Управление инновационными процессами в кредитных учреждениях тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат диссертации по теме "Управление инновационными процессами в кредитных учреждениях"

На правах рукописи ББК(УДК):65.050.9(2Р) £80

Ершова Юлия Юрьевна

УПРАВЛЕНИЕ ИННОВАЦИОННЫМИ ПРОЦЕССАМИ В КРЕДИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЯХ

Специальность 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством

(Экономика, организация иуправлениепредприятиями, отраслями, комплексами)

Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Москва - 2005

Работа выполнена в Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации на кафедре «Государственного, муниципального и корпоративного управления»

Научный руководитель (консультант): доктор экономических наук, профессор,

заслуженный деятель науки РФ Уткин Эдуард Андреевич

Официальные оппоненты:

Доктор экономических наук, профессор Баринов Владимир Александрович Кандидат экономических наук Алиева Людмила Арсамаковна

Ведущая организация:

Московский государственный университет дизайна и технологий

Защита состоится 16 июня 2005 г. в 10 часов на заседании диссертационного совета Д 505.001.04 Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации по адресу: 125468, г. Москва, Ленинградский проспект, д.49, аудитория 406

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации

Автореферат разослан 16 мая 2005 г.

Ученый секретарь диссертационного совета,

кандидат экономических наук

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ.

Актуальность темы исследования. Практика последних десяти лет существования банковской системы России показывает, что инновационная деятельность коммерческих банков далеко не всегда носит системный характер. В большинстве случаев инновации спонтанны, их появление связано не столько с четко определенной стратегией развития банка, сколько с волевым решением высшего менеджмента или акционеров. Поэтому необходимо научиться эффективно управлять инновациями.

Управление инновациями - относительно новое направление менеджмента. Оно означает создание благоприятных условий для возникновения инновационных идей, выбор перспективных инноваций, обеспечение практического воплощения инновационного замысла на практике и параллельное развитие рынка, передача налаженного процесса в руки традиционного менеджера. Первостепенную значимость в России приобретает совершенствование управления инновационными процессами в банках, роль которых постоянно возрастает. Сфера инноваций для российских кредитных учреждений весьма обширна. В ее рамках особенно актуальны такие направления, как повышение рентабельности банка, оптимизация использования имеющихся материальных, финансовых и трудовых ресурсов, постоянное улучшение организации труда и подготовки кадров, освоение новых сегментов рынка, повышение качества программного и компьютерного обеспечения, разработка и внедрение новых видов банковских продуктов, обеспечение качества и результативности предоставляемых клиентам услуг. Эти ключевые моменты в стратегии развития любой кредитной организации определяют основные направления ее деятельности.

Активизация инновационной деятельности в банках непосредственно связана с созданием современного организационно-экономического механизма такого рода работы и формированием комплексной системы мотивации инновационной деятельности. Организационная сторона нововведений и человеческий фактор во многом предопределяют сегодня темпы внедрения инноваций в кредитных учреждениях, на предприятиях, в народном хозяйстве в целом, и в конечном итоге их экономическое благополучие.

Актуальность темы исследования определяется объективной необходимостью оптимизации управления инновационной деятельностью в целях устойчивого развития и повышения эффективности работы кредитных учреждений. Она обусловлена

своевременностью и новизной ее постановки для России, как страны, не располагающей обширным опытом банковского менеджмента (особенно, инновационного) в условиях развития рыночных отношений.

Степень разработанности проблемы. Инновационный менеджмент в качестве особой отрасли науки является предметом исследований как зарубежных, так и отечественных ученых и экономистов. В работах ряда зарубежных авторов (Брайан Т., Водачек Л., Водачкова О., Дракер П., Менш Г., Никсон Ф., Питер С. Роуз, Санто Б., Твисс Б., Хайштайн X., Шумпетер Й. и другие) глубоко изучены теоретические и многие практические аспекты инновационных процессов, делаются акценты на организацию внедрения научно-технических достижений с учетом особенностей современных инноваций. В отечественной экономической литературе анализу инновационных процессов уделяли внимание Авсянников Н.М., Аньшина В.М., Балабанов И.Т., Валдайцев СВ., Гольдштейн ГЯ., Завлин П.Н., Ильенкова СД., Ковалев Г.Д., Кокурин Д.И., Круглова Н.Ю., Медынский В.Г., Морозов Ю.Н., Морозова Г.И., Оголева Л.Н., Пригожин А.И., Стрскалов О.Б., Уткин ЭА, Фатхутдшюв РА и другие авторы. Глубокая проработка теоретических вопросов не всегда сопровождается конструктивными практическими рекомендациями по выявлению и применению наиболее экономически целесообразных методов и средств повышения конкурентоспособности организаций.

В публикациях по проблемам управления инновационной деятельностью, вышедших в России в конце прошлого и в начале этого столетия, характеризуется в основном концепция инновационного менеджмента в производственной сфере, а также опыт его применения банками в странах с развитой рыночной экономикой. Научных исследований, охватывающих проблемы разработки и внедрения новшеств в отечественной кредитной сфере с ее особенностями и сложностями, практически нет. Недостаточно хорошо подготовленных специалистов, сочетающих знание теории и солидную практику в банковском бизнесе в новых условиях. Серьезные трудности связаны и с приспособлением зарубежных экономических моделей к нашей действительности. Поэтому необходимо расширение диапазона исследований в данной области, уточнение ряда важнейших сторон инновационного менеджмента применительно к банковской сфере России.

Цель диссертационного исследования заключается в разработке и обосновании научной концепции и практических рекомендаций по совершенствованию инновационных

процессов в российских кредитных учреждениях для повышения эффективности их деятельности.

Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:

• раскрыть ключевые аспекты теории инноваций и управления инновационной деятельностью кредитных учреждений;

• определить роль стратегического планирования в системе управления нововведениями кредитных организаций;

• провести системный анализ позитивных и негативных сторон практики управления инновационными процессами в российских кредитных организациях д ля разработки конкретных предложений по ее совершенствованию;

• обобщить опыт современного инновационного менеджмента в странах с высокоразвитой рыночной экономикой, представляющий реальный интерес для адаптации к особенностям российской банковской системы;

• доказать, что только разработка и реализация системы инновационных мер по обеспечению кредитно-финансовой активности банков способны повысить их информационную прозрачность, адекватно оценивать уровень системных рисков, более четко использовать современные инструменты денежно-кредитной политики для регулирования деловой активности кредитных учреждений, эффективной защиты интересов кредиторов и вкладчиков, привлечения средств населения для инвестирования, потребительского и ипотечного кредитования;

• оценить роль корпоративной культуры как важного инструмента стратегического развития организации, обеспечивающего стимулирование инноваций и улучшение управления изменениями.

Объектом исследования являются отечественные кредитные учреждения, а также аналогичные кредитные институты индустриально-развитых стран мира.

Предметом исследования выступает практика управления инновациями в кредитных учреждениях, действующих в России.

Теоретические и методологические основы исследования. Теоретическую базу исследования составили научные работы ведущих отечественных и зарубежных ученых по теории инновационного менеджмента. Методологической основой исследования являются диалектический метод и основные научные подходы, а именно: системный, факторный, комплексный, интеграционный, многофункциональный, динамический; метод

эмпирического исследования, метод логического анализа и интервьюирования, сравнительный анализ. При проведении работы также были использованы следующие исследовательские методы: экспертный опрос менеджеров коммерческих банков, контент-анализ документальной информации.

Нормативно-правовой основой диссертации послужили законодательные, нормативно-инструктивные, методические издания и стандарты как российских правительственных учреждений, организаций и профессиональных ассоциаций, так и международных.

Системный анализ проведен на основе отчетных практических материалов ряда отечественных банков, специализированной литературы, публикаций в периодической печати, материалов научно-практических конференций, материалов специализированных сайтов в Интернете, обобщения практического опыта автора в сфере управления инновациями.

Работа выполнена в соответствии с п. 1.19. - «Управление изменениями в экономических системах» паспорта специальности 08.00.05 - «Экономика и управление народным хозяйством».

Научная новизна диссертационного исследования обусловлена инновационным подходом к деятельности коммерческих банков с целью повышения эффективности их деятельности. Элементы новизны содержат следующие теоретические и практические результаты:

• уточнены понятия «инновация» и «инновационный процесс», определены их границы, место и значение применительно к условиям современного отечественного кредитного учреждения;

• определены характерные особенности современного инновационного менеджмента в российских кредитных учреждениях;

• раскрыты на основе сравнительного анализа особенности инновационных процессов в деятельности зарубежных банков, конкретизированы сферы и пути использования лучшего опыта применительно к специфике российской действительности;

• обосновано, что в условиях действия быстроменяющихся факторов внешней и внутренней среды кредитного учреждения объективно необходимо применение наиболее эффективных инновационных технологий, позволяющих своевременно выявлять слабые места в бизнесе и устранять недостатки;

• охарактеризована, проанализирована и апробирована на практике комплексная CRM-система, обеспечивающая технологическое развитие коммерческой структуры;

• доказано, что применение технологий Business Unit Management (Управление с помощью бизнес-единиц) является эффективным при переходе на международные стандарты финансовой отчетности, в частности, существенно влияет на затраты банка;

• предложены ключевые направления внедрения инноваций в кадровую работу (формирование и всемерное развитие корпоративной культуры, управление деловой карьерой персонала, построение систем традиционной и нетрадиционной компенсаций, разработка модели компетенций для конкретного банка, использование в управлении персоналом компьютерных технологий). Практическая значимость исследования состоит в том, что основные положения,

выводы и рекомендации, содержащиеся в работе, ориентированы на их широкое практическое использование кредитными учреждениями в целях существенного повышения их конкурентоспособности. Результаты исследования могут быть использованы при преподавании курсов «Менеджмент», «Маркетинг», «Банковское дело» и для повышения квалификации менеджеров.

Самостоятельное практическое значение имеют рекомендации по совершенствованию управления инновационными процессами в кредитных учреждениях, технология управления с помощью бизнес-единиц (Business Unit Management), рекомендации по внедрению CRM-системы (Customer Relationship Management -управление взаимоотношениями с клиентами), Концепция партнерских отношений банка и клиента.

Апробация и внедрение результатов исследования. Рекомендации и предложения, изложенные в диссертационной работе, нашли отражение в практической работе Европейского трастового банка и Восточно-европейского банка реконструкции и развития, что подтверждается справками о внедрении; прошли апробацию на международной научно-методической конференции «Современные образовательные технологии подготовки специалистов-экономистов в вузах России», проходившей в Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации в марте 2001 года, а также на международной научно-практической конференции молодых ученых и

аспирантов «Предприятия России в транзитивной экономике», проходившей в Ярославском государственном университете им. П.ГДемидова в октябре 2002 года.

Материалы исследования используются в процессе преподавания дисциплин «Менеджмент» и «Маркетинг» на кафедре «Государственное, муниципальное и корпоративное управление» Финансовой академии при Правительстве РФ.

Публикации. Основные положения диссертационного исследования нашли отражение в монографии и 5 научных статьях общим объемом 9,94 печатных листов (весь объем - авторский).

Объем и структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, практических рекомендаций, списка использованной литературы и приложений. В работе имеется 5 рисунков, 3 таблицы, 25 приложений, список литературы насчитывает 197 источников. Структура и логика работы определены избранной темой, предметом и объектом исследования, отражают его цели и задачи.

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ.

В рамках первого круга вопросов исследуются теоретические основы инноваций и управления инновационными процессами в кредитных учреждениях. Произошедшие в России за последние пятнадцать лет изменения в финансово-кредитной сфере стали причиной развития финансовых рынков и, в частности, рынка банковских продуктов и технологий. На протяжении относительно недолгого пути его развития наблюдались значительные перераспределения долей рынка между его участниками, количество которых постоянно росло, постоянные изменения в сфере регулирования рыночных взаимоотношений со стороны государства. Это явилось дополнительными стимулами для пополнения и изменения имеющегося спектра банковских продуктов и технологий, что и обусловило появление нового направления в сфере банковской деятельности, которое называют "инновационным".

В диссертационной работе инновационный процесс рассматрен как объект управления: раскрыты и охарактеризованы ключевые понятия «инновация», «инновационный процесс», «инновационный менеджмент»; рассмотрены различные варианты классификации инноваций, определены основные критерии инноваций в коммерческом банке; проанализированы научные подходы к инновационному менеджменту; выделены и охарактеризованы наиболее существенные особенности инновационного менеджмента коммерческого банка; разработана и проанализирована

структура инновационного процесса в банке; показаны роль и значение стратегического планирования как главного инструмента управления процессом нововведений в кредитных организациях.

Оказалось необходимым при различии имеющихся мнений разобраться в понятиях «новация» (новшество) и «инновация» (нововведение). Новация представляет собой новое явление, оригинальное открытие, новое теоретическое знание, более совершенный метод, принцип, изобретение, пути коммерциализации нововведения. Инновация - это результат практического или научно-технического освоения новшества.

Инновацию - результат - нужно рассматривать неразрывно с инновационным процессом. Инновационный процесс - это регулируемый процесс от зарождения идеи об изменении до коммерческого использования новшества.

В работе рассматриваются пять стадий инновационного процесса коммерческого банка: процесс перехода от зарождения идеи до ее преобразования в прибыльный, способный конкурировать на рынке продукт, а также возможные приемы регулирования и контроля соответствующими этапами.

Качество и результативность нововведения предопределяется уровнем управления инновационной деятельностью. Важны основные признаки и принципиальные отличия в содержании всего разнообразия нововведений. Классификация их по базовым признакам и другим характеристикам оказывает существенную помощь при принятии решений в инновационном менеджменте, определении направлений инновационной деятельности. В диссертационной работе проанализированы различные варианты классификации инноваций. Основными их критериями в коммерческом банке определены:

• практическая ценность и научная новизна предлагаемого признака классификации;

• комплексность набора учитываемых классификационных признаков для анализа;

• возможность количественного (качественного) определения критерия.

Управление инновациями - процесс постоянного обновления различных сторон деятельности кредитной организации. Оно включает в себя не только технические и технологические разработки, но любые изменения в лучшую сторону во всех сферах деятельности банка, а также в управлении процессом новых знаний.

Эффективность управления определяется, прежде всего, обоснованностью методологии решения проблем. Анализ теории и практики управления различными хозяйственными объектами позволил установить необходимость применения к

инновационному менеджменту следующих научных подходов: системного, ситуационного, процессного, структурного, нормативного, маркетингового, воспроизводственно-эволюционного, функционального, динамического,

оптимизационного, интеграционного, поведенческого, комплексного и директивного.

Отмеченные научные подходы к инновационному менеджменту раскрывают разные его аспекты как действенного инструмента выживания в условиях жесткой конкуренции. Они позволяют выделить наиболее характерные черты инновационного менеджмента:

• объектом инновационного менеджмента служат сложные социально-экономические и научно-технические системы;

• инновационные процессы всегда носят творческий характер и связаны с применением методов креативного менеджмента;

• повышение результативности инновационной деятельности нереально без использования творческих, гибких и индивидуальных подходов;

• инновационные процессы имеют вероятностный характер.

Инновационный менеджмент коммерческого банка представляет собой особый вид профессиональной деятельности, направленный на достижение конкретных инновационных целей действующей в рыночных условиях кредитной организации, оптимальных конечных ее результатов на основе рационального использования научных, трудовых, материальных и финансовых ресурсов, применения многообразных принципов, функций и методов экономического механизма менеджмента.

Все существующие в банке инновационные процессы в диссертационной работе подразделены на три группы:

• внутриорганизационный инновационный процесс, т.е. процесс, предполагающий создание и использование инновации в рамках одного и того же банка. В этом случае новшество не принимает формы нового банковского продукта, а лишь совершенствует технологию применения уже существующих продуктов, либо какую-то сервисную технологию;

• межорганизационный процесс, предусматривающий формирование нового банковского продукта, предназначенного для продвижения на рынке в качестве предмета купли-продажи;

• расширенный инновационный процесс, в основном связанный с формированием комплексного банковского продукта, когда при его создании

банк сотрудничает со своими партнерами, перераспределяя тем самым данный процесс между несколькими участниками. В качестве примера, можно привести услуги эквайринга, системы дистанционного управления счетом, пакетное предоставление страховых услуг и т.д.

Обобщая данные об инновационной деятельности кредитных организаций, необходимо выделить определенные закономерности ее зарождения и осуществления: вопросы управления инновациями, которые являются весьма актуальными для кредитной организации, всегда прочно связаны с вопросами стратегического управления;

появляется возможность рассматривать инновационную деятельность банка как динамическую взаимосвязь следующих управленческих процессов: анализ среды, определение целей, выбор стратегии, выполнение стратегии, оценка и контроль выполнения;

упомянутые процессы являются продолжением друг друга. Однако в дальнейшем в процессе функционирования банка они протекают параллельно на постоянной основе, а наличествующая обратная взаимосвязь между ними обусловливает четко выраженное влияние каждого из этих процессов на остальные и на всю их совокупность в целом.

Процесс формирования и использования банком нововведений - сложная, комплексная проблема, пронизывающая такие функциональные стороны, как планирование, разработка проектов, маркетинг, производство. Характерна взаимосвязь инновационного потенциала банка и его конкурентных позиций. Современный банк оперативно реагирует на складывающиеся в рыночной среде тенденции, не просто ориентируясь на клиентуру, но и формируя у нее определенные стимулы и потребности, обусловливающие быструю реакцию на нововведения банка. Сейчас практически для любого банка остро встает вопрос способности своевременно и энергично инициировать инновационные процессы и управлять ими, так как это становится критерием выживания банка на рынке.

В работе обращается внимание на ряд тенденций в развитии отечественных банков и очевидных организационных решений, связанных со стратегическим банковским управлением. Стратегическое управление не является четко определенным образом действий и тем более конкретным планом работы. Стратегическое управление - это концепция выживания в конкретных условиях. Оно дает более или менее конкретное

представление о том, какой должна быть организация в будущем: в каком окружении ей предстоит работать, какую позицию занимать на рынке, какие иметь конкурентные преимущества, какие изменения в организации предстоит осуществить. Стратегическое управление предполагает долгосрочное планирование деятельности и контроль за исполнением намеченных планов. Цели стратегического планирования и управления -разработка, внедрение и развитие таких новых направлений банковской деятельности и банковских продуктов, которые бы обеспечивали рост доли завоеванного рынка, доходов банка и, как следствие, увеличение рыночной стоимости кредитной организации.

Второй круг вопросов связан с изучением особенностей практики управления инновационными процессами в кредитных учреждениях:

• раскрыта специфика инновационной деятельности российских коммерческих банков:

У особое внимание уделено развитию партнерских отношений банка и клиентов;

>• розничный бизнес рассматривается как перспективное направление развития кредитных организаций;

> проанализирована комплексная CRM-система (Customer Relationship Management - управление взаимоотношениями с клиентами), обеспечивающая технологическое развитие коммерческого банка;

• проведен анализ зарубежного опыта управления инновациями в кредитных институтах и корпорациях и возможностей его использования в России:

У обозначены основные тенденции, которые изменяют облик коммерческих банков;

У выявлено влияние процесса глобализации на развитие инноваций, сформулированы наиболее важные тенденции глобализации;

> проведен анализ тенденций развития современных банковских услуг за рубежом; определены перспективы развития на ближайшие годы;

> рассмотрена и проанализирована деятельность дистанционных банков;

> выделены основные направления инновационных изменений в финансово-кредитной сфере за рубежом;

сформулированы основные направления развития банковского сектора; разработаны пути, формы и методы использования зарубежного опыта в деятельности российских кредитных организаций.

Внедрение инновационного менеджмента как последнего слова в банковском управлении - настоятельная необходимость для российских банков, чтобы выжить в международной конкуренции. Ситуация, в которой необходимо вводить в российскую практику инновационный банковский менеджмент, отличается рядом специфических особенностей. С точки зрения влияния внешней среды внедрение инноваций в банковской сфере происходит на сложном фоне интеграции российских банков в мировую финансовую систему, реструктуризации банковской сферы. С точки зрения внутренней среды в большинстве российских банков (Альфа-Банк, МДМ-Банк, Никойл, УРАЛСИБ) наблюдается начальная стадия внедрения наиболее совершенных банковских технологий. В то же время именно новые банковские технологии являются неотъемлемым фактором современной конкуренции.

Для успешного участия в конкурентной борьбе, на наш взгляд, нужно ставить следующие задачи:

• повысить гибкость и адаптивность к рынку;

• автоматизировать банковские процессы, перейти на новые компьютерные технологии самообслуживания, дистанционное обслуживание, использование Интернета в системе "банк - клиент", виртуальные банковские и финансовые технологии; разработать и внедрить новые банковские продукты (услуги) на базе новых технологий;

• комплексно использовать новые информационные и коммуникационные технологии для электронного маркетинга;

• внедрять инновации в области форм и методов управления, изменения в квалификации работников.

Любая кредитная организация должна адекватно реагировать на перемены. А если кроме выживания перед банком стоят задачи развития и достижения лидирующих позиций на рынке, то помимо оперативного реагирования на экономическую ситуацию необходимо осуществлять постоянный прогноз изменений и планирование соответствующих мероприятий для достижения поставленных целей. В большинстве случаев эти задачи решаются путем изменения существующих структур и бизнес-процессов в банке и способов управления ими, а также предложением новых и усовершенствованием старых банковских продуктов. Другими словами, целенаправленное и динамичное развитие

финансово-кредитной организации обусловливается, прежде всего, постоянным совершенствованием и внедрением новых банковских технологий.

К сожалению, сегодня наблюдается значительное отставание российской банковской сферы в этой области. Уровень российских кредитных организаций в области методов кредитования, инвестирования, расчетов, работы с пластиковыми карточками и автоматизации деятельности существенно недотягивает до уровня ведущих зарубежных банков. Новые перспективные технологии, новые виды деятельности, успешно развивающиеся на мировых рынках, не всегда или с большим опозданием находят отражение в нашей банковской системе. Даже в таких направлениях, как интернет- и телефон-банкинг, давно уже доказавших свои достоинства во всем мире, успехи российских кредитных организаций практически незаметны. Из полутора тысяч российских банков лишь единицы активно работают в этой области (Гута-Банк, Импэксбанк, Русский славянский банк, Дельта-банк, Первый республиканский банк, Банк «Русские финансовые традиции»).

Подобное положение дел можно объяснить историческими и экономическими причинами, менталитетом населения и уровнем менеджмента кредитных организаций. Однако суть проблемы это не меняет: повышение эффективности своей деятельности в соответствии с современными требованиями рынка, движение в ногу со временем -наиважнейшая задача отечественной банковской системы. Наблюдаемое сегодня отставание российских коммерческих банков от зарубежных в области управления процессами внедрения новых технологий неизбежно приведет к значительному ослаблению их позиций в конкурентной борьбе на внутреннем и международном финансовых рынках. Таким образом, вопрос совершенствования и внедрения новых банковских технологий является особенно актуальным для современной российской банковской сферы, и подходить к нему необходимо с позиций научных знаний, используя современные достижения в науке и практике.

Новые банковские технологии во многих российских банках находятся на начальной стадии их использования. Необходимо на основе оценки опыта передовых зарубежных банков и прогноза их инновационного развития определять приоритетные направления совершенствования банковской техники, технологии, менеджмента.

Практика функционирования зарубежных банков показывает, что все основные достижения на рынке банковских продуктов связаны с формированием внутри самого

банка целостной системы управления инновациями. Соответствующие методы управления применяются, когда достигают высокой степени интеграции принципы технологического развития и общие стратегические планы, а перспективы экономического роста напрямую связаны с формированием или проникновением в новые сферы бизнеса и разработкой инновационных банковских продуктов.

В работе выделены следующие основные направления инновационных изменений в банковской сфере за рубежом:

• преобразование структуры и делового облика банка в целом: "многоканальная деятельность" при сочетании новых и традиционных технологий и инструментов; самообслуживание, дистанционное обслуживание, использование Интернета; организационное разделение банка на три элемента (распространение услуг, производственная часть и портфель);

• применение виртуальных банковских и финансовых технологий управления банковским счетом, наличными расчетами, электронной подписи;

• оптимизация банковской сети: сегментация, кардинальные изменения в филиалах и филиальной сети. Комплексное использование новых информационных и коммуникационных технологий для электронного и смешанного (традиционного и нового) маркетинга, когда клиент сам выбирает форму обслуживания;

• компьютеризация сбора, хранения и аналитической обработки внутренней информации, новые возможности внутреннего контроля и аудита;

• изменения в квалификации работников (продукт-менеджер, консультант, специалист по трансакциям и консультациям);

• появление новых банковских продуктов (услуг) на базе новых технологий. Мировой финансовый сектор развивается настолько стремительно, что сложно

предсказать, какова будет ситуация уже через несколько лет. Можно предположить, что возможны следующие основные направления развития банковского сектора:

• разделение и дальнейшая формализация стандартизованного финансового обслуживания (продукты mass-market, в основном обслуживание "business-to-business") от персонифицированного финансового обслуживания (продукты tailor-made, в основном обслуживание "business-to-consumer"), которое еще больше индивидуализируется;

• перепрофилирование банков на более комплексное обслуживание клиентов, предоставление дополнительных услуг, не связанных напрямую с основной деятельностью: консультации, анализ эффективности, организация личных финансов, больше внимания начинает уделяться корпоративным финансам;

• использование современных инфотехнологий, предоставление формализованных услуг через электронные каналы связи, e-Banking, m-Banking (WAP-телефония); доступность и мобильность услуг и снижение их стоимости;

• классическое понимание роли банков отойдет на задний план, вполне возможны поглощения банков или создание альянсов некоторых подразделений банков с коммуникационными компаниями либо виртуальными торговыми площадками. Можно ожидать дальнейшей глобализации банковского сектора, международных слияний и поглощений как внутри банковского сектора, так и межсекторных.

В рамках третьего круга вопросов рассматриваются основные направления совершенствования управления инновационными процессами в банковском бизнесе. Обосновывается необходимость в использовании такого инструментария, который позволял бы систематически, практически каждодневно прослеживать реальное положение банка на рынке, заблаговременно обнаруживать слабые места и принимать меры по устранению возникающих для бизнеса опасностей. Наиболее эффективными сегодня в России по результатам исследования оказались минимизация рисков за счет распределения их между бизнес-единицами банка (Busines Unit Managament), внедрение комплаенс-контроля, применение механизма постоянного мониторинга текущей и перспективной ликвидности банка для принятия экстренных мер в случае необходимости и перманентная оценка в динамике рыночной стоимости банка. Корпоративная культура также рассматривается как эффективный инструмент стратегического развития бизнеса, который всегда связан с инновациями, направленными на достижение бизнес-целей и повышение конкурентоспособности.

Исчезновение сверхдоходных финансовых инструментов, снижение ставки рефинансирования и недостаток надежных объектов инвестирования в реальном секторе, привели к снижению доходности банковского бизнеса. Вместе с тем отмечается рост расходов на поддержание банковской деятельности. Это заставляет руководство банков искать пути повышения рентабельности. Некоторые банки стараются решить

задачу повышения рентабельности путем внедрения своей системы бюджетирования, что требует много времени и значительных денежных затрат. Для получения детальной информации при переходе на МСФО рекомендуется использовать технологию Business Unit Management (Управление с помощью бизнес-единиц), которая позволяет руководству банка получать объективную информацию о рентабельности каждого подразделения, продукта и клиента в режиме реального времени и естественным образом подсказывает управленческие решения. Целью внедрения такой технологии является повышение эффективности бизнеса банка и увеличение его стоимости. Повышение же эффективности бизнеса банка достигается путем получения конкурентного преимущества за счет низкой себестоимости продуктов и развитого и конкурентоспособного продуктового ряда. Конкурентные преимущества обретаются с помощью введения в организации полного хозрасчета и создания эффективной системы мотивации, увязывающей личные интересы сотрудников с интересами собственника банка.

Внедрение технологии Business Unit Management позволяет банку:

• снизить общебанковские издержки на 10-40%;

• ввести в банке полный хозрасчет;

• распределить общебанковские риски между подразделениями;

• создать нормативную базу для формирования саморазвивающейся бизнес-среды;

• внедрить механизм финансовой диагностики и оперативного мониторинга рентабельности продуктов, подразделений и клиентов;

• сформировать эффективную систему мотивации труда;

• наладить регулярный механизм разработки новых и совершенствования существующих продуктов;

• создать основу для реализации творческого и рационализаторского потенциала персонала;

• привлечь к сотрудничеству специалистов других банков со своими клиентскими базами и бизнесами;

• повысить конкурентоспособность и инвестиционную привлекательность банка.

Таким образом, технология Business Unit Management позволяет поставить детальную управленческую отчетность, соответствующую МСФО, и оснастить банк бизнес-механизмом, стимулирующим эффективную деятельность.

Большое, на наш взгляд, значение имеет и широкое внедрение в банковскую практику комплаенс-контроля. Известно, что стабильно функционирует только хорошо контролируемый банк. В российской практике самостоятельным направлением контроля является комплаенс-контроль, применяемый к операциям на финансовых рынках. Он осуществляется за передачей и использованием служебной информации, соблюдением приоритета интересов клиентов над интересами кредитной организации и ее сотрудников, за предотвращением манипулирования ценами на рынке ценных бумаг и «отмывания» денег.

Отметим также, что слово «комплаенс» (соответствие) предполагает контроль за соблюдением всего законодательства, поэтому в сферу такого контроля, по нашему мнению, следует включить операции на денежных рынках. Это особенно важно потому, что использование служебной информации позволяло отдельным гражданам «делать» немалые деньги на валютообменных операциях. Большое значение имеет ответственность за несоблюдение установленных правил. Поэтому нужны максимальное содействие со стороны руководства и хорошо разработанные внутренние инструкции.

В западных банках несоблюдение внутренних правил является основанием для служебных расследований и ведет к серьезным последствиям для виновных. Во многих российских банках, в силу отсутствия корпоративной этики, то, что не подпадает непосредственно под действие установленных законов, считается допустимым. Таким образом, каждый банк призван организовать у себя комплаенс-контроль, что поможет определять основные «точки» контроля, выработать методику его проведения.

Очень важно также внедрение в практику мониторинга ликвидности банка на перспективу, который позволяет в любой момент времени оценить избыток или недостаток высоколиквидных активов у банка в текущих условиях. В результате открывается возможность своевременно обеспечить перераспределение ресурсов по активно-пассивным инструментам, позаботиться об их валютной структуре и срокам востребования, оптимизировать ликвидность банка. Данная информация позволяет заранее спрогнозировать необходимость проведения отдельных мероприятий и исключит

неожиданности, вынуждающие авральное привлечение ресурсов. При любых изменениях внешних и внутренних факторов система оперативно выявит причины потерь.

Оценка рыночной стоимости кредитной организации также является на сегодняшний день актуальной проблемой. Об этом свидетельствует участившаяся в последнее время практика банкротств в банковской сфере, а также снижение прибыльности большинства банковских операций, когда получение кредитными организациями сверхприбылей по многим сделкам становится невозможным. Полученный опыт заставляет многие финансовые институты изменить собственную стратегию и сосредоточить свое внимание не только на получении текущей прибыли, но и на максимизации рыночной стоимости собственного капитала как основном факторе финансового благополучия.

Оценка рыночной стоимости современной кредитной организации представляет собой сложный многоступенчатый процесс, призванный, в конечном счете, решить основную задачу - определить величину обоснованной рыночной стоимости собственного капитала кредитной организации на определенную дату. За рубежом оценка стоимости бизнеса в банковской сфере не является чем-то новым и выступает неотъемлемой частью управления корпоративными финансами. В России же такая практика практически отсутствует. Однако на сегодняшний день в нашей стране возникла потребность и наметились реальные предпосылки, указывающие на то, что оценка стоимости кредитной организации должна стать ключевым фактором управления ее капиталом.

Каждая организация, которая стремится выжить в условиях жесткой конкуренции, должна постоянно искать пути усовершенствования своей деятельности. В такой ситуации следует уделять внимание рациональному использованию всех видов ресурсов, находящихся в распоряжении компании. Одним из важнейших ресурсов является персонал организации. Залог успешной деятельности - это персонал со своими навыками, умениями, квалификацией, идеями.

В диссертационной работе корпоративная культура рассматривается как инструмент стратегического развития коммерческого банка через стимулирование инноваций и управление изменениями. Грамотное управление корпоративной культурой оказывает самое положительное влияние на банковский бизнес. Коммерческий банк с грамотно развитой корпоративной культурой пользуется большим авторитетом на рынке и

привлекателен как для потенциальных сотрудников, так и для партнеров по бизнесу и акционеров.

Корпоративная культура не может рассматриваться изолированно от особенностей организационной структуры. Организационные структуры непосредственно влияют на управляемость предприятия, В свою очередь, они находятся под воздействием менеджмента. Безусловным является факт, определяющий наличие власти организации. Власть организации проявляется в управлении, обеспечивающем преобладание корпоративных действий и интересов.

Необходимость изменений - неизбежное явление в жизни любого кредитного учреждения в условиях современного рынка. Однако практически любое изменение встречает сопротивление, которое отрицательно сказывается на успехе стратегии. Основными источниками сопротивления могут быть отдельные люди, структура организации, система коммуникаций, организационная культура, высший персонал, чье сопротивление самое сильное. Инновации могут открыто приниматься или не приниматься, и может быть демонстративное отношение к ним. Инновационный потенциал организации будет тем успешнее реализован, чем сильнее приверженность персонала организации реализации стратегии и от того, насколько люди стремятся достигнуть наилучших результатов на своем рабочем месте. Поэтому для реализации инноваций менеджерам необходимо убедить сотрудников в необходимости перемен, привести характер деятельности функциональных подразделений в соответствие с задачами реализации стратегии, разработав систему новых задач и работ, распределить ресурсы организации по элементам стратегии, по времени, по приоритетам, а также оценить необходимый размер и источники капитала.

А главное заключается в создании особой инновационной атмосферы в коммерческом банке. Такая атмосфера - это сформированная определенным образом обстановка, в которой человек чувствует себя свободным, полностью мотивированным, готовым к творческой работе, где имеется безоговорочная поддержка инновационной деятельности со стороны руководства и всемерное содействие экспериментаторству на всех уровнях и во всех подразделениях организации.

Для всех современных российских кредитных учреждений характерна объективная необходимость перестройки системы управления персоналом в зависимости от требований, предъявляемых рынком, а также справедливо утверждение, что для успешного

и непрерывного инновационного менеджмента необходима предпринимательская культура открытости, контактности, терпимого отношения к риску, гибкости, креативности, признания идей и высоких профессиональных стандартов. Готовность к инновациям -главное свидетельство стремления организации к реформам. Практика убеждает, что нельзя принудить к инновациям и креативности. Поэтому важная задача руководства -создание в коллективе «рационализаторского климата». Нововведенческие мероприятия призваны быть неотъемлемой частью повседневной работы банка. Постоянное развитие персонала, поиск новых подходов к управлению - необходимые атрибуты успешного его функционирования. Для того чтобы помочь внедрению и развитию инноваций, целесообразно учитывать следующее:

• в коллективе важно создать такой климат, который бы усиливал желание осуществлять перемены;

• постоянно укреплять приверженность руководства идее перемен;

• необходимы высокий уровень и постоянное совершенствование коммуникаций; исключительное значение имеет информированность как сотрудников, так и руководителей;

• руководители должны создать все условия своему коллективу в плане преобразования и нейтрализации препятствий, которые возникают на пути создания инноваций;

• нужно обеспечение специальной поддержки создания инноваций.

Как показал анализ практики, наиболее действенные следующие направления внедрения инноваций в кадровую работу: развитие персонала, управление деловой карьерой; построение систем традиционной и нетрадиционной компенсации; формирование корпоративной культуры; разработка модели компетенций для конкретной компании; использование компьютерных технологий в управлении персоналом.

В успешных коммерческих банках управление персоналом - личная забота руководителя. А поскольку миссия руководителя - развивать бизнес, то в результате и система управления персоналом оказывается настроенной на главное - на достижение целей бизнеса. В этом случае на деле достигается стратегическая цель всей системы управления персоналом - развитие бизнеса за счет максимально эффективного использования человеческого капитала. Такая интегрирующая цель позволяет объединить

в стройную, целостную систему всё многообразие функций управления персоналом, в числе которых особую значимость имеют:

• формирование кадровой политики - стратегии и бизнес-плана по персоналу;

• кадровое планирование (опережающее планирование потребности в персонале, карьерное планирование для менеджеров всех уровней);

• обеспечение бизнеса квалифицированными кадрами: поиск, подбор и найм персонала;

• четкое профилирование ключевых должностей и профессий;

• системное обучение, повышение квалификации и развитие персонала;

• совершенствование работы с кадровым резервом компании;

• систематическая оценка эффективности труда работников и подразделений, аттестация персонала;

• компенсационная политика компании (вопросы оплаты и стимулирования труда) и немонетарная мотивация персонала;

• корпоративная культура и формирование системы коммуникаций;

• социальное развитие;

• организационное развитие (организационная структура, оптимизация численности, положения о подразделениях, управление изменениями в компании);

• трудовые отношения, кадровый учет, кадровое делопроизводство;

• организация труда (организация рабочих мест и их аттестация, режимы труда, нормирование; учет и анализ использования рабочего времени).

Основные выводы исследования:

1. В условиях глобализации мировой экономики, резкого обострения конкуренции, ускоренного развития новых технологий одним из основных условий формирования и поддержки конкурентной стратегической перспективы кредитного учреждения становится его инновационная активность. Чтобы выстоять в конкурентной борьбе, российские банки обязаны ориентироваться только на самые передовые и наиболее перспективные технологии и продукты.

2. Объективно необходимо существенное усиление стабильного контроля за результатами банковской деятельности, поэтому в работе предложены, в частности:

• обеспечение минимизации рисков на основе распределения их между бизнес-единицами по технологии Business Unit Management;

• механизм постоянного осуществления мониторинга перспективной ликвидности банка, позволяющий в случае необходимости во время принять неотложные меры;

• активное внедрение в практику инновационных модельных и прогнозных технологий, новейших информационно-модельных инструментов с целью усиления контроля за информационными потоками;

• повсеместное применение кредитными учреждениями методов комплаенс-контроля;

• внедрение в систему управления банком систематической оценки его реальной стоимости на рынке.

3. Объективно необходимы расширение используемых и внедрение в новые сферы деятельности коммерческих банков России, в частности, за счет развития ипотеки и потребительского кредитования, усиления защиты интересов частных кредиторов и вкладчиков, повышения качества управления организованными сбережениями, для чего необходимо постоянно оценивать состояние инвестиционного климата, потребностей реального сектора экономики и сектора домашних хозяйств в заемных ресурсах.

4. Практика доказала, что без внедрения таких инноваций, как информационная прозрачность деятельности банков, развитие интернет-технологий, что позволяет не только адекватно оценивать уровень системных банковских рисков, но и более гибко использовать различные инструменты денежно-кредитной политики для регулирования деловой и потребительской активности, расширения привлечения средств населения для инвестирования, потребительского и ипотечного кредитования, вовлечения населения в проведение операций на денежном рынке, совершенствования правового поля регулирования денежно-кредитных отношений, использования бюджетных средств для страхования инвестиционных рисков, отечественные банки не способны обеспечить свою конкурентоспособность.

5. Важной инновацией российских кредитных институтов призвано служить постоянное наблюдение за динамикой оценки рыночной стоимости банка, поскольку сегодня рыночная деятельность банков оценивается с позиций

стоимостного мышления, когда каждое управленческое решение принимается на основе того, насколько его реализация увеличивает стоимость банка.

6. Планирование, особенно перспективное, в его современных формах становится ключевым инструментом управления, охватывающим все области банковской деятельности, прежде всего - инновационную. Только кредитные организации, формирующие стратегическое поведение на основе инновационного подхода, ставящие главной целью стратегического плана освоение новых технологий и продуктов, получают возможность завоевать лидерские позиции на рынке, обеспечить высокие темпы развития, добиться высоких показателей прибыли.

7. В условиях развития инновационной деятельности изменяется отношение к главной производительной силе общества - человеку труда. Роль высококвалифицированных специалистов в инновационной экономике очень велика и постоянно будет расти. Поэтому системная, постоянная подготовка и переподготовка кадров, способных эффективно руководить инновационными процессами, разрабатывать и внедрять инновационные проекты, постоянное повышение их квалификации, являются приоритетными задачами любой кредитной организации.

8. Комплексный анализ результатов практики зарубежных банков в области инноваций свидетельствует, что применительно к современным российским условиям приоритетными направлениями деятельности отечественных коммерческих банков должны быть:

• выявление, оценка и разработка системы мер по определению и ограничению риска;

• постоянное совершенствование внешнего и внутреннего управленческого контроля, внедрение контроллинга, обеспечение эффективности контроля;

• необходимо осуществление постоянного мониторинга ключевых параметров, характеризующих результативность деятельности банка, а также своевременное устранение выявленных упущений;

• нужно формирование и эффективное использование информационных фондов, позволяющих существенно улучшить планирование и прогнозирование результативности функционирования банка;

важно постоянное качественное совершенствование всех сторон работы банка на

основе планомерного внедрения нововведений, основанных на опыте других

банков.

Основные положения диссертации опубликованы в следующих работах:

1. Ершова Ю.Ю. Инновационная деятельность коммерческих банков. // Тезисы докладов и выступлений на Международной научно-методической конференции «Современные образовательные технологии подготовки специалистов-экономистов в ВУЗах России». - М., 2001 - 0,3 п.л.

2. Ершова Ю.Ю. Инновационный маркетинг. // Тезисы докладов на Международной научно-практической конференции молодых ученых и аспирантов «Предприятия России в транзитивной экономике». - Ярославль, 2002 - 0,2 п.л.

3. Ершова Ю.Ю. Инновации в управлении коммерческим банком. // Тезисы докладов и выступлений на Международной научно-методической конференции «Современные образовательные технологии подготовки специалистов-экономистов в ВУЗах России». - М., 2001 - 0,2 п.л.

4. Ершова Ю.Ю. Методологические основы изучения сферы инновационной деятельности кредитных учреждений. // Вопросы экономических наук, № 11, 2004 - 0,3 пл

5. Ершова Ю.Ю. Нововведения в банковском бизнесе России. - М., Компания Спутник+, 2004 - 8.94 п.л.

Формат 60x90 1/16. Бумага офсетная. Печать на ризографе. Усл. п. л. 2 пл. Тираж 100. Заказ №38.1

Отпечатано в типографии «Карпов». 127030, г. Москва, ул. Селезневская, д. 11 А, стр. 2. Тел./факс: 741-77-34

18

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Ершова, Юлия Юрьевна

Введение.

Глава 1. Теоретические основы изучения инноваций и управления инновационными процессами в кредитных учреждениях.

1.1. Инновационный процесс как объект управления.

1.2. Стратегическое планирование - главный инструмент управления процессом нововведений в кредитных организациях.

Глава 2. Особенности практики управления инновационными процессами в кредитных учреждениях.

2.1. Специфика инновационной деятельности российских коммерческих банков.

2.2. Анализ зарубежного опыта управления инновациями в кредитных институтах и его использование в России.

Глава 3. Основные направления совершенствования управления инновационными процессами в банковском бизнесе.

3.1. Внедрение инновационных инструментов контроля за состоянием экономики банка и результатами его деятельности.

3.2. Мониторинг рыночной стоимости коммерческого банка.

3.3. Обеспечение благоприятного климата для успешного управления инновационными процессами.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Управление инновационными процессами в кредитных учреждениях"

Актуальность темы исследования. Практика последних десяти лет существования банковской системы России показывает, что инновационная деятельность коммерческих банков далеко не всегда носит системный характер. В большинстве случаев инновации спонтанны, их появление связано не столько с четко определенной стратегией развития банка, сколько с волевым решением высшего менеджмента или акционеров. Поэтому необходимо научиться эффективно управлять инновациями.

Управление инновациями — относительно новое направление менеджмента. Оно означает создание благоприятных условий для возникновения инновационных идей, выбор перспективных инноваций, обеспечение практического воплощения инновационного замысла на практике и параллельное развитие рынка, передача налаженного процесса в руки традиционного менеджера. Первостепенную значимость в России приобретает совершенствование управления инновационными процессами в банках, роль которых постоянно возрастает. Сфера инноваций для российских кредитных учреждений весьма обширна. В ее рамках особенно актуальны такие направления, как повышение рентабельности банка, оптимизация использования имеющихся материальных, финансовых и трудовых ресурсов, постоянное улучшение организации труда и подготовки кадров, освоение новых сегментов рынка, повышение качества программного и компьютерного обеспечения, разработка и внедрение новых видов банковских продуктов, обеспечение качества и результативности предоставляемых клиентам услуг. Эти ключевые моменты в стратегии развития любой кредитной организации определяют основные направления ее деятельности.

Активизация инновационной деятельности в банках непосредственно связана с созданием современного организационно-экономического механизма такого рода работы и формированием комплексной системы мотивации инновационной деятельности. Организационная сторона нововведений и человеческий фактор во многом предопределяют сегодня темпы внедрения инноваций в кредитных учреждениях, на предприятиях, в народном хозяйстве в целом, и в конечном итоге их экономическое благополучие.

Актуальность темы исследования определяется объективной необходимостью оптимизации управления инновационной деятельностью в целях устойчивого развития и повышения эффективности работы кредитных учреждений. Она обусловлена своевременностью и новизной ее постановки для России, как страны, не располагающей обширным опытом банковского менеджмента (особенно, инновационного) в условиях развития рыночных отношений.

Степень разработанности проблемы. Инновационный менеджмент в качестве особой отрасли науки является предметом исследований как зарубежных, так и отечественных ученых и экономистов. В работах ряда зарубежных авторов (Брайан Т., Водачек JL, Водачкова О., Дракер П., Менш Г., Никсон Ф., Питер С. Роуз, Санто Б., Твисс Б., Хайштайн X., Шумпетер Й. и другие) глубоко изучены теоретические и многие практические аспекты инновационных процессов, делаются акценты на организацию внедрения научно-технических достижений с учетом особенностей современных инноваций. В отечественной экономической литературе анализу инновационных процессов уделяли внимание Авсянников Н.М., Аньшина В.М., Балабанов И.Т., Валдайцев C.B., Гольдштейн Г.Я., Завлин П.Н., Ильенкова С.Д., Ковалев Г.Д., Кокурин Д.И., Круглова Н.Ю., Медынский В.Г., Морозов Ю.П., Морозова Г.И., Оголева JI.H., Пригожин А.И., Стрекалов О.Б., Уткин Э.А., Фатхутдинов P.A. и другие авторы. Глубокая проработка теоретических вопросов не всегда сопровождается конструктивными практическими рекомендациями по выявлению и применению наиболее экономически целесообразных методов и средств повышения конкурентоспособности организаций.

В публикациях по проблемам управления инновационной деятельностью, вышедших в России в конце прошлого и в начале этого столетия, характеризуется в основном концепция инновационного менеджмента в производственной сфере, а также опыт его применения банками в странах с развитой рыночной экономикой. Научных исследований, охватывающих проблемы разработки и внедрения новшеств в отечественной кредитной сфере с ее особенностями и сложностями, практически нет. Недостаточно хорошо подготовленных специалистов, сочетающих знание теории и солидную практику в банковском бизнесе в новых условиях. Серьезные трудности связаны и с приспособлением зарубежных экономических моделей к нашей действительности. Поэтому необходимо расширение диапазона исследований в данной области, уточнение ряда важнейших сторон инновационного менеджмента применительно к банковской сфере России.

Цель диссертационного исследования заключается в разработке и обосновании научной концепции и практических рекомендаций по совершенствованию инновационных процессов в российских кредитных учреждениях для повышения эффективности их деятельности.

Для достижения поставленной цели определены следующие задачи: • раскрыть ключевые аспекты теории инноваций и управления инновационной деятельностью кредитных учреждений;

• определить роль стратегического планирования в системе управления нововведениями кредитных организаций;

• провести системный анализ позитивных и негативных сторон практики управления инновационными процессами в российских кредитных организациях для разработки конкретных предложений по ее совершенствованию;

• обобщить опыт современного инновационного менеджмента в странах с высокоразвитой рыночной экономикой, представляющий реальный интерес для адаптации к особенностям российской банковской системы;

• доказать, что только разработка и реализация системы инновационных мер по обеспечению кредитно-финансовой активности банков способны повысить их информационную прозрачность, адекватно оценивать уровень системных рисков, более четко использовать современные инструменты денежно-кредитной политики для регулирования деловой активности кредитных учреждений, эффективной защиты интересов кредиторов и вкладчиков, привлечения средств населения для инвестирования, потребительского и ипотечного кредитования;

• оценить роль корпоративной культуры как важного инструмента стратегического развития организации, обеспечивающего стимулирование инноваций и улучшение управления изменениями.

Объектом исследования являются отечественные кредитные учреждения, а также аналогичные кредитные институты индустриально-развитых стран мира.

Предметом исследования выступает практика управления инновациями в кредитных учреждениях, действующих в России.

Теоретические и методологические основы исследования. Теоретическую базу исследования составили научные работы ведущих отечественных и зарубежных ученых по теории инновационного менеджмента. Методологической основой исследования являются диалектический метод и основные научные подходы, а именно: системный, факторный, комплексный, интеграционный, многофункциональный, динамический; метод эмпирического исследования, метод логического анализа и интервьюирования, сравнительный анализ. При проведении работы также были использованы следующие исследовательские методы: экспертный опрос менеджеров коммерческих банков, контент-анализ документальной информации.

Нормативно-правовой основой диссертации послужили законодательные, нормативно-инструктивные, методические издания и стандарты как российских правительственных учреждений, организаций и профессиональных ассоциаций, так и международных.

Системный анализ проведен на основе отчетных практических материалов ряда отечественных банков, специализированной литературы, публикаций в периодической печати, материалов научно-практических конференций, материалов специализированных сайтов в Интернете, обобщения практического опыта автора в сфере управления инновациями.

Работа выполнена в соответствии с п. 1.19. — «Управление изменениями в экономических системах» паспорта специальности 08.00.05 — «Экономика и управление народным хозяйством».

Научная новизна диссертационного исследования обусловлена инновационным подходом к деятельности коммерческих банков с целью повышения эффективности их • деятельности. Элементы новизны содержат следующие теоретические и практические результаты:

• уточнены понятия «инновация» и «инновационный процесс», определены их границы, место и значение применительно к условиям современного отечественного кредитного учреждения;

• определены характерные особенности современного инновационного менеджмента в российских кредитных учреждениях;

• раскрыты на основе сравнительного анализа особенности инновационных процессов в деятельности зарубежных банков, конкретизированы сферы и пути использования лучшего опыта применительно к специфике российской действительности;

• обосновано, что в условиях действия быстроменяющихся факторов внешней и внутренней среды кредитного учреждения объективно необходимо применение наиболее эффективных инновационных технологий, позволяющих своевременно выявлять слабые места в бизнесе и устранять недостатки;

• охарактеризована, проанализирована и апробирована на практике комплексная CRM-система, обеспечивающая технологическое развитие коммерческой структуры;

• доказано, что применение технологий Business Unit Management (Управление с помощью бизнес-единиц) является эффективным при переходе на международные стандарты финансовой отчетности, в частности, существенно влияет на затраты банка;

• предложены ключевые направления внедрения инноваций в кадровую работу (формирование и всемерное развитие корпоративной культуры, управление деловой карьерой персонала, построение систем традиционной и нетрадиционной компенсаций, разработка модели компетенций для конкретного банка, использование в управлении персоналом компьютерных технологий). Практическая значимость исследования состоит в том, что основные положения, выводы и рекомендации, содержащиеся в работе, ориентированы на их широкое практическое использование кредитными учреждениями в целях существенного повышения их конкурентоспособности. Результаты исследования могут быть использованы при преподавании курсов «Менеджмент», «Маркетинг», «Банковское дело» и для повышения квалификации менеджеров.

Самостоятельное практическое значение имеют рекомендации по совершенствованию управления инновационными процессами в кредитных учреждениях, технология управления с помощью бизнес-единиц (Business Unit Management), рекомендации по внедрению CRM-системы (Customer Relationship Management -управление взаимоотношениями с клиентами), Концепция партнерских отношений банка и клиента.

Апробация и внедрение результатов исследования. Рекомендации и предложения, изложенные в диссертационной работе, нашли отражение в практической работе Европейского трастового банка и Восточно-европейского банка реконструкции и развития, что подтверждается справками о внедрении; прошли апробацию на международной научно-методической конференции «Современные образовательные технологии подготовки специалистов-экономистов в вузах России», проходившей в Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации в марте 2001 года, а также на международной научно-практической конференции молодых ученых и аспирантов «Предприятия России в транзитивной экономике», проходившей в Ярославском государственном университете им. П.Г.Демидова в октябре 2002 года.

Материалы исследования используются в процессе преподавания дисциплин «Менеджмент» и «Маркетинг» на кафедре «Государственное, муниципальное и корпоративное управление» Финансовой академии при Правительстве РФ.

Публикации. Основные положения диссертационного исследования нашли отражение в монографии и 5 научных статьях общим объемом 9,94 печатных листов (весь объем - авторский).

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Ершова, Юлия Юрьевна

Основные выводы исследования

В условиях глобализации мировой экономики, резкого обострения конкуренции, ускоренного развития новых технологий одним из основных условий формирования и поддержки конкурентной стратегической перспективы кредитного учреждения становится его инновационная активность. Чтобы выстоять в конкурентной борьбе, российские банки обязаны ориентироваться только на самые передовые и наиболее перспективные технологии и продукты. Объективно необходимо существенное усиление стабильного контроля за результатами банковской деятельности, поэтому диссертантом предложены, в частности:

1. обеспечение минимизации рисков на основе распределения их между бизнес-единицами по технологии Business Unit Management;

2. механизм постоянного осуществления мониторинга перспективной ликвидности банка, позволяющий в случае необходимости во время принять неотложные меры;

3. активное внедрение в практику инновационных модельных и прогнозных технологий, новейших информационно-модельных инструментов с целью усиления контроля за информационными потоками;

4. повсеместное применение кредитными учреждениями методов комплаенс-контроля;

5. внедрение в систему управления банком систематической оценки его реальной стоимости на рынке.

Объективно необходимы расширение используемых и внедрение в новые сферы деятельности коммерческих банков России, в частности, за счет развития ипотеки и потребительского кредитования, усиления защиты интересов частных кредиторов и вкладчиков, повышения качества управления организованными сбережениями, для чего необходимо постоянно оценивать состояние инвестиционного климата, потребностей реального сектора экономики и сектора домашних хозяйств в заемных ресурсах.

Практика доказала, что без внедрения таких инноваций, как информационная прозрачность деятельности банков, развитие интернет-технологий, что позволяет не только адекватно оценивать уровень системных банковских рисков, но и более гибко использовать различные инструменты денежно-кредитной политики для регулирования деловой и потребительской активности, расширения привлечения средств населения для инвестирования, потребительского и ипотечного кредитования, вовлечения населения в проведение операций на денежном рынке, совершенствования правового поля регулирования денежно-кредитных отношений, использования бюджетных средств для страхования инвестиционных рисков, отечественные банки не способны обеспечить свою конкурентоспособность. Важной инновацией российских кредитных институтов призвано служить постоянное наблюдение за динамикой оценки рыночной стоимости банка, поскольку сегодня рыночная деятельность банков оценивается с позиций стоимостного мышления, когда каждое управленческое решение принимается на основе того, насколько его реализация увеличивает стоимость банка. Планирование, особенно перспективное, в его современных формах становится ключевым инструментом управления, охватывающим все области банковской деятельности, прежде всего - инновационную. Только кредитные организации, формирующие стратегическое поведение на основе инновационного подхода, ставящие главной целью стратегического плана освоение новых технологий и продуктов, получают возможность завоевать лидерские позиции на рынке, обеспечить высокие темпы развития, добиться высоких показателей прибыли. В условиях развития инновационной деятельности изменяется отношение к главной производительной силе общества — человеку труда. Роль высококвалифицированных специалистов в инновационной экономике очень велика и постоянно будет расти. Поэтому системная, постоянная подготовка и переподготовка кадров, способных эффективно руководить инновационными процессами, разрабатывать и внедрять инновационные проекты, постоянное повышение их квалификации, являются приоритетными задачами любой кредитной организации.

Комплексный анализ результатов практики зарубежных банков в области инноваций свидетельствует, что применительно к современным российским условиям приоритетными направлениями деятельности отечественных коммерческих банков должны быть:

• выявление, оценка и разработка системы мер по определению и ограничению риска;

• постоянное совершенствование внешнего и внутреннего управленческого контроля, внедрение контроллинга, обеспечение эффективности контроля;

• необходимо осуществление постоянного мониторинга ключевых параметров, характеризующих результативность деятельности банка, а также своевременное устранение выявленных упущений;

• нужно формирование и эффективное использование информационных фондов, позволяющих существенно улучшить планирование и прогнозирование результативности функционирования банка;

• важно постоянное качественное совершенствование всех сторон работы банка на основе планомерного внедрения нововведений, основанных на опыте других банков.