Формирование системы стратегического менеджмента в коммерческом банке тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Бочман, Алла Васильевна

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. СТРАТЕГИЧЕСКИЙ БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕТНТ

В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ.

1.1. Проблемы формирования практики стратегического менеджмента в российском банковском секторе.

1.2. Зарубежный опыт банковского стратегического менеджмента.

1.3. Анализ методических подходов к формированию системы стратегического менеджмента в коммерческом банке.

ГЛАВА 2. МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ

СИСТЕМЫ СТРАТЕГИЧЕСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ.

2.1. Сущность стратегического банковского менеджмента и его особенности. Роль и место стратегического менеджмента в системе управления коммерческим банком.

2.2. Методические особенности разработки стратегии коммерческого банка и механизма ее реализации.

2.3. Методические положения по оценке реализации стратегии коммерческого банка.

ГЛАВА 3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО РАЗРАБОТКЕ СИСТЕМЫ СТРАТЕГИЧЕСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА В РЕГИОНАЛЬНОМ КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ.

3.1. Построение модели стратегического менеджмента в Мурманском региональном коммерческом банке.

3.2. Разработка стратегического плана регионального коммерческого банка.

3.3. Основные направления повышения эффективности стратегического менеджмента в коммерческом банке.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Формирование системы стратегического менеджмента в коммерческом банке"

Актуальность темы исследования. Современный этап развития банковского сектора Российской Федерации характеризуется тенденциями стабилизации в функционировании, что связано как с общим улучшением экономического положения в стране, так и с накоплением управленческого опыта руководством коммерческих банков по обеспечению безубыточной деятельности.

Согласно данным банковской статистики, количество коммерческих банков за последние два года изменилось практически незначительно, доля прибыльных банков составляет более 80%, банки демонстрируют активизацию в сфере кредитной деятельности, что выражается в росте предоставленных реальному сектору кредитов, в снижении ставок по кредитам, которые зачастую на 3-5% ниже ставки рефинансирования, банками ведется идет активная работа по наращиванию капитала, что свидетельствует о повышении уровня управленческой деятельности в коммерческих банках.

Наряду с формированием управленческих навыков адаптации коммерческих банков к экономике переходного периода, формируются и элементы стабильности в поведении внешней среды. Так, темпы инфляции носят умеренно высокий характер в диапазоне от 10 до 20%, курс рубля плавно обесценивается, создавая преимущества экспортно-ориентированным отраслям, в целом на удовлетворительном уровне исполняется федеральный бюджет по расходам и доходам, существует некоторая политическая стабильность, что в целом создает предпосылки для перехода от интуитивных методов в управлении коммерческими банками к научно обоснованным методам, позволяющим обеспечивать выживаемость банка не только в краткосрочном, но и в среднесрочном периоде.

Анализ современных управленческих концепций рыночного поведе

• ния позволил сделать вывод, что основные усилия специалистов сосредоточены в сфере разработки концепций и методик стратегического менеджмента, как, по их мнению, наиболее отвечающей реалиям современного этапа развития экономических систем рыночного типа.

Состояние изученности проблемы. Банковский менеджмент в целом и стратегический банковский менеджмент в частности является достаточно новой, и в силу этого, слабо разработанной отраслью научного знания. Отдельные вопросы, посвященные частным стратегиям в банковском менеджменте, рассмотрены в трудах зарубежных специалистов: П. Роуза, Дж. Ф. Синки, мл., Д. МакНотон, Т. Бэррэлла, М. Хиг-гинса а также в трудах отечественных специалистов по банковскому делу: О.И. Лаврушина, Г.Н. Пановой, H.A. Савинской, В.М. Усоскина, В.В. Пятенко, Д.И. Трактовенко и др.

Вместе с тем, по нашему мнению, не получили достаточной разра

• ботки вопросы, связанные с раскрытием сущности и особенностей стратегического банковского менеджмента, с формированием комплексной системы стратегического менеджмента в коммерческом банке, с определением специфики стратегического менеджмента в региональном банке, что и определило выбор темы диссертационной работы и ее актуальность.

Цель и задачи диссертационного исследования. Целью диссертационного исследования является разработка научно обоснованных теоретических положений и практических рекомендаций по формированию системы стратегического менеджмента в коммерческом банке и обеспечению ее эффективности.

Для реализации указанной цели были поставлены и решены следующие задачи: проведен анализ предпосылок внедрения в практику деятельности российских коммерческих банков методов стратегического менеджмента; проведен анализ зарубежного опыта формирования моделей стратегического менеджмента в коммерческих банках; проанализированы методические подходы к раскрытию сущности стратегического менеджмента в целом и стратегического банковского менеджмента в частности; разработаны методические рекомендации по формированию системы стратегического менеджмента в коммерческом банке; разработаны рекомендации по повышению эффективности стратегического банковского менеджмента.

Предметом исследования являются организационно-экономические отношения в сфере управления деятельностью коммерческого банка.

Объектом исследования является система стратегического менеджмента рыночного типа.

Теоретическую и методологическую основу диссертации составили труды зарубежных и отечественных специалистов по теории стратегического менеджмента, банковского менеджмента, бизнес-планирования. Для решения поставленных в работе задач применялись диалектический метод, методы системного анализа, имитационного моделирования. Информационную базу составили нормативно-правовые и инструктивные материалы по проблемам регулирования деятельности коммерческих банков, информационные материалы Центрального банка РФ, статистические данные Госкомстата РФ.

Научная новизна результатов исследования заключается в следующем: уточнена сущность и выявлены особенности стратегического менеджмента в коммерческом банке, определены роль и место стратегического менеджмента в системе управления коммерческим банком; разработаны методические рекомендации по формированию страте

• гии коммерческого банка и механизма ее реализации; выявлены факторы, влияющие на результаты реализации стратегии коммерческого банка, систематизированы и классифицированы риски реализации банковской стратегии; разработаны методические основы оценки реализации стратегии коммерческого банка и методические рекомендации по оценке эффективности системы стратегического банковского менеджмента; предложена модель стратегического менеджмента, реализация которой позволяет оптимизировать выбор среднесрочной стратегии коммерческого банка.

Практическая значимость результатов диссертационного исследования заключается в том, что методические положения и выводы могут быть использованы коммерческими банками при формировании системы стратегического менеджмента, при разработке базнес-планов, при опреде

• лении путей и методов повышения эффективности управленческой деятельности.

Теоретические положения диссертационной работы используются при проведении занятий по дисциплинам «Банковский менеджмент», «Экономика и организация банковской деятельности», «Банковское дело», «Деньги. Кредит. Банки» в СПбГИЭУ.

Апробация работы. Основные выводы, рекомендации и предложения диссертационного исследования докладывались на региональных и всероссийских конференциях по проблемам банковского дела в 2001-2002 гг. в Санкт-Петербурге, в г. Мурманске. Методические положения и рекомендации использованы при формировании системы стратегического менеджмента в мурманском коммерческом банке.

Структура диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы, приложения.

Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Бочман, Алла Васильевна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Формирование рыночных методов управления коммерческим банком, позволяющих максимально учесть совокупность воздействующих на деятельность кредитной организации факторов с целью выработки соответствующих управленческих воздействий является актуальной для российского банковского сектора проблемой.

Проведенный в диссертационной работе анализ востребованности концепции стратегического менеджмента в российской банковской практике позволил:

• определить основные этапы развития российского банковского дела в условиях переходного периода;

• систематизировать содержание этих этапов с позиций развития банковского сектора;

• определить возможность использования методов долгосрочного планирования применительно к каждому этапу.

Проведенный в диссертации анализ позволил сделать вывод, что после системного финансового кризиса 1998 года в России постепенно складываются экономические, политические и управленческие предпосылки перехода в банковской практике от интуитивных методов управления к научно обоснованным, от краткосрочных форм планирования к среднесрочным и долгосрочным. К экономическим предпосылкам в диссертации отнесены: стабилизация темпов инфляции и темпов девальвации курса рубля по отношению к доллару, наблюдаемые тенденции экономического роста. К политическим предпосылкам в диссертационной работе отнесены: усиление законодательного регулирования экономики, активность президентской вертикали власти, относительная стабильность состава правительства. К управленческим факторам в диссертационном исследовании отнесены: формирование среднесрочных программ экономического развития страны и ее отдельных отраслей; разработка Стратегии развития банковского сектора России; формирование у специалистов российских коммерческих банков практических навыков деятельности в сложных экономических условиях.

Наряду с положительными факторами формирования предпосылок внедрения в практику деятельности банков современных рыночных методов управления, в диссертационной работе выявлены ограничения, к числу внешних из которых относятся: низкие темпы структурных преобразований в экономике, высокий уровень налогообложения, низкая кредитоспособность многих и низкая транспарентность большинства отечественных предприятий, недостаточный уровень развития денежного хозяйства и финансовых рынков, слабость законодательной защиты прав кредиторов, включая серьезные недостатки правоприменения, недостаточное правовое обеспечение возможностей банковского надзора, недоверие к России и в том числе к ее банковской системе в международном сообществе, неопределенность основных параметров банковской полигики на ближайшую перспективу. К числу внутренних ограничений в диссертации отнесены: низкая эффективность систем управления рисками и внутреннего контроля в результате нестационнарносги развития экономики, олигополисгическая и нетранспаренгная структура собственности, слабая востребованность современных банковских технологий в виду ограниченного платежного спроса населения, неустойчивое финансовое положение большинства российских предприятий и организации.

Проведенный в диссертационной работе анализ зарубежного опыта становления стратегического банковского менеджмента как системы управления позволил сделать вывод, что формирование концепции стратегического банковского менеджмента обусловлено: высокой степенью изменчивости внешней среды в 90-х годах ХХ-го века; особенностями банковской деятельности, которая заключается во включенности банковского бизнеса, как правило, во все сегменты финансовых рынков; зависимостью банковского поведения от состояния экономики и финансовой системы; принятие банками на себя практически большинства финансовых рисков клиентов; рост конкуренции на финансовых рынках, активизация процессов слияния и поглощения в банковском секторе.

Анализ методических подходов к формированию концепции стратегического банковского менеджмента позволил сделать вывод, что специально эта тема в зарубежных и российских источниках не достаточно разработана. Так, в российской и зарубежной литературе практически отсутствуют фундаментальные работы на эту тему. Отдельные вопросы рассматриваются через призму общей теории стратегического планирования. Это такие вопросы как: разработка миссии банка, определение его общей и частных целей, формирование частных политик: кредитной политики, политики управления активами и пассивами, маркетинговых стратегий банка, кадровой политики. В целом проведенный в диссертации анализ уровня разработанности проблем стратегического банковского менеджмента позволил сделать выводы, что в современной зарубежной и отечественной научной и научно-практической литературе: обобщены основные положения концепции стратегического планирования; излагаемые подходы в целом освещают теоретические позиции, разработанные зарубежными специалистами; разработанные методы стратегического менеджмента носят общий характер и практически не адаптированы к специфике развития российской банковской сферы, отсутствуют четко сформулированные понятия, характеризующие сущность и процесс стратегического банковского менеджмента, что и определяет целесообразность разработки методических положений по формированию комплексной системы стратегического менеджмента в коммерческом банке.

Проведенный анализ сущности и особенностей стратегического банковского менеджмента позволил предложить следующие понятия. Под стратегическим банковским менеджментом предлагается понимать совокупность управленческих действий по выработке, реализации и оценке реализации банковской стратегии. Под банковской стратегией предлагается понимать всесторонний комплексный план по осуществлению миссии банка и достижению поставленных целей. В диссертации сделан вывод, что системный подход к исследованию сущности банковского менеджмента определяет также необходимость оценки эффективности сформированной системы стратегического менеджмента.

В диссертационной работе выделены особенности банковской деятельности, учет которых необходим при разработке концепции и методических положений формирования системы стратегического банковского менеджмента в коммерческом банке, к основным из которых отнесены: • непосредственная ориентация банковской деятельности на потребности клиентов. Даже использование интернет-банкинга предполагает общение специалиста с клиентом, причем на более высоком уровне, поскольку мнение друг о друге с обеих сторон нельзя подправить личным обаянием.

• Консерватизм банковской деятельности: сохранение сущности банковских операций при изменении технических средств их оказания. Это предопределяет ценность профессиональных навыков банковских специалистов.

• Расширение номенклатуры предоставляемых услуг при сохранении традиционных: кредиты, валютно-обменные операции. Это требует привлечения новых специалистов, постоянного обновления технической базы.

• Комплексность предоставления услуг, что предопределяет необходимость обеспечения высокого качества предоставления всех услуг, которые могут быть предоставлены клиенту банка.

• Высокая ценность репутации банка, его общественной миссии, роли в реализации целей социального развития банка.

• Общая нестабильность финансовых рынков, подверженность поведения, особенно физических лиц, панике; зависимость от спекулятивных стратегий, что предопределяет высокий уровень риска в формировании и реализации долгосрочных стратегий.

На основе сформулированных в диссертационной работе положений по формированию системы стратегического менеджмента роль и место стратегического менеджмента в системе управления коммерческим банком определены следующим образом: стратегический менеджмент является самостоятельной сферой менеджмента в банке, связанной функционально с основной структурой управления процессом разработки стратегического плана и реализацией стратегии, целью которого является обеспечение реализации долгосрочных целей развития банка.

Проведенный в диссертации анализ подходов к формированию стратегии коммерческого банка позволил сделать вывод, что в целом из трех практикуемых основных форм стратегии: концепции развития, бизнесплана, заявления об основных направлениях деятельности, наиболее адекватно отражающим современный уровень состояния внешней среды является бизнес-план. В диссертационной работе обоснована структура среднесрочного стратегического плана, включающая следующие разделы:

• общие сведения;

• анализ внешней среды и прогноз макроэкономических показателей (анализ макросреды, характеристика социально-экономического развития региона, характеристика рынка банковских услуг);

• перспективы развития банка (конкурентные преимущества -факторы успеха - банка; приоритетные задачи);

• финансовый план (валюта баланса; собственные средства; кредитные ресурсы банка; средства клиентов, частных лиц и банков; прибыль и фонды банка; расчет активов и пассивов по срокам востребованности и погашения; экономические нормативы и показатели деятельности; план доходов, расходов и прибыли; ставки; тарифы).

В диссертационной работе сформулированы методические положения по формированию каждого раздела стратегического плана с учетом специфики банковской деятельности и горизонтом планирования продолжительностью три года.

Поскольку составной частью стратегического банковского менеджмента является реализация стратегии, в диссертационной работе обоснована необходимость введения в научный оборот понятия механизм реализации банковской стратегии. При этом под механизмом реализации банковской стратегии в диссертационной работе предложено понимать: совокупность методов и процедур, установленных руководством банка или являющихся результатом сложившейся банковской практики, по достижению поставленных в стратегии целей и задач.

В диссертации разработаны методические положения формирования механизма реализации стратегии, которые систематизированы в специальном алгоритме.

В диссертационной работе разработаны методические рекомендации по оценке реализации стратегии, которые включают: определение цели и задач оценки стратегии, определение внешних и внутренних факторов, которые влияют на реализацию стратегии; выявление и классификацию рисков реализации стратегии, формирование процедуры (регламента) оценки стратегии.

В диссертации определено, что целью оценки реализации стратегии является совершенствование системы управления деятельностью коммерческого банка. Задачами оценки реализации стратегии являются:

• оценка методической ценности подходов, использованных при разработке стратегии коммерческого банка в целом и ее отдельных разделов;

• определение действенности механизма реализации стратегии в коммерческом банке;

• выбор и обоснование направлений совершенствования системы стратегического менеджмента в коммерческом банке.

В диссертации сделан вывод, что в условиях переходного периода при оценке реализации стратегии коммерческого банка необходимо учитывать следующие особенности стратегического банковского менеджмента:

1) короткий срок реализации стратегии, что упрощает разработку методов оценки реализации стратегии и обусловливает приоритет количественных методов оценки;

2) высокий уровень зависимости результатов от внешних факторов;

3) наличие слабо структурированной информации, что предопределяет необходимость уточнения процедур управленческого учета в коммерческом банке.

На основе определения основных групп факторов, влияющих на процесс реализации стратегии коммерческого банка, систематизированы и классифицированы на внешние и внутренние риски реализации стратегии с учетом специфики переходного периода: риск форс-мажорных обстоятельств (политические события, изменение концепции развития банков* ского сектора, вступление в ВТО на общих условиях, изменение банковских технологий), риск изменения рыночной конъюнктуры, отраслевые риски клиентов, региональные риски, риск смены собственников, риск смены управленческой команды, риск мошенничества.

В диссертации предложен алгоритм оценки реализации стратегии банка.

Разработанные в диссертации методические рекомендации по оценке эффективности системы стратегического банковского менеджмента в диссертации содержат следующие положения: обоснована возможность использования при оценке эффективности системы стратегического менеджмента двух методических подходов: построение интегрального показателя на основе индексного метода с учетом значимости отобранных основных показателей, включенных в стратегический план; построение интегрального показателя на принципах соотнесения результатов и затрат; предложены формулы расчета интегральных показателей оценки эффективности системы стратегического менеджмента в соответствии с принципами каждого подхода; определены достоинства и недостатки каждого из предложенных интегральных показателей, обоснованы возможные области их применения.

Реализация разработанных методических положений была осуществлена на примере одного из региональных банков Мурманской области. В диссертации: охарактеризованы основные тенденции развития экономики и банковской сферы Мурманской области в период после 1998 г.; выявлены проблемы развития региональных банков, обоснован вывод о необходимости поддержки региональных банков в силу их особой финансовой значимости для социально-экономического развития региона; указаны ограничения внедрения стратегического менеджмента в практику деятельности коммерческих банков; обоснована структура имитационной модели стратегического менеджмента, построенной на принципах проектирования бизнес-процессов в коммерческом банке; охарактеризованы основные результаты моделирования среднесрочной стратегии Мурманского регионального коммерческого банка на период 2002-2004 гг.; разработаны рекомендации по повышению эффективности стратегического банковского менеджмента.

Реализация предложенных в диссертационной работе методических положений и практических рекомендаций позволит повысить качество управленческой деятельности в коммерческом банке и обеспечить повышение степени адаптации российских коммерческих банков к условиям нестационарного поведения российской экономики.