Управление инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат диссертации по теме "Управление инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре"

На правах рукописи

Ивлева Наталия Владимировна

УПРАВЛЕНИЕ ИННОВАЦИОННО-ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В РЕГИОНАЛЬНОЙ РЫНОЧНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЕ

08. 00 05 - Экономика и управление народным хозяйством (управление инновациями и инвестиционной деятельностью) 08.00.10. - Финансы, денежное обращение и кредит

Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Орел - 2004

Работа выполнена в ГОУВПО «Орловская региональная академия государственной службы»

Научный руководитель:

доктор экономических наук, профессор Садков Виктор Георгиевич

Официальные оппоненты:

доктор экономических наук, профессор Попова Людмила Владимировна

кандидат экономических наук, доцент Рыкова Ирина Анатольевна

Ведущая организация:

ГОУВПО «Курский государственный технический университет»

Защита состоится 16 октября 2004 года в 12 часов на заседании диссертационного совета Д 212.182.02 при ГОУВПО «Орловский государственный технический университет» в аудитории № 212 по адресу: 302020, г. Орел, Наугорское шоссе, 29.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке ГОУВПО Орловского государственного технического университета.

Автореферат разослан «/У» 2004 года

Ученый секретарь диссертационного совета

Актуальность темы исследования. Проблема совершенствования процессов управления инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков приобрела особую значимость в настоящее время в связи с объективной необходимостью привлечения инвестиционных ресурсов коммерческих банков к инновационно - инвестиционным программам и проектам, ориентированным на приоритетные направления развития российской экономики, отдельных ее сфер и регионов страны, что будет способствовать эффективному социально - экономическому развитию. Сущность деятельности банков заключается в том, что они, являясь одними из наиболее развитых элементов рыночной инфраструктуры, способны интегрировать интересы всего спектра субъектов инновационно - инвестиционного рынка, а самое главное, способны обеспечивать потребности экономики и населения.

Однако в экономике России сформировался ряд проблем: невысокие темпы структурных преобразований, низкая эффективность государственной поддержки и отсутствие эффективной политики стимулирования инвесторов, несовершенство законодательной базы, высокие кредитные риски, связанные с недостаточной платежеспособностью предприятий, неразвитость инновационно-инвестиционной инфраструктуры, непрозрачность внутреннего рынка технологий и др. В разной степени они отразились на состоянии банковской системы и реального сектора экономики. В связи с этим назрела необходимость в выработке принципиально новых инструментов государственного и регионального регулирования инновационно - инвестиционной сферы, которые заключатся в сочетании интересов государства, регионов и других участников этого процесса на основе создания для последних, в число которых входят коммерческих банки, стимулов для активизации их деятельности.

Степень изученности проблемы. В научной литературе исследованию экономической сущности инновационно-инвестиционных процессов и оценки их места в экономическом развитии посвящены работы Н.Д. Кондратьева, Й. Шум-петера, Г. Менша, А. Кляйкнехта и др.

Аспекты инновационной и инвестиционной политики в современных условиях исследуются в работах С.Ю. Глазьева, А.И: РЬша^ионова,^ {^фкова, А.Я

Вопросам управления региональным развитием уделяется много внимания в работах Л.И. Абалкина, А.Г. Гранберга, В.В. Ивантера, Б.М. Штульберга, В.Н. Лексина, В.Я. Любовного и др.

Проблемы и перспективы развития банковского сектора страны наши отражение в работах О.И. Лаврушина, В.В. Геращенко, Л.А. Дробозиной, М.В. Зотова, В.М. Усоскина, Г.С. Пановой, Я.М. Миркина, А.А. Дагаева и др.

Отдавая должное вышеперечисленным авторам, однако следует отметить, что дополнительного исследования требуют следующие проблемы: взаимодействие субъектов региональной рыночной инфраструктуры; выявление тенденций, доминирующих в настоящее время в финансово-кредитных взаимоотношениях между коммерческими банками, органами власти, элементами рыночной инфраструктуры; установление основных направлений государственного регулирования формирования и реализации инновационно-инвестиционной политики коммерческих банков, а также совершенствование методов и механизмов управления инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков.

Недостаточная разработанность данных проблем обусловила необходимость их дальнейшего исследования, что определило цель и задачи данной работы.

Объект исследования - коммерческие банки, являющиеся субъектами инновационно-инвестиционного рынка.

Предмет исследования - способы, методы и механизмы управления инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре.

Целью диссертационной работы является разработка теоретико - методических положений по формированию процессов устойчивого социально - экономического развития регионов на основе активизации инновационно - инвестиционной деятельности коммерческих банков.

Для достижения поставленной цели в диссертационной работе потребовалось решение следующих задач:

- анализ закономерностей, проблем и перспектив развития инновационно -инвестиционной деятельности в России;

- выделение принципов управления инновационно - инвестиционным развитием государства и регионов на основе создания необходимой рыночной инфраструктуры;

- выявление влияния развития инновационно - инвестиционных процессов на комплексное социально-экономическое развитие регионов;

- рассмотрение тенденций, закономерностей и проблем деятельности коммерческих банков в России, обоснование повышающейся роли коммерческих банков в инновационно-инвестиционном процессе;

- уточнение понятия инновационно - инвестиционной политики региональных коммерческих банков с учетом современного этапа развития экономики России, и обоснование возможных путей повышения эффективности инновационно -инвестиционной деятельности банков;

- разработка методических рекомендаций и механизмов повышения инновационно - инвестиционной активности коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре.

Теоретической и методологической базой исследования являются положения, содержащиеся в трудах российских и зарубежных ученых, а также нормативные, официальные документы федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации, статистические данные по развитию экономики регионов России, нормативные и исследовательские материалы Центрального банка России, отчетность коммерческих банков, а также материалы периодической печати, материалы научно-практических конференций.

В процессе диссертационного исследования использовались обусловленные конкретными целями и задачами экономические, статистические, логические и иные методы изучения, обработки и обобщения информации.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в комплексном рассмотрении тенденций, закономерностей, проблем инновационно-инвестиционной политики в экономике России и обосновании методов и механизмов повышения инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре. Представленная формулировка научной новизны раскрывается следующими научными результатами:

по специальности 080005-экономика и управление народным хозяйством (управление инновациями и инвестиционной деятельностью):

определена роль государственного и регионального участия в инновационно-инвестиционной деятельности, обоснована необходимость изменения системы мер государственной и региональной инновационно-инвестиционной политики (п.4.9);

• выделены основные принципы управления инновационно - инвестиционным развитием как на федеральном, так и на региональном уровнях на основе создания необходимой инфраструктуры, позволяющей активизировать инновационно -инвестиционную деятельность; в целях информационно-методического обеспечения инновационно - инвестиционной деятельности в регионах предложена функционально-структурная модель «Инновационно-инвестиционного консалтингового агентства» (п. 4.6,4.7);

• разработаны методические рекомендации по формированию стратегии инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков на основе применения маркетингового подхода к инновационно - инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков; предложена методика качественной оценки инвестиций в инновационные проекты, которая позволит дополнительно оценить капиталовложения в инновационный проект и удостовериться в том, что данная инновационно - инвестиционная деятельность необходима и способна повысить конкурентоспособность банка (п. 4.10);

по специальности 08.00.10 — финансы, денежное обращение и кредит:

• на основе анализа закономерностей и проблем развития деятельности коммерческих банков в России систематизированы и обобщены факторы, влияющие на функционирование банковской сферы; разработаны мероприятия по повышению эффективности инновационно-инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков на основе системного взаимодействия государства, регионов, субъектов инновационно-инвестиционной инфраструктуры (п. 9.1);

• предложены финансово-кредитные механизмы повышения инновационно -инвестиционной активности коммерческих банков в регионах (п. 9.6).

Практическая значимость результатов исследования состоит в том, что сформулированные в ней научные положения, выводы и предложения могут быть использованы: в практической деятельности региональных органов власти при решении проблем стимулирования развития рынка инновационно - инвестиционных ресурсов; практической деятельности коммерческих банков.

Применение содержащихся в исследовании рекомендаций призвано способствовать устойчивому социально-экономическому развитию регионов на основе эффективной инновационно-инвестиционной политики, устранению диспропорций в инновационно - инвестиционной сфере и развитию кредитных механизмов для обеспечения экономического роста и повышения качества жизни населения.

Ряд положений диссертационного исследования может быть использован в учебном процессе в рамках изучения дисциплин: «Инвестиционная политика», «Управление инвестициями», «Финансы, денежное обращение и кредит», «Региональная экономика» в высших учебных заведениях.

Результаты исследования приняты к использованию в работе Администрации Орловской области. Методические рекомендации по управлению инновационно - инвестиционной деятельностью коммерческих банков, нашли практическое применение в коммерческом банке ОАО «ИМПЭКСБАНК» (филиал «Орловский»).

Апробация результатов работы. Результаты диссертационного исследования обсуждались и были одобрены на конференциях и семинарах различного уровня, в том числе: международной научно-практической конференции «Управление инновационно-инвестиционными процессами на основе вовлечения в хозяйственный оборот интеллектуальной собственности и качеством подготовки специалистов в регионах России» (г.Орел, 2002г.); международной конференции «Проблемы и перспективы формирования региональных экономических стратегий» (г.Пенза, 2002г.); международной конференции «Компьютерные технологии в управлении, при моделировании и в экономике» (г.Харьков, 2003 г.); международной научно - технической конференции «Наука и образование-2004» (г.Мурманск, 2004г.); межрегиональной научно - практической конференции «Инвестиционный климат региона: проблемы оценки, анализ, прогнозирование» (г.Белгород, 2004г.); международной научно - практической конференции «Экономический рост и трансформация стратегии реформ: опыт, противоречил, факторы обеспечения» (г.Орел, 2003г.); всероссийской научно - практической конференции «Организационно - экономические взаимоотношения в региональных комплексах и подкомплексах» (г.Пенза, 2004г.); международной научно - практической конференции: «Роль муниципальных финансов в решении социально-экономических задач» (г.Самара, 2004г.); международной научно - технической конференции «Экономика и промышленная политика России» (г.Санкт-Петербург, 2004г.).

Основные положения диссертационного исследования изложены в 10 статьях, общим объемом 2,01 печатных листа.

Структура и обьем диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы из 309 источников и приложений. Работа

содержит 182 страницы основного текста, 21 таблицу, 41 рисунок, 14 приложений.

Публикации. Результаты работы опубликованы в 10 научных работах общим объемом 2,01 печатных листа (авторских 1,95 п.л.).

Во введении обоснована актуальность темы диссертации, определены ее цель и задачи, объект и предмет исследования, раскрыты научная новизна и практическая значимость работы.

В первой главе - «Закономерности и проблемы инновационно - инвестиционной деятельности в банковской сфере» исследовано состояние инновационной и инвестиционной сферы России, определены основные направления инновационно - инвестиционной политики государства и регионов, представлена система взаимодействия интересов субъектов инновационно-инвестиционной деятельности; выявлена роль банковской системы в инновационно - инвестиционном процессе и обобщены факторы, влияющие на инновационно - инвестиционную активность коммерческих банков.

Во второй главе - «Управление инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков на региональном уровне» проведен анализ развития зарубежных банковских систем, проанализированы действующие механизмы в области государственного и регионального стимулирования инновационно - инвестиционной деятельности коммерческих банков; изучены факторы влияющие на инновационно - инвестиционную деятельность региональных коммерческих банков; осуществлен анализ ресурсной базы для формирования и реализации инновационно - инвестиционной деятельности самостоятельных региональных коммерческих банков по ряду регионов ЦФО; выделены принципы и предложена классификация видов инновационно-инвестиционной политики банка относительно внешней и внутренней среды.

В третьей главе - «Методы и механизмы повышения инновационно - инвестиционной активности коммерческих банков в регионах России» разработаны методические рекомендации по формированию стратегии инновационно - инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков на основе маркетингового подхода; предложена система базовых принципов функционирования и развития универсального инновационного банка будущего; в целях эффективного взаимодействия элементов региональной рыночной инфраструктуры разработана функционально-структурная модель «Инновационно - инвестиционного консал-

тингового агентства» и предложены финансово-кредитные механизмы повышения инновационно-инвестиционной активности коммерческих банков в регионах.

В заключении сформулированы основные теоретические и методические предложения по управлению инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре.

ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ И РЕЗУЛЬТАТЫ РАБОТЫ, ВЫНОСИМЫЕ

НА ЗАЩИТУ

1. Определена роль государственного и регионального участия в инновационно-инвестиционной деятельности, обоснована необходимость изменения системы мер государственной и региональной инновационно - инвестиционной политики.

В диссертационном исследовании отмечается, что для преодоления негативных процессов в экономике и создания предпосылок будущего экономического роста необходимо формирование новой идеологии инновационной и инвестиционной политики государства, которые необходимо рассматривать в тесной взаимосвязи. Решение задачи по формированию инновационно - инвестиционной политики требует четкого определения цели данной политики, которая заключается в формировании благоприятного инновационно-инвестиционного климата, обеспечении стабильного социально-экономического развития за счет приоритетного развития наукоемкого технологического базиса расширенного воспроизводства. Исходя из заданной цели, инновационно-инвестиционная политика в диссертационном исследовании рассматривается как системная деятельность органов государственной власти и субъектов экономики по формированию устойчивого социально - экономического роста на основе расширенного воспроизводства научно-технологического и экономического потенциала, направленного на создание благоприятных условий роста и повышения конкурентоспособности национальной экономики, и, в конечном счете - повышения качества жизни населения и окружающей среды. В этой связи необходимо отказаться от устаревшего представления о государстве как о некоторой надстройке над экономикой самостоятельных хозяйственных субъектов. В современных условиях роль государства видится не только в том, чтобы обеспечивать и поддерживать необходимый уровень рыночной конкуренции, стимулировать развитие производства, но и помогать хозяйствующим субъектам адаптироваться к изменениям рыночной конъюнктуры, защищать их законные права, создавать благоприятные условия для ак-

тивизации их производственной деятельности.

В связи с этим, перспективы новой инновационно - инвестиционной политики видятся в следующем:

1. Целенаправленные инвестиционные вложения в повышение интеллектуального потенциала и улучшение качества социальной жизни населения.

2. Восстановление основного капитала и обеспечение его свободного перелива между отраслями экономики.

3. Совершенствование налоговой системы, направленной на приоритетное стимулирование инновационно - инвестиционной деятельности.

4. Формирование цивилизованного фондового рынка, ориентированного на финансирование инноваций и высоких технологий.

5. Формирование благоприятного инновационно-инвестиционного климата путем восстановления доверия населения государству, государственному и коммерческому банковскому сектору.

6. Создание и развитие сети информационно-аналитических центров, осуществляющих регулярное проведение рейтингов и публикацию рейтинговых оценок субъектов инновационно-инвестиционной деятельности.

7. Создание возможностей формирования субъектами инновационно - инвестиционной деятельности собственных инвестиционных фондов.

Регулирование инновационно - инвестиционной деятельности со стороны государства как основополагающей в экономическом развитии должно осуществляться в рамках стратегии национальной экономической политики, причем основным инструментом регулирования являются инвестиционные программы и проекты, ориентированные на приоритетные направления развития российской экономики в целом, отдельных ее сфер и регионов страны.

В современных условиях государственное управление инновационно-инвестиционными процессами должно органично дополняться повышением роли территориальных органов управления через различные меры и комплексы мероприятий для активизации инновационно — инвестиционной деятельности и привлечения прямых инвестиций в субъекты федерации. Условно их можно разделить на следующие группы:

1. Государственная поддержка инновационно-инвестиционных процессов на региональном уровне.

2. Принятие мер по развитию инновационно - инвестиционной инфраструктуры в регионах и максимальное использование и развитие имеющегося финансового, производственного, научного, природно-ресурсного потенциала и культурно-

демографических особенностей.

3. Создание специальных побудительных механизмов для потенциальных инвесторов. Имеет целью повышению конкурентоспособности территории по отношению к другим регионам России в части привлечения прямых инвестиций.

4. Создание эффективной информационной системы для привлечения потенциальных инвесторов является одной из важных задач, обеспечивающих получение требуемого для территории результата.

5. Мероприятия по созданию благоприятного имиджа региона в глазах потенциальных инвесторов.

6. Финансовая поддержка со стороны региональных властей инвесторам, осуществляющих прямые инвестиции, могут в значительной степени усилить конкурентоспособность территории в борьбе за привлечение прямых инвестиций.

7. Приоритетное развитие объектов и направлений деятельности, имеющих особо важное значение для данного региона.

Одним из условий эффективного инновационно-инвестиционного развития является обеспечение взаимодействия интересов субъектов инновационно-инвестиционной деятельности: государства, регионов, органов местного самоуправления, инвесторов, инвестиционных посредников, получателей инвестиций. Очевидно, что перечисленные стороны активно взаимодействуют на различных этапах инновационно-инвестиционного процесса, однако имеют и реально преследуют различающиеся цели и отражают собственные специфические интересы. В то же время, существуют взаимосвязанные условия позволяющие активизировать инновационно-инвестиционную деятельность: наличие свободного капитала у инвестора; желание инвестора разместить свободный капитал на приемлемых условиях в отдельных секторах экономики; наличие в стране прибыльных, динамично развивающихся секторов экономики; правовые условия, способствующие эффективному размещению и движению капитала. Обеспечение согласования интересов взаимодействующих субъектов требует формирования необходимого баланса интересов и закрепление его институциональных норм, что позволит снизить возможные противоречия экономических интересов участвующих в инновационно-инвестиционной деятельности субъектов.

В работе отмечается, что одной из важнейших проблем инновационно-инвестиционного развития, является недостаточное финансирование. Учитывая то, что в России инновационно - инвестиционный рынок и его инфраструктура не получили должного развития, то актуальной задачей является исследование вопросов активизации инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих

банков. В этом аспекте банковская система рассматривается в качестве одного из важнейших финансовых институтов способных финансировать инновационную сферу.

Следовательно, одной из важнейших задач в современных условиях является формирование банковской системы, которая обеспечила бы, переориентацию финансовых потоков на обслуживание потребностей реального сектора экономики, повышение эффективности перетока свободных ресурсов и их вложения в реальные инновационно - инвестиционные проекты.

2.Проведен анализ развития инновационно-инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков, на основе которого выявлены особенности их функционирования и даны рекомендации при формировании собственной инновационно-инвестиционной политики банка.

В современных условиях важная роль в инновационно - инвестиционном процессе принадлежит региональным коммерческим банкам, поскольку они способны обеспечивать нормальное воспроизводство и инвестиционные процессы в регионе и в экономике страны в целом. Именно региональные коммерческие банки должны быть объективно заинтересованы в оживлении реального сектора экономики, его инновационного потенциала, поскольку в среднесрочной, а тем более долгосрочной перспективе у них нет никаких других надежных сфер приложения капитала. Поэтому, главная задача государства и его субъектов видится в сохранении и развитии региональных банков как источников инвестиций. При анализе факторов влияющих на инновационно - инвестиционную деятельность региональных коммерческих банков был проведен опрос среди руководителей структурных подразделений банков, функционирующих в Орловской области, по специально разработанной анкете. Сводные данные по результатам проведенного опроса банковских специалистов представлены в таблице 1.

Результаты опроса банковских специалистов подтверждают то, что в современных условиях остро назрела необходимость обеспечения условий для активизации инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков в регионе.

В работе отмечается, что стратегическую важность в современных условиях для региональных коммерческих банков приобретает разработка собственной инновационно-инвестиционной политики, которая будет способствовать поддержанию соответствия между целями банка и имеющимися у него ресурсами в условиях постоянно изменяющейся рыночной обстановки и правил государствен-

ного регулирования.

Таблица 1 - Сводные данные по результатам проведенного опроса банковских специалистов

Факторы, влияющие на активизацию инновационно-инвестиционной деятельности региональных банков (по результатам опроса региональных банков) Результаты опроса

ОАО «Орловский Социальный банк» ЗАО «Зенит Бизнес Банк» ФАКБ «Менатеп - СПб», ОАО в г. Орел ОАО «ИМПЭКСБАНК» филиал «Орловский» АКБ «Евразия Центр» филиал в г. Орел ОООКБ «Газэнергопром-банк», филиал в г. Орел ОАО «МДМ БАНК», филиал в г. Орел

1. Недостаточная ресурсная база банка. X X

2. Рискованность операций по вложению собственных средств в инновационно - инвестиционные проекты. X X X X X X X

3. Непрозрачность информационной базы по инновационно-инвестиционным проектам. X X X X X X X

4. Слабые правовые гарантии возврата вложенных средств. X X X X X

5. Недостаточное взаимодействие с органами власти в регионе. X X X X X

6. Недостаток собственных средств для внедрения новых разработок банка. X X X X

7. Слабое использование маркетинговых исследований при формировании и реализации инновационно - инвестиционной политики. X X X X X X X

8. Недостаточно развитая инновационно-инвестиционная инфраструктура. X X X X X X X

9. Высокая зависимость в принятии решений от головных офисов. X X X X X

В связи с этим в диссертации сформулировано следующее определение инновационно - инвестиционной политики коммерческих банков.

Инновационно - инвестиционная политика банка - это составная часть его общей политики, которая определяет объем, структуру, источники и направления долгосрочных вложений на основе использования важнейших достижений науки и техники, нововведений в области банковских технологий, передового банковского опыта.

Таким образом, инновационно-инвестиционная деятельность банка характеризуется вложением средств в инновационные проекты по развитию самого банка и его потенциальных клиентов, а также обеспечению отдачи от этих вложений.

Формирование инновационно-инвестиционной политики региональных банков представляет собой сложный процесс, поэтому в диссертации предложены основные ее принципы, которые заключаются в следующем:

1. Стимулировать внедрение в банковскую практику наиболее передовой техники, технологии.

2. Учитывать влияние внутренних и внешних факторов на основе текущего и перспективного анализа на основе маркетинговой информации.

3. Быть непрерывной и последовательной.

4. Обеспечить сохранность и развитие клиентской базы банка.

5. Способствовать ускорению процессов интеграции нововведений.

6. Обеспечивать сохранение сроков разработки и внедрения инновационных банковских продуктов.

7. Концентрировать усилия на решении проблем избранных групп потребителей (специализация).

8. Быть инструментом для повышения доходов банка, его финансовой устойчивости, базой для увеличения рентабельности активных банковских операций.

В условиях конкуренции региональным банкам для сохранения клиентов и привлечения новых приходится находить и использовать новые подходы, ранее им не свойственные, ориентированные в первую очередь на потребности клиентов в инновационных банковских продуктах и, на этой основе, строить свою политику, которая включает, прежде всего, процесс поиска идеи и создание инновационных продуктов с учетом конкретных потребностей клиентов, выход продукта на рынок, сопровождение его на всех стадиях жизненного цикла. В связи с этим диссертантом дается определение инновационно-инвестиционного внутрибанковского продукта, который определяется как комплекс взаимосвязанных организационных, информационных, финансовых, юридичесхих мероприятий, объединенных единой технологией обслуживания клиента включающей элементы новизны. Совокупность этих мероприятий, или отдельно взятый элемент, нуждаются в инвестициях. В связи с этим предложена общая структура разработки инновационно - инвестиционного банковского продукта для региональных коммерческих банков. Зарубежные исследователи весьма точно определяют источники конкурентных преимуществ банков; достаточность капитала, качество активов, людские ресурсы, информация, финансовые инновации, технология, политика формирования имиджа.

Проведенное исследование ресурсов региональных банков по ЦФО, а именно в Брянской, Курской, Липецкой и Орловской областях дало возможность определить особенности текущего состояния деятельности самостоятельных региональных банков и наметить перспективные направления их дальнейшего развития. Выбор данных организаций обусловлен тем, что они на основе эффективной

инновационно-инвестиционной деятельности могли бы получить статус опорных банков, и оказывать основной объем услуг корпоративным клиентам на данной территории.

3. Предложены методические рекомендации по применению маркетингового подхода к инновационно-инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков. Предложена методика качественной оценки инвестиций в инновационные проекты.

В диссертации отмечается, что в современных условиях возрастает внимание банков к вопросам изучения рынка банковских услуг; освоения новых их видов, сохранения и привлечения потребителей услуг, то есть к методам маркетинга, которые первоначально использовались промышленными и торговыми предприятиями. Маркетинговый подход в работе банков предполагает определение следующих основных целей: удовлетворение потребностей клиентов; удовлетворение потребностей банка как организации; мотивация персонала; постоянный поиск сравнительных преимуществ. Для реализации маркетингового подхода в инновационно - инвестиционной деятельности банка необходимо постоянное выполнение ряда свойственных этому подходу функций. К таким функциям относятся: комплексное изучение, прогнозирование рынка, анализ внешней среды; реальная оценка инновационно - инвестиционных возможностей; разработка долгосрочной стратегии маркетинговой деятельности с определением ее целей, задач, ресурсов и механизма практической реализации инновационно - инвестиционной политики; формирование политики в вопросах инвестиций, маркетинга, продуктов и услуг; формирование спроса на инновационные и инвестиционные банковские продукты и стимулирование их сбыта; планирование и организация сбыта инновационно - инвестиционных банковских услуг на рынке; управление маркетинговой деятельностью банка, связанной с направлением потока инновационно - инвестиционных услуг от банка к клиенту.

Маркетинговая деятельность региональных коммерческих банков, характеризуется следующими особенностями:

1. В связи с тем, что в регионах практически отсутствуют организации, занимающиеся маркетинговыми исследованиями, региональные коммерческие банки вынуждены проводить их своими силами. Поскольку в банках нет специально подготовленных специалистов по маркетингу, то качество данного исследования часто находится на очень низком уровне.

2. Поскольку региональные банки, как правило, испытывают недостаток в

собственных и привлеченных ресурсах, то маркетинговые исследования в области инновационно - инвестиционной деятельности должны быть более точными и детализированными.

3. В связи с ограниченностью рынка банковских услуг рамками региона качество маркетинговых исследований и ответственность сотрудников за их проведение должна быть максимально высокой, поскольку на основе полученных ими результатов принимается решение о вложении средств в инновационно-инвестиционные проекты.

4. Круг клиентов региональных банков, как правило, ограничивается рамками региона, поэтому, банкам необходимо более детально изучать своих клиентов и их потребности, а затем разрабатывать под эти потребности банковские продукты. Рациональный анализ профиля клиентов ведет к непрерывному маркетингу взаимоотношений с клиентами и к улучшению управления риском.

Учитывая эти особенности, в работе выделены основные направления маркетинговой деятельности региональных банков, направленной на формирование и реализацию инновационно - инвестиционной политики:

1) анализ внешней среды - анализ социально-экономического положения региона, отдельных отраслей, предприятий и определение прогнозов их развития с целью выявления наиболее благоприятных сфер инвестиций;

2) анализ конкурирующих банков с целью изучения их инновационно - инвестиционных услуг;

3) изучение потребностей клиентов банка в инновационно - инвестиционных услугах;

4) анализ внутреннего состояния банка, его финансового положения, доходности банковских операций и других показателей для корректировки проводимой инновационно - инвестиционной политики;

5) разработка инновационно - инвестиционных банковских продуктов и комплексов маркетинга;

6) проведение рекламных мероприятий, по стимулированию сбыта инновационно - инвестиционных продуктов, продвижению их на рынок.

Данные направления позволили выделить основные принципы регионального банковского маркетинга (рисунок 1).

На основании вышеизложенного в диссертации предложена методика маркетингового исследования при формировании инновационно - инвестиционной стратегии банка на основе проведения качественной оценки инновационно-инвестиционной деятельности и разработан документ, представляю-

щий собой этапы стратегического планирования инновационно - инвестиционной деятельности коммерческого банка на основе маркетинговых исследований. Данный документ подразумевает определение основной цели банка, масштабы инновационно - инвестиционной деятельности, мероприятия по ее осуществлению, источники финансирования, а также факторы, сдерживающие данный вид деятельности банка.

Максимальное соответствие продуктов и услуг потребностям рынка

Планирование инновационно - инвестиционной деятельности Сегментация рынка потребителей инновационно - инвестиционных услуг и изучение их потребностей < Принципы формирования регионального банковского маркетинга С7 > > Гибкое реагирование на требования потребителей инновационно - инвестиционных услуг

Инновации (финансовые, технологические)

т

Исследование регионального рынка экономической конъюнктуры, возможностей банка с целью разработки и корректировки инновациоино-ннвестиционной политики

Рисунок 1 - Рекомендуемые принципы формирования регионального банковского маркетинга

Следует отметить, что кредитным организациям необходимо регулярно формировать «Прогнозные диаграммы доходности направлений банковской деятельности», являющиеся важнейшими компонентами стратегии развития банков.

Данные диаграммы должны наглядно показывать:

1. Доходность по основным направлениям банковской деятельности в текущем году.

2. На основании маркетинговых исследований и надлежащих расчетов - «Прогноз доходности кредитной деятельности банка» в будущем.

Основываясь на сформулированных положениях, в диссертации отмечается, что доминирующую позицию в будущем будут занимать те банки, которые будут ориентироваться на интересы и потребности клиентов, обладать гибкостью, подвижностью, стремлением к нововведениям.

В связи с этим предложена система базовых принципов функционирования и развития универсального инновационного банка будущего, который представляет собой кредитную организацию, характеризующуюся наличием долгосрочной стратегии, постоянством, предсказуемостью и надежностью, солидным капиталом, высоким рейтингом и репутацией, гибкостью при переменах в области потребительских ценностей и клиентских приоритетов, индивидуальны-

ми отношениями с частными лицами, фирмами и институциональными клиентами, способная постоянно прогнозировать и формировать будущие потребности клиентов, адаптировать свою деятельность на постоянное и качественное их обслуживание.

4. Разработана функционально-структурная модель «Инновационно - инвестиционного консалтингового агентства»

В современных условиях, стратегическое планирование и прогнозирование инновационно-инвестиционной деятельности коммерческого банка, проведение маркетинговых -исследований, особенно в области инвестирования инноваций требует большого объема необходимой и качественной информации, которую в сложившихся условиях получить невозможно. Поскольку многие элементы инновационно - инвестиционной инфраструктуры находятся в стадии становления и развития (инвестиционные венчурные фонды, маркетинговые, рейтинговые, информационные центры, фирмы по подготовке, планированию и оценке инвестиционных проектов и др.), то для банков, являющихся сложившимся элементом данной инфраструктуры, исследования в этой области обходятся очень дорого. А многим коммерческим банкам (в частности региональным) они и вовсе не под силу. Небольшие банки не имеют, как правило, специализированных подразделений, так как их организационная структура строится по функциональному признаку исходя из традиционного состава банковских операций, а кредитные службы банков не обладают достаточным опытом и методическим обеспечением для осуществления анализа современных инновационно - инвестиционных проектов. Все эти факторы обусловливают высокий уровень издержек, связанных с подготовкой и осуществлением инновационно-инвестиционных проектов.

Исходя из этого, в работе рассматривается развитие такого элемента региональной инфраструктуры как «Инновационно-инвестиционное консалтинговое агентство», которое сможет предоставить и выполнить весь комплекс работ, сопряженных с проектным финансированием, поиском необходимой информации и за счет своеобразного патронажа над крупными инновационно - инвестиционными проектами повысит вероятность их осуществления на территории региона. Главной задачей организации является создание эффективной системы для привлечения потенциальных инвесторов и обеспечение согласования интересов сторон в инновационно - инвестиционном процессе, поскольку в современных условиях субъектам инновационно - инвестиционной деятельности требуется значительно больше данных и фактов, чтобы прийти к более рациональному и пра-

вильному решению. Следует отметить, что для привлечения инвестиций необходимо повышать эффективность производства, а повышение эффективности невозможно без привлечения инвестиций. Таким образом, получается замкнутый круг, в центре которого связующим звеном может выступать «Инновационно -инвестиционное консалтинговое агентство», деятельность которого в тесной взаимосвязи с участниками инновационно - инвестиционного процесса в конечном итоге позволит решить эту проблему. В соответствии с этим, для агентства важно установить полный спектр движущих мотивов и взаимных ожиданий у всех субъектов инновационно - инвестиционной деятельности для их последующей взаимоувязки и согласования.

На основании вышеизложенного эффект от создания данного агентства можно представить следующим образом:

АЛ = Я, Я2 Д3 Л4 К5)-> шах, (1,

где АЯ - эффект от создания «Инновационно-инвестиционного консалтингового агентства» в регионе,

Л 0 - повышение качества предлагаемых инноваций; Л , - уменьшение затрат на сбор и обработку информации; Л 2 - уменьшение затрат на совместную выработку решений; к , - уменьшение затрат на автономно принимаемые решения; Л 4 - уменьшение затрат на поиск потенциальных инвесторов; - уменьшение затрат на поиск проектов.

5. Предложены финансово-кредитные механизмы активизации инновационно-инвестиционной деятельности в регионе.

В диссертации для инновационно - инвестиционных проектов, требующих крупных инвестиций на длительный срок, предлагается использовать схему рефинансирования кредитов коммерческих банков, при которой «Инновационно -инвестиционное консалтинговое агентство» при достаточном накоплении средств может осуществлять рефинансирование инвестиционных кредитов коммерческих банков предприятиям (рисунок 2).

Кроме того, коммерческий банк, предоставляя долгосрочные кредиты на инвестиционные цели, может обратиться в данное агентство для получения гарантий по кредитам. Условия гарантий должны быть четко сформулированы и одинаковы для всех банков, они могут учитывать отраслевые приоритеты, требования к финансовому состоянию заемщика, кредитной истории и качеству обеспечения, критерии эффективности и приемлемый уровень риска проекта. Агентство может производить эмиссию инвестиционных облигаций, обеспеченных со-

вокупностью однородных инвестиционных кредитов, которые должны подбираться по срокам, доходности и рискам. Сумма основного долга и проценты по этим обязательствам выплачиваются конечным инвесторам за счет сумм, поступающих в погашение инвестиционных кредитов, а гарантом в данном случае могут выступать органы власти региона.

Рисунок 2 - Схема рефинансирования банковских инновационно - инвестиционных кредитов предприятиям.

С целью снижения риска, инвестиционные кредиты агентства могут быть застрахованы в страховых компаниях. Таким образом, «Инновационно - инвестиционное консалтинговое агентство» может выполнять функции: консультанта, гаранта, инвестиционно - эмиссионного центра.

Одним из условий активизации инновационно-инвестиционного процесса в регионе может стать создание кредитными организациями, с непосредственным участием региональных органов власти, «Страхового резервного фонда» (рисунок 3). Целью создания такого резерва должна стать максимальная помощь субъектам федерации в реализации региональных программ поддержки отечественных производителей. Кроме того, формирование фонда повлияет и на расширение ресурсной базы самих коммерческих банков.

В диссертации установлено, что особое внимание необходимо уделять вложению именно в перспективные и потенциально прибыльные инновационно-

инвестиционные проекты. Так одним из наиболее перспективных и эффективных инновационных проектов, на наш взгляд, является проект по развитию телекоммуникационного рынка региона.

Данный проект предполагает проведение взаиморасчетов между «покупателем» и «продавцом» при помощи мобильного телефона. Коммерческие банки, входящие в систему мобильных телекоммуникаций, посредством предоставления новой услуги смогут привлекать все больше клиентов, обеспечивая их финансовое обслуживание, что в дальнейшем будет способствовать увеличению их ресурсной базы и повышению конкурентоспособности.

Рисунок 3 - Механизм взаимодействия субъектов инвестиционного процесса при создании страхового резервного фонда.

Таким образом, данный проект позволит активизировать инновационно-инвестиционную деятельность коммерческих банков, и будет способствовать социально-экономическому развитию региона.

ОБЩИЕ ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ

Выполненные в диссертации исследования позволили разработать научно-обоснованные рекомендации по совершенствованию управления инновационно -инвестиционной деятельностью коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре.

1. Выполненный в диссертации анализ тенденций развития инновационной и ин-

вестиционной деятельности в России выявил, что для создания предпосылок будущего социально-экономического роста необходима новая идеология инновационно-инвестиционной политики, которую необходимо рассматривать как системную деятельность органов государственной власти и субъектов экономики по формированию устойчивого социально - экономического роста на основе расширенного воспроизводства научно-технологического и экономического потенциала, направленного на создание благоприятных условий роста и повышения конкурентоспособности национальной экономики, и, в конечном счете - повышения качества жизни населения и окружающей среды.

2. Анализ закономерностей, тенденций и проблем развития инновационно - инвестиционной деятельности коммерческих банков позволил сделать вывод, что в настоящее время в экономике России преобладают факторы, оказывающие негативное влияние на развитие инвестиционной деятельности коммерческих банков. На основании этого в диссертации определены меры, направленные на активизацию инвестиционной деятельности банков.

3. В ходе диссертационного исследования проведен анализ инновационно - инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков, который позволил сформулировать основные причины их низкой инновационно - инвестиционной активности, обосновать и предложить возможные пути ее повышения.

4. Для повышения эффективности инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков предложены методические рекомендации по осуществлению собственной инновационно-инвестиционной политики региональных банков. Дано авторское определение инновационно-инвестиционной политики банка и инновационно - инвестиционного внутрибанковского продукта, способного обеспечить конкурентоспособность региональных банков.

5. Сформулировано определение универсального инновационного банка будущего и предложена система базовых принципов функционирования и развития данной организации.

6. Разработаны методические рекомендэдии по применению маркетингового подхода к инновационно-инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков. Предложена методика качественной оценки инвестицкй в инновационные проекты, которая позволит дополнительно оценить капиталовложения в инновационный проект и удостовериться в том, что данная инновационно - инвестиционная деятельность необходима и способна повысить конкурентоспособ-

ность банка.

7. В целях обеспечения системного взаимодействия субъектов инновационно-инвестиционного процесса, предоставления качественной и своевременной информации, позволяющей соединить информацию об интересах инвесторов с возможностями отечественной промышленности, разработана функционально структурная модель «Инновационно-инвестиционного консалтингового агентства», деятельность которого будет способствовать оживлению инновационно - инвестиционных процессов в регионе и повышению рейтинга инвестиционной привлекательности регионов. Показан эффект от создания данного агентства.

8. Разработаны финансово-кредитные механизмы повышения инновационно - инвестиционной активности коммерческих банков. Даны рекомендации по использованию схемы рефинансирования банковских инновационно - инвестиционных кредитов предприятиям. Предложен механизм взаимодействия субъектов инновационно - инвестиционного процесса на основе создания «Страхового резервного фонда».

Основные положения диссертационного исследования изложены в следующих публикациях

1. Ивлева Н.В. Первоочередные задачи развития банковской системы РФ //Известия Орел ГТУ. Серия «Проблемы экономической науки» - Орел: Орел ГТУ.- 2000. № 2 (17)- С. 151-155 (0,3 п.л.).

2. Ивлева Н.В. Активизация инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков в регионе //Управление инновационно - инвестиционными процессами на основе вовлечения в хозяйственный оборот интеллектуальной собственности и качеством подготовки специалистов в регионах России. Часть 1: Матер, междунар. науч. - прак. конф. - Орел: Орел ГТУ, 2002. - С. 141-144 (0,2 п.л.).

3. Ивлева Н.В. Формирование региональной инновационно - инвестиционной политики и роль коммерческих банков в ее реализации //Проблемы и перспективы формирования региональных экономических стратегий: Матер. 1-й ме-ждунар. науч. - практ. конф. - Пенза, 2002. - С.72-73 (0,13 п.л.).

4. Ивлева Н.В. Методы государственного регулирования в формировании и реализации инновационно-инвестиционной политики коммерческих банков //Компьютерные технологии в управлении, при моделировании и в экономике:

р 17 4 17

Матер. XII междунар. конф. «Новые технологии в машиностроении» Рыбачье, 2003. - С.154-158. (0,2 пл.).

5. Ивлева Н.В. Создание Инвестиционных информационно-ш агентств: региональный аспект //Инвестиционный климат регион

оценки, анализ, прогнозирование: Матер, межрег. науч.- практ. конф. - Белгород: БФ ОРАГС, 2004 (0,2 ил.).

6. Ивлева Н.В. Экономические механизмы повышения инновационно-инвестиционной активности коммерческих банков //Институты государственного и муниципального управления как ресурс общественного развития современной России: Матер, межрег. конф. молод, уч.- Орел: ОРАГС, 2004 (0,46 п.л.).

7. Ивлева Н.В., Самсонова Е.К. Инновационно-инвестиционная деятельность коммерческих банков как фактор повышения конкурентоспособности //НАУКА И ОБРАЗОВАНИЕ - 2004", Секция «Экономика, организация и управление предприятиями, отраслями и комплексами»: Матер, междунар. науч. - техн. конф. - Мурманск, 2004 (0,25п.л., авторских 0,12 п.л.).

8. Ивлева Н.В., Самсонова Е.К. Инновации как основа конкурентной стратегии коммерческого банка //Экономическая и промышленная политика России: Матер, междунар. науч. - прак. конф. - Санкт-Петербург, 2004. - С.310-311. (0,13 п.л., авторских 0,07 п.л.).

9. Ивлева Н.В. Маркетинг, как основа инновационно-инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков //Организационно-экономические взаимоотношения в региональных комплексах и подкомплексах: Матер, всероссийской науч. - практ. конф. - Пенза, 2004. - С. 90-92. (0,13 п.л.).

10. Ивлева Н.В., Самсонова Е.К. Конкуренция в банковской сфере как фактор развития финансового рынка региона //Роль муниципальных финансов в решении социально - экономических задач: Матер, междунар. науч.-практ. конф. -Самара, 2004 (0,25п.л., авторских 0,14 п.л.).

Отпечатано с готового оригинал-макета в полиграфическом отделе Орел ГТУ.

Подписано к печати .13.09.2004 г. Формат 60x84 1/16. Печать изография. Бумага офсетная. Усл. печ. л. 1,0. Тираж 100 экз. Заказ №-/7

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Ивлева, Наталия Владимировна

• ВВЕДЕНИЕ.

1. ЗАКОНОМЕРНОСТИ И ПРОБЛЕМЫ ИННОВАЦИОННО - ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

1.1 Развитие инновационно-инвестиционной деятельности в России: закономерности, проблемы и перспективы.

1.2 Методические аспекты формирования и реализации инновационно - инвестиционной политики на региональном уровне.

1.3 Тенденции, закономерности и проблемы инновационно - инвестицион

• ной деятельности коммерческих банков в России.

2. УПРАВЛЕНИЕ ИННОВАЦИОННО - ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА РЕГИОНАЛЬНОМ УРОВНЕ

2.1 Опыт инновационно-инвестиционной деятельности банковских институтов в развитой рыночной экономике.

2.2 Государственное регулирование формирования и реализации инновационно-инвестиционной политики коммерческих банков на региональном уровне.

2.3 Инновационно-инвестиционная деятельность коммерческих банков в регионах России.

• 3. МЕТОДЫ И МЕХАНИЗМЫ ПОВЫШЕНИЯ ИННОВАЦИОННО-ИНВЕСТИЦИОННОЙ АКТИВНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В РЕГИОНАХ РОССИИ

3.1 Разработка методических рекомендаций по формированию стратегии инновационно - инвестиционной деятельности коммерческих банков в регионах.

3.2 Активизация инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков в регионах на основе создания инновационно - инвестиционных консалтинговых агентств. 3.3 Финансово-кредитные механизмы повышения инновационно - инвестиционной активности коммерческих банков в регионе.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Управление инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре"

Актуальность темы исследования. Проблема совершенствования процессов управления инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков приобрела особую значимость в настоящее время в связи с объективной необходимостью привлечения инвестиционных ресурсов коммерческих банков к инновационно - инвестиционным программам и проектам, ориентированным на приоритетные направления развития российской экономики, отдельных ее сфер и регионов страны, что будет способствовать эффективному социально - экономическому развитию. Сущность деятельности банков заключается в том, что они, являясь одними из наиболее развитых элементов рыночной инфраструктуры, способны интегрировать интересы всего спектра субъектов инновационно - инвестиционного рынка, а самое главное, способны обеспечивать потребности экономики и населения.

Однако в экономике России сформировался ряд проблем: невысокие темпы структурных преобразований, низкая эффективность государственной поддержки и отсутствие эффективной политики стимулирования инвесторов, несовершенство законодательной базы, высокие кредитные риски, связанные с недостаточной платежеспособностью предприятий, неразвитость инновационно-инвестиционной инфраструктуры, непрозрачность внутреннего рынка технологий и др. В разной степени они отразились на состоянии банковской системы и реального сектора экономики. В связи с этим назрела необходимость в выработке принципиально новых инструментов государственного и регионального регулирования инновационно - инвестиционной сферы, которые заключатся в сочетании интересов государства, регионов и других участников этого процесса на основе создания для последних, в число которых входят коммерческих банки, стимулов для активизации их деятельности.

Степень изученности проблемы. В научной литературе исследованию экономической сущности инновационно-инвестиционных процессов и оценки их места в экономическом развитии посвящены работы Н.Д. Кондратьева,

И. Шумпетера, Г. Менша, А. Кляйкнехта и др.

Аспекты инновационной и инвестиционной политики в современных условиях исследуются в работах С.Ю. Глазьева, А.И. Илларионова, В.Г. Сад-кова, А.Я Лившица, B.C. Барда, В.Е. Маневича, В.В. May и др.

Вопросам управления региональным развитием уделяется много внимания в работах Л.И. Абалкина, А.Г. Гранберга, В.В. Ивантера, Б.М. Штуль-берга, В.Н. Лексина, В.Я. Любовного и др.

Проблемы и перспективы развития банковского сектора страны нашли отражение в работах О.И. Лаврушина, В.В. Геращенко, Л.А. Дробозиной, М.В. Зотова, В.М. Усоскина, Г.С. Пановой, Я.М. Миркина, А.А. Дагаева и др.

Отдавая должное вышеперечисленным авторам, однако следует отметить, что дополнительного исследования требуют следующие проблемы: взаимодействие субъектов региональной рыночной инфраструктуры; выявление тенденций, доминирующих в настоящее время в финансово-кредитных взаимоотношениях между коммерческими банками, органами власти, элементами рыночной инфраструктуры; установление основных направлений государственного регулирования формирования и реализации инновационно-инвестиционной политики коммерческих банков, а также совершенствование методов и механизмов управления инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков.

Недостаточная разработанность данных проблем обусловила необходимость их дальнейшего исследования, что определило цель и задачи данной работы.

Объект исследования - коммерческие банки, являющиеся субъектами инновационно-инвестиционного рынка.

Предмет исследования - способы, методы и механизмы управления инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре.

Целью диссертационной работы является разработка теоретико - методических положений по формированию процессов устойчивого социально

- экономического развития регионов на основе активизации инновационно -инвестиционной деятельности коммерческих банков.

Для достижения поставленной цели в диссертационной работе потребовалось решение следующих задач:

- анализ закономерностей, проблем и перспектив развития инновационно - инвестиционной деятельности в России;

- выделение принципов управления инновационно - инвестиционным развитием государства и регионов на основе создания необходимой рыночной инфраструктуры;

- выявление влияния развития инновационно - инвестиционных процессов на комплексное социально-экономическое развитие регионов;

- рассмотрение тенденций, закономерностей и проблем деятельности коммерческих банков в России, обоснование повышающейся роли коммерческих банков в инновационно-инвестиционном процессе;

- уточнение понятия инновационно - инвестиционной политики региональных коммерческих банков с учетом современного этапа развития экономики России, и обоснование возможных путей повышения эффективности инновационно - инвестиционной деятельности банков;

- разработка методических рекомендаций и механизмов повышения инновационно - инвестиционной активности коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре.

Теоретической и методологической базой исследования являются положения, содержащиеся в трудах российских и зарубежных ученых, а также нормативные, официальные документы федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации, статистические данные по развитию экономики регионов России, нормативные и исследовательские материалы Центрального банка России, отчетность коммерческих банков, а также материалы периодической печати, материалы научно-практических конференций.

В процессе диссертационного исследования использовались обусловленные конкретными целями и задачами экономические, статистические, логические и иные методы изучения, обработки и обобщения информации.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в комплексном рассмотрении тенденций, закономерностей, проблем инновационно-инвестиционной политики в экономике России и обосновании методов и механизмов повышения инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре.

Представленная формулировка научной новизны раскрывается следующими научными результатами: по специальности 08.00.05-экономика и управление народным хозяйством (управление инновациями и инвестиционной деятельностью): определена роль государственного и регионального участия в инновационно-инвестиционной деятельности, обоснована необходимость изменения системы мер государственной и региональной инновационно - инвестиционной политики (п.4.9); выделены основные принципы управления инновационно - инвестиционным развитием как на федеральном, так и на региональном уровнях на основе создания необходимой инфраструктуры, позволяющей активизировать инновационно - инвестиционную деятельность; в целях информационно-методического обеспечения инновационно - инвестиционной деятельности в регионах предложена функционально-структурная модель «Инновационно-инвестиционного консалтингового агентства» (п. 4.6, 4.7); разработаны методические рекомендации по формированию стратегии инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков на основе применения маркетингового подхода к инновационно - инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков; предложена методика качественной оценки инвестиций в инновационные проекты, которая позволит дополнительно оценить капиталовложения в инновационный проект и удостовериться в том, что данная инновационно - инвестиционная деятельность необходима и способна повысить конкурентоспособность банка п. 4.10); по специальности 08.00.10 — финансы, денежное обращение и кредит: на основе анализа закономерностей и проблем развития деятельности коммерческих банков в России систематизированы и обобщены факторы, влияющие на функционирование банковской сферы; разработаны мероприятия по повышению эффективности инновационно-инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков на основе системного взаимодействия государства, регионов, субъектов инновационно-инвестиционной инфраструктуры (п. 9.1); предложены финансово-кредитные механизмы повышения инновационно - инвестиционной активности коммерческих банков в регионах (п. 9.6).

Практическая значимость результатов исследования состоит в том, что сформулированные в ней научные положения, выводы и предложения могут быть использованы: в практической деятельности региональных органов власти при решении проблем стимулирования развития рынка инновационно - инвестиционных ресурсов; практической деятельности коммерческих банков.

Применение содержащихся в исследовании рекомендаций призвано способствовать устойчивому социально-экономическому развитию регионов на основе эффективной инновационно-инвестиционной политики, устранению диспропорций в инновационно - инвестиционной сфере и развитию кредитных механизмов для обеспечения экономического роста и повышения качества жизни населения.

Ряд положений диссертационного исследования может быть использован в учебном процессе в рамках изучения дисциплин: «Инвестиционная политика», «Управление инвестициями», «Финансы, денежное обращение и кредит», «Региональная экономика» в высших учебных заведениях.

Результаты исследования приняты к использованию в работе Администрации Орловской области. Методические рекомендации по управлению инновационно - инвестиционной деятельностью коммерческих банков, нашли практическое применение в коммерческом банке ОАО «ИМПЭКС-БАНК» (филиал «Орловский»).

Апробация результатов работы. Результаты диссертационного исследования обсуждались и были одобрены на конференциях и семинарах различного уровня, в том числе: международной научно-практической конференции «Управление инновационно-инвестиционными процессами на основе вовлечения в хозяйственный оборот интеллектуальной собственности и качеством подготовки специалистов в регионах России» (г.Орел, 2002г.); международной конференции «Проблемы и перспективы формирования региональных экономических стратегий» (г.Пенза, 2002г.); международной конференции «Компьютерные технологии в управлении, при моделировании и в экономике» (г.Харьков, 2003г.); международной научно - технической конференции «Наука и образование-2004» (г.Мурманск, 2004г.); межрегиональной научно - практической конференции «Инвестиционный климат региона: проблемы оценки, анализ, прогнозирование» (г.Белгород, 2004г.); международной научно - практической конференции «Экономический рост и трансформация стратегии реформ: опыт, противоречия, факторы обеспечения» (г.Орел, 2003г.); всероссийской научно - практической конференции «Организационно - экономические взаимоотношения в региональных комплексах и подкомплексах» (г.Пенза, 2004г.); международной научно - практической конференции: «Роль муниципальных финансов в решении социально-экономических задач» (г.Самара, 2004г.); международной научно - технической конференции «Экономика и промышленная политика России» (г. Санкт-Петербург, 2004г.).

Основные положения диссертационного исследования изложены в 10 статьях, общим объемом 2,01 печатных листа.

Структура и объем диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы из 309 источников и приложений. Работа содержит 182 страницы основного текста, 21 таблицу, 41 рисунок, 14 приложений.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Ивлева, Наталия Владимировна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В современных условиях эффективность инновационно - инвестиционной политики государства определяется наличием и взаимодействием ее следующих основных компонент: теории и методологии, правовой базы, государственных и региональных органов власти, институтов инноваций и финансовых ресурсов. Значимость последней компоненты особенно велика, поскольку даже при наличии самой прогрессивной методологии, сильных институтов и тщательно подготовленного законодательства, действенность инновационно-инвестиционной политики может быть минимальной, если отсутствуют необходимые финансовые ресурсы для ее реализации. В связи с этим в исследовании подчеркивается необходимость активизации участия коммерческих банков в инновационно-инвестиционном процессе, что исходит из взаимозависимости успешного развития банковской системы и экономики в целом. С одной стороны, коммерческие банки заинтересованы в стабильной экономической среде, являющейся необходимым условием их деятельности, с другой - стабильность экономического развития во многом зависит от степени устойчивости и эластичности банковской системы, ее эффективного функционирования. Вместе с тем, поскольку интересы отдельного банка как коммерческого образования ориентированы на получение максимальной прибыли при допустимом уровне риска, участие банков в инновационно-инвестиционной деятельности возможно лишь при наличии благоприятных условий. В диссертации отмечается, что наличие благоприятного инновационно-инвестиционного климата будет способствовать тому, что банки смогут активно использовать следующие основные механизмы прямого финансирования и инвестиционного посредничества:

1) участие в государственных и региональных инновационно-инвестиционных программах;

2) участие в проектном финансировании;

3) финансирование лизинговых операций;

4) организация механизма инвестиций индивидуальных и институциональных инвесторов через трастовое управление;

5) долгосрочное кредитование закупок оборудования и других капиталовложений предприятий;

6) прямое участие в капитале;

7) предоставление посреднических, информационных, консультативных услуг;

8) агентские услуги по расчетам, управлению и контролю инновационно-инвестиционных проектов.

Проведенное в диссертации исследование позволило рассмотреть основные аспекты инновационно - инвестиционной политики, исследовать состояние инновационной и инвестиционной сферы России и выявить происходящие в ней тенденции. Изучено участие государства и других инвестиционных институтов в инновационно - инвестиционном процессе; определены основные направления политики государства и регионов и предложены основные меры государственного воздействия на оживление инновационно - инвестиционной сферы; определена роль коммерческих банков в развитии инновационно-инвестиционной политики.

Выполненные в диссертации исследования позволили разработать научно обоснованные рекомендации по активизации инновационно - инвестиционной деятельности коммерческих банков в реальном секторе экономики:

1. Анализ развития инновационно-инвестиционной деятельности в РФ показал необходимость принятия радикальных мер по созданию благоприятного инновационно-инвестиционного климата, стимулирующего в первую очередь инвестиции коммерческих банков и частного капитала в науку и производство. Сформулированы основные принципы инновационно - инвестиционной политики государства и его регионов на современном этапе реформирования российской экономики.

2. Выявлены тенденции, закономерности и проблемы инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков в РФ. Определены основные причины, сдерживающие кредитную активность банков и определяющие более высокую уязвимость кредитных организаций, специализирующихся преимущественно на кредитовании реального сектора экономики.

3. Определены основные направления государственного регулирования при формировании и реализации инновационно-инвестиционной политики коммерческих банков. Так, первоочередное воздействие государства на банковский сектор видится в формировании адекватной законодательной и нормативной базы деятельности кредитных организаций, функционировании рынка финансовых услуг, а также контроля за исполнением требований законодательства и нормативных актов.

4. Предложены методические рекомендации по осуществлению собственной инновационно-инвестиционной политики региональных банков. Дано авторское определение инновационно-инвестиционной политики банка и инновационно - инвестиционного внутрибанковского продукта, способного обеспечить конкурентоспособность региональных банков. В целях обеспечения эффективной инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков, предложены принципы функционирования и развития универсального инновационного банка будущего.

5. В ходе диссертационного исследования проведен анализ инновационно-инвестиционной деятельности самостоятельных региональных коммерческих банков по Центральному Федеральному округу, а именно Орловской, Курской, Липецкой и Брянской областей, который позволил сформулировать основные причины их низкой инновационно-инвестиционной активности и обосновать возможные пути ее повышения.

6. Разработаны методические рекомендации при формировании стратегии инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков в регионе. Даны рекомендации по применению маркетингового подхода к инновационно-инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков. Выделены основные принципы регионального банковского маркетинга, разработан документ, представляющий собой этапы стратегического планирования инновационно-инвестиционной деятельности на основе маркетинговых исследований.

Предложена методика качественной оценки инвестиции в инновационные проекты, которая позволит дополнительно оценить капиталовложения в инновационный проект и удостовериться в том, что данная инновационно - инвестиционная деятельность необходима и способна повысить конкурентоспособность банка.

7. В целях обеспечения системного взаимодействия субъектов инновационно-инвестиционного процесса, предоставления качественной и своевременной информации, позволяющей соединить информацию об интересах инвесторов с возможностями отечественной промышленности разработана функционально структурная модель «Инновационно-инвестиционного консалтингового агентства». Деятельность агентства направлена на обеспечение взаимодействия и согласования интересов субъектов инновационно-инвестиционного рынка, предоставление качественной и своевременной информации о потенциальных инвесторах, инновационно-инвестиционных проектах, как на территории региона, так и за его пределами.

8. Разработаны финансово-кредитные механизмы повышения инновационно -инвестиционной активности коммерческих банков. Даны рекомендации по использованию схемы рефинансирования банковских инновационно - инвестиционных кредитов предприятиям. Предложен механизм взаимодействия субъектов инновационно - инвестиционного процесса на основе создания «Страхового резервного фонда», который предполагается создать на базе одного из региональных банков.

В целом, научная новизна полученных результатов заключается в обосновании методов и механизмов, способствующих повышению инновационно-инвестиционной активности коммерческих банков как важнейшей составной части региональной рыночной инфраструктуры.

В практическом аспекте - внедрение авторских разработок будет способствовать решению проблем обеспечения инновационно-инвестиционной деятельности необходимыми финансовыми ресурсами, что позволит обеспечить устойчивый социально-экономический рост и качество жизни населения.