Формирование и развитие регионального потребительского рынка страховых услуг тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Рыжов, Алексей Владимирович

Введение.

Глава I. Теоретические основы формирования, функционирования и регулирования регионального потребительского рынка.

1.1. Особенности формирования регионального потребительского рынка „

1.2. Система регионального потребительского рынка.

1.3. Государственное регулирование регионального потребительского рынка. .А

Глава II. Организационно-экономические основы функционирования потребительского рынка страховых услуг Нижегородского региона.

2.1. Условия формирования регионального потребительского рынка страховых услуг.

2.2. Экономические основы функционирования регионального рынка страховых услуг.

2.3. Институционально-территориальная организация регионального рынка страховых услуг.

Глава III. Повышение эффективности функционирования рынка страховых услуг Нижегородского региона.

3.1. Разработка корпоративной модели взаимодействия субъектов регионального рынка страховых услуг.

3.2. Формирование тарифов на страховые услуги с использованием актуарной калькуляции.

3.3. Определение рейтинга субъекта регионального рынка страховых услуг.

3.4. Оценка эффективности регионального рынка страховых услуг.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Формирование и развитие регионального потребительского рынка страховых услуг"

Актуальность темы исследования обусловлена особенностями рыночных преобразований экономики в России, основой которых является изменение роли и места экономических отношений в обществе. Одна из основных задач современного периода реформ состоит в формировании полноценных региональных потребительских рынков, в том числе и рынка страховых услуг, способных обеспечить непрерывность общественного воспроизводства, а также способствовать повышению уровня жизни населения.

Для экономической ситуации текущего периода наиболее характерным является недостаточное развитие регионального потребительского рынка страховых услуг, который не в полной мере обеспечивает защиту имущественных интересов субъектов хозяйствования и граждан. Наиболее опасными в настоящее время являются катастрофически снизившийся уровень жизни населения во всех регионах России, который ограничивает платежеспособный спрос; недоверие населения к финансовым институтам в целом и к страховым организациям в частности в результате банкротства ряда крупнейших страховщиков в течение последних лет. Характерным является также отсутствие в системе регулирования рыночных отношений необходимого правового и нормативного обеспечения функционирования региональных потребительских рынков.

Это объективно порождает необходимость научных исследований принципов функционирования в том числе и рынка страховых услуг, форм и методов государственного надзора в данной области. Проблема разработки и применения методов и направлений формирования эффективного регионального рынка страховых услуг, которая соответствовала бы требованиям рыночных отношений и предопределила актуальность темы данного исследования.

Стенень разработанности проблемы характеризуется наличием различных источников по вопросам развития региональных потребительских

Реализация поставленной цели предусматривает решение следующих задач:

• изучить теоретические и организационно-экономические основы и особенности функционирования регионального потребительского рынка;

• раскрыть экономическую сущность взаимодействия и роль регионального рынка страховых услуг в системе регионального потребительского рынка;

• обосновать основные приоритетные направления реструктуризации регионального рынка;

• предложить новые подходы к оптимизации взаимоотношений субъектов регионального рынка страховых услуг;

• разработать методику расчета тарифов на страховые услуги на основе актуарных калькуляций, предусматривающих использование методов теории вероятностей и математической статистики;

• разработать методику ранжирования субъектов регионального рынка в общественной системе потребительского рынка;

• предложить методику оценки состояния, динамики, а также эффективности регионального рынка страховых услуг в экономической системе региона.

Объектом исследования является рынок страховых услуг в системе регионального потребительского рынка.

Предметом исследования выступают организационно-экономические отношения между субъектами регионального рынка страховых услуг.

Методологической и теоретической основой исследования послужили труды зарубежных и отечественных авторов, современные достижениях теории развития региональных рынков, а также результаты научно-исследовательских работ по данной проблеме. Для достижения поставленной цели диссертационного исследования и решения намеченных в нем задач автором использовались элементы логического и системного анализа, методы математической статистики и теории вероятностей, методы сравнительного анализа и технико-экономические расчеты.

Нормативно-правовой базой исследования послужили Федеральные Законы РФ, Указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, законодательные акты местных органов власти по вопросам функционирования и формирования потребительского рынка. В качестве информационной базы были использованы статистические и методические материалы Правительства РФ, Госкомстата РФ, МНС РФ, Министерства финансов РФ, Министерства экономики РФ, Всероссийского союза страховщиков, научно-практических конференций и публикаций в печати.

Научная новизна исследования состоит в теоретическом обосновании основных направлений и разработке практических рекомендаций по организации и формированию современной организационно-экономической системы функционирования регионального потребительского рынка, ориентированной на более полное удовлетворение общественной потребности, в том числе в страховых услугах, активизацию действий органов государственного регулирования по защите правовых интересов участников рынка, повышение экономического потенциала региона посредством вовлечение в инвестиционный процесс временно свободных средств страхового фонда. К важнейшим результатам проведенного исследования, полученных автором, относятся:

• раскрыты теоретические, организационно-экономические основы и особенности формирования и развития регионального потребительского рынка;

• обоснованы приоритетные направления и модели реструктуризации регионального рынка страховых услуг на базе инфраструктурных преобразований системы региональных потребительских рынков (развитие института страховых посредников (агентов и брокеров), создание различных корпоративных объединений страховщиков (холдингов, страховых пулов, страховых групп и др.));

• предложены новые подходы к оптимизации взаимоотношений участников потребительского рынка услуг на основе модели корпоративной страховой ассоциации;

• разработана методика расчета тарифов на страховые услуги на основе актуарных калькуляций, предусматривающих использование теории вероятностей и математической статистики;

• разработана методика определения рейтинга субъектов региональных рынков с использованием пофакторного метода на основе балльных и экспертных оценок;

• обоснована система показателей оценки эффективности функционирования регионального рынка страховых услуг по основным направлениям деятельности субъектов страхового рынка, включающая группы показателей: а) показатели, характеризующие развитие страхового сектора региональной экономики; б) показатели, отражающие процесс формирования и распределения страхового фонда общества; в) показатели использования трудовых ресурсов; г) показатели, характеризующие страховую деятельность компаний.

Практическая значимость и апробация результатов работы. Основные методологические положения и практические результаты исследования были использованы при разработке «Программы развития рынка страховых услуг Нижегородской области». Разработанные методики расчета тарифов на страховые услуги и определения рейтинга субъектов потребительского рынка страховых услуг используются в деятельности САО «Росгосстрах-Н.Новгород». Материалы исследования могут быть полезны как для научных работников, так и для практиков, работающих в системе потребительских рынков. Кроме того, ряд выводов и предложений могут быть использованы в научных исследованиях, а также в качестве исходной базы при принятии решений в процессе регулирования регионального потребительского рынка.

Основные положения диссертации докладывались автором на научно-практических конференциях в Волжской государственной академии водного транспорта (2000-2002 г.г.), Волго-Вятской академии государственной службы (2002 г.), на III Московском Международном Молодежном Форуме «Образование - Занятость - Карьера» (2001 г., диплом 1-ой степени), на 7-ой Нижегородской сессии молодых ученых (гуманитарные науки) (2002 г., диплом 1-ой степени), нашли отражение в учебном процессе и изложены в 6 публикациях объемом 1,65п.л.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Рыжов, Алексей Владимирович

Заключение

Для эффективного функционирования экономики региона и обеспечения потребностей населения и хозяйствующих субъектов необходимо формирование системы рынков, включающей рынки потребительских товаров и услуг, рынок средств производства, рынок труда, рынок недвижимости и т.д. Все эти рынки участвуют в кругообороте материально-вещественных ресурсов, финансово-кредитных средств, информационных потоков, регулируя экономические отношения между предприятиями и организациями сферы производства, оптовой и розничной торговли, финасово-кредитной системы, непроизводственной сферы и населением региона.

В соответствии с поставленной в диссертации целью исследованы теоретические, организационно-экономические основы и особенности формирования регионального потребительского рынка. Региональный потребительский рынок играет важную роль в процессе развития региональной экономики. Путем товарного обмена он обеспечивает непрерывность товарного воспроизводства, включая воспроизводство материальных, финансовых, информационных, трудовых ресурсов.

В составе потребительского рынка важная роль отводится рынку потребительских услуг, особое значение в составе которого имеет региональный рынок страховых услуг. Формирование полноценного регионального рынка страховых услуг, способного обеспечить непрерывность общественного воспроизводства, а также гарантировать социальную защиту населения является важнейшей задачей текущего периода экономических реформ.

Региональный рынок страховых услуг, являясь необходимым элементом системы общественного воспроизводства Нижегородской области, представляет собой систему социально-экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, спрос и предложение на которую, формируется в результате взаимодействия продавцов страховщиков) и покупателей (страхователей). Исследование экономических и финансовых взаимоотношений участников регионального потребительского рынка страховых услуг показало, что:

1. целью формирования регионального рынка страховых услуг является обеспечение непрерывности производственной, иной общественно полезной деятельности на достигнутом или достаточном уровне, а также приемлемого дохода, уровня и качества жизни людей при наступлении определенных событий на территории Нижегородской области;

2. социально-экономическая сущность потребительского рынка страховых услуг региона проявляется через ряд его функций, в состав которых входят: информационная, посредническая, ценообразующая, регулирующая, перераспределительная, предупредительная, сберегательная, а также контрольная, направленные на удовлетворение общественной потребности в страховой защите населения и субъектов хозяйствования;

3. организационно-экономическую основу формирования регионального рынка страховых услуг составляют страховые компании, а также иные участники страховых отношений, образующие инфраструктуру исследуемого рынка;

4. важное место в качестве субъекта рынка страховых услуг региона отводится органам государственного регулирования и надзора, так как высокая доля ответственности страховых компаний за социальные последствия их деятельности требует организации регулирования регионального страхового рынка;

5. обоснованная в работе модель реструктуризации регионального рынка страховых услуг путем реорганизации его инфраструктуры, направлена на повышение эффективности институционально-территориальной структуры потребительского рынка региона с целью более полного охвата территории Нижегородской области предоставлением страховых услуг;

6. предложенная методика расчета тарифа на страховые услуги с использованием актуарной калькуляции позволит страховым организациям обеспечить необходимую финансовую устойчивость страховой деятельности и своевременно исполнять обязательства перед клиентами, создать предпосылки для формирование оптимального объема денежных стредств страхового фонда, что будет способствовать росту эффективности функционирования потребительского рынка страховых услуг;

7. представленная методика ранжирования субъектов региональных рынков с использованием пофакторного метода на основе балльных и экспертных оценок, позволяет установить рейтинг конкретного субъекта потребительского рынка страховых услуг;

8. разработанная в диссертации методика оценки состояния, динамики и эффективности регионального рынка страховых услуг позволит создать условия для открытости информации о страховых услугах для страхователей, органов государственного регулирования, отечественных и зарубежных партнеров, формирования достаточного объема страховой информации для разработки региональных законопроектов в области страховой деятельности, для их финансово-экономического обоснования, определения целесообразности внедрения.

Разработанные автором предложения в виде методов, моделей и подходов, направленных на повышение эффективности функционирования регионального потребительского рынка страховых услуг, могут быть рекомендованы для дальнейшего практического применения страховыми организациями, органами государственного регулирования рынка страховых услуг.

Практическая значимость и апробация результатов работы.

Основные методологические положения и практические результаты исследования использованы в практической работе по совершенствованию системы регулирования Нижегородского регионального страхового рынка и деятельности страховых компаний. Автор использовал свой практический опыт сотрудника одной из крупнейших страховых компаний Нижегородской области. Материалы исследования могут быть полезны как для научных работников, так для практиков, работающих в сфере страхования. Кроме того, ряд выводов и предложений могут быть использованы научных исследованиях, а также в качестве исходной базы при принятии решений в процессе страховой деятельности.