Регулирование региональной ипотечной системы в жилищном секторе тема диссертации по экономике, полный текст автореферата
- Ученая степень
- кандидата экономических наук
- Автор
- Трубицина, Оксана Сергеевна
- Место защиты
- Томск
- Год
- 2003
- Шифр ВАК РФ
- 08.00.05
ДиссертацияДиссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Трубицина, Оксана Сергеевна
ВВЕДЕНИЕ.
1. ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ИПОТЕЧНОЙ СИСТЕМЫ В РЕГИОНЕ.
1.1. Ипотечная система - подсистема регионального социально-экономического комплекса.
1.2. Функционально-экономическая роль региональной ипотечной системы.
1.3. Рыночный механизм взаимодействия элементов региональной ипотечной системы.
2. ОЦЕНКА УСЛОВИЙ РАЗВИТИЯ
РЕГИОНАЛЬНЫХ ИПОТЕЧНЫХ СИСТЕМ В РОССИИ.
2.1. Особенности развития региональных ипотечных систем в жилищном секторе в российской экономике.
2.2. Развитие ипотечной системы в Томской области.
2.3. Анализ социально-экономических условий Томской области для развития ипотечной системы в жилищном секторе.
3. ОРГАНИЗАЦИЯ ИПОТЕЧНОЙ СИСТЕМЫ В РЕГИОНЕ.
3.1. Участие банков в региональной ипотечной системе.
3.2. Организационно-экономический механизм развития ипотечной системы в жилищном секторе Томской области.
3.3. Оценка социально-экономических последствий работы ссудосберегательной схемы.
Диссертация: введение по экономике, на тему "Регулирование региональной ипотечной системы в жилищном секторе"
Актуальность темы исследования. Переход к рыночной экономике и отказ от централизованного государственного управления в инвестиционной сфере вызвали необходимость оживления инвестиционной активности в регионе. Региональные ипотечные системы способны предоставить инструменты активизации инвестиционного спроса и концентрации внутренних финансовых ресурсов региона, с помощью которых можно решить задачу создания экономических условий для повышения доступности жилья для населения и формирования основных фондов производственных предприятий.
Острота проблем обеспечения населения жильем и предоставления предприятиям реального сектора механизмов создания, приобретения и обновления средств производства не позволяет ждать завершения экспериментальных процессов, и российские экономические субъекты вынуждены самостоятельно создавать новые ипотечные схемы или модернизировать существующие. Для обеспечения эффективного государственного регулирования процесса развития рассматриваемых систем посредством воздействия на определенные экономические факторы следует определить их место и функциональную роль в системе региональной экономики, а также исследовать рыночные механизмы взаимодействия элементов региональной ипотечной системы (РИС).
Для создания методики построения схем, наиболее эффективных в условиях конкретного региона, необходима систематизация и научная проработка известного опыта. Результатом приложения научных исследований должно стать построение типовой схемы организации ипотечной системы как составной части регионального социально-экономического комплекса (РСЭК). Дифференциация социально-экономического состояния российских регионов позволяет использовать только общие основы построения ипотечных схем, а структура, свойства, механизмы взаимодействия и применяемые инструменты адаптируются к параметрам сложившегося регионального социально-экономического комплекса. В этой ситуации практическое использование типовой схемы организации данной системы выражается в построении ипотечного механизма в социально-экономических условиях конкретного региона и оценке потенциальных результатов его реализации.
Таким образом, актуальность темы исследования обоснована необходимостью научно-методической проработки вопросов развития региональных ипотечных систем, объединяющих экономические интересы государства, кредитных учреждений, предприятий строительного комплекса и населения региона.
Степень изученности проблемы. В настоящее время основное внимание при изучении ипотечного рынка уделяется исследованию места и роли ипотечной системы в рыночной экономике, а также сути происходящих процессов развития ипотеки с позиции закономерностей развития макроэкономики. В изучение этой проблемы большой вклад внесли А.Т. Евтух, В.А. Кудрявцев, Е.В. Кудрявцева, А.Н. Ларионов, В.И. Лимаренко. Имеется множество публикаций, описывающих ипотечные системы в России, что свидетельствует о накоплении определенной практики создания региональных ипотечных схем. Несмотря на четко прослеживающуюся линию развития российских ипотечных систем как специфических региональных систем, отсутствует убедительное научное обоснование закономерности данного явления.
Цель и задачи исследования. Целью настоящего исследования является обоснование основных организационно-методических принципов регулирования ипотечной системы в региональной экономике и создание финансовой ипотечной схемы, применимой в социально-экономическом комплексе региона.
В соответствии с поставленной целью были решены следующие задачи исследования:
- исследование ипотечной системы как элемента регионального социально-экономического комплекса (с. 8-26);
- определение функционально-экономической роли региональной ипотечной системы (с. 27-39);
- всестороннее рассмотрение рыночного механизма взаимодействия элементов РИС (с. 40-63);
- раскрытие предпосылок и условий развития РИС в российских регионах, в том числе экономических и законодательных механизмов регулирования ипотечных систем жилищного строительства и применяемых финансовых схем (с. 66-118);
- разработка организационно-экономического механизма развития ипотечной системы в Томской области (с. 119-128);
- комплексная оценка социально-экономических последствий работы ссудосберегательной схемы, разработка финансовой ипотечной схемы жилищного строительства в регионе и оценка потенциальных результатов ее существования для различных социально-экономических субъектов региона (с. 129-148).
Объектом исследования стали ипотечные системы в жилищном секторе как элементы регионального социально-экономического комплекса, формы, методы и механизмы регулирования их развития.
Предметом исследования явились социально-экономические проблемы разработки действенного ипотечного механизма в жилищном секторе региона.
Теоретической и методологической базой исследования послужил ряд положений экономической теории, теории управления социально-экономическими системами различного уровня, региональной экономики. В данном исследовании в наибольшей степени использовались работы отечественных и зарубежных ученых по проблемам управления ипотекой на макро- и мезоэкономическом уровнях, к основным из которых можно отнести труды В.И. Бутова, А.Г. Гранберга, Г.В. Гутмана, А.Т. Евтуха, B.C. Ема, В.Г. Игнатова, Н.П. Кетовой, В.А. Кудрявцева, А.Н. Ларионова, З.П. Лукиной, М.Х. Мэскона, Н. Грегори Мэнкью, З.П. Румянцевой, В.В. Смирнова, Л.С. Тарасевича.
Научная новизна диссертационного исследования заключается в следующем:
1. Введено понятие региональной ипотечной системы, включающей различные элементы РСЭК, предложены новые признаки классификации форм воздействия регионального регулирования на развитие ипотечных систем в современных российских условиях.
2. Сформулированы критерии и функции, предложены инструменты регулирования ипотечных систем на региональном уровне и выявлены специфичные региональные проблемы данного процесса.
3. Сформирован типовой алгоритм организации региональной ипотечной системы.
4. Создана концептуальная модель ипотечной системы как элемента РСЭК, определена ее функционально-экономическая роль в развитии региона.
5. Разработана динамическая экономико-математическая модель ссудосберегательной ипотечной схемы.
Практическая значимость диссертационной работы состоит:
- в обосновании типовой схемы организации региональной ипотечной системы и методических рекомендаций по развитию ипотечной системы в условиях Томской области на базе сформулированных теоретических положений и аналитических оценок;
- в возможности повысить обоснованность и эффективность принимаемых решений на региональном уровне государственного регулирования;
- в методических рекомендациях использования математической модели, применимой при оценке перспектив развития и прогнозировании социально-экономических последствий работы ссудосберегательной ипотечной схемы в регионе.
Апробация результатов исследования. Основные положения диссертационной работы докладывались на международных научно-практических конференциях
Проблемы и перспективы формирования региональных экономических стратегий" (Пенза, 2002) и "Менеджер XXI века" (Новосибирск, 2000). Проведенный в работе экономико-математический анализ возможности построения ипотечных схем использован при создании концептуальных основ Томской ипотечной программы (Акт об использовании результатов). Рекомендации автора включены в замечания и предложения к проекту Закона Томской области "Об организационном и финансовом обеспечении внедрения системы ипотечного кредитования в Томской области" (Акт об использовании результатов).
Публикации. По теме диссертации опубликованы 3 статьи и 3 тезисов, список которых приведен в автореферате.
Структура и объем диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и литературы и четырех приложений (табл. 1).
Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Трубицина, Оксана Сергеевна
Основные выводы по главе 3:
1. Основными направлениями государственного регулирования ипотечного кредитования в банковской сфере являются: содействие снижению специфических рисков операций данного вида; изменение системы банковских нормативов по отношению к банкам, осуществляющим операции ипотечного кредитования; устранение пробелов законодательства, недостатков судебно-исполнительной системы; улучшение социально-экономического положения населения и развитие РИС.
2. На сегодняшний день система нормативов деятельности банков, применяемая Центральным банком России, в целом не соответствует целям долгосрочного ипотечного кредитования. Только 9 из 17 показателей могут быть использованы для регулирования деятельности банков, в широком масштабе занимающихся ипотечным кредитованием, остальные требуют модификации или их применение является некорректным.
3. Специфическими проблемами российских банков при осуществлении операций ипотечного кредитования являются: недостаточная ресурсная база банков, отсутствие у банков опыта размещения средств на длительные сроки и высокая инфляция, обусловливающая ставку рефинансирования.
4. Анализ состояния ресурсной базы банковской системы региона, а также структуры кредитов, предоставленных кредитными организациями региона, позволяют сделать заключение о том, что в сложившихся условиях не следует ожидать самостоятельной активизации участия банков в РИС.
5. Управленческие воздействия со стороны региональных органов власти допустимы в таких формах, как предоставление налоговых льгот банкам, размещение бюджетных средств на долгосрочной основе на счетах банков и субсидирование отдельных социальных групп населения.
6. Создание привлекательных условий для осуществления банками ипотечных операций в части корректировки нормативов их деятельности может произойти только по инициативе Центрального банка России.
7. Предлагаемая ипотечная схема является ссудосберегательной и функционирует при взаимодействии таких субъектов, как органы государственной власти, ссудосберегательное общество, физические и юридические лица, вступившие в Общество, уполномоченный банк, заказчики-застройщики, риэлтерские организации, учреждение, юстиции по государственной регистрации, страховые компании и инвесторы.
8. Проведенный анализ позволяет сделать вывод о предпочтительном использовании в качестве организационно-правовой формы ссудосберегательного общества формы товарищества на вере. В рамках предлагаемой ипотечной схемы рациональным является непосредственное участие в товариществе определенного государственного субъекта в качестве полного товарища.
9. Четкое описание процесса функционирования рассматриваемой схемы и процедуры получения заемщиком ипотечного кредита является основой для построения организационных схем движения финансовых потоков и договорных отношений.
10. Данная схема имеет недостатки и преимущества по отношению к своим основным субъектам. Тем не менее она представляется реальным механизмом работы ипотечной системы в Томской области.
11. Расчеты, проведенные с использованием построенной динамической математической модели, доказывают возможность существования рассматриваемой схемы в Томской области, а также ее финансовую стабильность.
12. Комплексная оценка количественных показателей социального, коммерческого, бюджетного и экономического эффекта функционирования ссудосберегательной схемы позволяет количественно оценить результаты ее работы.
13. Реализация описанной схемы соответствует Программе социально-экономического развития Томской области до 2005 г.
14. Необходимым условием возможности организации предлагаемой схемы в других регионах является близость социально-экономического состояния. Достаточное условие -построение аналогичного комплекса экономических взаимосвязей между участвующими субъектами.
Диссертация: библиография по экономике, кандидата экономических наук, Трубицина, Оксана Сергеевна, Томск
1. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.98 № 145-ФЗ (ред. от 24.07.2002) //Референт: Справ. прав.система.
2. Закон "О развитии ипотечного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге". № 7-2. Принят Законодательным собранием Санкт-Петербурга 13 января 1999 г. -www.ipoteca.ru
3. Концепция ипотечного жилищного кредитования Вологодской области. Утверждена Постановлением губернатора области от 02.08.99 № 486 //Ипотека. 2000. - №3.- С.5-12.
4. Концепция Московской ипотечной программы. Утв. Постановлением Правительства Москвы от 11.08.98 "О концепции развития ипотечного жилищного кредитования в г.Москве".
5. Постановление Главы Администрации Томской области от 8 июня 2000 г. № 220 "Об утверждении Положения об ипотечном жилищном кредитовании в Томской области" //Томские новости. 2000. - 30 июня.
6. Послание Президента РФ Федеральному собранию "России надо быть сильной и конкурентоспособной" от 19.04.2002 //Российская газета. 2002. -19 апреля.
7. Программа социально-экономического развития Томской области до 2005 года. Проект.
8. Проект федерального закона "Об ипотечных эмиссионных ценных бумагах". -http://www.ice.ru/exp/53460
9. Распоряжение Главы Администрации Томской области "О реализации механизма ипотечного жилищного кредитования в Томской области в 2001 году" от 7 сентября 2001 г. №371 //Референт: Справ. прав.система.
10. Указ Президента РФ от 3 июля 1996 г. № 803 "Об основных положениях региональной политики в Российской Федерации" //Российская газета. 1996. - 11 июня.
11. Федеральный закон от 07.08.2001 № 117-ФЗ "О кредитных потребительских кооперативах граждан" //Российская газета. 2001. - 9 августа.
12. Федеральный закон от 27.12.2000 № 150-ФЗ (ред. от 25.07.2002) "О федеральном бюджете на 2001 год" //Референт: Справ. прав.система.
13. Федеральный закон от 16.07.98 № 102-ФЗ (ред. от 24.12.2002) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" //Референт:Справ. прав.система.
14. Денежные доходы и расходы населения Томской области (1980, 1985, 1990, 1999,2000 гг.): Стат. сб. /Томскоблкомстат-Т., 2001.
15. Жилищное строительство в Томской области: Аналитическая записка /Томскоблкомстат-Т., 2002.
16. Опыт регионов Российской Федерации по активизации жилищного строительства. М.: Государственный комитет РФ по строительной, архитектурной и жилищной политике, 1999.
17. Распределение численности работников по размерам заработной платы, начисленной за апрель 2002 года: Стат. бюл./ Томскоблкомстат-Т., 2002. 50 с.
18. Регионы России. Социально-экономические показатели, 2002. Стат.сб./ Госкомстат России. - М., 2002. - 863 с.
19. Семья в России: Стат.сб./ Госкомстат России. М., 1996. - 238 с.
20. Статистический ежегодник: Стат. сб./Томскоблкомстат-Т., 2002. 272 с.
21. Социально-экономическое положение Томской области за январь-март 2002 года: Стат. сб. /Томскоблкомстат-Т., 2002. С.40-41.
22. Социально-экономическое положение Томской области за январь-декабрь 2001 года: Стат. сб./Томскоблкомстат-Т., 2002. С.4-107.
23. Актуальные вопросы государственного регулирования регионального развития: Сб. науч. тр. Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2002. - 298 с.
24. Александрович A.A. К вопросу о концепции ипотечного жилищного кредитования //Бизнес и банки. 2000. - № 6 (484). - С. 1-2.
25. Ананских С. В. Инвестиционно-организационные формы предпринимательства в региональном жилищном строительстве: Дис. канд. экон. наук. Волгоград, 1997. - 190 с.
26. Андросов В.А., Шушарин A.JI. Регулирование инвестиционной деятельности в регионе. Томск: ТГУ, 2000.-172 с.
27. Банковская система России. Кн. 1. М.: Дека, 1995. -680 с.
28. Банковская система России. Кн. 2. М.: Дека, 1995. -765 с.
29. Банковская система России. Кн. 3. М.: Дека, 1995. -574 с.
30. Банковский (I) портфель (Книга банкира. Книга клиента. Книга инвестора.) /Отв. ред. Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин М.:СОМИНТЕК, 1994.
31. Банковское дело /Под ред. О.И. Лаврушина М.: МиК, 2001. - 672 с.
32. Банковское дело: Учебник /Под ред. проф. Колесникова, проф. Коливецкой. -М.: Финанасы и статистика., 2000. 464 с.
33. Басин Е. Решение жилищной проблемы через ипотеку //Ипотека. 1999. - Спец. выпуск №1(19). - СЛ.
34. Без поручительств и обременительных взносов //Томские новости. 2002. - 1мая.
35. Берестенев Г.И. К вопросу о моделировании региональной системы ипотечного кредитования. http://www/tstu.ru/win/tgtu/rabot/seminar/konf6/2l .htm
36. Бизнес на рынке ценных бумаг. Российский вариант: Справочно-практическое пособие // Финансовый рынок. Альманах. 1992. Вып. 1 /Под ред. В.Е. Грабарник, A.B. Коланькова, К.Е. Кардовского - М.: ГРАНИКОР, 1992. - 512 с.
37. Бозрикова Л. Квартира в рассрочку //Томский вестник. 1999. - № 163(2022).1. С.З.
38. Брокгауз Ф.А., Ефрон И.А. Энциклопедический словарь. Т.З. Ст. "Ипотечная система"; Т. 30. Ст. "Солон". СПб., 1984,1900.
39. Большой энциклопедический словарь. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Большая Российская энциклопедия; СПб: Норинт, 2002. - 1456 с.
40. Будажан Е.В. Разработка организационно-экономического механизма финансирования жилищного строительства (на примере города Москвы и Московской области): Дис. канд. экон. наук. М., 1998. - 133 с.
41. Бутов В.И., Игнатов В.Г., Кетова Н.П. Основы региональной экономики: Учеб. пособие. Ростов н/Д: Март, 2000. - 448 с.
42. В 2001 году в секторе ипотечного кредитования произошел бум //Ежедневное деловое обозрение (ВПС). 2001. - 14 сентября. - www.deltacredit.ш\RUS\PROG\PRM\ \ф$14-09-01 .php.htm
43. Васильева И., Силин В. Возможности "народных касс" //Московская перспектива. 1999. - №15. - С.3.
44. Воеводская Н.П., Пантелеев В.В. Жилищное кредитование //Деньги и кредит. -1996. -№Ц. -С. 52-56.
45. Возвратность по ипотечным кредитам близка к 100 % //Финансовые известия. -2001. 27 ноября. - \у\т.де11асгеёк.га\Ки8\РКОО\Р11М\А27-11 -01 .php.htm
46. Генкин А.С. Эмиссия ценных бумаг на основе долгового портфеля: опыт США //Банковское дело. 1999. - №12. - С 28-31.
47. Глазычев Ю.Д. Социально-экономические проблемы становления ипотечных отношений в переходной экономике России: Автореф. дис. . канд. экон. наук. -Новосибирск, 2000. 25 с.
48. Горюнов В.Н. Мы не сторонники специализированных банков //Ипотека. 2000.- №2. С.4.
49. Гранберг А.Г. Основы региональной экономики: Учебник для вузов. 2-е изд. -М.:ГУ ВШЭ, 2001. 495 с.
50. Демьянов Д. Ипотечное кредитование полная недвижимость //Время МН. -2001. - 24 августа. - С.4.
51. Евтух А.Т. Ипотека: жилищное кредитование. Луцк, 2000.
52. Евтух А.Т. Жилищная ипотечная система мировой опыт //Деньги и кредит. -2000. - №10. - С.47-53.
53. Ерденев М., Антонова О. Квартира в кредит: пропишись и живи //Деньги. 1997.- №45. -С.20.
54. Завидов Б.Д. Комментарий к Федеральному закону Российской Федерации "Об ипотеке (залоге недвижимости)". М.: Приор, 1998.
55. Иванов А., Казакова Е., Учаева М. Организация рынка жилья //Экономика строительства. 1993. - № 1.
56. Игнатов В.Г., Бутов В.И. Регионоведение. Ростов н/Д, 1998.
57. Игонина Л.И. Проблемы финансирования инвестиционной деятельности //Финансы. 1998. - №9. - С. 11-14.
58. Ипотека в России ищем свои пути. Сбербанк РФ: «Ипотечное кредитование остается высокорисковой операцией» //Строительство и городское хозяйство в Санкт
59. Петербурге и Ленинградской области. 2002. - № 54. - Июнь. - http://stroygorhoz.ru/54/54-10.php
60. Ипотека во мгле //Время новостей. 2001. - 4 апреля. - www.deltacredit.ru
61. Ипотека кому-то поможет улучшить жилье //Красное знамя. 2000. - 3 октября.
62. Ипотека. Опыт регионов. http .//www. ipoteca.ru/HnOTEKA Опыт регионов .pdf
63. Ипотека: особенности в правовом регулировании //Ваше дело. 2001. - 12 ноября. - С.7.
64. Ипотечное кредитование в России взгляд консультанта //Русский фокус. - 2001.- № 35. http://www.russianfocus.ru/n35/index.shtml
65. Иркутск. Модель Иркутской ипотеки рекомендована другим городам. -http://www.regions.ru/newsarticle/news/id/851203 .html
66. Казьмин А.И. Что мешает развитию ипотечного кредитования в России //Ипотека. 2000. - №2. - С.5.
67. Как дать возможность людям купить жилье в кредит //Красное знамя. 2002. - 28июня.
68. Каламбет А.П., Меметова Д.О. Залог недвижимости (ипотека) как способ обеспечения кредита//Деньги и кредит. 2000. - № 9. - С.30-32.
69. Капранов С.Е. Особенности инвестирования жилищного строительства в регионе: Дис. канд. экон. наук. Новгород, 1996. - 139 с.
70. Каримов Б.Н. Проблемы участия банков в ипотечном кредитовании //Банковское дело. 2000. - №10. - С. 41-44.
71. Каримов P.M. Моделирование региональной экономики и банковская система //Деньги и кредит. 2000. - №3. - С.17-22.
72. Кесельман Г.М. Ипотечное жилищное кредитование: состояние и перспективы //Деньги и кредит. 2000. - №9. - С. 27-29.
73. Кетова Н.П., Овчинников В.Н. Региональная экономика: Универсальный учебный экономический словарь. Ростов н/Д. 1996.
74. Климова Н.И. Инвестиционные параметры регионального развития: теоретико-методологические основы оценки //Регион: экономика и социология. 2000. - №3. - С.24-41.
75. Когда заработает Томская ипотека? //Красное знамя. 2000. - 30 мая.
76. Компьютерное моделирование социально-экономических систем.- http://www.mista.ru/gorod/diplom/23 .htm
77. Косарева Н. Что день грядущий нам готовит? //Ипотека. 1995. - №2. - С.7.
78. Косарева Н., Пастухова Н., Рогожина Н. Развитие системы долгосрочного ипотечного кредитования населения в России //Вопросы экономики. 2001. - №5. - С.89-106.
79. Кредитная история //Эксперт. 2002. - 9 апреля. - www.deltacredit.ru
80. Кто справит новоселье? //Томские новости. 2001. - 5 января.
81. Кудрявцев В. Инвестиционный сервис в жилищной сфере. Как его создать? //Строительная газета. -1994. №12. - С.22.
82. Кудрявцев В.А., Кудрявцева Е.В. Основы организации ипотечного кредитования: Учеб. пособие. М.: Высш. шк., 1998. -64 с.
83. Кузьминский О. Ипотека ширится и множится //Коммерсантъ. 2001. - 23 августа. - С. 16.
84. Кулаков Ю.Н. Региональные проблемы экономики и управления недвижимостью //Проблемы и перспективы формирования региональных экономических стратегий: Сборник материалов I Международной научно-практической конференции. -Пенза, 2002. С.86-88.
85. Кутуков В.Б. Основы финансовой и страховой математики. М.: Дело, 1998.304 с.
86. Ларина Н.И., Кисельников A.A. Региональная политика в странах рыночной экономики: Учеб. пособие/ НГАЭиУ. М.: ОАО "Издательство "Экономика", 1998. - 172 с.
87. Ларионов А.Н. Теоретическая основа формирования современного рынка жилья в России на основе ипотечного кредитования //Ипотека. Опыт регионов. 1999. - январь. - С. 45 - 48. - http://www.ipoteca.ru
88. Лауринайтис О.З. Схема "расщепления" и доходность инвестиций в ипотеку //Цены в строительстве. 2002. - №4(79). - С.149-153.
89. Лексин В., Швецов А. Общероссийские реформы и территориальное развитие. Ст. 4: Социальные обязательства государства, социальная политика и социальные реформы //Российский экономический журнал. 2001. - №1. - С.38-52.
90. Лексин В., Швецов А. Общероссийские реформы и территориальное развитие. Ст. 5. Распределение социальных обязательств государства между федеральным, региональным и местным уровнями //Российский экономический журнал. 2001. - №2 - С.36-52.
91. Леонов Е. Вселяйся кто может //Деньги. 1999. - №10. - С. 43-45.
92. Леонов Е. Дешевый кредит для дорогих квартир //Деньги. 1999. - №5. -С. 39-41.
93. Локтионов. В.М. Формирование и развитие системы ипотечного жилищного кредитования в рамках целевых программ //Ипотека. 2000. - №2. - С. 12.
94. Лимаренко В.И. Формирование и развитие муниципальной системы управления ипотечным жилищным кредитованием в условиях переходной экономики: Автореф. дис. . д-ра. экон. наук. М., 2000. - 40 с.
95. Макаревич Л.Н. О проблемах ипотечного кредитования //Деньги и кредит. -1998. № 6. - С.44-50.
96. Макаров Г. Приобретение жилья с помощью долгосрочного кредита под залог недвижимого имущества //Хозяйство и право. 1999. - №8(271). - С. 106-111.
97. Максимов С.Н. Основы предпринимательской деятельности на рынке недвижимости СПб.: Питер, 2000. - 272 с.
98. Маматов П.Д., Киреев A.B. О финансово-кредитных механизмах решения жилищных проблем в условиях дефицита местных бюджетов //Деньги и кредит. 1998. - №7. С. 50-57.
99. Маневич В.Е. О нормативах кредитной деятельности инвестиционных банков //Финансы. 1998. - №3. - С.14-17.
100. Маршак В.Д. Влияние макроэкономических параметров на развитие экономики региона //Регион: экономика и социология. 2001. - №2. - С.3-13.
101. Маршак В.Д. Финансовый аспект региональной асимметрии //Регион: экономика и социология. 2000. - №3. - С.127-132.
102. Маршалова A.C., Новоселов A.C. Основы теории регионального воспроизводства. М.: Экономика, 1998.
103. Маслаков В.В., Зубков К.И., Пленкин В.Ю. Модель региона-квазикорпорации //Регион: экономика и социология. 2000. - №2. - С. 17-36.
104. Мингазов Э.Г. Проблемы ипотечного кредитования в Российской Федерации //Бизнес и банки. 2000. - № 25 (503). - С.8.
105. Митрошина К. Ипотечные банки //Ипотека. 2000. - №1. - С. 13-14.
106. Моделирование формирования территориально-производственных комплексов. /Отв. ред. М.К. Бадман. Новосибирск: Наука. Сибир. отд-е, - 1976.
107. Мэнкью Н.Г. Принципы экономике. СПб.: Питер-Ком, 1999. -748 с.
108. Некоммерческое партнерство " Международная ассоциация фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования". www.maif.ru
109. Насибян С.С., Битков В.П. О направлениях и формах государственной поддержки ипотечного кредитования //Ипотека. 2000. - №3. - С. 13.
110. Наследство XIX века //Экономист. 2001. - Май- июнь. - http://www.vb-economist.ru/052001/history.asp
111. Никулина И.Е. Исследование механизма системного управления экономическими структурами региона: Дис. д-ра экон. наук. Томск, 2002. - 533 с.
112. Никулина И.Е. Кредитование: Учеб. пособие. Томск: Изд. ТПУ, 1999.-142 с.
113. О направлениях и формах государственной поддержки ипотечного кредитования //Ипотека финансирование будущего. - 2000. - №3. - С.13.
114. О программе "Жилье в рассрочку". http://www.stroimvmeste.ru
115. Обзор практики разрешения споров по договору строительного подряда //Экономика и жизнь. Юрист. 2000. - №6. - С.6.
116. Овсянникова Т., Празукин Д. Инвестиционный потенциал населения на региональном рынке жилья //Вопросы экономики. 2001. - №5 - С.107-112.
117. Овчинников В.В. Рыночные формы финансирования жилищного строительства в России //Финансы. -1996. №2. - С. 12-14.
118. Оленина Е.А., Плущевская Ю.Л. К оценке потенциального спроса населения на ипотечный кредит //Деньги и кредит. 2000. - №5. - С.42-46.
119. Открыт важный источник финансирования //Строительная газета. 1996. - №10.- С.9.
120. Павлова И.В. Ипотечное жилищное кредитование в России: история и современность //Банковское дело. 2000. - №10. - С. 35-40.
121. Петербургской ипотеке дали очередной шанс. www.rupron.com
122. Поморина М.А. Внутренний анализ финансового состояния банка //Банковское дело. 1999. - №5. - С.18-25: №6. - С. 34-40.
123. Пономарев. В.Н. Механизм государственной поддержки //Ипотека. 2000.- № 2. С.2.
124. Попов. А.Ю. Ипотечное кредитование в Москве: механизмы, проблемы, состояние //Банковское дело. 1999. - №12. - С. 16-20.
125. Почему недешево стоит квартира в новом доме //Красное знамя. 2001. - 24 октября.
126. Право на жизнь рынка ипотечных облигаций //Альянс Медиа. 2001. - 25 октября. - www.deltacredit.ru\RUS\PROG\PRM\am25-10-2001 .php.htm
127. Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования в России / Под ред. B.C. Ема. М.: Статут, 1999. - 256 с.
128. Проблемы методологии комплексного социально-экономического планирования /Под. ред. Н.П. Федоренко, Ю.Р. Лейбкинда, Е.З. Майминаса. -М.: Наука, 1983.
129. Программа ипотечного кредитования "Будущее сегодня". - www.ipotekapsk.ru
130. Промстройбанк. Сколько стоит дом построить //Наш стиль. 2002. - Март.
131. Проскурин В.А. О повышении надежности ипотечных банков //Бизнес и банки. -2000. №10 (448). - С. 4-5.
132. Регионы России и страны СНГ. http://www.maif.ru
133. Рябченко Л.И. Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы развития //Деньги и кредит. 1997. - №3. - С.53-57.
134. Сельская ипотека //Строительная газета. 1997. - №2. - С.7.
135. Серебряков Г.Р., Узяков М.Н., Литовский A.A. Межотраслевая модель экономики Ивановской области //Проблемы прогнозирования. 2002. №5. - С. 64-74.
136. Сергеев М., Пыхова И., Деменев А. Региональная экономика и закономерности ее развития. М., 1985.
137. Система накопления средств жилищного строительства. Опыт Федеративной Республики Германии. М., 1992.
138. Смирнов В.В., Лукина З.П. Ипотечное жилищное кредитование. М.: Издательский дом "Аудитор", 1999. -112 с.
139. Сначала было слово. И слово было "ипотека" //Томский вестник. 2002. - 5июня.
140. Современный толковый словарь. М.: Большая советская энциклопедия, 1997; OCR Палек, 1998.
141. Сокольская E.H. Методические основы целеполагания в социально-экономических системах мезоуровня: Автореф. дис. канд. экон. наук. СПб., 2002. - 18 с.
142. Строим вместе. Жилищно-строительный кооператив. www.stroimvmeste.ru
143. Строй и живи. Жилищный кооператив. www.spbcoop.ru
144. Суров А. Квартира удовольствие для богатых //Аргументы и факты: Региональное приложение. - 2000. - №0. - С.2.
145. Суслов Н.И., Гамм Б.З. Межотраслевая модель субъекта Федерации: постановка и методология использования //Регион: экономика и социология. 1999. - №1. - С.82-97.
146. Суспицын С.А. Региональное программирование и территориальные различия: возможности и ограничения //Регион: экономика и социология. 2001. - №3. - С.3-20.
147. Тарасевич JI.C., Гальперин В.М., Гребенников П.И., Леусский А.И. Макроэкономика: Учебник /Общая редакция JI.C. Тарасевича. 3-е изд, перераб. и доп. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 1999. - 656 с.
148. Тихонов В. Система ЖСС новая возможность для очередников? //Московская перспектива. - 1999. - №15. - С.З.
149. Трубицина О.С. Проблемы участия банков в системе ипотечного кредитования //Проблемы управления рыночной экономикой. Вып. 2: Межкафедральный сборник научных трудов /Под ред. Ю.С. Нехорошева, И.Е. Никулиной. Томск: Изд. ТПУ, 2000. - С. 245-250.
150. Управление региональной экономикой /Под ред. Г.В. Гутмана. М.: Финансы и статистика, 2002. - 176 с.
151. Урчукова Ж.М.Ипотечный кредит в России //Финансы. 1998. - №12. - С.54.
152. Хасаев Г.Р., Цыбатов В.А. Технология прогнозирования регионального развития: опыт разработки и использования //Проблемы прогнозирования. 2002. - №3. - С. 64-82.
153. Цены на недвижимость: что произойдет завтра?//Красное знамя. Бизнес. 2002. -28 июня.
154. Цилосани А.И. Возрождение жилищной кооперации в России. http://www. ipmconsult.ru\conferences\docladhypothek.php5.htm
155. Черняк В. Повышение инвестиционной активности в жилищно-гражданском строительстве //Консультант директора. 1999. - № 24 (108). - С. 28-31.
156. Шнипер Р.И. Регион: экономические методы управления. Новосибирск, 1991.
157. Щиборщ К.В. Нетрадиционные формы финансирования капитального строительства //Консультант директора. -1999. №15(99). - С.30-32.
158. Щиборщ К. Страхование объектов залога //Консультант директора. 1999. 14 (98). - С.31-32.
159. Экономика недвижимости: Учеб. пособие М.: Дело, 1999. - 328 с.
160. Экономическая энциклопедия. Политическая экономия. М., 1975. - С. 238.
161. Это сладкое слово "ипотека". //Аукцион-СЖЫМЕ. 2000. - 13 октября.