Макроэкономические аспекты интеграции российских банков в мировую финансовую систему тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат диссертации по теме "Макроэкономические аспекты интеграции российских банков в мировую финансовую систему"

На правах рукописи

Петров Андрей Викторович

МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИНТЕГРАЦИИ

РОССИЙСКИХ БАНКОВ В МИРОВУЮ ФИНАНСОВУЮ СИСТЕМУ

08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит

Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Волго1рад-2003

Работа выполнена в Волгоградском государственном техническом университете.

Научный руководитель: доктор экономических наук, профессор

Шаховская Лариса Семеновна

Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор

Платонова Ирина Николаевна

кандидат экономических наук, доцент Искренко Элла Владимировна

Ведущая организация: Всероссийский заочный финансово-

экономический институт

Защита состоится 5 декабря 2003 г. в Ю00 час. на заседании диссертационного совета К 212.029.04 при Волгоградском государственном университете по адресу: 400062, г. Волгоград, ул. 2-я Продольная 30, Волгоградский государственный университет, аудитория 2-05 «В».

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Волгоградского государственного университета.

Автореферат разослан 5 ноября 2003 г.

Ученый секретарь диссертационного совета, кандидат экономический наук, доцент

Гукова А.В.

"1 ъуоу

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

3

Актуальность диссертационного исследования. В современном мире глобализация является основной тенденцией развития мировой экономики, в той или иной степени влияющей на все происходящие в ней процессы. Большое воздействие глобализация оказала и продолжает оказывать на функционирование национальных банковских систем, входящих в мировую финансовую систему (МФС), что выражается в усилении процесса интеграции отдельных банковских институтов в МФС. Процесс интеграции банков в мировую финансовую систем у представляет собой актуальную научную проблему, не достаточно изученную современной экономической наукой.

Существует несколько подходов к оценке интеграции банка в мировую финансовую систему. Традиционный подход к этой проблеме заключается в анализе международной филиальной и корреспондентской сетей банка, а также взаимоотношений с международными финансовыми институтами. На основе такого анализа принимаются стандартные управленческие решения в целях развития международного банковского бизнеса.

Однако они не лишены ряда недостатков, связанных с неполной изученностью современных тенденций развития всей мировой экономической системы, а также ее специфического влияния на деятельность банков. Так, мало изучены экономические отношения, возникающие на современном этапе глобализации между участниками МФС и банком, интегрирующимся в эту систему, что не позволяет российским банкам быстро и качественно удовлетворить каждую конкретную потребность клиента и эффективно развивать международный бизнес.

Таким образом, актуальность нашего исследования обусловлена необходимостью определения влияния современных тенденций развития мирового хозяйства на интеграцию национальной банковской системы в МФС, изучения процесса развития экономических отношений между банком и участниками мировой финансовой системы в целях предоставления банковских услуг клиенту, определения сущности проце ии в МФС,

выявления предпосылок его возникновения и тенденций развития, что и послужило основанием для выбора темы исследования «Макроэкономические аспекты интеграции российских банков в мировую финансовую систему».

Степень разработанности проблемы. В разные периоды развития отечественной экономической науки в центре внимания ученых находились различные проблемы банковского дела. В советский период в экономической науке разрабатывались вопросы, касающиеся истории и теории банковского дела, зарождения международного банковского дела, организации международных валютно-кредитных и финансовых отношений, денежного обращения и кредита, образования глобальных банковских институтов, обеспечивающих эффективную систему расчетов и предоставление международного кредита. Особый вклад в эту область внесли такие отечественные ученые, как А.Н. Ананьич, А.И. Ачкасов, Н.Д. Барковский, А.Н. Беличенко, В.И. Бовыкин, Б.В. Боханов, В.П. Комиссаров, Г.Г. Матюхин, О.М. Прексин, СЛ. Ронин, A.JI. Сидоров и многие другие.

Рыночные преобразования в России вызвали появление научных трудов, освещающих различные аспекты функционирования национальной банковской системы в современных условиях. В период развития системы современных коммерческих банков в России указанные проблемы стали активно разрабатываться российскими учеными, среди которых следует выделить работы В.И. Букато, Н.И. Валенцевой, B.C. Геращенко, Ю.В. Головина, Е.Ф. Жукова, А.Н. Иванова, Л.Н. Красавиной, В.В. Круглова, О.И. Лаврушина, В.Д. Миловидова, Д.М. Михайлова, И.Н. Платонова, A.M. Сарчева, В.Н. Шенаева и других.

Вместе с тем в зарубежных странах с рыночной экономикой в силу большей развитости национальных банковских систем приоритет отдавался исследованию транснациональных банковских образований в мировой финансовой системе, возникших вследствие глобализации. Значительный вклад в разработку этой проблемы и мировой теории банковского дела в целом внесли такие зарубежные ученые, как Х.У. Дерих, П. Кругман, М. Обстфельд,

* 9 л

•• ' J

т | ■

М. Пебро, Питер С. Роуз, Максимо В. Энг, Френсис А. Лис, Лоуреш Дж. Мауер., Р.Ф. Бертраме и другие.

В последнее время проблема интеграции национальных банковских систем в условиях глобализации достаточно активно исследуется и современными российскими учеными. М.В. Белякова провела глубокий анализ нормативно-правовой базы интеграции банка в международную банковскую систему нг примере России, США, стран Западной Европы. Б.Б. Логинов широко осветил проблему развития зарубежной сети банковских филиалов и представительств. В.Д. Мехдряхов, A.B. Мурычев, В.В. Попков, А.Н. Сырцова рассмотрели проблемы банковского сектора при вступлении России в ВТО и предложили ряд конструктивных предложений по вопросу государственной защиты национальной банковской системы. В работах В.М. Шавшукова определены этапы становления российского сегмента глобальных финансов как процесса развития корреспондентских отношений отечественных банков с иностранными партнерами, получения международных рейтингов и аудиторских заключений ведущих специализированных компаний, выхода на международные финансовые рынки, взаимодействия с международными финансовыми организациями. В.И. Букато, Ю.В. Головин, Ю.И. Львов, М.Х. Лапидус, основываясь на статистических данных Центрального банка РФ, рассмотрели интеграцию российских банков через анализ чистой инвестиционной позиции коммерческих банков, которая определяется как разница между иностранными активами и пассивами.

Однако в проведенных научных исследованиях анализ причин возникновения процесса интеграции, выявление его сущностных характеристик и определение тенденций дальнейшего развития не являлись основными задачами. В трудах ученых, занимающихся исследованием проблемы интеграции национальных банковских систем в МФС, интеграция как развитие экономических отношений с иностранными партнерами в процессе предоставления банковской услуги не была специальным предметом исследования, что не позволило выявить ряд важных особенностей, учет

которых необходим для успешного функционирования современного банка. Кроме того, отдельная банковская услуга не рассматривалась как цель и результат интеграции, что не позволяет структурировать банковские услуги по видам экономических отношений и участников МФС и определять оптимальные пути вхождения каждого конкретного банка в МФС.

Таким образом, возникает объективная необходимость исследования процесса интеграции банка в МФС как системы специфических экономических отношений между банком и участниками МФС, которые устанавливаются и развиваются для предоставления банковской услуги клиенту.

Актуальность и потребность в более глубокой научной разработке механизма процесса банковской интеграции в мировую финансовую систему, а также оптимальных путей вхождения банка в МФС и определили выбор темы данного диссертационного исследования.

Цель диссертационного исследования состоит в выявлении причин и сущностных характеристик интеграции банка в мировую финансовую систему, изучении этого процесса и определении оптимальных путей интеграции отечественных банков в МФС.

Задачи диссертационного исследования. Исследование проблем интеграции российских банков в мировую финансовую систему включает изучение причин, определение цели, выявление сущности и анализ результатов интеграции. Для этого необходимо:

- провести историко-экономический анализ процессов интеграции отечественных банков в мировую финансовую систему;

- представить существующие модели интеграции банка в мировую финансовую систему и провести их анализ;

- рассмотреть современное состояние мировой финансовой системы, ее структуру и тенденции развития с позиции банка, интегрирующегося в эту систему;

- провести анализ категории банковской услуги как результата интеграции;

- исследовать структуру и тенденции развития банковских услуг ведущих банков мира.

- выявить перечень основных международных банковских услуг российских банков, определить перспективы их развития и условия оптимальной интеграции отечественных банков в мировую финансовую систему.

Объект исследования - процесс интеграции российских банков в мировую финансовую систему.

Предмет исследования - система специфических экономических отношений, возникающих между российским банком и другими участниками мировой финансовой системы в процессе интеграции в мировую финансовую систему.

Методологической основой исследования являются принципы диалектической логики, единства логического и исторического подходов, системный метод исследования, методы сравнения, экономической статистики и анализа.

Информационной базой исследования послужили материалы российской и зарубежной печати, результаты исследований и статистические данные Центрального Банка России, Банка международных расчетов, Всемирного банка, Европейского Банка Реконструкции и Развития, Международного Валютного Фонда, публикуемые в печати и распространяемые в международной сети Интернет, выступления руководителей и аналитиков центральных банков России и зарубежных стран, видных финансовых деятелей. При выполнении диссертации автор опирался также на международные и отечественные нормативно-правовые документы.

Положения, выносимые на защиту. 1. Причиной интеграции является потребность клиента в банковском обслуживании внешнеэкономической деятельности, возникающая в результате глобализации мировой экономики. Цель интеграции состоит в удовлетворении потребности клиента в банковском обслуживании внешнеэкономической деятельности, получении дополнительной прибыли и

повышении престижа банка в МФС. Сущность интеграции заключается в специфических экономических отношениях, возникающих между банком и участниками МФС в процессе предоставления банковской услуги клиенту. Результатом интеграции является банковская услуга, которую банк предоставил клиенту, вступив в экономические отношения с участниками мировой финансовой системы.

2. Международная интеграционная активность банка представляет собой комплекс действий банка, направленных на установление и дальнейшее развитие экономических отношений с участниками мировой финансовой системы в целях предоставления банковских услуг клиентам. Международный интеграционный разрыв определяется как интервал времени с момента прекращения банком экономических отношений с организациями иностранного государства и до момента, когда по возвращении на рынок банковских услуг этого государства банк достигнет прежнего уровня деятельности. Интеграционная цепь мировой финансовой системы включает группа участников мировой финансовой системы, члены которой связаны друг с другом через экономические отношения с третьим членом МФС.

3. Современная банковская услуга интегрированного в МФС банка рассматривается как результат, достигнутый благодаря проведению банковских операций, ставших возможными за счет вступления банка в экономические отношения с участниками МФС по поручению клиента в пользу последнего, за определенную плату. Каждая банковская услуга требует развития конкретных экономических отношений между банком и участниками мировой финансовой системы, могут быть структурированы по видам участников МФС и видам банковских услуг.

4. В зависимости от совокупности предоставляемых банковских услуг и развиваемых при этом экономических отношений возможны четыре уровня интеграции банка в МФС: элементарный уровень (предоставление несложных международных расчетно-платежных банковских услуг, которые

предполагают организацию экономических отношений, в основном, внутри банковского сектора мировой финансовой системы); начальный уровень (предоставление услуг 1-го уровня и услуг по финансированию внешнеторговых операций клиентов, выставление аккредитивов, участие в крупных проектах ведущих иностранных банков по оказанию международных инвестиционных банковских услуг национальным клиентам, которые предполагают более сложные экономические отношения внутри банковского сектора МФС, экономические отношения с экспортными агентствами, иностранными партнерами клиентов); продвинутый уровень (предоставление услуг предыдущих уровней, плюс консультационных услуг по инвестированию на международных финансовых рынках, участие в проектах ведущих иностранных банков в качестве со-менеджеров независимо от национальной принадлежности потребителя услуг, что требует от банка установления отношений с иностранными банками по организации инвестиционных проектов для клиента, с инвесторами, с различными информационными агентствами, биржами, внебиржевыми участниками торговли финансовыми активами); глобальный уровень (предоставление всего спектра международных банковских услуг, что предполагает наличие самых разнообразных экономических отношений со многими участниками мировой финансовой системы).

5. Для успешной работы в условиях интеграции в мировую финансовую систему банку необходимо самому формировать спрос на банковские услуги, для чего целесообразно использовать маркетинговый подход при создании и реализации банковских услуг - концепцию «банковская услуга как товар», которая предполагает анализ ассортимента, жизненного цикла, конкурентоспособности и качества банковской услуги; формирование товарной политики и спроса на новые банковские услуги.

6. Перспективы развития услуг отечественных банков в процессе интеграции в МФС связаны с их увеличением в сфере международных торговых операций

клиентов; с дальнейшим расширением международных инвестиционных банковских услуг; с внедрением услуг по секьюритизации внешних валютных поступлений крупных экспортно-ориентированных компаний; с использованием опыта ведущих иностранных банков по развитию международных корреспондентских отношений, размещению облигаций и акций клиентов на мировых финансовых рынках и организации банковского бизнеса в целом.

Научная новизна исследования:

- структурирован процесс интеграции российских банков в мировую финансовую систему и представлены его современные модели (проект развития банковских учреждений, разработанный Всемирным банком совместно с Центральным Банком РФ и Минфином РФ при участии российских и иностранных коммерческих банков; выход коммерческого банка на рынок промышленно развитых стран; развитие зарубежной сети филиалов; интеграция российских банков в мировую финансовую систему в условиях вступления России в ВТО; позиционирование банка на рынках мировой финансовой системы), что позволило определить дальнейшие направления в исследовании данной проблемы, в частности, влияние тенденций развития современной мировой финансовой системы на банковскую услугу как на результат интеграции банка в эту систему;

- определены и введены в научный оборот понятия, позволяющие выявить новые тенденции в процессе интеграции банка в МФС: международная интеграционная активность банка, интеграционная цепь мировой финансовой системы, международный интеграционный разрыв;

- определена макроуровневая структура МФС, которая, с позиции банка, интегрирующегося в эту систему, представляет собой микроуровневую структуру МФС как систему элементов (участников и рынков) и экономических отношений между конкретным банком и другими участниками МФС, возникающими в процессе предоставления банковской услуги клиенту;

- система экономических отношений, возникающих между банком и участниками МФС в процессе оказания услуги клиенту представлена как многоуровневая, что объясняется, во-первых, большим количеством участников МФС и видов банковских услуг (в зависимости от предоставляемых услуг определены четыре уровня интеграции банка в МФС - элементарный, начальный, продвинутый и глобальный) и, во-вторых, разными уровнями охвата участников (национальным, международным, глобальным);

- разработана целостная концепция «банковская услуга как товар», которая заключается в анализе жизненного цикла банковской услуги на трех ассортиментных уровнях (базовом, текущем и расширенных банковских услуг); формировании товарной политики; поиске оптимальных товарных ниш (сегментов); разработке и осуществлении стратегии расширенных услуг; формировании спроса на новые банковские услуги; анализе конкурентоспособности и качества банковских услуг;

- предложен количественный показатель оценки интеграции банка в мировую финансовую систему, представляющий собой суммарный денежный поток международных интеграционных структур банка (операционное зарубежное банковское подразделение, неоперационное зарубежное банковское подразделение, международный департамент банка), позволяющий прогнозировать и контролировать процесс интеграции.

Теоретическая и практическая значимость исследования. В ходе исследования разработана концепция «банковская услуга как товар», которую рекомендуется применять российским банкам при интеграции в МФС. Структурированы экономические отношения, в которые вступают банки с участниками мировой финансовой системы с целью предоставления банковских услуг клиенту, по видам банковских услуг и видам участников МФС, что позволит оптимизировать процесс предоставления услуг, повысить их качество и конкурентоспособность. Обобщен опыт предоставления международных банковских услуг ведущих иностранных банков и предложены

возможности его использования российскими банками. Выявлены дополнительные возможности для коммерческого банка, которые дает глобализация в МФС, заключающиеся в совершенствовании качества управления банковской деятельностью, открытии дополнительных рынков, установлении новых партнерских связей, диверсификации деятельности на внутреннем и внешнем рынках, получении эффекта от обратной связи глобальных и внутренних рынков. Определены требования, предъявляемые к банку, состоящие в универсализации банковских учреждений, глобальном стандарте качества финансовых услуг, в ведении дистанционного обслуживания клиентов, синхронизации процессов развития на внутреннем и глобальном рынке, повышении качества управления риском, развитии инноваций, увеличении критического объема оказываемых услуг, оптимизации кадровой политики.

Апробация работы. Наиболее важные научные положения и результаты исследования доказывались на конференциях Волгоградского государственного технического университета в 2000—2003 годах. Главные результаты диссертации получили положительную оценку в рамках обсуждения на научных семинарах аспирантов.

Предлагаемые в диссертации практические рекомендации нашли применение в деятельности Волгоградского отделения Сберегательного Банка РФ № 8621, в филиале АБ «Газпромбанка» (ЗАО) в г. Волгограде, в ФКБ «Петрокоммерц» в г. Волгограде.

Публикации. Результаты и положения диссертационного исследования опубликованы в 5 работах общим объемом 2,8 печатных листа.

Структура диссертационного исследования. Диссертация состоит из введения, двух глав, заключения и библиографии.

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обосновывается актуальность темы диссертационного

исследования, степень разработанности проблемы в отечественной и

зарубежной литературе, определяются методологические основы, формулируются положения, выносимые на защиту, указывается научная новизна результатов исследования, освещается теоретическая, практическая значимость, апробация результатов.

В первой главе «Историко-экономический анализ процесса интеграции банка в мировую финансовую систему» проводится историко-экономический анализ интеграции отечественных банков в мировую финансовую систему, выявляются предпосылки и сущность этого процесса, анализируются современные модели интеграции отечественных банков в МФС, рассматриваются структура, современное состояние и тенденции развития МФС.

Зарождение интеграции отечественных коммерческих банков в МФС приходится на вторую половину XIX в. — начала XX в. Это связано с усилением процесса глобализации, который проявляется в международной миграции капитала и рабочей силы, научно-технической революции, росте международной торговли, международном разделении труда, увеличении акционерной формы собственности. Глобализация является главным фактором интеграции банка в мировую финансовую систему, что при развитии капиталистических отношений и внешней торговли способствовало формированию новой потребности у хозяйствующего субъекта — потребности в банковском обслуживании внешнеэкономической деятельности. Эту появившуюся потребность банк стремится удовлетворить, то есть предоставить банковскую услугу. Предоставляя банковские услуги, российские банки начали интегрироваться в мировую финансовую систему, устанавливая экономические отношения с ее участниками.

По мере развития внешней торговли отечественные банки предоставляют российским предприятиям международные инвестиционные банковские услуги. Это — увеличение уставного капитала за счет средств иностранных инвесторов, размещение облигационных займов на международных финансовых рынках, введение ценных бумаг предприятий в котировку ведущих

мировых бирж. Следующим этапом стало предоставление международных банковских услуг иностранным предприятиям, финансовым институтам. Это — международные инвестиционные и информационно-консультационные банковские услуги, связанные с иностранными инвестициями в российские активы. Вместе с тем, российские банки активно кредитуются за границей и приобретают инвестиционные и информационно-консультационные банковские услуги иностранных партнеров, становясь с их помощью собственниками зарубежных предприятий и участниками глобальных -банковских консорциумов.

Оказывая международные банковские услуги отечественным предприятиям, банки сами интегрируются в МФС, вступая в экономические отношения с иностранными партнерами, что, по нашему мнению, представляет собой сущностную характеристику процесса интеграции банка в МФС.

Исследование развития международной деятельности отечественных банков в советский период подтверждает сделанные ранее выводы о том, что причиной интеграции банка в МФС является потребность клиента в банковском обслуживании внешнеэкономической деятельности, а сущностной характеристикой процесса интеграции — экономические отношения между банком и иностранными партнерами, которые являются участниками мировой финансовой системы. Россия, как часть мирового сообщества, в эпоху глобализации остается под влиянием основных тенденций развития мирового хозяйства, и процесс интеграции отечественных банков в мировую финансовую систему не остановился, а только приобрел другие институциональные формы. В роли клиентов выступали разнообразные внешнеторговые объединения и организации, которым требовались банковские услуги по международным расчетам и обслуживанию внешнеторговой деятельности. Для этих целей Госбанк и Внешторгбанк СССР вступали в экономические отношения с участниками МФС, а в рамках СЭВ организовали два международных интеграционных финансовых института — Международный банк экономического сотрудничества и Международный инвестиционный банк.

На современном этапе развития мировой финансовой системы и мировой экономики актуальность проблемы интеграции национальных банков в МФС возрастает. На протяжении последних лет отечественные ученые уделяют этому вопросу пристальное внимание. Анализ современных моделей интеграции отечественных банков в мировую финансовую систему позволил выделить пять основных моделей:

- модель интеграции российских банков в МФС, которая представляет собой проект развития банковских учреждений, разработанный Всемирным банком совместно с Центральным Банком РФ и Минфином РФ при участии российских и иностранных коммерческих банков;

- модель интеграции российских банков в МФС как выход коммерческого банка на рынок промышленно развитых стран;

- модель интеграции в МФС, основанную на развитии зарубежной сети филиалов;

- модель интеграции российских банков в мировую финансовую систему в условиях вступления России во Всемирную торговую организацию;

~ модель интеграция банков в МФС, основанную на установлении корреспондентских отношений с иностранными банками, получение международных рейтингов и аудиторских заключений ведущих специализированных компаний, выход на международные финансовые рынки, взаимодействие с международными финансовыми организациями.

В рамках вышеперечисленных моделей были рассмотрены следующие аспекты проблемы интеграции российских банков в мировую финансовую систему: проведен глубокий анализ нормативно-правовой базы интеграции банка в МФС на примере России, США, стран Западной Европы; широко освещена проблема развития зарубежной сети банковских филиалов и представительств в контексте интеграции российских банков в МФС; рассмотрены проблемы банковского сектора при вступлении России в ВТО и предложен ряд конструктивных предложений по вопросу государственной защиты национальной банковской системы; определены этапы интеграции

российских банков в МФС; предложен количественный показатель уровня интеграции банков в мировую финансовую систему.

Несмотря на широкий круг освещенных вопросов по проблеме интеграции российских банков в МФС, ряд моментов требует дополнительного анализа. В частности, на наш взгляд, целесообразно проанализировать влияние основной тенденции развития мирового хозяйства — глобализации — на процесс интеграции банка в МФС, раскрыть сущность процесса интеграции, провести анализ банковской услуги как результата интеграции.

Современные тенденции развития мировой экономики очертили новые контуры мировой финансовой системы, что требует от руководителей вновь созданных российских коммерческих банков и ученых, занятых изучением проблем внешнеэкономической деятельности' отечественных банков, внимательного изучения современного состояния мировой финансовой системы, ее структуры и тенденций развития основных элементов. В этой связи автором критически проанализированы различные варианты структур мировой финансовой системы и предложена своя структура, в которой мировая финансовая система рассматривается как совокупность ее элементов (участников и рынков) и связей между ними с позиции банка интегрирующегося в эту систему. Схематически интеграция банка в мировую финансовую систему представлена на рисунке 1.

Далее в главе рассмотрены участники и рынки современной мировой финансовой системы, тенденции их развития и виды экономических отношений, возникающих между банком и участниками МФС в процессе предоставления услуг клиенту.

Поскольку большинство экономических отношений возникает между банком и участниками МФС на различных рынках, были детально рассмотрены мировой финансовый рынок, мировой валютный рынок, мировой рынок финансовых услуг и тенденции развития этих рынков. Наибольшее внимание было уделено глобализации МФС, как основной тенденции развития мировых финансовых рынков и системы в целом.

Глобализация мировой финансовой системы (ГМФС) представляет собой взаимодействие взаимозависимых факторов, образующих единый синергетический фактор ГМФС и участников МФС, которые также находятся во взаимодействии и взаимозависимости.

КЛИЕНТ

I

лг у _V_Т V_V_▼

Мировые, Мировые Мировые

финансовые валютные рынки

рынки рынки финансовых

услуг

МИРОВАЯ ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА

Рис. 1. Интеграция банка в мировую финансовую систему. Источник: составлено автором, у!_У9 — участники мировой финансовой системы

К основным факторам ГМФС относятся: развитие информационных технологий, процессы либерализации и дерегулирования функционирования рынков мировой финансовой системы и их участников, защита прав собственности, стандартизация условий осуществления финансовых операций и предоставления услуг, потенциальный объем инвестиций физических лиц, международное движение капиталов, появление новых динамично развивающихся стран, финансовые инновации, современные теории инвестирования. Графическая модель глобализации представлена на рисунке 2.

Мировые Мировые Мировые

финансовые валютные рынки

рынки рынки финансовы

хуслуг

Рис. 2. Глобализация мировой финансовой системы.

Источник: составлено автором.

У1-У9 - участники мировой финансовой системы

Ф1-Ф9 - факторы глобализации мировой финансовой системы

В процессе настоящего исследования уточнены некоторые понятия, позволяющие наиболее полно раскрыть исследуемые проблемы: интеграция банка в мировую финансовую систему (объединение банка в единое целое с участниками МФС посредством возникающих между ними экономических отношений в процессе предоставления банком услуг клиентам), позволяющее уточнить сущность процесса интеграции банка в МФС; международная интеграционная активность банка (комплекс действий банка, направленных на установление и дальнейшее усиление экономических отношений с

участниками мировой финансовой системы в целях предоставления банковских услуг своим клиентам), с помощью которого оценивается деятельность структурных подразделений банка; меяедународные интеграционные банковские структуры (международные организационно институциональные единицы банка, деятельность которых направлена на предоставление клиенту банковских услуг, связанных с его внешнеэкономической деятельностью), позволяющее структурировать предоставляемые банком услуги; международный интеграционный разрыв (интервал времени с момента прекращения банком экономических отношений с организациями иностранного государства и до момента, когда по возвращении на рынок банковских услуг этого государства банк достигнет прежнего уровня деятельности), характеризующее развитие отношений банка с участниками МФО на территории определенного государства во времени; интеграционная цепь мировой финансовой системы (группа участников мировой финансовой системы, члены которой связаны друг с другом через экономические отношения с третьим членом МФС), которое позволяет определить структуру МФС и взаимосвязи внутри нее; интеграционный банковский коэффициент.

Интеграционный банковский коэффициент (Кшпр) - количественный показатель оценки интеграции банка в мировую финансовую систему, представляющий собой суммарный денежный поток от предоставленных банковских услуг международными интеграционными структурами банка.

кинтр= озвцтъ+и НЗБП,*У,*Я4+У4 МДк*Ук*Хк

где,

ОЗБГП - йгое операционное зарубежное банковское подразделение отечественного банка; У; - ьтая банковская услуга ОЗБГП;

XI - поступление денежных средств на все виды счетов открытых в ОЗБГП;

НЗБП] -]-тое неоперационное зарубежное банковское подразделение отечественного банка;

У^'-тая банковская услуга НЗБП]';

X] - поступление денежных средств на все виды счетов, открытых в головном отделении банка связанные с деятельностью НЗБЦ];

МДк - к-тый международный департамент отечественного банка; Ук - к-тая банковская услуга МДк;

}ик - поступление денежных средств на все виды счетов МДк;

Уг, Уа означают уменьшение значимости в коэффициенте соответствующих составляющих; 1, к - количество соответствующих интеграционных банковских структур.

Структурный анализ интеграционного банковского коэффициента позволяет определять эффективность каждой международной интеграционной банковской структуры и предоставляемой услуги, а также прогнозировать, управлять и контролировать процесс интеграции банка в МФС.

Во второй главе «Анализ банковской услуги как результата интеграции банка в мировую финансовую систему» рассмотрено понятие банковской услуги в условиях развития мировой финансовой системы. Разработана концепция «банковская услуга как товар», применение которой позволит ускорить процесс интеграции банка в МФС. Поскольку наиболее значительных результатов в интеграции в МФС достигли ведущие банки, анализируется их структура, тенденции развития, опыт предоставления услуг. Так как в большинстве случаев банки вступают в экономические отношения с участниками мировой финансовой системы с целью предоставления международных банковских услуг, эта группа услуг анализируется наиболее детально, и для каждой услуги структурируются экономические отношения, возникающие между банком и участниками МФС. В этой главе проводится также анализ особенностей международных банковских услуг современных российских банков в условиях интеграции в МФС, и определяются перспективы их развития.

Критический анализ исследований отечественных и зарубежных ученых по проблеме теории банковской услуги показал, что современные тенденции развития мирового хозяйства, основной из которых является глобализация, оказывают большое влияние на банковские услуги. Под воздействием глобализации активизировался процесс интеграции банков в мировую финансовую систему в целях предоставления банковских услуг клиентам. Таким образом, современная банковская услуга интегрированного в МФС банка представляет собой результат интеграции, достигнутый благодаря проведению банковских операций, предполагающих вступление банка в экономические отношения с участниками МФС по поручению клиента, в пользу последнего за определенную плату.

В современных условиях банку, интегрирующемуся в МФС, необходимо самому создавать спрос на свои услуги посредствам реализации концепции «банковская услуга как товар». Эта концепция предполагает развитие банковской услуги на трех уровнях: базовом ассортименте, текущем ассортименте, расширенных банковских услуг. Анализ жизненного цикла банковской услуги позволяет правильно планировать ассортимент банковских услуг и их рентабельность, формировать товарную политику, призванную обеспечить поиск оптимальных товарных ниш (сегментов), разработку и осуществление стратегии расширенных услуг, формирование спроса на новые банковские услуги, анализ конкурентоспособности и качества услуг.

Реализация банком концепции «банковская услуга как товар» повышает эффективность и прибыльность услуг, улучшает структуру ассортимента банка, и, следовательно, делает сам банк более прибыльным, стабильным и конкурентоспособным.

Анализ основных тенденций развития банковских услуг таких, как кардинальное изменение каналов сбыта банковских услуг в сторону их реализации при помощи электронных систем связи, стандартизация и сегментация услуг, увеличение значения консультационных и инвестиционных банковских услуг, услуг по сопровождению внешнеэкономической деятельности клиента, услуг на рынке ссудных капиталов позволяет сделать вывод, что банковская деятельность приобретает масштабный международный характер, и на первый план выходят международные банковские услуги.

Проведенный анализ международных банковских услуг ведущих иностранных банков показал, что некоторые услуги банк может предоставлять на начальном этапе интеграции в мировую финансовую систему, поскольку это не требует организации сложных экономических отношений с большим количеством участников МФС. Более сложные услуги, которые предполагают наличие развитых многосторонних экономических отношений между банком и другими участниками МФС, могут предоставлять банки, относящиеся к глобальным участникам МФС. В рамках исследуемой проблемы можно

говорить об уровнях интеграции банка в МФС, определяемых конкретной группой предоставляемых международных банковских услуг и связанных с ними экономических отношений. В этой связи, на наш взгляд, целесообразно выделить четыре уровня интеграции банка в МФС: элементарный, начальный, продвинутый и глобальный уровни.

Анализ международных банковских услуг российских банков показал, что российские банки не предоставляют всего перечня международных банковских услуг своим клиентам и, соответственно, экономические отношения с участниками мировой финансовой системы не развиты в полной мере. По классификации уровней интеграции банка в мировую финансовую систему российские банки относятся к первым двум уровням интеграции, которые предполагают предоставление несложных международных банковских услуг. В рамках этих уровней российские банки вступают в экономические отношения с иностранными банковскими структурами, с экспортными агентствами, иностранными партнерами клиентов и другими участниками мировой финансовой системы. Международные банковские услуги, характерные для более высоких уровней интеграции в МФС (организация выпуска акций, облигаций и других ценных бумаг и их размещение на международных финансовых рынках, секьюритизация клиентских активов, организация еврооблигационных займов и синдицированных кредитов для своих клиентов в качестве лид-менеджеров), российские банки не предоставляют. Отсутствие данных услуг в ассортименте российских банков и большая их значимость для отечественного банковского дела определяет перспективы развития международных банковских услуг отечественных банков: предоставление услуг по развитию международных торговых операций клиентов; развитие инвестиционных услуг; предоставление услуг по секьюритизации внешних валютных поступлений крупных экспортно-ориентированных компаний; размещение облигаций и акций клиентов российских банков на мировых финансовых рынках.

В этой связи необходимо выделение в организационной структуре российского банка подразделения, ответственного за развитие международных банковских услуг, задачами которого являлись бы координация деятельности на мировых рынках, повышение эффективности международных денежных потоков, развитие отношений с рейтинговыми агентствами и иностранными банками. Создание данного подразделения позволит укрепить существующие и установить новые экономические отношения с участниками МФС и таким образом ускорить интеграцию отечественных банков в МФС.

В заключении сформулированы основные выводы и предложения автора по проблеме интеграции российских банков в МФС.

СПИСОК РАБОТ, ОПУБЛИКОВАННЫХ ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИИ

1. Петров A.B. Интеграция российских банков в мировую финансовую систему: Препринт. - Волгоград: Изд-во ВолГУ, 2003 - 24 с. (1,2 п.л.).

2. Петров A.B. Банковская услуга как товар в условиях интеграции отечественных банков в мировую экономическую систему // Актуальные проблемы реформирования российской экономики (теория, практика, перспективы): Межвуз. сб. науч. тр. Волгоград: ВолгГТУ, 2001. С. 198 - 212 (0,64 п.л.).

3. Петров A.B. Банковские услуги в практике интеграции отечественных банков в мировую экономическую систему до революции 1917г. // Межвуз. сб. молодых ученых (по итогам работы межвуз. аспирантского семинара). Волгоград: ВолгГТУ, 2001. С. 102 - 111 (0,52 п.л.).

4. Петров A.B. Международные банковские услуги в советский период // Экономическое образование в XXI веке: Межвуз. сб. науч. тр. по итогам Интернет - конференции (апрель, 2001). Волгоград: ВолгГТУ, 2001. С. 92 -99 (0,32 п.л.).

5. Петров A.B., Шаховская Л.С. Проблемы повышения конкурентоспособности российских предприятий/ Научное обоснование экономической реформы: Сб. материалов секции «Макроэкономические проблемы устойчивого

развития регионов в переходной экономике» 34-й ежегодной науч. конф. Волгоград: ВолгГТУ, 1997. С. 94 - 97 (0,2 п.л./0,1п.л).

о

Подписано в печать 03.11.03. Формат 60x84/16. Бумага офсетная. Гарнитура Тайме. Усл. печ. л. 1,3. Тираж 100 экз. Заказ ЪНО .

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Петров, Андрей Викторович

ВВЕДЕНИЕ.

• Глава I. Историко-экономический анализ процесса интеграции банка в мировую финансовую систему.

§ 1. История развития процесса интеграции российских банков в мировую финансовую систему.

§ 2. Современные модели интеграции банка в мировую финансовую систему.

§ 3. Мировая финансовая система: структура, современное состояние и тенденции развития.

Глава II. Банковская услуга как результат интеграции банка в мировую финансовую систему.

§ 1. Понятие банковской услуги как результата интеграции банка в мировую финансовую систему.

§ 2. Анализ структуры и тенденций развития банковских услуг ведущих банков мира.

§ 3. Особенности и перспективы развития банковских услуг российских банков в условиях интеграции в мировую финансовую систему.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Макроэкономические аспекты интеграции российских банков в мировую финансовую систему"

Актуальность диссертационного исследования. В современном мире глобализация является основной тенденцией развития мировой экономики, в той или иной степени влияющей на все происходящие в ней процессы. Большое воздействие глобализация оказала и продолжает оказывать на функционирование национальных банковских систем, входящих в мировую финансовую систему (МФС), что выражается в усилении процесса интеграции отдельных банковских институтов в МФС. Процесс интеграции банков в мировую финансовую систему представляет собой актуальную научную проблему, недостаточно изученную современной экономической наукой.

Существует несколько подходов к оценке интеграции банка в мировую финансовую систему. Традиционный подход к этой проблеме заключается в анализе международной филиальной и корреспондентской сетей банка, а также взаимоотношений с международными финансовыми институтами. На основе такого анализа принимаются стандартные управленческие решения в целях развития международного банковского бизнеса.

Однако они не лишены ряда недостатков, связанных с неполной изученностью современных тенденций развития всей мировой экономической системы, а также ее специфического влияния на деятельность банков. Так, мало изучены экономические отношения, возникающие на современном этапе глобализации между участниками МФС и банком, интегрирующимся в эту систему, что не позволяет российским банкам быстро и качественно удовлетворить каждую конкретную потребность клиента и эффективно развивать международный бизнес.

Таким образом, актуальность данного исследования обусловлена необходимостью определения влияния современных тенденций развития мирового хозяйства на интеграцию национальной банковской системы в МФС, изучения процесса развития экономических отношений между банком и участниками мировой финансовой системы в целях предоставления банковских услуг клиенту, определения сущности процесса банковской интеграции в МФС, выявления предпосылок его возникновения и тенденций развития, что и послужило основанием для выбора темы исследования «Макроэкономические аспекты интеграции российских банков в мировую финансовую систему».

Степень разработанности проблемы. В разные периоды развития отечественной экономической науки в центре внимания ученых находились различные проблемы банковского дела. В советский период в экономической науке разрабатывались вопросы, касающиеся истории и теории банковского дела, зарождения международного банковского дела, организации международных валютно-кредитных и финансовых отношений, денежного обращения и кредита, образования глобальных банковских институтов, обеспечивающих эффективную систему расчетов и предоставление международного кредита. Особый вклад в эту область внесли такие отечественные ученые, как А.Н. Ананьич, А.И. Ачкасов, Н.Д. Барковский, А.Н. Беличенко, В.И. Бовыкин, Б.В. Боханов, В.П. Комиссаров, Г.Г. Матюхин, О.М. Прексин, C.J1. Ронин, A.J1. Сидоров и многие другие.

Рыночные преобразования в России вызвали появление научных трудов, освещающих различные аспекты функционирования национальной банковской системы в современных условиях. В период развития системы современных коммерческих банков в России указанные проблемы стали активно разрабатываться российскими учеными, среди которых следует выделить работы В.И. Букато, Н.И. Валенцевой, B.C. Геращенко, Ю.В. Головина, Е.Ф. Жукова, Э.В. Искренко, JI.H. Красавиной, В.В. Круглова, О.И. Лаврушина, В.Д. Миловидова, Д.М. Михайлова, И.Н. Платоновой, A.M. Сарчева, В.Н. Шенаева и других.

Вместе с тем, в зарубежных странах с рыночной экономикой в силу большей развитости национальных банковских систем приоритет отдавался исследованию транснациональных банковских образований в мировой финансовой системе, возникших вследствие глобализации. Значительный вклад в разработку этой проблемы и мировой теории банковского дела в целом внесли такие зарубежные ученые, как Х.У. Дерих, П. Кругман, М. Обстфельд,

М. Пебро, Питер С. Роуз, Максимо В. Энг, Френсис А. Лис, Лоуренс Дж. Мауер., Р.Ф. Бертраме и другие.

В последнее время проблема интеграции национальных банковских систем в условиях глобализации достаточно активно исследуется и современными российскими учеными. М.В. Белякова провела глубокий анализ нормативно-правовой базы интеграции банка в международную банковскую систему на примере России, США, стран Западной Европы. Б.Б. Логинов широко осветил проблему развития зарубежной сети банковских филиалов и представительств. В.Д. Мехряхов, A.B. Мурычев, В.В. Попков, А.Н. Сырцова рассмотрели проблемы банковского сектора при вступлении России в ВТО и предложили ряд конструктивных предложений по вопросу государственной защиты национальной банковской системы. В работах В.М. Шавшукова определены этапы становления российского сегмента глобальных финансов как процесса развития корреспондентских отношений отечественных банков с иностранными партнерами, получения международных рейтингов и аудиторских заключений ведущих специализированных компаний, выхода на международные финансовые рынки, взаимодействия с международными финансовыми организациями. В.И. Букато, Ю.В. Головин, Ю.И. Львов, М.Х. Лапидус, основываясь на статистических данных Центрального банка РФ, рассмотрели интеграцию российских банков через анализ чистой инвестиционной позиции коммерческих банков, которая определяется как разница между иностранными активами и пассивами.

Однако в проведенных научных исследованиях анализ причин возникновения процесса интеграции, выявление его сущностных характеристик и определение тенденций дальнейшего развития не являлись основными задачами. В трудах ученых, занимающихся исследованием проблемы интеграции национальных банковских систем в МФС, интеграция как развитие экономических отношений с иностранными партнерами в процессе предоставления банковской услуги не была специальным предметом исследования, что не позволило выявить ряд важных особенностей, учет которых необходим для успешного функционирования современного банка. Кроме того, отдельная банковская услуга не рассматривалась как цель и результат интеграции, что не позволяет структурировать банковские услуги по видам экономических отношений с участниками МФС и определять оптимальные пути вхождения каждого конкретного банка в МФС.

Таким образом, возникает объективная необходимость исследования процесса интеграции банка в МФС как системы специфических экономических отношений между банком и участниками МФС, которые устанавливаются и развиваются для предоставления банковской услуги клиенту.

Актуальность и потребность в более глубокой научной разработке механизма процесса банковской интеграции в мировую финансовую систему, а также оптимальных путей вхождения банка в МФС и определили выбор темы данного диссертационного исследования.

Цель диссертационного исследования состоит в выявлении причин и сущностных характеристик интеграции банка в мировую финансовую систему, изучении этого процесса и определении оптимальных путей интеграции отечественных банков в МФС.

Задачи диссертационного исследования. Исследование проблем интеграции российских банков в мировую финансовую систему включает изучение причин, определение цели, выявление сущности и анализ результатов интеграции. Для этого необходимо:

- провести историко-экономический анализ процессов интеграции отечественных банков в мировую финансовую систему;

- представить существующие модели интеграции банка в мировую финансовую систему и провести их анализ;

- рассмотреть современное состояние мировой финансовой системы, ее структуру и тенденции развития с позиции банка, интегрирующегося в эту систему;

- провести анализ категории банковской услуги как результата интеграции; исследовать структуру и тенденции развития банковских услуг ведущих банков мира.

- выявить перечень основных международных банковских услуг российских банков, определить перспективы их развития и условия оптимальной интеграции отечественных банков в мировую финансовую систему.

Объект исследования - процесс интеграции российских банков в мировую финансовую систему.

Предмет исследования - система специфических экономических отношений, возникающих между российским банком и другими участниками мировой финансовой системы в процессе интеграции в мировую финансовую систему.

Методологической основой исследования являются принципы диалектической логики, единства логического и исторического подходов, системный метод исследования, методы сравнения, экономической статистики и анализа.

Информационной базой исследования послужили материалы российской и зарубежной печати, результаты исследований и статистические данные Центрального Банка России, Банка международных расчетов, Всемирного банка, Европейского Банка Реконструкции и Развития, Международного Валютного Фонда, публикуемые в печати и распространяемые в международной сети Интернет, выступления руководителей и аналитиков центральных банков России и зарубежных стран, видных финансовых деятелей. При выполнении диссертации автор опирался также на международные и отечественные нормативно-правовые документы.

Положения, выносимые на защиту. 1. Причиной интеграции является потребность клиента в банковском обслуживании внешнеэкономической деятельности, возникающая в результате глобализации мировой экономики. Цель интеграции состоит в удовлетворении потребности клиента в банковском обслуживании внешнеэкономической деятельности, получении дополнительной прибыли и повышении престижа банка в МФС. Сущность интеграции заключается в специфических экономических отношениях, возникающих между банком и участниками МФС в процессе предоставления банковской услуги клиенту. Результатом интеграции является банковская услуга, которую банк предоставил клиенту, вступив в экономические отношения с участниками мировой финансовой системы.

2. Международная интеграционная активность банка представляет собой комплекс действий банка, направленных на установление и дальнейшее развитие экономических отношений с участниками мировой финансовой системы в целях предоставления банковских услуг клиентам. Международный интеграционный разрыв определяется как интервал времени с момента прекращения банком экономических отношений с организациями иностранного государства и до момента, когда по возвращении на рынок банковских услуг этого государства банк достигнет прежнего уровня деятельности. Интеграционная цепь мировой финансовой системы включает группу участников мировой финансовой системы, члены которой связаны друг с другом через экономические отношения с третьим членом МФС.

3. Современная банковская услуга интегрированного в МФС банка рассматривается как результат, достигнутый благодаря проведению банковских операций, ставших возможными за счет вступления банка в экономические отношения с участниками МФС по поручению клиента в пользу последнего, за определенную плату. Каждая банковская услуга требует развития конкретных экономических отношений между банком и участниками мировой финансовой системы которые, могут быть структурированы по видам участников МФС и видам банковских услуг.

4. В зависимости от совокупности предоставляемых банковских услуг и развиваемых при этом экономических отношений возможны четыре уровня интеграции банка в МФС: элементарный уровень (предоставление несложных международных расчетно-платежных банковских услуг, которые предполагают организацию экономических отношений, в основном, внутри банковского сектора мировой финансовой системы); начальный уровень (предоставление услуг 1-го уровня и услуг по финансированию внешнеторговых операций клиентов, выставление аккредитивов, участие в крупных проектах ведущих иностранных банков по оказанию международных инвестиционных банковских услуг национальным клиентам, которые предполагают более сложные экономические отношения внутри банковского сектора МФС, экономические отношения с экспортными агентствами, иностранными партнерами клиентов); продвинутый уровень (предоставление услуг предыдущих уровней, плюс консультационных услуг по инвестированию на международных финансовых рынках, участие в проектах ведущих иностранных банков в качестве со-менеджеров независимо от национальной принадлежности потребителя услуг, что требует от банка установления отношений с иностранными банками по организации инвестиционных проектов для клиента, с инвесторами, с различными информационными агентствами, биржами, внебиржевыми участниками торговли финансовыми активами); глобальный уровень (предоставление всего спектра международных банковских услуг, что предполагает наличие самых разнообразных экономических отношений со многими участниками мировой финансовой системы).

5. Для успешной работы в условиях интеграции в мировую финансовую систему банку необходимо самому формировать спрос на банковские услуги, для чего целесообразно использовать маркетинговый подход при создании и реализации банковских услуг - концепцию «банковская услуга как товар», которая предполагает анализ ассортимента, жизненного цикла, конкурентоспособности и качества банковской услуги; формирование товарной политики и спроса на новые банковские услуги.

6. Перспективы развития услуг отечественных банков в процессе интеграции в МФС связаны с их увеличением в сфере международных торговых операций клиентов, с дальнейшим расширением международных инвестиционных банковских услуг, с внедрением услуг по секьюритизации внешних валютных поступлений крупных экспортно-ориентированных компаний, с использованием опыта ведущих иностранных банков по развитию международных корреспондентских отношений, размещению облигаций и акций клиентов на мировых финансовых рынках и организации банковского бизнеса в целом.

Научная новизна исследования:

- Структурирован процесс интеграции российских банков в мировую финансовую систему и представлены его современные модели (проект развития банковских учреждений, разработанный Всемирным банком совместно с Центральным Банком РФ и Минфином РФ при участии российских и иностранных коммерческих банков; выход коммерческого банка на рынок промышленно развитых стран; развитие зарубежной сети филиалов; интеграция российских банков в мировую финансовую систему в условиях вступления России в ВТО; позиционирование банка на рынках мировой финансовой системы), что позволило определить дальнейшие направления в исследовании данной проблемы, в частности, влияние тенденций развития современной мировой финансовой системы на банковскую услугу как на результат интеграции банка в эту систему;

- определены и введены в научный оборот понятия, позволяющие выявить новые тенденции в процессе интеграции банка в МФС: международная интеграционная активность банка, интеграционная цепь мировой финансовой системы, международный интеграционный разрыв.

- показана макроуровневая структура МФС, которая, с позиции банка, интегрирующегося в эту систему, представляет собой микроуровневую структуру МФС как систему элементов (участников и рынков) и экономических отношений между конкретным банком и другими участниками МФС, возникающими в процессе предоставления банковской услуги клиенту.

- представлена система экономических отношений, возникающих между банком и участниками МФС в процессе оказания услуги клиенту как многоуровневое образование, что объясняется, во-первых, большим количеством участников МФС и видов банковских услуг (в зависимости от предоставляемых услуг определены четыре уровня интеграции банка в МФС - элементарный, начальный, продвинутый и глобальный) и, во-вторых, разными уровнями охвата участников (национальным, международным, глобальным);

- разработана целостная концепция «банковская услуга как товар», которая заключается в анализе жизненного цикла банковской услуги на трех ассортиментных уровнях (базовом, текущем и расширенных банковских услуг); формировании товарной политики; поиске оптимальных товарных ниш (сегментов); разработке и осуществлении стратегии расширенных услуг; формировании спроса на новые банковские услуги; анализе конкурентоспособности и качества банковских услуг.

- предложен количественный показатель оценки интеграции банка в мировую финансовую систему, представляющий собой суммарный денежный поток международных интеграционных структур банка (операционное зарубежное банковское подразделение, неоперационное зарубежное банковское подразделение, международный департамент банка), позволяющий прогнозировать и контролировать процесс интеграции;

Теоретическая и практическая значимость исследования. В ходе исследования разработана концепция «банковская услуга как товар», которую рекомендуется применять российским банкам при интеграции в МФС. Структурированы экономические отношения, в которые вступают банки с участниками мировой финансовой системы с целью предоставления банковских услуг клиенту, по видам банковских услуг и видам участников МФС, что позволит оптимизировать процесс предоставления услуг, повысить их качество и конкурентоспособность. Обобщен опыт предоставления международных банковских услуг ведущих иностранных банков и предложены возможности его использования российскими банками. Выявлены дополнительные возможности для коммерческого банка, которые дает глобализация в МФС, заключающиеся в совершенствовании качества управления банковской деятельностью, открытии дополнительных рынков, установлении новых партнерских связей, диверсификации деятельности на внутреннем и внешнем рынках, получении эффекта от обратной связи глобальных и внутренних рынков. Определены требования, предъявляемые к банку, состоящие в универсализации банковских учреждений, глобальном стандарте качества финансовых услуг, в ведении дистанционного обслуживания клиентов, синхронизации процессов развития на внутреннем и глобальном рынке, повышении качества управления риском, развитии инноваций, увеличении критического объема оказываемых услуг, оптимизации кадровой политики.

Апробация работы. Наиболее важные научные положения и результаты исследования докладывались на научно-практических конференциях Волгоградского государственного технического университета в 2000 - 2003 годах. Главные результаты диссертации получили положительную оценку в рамках обсуждения на научных семинарах аспирантов.

Предлагаемые в диссертации практические рекомендации нашли применение в деятельности Волгоградского отделения Сберегательного Банка РФ №8621, в ФКБ «Петрокоммерц» в г. Волгограде.

Публикации. Результаты и положения диссертационного исследования опубликованы в 5 работах общим объемом 2,8 печатных листа.

Структура диссертационного исследования. Диссертация состоит из введения, двух глав, заключения и библиографии.

Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Петров, Андрей Викторович

Выводы

1. Критический анализ исследований отечественных и зарубежных ученых по проблеме теории банковской услуги показал, что современные тенденции развития мирового хозяйства, основной из которых является глобализация, оказывают большое влияние на банковские услуги. Под воздействием глобализации активизировался процесс интеграции банков в МФС в целях предоставления банковских услуг клиентам. Таким образом, банковская услуга интегрирующегося в МФС банка представляет собой результат интеграции, достигнутый благодаря проведению банковских операций, предполагающих вступление банка в экономические отношения с участниками МФС по поручению клиента, в пользу последнего, за определенную плату.

2. В современных условиях банку, интегрирующемуся в МФС, необходимо самому создавать спрос на свои услуги посредством реализации концепции «банковская услуга как товар». Эта концепция предполагает:

2.1. развитие банковской услуги на трех уровнях: базовый ассортимент, текущий ассортимент, расширенные банковские услуги;

2.2. анализ жизненного цикла банковской услуги, что позволит правильно планировать ассортимент банковских услуг и их рентабельность;

2.3. создание товарной политики, которая призвана . обеспечить формирование ассортимента, поддержание конкурентоспособности услуг на требуемом уровне, нахождение для банковских услуг оптимальных товарных ниш (сегментов), разработку и осуществление стратегии расширенных услуг;

2.4. формирование спроса на новые банковские услуги;

2.5. анализ конкурентоспособности и качества банковских услуг.

Реализация банком концепции «банковская услуга как товар» повышает эффективность и прибыльность банковских услуг, улучшает структуру ассортимента банка и, следовательно, делает сам банк более прибыльным, стабильным и конкурентоспособным на международном рынке, что подтверждает опыт ведущих иностранных банков. В этой связи мы считаем необходимым рассмотреть банковские услуги ведущих иностранных банков и провести анализ экономических отношений, которые возникают между банком и участниками МФС в процессе предоставления клиенту банковской услуги.

3. Анализ основных тенденций развития банковских услуг, таких как рост значения телекоммуникаций в процессе предоставления банковских услуг, кардинальное изменение каналов сбыта банковских услуг в сторону их реализации при помощи электронных систем связи, стандартизация и сегментация услуг, увеличение значения консультационных, инвестиционных банковских услуг, услуг по сопровождению внешнеэкономической деятельности клиента, услуг на рынке ссудных капиталов, позволяет сделать вывод, что банковская деятельность приобретает масштабный международный характер и на первый план выходят международные банковские услуги.

4. Анализ международных банковских услуг ведущих иностранных банков позволил для каждой услуги определить экономические отношения, в которые вступает банк с участниками МФС с целью предоставления этой услуги и выделить четыре уровня интеграции банка в МФС, определяемых конкретной группой предоставляемых международных банковских услуг и экономическими отношениями, характерными для каждой группы, -элементарный, начальный, продвинутый и глобальный.

5. Анализ международных банковских услуг российских банков показал, что они не предоставляют всего перечня международных банковских услуг своим клиентам, и, соответственно, экономические отношения с участниками МФС не развиты в полной мере. По классификации уровней интеграции банка в МФС российские банки относятся к первым двум уровням интеграции, которые предполагают предоставление несложных международных банковских услуг. В рамках этих уровней российские банки вступают в экономические отношения с иностранными банковскими структурами, с экспортными агентствами, иностранными партнерами клиентов и другими участниками МФС. Международные банковские услуги, характерные для более высоких уровней интеграции в МФС (организация выпуска акций, облигаций и других ценных бумаг и их размещение на международных финансовых рынках, секьюритизация клиентских активов, организация еврооблигационных займов и синдицированных кредитов для своих клиентов в качестве лид-менеджеров), российские банки не предоставляют. Отсутствие данных услуг в ассортименте российских банков и большая их значимость для отечественного банковского дела определяет перспективы развития международных банковских услуг отечественных банков: использование опыта ведущих иностранных банков по организации международных корреспондентских отношений; предоставление международных банковских услуг по развитию международных торговых операций клиентов; развитие международных инвестиционных банковских услуг; внедрение услуг по секьюритизации внешних валютных поступлений крупных экспортно-ориентированных компаний нефтяной, газовой, металлургической, лесоперерабатывающей отраслей; использование мирового опыта по размещению облигаций и акций клиентов российских банков на мировых финансовых рынках. В этой связи необходимо выделение в организационной структуре российского банка подразделения, ответственного за развитие международных банковских услуг, в задачи которого входила бы координация деятельности на мировых рынках, развитие международных банковских услуг, повышение эффективности международных денежных потоков, развитие отношений с рейтинговыми агентствами, приведение финансовой отчетности банка в соответствие с международными стандартами, развитие отношений с иностранными банками. Выделение данного подразделения позволит укрепить существующие экономические отношения, установить новые с участниками МФС и таким образом ускорить интеграцию отечественных банков в МФС.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В результате проведенного диссертационного исследования на тему «Макроэкономические аспекты интеграции банка в МФС» получены следующие результаты:

1. Историко-логический анализ интеграции банка в МФС показал, что главными факторами интеграции банка в МФС является глобализация и открытость российской экономики, которые при развитии капиталистических отношений и внешней торговли способствовали формированию новой потребности у хозяйствующего субъекта — потребности в банковском обслуживании внешнеэкономической деятельности, которую банк стремится удовлетворить, то есть предоставить банковскую услугу. Предоставляя банковские услуги, российские банки начали интегрироваться в МФС, устанавливая экономические отношения с ее участниками. Анализ международной деятельности отечественных банков в советский период подтверждает сделанные выводы о том, что причиной интеграции банка в МФС является потребность клиента в банковском обслуживании внешнеэкономической деятельности, а сутью процесса интеграции — экономические отношения между банком и иностранными партнерами, которые являются участниками МФС. В роли клиентов выступали разнообразные внешнеторговые объединения и организации, которым требовались банковские услуги по международным расчетам и обслуживанию внешнеторговой деятельности. Для этих целей Госбанк и Внешторгбанк СССР вступали в экономические отношения с участниками МФС, а в рамках СЭВ организовали два международных интеграционных финансовых института.

2. Анализ современных моделей интеграции российских банков в МФС в условиях глобализации позволил выделить пять основных моделей:

• базовая модель интеграции российских банков в МФС, представляющая собой проект развития банковских учреждений, разработанный Всемирным банком совместно с Центральным Банком РФ и Минфином РФ при участии российских и иностранных коммерческих банков;

• модель интеграции российских банков в МФС как выход коммерческого банка на рынок промышленно развитых стран;

• модель интеграции в МФС, основанная на развитии зарубежной сети филиалов;

• модель интеграции российских банков в МФС при условии вступления России во Всемирную торговую организацию;

• модель интеграции банков в МФС, основанная на установлении корреспондентских отношений с иностранными банками, получении международных рейтингов и аудиторских заключений ведущих специализированных компаний, выходе на международные финансовые рынки, взаимодействии с международными финансовыми организациями.

В рамках вышеперечисленных моделей проведен анализ нормативно-правовой базы интеграции банка в МФС на примере России, США, стран Западной Европы; освещена проблема развития зарубежной сети банковских филиалов и представительств в контексте интеграции российских банков в МФС; рассмотрены проблемы банковского сектора при вступлении России в ВТО и представлен ряд конструктивных предложений по вопросу государственной защиты национальной банковской системы; определены этапы интеграции российских банков в МФС; предложен количественный показатель уровня интеграции банков в МФС. Вместе с тем, исследователями не проведен анализ влияния глобализации на процесс интеграции банка в МФС, не раскрыта сущность процесса интеграции банка в МФС. Эти вопросы были решены в данном исследовании. С этой целью мы рассмотрели современное состояние МФС, ее структуру и тенденции развития.

3. Интеграция банка в МФС представляет собой систему специфических экономических отношений между банком и другими участниками МФС, которые структурированы в диссертации применительно к основным видам международных банковских услуг. Исследование интеграции банка в МФС включает анализ:

• причины интеграции - потребность клиента в банковском обслуживании внешнеэкономической деятельности, возникающая в результате глобализации мировой экономики;

• цели интеграции - желание банка удовлетворить потребность клиента, получив дополнительную прибыль и повысив престиж банка в МФС;

• сущности интеграции - экономические отношения, возникающие между банком и участниками МФС в процессе предоставления банковской услуги клиенту;

• результата интеграции - банковская услуга, которую банк предоставил клиенту, вступив в экономические отношения с участниками МФС.

4. Банковская услуга интегрирующегося в МФС банка - это результат интеграции, достигнутый благодаря проведению банковских операций, предполагающих вступление банка в экономические отношения с участниками МФС по поручению клиента, в пользу последнего, за определенную плату.

5. Проведенный анализ показал, что МФС следует рассматривать как совокупность ее элементов (участников и рынков) и связей между ними с позиции банка, интегрирующегося в эту систему. Рассмотрение современного состояния основных элементов финансовой системы и тенденций их развития позволило структурировать экономические отношения, возникающие между банком, интегрирующимся в эту систему, и ее элементами по основным участникам МФС. Поскольку экономические отношения возникают между банком и участниками МФС на различных рынках МФС, были детально рассмотрены мировой финансовый рынок, мировой валютный рынок, мировой рынок финансовых услуг и тенденции развития этих рынков. Наибольшее внимание было уделено глобализации МФС как основной тенденции развития мировых финансовых рынков. Глобализация МФС (ГМФС) представляет собой взаимодействие взаимозависимых факторов, образующих единый синергетический фактор ГМФС, и участников МФС, которые также находятся во взаимодействии и взаимозависимости. К основным факторам ГМФС относятся: развитие информационных технологий, процессы либерализации и дерегулирования функционирования рынков МФС и их участников, защита прав собственности, стандартизация условий осуществления финансовых операций и предоставления услуг, потенциальный объем инвестиций физических лиц, международное движение капиталов, появление новых динамично развивающихся стран, финансовые инновации, современные теории инвестирования. Процесс глобализации оказывает двоякое влияние на интеграцию банков в мировую экономическую систему. С одной стороны, глобализованная МФС предоставляет широкие возможности для банков, а с другой стороны, выдвигает ряд требований, невыполнение которых несет в себе серьезные опасности.

6. Автором разработан понятийный аппарат, позволяющий наиболее полно раскрыть исследуемую проблему. Введены следующие понятия: интеграция банка в МФС, международная интеграционная активность банка, международные интеграционные банковские структуры, международный интеграционный разрыв, интеграционная цепь МФС, элементарный интеграционный блок, интеграционный банковский коэффициент.

7. В современных условиях банку, преследующему цель интеграции в мировую экономическую систему, необходимо самому создавать спрос на свои услуги посредством реализации концепции «банковская услуга как товар». Эта концепция включает: анализ жизненного цикла банковской услуги; создание товарной политики, которая призвана обеспечить формирование ассортимента; поддержание конкурентоспособности услуг на требуемом уровне; нахождение для банковских услуг оптимальных товарных ниш (сегментов); разработку и осуществление стратегии расширенных услуг; формирование спроса на новые банковские услуги; анализ конкурентоспособности и качества банковских услуг.

8. Анализ основных тенденций развития банковских услуг позволяет сделать вывод, что в условиях глобализации мировой экономики банковская деятельность приобретает масштабный международный характер и на первый план выходят международные банковские услуги.

9. Анализ международных банковских услуг позволил структурировать экономические отношения, в которые вступает банк с участниками МФС по видам услуг, и выделить четыре уровня интеграции банка в МФС, определяемых конкретной группой международных банковских услуг и экономическими отношениями, характерными для каждой группы, -элементарный, начальный, продвинутый и глобальный уровни.

10. Анализ международных банковских услуг российских банков выявил ограниченность их ассортимента. Согласно классификации уровней интеграции банка в МФС, российские банки относятся к первым двум уровням интеграции, которые предполагают предоставление несложных международных банковских услуг. В рамках этих уровней российские банки вступают в экономические отношения с иностранными банками, с экспортными агентствами, иностранными партнерами клиентов и другими участниками МФС. Международные банковские услуги, характерные для более высоких уровней интеграции в МФС, российские банки не предоставляют, что определяет перспективы развития международных банковских услуг отечественных банков, а именно: использование опыта ведущих иностранных банков по организации международных корреспондентских отношений; предоставление международных банковских услуг по развитию международных торговых операций клиентов; развитие международных инвестиционных банковских услуг; внедрение услуг по секьюритизации внешних валютных поступлений крупных экспортно-ориентированных компаний нефтяной, газовой, металлургической, лесоперерабатывающей отраслей; использование мирового опыта по размещению облигаций и акций клиентов российских банков на мировых финансовых рынках. В этой связи целесообразно выделение в организационной структуре российского банка подразделения, ответственного за развитие международных банковских услуг и экономических отношений с иностранными партнерами.