Оптимизация взаимодействия государства и банковской системы в процессе управления экономикой тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат диссертации по теме "Оптимизация взаимодействия государства и банковской системы в процессе управления экономикой"

На правах рукописи

ГОЛОВАНОВА НАТАЛИЯ БОРИСОВНА

ОПТИМИЗАЦИЯ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ГОСУДАРСТВА И БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ПРОЦЕССЕ УПРАВЛЕНИЯ ЭКОНОМИКОЙ

Специальность 08.00.05 - экономика и управление

народным хозяйством

Автореферат

диссертации на соискание ученой степени доктора экономических наук

Москва 2000г.

Работа выполнена в Московской государственной академии приборостроения и информатики

Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор

Белоусов В.Л.

доктор экономических наук, профессор Ильенкова С.Д.

доктор экономических наук, профессор Назаров М.Г.

Ведущая организация: Международный научно-исследовательский институт проблем управления

Защита диссертации состоится 28 июня 2000 г. в У/часов на заседании Диссертационного совета Д. 131.05.04 в Московском государственном университете коммерции по адресу: 127817, ГСП -47, г.Москва, ул.Смольная, 36, ауд. 209.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Московского государственного университета коммерции.

Автореферат разослан «2<э,> мая 2000 г.

Ученый секретарь

Диссертационного совета Д. 131.05.04, кандидат экономических наук, доцент

Красюк И.И.

( \ [гА Л Г Ц 1 'О | ( : МЧ '; '->"■> С* к -'V £ .-л } .

í 7 * . V '■н.'^' » * * Чв *

Общая характеристика работы

Актуальность исследования. Современный этап экономического развития страны характеризуется двумя основными моментами. С одной стороны, имеют место позитивные тенденции, которые определяются достаточно четкой ориентацией проводимых преобразований на систему рыночных отношений. С другой стороны, возникло большое количество серьезных проблем и противоречий, без решения которых дальнейшее продвижение экономики вперед сегодня невозможно. Более того, откладывание решения этих проблем может поставить под угрозу и даже разрушить то позитивное, что было достигнуто за все годы проведения рыночных преобразований.

Объективные трудности периода становления рыночных отношений, связанные с необходимостью "состыковать" две противоположные экономические системы, усугубляются отсутствием достаточно продуманной экономической политики. В связи с этим процесс трансформации и создания новой системы экономических отношений протекает в нашей стране весьма болезненно.

Нынешнее состояние российской экономики может быть охарактеризовано как системный кризис. Составной его частью стал глубокий управленческий кризис, поразивший практически все звенья и уровни руководства хозяйством.

Сложившаяся в настоящее время в России экономическая система в силу объективных и субъективных причин растеряла, а в ряде случаев разрушила навыки цивилизованного управления социально-экономическими явлениями и процессами, не создав при этом новых, адекватных рыночной системе хозяйствования механизмов управления. Государственное регулирование в новых условиях оказалось несостоятельным. Что же касается рыночных механизмов, то они в течение всего периода проведения реформ, так и не проявили себя должным образом. Во всяком случае, не стали панацеей от всех экономических бед и не смогли нейтрализовать трудности переходной экономики. Фактически ключевые проблемы, без решения которых нельзя достичь макроэкономических целей оказались выведенными за рамки экономической политики.

Сегодня уже очевидно, что именно слабость государства, отсутствие эффективного управления экономикой привели к развитию негативных явлений во всех звеньях экономической системы, что в значительной степени затрудняет вывод страны из затянувшегося системного кризиса. Этому способствовало предание забвению важной аксиомы: современная рыночная экономика немыслима без четкого взаимодействия с государством, именно оно выступает главным гарантом и стимулирует эффективное участие всех экономических агентов в развитии экономической системы. В равной степени это относится к банковской системе, являющейся важнейшим элементом национальной экономики.

Наиболее ощутимым для экономики проявлением кризиса управления стало самоустранение государственных структур от целенаправленного и гибкого использования всей системы экономических методов и как следствие -неспособность эффективно задействовать имеющийся банковский потенциал для решения актуальных экономических задач.

Банковская система оказалась втянутой в затяжной кризис, связанный, с одной стороны, с нежеланием банковских учреждений, а с другой - с отсутствием у них возможности работать с реальным сектором экономики^ удовлетворять потребности субъектов экономической деятельности в банковских продуктах и услугах.

Сегодня никто не ставит под сомнение тот факт, что от эффективности функционирования банковской системы в значительной степени зависит успех в решении стратегических задач экономического развития, в частности, преодоление последствий экономического кризиса, снижение инфляции и финансовая стабилизация в стране.

Негативные тенденции и диспропорции в развитии банковских учреждений, многократно умножаясь по всей цепочке взаимосвязей экономических субъектов, оказывали и оказывают большое влияние на весь процесс функционирования экономики. Возможно, именно поэтому проведение экономических преобразований началось с реформирования банковской системы, а сами преобразования происходили здесь ускоренными темпами. В результате банковский сектор оказался более подготовлен к работе в рыночных условиях, чем другие отрасли хозяйствования.

Надо сказать, что радикальные экономико-политические перемены, которые произошли в Россш! в течение двух последних десятилетий, принципиально повлияли на место и роль банковской системы в развитии национальной экономики. И это вполне естественно. Ведь переход от командно-административной системы хозяйствования к рыночной предполагает не только смену форм собственности, разрушение монопольного производства, развитие предпринимательства, создание конкурентной среды, новых принципов распределения материальных ценностей, но и в первую очередь -формирование качественно новой банковской системы. Безусловно, без преобразования этой сферы невозможно эффективное решение ни одной задачи ни на макро-, ни на микроуровне.

Административно-командная экономика, господствовавшая в стране более семидесяти лет, по сути, была антиподом рыночного хозяйства. В условиях социалистической системы банки как государственные учреждения выступали в роли главного органа государственного управления. Понятно, что при этом не могло быть и речи ни о каком предпринимательском интересе в банковской деятельности. Основная же ее макроэкономическая функция сводилась к поддержанию малоэффективного механизма хозяйствования путем льготного кредитования и финансирования государственных предприятий. При этом банковская система (если ее можно считать таковой) фактически препятствовала эффективному развитию экономики.

Эффективность функционирования банковской системы во многом зависит от благоприятных социально-экономических и политико-правовых предпосылок. Следует признать, что в начале переходного периода, да и в последующие годы такие предпосылки чаще всего отсутствовали. Неопределенность общей экономической политики, проводимой нашим государством, отсутствие цельной концепции экономического роста, делает весьма туманными не только перспективы развития страны, но и, всей банковской системы. Негативно сказывается и то, чгго в стране все еще нет политического консенсуса относительно проведения реформ вообще и в сфере банковской деятельности, в частности, не выработаны необходимые для этого

институциональные и правовые рамки. Препятствует созданию нормальных условий для функционирования банковских учреждений и недоверие к ним, а иногда и полное отсутствие понимания сути их деятельности со стороны экономических субъектов.

На переломном этапе развития российского общества, когда практически были упущены все нити управления происходящими процессами, и государство фактически «ушло» го экономики, значительная часть финансовых учреждений, в том числе банков, возникла незаконным путем, нередко в связи с теневыми, криминальными явлениями, что естественно привело в дальнейшем к частичной криминализации банковской деятельности.

В результате большинство банковских учреждений не только не достигло критериев и стандартов банковской деятельности развитых стран, но и едва «сводят концы с концами», с трудом обеспечивая сохранение собственного капитала, а в лучшем случае - прибыли пайщиков и акционеров-учредителей. В условиях экономической нестабильности и отсутствия стимулов и гарантий для мобилизации финансовых ресурсов российские банки не стали заметным фактором развития реального сектора экономики и проявляют низкую активность в осуществлении долгосрочных инвестиций, ограничиваясь преимущественно краткосрочными кредитными операциями и спекулятивной деятельностью. Неопределенность перспектив значительно деформировала мотивы деятельности и поведение всех субъектов банковской деятельности. Никто не хочет инвестировать, опасаясь потерять свою собственность.

Этот главный, пожалуй, недостаток, обусловлен не только стремлением получить «легкую» прибыль, присущим всем коммерческим структурам, но и объективными причинами - макроэкономической, политической и финансовой нестабильностью, и в значительной степени - недостатками существующей системы управления экономикой.

Интересно, что отсутствие необходимых предпосылок для эффективного функционирования банковских учреждений в новых условиях хозяйствования, дополняется практически полной утратой традиций и богатого опыта развития банковского дела в России в дореволюционный период, когда происходило становление рыночной экономики.

К сожалению, выбирая пути реформирования денежно-кредитной системы, мы готовы воспринимать любые рекомендации западных специалистов, адаптировать элементы финансовых систем развитых стран, практически игнорируя при этом собственный исторический опыт. А ведь именно эффективная банковская политика позволила России в конце XIX -начале XX в. добиться больших успехов и занять достойное место в мировой экономической системе.

Предав забвению традиции развития банковского дела в России, сегодня мы, к сожалению, повторяем ошибки прошлого и сталкиваемся с теми же проблемами, которые беспокоили русское общество сто лег назад. Возможно, сказываются особенности российского менталитета, проявляющиеся даже в банковской сфере.

Несовершенство банковской системы, ее неадапгированносгь к реальным экономическим и политическим условиям, а также отсутствие должного внимания к этим вопросам со стороны властных структур неоднократно становилось причиной жесточайших финансовых кризисов, которые болезненно сказывались не только на состоянии самой банковской системы страны, но и всей отечественной экономики.

Рассмотренные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что в отношение государственных органов и общества в целом к вопросам развития банковской системы, определению ее места и роли в развитии национальной экономики, достаточно парадоксально.

С одной стороны, существует объективная необходимость развития научных исследований по банковской проблематике. Прежде всего это касается проблемы совершенствования существующей банковской системы исходя из актуальных задач экономического развития страны, повышения значения банковской деятельности как фактора экономического роста с учетом конкретных экономико-политических условий и исторических традиций. Ведь переход к рыночным методам хозяйствования потребовал значительных изменений в определении исходных посылок, принципов и подходов к функционированию банковских учреждений. Результаты таких теоретических исследований должны стать тем фундаментом, который позволит решать вопросы, касающиеся банковской системы, и обеспечит ее полноценное и эффективное участие в развитии рыночных отношений в России, а в дальнейшем - в обеспечении условий эффективного функционирования национальной экономики.

С другой стороны, осуществляемые научные исследования в области взаимодействия государства и экономики, в частности, банковской системы и государственного регулирования, не отвечают уровню значимости данной проблемы и ее сложности.

Особая роль банковской системы в обеспечении эффективного функционирования народного хозяйства, чрезвычайная важность проблемы ее актуализации, прежде всего, за счет инициирования и стимулирования со стороны государственных структур, и практически полное отсутствие комплексного подхода в ее решении, особенно в условиях системного кризиса, определили выбор темы настоящей работы.

Переход к рыночным формам хозяйствования и построение качественно новой банковской системы требует значительных изменений понимания сущности государственного вмешательства в ее деятельность, основных функций такого вмешательства, форм взаимодействия, и вызывает необходимость разработки концепции создания системы управления, адекватной рыночному механизму и особенностям современного этапа развития.. К сожалению, эти вопросы получили лишь фрагментарное отражение в научной и учебной литературе по проблемам управления вообще и управления и банковской системой, в частности. Появилось много зарубежных и отечественных публикаций по государственному регулированию экономики, тогда как обстоятельные, фундаментальные работы по проблемам взаимодействия государства и банковского сектора в условиях перехода к рыночной экономике с целью реализации интересов национальной экономики в целом, взаимодействия макроэкономического и микроэкономического управления практически отсутствуют.

Вопросы о месте и роли государственного управления экономикой, степени его влияния на экономическое развитие всегда находились в центре внимания ученых-экономистов. Достаточно указать на фундаментальные труды по данной проблематике Дж.М.Кейлса, А.Маршалла, В.Ойкена, М.Фридмена, А.Лаффера, Д.Гилбера, Д.Хикса и др. Широко освещены в зарубежной литературе проблемы функционирования банковских систем, вопросы управления деятельность банка, разработки стратегии банковской деятельности

в условиях рыночной системы хозяйствования. Среди работ данного направления можно выделить труды Б. Бухвальда, А. Вебера, Р. Лифмана, В. Лексиса Ф. Мартина, К. Нуайе, Э. Рида, П.С. Роуза, Т.У. Коха, Дж. Долана, К.Д. Кэмпбелла, Р. Дж. Кэмпбела, Ж. Ривуара и др.

Многие зарубежные публикации посвящены вопросам государственного регулирования банковской деятельности, инструментарию такого регулирования и анализу действия отдельных инструментов, проблемам эволюции финансовых систем. Эти исследования являются неотъемлемой составной частью практически любых работ по банковскому делу. В настоящее время они особенно актуальны в свете происходящих изменений финансовых систем внутри каждой га стран и стремления интегрироваться в мировую финансовую систему. Среди множества авторов можно выделить работы Р. Клеменса, Дж. Форстера, Р. Холла, Дж. Тейлора, Дж. Сакса Дж. Кульбертсона и ДР-

Что касается отечественной науки, то еще в XIX в. немало трудов русских экономистов было посвящено вопросам денежно-кредитной политики, развитию системы банковских учреждений, анализу деятельности банков и их участия в развитии производительных сил. Среди них - работы В.П. Безобразова, С.Ю.Вигге, А Н. Гурьева, И.И. Кауфмана, П.П. Мигулина, В.Т. Судейкина, М.М. Агаркова, Ю.А. Вайденгаммера и др. Сегодня они составляют теоретическую базу любого исследования государственного управления экономикой, в частности, банковской сферы, ибо без понимания и обобщения теории и практики развития банковской деятельности в прошлом, без знания национальных традиций в развитии банковской сферы представление о ее нынешнем состоянии и развитии будет неполным и ненаучным.

Современные аналитические материалы о роли государства в системе рыночных отношений в России стали публиковаться российскими учеными и практиками сравнительно недавно, начиная со второй половины 80-х годов. Среди авторов, разрабатывающих данную проблему, следует выделить Л.И.Абалиша, И-Г.Бунича, Н.В.Раскова, Б.Н.Хомелянского; общие проблемы управления и государственного регулирования экономики освещены в работах Б.А.Райзберга, ДИКарпухина, И.Н.Герчикова, С.В. Емельянова, Б.З.Млльнера, АХСеменова, ДЮ.Миропольского, Ю.М.Швыркова и др.

Широкое освещение получили вопросы теории и практики функционирования современной банковской системы России в трудах О.И. Лаврушина, В.В. Киселева, Е.Ф. Жукова, А.В. Молчанова, М.М. Ямпольского В.И. Колесникова, Г.А. Тосуняна, И.В. Пашковской, А.Ю. Симановского др.; активно обсуждаются вопросы правового регулирования банковской деятельности: работы Г.А.Тосуняна, ДГ.Ефимовой, В.В.Копьева и др.

Однако проблемы повышения качества и эффективности функционирования банковской системы вообще и с учетом конкретных экономико-политических условий современного периода, возможности активизации ее роли для решения проблем реального сектора экономики исследованы недостаточно полно. Предметом изучения стали лишь частично проблемы регулирования банковской деятельности, роль и место Центрального банка в системе регулирования, отдельные аспекты развития кредитной деятельности и роли кредитного механизма.

Наименее разработанными и дискуссионными следует считать вопросы сущности государственного управления экономикой в условиях развития рыночных отношений, проблемы формирования концепции построения

системы управления экономикой и ее отдельных сфер и звеньев, определение возможных границ государственного вмешательства, исходя из необходимости обеспечения условий эффективного функционирования экономической системы; определение принципов банковского управления и особенностей этого процесса в конкретных экономических условиях, в частности, в условиях кризиса; разработки комплексного подхода к решению проблемы активизации работы банковского сектора в нефинансовом секторе экономики, основанного на использовании преимущественно внутренних возможностей.

Актуальность и недостаточная научная разработанность проблем взаимодействия государственных и банковских структур в процессе управления экономикой в целях активизации роли банковской системы в решении актуальных задач экономического развития, а также необходимость определения форм и средств взаимодействия, адекватных реальным экономико-политическим условиям определили цели и задачи диссертационного исследования.

Цель диссертационного исследования - обоснование и разработка нового подхода повышения эффективности управления экономикой на основе оптимизации взаимодействия государства и банковской системы в условиях развития рыночных отношений

Задачи исследования. Для реализации цели, поставленной в диссертационной работе, потребовалось:

- раскрыть сущность управления экономикой и место взаимодействия государства и банковской системы в этом процессе, обосновать его целенаправленность в период становления и развития рыночной экономики;

- определить возможные подходы к разрешению основного противоречия банковской системы как функционального элемента национальной экономики с учетом конкретных экономико-политических условий;

- рассмотреть роль государства в формировании банковской системы как реализацию его системообразующей функции в период развития рыночной экономики и предложить модель национальной банковской системы;

- охарактеризовать механизм взаимодействия государства и банковской системы как совокупность основополагающих принципов, методов взаимодействия и организационных структур и определить основные направления его функциональной и структурной оптимизации;

- исследовать место, роль и функциональные возможности Центрального банка как особого органа государственного регулирования;

- исследовать конкретные формы взаимодействия государства и банковской системы, адекватные экономико-политическим условиям и обеспечивающие активизацию инвестиционного процесса как важнейшего фактора экономического роста и обосновать отечественную модель инвестиционного процесса.

Объектом исследования является банковская система как элемент национальной экономики современной России, функционирование которой рассматривается как важнейший фактор стабилизации экономики и обеспечения экономического роста.

Предмет исследования - система общественных, прежде всего, управленческих отношений между государственными и банковскими структурами по поводу использования имеющихся в их распоряжении ресурсов для реализации целей экономического развития.

Методологическую основу работы составляют общие философские методы исследования, в частности, сравнительно-истортеский метод, используемый для выявления закономерностей экономического развития, традиций и особенностей становления и развития банковской системы; методы анализа и обобщения. Методология исследования базируется на сочетании микро- и макроэкономических подходов к анализу процессов, происходящих в банковском секторе. Сущность процесса взаимодействия, обеспечивающего согласование действий государственных и банковских структур, рассматривается через призму взаимосвязи теории и практики, необходимости сбалансированного сочетания общего и частного интереса при осуществлении банковской деятельности.

Теоретической базой диссертации стали фундаментальные монографические работы, современные научные статьи в ведущих экономических журналах отечественных и зарубежных экономистов. При рассмотрении конкретных вопросов по исследуемой проблеме использовались законодательные документы Российской Федерации и нормативные акты Центрального банка РФ.

Информационной базой работы послужили справочные материалы Госкомстата РФ, данные информационных агентств, инструктивные материалы Центрального банка РФ, вторичная информация из периодической печати («Банковское дело», «Бизнес и банки», «Деньга и кредит», «Экономика и жизнь», «Коммерсантъ» и др.).

Научная новизна исследования заключается в разработке нового подхода организации управления в современных условиях функционирования экономики на основе оптимизации взаимодействия государства и банковской системы, обеспечивающей активизацию общественной роли банковских учреждений. В проведенном исследовании нашли отражение как фундаментальные, так и прикладные аспекты сложного и многогранного процесса управления экономикой.

Кроме того, автором сделан ряд теоретических и практических разработок, носящих как принципиально новый характер, так и дополняющих ранее сформулированные теоретические и методологические положения в области управления экономикой. В том числе:

- выделены концептуальные основы формирования модели оптимизации взаимодействия государства и банковской системы; определены исторически сложившиеся особенности российской банковской системы, без учета которых настоящий процесс становления и развития банковской системы не может считаться научно обоснованным и соответствующим требованиям развития национальной экономики;

-выявлены объективные и субъективные факторы несовершенства современной банковской системы и сформулировано основное противоречие банковской системы, состоящее в том, что, являясь составной частью национальной экономики, функционирование банковской системы фактически разделило экономическое пространство на две малосвязанные между собой подсистемы;

- аналитически сконструирована структурно-логическая схема взаимодействия государства и банковской системы, основанная на использовании экономических рычагов стимулирования, активизации общественной роли банков;

- доказана необходимость создания нового механизма взаимодействия государства и банковской системы, сформированного с учетом национально-

исторических традиций и принципов рыночных отношений, основанного на оптимизационном подходе;

- рассмотрены основы нового мотивационного механизма взаимодействия государства и банковской системы с позиций обеспечения общих условий функционирования экономики, что обеспечивается не только эффективным функционированием банковской системы, но и качеством государственного управления;

-сформулирован и обоснован качественный и количественный критерий оптимальности взаимодействия государства и банковской системы;

- сформулированы теоретико-методологические принципы формирования банковской системы с учетом ее адаптации к конкретным условиям экономики переходного периода, что предусматривает сохранение и расширение группы государственных банковских учреждений и поддержку региональных банков в качестве системообразующего ядра банковской системы;

- предложена модель оптимизации взаимодействия государства и банковской системы, включающая выработку мотивационного механизма взаимодействия и развитие форм взаимодействия, адекватных существующим экономико-политическим условиям;

-определены особенности государственной экономической стратегии в разрешении объективного противоречия интересов частного капитала и национальной экономики, которые устанавливают возможные границы государственного регулирования банковской деятельности;

- показано, что реализация баланса интересов зависит от уровня централизации управления, координации действий субъектов взаимодействия, осуществляемых через развитие подсистемы внутреннего банковского управления и подсистемы государственного управления;

- сформулированы принципы компетентного банковского управления в условиях формирующегося рынка как необходимого элемента функциональной оптимизации механизма взаимодействия;

- сформулированы рекомендации по использованию финансовых инструментов, обеспечивающих повышение эффективности деятельности банковских учреждений в нефинансовом секторе экономики;

- рассмотрены концептуальные основы организации и развития структур, обеспечивающих создание стимулов и гарантий для субъектов банковской деятельности, как важнейшего элемента формирования мотивационного механизма взаимодействия;

-внесены предложения по изменению роли ЦБ РФ в механизме взаимодействия государства и банковской системы и обоснована целесообразность разделения регулирующих функций и формирования многосубъектного верхнего уровня блока регулирования;

- определены основные факторы активизации инвестиционного процесса в России и перспективы участия в нем банковских учреждений как наиболее развитого сектора отечественной экономики;

- предложена модель актуализации потенциальных возможностей банковской системы, предполагающая взаимодействие государственных и банковских структур в рамках триады «государство-банк-предприятие» как наиболее действенной формы в существующих экономических условиях, обеспечивающей активизацию инвестиционного процесса.

Теоретическая значимость работы состоит в том, что выполненное исследование развивает мало разработанные в отечественной науке проблемы

управления в условиях переходной экономики, а его основные положения формируют новое представление об управленческих отношениях государства и банковской системы с учетом кризисного состояния экономики, дополняя исследования и разработки последних лет.

Практическая значимость работы в том, что она представляет решение научно-практической проблемы, имеющей важное народнохозяйственное значение и вносит определенный вклад в обеспечение стабильного и эффективного функционирования банковской системы и национальной экономики. Исследование направлено на решение актуальной задачи экономического развития по повышению экономической активности субъектов банковской деятельности на основе конструктивного взаимодействия государственных и банковских структур.

Ряд полученных выводов и результатов доведены до уровня рекомендаций по проблемам государственного регулирования банковской системой и экономикой в целом и могут быть использованы при разработке программ проведения рыночных преобразований экономики России.

Положения диссертации, связанные с усовершенствованием системы управления банковской сферой, выбором и обоснованием форм участия банковских институтов в активизации инвестиционного процесса использованы при разработке стратегических планов коммерческих банков.

Основные результаты исследования использованы в процессе преподавания по курсам «Менеджмента» и «Управление экономикой». Автором разработаны и прочитаны самостоятельные учебные курсы «Банковский менеджмент» и «Государственное регулирование экономики», рассчитанные на студентов и аспирантов экономических факультетов высших учебных заведений.

Реализация предложенных в работе решений способствует выработке комплексного с учетом интересов всех экономических агентов подхода к управлению банковской системой, обеспечивающего эффективное ее функционирование и активное участие в решении актуальных задач социально-экономического развития.

Объем и структура диссертации. В работе 352 страницы текста. Она имеет структуру, обусловленную целью исследования, поставленными в ней задачами, теоретико-методологической базой, и состоит из введения, пяти глав, заключения и списка использованной литературы.

Во введении обосновывается выбор темы, ее актуальность и необходимость дальнейшей разработки. Определяются цели и задачи исследования; раскрывается степень изученности и разработанности проблемы; излагается научная новизна и практическая значимость работы, показывается апробация диссертационного исследования.

Основное содержание работы

В соответствии с поставленными задачами в диссертации рассмотрено несколько проблем. Первая из них связана с исследованием сущности управления экономикой в период развития рыночных отношений и обоснованием места и роли в этом процессе взаимодействия государства и банковской системы и рассматривается в главе 1 работы «Традиции и особенности взаимодействия государства и банковской системы в становлении рыночной экономики».

Анализ основных макроэкономических показателей свидетельствует о том, что экономические реформы, начатые в 1991 году, так и не обеспечили вывод экономики из кризисного состояния. Несмотря на достигнутую в 1999 году по сравнению с предыдущими периодами положительную динамику, необходимо отметить, что показатели экономического развития в качестве базы и факторов экономического роста представляются весьма сомнительными, так как предполагаемый экономический рост никак не связан с инвестиционным процессом (рис. 1).

ЦКЩШШ!« * 1 И'И 1'« I

1 1 р! М Л ШЩ Я

шши Ы 1 !

1991 1993 1995 1997 1999

Рис. 1 Динамика макроэкономических показателей (в процентах к 1990 г.)

В этих условиях позитивные тенденции в экономике не являются долговременными, и в ближайшем будущем положительные факторы благоприятного действия, связанные с девальвацией рубля и благоприятной для России конъюнктурой на мировом нефтяном рынке могут быть исчерпаны.

Таким образом, ясно, что декларируемый рост не может продлиться без инвестиционной поддержки, а существующая ныне модель экономики создает условия для очередного спада в перспективе.

Главная причина столь неблагоприятной экономической ситуации скорее всего заключается в глубоком кризисе управленческой сферы, проявляющемся в неспособности решать вопросы управления экономикой практически во всех звеньях и уровнях.

Надо сказать, что поиск путей выхода из кризисного состояния является сегодня самой актуальной и жизненно важной задачей, о чем свидетельствует появление различных программ, направленных на ее решение. Предлагаемый в

работе подход основан на укреплении банковской системы, активизации ее роли как элемента национальной экономики, обеспечивающего необходимые условия для ее развития и подъема.

Надо сказать, что в поисках рецептов для подъема российской экономики, принято прибегать к сравнительно недавнему опыту передовых государств. Между тем, намного полезнее в данном случае обращение к собственной истории, ибо имеется немало аналогий в попытках решения проблем реформирования экономики при смене экономического уклада и политического курса.

Итоги экономического развития в конце Х1Х-нач.ХХ века убедительно свидетельствуют о том, что главная функция банковской системы как элемента национальной экономики - способствовать росту экономического потенциала страны - была реализована достаточно эффективно. Это позволяет говорить о том, что в тот период Россия реализовала, причем достаточно успешно, собственную национальную форму экономических преобразований. Это, в свою очередь, указывает на целесообразность экстраполяции ряда сущностных характеристик и особенностей развития банковской системы на современный этап ее развития. Как основные из них необходимо выделить следующие:

- наличие государственных банковских учреждений, а также разнообразных форм общественных кредитных организаций в банковской системе; -утверждение формальных правил и неформальных ограничений банковской деятельности и, как следствие, установление «щадящего» ссудного процента на предоставляемый кредит и закрепление в уголовном праве положения о преследовании ростовщичества;

-интенсивное развитие различных форм кредитования, адаптированных к особенностям субъектов экономической деятельности, включая предоставление повсеместно доступных краткосрочных кредитов народному хозяйству, в том числе имеющим финансовые затруднения банкам, и населению, исходя из реальных потребностей в оборотных средствах; выдача долгосрочных ссуд, которые направлялись на развитие сельского хозяйства, промышленности, транспорта с установлением монополии государственно-общественных кредитных учреждений при кредитовании ими долгосрочных проектов ссудозаемщиков. Особенно важно, что надежность данного вида деятельности обеспечивалась «государственным достоянием», заключавшемся в ипотечном праве казны на принятые в залог земли и строения;

-ликвидное обеспечение кредитных обязательств ссудозаемщиков, которые покрывались ими либо в форме поручительства (при краткосрочном кредитовании), либо в форме заклада движимого или залога недвижимого имущества (при долгосрочном кредитовании).

Анализ динамики происходящих в современной российской банковской сфере процессов свидетельствует о том, что важный рубеж в проведении преобразований преодолен: в целом сформирована новая банковская система, определены основы ее функционирования, сформирована правовая база, отдельные процедуры, обеспечивающие управление деятельностью, соответствующие финансовые инструменты. Вместе с тем необходимо выделить целый ряд организационно-функциональных особенностей современного этапа развития банковской системы, важнейшими из которых являются:

- интенсивный рост числа банков и прочих учреждений, занимающихся банковской деятельностью, что в условиях неналаженной системы управления

и, в частности, слабого контроля со стороны управляющих органов привело к перестройке банковской сферы лишь в организационной ее части, без изменения качественных параметров деятельности банков, их отношений с предприятиями, государством, населением, что в дальнейшем в совокупности с другими факторами поставило под вопрос возможность функционирования большинства банков, а значит, и системы в целом;

- реформирование банковской системы в переходный период происходило по двум основным направлениям - коммерциализация унаследованных от централизованной плановой системы банков и создание новых негосударственных банковских учреждений. Это привело к сохранению, особенно на начальном этапе, многих черт прежней советской банковской системы, и прежде всего преференциального характера государственного регулирования;

- структурная слабость российских банков, обусловленная несовершенством их балансов; вследствие несимметричности банковских операций банк постоянно находится в ситуации повышенного риска, который носит специфический характер - банк принимает на себя обязательства, которые может выполнить при условии, что их предъявит лишь некоторая часть клиентов;

- низкий уровень банковского капитала,

- неготовность российских банков активно содействовать экономическому росту путем долгосрочного кредитования реального сектора экономики; анализ деятельности банков в течение всего периода проведения реформ показывает, что большинство из них целиком сосредоточились на спекулятивной деятельности с валютой, ценными бумагами и другими инструментами, приносящей немедленную прибыль; именно такая деятельность стала основным источником доходов банков и их ликвидности.

Последняя из указанных особенностей составляет суть основного противоречия нынешней банковской системы: являясь элементом национальной экономики, она выполняет свои основные функции лишь формально; новые рыночные банковские институты оказываются в значительной степени вырожденными, с подмененным содержанием деятельности, что привело к отторжению кредитной деятельности от производственного сектора и парализовало инвестиционный процесс. В результате экономическое пространство страны фактически распалось на две слабо связанные сферы. Первая сфера - финансовых спекуляций - характеризуется большими прибылями и скоростью обращения денег, относительно невысокими рисками. Второй сфере - производственной - присущи низкие рентабельность и скорость обращения денег, высокие риски в связи с неопределенностью отношений собственности, сокращением спроса, ростом неплатежей и общей неблагоприятной конъюнктурой рынка.

Очевидно, что решение проблемы повышения экономической активности банковской системы возможно в двух направлениях: на основе функционирования эндогенного механизма преобразований и экзогенного механизма.

Первое из указанных направлений может быть реализовано путем саморазвития и саморегулирования банковской системы. Как саморегулируемая, банковская система обладает способностью

совершенствоваться, реагировать на неблагоприятные факторы и предотвращать их за счет мобилизации своих ресурсов, соблюдать ответственность в отношениях как между звеньями самой банковской системы,

включая Центральный банк, так и между другими субъектами экономики. Однако проблемы российской банковской системы в значительной степени обусловлены внешними факторами, прежде всего, нестабильностью макроэкономической среды, в которой функционирует банковская система. Поэтому возможности ее саморазвития крайне ограничены. Кроме того, сам принцип саморазвития обеспечивается управляющим воздействием не только непосредственных участников системы, т.е. банковских учреждений, но и внешних по отношению к: ним органов.

Исходя из стоящих сегодня экономических задач, более продуктивным представляется реализации второго направления, предполагающего развитие банковской системы на основе конструктивного взаимодействия ее с государством (рис.2). Последнее рассматривается нами как составная часть более общего процесса управления экономикой и заключается в выработке определенных правил и порядка, обеспечивающих согласованность и интеграцию действий обеих сторон с целью наиболее полной и эффективной реализации целей каждой из них. Именно в результате такого взаимодействия может быть повышена эффективность функционирования экономики и ее подъем.

Однако проведенный в работе экономико-статистический анализ зависимостей макроэкономических показателей и показателей деятельности банковских учреждений свидетельствует о неэффективности существующего механизма взаимодействия государства и банковской системы. Построенные по данным государственной и банковской статистики модели позволили выявить основные количественные закономерности, представив их в формализованном виде типа У где - значение ряда переменных )

Модель Коэффициент корреляции Значение критерия Стьюдента Значение Р критерия Фишера

У= 63,1+0,36 сЯ, 0,344 3,325 3,28

33,640,62 /3 0,297 2,373 4,64

,3=118,6-0,513 ¿Г - 00,404 0,285 6,140 3,96

Где У - изменение валового внутреннего продукта за год; о£- - изменение инвестиций за год; Р - изменение объема банковских кредитов за год; ¿Г - изменение среднехронологической ставки рефинансирования за год; 6) - изменение средневзвешенных резервных требований.

Параметры полученных моделей ясно указывают на низкую степень зависимости макроэкономических показателей от деятельности российских банков, что и подтверждает сделанный вывод о неэффективности банковской системы как элемента национальной экономики.

Несовершенство современной банковской системы и неэффективность ее функционирования как элемента национальной экономики делает объективно необходимой оптимизацию механизма взаимодействия государства и банковской системы, которая рассматривается нами как процесс управления системой отношений государственных и банковских структур для достижения заданного значения критерия оптимальности. В свою очередь управление

Рис .¿.Структурно-логическая схема взаимодействия государства и банковской системы.

понимается как целенаправленная трансформация структуры системы, ее параметров, введение новых связей - собственно управления.

Смысл оптимизации состоит в том, чтобы посредством принятия управленческих решения и реализации комплекса мер обеспечить адекватность функционирования и развития банковской системы потребностям национальной экономики и рыночным отношениям. При этом будем исходить из того, что критерий качества функционирования банковской системы представляет собой зависимость показателя от переменных, которые могут варьировать в процессе управления. Это утверждение можно представить вектором, каждая проекция которого есть конкретное воздействие на систему, т.е. - Iй-и, ,

где И - размерность или составляющая управления. В качестве ¿¿¿' может рассматриваться или новая связь в системе управления, или элемент структуры и т.п.

Зависимость критерия от управления может быть представлена в формализованном виде Й - Л требование достижения максимума

критерия в результате оптимизации можно записать

рСи°) ~ ГП-аОС. и £ и

где «о» означает оптимальность вектора управления, обеспечивающего экстремальное значение критерия, а Ц. & - принадлежность вектора

управления некоторому допустимому множеству

Очевидно, что в условиях системного кризиса, когда неопределенность будущего деформирует мотивацию поведения субъектов банковской деятельности, а функционирование банковской системы нацелено на реализацию главным образом спекулятивного интереса предпринимательских банковских структур, главной целью взаимодействия органов государственной власти и банковских учреждений становится активизация общественной роли последних в экономической системе и расширение их участия в стабилизации экономики и обеспечении экономического роста.

Ввиду отсутствия общепринятого обобщающего показателя, характеризующего банковскую деятельность на макроэкономическом уровне, представляется целесообразным принятие вербального описания критерия оптимальности взаимодействия государства и банковской системы, который может бьггь сформулирован как активизация роли инвестиционной составляющей в экономической модели. В то же время, принимая во внимание, что количественное задание критерия дает более удобную меру, пригодную для сравнения действительного состояния с желаемым, считаем возможным дополнить названный критерий показателем обеспеченности национальной экономики банковским кредитом:

где коэффициент обеспеченности экономики кредитом;

С.ОК5 - совокупный объем кредитов, предоставленных банками предприятиям и гражданам;

В&П -

валовой внутренний продукт. Хотя предложенный нами в качестве критерия показатель отражает одну из составляющих банковской деятельности - кредитную деятельность, мы считаем вполне правомерным рассматривать его в качестве обобщающего. Такая возможность объясняется сущностью и содержанием банковской деятельности, которая сводится к совершению банковских сделок путем

заключения договоров банковского вклада, банковского счета и кредита, причем заключение первых (принятие вкладов и открытие счетов) является предпосылкой к заключению последних (выдаче кредитов). Это обстоятельство наиболее важно, ибо указывает на объективную внутреннюю взаимосвязь отдельных составляющих банковской деятельности и невозможность существования одних без других.

В главе 2 «Формирование банковской системы как реализация системообразующей функции государства» подчеркивается, что предпосылкой эффективного взаимодействия государства и банковской системы является наличие стабильной банковской системы. В условиях становления рыночной экономики государство выступает как организатор конструктивных основ системы хозяйствования. В числе его основных экономических функций - содействие формированию институциональных основ рыночной экономики, что, в частности, предполагает проведение организационно-структурных преобразований банковской системы.

Следует сказать, что до сих пор нет разработанной общепринятой концепции развития банковской системы, хотя попытки ее создания предпринимались не раз. Отсутствие четкого представления о том, какую банковскую систему надо формировать в российских условиях, неизбежно порождает высокий риск для всех структурных звеньев национальной экономики.

В связи с этим задача разработки объективно необходимых принципов формирования банковской системы страны, адаптации ее к реальным условиям экономического развития в соответствии с общими задачами реформирования отечественной экономики приобретает особую актуальность. Понятно, что наличие банковской системы, сформированной с учетом исторических традиций и особенностей современного этапа экономического развития является предпосылкой повышения эффективности ее участия в решении экономических задач.

Первым шагом и важнейшей предпосылкой формирования работоспособной банковской системы является проведение эффективной реструктуризации банковской системы, которая является на данном этапе средством ее оздоровления. Затянувшийся процесс создания органа реструктуризации и законодательного оформления этого процесса во многом уже свели на нет действенность реструктуризации. Более того, в сложившейся ситуации значительная часть российских банков занялась «самосанацией», что по сути означало начало в стране стихийной реструктуризации. Характерными явлениями стали передача филиальной сети, оборудования, технологий, клиентов и даже персонала некогда действовавших банков новым хозяевам. Таким образом, рядом со старыми или на их базе стали создаваться новые многопрофильные банки, не отягощенные долгами и не нуждающиеся в поддержке.

Преференциальный подход к отбору банков, нуждающихся в финансовой поддержке, с одной стороны, а с другой, пассивная позиция Центрального банка, безоговорочно выдающего лицензии для новых банков, стали факторами во многом формального подхода к реструктуризации. Попытки сохранить так называемые системообразующие банки за счет кредиторов представляются уязвимыми по одной, но очень важной причине: если не будет доверия к действиям финансовых властей, то стабильности в работе всей банковской системы достичь никогда не удастся. А тем более - в

таком случае ей никогда не быть эффективной для российской экономики и привлекательной для иностранных инвесторов.

Чтобы минимизировать влияние банковских проблем на экономическую систему и активизировать финансирование реального ректора, реструктуризация банков должна быть перманентной, направленной на стабильность банковской системы и поддержание конкуренции. Механизм взаимодействия государственных и банковских структур должен основываться на государственной поддержке значимых для экономики банков и развитии конкуренции. В то же время государственное участие позволит проконтролировать использование средств, полученных банками: понятно, что реструктуризация окажется бесполезной, а возможно и создаст новую кризисную ситуацию, если денежные средства, полученные банками, будут оставаться на его счетах вместо того, чтобы работать в экономике.

По нашему мнению, важным фактором результативности реструктуризации должна стать активная роль государства в этом процессе. При этом со стороны государства должна быть оказана поддержка тем банкам, которые пытаются выжить, решая пока проблемы исключительно собственными силами. Важным элементом в этой связи является принятие федерального закона и комплекса подзаконных актов о механизме санации банковской системы, помогающей жизнеспособным банкам избежать банкротств. В этих целях, прежде всего, необходимо объективно проанализировать и оценить состояние дел всех банков, предварительно введя критерии оценивания. При этом подход к анализу деятельности банков должен быть дифференцированным в зависимости от направлений деятельности, структуры активов и пассивов и пр.

Принимая во внимание многочисленные факторы, обстоятельства и традиции развития банковской деятельности в России, нам представляется, что формируемая модель российской банковской системы должна иметь трехуровневую структуру по вертикали и многозвенную структуру по горизонтали. При этом вертикальная классификация уровней должна производиться по критерию формы собственности банка и значимости того или иного банка в системе национальной экономики. Что же касается структуры по горизонтали, то она должна формироваться в соответствии с направленностью деятельности субъектов банковской деятельности или по сферам приложения ими своего капитала.

Первый, или верхний уровень банковской системы должен включать в себя Центральный банк Российской Федерации, являющийся государственным. Выделение этого банка в самостоятельный уровень связано, прежде всего, с его монопольной функцией денежной эмиссии, а также необходимостью осуществления некоторых функций регулирования банковской деятельностью.

Второй, или средний, уровень банковской системы должны составлять государственные и крупные акционерные банки, обеспечивающие решение крупномасштабных задач экономического развития. Учитывая особенности административно-территориального деления страны, на этом же уровне будут находится территориальные управления Центрального банка РФ, а также банки, обеспечивающие основной объем кредитно-денежного обслуживания того или иного региона. Первый ярус этого уровня должны составлять 4-5 крупных универсальных банка, выполняющих системообразующие функции и возглавляющих крупнейшие конгломератные финансовые группы. Второй ярус - меньшие по размеру (в количестве 10 - 15) специализированные банки,

обеспечивающие проведение промышленной политики государства и финансовый менеджмент развития основных сфер реального сектора, а также осуществление государственных программ и инвестиционных проектов. При этом параллельное существование системы государственных и акционерных банков является обязательным условием, обеспечивающим банковскому сектору стабильность при сохранении конкурентной среды, что положительно сказывается на экономике.

Третий, или нижний, уровень должны составлять частные банки, а также небанковские учреждения, осуществляющие банковскую деятельность, ориентированные в основном на локальные или местные потребности. По своим размерам это будут преимущественно мелкие и средние банковские учреждения, обслуживающие сектор среднего и мелкого предпринимательства и население и учитывающие особенности различных субъектов экономической деятельности.

Помимо формирования организационной структуры банковской системы важным представляется решение вопроса о характере деятельности банковских учреждений. Речь идет прежде всего о том, на какой тип банков -универсальные или специализированные - будет сориентирована банковская система.

Что касается функциональной структуры банковской системы, надо отметить, что в России сложился определенный тип универсального банка, возможность осуществления различных видов деятельности которым закреплена законодательством. Однако, по нашему мнению, существуют факторы, которые делают более целесообразной ориентацию на специализацию деятельности. Определяющей здесь является сама макроэкономическая ситуация в стране и степень развитости рыночных отношений. Немаловажным является то, что специализация в большей степени гарантирует поддержание в стабильном состоянии банковской системы в целом и обеспечивает условия ее эффективной работы. Кроме указанных следует назвать такие факторы как наличие системных рисков, изменение банковской стратегии, недостаточно высокий уровень профессиональной квалификации, более высокая устойчивость некрупных банков, развитие конкуренции и др.

Переход к модели специализированного банковского учреждения можно осуществить путем структурной или функциональной перестройки деятельности банков.

Таким образом, предлагаемая модель банковской системы, включающая сеть многопрофильных универсальных и специализированных банковских институтов с разнообразной типологической структурой позволит удовлетворить интересы самых разных субъектов экономической деятельности, что, по нашему мнению, будет соответствовать задачам реформирования экономики и перехода страны к рыночной системе хозяйствования.

Механизм взаимодействия государства и банковской системы представляет собой совокупность принципов, методов и организационных структур, в рамках и посредством которых строятся отношения государства и банковской системы. Поэтому оптимизация механизма взаимодействия рассматривается как оптимизация его составляющих.

В главе 3 «Функциональная оптимизация механизма взаимодействия государства и банковской системы» на основе изучения функциональных характеристик и особенностей действующего механизма взаимодействия государства и банковской системы, делается вывод о том, что деятельность

органов управления в настоящее время предельно упрощена, будучи сведенная к простым связям и отношениям. В связи с этим управленческие решения скорее можно квалифицировать как «действия пожарной команды», а не как продуманную систему взаимосвязей, взаимодействий и управлений между элементами системы, подчиненную реализации главной общественной функции банковской системы и направленную на повышение эффективности ее функционирования. К тому же на государственные органы в ряде случаев возложено исполненне несвойственных им функций, доставшихся в наследство от прежней системы.

В качестве основных принципов, определяющих действие механизма взаимодействия, в исследовании выделяется необходимость обеспечения баланса интересов взаимодействующих сторон и обоснованного соотношения механизма рыночного и государственного регулирования.

С макроэкономической точки зрения функциональная оптимизация представляет собой процесс управления, результатом которого является перераспределение функций и связей в существующем механизме взаимодействия. Речь, прежде всего, идет о координационной функции, которая в настоящее время оказалась вне сферы интересов государства. Ныне действующие структуры, призванные выполнять роль координатора, фактически являются декоративными. А между тем, в условиях рынка проблемы координации не утрачивают своей актуальности, другое дело -содержание этой функции качественно изменяется. Координационный орган призван вырабатывать общие направления банковской политики, намечать пути дальнейшего проведения реформ, координируя деятельность всех других органов управления для достижения поставленных целей.

Если рассматривать проблему функциональной оптимизации с микроэкономической точки зрения, то она заключается в поиске инструментария оптимизации результатов функционирования субъектов банковской деятельности. Основу механизма взаимодействия в данном случае составляют финансовые инструменты. Главный же вопрос, связанный с функциональной оптимизацией механизма взаимодействия, состоит в определении сочетания используемых финансовых инструментов и их параметров, адекватных стоящим экономическим задачам.

Приоритетным направлением функциональной оптимизации, на наш взгляд, является разделение управляющих полномочий и децентрализация деятельности Центрального банка в механизме взаимодействия государства и банковской системы. Совершенно очевидно, что перечень полномочий Банка России как органа управления чрезвычайно широк. Ему предоставлены права по регулированию деятельности на всех этапах ее осуществления, начиная с момента создания банковских учреждений и заканчивая контролем их деятельности. В настоящее время сосредоточение управленческих функций под властью Центрального банка России решает в основном лишь одну задачу: выполнение директив самого Банка России. Этим определяется выбор способов и методов управления, а также механизмов регулирования банковской деятельности, в числе которых превалирует режим штрафных санкций.

моиент> как известно, господствующим инструментом ~|Фосударсгвенные ценные бумаги, продажа которых позволяет финансировать дефицит государственного бюджета, как правило, без дополнительной денежной эмиссии. Неоднократно провозглашавшееся государством стремление снизить доходность этих бумаг и существенно увеличить долю долгосрочных

обязательств остается пока лишь благам пожеланием. Это связано со стремлением любыми средствами латать бюджетные дыры в данном случае - за счет большой доходности государственных ценных бумаг. А высокая их доходность в свою очередь тормозит уменьшение банковских процентных ставок. В сложившейся ситуации государственные ценные бумаги из рычага, способствующего снижению инфляции и созданию условий для роста эффективности экономики, постепенно превращаются в угрозу стабильности государственных финансов и в тормоз для расширения инвестиций и общего роста производства.

В связи с этим, главными финансовыми инструментами, которые позволяют в наибольшей степени создать стимулы для активизации роли банковских учреждений в экономике, является политика резервных требований и ставка рефинансирования.

Однако, теоретически существующая зависимость спроса и предложения кредитных ресурсов от процентных ставок, не всегда подтверждается на деле. Анализ динамики показателей ставки рефинансирования и объемов предоставленных банками кредитов свидетельствует о низкой эластичности кредитов коммерческих банков нефинансовым экономическим субъектам по процентной ставке. И дело здесь вовсе не в отсутствии стабильной экономической ситуации и не в недостаточной проработанности законодательной базы. Конечно, эти факторы в значительной мере определяют уровень кредитных рисков. Однако даже в своей низшей точке процентные ставки оставались выше уровня рентабельности производства промышленной продукции. Поэтому даже при достижении желаемого уровня ставок кредитные ресурсы остаются по-прежнему недосягаемыми для большинства предприятий, что предопределяет невысокие масштабы кредитной деятельности банков.

Для формирования мотивационного механизма взаимодействия государства и банковской системы необходимо создание эффективной системы стимулов и гарантий, а также дисциплинирующих механизмов, обеспечивающих максимальный учет предпринимательского интереса. Такая система должна заставить банки отказаться от неэффективной с точки зрения интересов развития экономики стратегии банков, направленной на развитие спекулятивных операций и обеспечить их вовлечение в решение задач развития национальной экономики. Система стимулов и дисциплинирующих механизмов в первую очередь должна быть обращена на собственников банковского капитала управляющих банками. Создание такой системы осуществляется на основе рационального сочетания инструментов финансового регулирования и эффективной системы налогообложения. В частности, это может быть обеспечено формированием условий, при которых банковские учреждения, в наибольшей степени выигрывающие от высокодоходных, но рискованных операций, будут брать на себя большую часть расходов на поддержание стабильности банковской системы, особенно в послекризисный период. Это значит, что наибольшие потери будут нести акционеры таких банков и крупные держатели краткосрочных обязательств. При этом использование государственных средств для разрешения кризисных ситуаций отдельных банков должно сводиться к минимуму и оговариваться жесткими условиями.

Функциональная оптимизация механизма взаимодействия требует особого подхода к реализации контрольной функции. Эффективность контроля как элемента механизма взаимодействия зависит от таких факторов, как адекватность законодательной и нормативной базы, четко, определяющей

функции и полномочия органов контроля; наличия единой и независимой системы контроля; достоверности и своевременности оценки общего состояния банка и качества управления им. С признанием необходимости соблюдения требования единства и независимости органов управления, в работе указывается на целесообразность выделения контрольной функции из сферы влияния Центрального банка, поскольку она вступает в противоречие с другими функциями этого органа.

Далее в исследовании подчеркивается, что эффективно перестроить механизм взаимодействия государства и банковских учреждений, невозможно без формирования качественно нового управления коммерческими банками. Это связано с тем, что внутренне управление, являясь микроэкономической проблемой, выполняет исключительно важную макроэкономическую задачу: обеспечивает соответствие, пропорциональность между производством и потреблением, что позволяет добиться эффективности экономики. В нынешних условиях приоритетными в банковском менеджменте становятся проблемы управления рисками, прежде всего, кредитным, а также поддержание общественного доверия к банкам и банковской системе в целом.

Исследование основных проблем деятельности банковских учреждений в условиях формирующегося рынка, позволило сформулировать следующие важные принципы компетентного банковского управления: соблюдение норматива предоставления кредита одному заемщику и диверсификация заемщиков по сферам хозяйственной деятельности; диверсификация факторов риска кредитного обеспечения и заемщика; осторожность при расширении деятельности по новым направлениям; строгий контроль соответствия между банковскими активами и пассивами, уровня ликвидности; получение максимума информации о партнере по каждой операции.

В главе 4 «Структурная оптимизация механизма взаимодействия государства и банковской системы» показано, что она в значительной степени может быть реализована в рамках реформирования существующей системы управления. Однако в данном случае процесс оптимизации заключается не столько в актуализации заложенных в механизме взаимодействия потенций, сколько в создании новых элементов системы. В основе такого преобразования лежит невозможность по тем или иным причинам сохранить существующую структуру механизма взаимодействия.

Анализ сложившейся к настоящему времени в России системы управления, выявление ее основных конструктивных элементов позволяет сделать вывод о том, что данную систему можно назвать таковой лишь с определенными оговорками. По своей сути она остается постсоветской, возникшей из централизованной системы управления периода административно-командной экономики н созданной на основе реорганизации системы Государственного банка СССР.

Кроме того, наличие в настоящее время обширного числа органов государственной власти, действующих в сфере экономики, финансов и денежно-кредитного обращения, а также всевозможных комиссий и групп, призванных координировать их деятельность, не способствует развитию банковской системы. В то же время многие действительно необходимые структуры вообще отсутствуют. Таким образом, очевидно наличие целого ряда структурных недостатков, которые препятствуют развитию банковской системы и актуализации ее роли как элемента национальной экономики.

Принимая во внимание установленную цель взаимодействия государственных и банковских структур, в работе показывается, что она может быть достигнута двумя способами. Во-первых, прямым путем, предполагающим использование жестко регламентированных норм и правил деятельности. Во-вторых, косвенно - через выработку эффективного мотивационного механизма, стимулирующего деятельность банковских учреждений в реальном секторе экономики. Лишь при условии реализации государством таких мер, которые позволят существенно изменить мотивацию поведения субъектов банковской деятельности, удастся использовать банковский потенциал.

Очевидно, что первый вариант решения проблемы является неприемлемым, так как в его основе лежит нарушение баланса текущих интересов банковских учреждений как предпринимательских структур. Наиболее вероятными последствиями его использования будет развитие негативных явлений в функционировании банковской системы, в частности, расширение масштабов «бегства капитала» из страны.

Что касается второго варианта - формирования мотивационного механизма, то он предполагает введение новых конструктивных элементов в систему взаимодействия государства и банковской системы, так как существующие в нынешних условиях по тем или иным объективным и субъективным причинам не обеспечивают условий стабильной деятельности и стимулов полноценного участия банковской системы в решение экономических проблем.

Таким образом, структурная оптимизация состоит в создании структурных образований (органов), в рамках которых идет выработка управляющих воздействий и наработка взаимосогласованных подходов. При этом основополагающим принципом является четкая структуризация и разграничение на основе законодательно принятых документов сфер деятельности, функций и полномочий органов и организаций, обеспечивающих взаимодействие государства и банковской системы.

Предлагаемый в работе подход к построению системы взаимодействия государства и банковской системы предполагает выделение четырех блоков, организованных в три уровня управления, которые, в свою очередь, образуют два контура: внешний - с задающим блоком и внутренний контур с блоком регулирования и блоком объекта управления; а также блок возмущающих воздействий (рис.3).

Внешний контур формирует управляющую подсистему по отношению к банковской системе и образует верхний уровень управления, который является программно-законодательным блоком. Его образуют структуры, разрабатывающие стратегические направления развития, определяющие цели, занимающиеся адаптацией объекта управления к различного рода изменениям глобального, макроэкономического характера, а также управлением отношений между объектом и внешней средой. В рамках реформирования этого уровня необходимо создание органа, осуществляющего координацию деятельности государственных органов и банковских структур с одновременным упразднением действующих в настоящее время. Такой орган должен иметь статус независимого коллегиального органа, что придаст ему более организованный характер, повысит эффективность взаимодействия государства и банковской системы и позволит исключить дублирование в выполнении многих функций.

случае усилия государства, связанные с актившацией инвестиционного процесса, предполагают принятие двух основных форм взаимодействия: создание специализированных финансовых институтов, осуществляющих инвестиционную деятельность, развитие смешанных форм банковского кредитования.

В первом случае роль государства выражается в принятии на себя функций гаранта. При этом государственные органы могут обеспечить страхование частных инвестиций на сумму, значительно превышающую размер страхового фонда. В качестве финансовой базы такого фонда целесообразно использование Бюджета развития (взамен прямого кредитования проектов). Это значительно позволит повысить активность частных инвесторов, как отечественных, так и зарубежных.

Анализ возможностей прямого участия в инвестиционном процессе двух основных контрагентов - банка н предприятия - показало, что даже при наличии необходимых макроэкономических предпосылок, эффективной по литию I Центрального банка по использованию механизмов кредитно-денежного регулирования, препятствием является, с одной стороны, слабость производственных субъектов, с другой - нежелание банковских институтов работать с реальным сектором экономики. Другое дело, когда в модель включается третий основной субъект, создающий распределительный эффект. Речь идет о возможности рационального распределения средств, используемых на финансирование развития производства и распределении рисков.

Очевидно, что отечественная инвестиционная модель все в большей степени будет тяготеть к варианту, реализованному в дореволюционный период и представлять собой триаду государство - банк - предприятие.

Проведенное исследование показало, что бесперебойное и эффективное функционирование банковской системы, степень ее интеграции в экономическую систему страны может во многом определить решение актуальных задач экономического развития, а в дальнейшем - способствовать созданию эффективной социально ориентированной экономики рыночного типа. Именно поэтому в нынешних условиях банковскую систему следует рассматривать как важнейший элемент, составляющий фундамент рыночных преобразований в России.

Полученные в ходе исследования выводы и рекомендации могут быть оценены с двух сторон:

1) с научно-теоретической - разработка проблем управления экономикой в период развития рыночных отношений, решение которых обеспечивает активизацию участия банковской системы в развитии национальной экономики в конкретных экономико-политических условиях;

2) с прикладной - внедрение предложенной системы взаимодействия государственных и банковских структур будет способствовать повышению стабильности банковской системы и актуализации ее общественной функции в целях обеспечения экономического роста.

В связи с этим целесообразно кратко сформулировать основные результаты исследования с учетом их научно-теоретической и практической значимости: - преодоление экономического кризиса и создание условий для экономического подъема может быть достигнуто путем активизации роли банковской системы и актуализации ее функции как важнейшей инфраструктурной составляющей;

управление экономикой в условиях развития рыночных отношений представляет собой единство двух взаимосвязанных подсистем государственного и внутреннего управления. В связи с этим, наиболее продуктивным является рассмотрение управления как процесса взаимодействия двух субъектов, в данном случае, государства и банковской системы;

- повышение эффективности функционирования банковской системы как элемента национальной экономики делает необходимым проведение реформ в сфере управления экономикой вообще и составляющими ее элементами на основе оптимизационного подхода;

предпосылкой активизации роли банковской системы является формирование модели банковской системы, адаптированной к конкретным экономико-политическим условиям;

- основными элементами процесса оптимизации взаимодействия государства и банковской системы является структурная и функциональная оптимизация механизма взаимодействия, который рассматривается как совокупность принципов, методов и организационных структур;

- включение банковской системы в решение задач развития экономики может быть достигнуто за счет формирования мотивационного механизма, обеспечивающего баланс интересов взаимодействующих сторон; оптимизация механизма взаимодействия может быть реализована как в рамках реформирования существующего механизма и актуализации заложенных в нем потенций, так и на основе создания новых конструктивных элементов и наделения их соответствующими функциями;

- наиболее адекватной существующим экономико-политическим условиям является модель инвестиционного процесса, предполагающая использование смешанных форм взаимодействия государства и банковской системы; рассмотренные формы взаимодействия позволят в короткие сроки при наличии имеющихся ресурсов активизировать инвестиционный процесс и тем самым создать фундамент для подъема экономики.

Итак, можно утверждать, что без наличия продуманной экономически ориентированной концепции взаимодействия банковских учреждений и государственных структур, разработанной с учетом национальных традиций и особенностей современного этапа развития, эффективно решить вопросы макроэкономической стабилизации, преодоления последствий системного кризиса российской экономики и создания условий для подъема экономики не представляется возможным.

Разработка предложенного в диссертационном исследовании направления, на наш взгляд, могла бы явиться основой решения актуальных народнохозяйственных задач, обеспечивающих эффективное функционирование экономики.

Основные публикации по теме диссертации.

1. Регулирование банковской деятельности в России: традиции и особенности. -М.: Финстатинформ, 1999- 11>0яц1.

2. Роль государства в становлении и развитии банковской системы России (исторический аспект). Учебное пособие. - М.,МГАЛИ,1999 - 4,0 п.л.

3. Взаимодействие государства и банковской системы в экономике переходного периода. -М.: РИНКЦЭ, 2000-8 п.л.

4. Использование новейших технологий для обслуживания банковских клиентов. - М.»Автоматизация и современные технологии», №8, 1999 - 0,5 п.л.

5. О некоторых направлениях государственного регулирования инвестиционной деятельности. В кн. «Сборник научных трудов». —М. «Компания Спутник «, 1999- 1 п. л.

6. Из истории статистического изучения кооперации. - М.»Вестник статистики», № 11, 1990 - 0,6 п.л.

7. Об истории развили ипотечного кредитования в России. - «Городская собственность», №№ 4,5, 2000. - 1 и.л.

8. Как стать мировым лидером. Искусство управления переменами. -М.»Перспектива», № 5,1998 - 0,3 п.л.

9. Банкротством сегодня только детей пугают. И кредиторов. - М.»Банковское дело в Москве», № 4, 1999 - 0,2 п. л.

10. «Неудобный» вопрос. - «Банковское дело в Москве», № 1, 2000 - 0,3 п.л.

11. Точность и надежность статистического прогнозирования. Учебное пособие. -М.:МЭСИ, 1991-4 п.л.

12. Новые формы хозяйственной деятельности и вопросы их статистического изучения. В сб. «Методология статистического исследования социально-экономических явлений в условиях рыночной экономики». - М.:МЭСИ, 1992 -0,4 п.л.

13.Некоторые проблемы оценки результативности макроэкономической стабилизации. В сб.»Экономика и социология переходного периода». -М.:МГАПИ,1998 - 0,5 п.л.

14.0сновные направления реформирования банковской системы России. Материалы международной научной конференции «Фундаментальные и прикладные проблемы информатики, приборостроения и экономики», Сочи, 26.09 - 2.10 1998. -М.:МГАПИД998 - 0,2 п.л.

15.0 некоторых направлениях реформирования банковской системы России. В сб.»Экономика и социология переходного периода» - ММГАПИ, 1998 - 0,4 п.л.

16. Иностранцы не спешат покупать российские банки. В вестнике «Авторская пресса». -М.:Агентство Acta Publica, № 1, 1998 - 0,4 п.л.

17. Особенности слияний в банковской системе России. В сб.»Проблемы экономической теории и практики на современном этапе развития», выпуск 2. -М. :МГАПИ, 1999 - 0,5 п.л.

18.Квартиры дешевеют, но не становятся доступнее (о проблемах ипотечного кредитования) В сб. «Экономический вестник», № 7,1999 - 0,4 п.л.

19. Проблемы создания российского банка развития. Научные труды П Международной научно-практической конференции «Фундаментальные и прикладные проблемы приборостроения, информатики, экономики и права.» Сочи, 27 сентября-3 октября 1999.- М.:МГАПИ,1999

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: доктора экономических наук, Голованова, Наталия Борисовна

Введение 4

Глава 1 .Традиции и особенности взаимодействия государства 22-99 и банковской системы в становлении рыночной экономики

1.1. Роль государства в развитии банковской системы 22-44 (исторический аспект)

1.2. Характеристика субъектов взаимодействия:

1.2.1. экономические функции государства в рыночной 44-57 экономике;

1.2.2. проблемы и противоречия банковской системы. 58

1.3. Сущность взаимодействия государства и банковской системы и задача его оптимизации 81 -

Глава П. Формирование банковской системы как 100-157 реализация системообразующей функции государства

2.1. Реструктуризация банковской системы как 100-116 этап ее реформирования

2.2. Организационно-функциональная модель 116-140 банковской системы

2.3. Допуск иностранных банков и государственный 140-157 протекционизм

Глава Ш. Функциональная оптимизация механизма 158взаимодействия государства и банковской системы

3.1. Сущность механизма взаимодействия государства и 158-167 банковской системы

3.2. Формирование мотивационного механизма:

3.2.1. Макроэкономический аспект 167

3.2.2. Микроэкономический аспект 179

3.3 Реализация контрольной функции 199

3.4 Банковское управление как функциональный элемент 221 -238 механизма взаимодействия

Глава 1У. Структурная оптимизация механизма 239-284 взаимодействия государства и банковской системы

4.1. Организационная структура механизма взаимодействия 239

4.2. Центральный банк РФ как особый государственный 259-269 орган в системе управления экономикой

4.3. Формирование конструктивных элементов, 269-284 обеспечивающих функционирование мотивационного механизма

Глава У. Формы взаимодействия государства и банковской 285-347 системы в активизации инвестиционного процесса

5.1. Возможности российского финансового рынка в 285-297 удовлетворении потребностей нефинансового сектора экономики

5.2. Повышение эффективности механизма привлечения 297-315 инвестиционных ресурсов

5.3. Формы государственного участие в развитии инвестиционного процесса

5.3.1. Создание инвестиционного банка. 315

5.3.2. Смешанная модель взаимодействия 326-347 Заключение. 348-352 Список использованной литературы. 353

Диссертация: введение по экономике, на тему "Оптимизация взаимодействия государства и банковской системы в процессе управления экономикой"

Современный этап экономического развития страны характеризуется двумя основными моментами. С одной стороны, имеют место позитивные тенденции, которые определяются достаточно четкой ориентацией проводимых преобразований на систему рыночных отношений. С другой стороны, возникло большое количество серьезных проблем и противоречий, без решения которых дальнейшее продвижение экономики вперед сегодня невозможно. Более того, откладывание решения этих проблем может поставить под угрозу и даже разрушить то позитивное, что было достигнуто за все годы проведения рыночных преобразований.

Объективные трудности периода становления рыночных отношений, связанные с необходимостью "состыковать" две противоположные экономические системы, усугубляются отсутствием достаточно продуманной экономической политики. В связи с этим процесс трансформации и создания новой системы экономических отношений протекает в нашей стране весьма болезненно.

Нынешнее состояние российской экономики может быть охарактеризовано как системный кризис. Составной его частью стал глубокий управленческий кризис, поразивший практически все звенья и уровни руководства хозяйством.

Сложившаяся в настоящее время в России экономическая система в силу объективных и субъективных причин растеряла, а в ряде случаев разрушила навыки цивилизованного управления социально-экономическими явлениями и процессами, не создав при этом новых, адекватных рыночной системе хозяйствования механизмов управления. Государственное регулирование в новых условиях оказалось несостоятельным. Что же касается рыночных механизмов, то они в течение всего периода проведения реформ, так и не проявили себя должным образом. Во всяком случае, не стали панацеей от всех экономических бед и не смогли нейтрализовать трудности переходной экономики. Фактически ключевые проблемы, без решения которых нельзя достичь макроэкономических целей оказались выведенными за рамки экономической политики.

Сегодня уже очевидно, что именно слабость государства, отсутствие эффективного управления экономикой привели к развитию негативных явлений во всех звеньях экономической системы, что в значительной степени затрудняет вывод страны из затянувшегося системного кризиса. Этому способствовало предание забвению важной аксиомы: современная рыночная экономика немыслима без четкого взаимодействия с государством, именно оно выступает главным гарантом и стимулирует эффективное участие всех экономических агентов в развитии экономической системы. В равной степени это относится к банковской системе, являющейся важнейшим элементом национальной экономики.

Наиболее ощутимым для экономики проявлением кризиса управления стало самоустранение государственных структур от целенаправленного и гибкого использования всей системы экономических методов и как следствие - неспособность эффективно задействовать имеющийся банковский потенциал для решения актуальных экономических задач.

Банковская система оказалась втянутой в затяжной кризис, связанный, с одной стороны, с нежеланием банковских учреждений, а с другой - с отсутствием у них возможности работать с реальным сектором экономики удовлетворять потребности субъектов экономической деятельности в банковских продуктах и услугах.

Сегодня никто не ставит под сомнение тот факт, что от эффективности функционирования банковской системы в значительной степени зависит успех в решении стратегических задач экономического развития, в частности, преодоление последствий экономического кризиса, снижение инфляции и финансовая стабилизация в стране.

Негативные тенденции и диспропорции в развитии банковских учреждений, многократно умножаясь по всей цепочке взаимосвязей экономических субъектов, оказывали и оказывают большое влияние на весь процесс функционирования экономики. Возможно, именно поэтому проведение экономических преобразований началось с реформирования банковской системы, а сами преобразования происходили здесь ускоренными темпами. В результате банковский сектор оказался более подготовлен к работе в рыночных условиях, чем другие отрасли хозяйствования.

Надо сказать, что радикальные экономико-политические перемены, которые произошли в России в течение двух последних десятилетий, принципиально повлияли на место и роль банковской системы в развитии национальной экономики. И это вполне естественно. Ведь переход от командно-административной системы хозяйствования к рыночной предполагает не только смену форм собственности, разрушение монопольного производства, развитие предпринимательства, создание конкурентной среды, новых принципов распределения материальных ценностей, но и в первую очередь - формирование качественно новой банковской системы. Безусловно, без преобразования этой сферы невозможно эффективное решение ни одной задачи ни на макро-, ни на микроуровне.

Административно-командная экономика, господствовавшая в стране более семидесяти лет, по сути, была антиподом рыночного хозяйства. В условиях социалистической системы банки как государственные учреждения выступали в роли главного органа государственного управления. Понятно, что при этом не могло быть и речи ни о каком предпринимательском интересе в банковской деятельности. Основная же ее макроэкономическая функция сводилась к поддержанию малоэффективного механизма хозяйствования путем льготного кредитования и финансирования государственных предприятий. При этом банковская система (если ее можно считать таковой) фактически препятствовала эффективному развитию экономики.

Эффективность функционирования банковской системы во многом зависит от благоприятных социально-экономических и политико-правовых предпосылок. Следует признать, что в начале переходного периода, да и в последующие годы такие предпосылки чаще всего отсутствовали. Неопределенность общей экономической политики, проводимой нашим государством, отсутствие цельной концепции экономического роста, делает весьма туманными не только перспективы развития страны, но и, всей банковской системы. Негативно сказывается и то, что в стране все еще нет политического консенсуса относительно проведения реформ вообще и в сфере банковской деятельности, в частности, не выработаны необходимые для этого институциональные и правовые рамки. Препятствует созданию нормальных условий для функционирования банковских учреждений и недоверие к ним, а иногда и полное отсутствие понимания сути их деятельности со стороны экономических субъектов.

На переломном этапе развития российского общества, когда практически были упущены все нити управления происходящими процессами, и государство фактически «ушло» из экономики, значительная часть финансовых учреждений, в том числе банков, возникла незаконным путем, нередко в связи с теневыми, криминальными явлениями, что естественно привело в дальнейшем к частичной криминализации банковской деятельности.

В результате большинство банковских учреждений не только не достигло критериев и стандартов банковской деятельности развитых стран, но и едва «сводят концы с концами», с трудом обеспечивая сохранение собственного капитала, а в лучшем случае - прибыли пайщиков и акционеров-учредителеи. В условиях экономической нестабильности и отсутствия стимулов и гарантий для мобилизации финансовых ресурсов российские банки не стали заметным фактором развития реального сектора экономики и проявляют низкую активность в осуществлении долгосрочных инвестиций, ограничиваясь преимущественно краткосрочными кредитными операциями и спекулятивной деятельностью. Неопределенность перспектив значительно деформировала мотивы деятельности и поведение всех субъектов банковской деятельности. Никто не хочет инвестировать, опасаясь потерять свою собственность.

Этот главный, пожалуй, недостаток, обусловлен не только стремлением получить «легкую» прибыль, присущим всем коммерческим структурам, но и объективными причинами -макроэкономической, политической и финансовой нестабильностью, и в значительной степени - недостатками существующей системы управления экономикой.

Интересно, что отсутствие необходимых предпосылок для эффективного функционирования банковских учреждений в новых условиях хозяйствования, дополняется практически полной утратой традиций и богатого опыта развития банковского дела в России в дореволюционный период, когда происходило становление рыночной экономики.

К сожалению, выбирая пути реформирования денежно-кредитной системы, мы готовы воспринимать любые рекомендации западных специалистов, адаптировать элементы финансовых систем развитых стран, практически игнорируя при этом собственный исторический опыт. А ведь именно эффективная банковская политика позволила России в конце XIX - начале XX в. добиться больших успехов и занять достойное место в мировой экономической системе.

Предав забвению традиции развития банковского дела в России, сегодня мы, к сожалению, повторяем ошибки прошлого и сталкиваемся с теми же проблемами, которые беспокоили русское общество сто лет назад. Возможно, сказываются особенности российского менталитета, проявляющиеся даже в банковской сфере.

Несовершенство банковской системы, ее неадаптированность к реальным экономическим и политическим условиям, а также отсутствие должного внимания к этим вопросам со стороны властных структур неоднократно становилось причиной жесточайших финансовых кризисов, которые болезненно сказывались не только на состоянии самой банковской системы страны, но и всей отечественной экономики.

Рассмотренные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что в отношении государственных органов и общества в целом к вопросам развития банковской системы, определению ее места и роли в развитии национальной экономики, достаточно парадоксально.

С одной стороны, существует объективная необходимость развития научных исследований по банковской проблематике. Прежде всего это касается проблемы совершенствования существующей банковской системы исходя из актуальных задач экономического развития страны, повышения значения банковской деятельности как фактора экономического роста с учетом конкретных экономико-политических условий и исторических традиций. Ведь переход к рыночным методам хозяйствования потребовал значительных изменений в определении исходных посылок, принципов и подходов к функционированию банковских учреждений. Результаты таких теоретических исследований должны стать тем фундаментом, который позволит решать вопросы, касающиеся банковской системы, и обеспечит ее полноценное и эффективное участие в развитии рыночных отношений в России, а в дальнейшем - в обеспечении условий эффективного функционирования национальной экономики.

С другой стороны, осуществляемые научные исследования в области взаимодействия государства и экономики, в частности, банковской системы и государственного регулирования, не отвечают уровню значимости данной проблемы и ее сложности.

Особая роль банковской системы в обеспечении эффективного функционирования народного хозяйства, чрезвычайная важность проблемы ее актуализации, прежде всего, за счет инициирования и стимулирования со стороны государственных структур, и практически полное отсутствие комплексного подхода в ее решении, особенно в условиях системного кризиса, определили выбор темы настоящей работы.

Переход к рыночным формам хозяйствования и построение качественно новой банковской системы требует значительных изменений понимания сущности государственного вмешательства в ее деятельность, основных функций такого вмешательства, форм взаимодействия, и вызывает необходимость разработки концепции создания системы управления, адекватной рыночному механизму и особенностям современного этапа развития. К сожалению, эти вопросы получили лишь фрагментарное отражение в научной и учебной литературе по проблемам управления вообще и управления и банковской системой, в частности. Появилось много зарубежных и отечественных публикаций по государственному регулированию экономики, тогда как обстоятельные, фундаментальные работы по проблемам взаимодействия государства и банковского сектора в условиях перехода к рыночной экономике с целью реализации интересов национальной экономики в целом, взаимодействия макроэкономического и микроэкономического управления практически отсутствуют.

Вопросы о месте и роли государственного управления экономикой, степени его влияния на экономическое развитие всегда находились в центре внимания ученых-экономистов. Достаточно указать на фундаментальные труды по данной проблематике Дж.М.Кейнса, А.Маршалла, В.Ойкена, М.Фридмена, А.Лаффера, Д.Гилбера, Д.Хикса и др. Широко освещены в зарубежной литературе проблемы функционирования банковских систем, вопросы управления деятельность банка, разработки стратегии банковской деятельности в условиях рыночной системы хозяйствования. Среди работ данного направления можно выделить труды Б. Бухвальда, А. Вебера, Р. Лифмана, В. Лексиса Ф. Мартина, К. Нуайе, Э. Рида, П.С. Роуза, Т.У. Коха, Дж. Долана, К.Д. Кэмпбелла, Р.Дж. Кэмпбела, Ж. Ривуара и др.

Многие зарубежные публикации посвящены вопросам государственного регулирования банковской деятельности, инструментарию такого регулирования и анализу действия отдельных инструментов, проблемам эволюции финансовых систем. Эти исследования являются неотъемлемой составной частью практически любых работ по банковскому делу. В настоящее время они особенно актуальны в свете происходящих изменений финансовых систем внутри каждой из стран и стремления интегрироваться в мировую финансовую систему. Среди множества авторов можно выделить работы Р. Клеменса, Дж. Форстера, Р. Холла, Дж. Тейлора, Дж. Сакса Дж. Кульбертсона и др.

Что касается отечественной науки, то еще в XIX в. немало трудов русских экономистов было посвящено вопросам денежно-кредитной политики, развитию системы банковских учреждений, анализу деятельности банков и их участия в развитии производительных сил. Среди них - работы В.П. Безобразова, С.Ю.Витте, А.Н. Гурьева, И.И. Кауфмана, П.П. Мигулина, В.Т. Судейкина, М.М. Агаркова, Ю.А. Вайденгаммера и др. Сегодня они составляют теоретическую базу любого исследования государственного управления экономикой, в частности, банковской сферы, ибо без понимания и обобщения теории и практики развития банковской деятельности в прошлом, без знания национальных традиций в развитии банковской сферы представление о ее нынешнем состоянии и развитии будет неполным и ненаучным.

Современные аналитические материалы о роли государства в системе рыночных отношений в России стали публиковаться российскими учеными и практиками сравнительно недавно, начиная со второй половины 80-х годов. Среди авторов, разрабатывающих данную проблему, следует выделить Л.И.Абалкина, И.Г.Бунича, Н.В.Раскова, Б.Н.Хомелянского; общие проблемы управления и государственного регулирования экономики освещены в работах Б.А.Райзберга, Д.Н.Карпухина, И.Н.Герчикова, С.В. Емельянова, Б.З.Мильнера, А.К.Семенова, Д.Ю.Миропольского, Ю.М.Швыркова и др.

Широкое освещение получили вопросы теории и практики функционирования современной банковской системы России в трудах О.И. Лаврушина, В.В. Киселева, Е.Ф. Жукова, А.В. Молчанова, М.М. Ямпольского В.И. Колесникова, Г.А. Тосуняна, И.В. Пашковской, А.Ю. Симановского др.; активно обсуждаются вопросы правового регулирования банковской деятельности: работы Г.А.Тосуняна, Л.Г.Ефимовой, В.В.Копьева и др.

Однако проблемы повышения качества и эффективности функционирования банковской системы вообще и с учетом конкретных экономико-политических условий современного периода, возможности активизации ее роли для решения проблем реального сектора экономики исследованы недостаточно полно. Предметом изучения стали лишь частично проблемы регулирования банковской деятельности, роль и место Центрального банка в системе регулирования, отдельные аспекты развития кредитной деятельности и роли кредитного механизма.

Наименее разработанными и дискуссионными следует считать вопросы сущности государственного управления экономикой в условиях развития рыночных отношений, проблемы формирования концепции построения системы управления экономикой и ее отдельных сфер и звеньев, определение возможных границ государственного вмешательства, исходя из необходимости обеспечения условий эффективного функционирования экономической системы; определение принципов банковского управления и особенностей этого процесса в конкретных экономических условиях, в частности, в условиях кризиса; разработки комплексного подхода к решению проблемы активизации работы банковского сектора в нефинансовом секторе экономики, основанного на использовании преимущественно внутренних возможностей.

Актуальность и недостаточная научная разработанность проблем взаимодействия государственных и банковских структур в процессе управления экономикой в целях активизации роли банковской системы в решении актуальных задач экономического развития, а также необходимость определения форм и средств взаимодействия, адекватных реальным экономико-политическим условиям определили цели и задачи диссертационного исследования.

Цель диссертационного исследования - обоснование и разработка нового подхода повышения эффективности управления экономикой на основе оптимизации взаимодействия государства и банковской системы в условиях развития рыночных отношений

Задачи исследования. Для реализации цели, поставленной в диссертационной работе, потребовалось:

- раскрыть сущность управления экономикой и место взаимодействия государства и банковской системы в этом процессе, обосновать его целенаправленность в период становления и развития рыночной экономики;

- определить возможные подходы к разрешению основного противоречия банковской системы как функционального элемента национальной экономики с учетом конкретных экономико-политических условий;

- рассмотреть роль государства в формировании банковской системы как реализацию его системообразующей функции в период развития рыночной экономики и предложить модель национальной банковской системы; охарактеризовать механизм взаимодействия государства и банковской системы как совокупность основополагающих принципов, методов взаимодействия и организационных структур и определить основные направления его функциональной и структурной оптимизации;

- исследовать место, роль и функциональные возможности Центрального банка как особого органа государственного регулирования;

- исследовать конкретные формы взаимодействия государства и банковской системы, адекватные экономико-политическим условиям и обеспечивающие активизацию инвестиционного процесса как важнейшего фактора экономического роста и обосновать отечественную модель инвестиционного процесса.

Объектом исследования является банковская система как элемент национальной экономики современной России, функционирование которой рассматривается как важнейший фактор стабилизации экономики и обеспечения экономического роста.

Предмет исследования - система общественных, прежде всего, управленческих отношений между государственными и банковскими структурами по поводу использования имеющихся в их распоряжении ресурсов для реализации целей экономического развития.

Методологическую основу работы составляют общие философские методы исследования, в частности, сравнительно-исторический метод, используемый для выявления закономерностей экономического развития, традиций и особенностей становления и развития банковской системы; методы анализа и обобщения. Методология исследования базируется на сочетании микро- и макроэкономических подходов к анализу процессов, происходящих в банковском секторе. Сущность процесса взаимодействия, обеспечивающего согласование действий государственных и банковских структур, рассматривается через призму взаимосвязи теории и практики, необходимости сбалансированного сочетания общего и частного интереса при осуществлении банковской деятельности.

Теоретической базой диссертации стали фундаментальные монографические работы, современные научные статьи в ведущих экономических журналах отечественных и зарубежных экономистов. При рассмотрении конкретных вопросов по исследуемой проблеме использовались законодательные документы Российской Федерации и нормативные акты Центрального банка РФ.

Информационной базой работы послужили справочные материалы Госкомстата РФ, данные информационных агентств, инструктивные материалы Центрального банка РФ, вторичная информация из периодической печати («Банковское дело», «Бизнес и банки», «Деньги и кредит», «Экономика и жизнь», «Коммерсантъ» и

ДР-)

Научная новизна исследования заключается в разработке нового подхода организации управления в современных условиях функционирования экономики на основе оптимизации взаимодействия государства и банковской системы, обеспечивающей активизацию общественной роли банковских учреждений. В проведенном исследовании нашли отражение как фундаментальные, так и прикладные аспекты сложного и многогранного процесса управления экономикой.

Кроме того, автором сделан ряд теоретических и практических разработок, носящих как принципиально новый характер, так и дополняющих ранее сформулированные теоретические и методологические положения в области управления экономикой. В том числе: выделены концептуальные основы формирования модели оптимизации взаимодействия государства и банковской системы; определены исторически сложившиеся особенности российской банковской системы, без учета которых настоящий процесс становления и развития банковской системы не может считаться научно обоснованным и соответствующим требованиям развития национальной экономики;

-выявлены объективные и субъективные факторы несовершенства современной банковской системы и сформулировано основное противоречие банковской системы, состоящее в том, что, являясь составной частью национальной экономики, функционирование банковской системы фактически разделило экономическое пространство на две малосвязанные между собой подсистемы; аналитически сконструирована структурно-логическая схема взаимодействия государства и банковской системы, основанная на использовании экономических рычагов стимулирования, активизации общественной роли банков;

- доказана необходимость создания нового механизма взаимодействия государства и банковской системы, сформированного с учетом национально-исторических традиций и принципов рыночных отношений, основанного на оптимизационном подходе; рассмотрены основы нового мотивационного механизма взаимодействия государства и банковской системы с позиций обеспечения общих условий функционирования экономики, что обеспечивается не только эффективным функционированием банковской системы, но и качеством государственного управления; -сформулирован и обоснован качественный и количественный критерий оптимальности взаимодействия государства и банковской системы; сформулированы теоретико-методологические принципы формирования банковской системы с учетом ее адаптации к конкретным условиям экономики переходного периода, что предусматривает сохранение и расширение группы государственных банковских учреждений и поддержку региональных банков в качестве системообразующего ядра банковской системы;

- предложена модель оптимизации взаимодействия государства и банковской системы, включающая выработку мотивационного механизма взаимодействия и развитие форм взаимодействия, адекватных существующим экономико-политическим условиям; -определены особенности государственной экономической стратегии в разрешении объективного противоречия интересов частного капитала и национальной экономики, которые устанавливают возможные границы государственного регулирования банковской деятельности;

- показано, что реализация баланса интересов зависит от уровня централизации управления, координации действий субъектов взаимодействия, осуществляемых через развитие подсистемы внутреннего банковского управления и подсистемы государственного управления;

- сформулированы принципы компетентного банковского управления в условиях формирующегося рынка как необходимого элемента функциональной оптимизации механизма взаимодействия;

- сформулированы рекомендации по использованию финансовых инструментов, обеспечивающих повышение эффективности деятельности банковских учреждений в нефинансовом секторе экономики;

- рассмотрены концептуальные основы организации и развития структур, обеспечивающих создание стимулов и гарантий для субъектов банковской деятельности, как важнейшего элемента формирования мотивационного механизма взаимодействия; -внесены предложения по изменению роли ЦБ РФ в механизме взаимодействия государства и банковской системы и обоснована целесообразность разделения регулирующих функций и формирования многосубъектного верхнего уровня блока регулирования;

- определены основные факторы активизации инвестиционного процесса в России и перспективы участия в нем банковских учреждений как наиболее развитого сектора отечественной экономики;

- предложена модель актуализации потенциальных возможностей банковской системы, предполагающая взаимодействие государственных и банковских структур в рамках триады «государство-банк-предприятие» как наиболее действенной формы в существующих экономических условиях, обеспечивающей активизацию инвестиционного процесса.

Теоретическая значимость работы состоит в том, что выполненное исследование развивает мало разработанные в отечественной науке проблемы управления в условиях переходной экономики, а его основные положения формируют новое представление об управленческих отношениях государства и банковской системы с учетом кризисного состояния экономики, дополняя исследования и разработки последних лет.

Практическая значимость работы в том, что она представляет решение научно-практической проблемы, имеющей важное народнохозяйственное значение, и вносит определенный вклад в обеспечение стабильного и эффективного функционирования банковской системы и национальной экономики. Исследование направлено на решение актуальной задачи экономического развития по повышению экономической активности субъектов банковской деятельности на основе конструктивного взаимодействия государственных и банковских структур.

Ряд полученных выводов и результатов доведены до уровня рекомендаций по проблемам государственного регулирования банковской системой и экономикой в целом и могут быть использованы при разработке программ проведения рыночных преобразований экономики России.

Положения диссертации, связанные с усовершенствованием системы управления банковской сферой, выбором и обоснованием форм участия банковских институтов в активизации инвестиционного процесса использованы при разработке стратегических планов коммерческих банков.

Основные результаты исследования использованы в процессе преподавания по курсам «Менеджмента» и «Управление экономикой». Автором разработаны и прочитаны самостоятельные учебные курсы «Банковский менеджмент» и «Государственное регулирование экономики», рассчитанные на студентов и аспирантов экономических факультетов высших учебных заведений.

Реализация предложенных в работе решений способствует выработке комплексного с учетом интересов всех экономических агентов подхода к управлению банковской системой, обеспечивающего эффективное ее функционирование и активное участие в решении актуальных задач социально-экономического развития.

Объем и структура диссертации. В работе 352 страницы текста. Она имеет структуру, обусловленную целью исследования, поставленными в ней задачами, теоретико-методологической базой, и состоит из введения, пяти глав, заключения и списка использованной литературы.

Во введении обосновывается выбор темы, ее актуальность и необходимость дальнейшей разработки. Определяются цели и задачи исследования; раскрывается степень изученности и разработанности проблемы; излагается научная новизна и практическая значимость работы, показывается апробация диссертационного исследования.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Голованова, Наталия Борисовна

Заключение

За годы экономических реформ принципиально изменилось место и значение банковской системы в России. Если в советские времена банки выполняли роль пассивного участника экономического процесса, и кредитование тех или иных проектов и программ осуществлялось в соответствии с решениями административных органов, то сейчас на первый план выдвигаются соображения экономической целесообразности. В настоящее время банковская система является важнейшим средством создания и развития российского рыночного хозяйства.

Проведенное исследование убедительно показывает, что между государством и банковской системой существует тесная взаимосвязь и взаимозависимость. Являясь одним из основополагающих элементов экономической системы, составляющим фундамент рыночных преобразований в России, банковские учреждения оказывают непосредственное влияние на деятельность экономических агентов. Именно от бесперебойного и стабильного функционирования и банковской системы, от степени ее интеграции в экономическую систему страны во многом зависит решение проблем макроэкономической стабилизации и переход к этапу экономического роста. От стабильности банковской системы зависит не только состояние экономики, но даже больше - экономическая безопасность страны. В то же время очевидно, что только эффективные действия государственных органов создают те условия и стимулы, которые оказывают позитивное воздействие на экономику.

Тем не менее, как и сама российская экономика, и банковская система России носят во многом переходный характер, во многом она развивается стихийно, без учета реальных потребностей экономики.

Уровень развития банковской деятельности, состояние российской банковской системы пока что не обеспечивают в должной степени потребностей экономических преобразований и не являются их катализатором. Неоднозначность экономической стратегии государства, отсутствие четко выделенных приоритетных направлений экономического развития не позволяют создать условия и стимулы для эффективного развития банковской деятельности. Поэтому ни Центральный банк, ни банковские учреждения, ни иные финансовые организации, занимающиеся банковской деятельностью, не играют в настоящее время должной роли в активизации экономического развития, не осуществляют долгосрочных инвестиций в реальный сектор. Ставшие уже довольно частыми финансовые и, в частности, банковские кризисы, не обеспечивают должного уровня стабильности самим банковским институтам и финансовое положение многих из них является критическим.

В связи с этим проведение рыночных преобразований в самой банковской системы с неизбежностью происходит в условиях принятия чрезвычайных мер по спасению банков и нормализации банковской деятельности.

Несовершенство системы регулирования банковской деятельностью, несостоятельность и низкая эффективность взаимодействия государства и банковской системы, его неадаптированность к реальным политико-экономическим условиям, а также отсутствие должного внимания к этим вопросам со стороны властных структур являются едва ли не основным препятствием поступательного развития российской экономики.

Главный вывод, который следует из анализа развития российской экономики за последние десять лет, состоит в необходимости активизации роли государства в процессе управления и инициировании важнейших направлений развития банковской системы. Это вовсе не предполагает возврат к старым централизованным методам руководства экономикой, а означает создание эффективного механизма взаимодействия государственных и банковских структур, адекватным новым экономическим условиям.

Проведенное исследование показало, что бесперебойное и эффективное функционирование банковской системы, степень ее интеграции в экономическую систему страны может во многом определить решение актуальных задач экономического развития, а в дальнейшем - способствовать созданию эффективной социально ориентированной экономики рыночного типа. Именно поэтому в нынешних условиях банковскую систему следует рассматривать как важнейший элемент, составляющий фундамент рыночных преобразований в России.

Формирование концепции эффективного взаимодействия государственным и банковских структур и механизма ее реализации в условиях формирования и развития рыночной экономики составили основное содержание диссертации и обеспечили получение выводов и рекомендаций, которые могут быть оценены с двух сторон:

Полученные в ходе исследования выводы и рекомендации могут быть оценены с двух сторон:

1) с научно-теоретической - разработка проблем управления экономикой в период развития рыночных отношений, решение которых обеспечивает активизацию участия банковской системы в развитии национальной экономики в конкретных экономико-политических условиях;

2) с прикладной - внедрение предложенной системы взаимодействия государственных и банковских структур будет способствовать повышению стабильности банковской системы и актуализации ее общественной функции в целях обеспечения экономического роста. В связи с этим целесообразно кратко сформулировать основные результаты исследования с учетом их научно-теоретической и практической значимости:

- преодоление экономического кризиса и создание условий для экономического подъема может быть достигнуто путем активизации роли банковской системы и актуализации ее функции как важнейшей инфраструктурной составляющей; управление экономикой в условиях развития рыночных отношений представляет собой единство двух взаимосвязанных подсистем государственного и внутреннего управления. В связи с этим, наиболее продуктивным является рассмотрение управления как процесса взаимодействия двух субъектов, в данном случае, государства и банковской системы;

- повышение эффективности функционирования банковской системы как элемента национальной экономики делает необходимым проведение реформ в сфере управления экономикой вообще и составляющими ее элементами на основе оптимизационного подхода; предпосылкой активизации роли банковской системы является формирование модели банковской системы, адаптированной к конкретным экономико-политическим условиям;

- основными элементами процесса оптимизации взаимодействия государства и банковской системы является структурная и функциональная оптимизация механизма взаимодействия, который рассматривается как совокупность принципов, методов и организационных структур;

- включение банковской системы в решение задач развития экономики может быть достигнуто за счет формирования мотивационного механизма, обеспечивающего баланс интересов взаимодействующих сторон; оптимизация механизма взаимодействия может быть реализована как в рамках реформирования существующего механизма и актуализации заложенных в нем потенций, так и на основе создания новых конструктивных элементов и наделения их соответствующими функциями;

- наиболее адекватной существующим экономико-политическим условиям является модель инвестиционного процесса, предполагающая использование смешанных форм взаимодействия государства и банковской системы; рассмотренные формы взаимодействия позволят в короткие сроки при наличии имеющихся ресурсов активизировать инвестиционный процесс и тем самым создать фундамент для подъема экономики.

Итак, можно утверждать, что без наличия продуманной экономически ориентированной концепции взаимодействия банковских учреждений и государственных структур, разработанной с учетом национальных традиций и особенностей современного этапа развития, эффективно решить вопросы макроэкономической стабилизации, преодоления последствий системного кризиса российской экономики и создания условий для подъема экономики не представляется возможным.

Разработка предложенного в диссертационном исследовании направления, на наш взгляд, могла бы явиться основой решения актуальных народнохозяйственных задач, обеспечивающих эффективное функционирование экономики.