое было определено в момент прихода последнею посетителя;

• Количество обслуженных вызовов юридических лиц всех видов (Л/^), которое было

определено в момент окончания обслуживания последней заявки;

.» .......... ........ ✓ .!«» \ ....... _____

» количество иыловиъ ю/'иоичеик ил пиЦ, пину: ОГйлЩ коюрос иьши

определено в момент получения последнего за текущий день отказа;

• Время фактического окончания работы ДО в части обслуживания юридических лиц

I У II

* ШЛЛ| ' '

• Время простоя работников каждого типа (для работников, занимающихся обслуживанием только юридических лиц) - в процессе моделирования фиксируются моменты начала и окончания простоя по каждому рабочему месту, в результате возможно суммировать простои по каждому типу рабочих мест _/ = 4,9.

• Время ожидания вызовов перед обслуживанием сотрудников каждого вида (для работников, занимающихся обслуживанием только юридических лиц) - и процессе моделирования фиксируются моменты начала и окончания пребывания в очереди по каждой заявке, в результате возможно определить среднее время пребывания в очереди к каждому типу рабочих мест у = 4,9).

По нашему предположению, Тюл < ТФЛ. В таком случае, после подведения предварительных итогов дня I (либо завершения Блока 14, если / = £)) моделирование производится только для физических лиц (аналогично тому, как оно проводилось для розничного ДО) до того момента, пока не станет верным неравенство 1кр > I , после чего, в зависимости от номера моделируемого дня, либо подводятся предварительные итоги работы системы в части обслуживания физических лиц, либо реализуется Блок 15. В качестве рассчитываемых промежуточных показателей могут выступать:

• Количество вызовов физических лиц всех видов, поступивших в систему (), которое было определено в момент прихода последнего посетителя;

• Количество обслуженных вызовов физических лиц всех видов (Л^ ), которое было определено в момент окончания обслуживания последней заявки;

т*>

• Количество вызовов физических лиц, получивших отказ (Л^), которое оно было определено в момент получения последнего за текущий день отказа;

• Время фактического окончания работы ДО в части обслуживания физических лиц

/грФД

Wmix,

• Время простоя работников каждого типа (для работников, занимающихся обслуживанием не только юридических лиц) - в процессе моделирования фиксируются моменты начала и окончания простоя по каждому рабочему месту, в результате можно суммировать простои по каждому типу рабочих мест j = 1,2,3,5,6,7,8.

• Время ожидания вызовов перед обслуживанием сотрудников каждого вида (для работников, занимающихся обслуживанием не только юридических лиц) - в процессе моделирования фиксируются моменты начала и окончания пребывания к очереди по каждой заявке, в результате можно определить среднее время пребывания в очереди к каждому типу рабочих мест j = 1,2,3,5,6,7,8).

На основании данных показателей можно также рассчитать их производные, например, процент вызовов получивших отказ, коэффициент загруженности рабочих мест типа j (j = 1,...,9) и т.д.

Если вновь наступивший критический момент t1^" оказывается меньше Тюл, то моделирование зависит от того, чем он был обусловлен. Если он связан с приходом нового клиента, то пересчитывается число клиентов, поступивших в систему за день: N,on=N,al+] (16)

Далее обработка заявки осуществляется однотипно для СРК и МОЮЛ: следует определить наличие очереди к тому типу сотрудников, к которому должен обратиться вновь прибывший клиент:

■ Если очереди нет (т.е. число людей в очереди k'm - 0, где / =■ 4,9), то:

а Если сеть свободные СРК (МОЮЛ), клиент сразу поступает на обслуживание (Блок

1 1\\ / t>mi№r<i<vnnii trn>>aiiT nwrtitilftimn МОТМПГПОГЛ rthl'in/U'tlBQnii^ ПОПГтРГЛ IV/. V lltlVIUVlVA LHVIUVKl HUilin »iyvwiw/i "U *......... w www^ | «uiwMt4i<v » — » w

мсста. Чип операции, которую он хочет осуществить (;', =1.....11), был определен в

Кпокях ?.. П. Генерируется время его обслуживания в соответствии с плотностью распределения длительности обслуживания f/ . о Если все СРК (МОЮЛ) заняты обслуживанием клиентов, осуществляется переход к Блоку 11 (описанному ниже).

■ Если очередь есть, то определяется ее текущее состояние (k'm) по сравнению с максимально возможной длиной очереди (т; ):

о Если k'm < mj, вызов поступает в очередь (Блок 11), длина очереди пересчитывается по формуле:

kL-ki+1 (17)

Отмечается время начала пребывания в очереди для данной заявки, о Если k'm = m^ вызову отказывается в обслуживании (Блок 12), на единицу увеличивается число отказов:

=Nm +1 (18)

11 отк, J птк,

В случае прохождения Блока 10, 11 или 12 (т.е. Блоков, в рамках которых начинается обслуживание нового клиента), осуществляется переход к Блоку 13, где вновь определяется время прихода следующего клиента и его тип (аналогично тому, как это делалось в Блоке 2).

Если критический моменты был обусловлен завершением обслуживания заявки на одном из этапов (в данном случае обслуживающим сотрудником может быть не обязательно СРК либо МОЮЛ), то осуществляется переход к Блоку 9, где определяется:

■ Какое далее требуется обслуживание для данной заявки? Заявка поступает в очередь к соответствующему типу сотрудников. Если есть свободные сотрудники, то генерируется ее время обслуживания и она сразу же поступает в обработку. Отмечается момент окончания простоя начавшего обслуживание рабочего места. В ряде случаев, так же, как и в розничном ДО, клиенту требуется последовательное выполнение разных видов операций у сотрудника одной категории. В данном случае они осуществляются одним и тем же сотрудником без перерыва между ними (т.е. клиент как бы оказывается первым следующим в очереди к данному сотруднику). Например, при подаче клиентом -юридическим лицом кредитной заявки, клиенту требуется 3 операции, выполненных СРК подряд. В данном случае они выполняются подряд одним и тем же СРК. Для заявок, попавших в очередь при переходе к очередному этапу обслуживания, отмечается время начала пребывания в очереди к сотруднику конкретного тина. Если заявка была полностью обслужена на завершившемся этапе, то она добавляется к числу заявок, обслуженных системой:

■ Есть ли очередь к сотрудникам того типа (j = 2,...,9), у которого только что завершилось обслуживание? Если да, то из очереди на обслуживание поступает новый вызов (очередь уменьшается на 1, генерируется время его обслуживания). Для данного вызова отмечается момент окончания ожидания в очереди к текущему типу сотрудников.

Если очереди к сотрудникам нет - фиксируется момент начала простоя рабочего места.

Далее (после реализации Блоков 7, 8, 9 либо 13) осуществляется повторный переход к Блоку 3 - определяется следующий критический момент.

Блок 14, в рамках которого производится расчет окончательных показателей работы системы в части обслуживания юридических лиц, аналогичных рассчитываемым при подведении предварительных итогов для каждого дня моделирования в часги юридических лиц (усредненные по числу дней).

После того, как для последнего моделируемого дня (d = D) завершается мол.елигюнание для физических лип. в рамках Блока 15 осуществляется окончательный расчет параметров работы системы, связанных с обслуживанием физических лиц, а также юридических и физических лиц, аналогичных рассчитываемым при подведении предварительных итогов для каждого дня моделирования (усредненные но числу дней).

Па основании данных показателей можно также рассчитать их производные, например, долю обслуженных/получивших отказ вызовов, долю простоя в общем фонде рабочего времени сотрудников, среднее и дисперсию рассчитанных величин, соотношение затрат на содержание сотрудников и потерь, связанных с уходом необслуженных клиентов и т.д.

Отметим некоторые особенности предложенных в пл. 3-4 моделей:

• Модели являются универсальными в том смысле, что предложенный механизм может быть применен к описанию деятельности иных систем, отличных от ДО КБ, но схожих по сути механизма функционирования.

• Существует возможность достаточно просто изменить систему предложенных в моделях оценок деятельности системы и, таким образом, оценить деятельность системы по требуемым параметрам.

• Модели хорошо адаптируемы к изменениям в процессе обслуживания клиентов, т.к. позволяют, заложив при формализации выполняемых работниками операций и целей обращения резерв «пустых», не используемых на данный момент, операций и целей, и, таким образом, подготовиться к дальнейшему расширению системы.

NKVI NKUI ,, oficsi "ofioi, т 1

(19)

kJ = kJ -1 / = 2 9

лп</ лоч 1 > J ^V)7

(20)

• Модели учитывают технологический процесс обработки заявок (переход заявок между различными категориями сотрудников), т.о. работа ДО по обслуживанию клиентов рассматривается в рамках единой системы.

4. Проведена апробация модели функционирования розничного ДО. а также анализ данных ЭО. установленной в универсальном офисе, показано, что в данном случае имеющаяся информация также достаточна для проведения имитации в рамках предложенной модели универсального ДО Нмдвииути рекомендации но их внедрению в существующие механизмы управления персоналом в коммерческом банке.

Для розничного ДО в качестве базового был осуществлен расчет для следующих комбинаций сотрудников:

• 3 МОФ.П, 1 КЛС, 1 КОН

• 4М0ФЛ, 1 КАС, 1 КОН

Комбинация для 2 МОФЛ не рассматривается в связи с возможными операционными рисками (отпуск, болезнь, увольнение сотрудников).

Полученные результаты необходимо было оценить с точки зрения затрат, которые несет- КБ на содержание сотрудников и качества обслуживания клиентов, обеспечиваемою данным количественным и качественным составом персонала. Для оценки вариантов был нредложеп следующий алгоритм:

). Сравнение доли вызовов, получивших отказ, с целевым (максимально возможным) значением. Если ограничение соблюдено, осуществляется к этапу 2, в противном случае требуется коррекция (подбор комбинации сотрудников, для которой ограничение соблюдается).

2. Сравнение среднего времени ожидания вызовов перед обслуживанием сотрудников, с целевым (максимально возможным) значением. Выбор следующего шага осуществляется аналогично описанному в п.1.

3. Сравнение среднего времени переработки различных категорий сотрудников, с целевым (максимально возможным) значением. Выбор следующего шага осуществляется аналогично описанному в п. I.

4. Анализ доли простоя в течение рабочего дня. Поиск вариантов снижения данного показателя, ¡¡пример, за счет привлечения со^уднико.* к ряботям и~нпгп пиля

Анализ базового расчета по предложенному алгоритму показывает, что расчет дня 4 МОФЛ (как д)1я будних, так и для выходных дней) удовлетворяет критериям отбора, приведенным в Ш1. 1-3 предложенного алгоритма (для заданных в рамках расчета критических значений). Расчет, произведенный для 3 МОФЛ (выходные дни) удовлетворяет критериям отбора для большинства месяцев (февраль, апрель-ноябрь). Для расчета работы системы в будние дни ограничения пл. 1-3 выполняются только для августа и сентября. Таким образом, простейший вариант, найденный по результатам прохождения пп. I - 3 может быть представлен как комбинации дней работы 3 и 4 МОФЛ.

Вариантом сокращения затрат на содержание персонала является поиск комбинаций, позволяющих сочетать в течение дня численность 3 и 4 МОФЛ, соблюдая заданные ограничения по стандарту обслуживания, вместо расписания, предполагающего работу 4 МОФЛ в течение всего дня. Для определения интервалов для той или иной численности можно проанализировать распределение средних простоев в течение дня. В рамках исследования был предложен вариант графика работы МОФЛ, предполагающий работу 3 МОФЛ, если среднее время простоя за час превышает 4 минуты, и работы 4 МОФЛ в противном случае. Предложенный вариант численности удовлетворяет условиям, выдвинутым в рамках пп. 1-3 алгоритма.

Важным представляется также поиск возможностей сокращения простоев сотрудников в течение дня. В случае МОФЛ максимальная доля простоев составляет 30,9%, минимальная - 15,6%. Для КАС и КОН данные показатели выше - до 46,9% и 63,6% соответственно. В случае МОФЛ уменьшение простоев за счет сокращения численности

возможно за счет пересмотра состава интервалов, требующих работы 4 МОФЛ. Если придерживаться ранее предложенного подхода регулирования численности в соответствии со средним временем простоя за час работы, возможно рассмотреть вариант, в рамках которого при 4 минутах простоя работают не 4, а 3 МОФЛ1. Для сокращения простоев КАС и КОН целесообразным представляется рассмотрение вопроса о введении должности «кассир-контролер», совмещающей данные роли.

Отличия от базовой модели розничного ДО (второй тип клиентов, дополнительные типы сотрудников, наличие типов сотрудников, занимающихся обработкой заявок обоих типов клиентов) не являются препятствием к использованию данных ЭО и хронометража рабочего времени в качестве источников исходных данных для дальнейших расчетов по модели.

Проведение расчетов, наряду с опросами посетителей па предмет удовлетворенности качеством обслуживания2 является первым шагом при выявлении потребности в необходимости изменения численпости персонала, а также служит количественным обоснованием при принятии следующих категорий решений:

• целесообразность изменения численности той или иной категории сотрудников;

• целесообразность работы в выходные дни;

» целесообразность изменения графика работы ДО;

• целесообразность введения/изменения гибкого графика работы той или иной категории сотрудников;

• принятие мер по управлению численностью персонала при изменении ряда внешних условий (введение новых категорий продуктов, изменение технологии обработки заявок, изменение трудового законодательства).

Необходимо также отмстить, что данные модели могут быть также адаптированы для использования в иных сферах деятельности, связанных с обработкой шгступающих запросов различными категориями работников (при этом заведомо необходимо предварительное обстоятельное исследование предметной области и выявление типов сотрудников, видов

ВШОЛ|1дСмо1л ИГпИ ОиСишШп п Т.Д.).

Для успешного применения моделей на практике необходимо выполнение ряда рекомендаций, а именно:

• требуется уточнить соответствие предложенных в модели типовых операций и обращений клиентов тем, которые существуют в практике конкретного анализируемого ДО

• при исследовании данных ЭО важно учитывать степень их адекватности, а также то, характеризуют ли они устоявшиеся, либо разово проявившиеся тенденции. Для этого необходимо качественное их осмысление, что предполагает определенный уровень квалификации специалиста, интерпретирующего расчеты.

• Дня подержания актуальности данных предполагается периодическая ревизия как функционала сотрудников (что вызвано возникновением новых типов продуктов, изменениями технологий обработки обращений и т.д.), так и обновление параметров обслуживания клиентов, а также параметров самого потока клиентов на основании вновь появляющихся данных ЭО.

При интеграции предлагаемой модели в систему, управления персоналом представляется целесообразным разделить функции непосредственно цифровой обработки данных и смысловой интерпретации. Предлагается выделение методолога (возможно, сотрудника департамента по работе с персоналом), который выполнял бы следующие функции:

' Данный подход ис подходит для будних дней июля и октября, т.к. для данных периодов минимальное время простоя составляет 4 мин., но при этом не соблюдаются налагаемые на систему ограничения.

2 Подобная система может быть реализована, например, путем установки на выходе кнопочных устройств, предлагающих оценить качество работа ДО по пятибалльной шкале (аналогичная система действует в одной из сетей гипермаркетов Санкт-Петербурга).

• общее курирование темы;

• организация предварительных работ: оценка существующих категорий сотрудников, выполняемых ими функций, схем производственных процессов;

• постановка технического задания для предварительного и регулярного анализа данных ЭО (перечень и порядок расчета показателей, необходимых для моделирование);

• оценка содержательной части модем, ее непротиворечивости существующему производственному процессу;

• организация процесса регулярного сбора данных и расчетов по модели, контроль его исполнения;

• качественная интерпретация полученных результатов;

• принятие решений о необходимости нестандартных вариантных расчетов (для обоснования решения об изменении графика работы ДО, для учета изменений внешней среды и т.д.)

• доклады руководству, выдвижение управленческих инициатив по результатам моделирования.

Соответственно, для технической поддержки внедрения модели могуг быть исполмоналы ресурсы департамента информационных технологий, в рамках которого курируется система ЭО. Также целесообразно ознакомление представителей руководства ДО не только с конечным результатом, но и с ходом проведепия интеграции модели в систему управления персоналом для своевременного выявления неточностей формализации. В частности, внедрение модели может осуществляться в рамках рабочей группы, участниками которого будут все указанные стороны.

III РАБОТЫ АВТОРА ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИОННОГО ИССЛЕДОВАНИЯ

Статьи в журналах и сборниках научных трудов, аналитические доклады и материалы: Статьи в журналах, рекомендованных ВАК:

1. Фурса А. А. Имитационная модель оценки достаточности численности сотрудников отделения банка // Научно-практический журнал «Финансы и бизнес», Вып.4, 2011. С. 112-121.(0,5 и .л.)

2. Фурса А. А. Методы оценки достаточности численности персонала по обслуживанию клиентов - физических лиц в подразделениях коммерческого банка // Научно-технические ведомое™ СПбГПУ Сер. «Экономические науки», Вып.2., 2011. С. 160-163.(0,3 п.л.)

Материалы научных конференций:

1. Фурса А. А. Применение производственного менеджмента при формализации деятельности розничного дополнительного офиса банка // Материалы работы XV международной конференции молодых ученых-экономистов «Предпринимательство и реформы в России»: СПб: Изд. С116ГУ, 2009. С. 221-223. (0,1 п.л.)

2. Фурса А. А. Возможные подходы к оценке адекватности -шслепносги сотрудников банка, занимающихся обслуживанием клиентов // Материалы работы XVI международной конференции молодых ученых-экопомистов «предпринимательство и реформы в России»: СПб: Изд. СПбГУ, 2010 С. 197-198. (0,1 п.л.)

Подписано в печать с оригинал-макета 1.10.2012. Формат 60x84 '/16. Печать ризографическая. Усл. печ. л. 1,63. Тираж 100 экз. Заказ № 1298.

Издательский центр экономического факультета СПбГУ 191123, Санкт-Петербург, ул. Чайковского, д. 62.

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Фурса, Анна Анатольевна

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ ПЕРСОНАЛОМ В

БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

§ 1.1. Особенности управления персоналом и рынка труда в банковском секторе российской экономики

§ 1.2. Суть процесса планирования потребности в персонале

§1.3. Общий обзор методов планирования численности персонала

§ 1.4. Обзор опыта применения математических методов при решении задачи оптимизации численности персонала

ГЛАВА 2. МАТЕМАТИЧЕСКИЕ МОДЕЛИ ОЦЕНКИ ДОСТАТОЧНОСТИ

ЧИСЛЕННОСТИ СОТРУДНИКОВ ОТДЕЛЕНИЯ БАНКА.

§2.1. Простейшая модель оценки достаточности численности сотрудников розничного отделения банка с использованием аппарата теории массового обслуживания

§ 2.2. Простейшая модель оценки достаточности численности сотрудников розничного отделения банка с использованием аппарата имитационного моделирования

§ 2.3. Модель оценки достаточности численности сотрудников универсального отделения банка с использованием аппарата имитационного моделирования

ГЛАВА 3. ПРИМЕНЕНИЕ МОДЕЛЕЙ ОЦЕНКИ АДЕКВАТНОСТИ ЧИСЛЕННОСТИ

ПЕРСОНАЛА

§ 3.1. Анализ входящей информации - данных системы электронной очереди, установленной в розничном ДО

§ 3.2. Результаты имитации деятельности розничного ДО в соответствии с предложенной моделью

§ 3.3. Анализ входящей информации - данных системы электронной очереди, установленной в универсальном ДО

§ 3.4. Рекомендации по внедрению предложенных моделей в деятельность коммерческого банка

Диссертация: введение по экономике, на тему "Экономико-математические модели в организации работы филиальной сети коммерческого банка"

Целью исследования является формализация функционала филиала/дополнительного офиса коммерческого банка, связанного с обслуживанием клиентов, и разработка соответствующих экономико-математических моделей, позволяющих оценить адекватность численности персонала, занятого в обслуживании обращений клиентов.

Объектом исследования является коммерческий банк, а именно подразделения филиала/дополнительного офиса банка, занятые в обслуживании клиентов - юридических и физических лиц.

Предметом исследования являются процессы обслуживания клиентов в филиале/дополнительном офисе банка, оценка адекватности существующей структуры персонала текущей нагрузке и управление численностью персонала на основании данной оценки.

Актуальность исследования обусловлена тем, что на современном этапе развития успех любой организации, в частности, коммерческого банка, в значительной мере определяется ее способностью установить свою объективную потребность в ресурсах, а также умением максимально эффективно использовать имеющиеся в ее распоряжении ресурсы. В частности, сказанное относится и к привлекаемым организацией человеческим ресурсам. Неумелое обращение с человеческими ресурсами может привести к реализации таких рисков, как операционный риск, риск потери репутации и т.д. ([34], стр. 35). В настоящее время определение потребности в персонале в банках зачастую сводится к принятию управленческих решений на основании субъективных оценок руководства либо использованию нормативных подходов, которые также зависят от субъективно выбранных норм и коэффициентов. В силу этого часто совершаются ошибки, вызванные неверным представлением лиц, принимающих решения, о степени загруженности того или иного подразделения, характере и трудоемкости выполняемой работы. К сожалению, до сих пор во многих организациях не изжиты такие существенные недостатки, как неспособность кадровых служб успешно выполнять функции по управлению персоналом, невысокий потенциал банковских менеджеров, неразвитость навыков, необходимых для успешного управления банковскими организациями, неоптимальность организационных структур количественного и качественного состава персонала.

С этой точки зрения для обоснования принимаемых решений становится чрезвычайно актуальным использование методов, позволяющих объективно оценить степень загруженности персонала и потребность в увеличении/сокращении численности. Особый интерес для исследования представляет решение задачи определения необходимой численности персонала для филиальной сети коммерческого банка. Построение соответствующих моделей для розничного и универсального дополнительного офиса банка (далее — ДО) (которые занимаются обслуживанием только физических и как физических, так и юридических лиц соответственно) позволяет оценивать деятельность каждого ДО в рамках единого подхода, но с учетом особенностей конкретного отделения (параметры потока клиентов и т.д.). При исследовании деятельности ДО/филиалов банка, связанной с обслуживанием клиентов, эффективным аппаратом исследований выступает инструментарий математической статистики, а также имитационное моделирование.

Поставленная цель определила комплекс задач, которые были решены в рамках настоящей работы:

• ретроспективный анализ развития рынка труда в банковском секторе российской экономики;

• исследование методов планирования численности персонала;

• исследование математических методов, применяемых при оптимизации численности персонала;

• исследование деятельности ДО/филиала банка, связанной с обслуживанием клиентов;

• построение экономико-математических моделей, позволяющих путем имитации деятельности отделений банка, связанной с обслуживанием клиентов, принимать решения относительно численности персонала;

• демонстрация применения стандартного банковского инструмента упорядочения работы с клиентами - системы электронной очереди - для экономико-математического обоснования при принятии решений об изменении численности сотрудников, занимающихся обслуживанием клиентов в ДО/филиалах банка;

• рекомендации по внедрению предложенных экономико-математических моделей в существующие механизмы управления персоналом в коммерческом банке.

Диссертация соответствует следующим пунктам паспорта специальности 08.00.13 (Математические и инструментальные методы экономики):

1.2. Теория и методология экономико-математического моделирования, исследование его возможностей и диапазонов применения: теоретические и методологические вопросы отображения социально-экономических процессов и систем в виде математических, информационных и компьютерных моделей.

1.4. Разработка и исследование моделей и математических методов анализа микроэкономических процессов и систем: отраслей народного хозяйства, фирм и предприятий, домашних хозяйств, рынков, механизмов формирования спроса и потребления, способов количественной оценки предпринимательских рисков и обоснования инвестиционных решений.

2.2 Конструирование имитационных моделей как основы экспериментальных машинных комплексов и разработка моделей экспериментальной экономики для анализа деятельности сложных социально-экономических систем и определения эффективных направлений развития социально-экономической и финансовой сфер.

В основе диссертационного исследования лежат научные публикации и научная и учебная литература, включающие в себя разработанный математический аппарат математической статистики, теории массового обслуживания и имитационного моделирования. Основные положения математической статистики широко раскрываются в работах Е. С. Вентцель, А. И. Кобзаря, В. П. Боровикова. Теория массового обслуживания наиболее полно представлена в трудах Е. С. Вентцель, В. П. Чернова и В. Б. Ивановского, а имитационное моделирование наиболее полно изложено в работе В. Кельтона и А. Лоу. Методологической базой в области исследования управления персоналом стали работы А. Р. Алавердова, Ю. Г. Одегова, Д. М. Илясова, А. С. Васина, В. В. Кузнецова, С. В. Ярыгина.

Степень разработанности проблемы. Следует отметить, что зачастую в литературе при описании того или иного метода определения необходимой численности персонала авторы не указывают, в какой области деятельности его наиболее целесообразно применять. В то же время адекватность метода во многом определяется спецификой работы оцениваемого персонала. Например, часто рекомендуются к использованию методы, предполагающие применение неких установленных нормативов и коэффициентов (т.н. нормативные методы и методы коэффициентов), в то же время не все виды анализируемой деятельности могут быть очевидным образом нормированы.

Математические методы не являются распространенным средством анализа в данной области - хотя в литературе встречается упоминание использования таких методов, как линейное программирование, анализ временных рядов, экспоненциальное сглаживание, корреляционный анализ, целочисленное программирование, научные работы, в которых рассматривались бы примеры использования подобных методов для решения практических задач, не распространены. Наиболее широко из математических методов представлена теория массового обслуживания - однако, как будет показано, параметры реальных систем не всегда отвечают выдвигаемым ею предпосылкам, поэтому ее использование на практике не всегда возможно.

В рамках проведения исследований в работе использовались следующие научные методы: математическая статистика, теория массового обслуживания, имитационное моделирование.

Инструментальная поддержка разработанных методов заключается в применении средств, основанных на использовании программных пакетов MS Excel и STATISTICA.

Информационную базу исследования формируют данные, полученные из закрытых источников информации: данные системы электронной очереди, установленной в дополнительных офисах одного из коммерческих банков Санкт - Петербурга. Анализируемые данные охватывают период с 2008 по 2011 год.

Работа состоит из введения, трёх глав, заключения, списка источников и приложений. Диссертация содержит 93 страницы основного текста, 21 таблицу, 18 рисунков, 7 приложений. Список литературы включает 56 источников.

Диссертация: заключение по теме "Математические и инструментальные методы экономики", Фурса, Анна Анатольевна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенный анализ современных подходов к определению необходимой численности персонала позволил придти к выводу, что для решения задач оценки адекватности численности банковского персонала возлагаемой на него нагрузке могут быть успешно применены математические модели, основанные на имитационном моделировании. Разработка моделей, оценивающих работу системы, включающей несколько категорий работников, с учетом взаимосвязей между ними в рамках технологического процесса, до автора не производились.

Научная новизна определяется свойствами и параметрами экономико-математических моделей, предложенных для описания деятельности различных категорий сотрудников отделения банка, занимающихся обслуживанием клиентов, позволяющих учесть имеющуюся статистику о посещении отделений банка клиентами, предположения об изменении потока клиентов, а также сопоставить различные сценарии развития бизнеса (при условии различных входных данных).

Также факторами научной новизны обладают следующие результаты, выносимые на защиту:

• систематизированы основные методы планирования численности персонала, в частности математические методы, применяемые при оптимизации численности персонала;

• формализована деятельность дополнительного офиса/филиала банка, связанная с обслуживанием клиентов: определены типовые функции сотрудников, занимающихся обслуживанием клиентов, выделены основные типы обращений клиентов и порядок их обработки в виде последовательности выполняемых типовых операций;

• построены экономико-математические модели для двух типов ДО, позволяющие оценивать качество обслуживания для заданного потока посетителей и параметров работы сотрудников (количество сотрудников, время выполнения типовой операции и т.д.) путем имитации деятельности отделений банка, связанной с обслуживанием клиентов, и, таким образом, принимать решения относительно численности персонала. В рамках предложенных моделей работа ДО по обслуживанию клиентов рассматривается как единая система, не распадаясь на автономные подсистемы для каждой отдельной категории сотрудников;

• проведена апробация модели функционирования розничного ДО, анализ данных ЭО, установленной в универсальном офисе, показано, что в данном случае имеющаяся информация также достаточна для проведения имитации в рамках предложенной во второй главе модели. Выдвинуты рекомендации по внедрению предложенных экономико-математических моделей в существующие механизмы управления персоналом в коммерческом банке.

К основным результатам работы можно отнести следующие:

1. аналитический обзор современных методов, применяемых для определения необходимой численности персонала;

2. формализация деятельности двух основных типов ДО банка: выделены виды работников, описаны выполняемые ими функции, определены основные цели обращения клиентов, описана последовательность функций сотрудниками разных видов, необходимая для обслуживания различных целей клиентов

3. формализация экономико-математических моделей деятельности по обслуживанию клиентов для розничного и универсального офисов банка;

4. система выводов относительно возможностей практического применения предложенных моделей, указана возможность расширения сферы их применения.

Полученные в данной работе результаты нашли практическое применение в рамках деятельности одного из коммерческих банков Санкт-Петербурга.

В заключение работы следует сказать о перспективах данного исследования, связанных с расширением предложенных моделей, позволяющим учесть деятельность сотрудников Головного банка, занимающихся обработкой заявок, поступающих из филиалов и ДО (например, обработка кредитных заявок клиентов розничных ДО), либо уровень сотрудников в рамках одной категории (например, МОФЛ, старший МОФЛ, главный МОФЛ, различающиеся уровнем ответственности и, возможно, возлагаемыми на них типовыми должностными обязанностями). Также в предложенных моделях может быть использована не таблично заданная, а функционально выраженная зависимость входящего потока посетителей от месяца, дня недели и времени посещения (т.е. возможно дополнительное исследование данных электронной очереди).