Организация системы управления кредитным потенциалом производственного комплекса региона тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Шумакова, Ольга Данииловна

ВВЕДЕНИЕ

1. УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ РЕСУРСАМИ И РАЗВИТИЕ ПРОИЗВОДСТВЕННОГО КОМПЛЕКСА.

1.1. Кредитные ресурсы как основа развития произ-^ водственного комплекса.

1.2. Анализ существующих подходов к управлению кредитными ресурсами.

1.3. Принципы и методические подходы к разработке системы управления процессом формирования и рационального использования кредитных ресурсов в производственном комплексе

2.ФОРМИРОВАНИЕ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОТЕНЦИАЛОМ ПРОИЗВОДСТВЕННОГО КОМПЛЕКСА

2.1. Методические основы оценки и анализа кредитного потенциала производственного комплекса.

2.2. Цели, задачи и приоритетные направления развития процесса формирования и рационального использования кредитных ресурсов в производственном комплексе.

2.3. Прогнозирование кредитного потенциала производственного комплекса.

2.4.Структура "банка" мероприятий по управлению потоками кредитных ресурсов в производственном комплексе.

2.5. Организация процесса формирования и рационального использования кредитных ресурсов в производственном комплексе

2.6.Разработка организационной модели управления процессом рационального использования кредитных ресурсов в производственном комплексе.

3. РЕАЛИЗАЦИЯ ЭЛЕМЕНТОВ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОТЕНЦИАЛОМ ПРОИЗВОДСТВЕННОГО КОМПЛЕКСА НА ПРИМЕРЕ КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ,

3.1. Анализ тенденций развития процесса Формирования и использования кредитных ресурсов в Костромской области.

3.2.Опыт оценки кредитного потенциала производственного комплекса Костромской области.

3.3.Опыт прогнозирования кредитного потенциала производственного комплекса Костромской области.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Организация системы управления кредитным потенциалом производственного комплекса региона"

АКТУАЛЬНОСТЬ ИССЛЕДОВАНИЯ. Одним из приоритетных направлений реформирования российской экономики является пропорциональное развитие регионов и, прежде всего, их материальной основы - производственных комплексов. Решение этой задачи связано с поиском источников инвестиций, среди которых особую роль играет банковское кредитование. Однако на протяжении всего периода реформ кредитные вложения в экономику при некотором абсолютном росте снижаются относительно и явно недостаточны не только для инвестиций, но и для финансирования текущей деятельности предприятий .

Проблема осложняется неравномерностью развития банковской системы в различных регионах, что оборачивается диспропорциональным кредитованием производственного комплекса. В большей степени это относится к дотационным, инвестиционно непривлекательным регионам, где наблюдается отток кредитных ресурсов через региональную банковскую систему в другие, более привлекательные регионы .

Для сглаживания региональных диспропорций необходимо вложить немалые капиталы в модернизацию всех составляющих производственного потенциала. Однако сегодня в России наблюдается явное противоречие интересов б кредитовании производства: Правительство России стремится направить деньги коммерческих банков в производственный сектор, но коммерческие банки в этом явно не заинтересованы .

Следует отметить, что существующая система кредитования не может рассматриваться только как внутреннее дело самих банков. Кредитный риск является объектом государственного регулирования. С этой точки зрения массовые кампании по кредитованию промышленности, называемые поддержкой банками отечественных производителей, обернулись бы для банков потерей собственного капитала и денежных средств своих клиентов.В условиях всеобщей нестабильности, отсутствия государственной политики в области кредитования банкам объективно трудно разрабатывать собственную эффективную кредитную политику.

Поиск реальных источников текущих и долгосрочных инвестиции, равно как и создание необходимых предпосылок для формирования инвестиционных ресурсов в производственной сфере неизбежно ставит проблему меры государственного участия в управлении кредитным процессом. Задача органов государственной власти состоит в поиске новых форм взаимодействия, которые заключаются в сочетании интересов государства с интересами банков, Кеннет Дж. Эрроу, говоря о ^ развитии рыночных реформ в России, отмечает: "Государство призвано содействовать созданию подходящей инфраструктуры. и прежде всего развертыванию современной кредитной системы" (141).

Сегодня очевидна необходимость целенаправленного воздействия на кредитный процесс со стороны органов власти и управления всех уровней. Следует особо отметить важность управленческих воздействий на региональном уровне, где необходимо т/читывать особенности экономического развития отдельных "регионов, локально ослаблять некоторые негативные воздействия общегосударственной политики и усиливать благоприятное действие факторов федерального уровня.

Это прежде всего касается процессов формирования кредитных ресурсов и их использования коммерческими банками региона для кредитования производственного комплекса. В условиях сложного финансового положения предприятий, ограниченности бюджетного финансирования, неразвитости рынка корпоративных ценных бумаг банковское кредитование сегодня является практически единственным I источником средств для развития регионального производственного комплекса. С этой точки зрения кредитные ресурсы, которые мобилизует региональная банковская система, должны рассматриваться как один из важнейших ресурсов производственного комплекса, его потенциал, в котором заложены предпосылки экономического роста и повышения жизненного уровня населения региона.

Проблемам анализа кредитного процесса и его ресурсного ^ обеспечения посвящены работы таких авторов, как А.Ю.Симановский,

Ямпольский, В.М. Усоскин, Л.Н. Трубникова, М.Л. Березина, Крупное, С.Ф. Кандалова, В.С. Захаров, Ю.В., Степанов,

М.М.

Ю. С.

Г.г, Никитин, Т.Г. Тру сова, я.М. Миркин, К.н.Гусева, в.Г. Садков, О.П. Овчинникова, М.С. Поздняков. В этих работах отражен * российский и зарубежный практический опыт в управлении кредитными ресурсами и кредитованием на различных уровнях: государство, регион и отдельный банк.

Однако до сих пор проблема кредитования рассматривается как узкопрофессиональная банковская проблема, в практике регионального управления этим процессом игнорируются научные подходы и рекомендации. Общеэкономическая ситуация, отсутствие госу-^ дарственной политики в области инвестирования и кредитования реального сектора, упрощенная трактовка кредитного процесса в целом привели в сокращению банковского кредитования и оттоку кредитных ресурсов банков в другие сферы.

Очевидно, что назрела необходимость разработать научные подходы к управлению кредитными ресурсами б производственном комплексе для вовлечения их в воспроизводственные процессы в регионе.

ЦЕЛЬ ИССЛЕДОВАНИЯ. Целью исследования является разработка системы управления процессом формирования и рационального использования кредитных ресурсов в производственном комплексе со стороны региональных органов власти и управления.

ЗАДАЧИ ИССЛЕДОВАНИЯ. В соответствии с поставленной целью определены следующие задачи исследования:

-вскрыть сущность понятий "производственный комплекс региона" и "кредитные ресурсы";

-выявить роль кредитных ресурсов в развитии производственного * комплекса;

-выполнить анализ существующих подходов к управлению кредитными ресурсами на различных уровнях; государственном, региональном уровнях и на уровне отдельного коммерческого банка;

-предложить методические подходы к разработке системы управления процессом формирования и рационального использования кредитных ресурсов в производственном комплексе региона;

Ф -обосновать цели, задачи и приоритетные направления развития процесса Формирования и рационального использования кредитных ресурсов в п р о и з в од с т в е н н ом к ом п л е к с е ;

-разработать методическое обеспечение оценки, анализа и прогнозирования процесса формирования и использования кредитных ресурсов в производственном комплексе: предложить систему показателей, характеризующих способность региона генерировать кредитные ресурсы и включающих все значимые сегодня и в перспективе факторы развития производственного комплекса за счет рационального использования кредитных ресурсов, способы их измерения, анализа и прогнозирования ;

-предложить методические подходы к управлению потоками кредитных ресурсов в производственном комплексе;

-разработать организационное обеспечение процесса Формирования и рационального использования кредитных ресурсов в производственном комплексе региона;

-разработать организационную модель управления процессом рационального использования кредитных ресурсов в производственном комплексе;

-реализовать элементы методического обеспечения системы управления кредитными ресурсами на примере производственного комплекса Костромской области.

ОБЪЕКТ ИССЛЕДОВАНИЯ, Объектом исследования является производственный комплекс региона.

ПРЕДМЕТ ИССЛЕДОВАНИЯ. Предметом исследования является кредитный потенциал производственного комплекса региона и система управления им как подсистема управления социально - экономическим развитием региона.

НАУЧНАЯ НОВИЗНА РАБОТЫ.

1.Введено новое понятие "кредитный потенциал производственного комплекса", включающее существующие сегодня и в перспективе возможности мобилизации временно свободных денежных средств населения и субъектов хозяйствования региона и использования их для кредитования производственного комплекса.

2.Обоснована система показателей, характеризующих кредитный потенциал производственного комплекса в многомерном векторном пространстве признаков, образованном аспектами социально - экономического развития региона.

3.Разработано методическое обеспечение оценки, анализа и прогнозирования процесса формирования и использования кредитных ресурсов в производственном комплексе, отличительной особенностью которого является применение методов многомерного статистического анализа. Предложенный математике-статистический аппарат, включаю

Ф щий регрессионный и корреляционный анализ, метод главных компонент и факторный анализ, позволяет адекватно верифицировать модельные соотношения между исходными показателями, характеризующими кредитный потенциал производственного комплекса, выявить латентные, максимально информативные факторы, определяющие траекторию развития исследуемого процесса.

4.Предложены методические подходы к определению целей, задач и приоритетных направлений развития процесса формирования и рационального использования кредитных ресурсов в производственном комплексе, особенностью которых является направленность на достижение и реализацию максимальных возможностей развития производственного комплекса за счет рационального использования кредитных ресурсов.

5.Сформирован "банк" мероприятии по управлению потоками кредитных ресурсов в производственном комплексе, отличительной особенностью которого является комплексное воздействие со стороны органов власти на кредитные мотивации банка с учетом возможностей достижения целен его развития как коммерческого предприятия и социального института.

6.Разработана организационная модель управления процессом рационального использования кредитных ресурсов в производственном комплексе, базирующаяся на порядке и процедурах отбора, кредитования и контроля за реализацией кредитных проектов при стимулирующих мерах государственной поддержки банков-кредиторов. Особенностью ф предлагаемой модели является целенаправленное системное воздействие на управляемый процесс на региональном уровне.

МЕТОДОЛОГИЯ ИССЛЕДОВАНИЯ включает принципы системного анализа, математике-статистический аппарат: регрессионный и корреляционный анализ, метод главных компонент и факторный анализ, метод экстраполяции по математическим моделям. Основой для разработки методов управления кредитным потенциалом производственного комплекса послужили положения теории управления и теории систем.

В процессе выполнения диссертационной работы автором использованы материалы Костромского областного комитета государственной статистики. Главного управления Центрального банка по Костромской области, федеральные и региональные нормативно-правовые акты, энциклопедическая и справочная литература. Теоретической основой исследования послужили научные труды российских и зарубежных авторов по рассматриваемой и смежным проблемам.

ПРАКТИЧЕСКАЯ ЗНАЧИМОСТЬ. Научные принципы и подходы, предложенные в ди с сертаци они ой работе, могут быть использованы при создании системы управления процессом Формирования и рационального использования кредитных ресурсов в производственном комплексе региона, или отдельных ее элементов. Разработанное методическое обеспечение оценки, анализа и прогнозирования процесса Формирования VI рационального использования кредитных ресурсов в производственном комплексе позволит совершенствовать элементы технологии формирования и использования кредитных ресурсов в производственном комплексе региона, что будет способствовать-развитию регионального кредитного рынка. Использование методических подходов к прогнозированию кредитного потенциала производственного комплекса обеспечит повышение точности прогнозов социально - экономического развития региона и наиболее полную реализацию его ресурсных возможностей. Предложенные в работе принципиальные организационные схемы и модели, а также "банк" мероприятий по управлению потоками кредитных ресурсов позолят не только активизировать банковское кредитование производственной сферы, но и сформировать наиболее эффективную региональную инвестиционно - кредитную политику.

АПРОБАЦИЯ РАБОТЫ. Основные положения диссертации доложены и получили одобрение:

- на международной научно-технической конференции "Актуальные проблемы переработки льна в современных условиях" (Кострома, КГТУ, 1993 г.);

- на совместном заседании кафедр экономики и управления, экономики отраслей, бухгалтерского учета и аудита Костромского государственного технологического университета (1999 г.);

-на заседании кафедры менеджмента Костромского государственного педагогического университета (1999 г.).

Методика оценки и прогнозирования кредитного потенциала производственного комплекса региона принята к использованию Комитетом экономики Администрации Костромской области при разработке прогноза социально - экономического развития области. Практические результаты работы использованы Главным управлением Центрального Банка по Костромской области при комплексном анализе региональной экономики и прогнозировании хозяйственной конъюнктуры.

ПУБЛИКАЦИИ. Основные результаты исследования опубликованы в четырех работах, общий объем печатных работ составил 1,5 п.л.

СТРУКТУРА РАБОТЫ.

Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, выводов и рекомендаций, списка литературы и приложений. Оъщии объем работы составляет 162 страницы печатного текста, в том числе 15 приложений на 13 страницах. Работа иллюстрирована 14 рисунками, содержит 12 таблиц. Список, литературы включает 145 источников.