Совершенствование управления денежным обращением в регионе тема диссертации по экономике, полный текст автореферата
- Ученая степень
- кандидата экономических наук
- Автор
- Сигаева, Галина Ивановна
- Место защиты
- Екатеринбург
- Год
- 2000
- Шифр ВАК РФ
- 08.00.05
ДиссертацияДиссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Сигаева, Галина Ивановна
ВВЕДЕНИЕ.
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕ НИЯ ДЕНЕЖНЫМ ОБРАЩЕНИЕМ.
1.1. Роль и место денежного обращения в денежно - кредитной системе России.
1.2. Основные механизмы управления денежным обращением.
1.3. Современная система регулирования и координирования денежного обращения.
2. РЕГИОНАЛЬНЫЕ ОСОБЕННОСТИ УПРАВЛЕНИЯ ДЕНЕЖНЫМ ОБРАЩЕНИЕМ.
2.1. Особенности управления денежным обращением в регионе.
2.2. Организационно-экономические факторы, регламентирующие денежное обращение.
2.3. Организация и управление денежным обращением в регионе.
3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ ДЕНЕЖНЫМ ОБРАЩЕНИЕМ В РЕГИОНЕ.
3.1. Актуальные направления совершенствования денежного обращения в регионе.
3.2. Организационно-экономическая модель управления денежным обращением в регионе.
3.3. Информационно - техническое обеспечение управления денежным обращением в регионе.
Диссертация: введение по экономике, на тему "Совершенствование управления денежным обращением в регионе"
Актуальность темы. Исследование проблем совершенствования управления денежным обращением в регионе определяется рядом факторов, среди которых можно выделить: многогранность действия и сложность функционирования финансово-кредитной системы России; наличие кризисных явлений в экономике - спад производства, инфляция, которые усугубляются неплатежами и бартерным обменом; развитие рыночных отношений, которые повлекли за собой значительные изменения в сфере денежного обращения, и потребовали принципиально новых подходов и механизмов управления денежным обращением. Каждый, отдельно взятый регион и его экономика имеет свою специфику, которую необходимо учитывать при разработке мероприятий по стабилизации денежного обращения и экономической ситуации в регионах. Объем денежной массы находящийся в регионе оказывает огромное воздействие на такие пропорции регионального хозяйства как потребление, сбережение, инвестиции, уровень цен и т.д. От степени объективности оценки происходящих процессов в экономике регионов, учета региональной специфики денежного обращения и оперативности контроля за состоянием денежного обращения зависит эффективность решений регионального уровня, которые регулируют развитие региональной экономической системы.
Степень разработанности проблемы. Инструменты денежно -кредитного регулирования экономики ориентированы на решение федеральных задач, определяющих перспективу обеспечения устойчивости денежного обращения и кредитно-расчетных отношений в целом по стране. При этом, в теоретическом плане, региональное денежное обращение остается недостаточно исследованным. Управление денежным обращением в регионе и методология проведения его анализа обоснованы и разработаны не в полной мере. В частности к этому относится выявление и оценка величины новых экономических процессов, таких как «вымывание» наличных денежных средств из регионов, которые "спрятаны" в других характеристиках денежного обращения. В процессе разработки авторской концепции использованы исследования российских ученых: Л.И. Абалкин, Х.Н. Гизатуллина, В.П. Ка-^ закевича, А.Ю. Казакова, О.В. Козловой, Ю. Масленникова, Ф.М. Нуреева,
A.Н. Пыткина, И.А. Пыховой, Н.М. Ратнер, А.Н. Силина, А.Н. Татаркина,
B.В. Усова, А.А. Хандруева, А.Д. Шеремета.
В связи с вышеизложенным поставлена цель работы: выявить характерные особенности денежного обращения в современных условиях и на этой основе разработать основные направления совершенствования управления денежным обращением в регионе. ^ Основными задачами, решение которых объективно необходимо для достижения поставленной цели, являются:
1. Выявление изменений денежного обращения в современной финансово-кредитной системе Российской Федерации.
2. Раскрытие особенностей денежного обращения на территории Пермской области.
3. Обоснование методического подхода к совершенствованию управления • денежным обращением в регионе.
4. Разработка модели управления денежным обращением на основе теории многоуровневых иерархических систем.
5. Обоснование рекомендаций по совершенствованию управления денежным обращением в регионе.
Предметом исследования является процесс учета и регулирования денежного обращения в регионе.
Объектом исследования является финансово-кредитная система регио-Ф на, определяющая характер денежного обращения.
Информационную основу диссертации составляют материалы Пермского областного комитета государственной статистики; данные расчетно кассовых центров Главного управления Банка России по Пермской области г. Чайковского, г. Кунгура, г. Лысьвы; аналитические разработки автора.
Общая методология исследования. Теоретической и методологической основой исследования явились работы отечественных и зарубежных ученых по исследуемой проблеме [86,87,88,92,127,128,137,138,140,], а также труды уральских ученых по региональной стратегии устойчивого социально - экономического роста [94,97,]. В работе использовались методические рекомендации Банка России по проведению экономического анализа денежного обращения. Работа базируется на системном подходе и теории многоуровневых иерархических систем [77,78,79,139].
Научная новизна исследования. Научная новизна полученных результатов исследования заключается в том, что в диссертации впервые предпринята попытка разработать и обосновать ряд предложений по совершенствованию управления денежным обращением в регионе, отвечающих не только современным, но и перспективным направлениям развития денежно-кредитной системы. В процессе исследования получены теоретические и практические результаты, определяющие новизну исследования:
- выявлены особенности управления региональным денежным обращением в иерархии российского регулирования и координирования денежными потоками, и обоснованы направления совершенствования управления денежным обращением в регионе;
- определен подход к анализу организации системы управления денежным обращением в регионе на основе теории многоуровневых иерархических систем, систематизированы организационно-экономические факторы, регламентирующие денежное обращение на региональном уровне;
- выявлено «вымывание» и предложен авторский вариант методики оценки «вымывания», которая адекватно отражает сложные денежно-кредитные процессы в регионе и позволяет количественно оценивать результаты совершенствования системы управления региональным денежным обращением;
- разработан комплекс мероприятий по совершенствованию системы управления денежным обращением в регионе, основанный на сочетании организационно-правовых и экономических методов управления. Практическая значимость диссертационного исследования состоит в разработке иерархического подхода к формированию направления совершенствования управления денежным обращением в регионе с использованием организационных, правовых, экономических и технических аспектов. Материалы диссертационного исследования применимы в качестве рекомендаций при формировании политики и разработке концепции экономического развития региональными и местными органами власти и управления. Теоретические и методические положения диссертационной работы используются в преподавании учебных курсов «Финансы, денежное обращение и кредит», «Банковские технологии» для подготовки и повышения квалификации специалистов.
Апробация и реализация результатов исследования. Основные положения диссертационной работы докладывались: на международных научно-практических конференциях «Энергетика и информатика» (г.Варна, Болгария, 1997г.) и «Российская экономика на рубеже XXI века» (г.Пермь, 1999г.); на межвузовской научно-методической конференции «Гуманизация образования и внутриучебная работа в вузе, техникуме, образовательной школе» (г.Пермь, 1998г.). Методические рекомендации по комплексной оценке денежного обращения в регионе и автоматизации экономического анализа денежного обращения на основе современных компьютерных технологий используются в Главном управлении Банка России по Пермской области. Положения и подходы к управлению денежным обращением в регионе применяются администрациями местного самоуправления Пермской области. На основе предложенной методики оценки «вымывания» разработан алгоритм и создан пакет прикладных программ, реализованный в операционной среде MS Office, который используется на территории Пермской области. Материалы исследования использованы в процессе проведения НИОКР "Разработка программного комплекса "Экономист ОДО", результаты которой внедряются в практику работы экономистов Главного управления Банка России по Пермской области.
Структура и объем работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения на 154 страницах компьютерной верстки, списка использованной литературы из 142 наименований, 26 иллюстраций и таблиц, приложений.
Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Сигаева, Галина Ивановна
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
1. Проведенное в диссертации исследование показало, что управление экономикой путем воздействия на денежное обращение является не менее важным, чем непосредственное управление производством, распределением и потреблением материально-вещественного продукта.
Анализ отечественных исследований дал основание утверждать, что вследствие различных стартовых условий и ресурсного потенциала вхождения в рыночные отношения, региональное денежное обращение имеет свою специфику. По результатам анализа изменений денежного обращения диссертантом сформулированы особенности управления денежным обращением в регионе:
- отсутствие достаточного опыта у региональных администраций в управлении денежным обращением и, как следствие, отсутствие соответствующих структур управления. Основные механизмы денежно-кредитной политики ориентированы на решение государственных задач, и не учитывают интересы регионов России. Для обеспечения баланса общероссийских и региональных интересов требуется наработать основы региональной политики, учитывающей особенности каждого региона. Основу такой политики составит действующее федеральное законодательство, которое наделяет регионы полномочиями прямого и косвенного регулирования денежным обращением.
- недостаток денежных ресурсов в силу их оттока с регионального на федеральный уровень - по оценкам специалистов до 85% денежных средств сосредоточено в федеральном центре; сужена сфера денежного и товарного обращения: деньги обслуживают только 30% всех платежей, а 70% приходится на альтернативные формы расчета, из них 40% на бартерный взаимозачет и 30% на суррогаты денег, которые представлены векселями и различными видами ценных бумаг. В Пермской области общей негативной тенденцией является продолжающийся рост выпуска наличных денег в обращение, которая выражается в устойчивом превышении выдачи денег из касс банков над поступлением.
- несбалансированность доходов и расходов населения регионов. В диссертации показано, что прирост денежных доходов населения опережает прирост расходов населения: в России в 1999г. превышение доходов населения над расходами составило более 34 трлн. руб. или 4,5%; на территории отдельных районов Пермской области в 1999г. - до 47,2%, что свидетельствует о неучтенном оттоке денежных средств, в том числе: приобретение товаров за пределами области, использование привлеченных в области финансовых средств за ее пределами, накопление наличной иностранной валюты во в небанковском секторе, открытие выносных касс инорегиональными коммерческими банками, которые принимают вклады населения и вывозят наличные деньги с территории региона, «теневая» экономика и др.
- ограниченность информационно-аналитического обеспечения процесса принятия решений по управлению денежным обращением. Отсутствие оперативного регионального мониторинга состояния денежного обращения не позволяет проводить качественный и своевременный анализ, оперативно отслеживающий изменения на территории регионов. Существующая нормативно-законодательная база регулирования денежного обращения ориентирована на решение федеральных задач, в силу чего возникающие в регионах новые экономические процессы не доступны для анализа.
На основе анализа существующих определений денежного обращения и в соответствии с повышением самостоятельности и значимости регионов, способности их гибко изменять направления регионального развития, в диссертации предложена авторская трактовка понятия денежного обращения. Под региональным денежным обращением нами понимается управляемая система, состоящая из элементов, которые фиксируют текущее состояние денежного обращения, и обеспечивающая процесс создания и движения денежной массы в регионе за отчетный период времени.
В отличие от существующих определений, предложенное учитывает возможности регионального регулирования и подчеркивает важность региональных компонентов (доходы и расходы населения, наличные деньги на руках и в "кошельках" и т.п.) в общей оценке денежного обращения.
На основе выявленных особенностей управления денежным обращением в регионе были сформулированы основные направления его совершенствования:
- поскольку система государственного регулирования денежного обращения ориентирована прежде всего на федеральные приоритеты, не учитывает специфику развития и многообразие территориальных особенностей регионов, то, по нашему мнению, региональные органы власти, опираясь на федеральное и региональное законодательство, должны разработать стратегию и тактику мобилизации внутренних источников накоплений -свободные денежные средства населения и предприятий, накопления в виде иностранной валюты, развитие производства потребительских товаров, выпуск региональных ценных бумаг, упорядочение льгот по налогообложению и т.д. При выполнении такой работы может быть использовано настоящее диссертационное исследование. в силу того, что важность и значимость управления денежным обращением в развитии регионов трудно переоценить, необходимо создание соответствующих организационных структур, которые должны систематически и целенаправленно заниматься решением региональных проблем денежного обращения. Не смотря на ограниченность возможностей управления денежным обращением в регионе, по сравнению с федеральным уровнем, в отдельных регионах накоплен положительный опыт создания и работы таких структур, например, Национальный банк Республики
Башкортостан, используя только разрешенные законом средства, максимально ограничил доступ внереспубликанских банков, создавая тем самым стабильную финансовую атмосферу. По нашему мнению, организация совместной работы территориальных учреждений Банка России и региональных органов власти по развитию управления развития денежным обращением в регионе сможет обеспечить реализацию мероприятий по его совершенствованию. с целью информационного обеспечения оперативного управления экономикой регионов в целом, и денежного обращения в частности, необходима организация мониторинга на основе современных компьютерных технологий с применением научно-обоснованных методов анализа денежных потоков. Управленческие решения, которые принимаются на основе своевременной, полной и достоверной информации, позволяют учесть все нюансы меняющейся экономической ситуации, обеспечивают своевременную реакцию на возникновение новых экономических процессов и гарантируют экономический рост в регионе.
В диссертации показано, что направления совершенствования управления денежным обращением в регионе обусловлены двумя группами факторов: а)объективными - наличием законодательной базы, широкими возможностями современных компьютерных технологий и т.д.; б)субъективными - региональной политикой в области денежного обращения, наличием в регионах материальных ресурсов и др. Учет и использование этих факторов, по мнению диссертанта, позволит обеспечить эффективное управление региональным денежным обращением.
2. Предложен подход к анализу организации системы управления денежным обращением в регионе на основе теории многоуровневых иерархических систем, систематизированы организационно-экономические факторы, регламентирующие денежное обращение на региональном уровне. Организационная структура системы управления денежным обращением представляет собой многоуровневую иерархическую систему, на верхних уровнях которой находится Центральный банк Российской Федерации и его структурные подразделения, на нижних уровнях - коммерческие банки. Современная банковская система Российской Федерации представляет собой классический пример многоуровневой иерархической системы, которая обуславливает соподчиненность нижних уровней верхним и состоит из взаимодействующих, иерархически расположенных элементов, и поэтому нами выбран подход к проведению анализа системы управления денежным обращением на основе методов теории многоуровневых иерархических систем. Опираясь на многоуровневый иерархический подход, на связи и взаимодействие элементов, на изменения происходящие в денежном обращении автор выявил, что на специфику не сбалансированности доходов и расходов населения определяет процесс «вымывания» наличных денежных средств из региона, что позволило определить пути решения этой проблемы. Отличительной особенностью организационной системы денежного обращения является применимость не только на федеральном, но и на региональном и местном уровнях, что обуславливает значимость предложенного автором подхода, который определяет структуру системы, внутренние связи и взаимодействие элементов.
Проведенный анализ показал, что в основе нормативно - распорядительной документации, на базе которой проводится анализ денежного обращения на региональном уровне, лежит составление различных таблиц требующих проведения изнурительной сортировки данных, ведения большого количества вспомогательных таблиц и выполнения дополнительных расчетов. Сбор информации, используемой для проведения анализа денежного обращения в Российской Федерации, строится по единой методике, предусмотренной нормативно-распорядительной документацией Банка России, а анализ денежного обращения проводится на рекомендательной основе и не учитывает реально происходящие процессы в экономике региона.
В этой связи нами предлагается подход к проведению анализа состояния и управления денежным обращением на основе методов теории многоуровневых иерархических систем. На основе развиваемого подхода предложена организационно-экономическая модель, включающая экономические и организационно-технические принципы, определяющие связи и взаимные зависимости отдельных элементов, иерархическую форму организации.
Принцип системного подхода. Принцип системного подхода требует всестороннего рассмотрения организационной структуры, экономических методов регулирования, правовых норм, комплекса технических и программных средств обработки информации, обеспечивающих процесс управления денежным обращением, и т.п. Системный подход необходим для совершенствования управления региональным денежным обращением и призван обеспечить: ликвидацию неучтенного оттока наличных денежных средств, использование мобилизованных средств на территории в производительные инвестиции, создание эффективного и оперативного контроля за состоянием денежного обращения на территории, обеспечение стабильности цен, развитие производства потребительских товаров, высокий уровень занятости, постоянный и соразмерный экономический рост, межрегиональное равновесие.
Принцип иерархичности. В соответствии с иерархическим подходом к анализу состояния и управления денежным обращением в регионах, денежное обращение рассматривается как многоуровневая иерархическая система. Отличительной особенностью предложенной организационной системы денежного обращения является применимость не только на федеральном, но и на региональном и местном уровнях. Каждая из подсистем может быть достаточно сложной, так что может оказаться целесообразным использовать для решения ее проблем иерархический подход или даже сформировать отдельную иерархическую систему.
Принцип мониторинга. В условиях наличия дефицита денежных ресурсов, отсутствия сбалансированности между доходами и расходами населения и соответствующих структур регионального управления на первый план выходит организация мониторинга состояния и управления регионального денежного обращения. Основными функциями такого мониторинга должны быть оперативность, достоверность, своевременность и полнота информации о состоянии денежного обращения с целью развития информационно-аналитического обеспечения принятия управленческих решений.
Принцип определенности. Выявленные особенности регионального денежного обращения обосновали важность своевременного выявления новых региональных экономических процессов и своевременной реакции на них. В этой связи актуальна разработка научно-обоснованных методик их оценки.
В соответствии с предложенным подходом в диссертации организационно-экономические факторы, регламентирующие управление денежным обращением, систематизированы как по иерархии управления на федеральном, региональном и местном уровнях, так и по сфере действия на правовые, организационные, экономические и технические:
- правовые - развитие региональной законодательной базы;
- организационные - создание структур управления, определение формы участия в управлении региональных администраций и структурных подразделений Банка России;
- экономические - учет специфики денежного обращения, создание региональных коммерческих банков и развитие серии небанковской кредитной инфраструктуры;
- технические - создание мониторинга на базе применения современных компьютерных технологий.
С точки зрения региональных потребностей управление денежным обращением должно обеспечивать комплексное развитие территории и учитывать интересы экономических субъектов: населения, предприятий, региональных администраций.
3. В диссертации всесторонне исследовано денежное обращение на территории Пермской области за весь период реформ с 1992 по 1998г.г., которое показало, что с 1992г. удельный вес наличных денег (МО) увеличился почти в два раза. Это связано с вытеснением безналичных платежных инструментов из хозяйственных расчетов и с ухудшением финансового положения хозяйствующих субъектов. На протяжении всего исследуемого периода расход наличных денег из касс банков устойчиво превышает приход. Отчетливо проявляется закономерность превышения темпов роста доходов населения над расходами, что свидетельствует о наличии неучтенного оттока, значительно превышающего приток наличных денег в регион или о существовании процесса «вымывания» наличных денег из официального оборота региона.
В диссертации денежное обращение рассматривается как управляемая система.
Бегство капитала» или «утечка капитала» рассматривается экономистами как проблема государственного масштаба. В данной диссертационной работе анализируются региональные проблемы денежного обращения, которые показали наличие процесса «вымывания» наличных денежных средств из региона. «Вымывание» автор трактует как не контролируемый и не учтенный официальной статистикой отток наличных денежных средств из оборота региона превышающий его приток, который противоречит интересам региона, т.к. уменьшает размер сбережений и накоплений в регионе.
В диссертации отмечается, что согласно методическим подходам теории «кассовых остатков» существует определенная зависимость между расходами и сбережениями населения. Для определения значения ВЫМЫВАНИЯ в диссертационной работе учитывается следующее: не все факторы поддаются анализу и оценке, и имеют документальное отображение, например, деятельность выносных кассовых узлов инорегиональных коммерческих банков на территории; приобретение товаров за пределами города; "теневая экономика".
Для решения поставленной задачи разработан алгоритм, который реализован в операционной среде MS Office путем создания пакета прикладных программ.
Методику оценки «вымывания», по нашему мнению, можно использовать для ежедневного контроля за состоянием денежного обращения в регионе. В результате, во-первых - руководство региона получает сигнал о возможности возникновения проблемных ситуаций, во-вторых - изменение оценок будет свидетельствовать об эффективности управлением денежным обращением в регионе. Разработанная на основе теории многоуровневых иерархических систем методика оценки «вымывания» позволяет оценить этот процесс в любом регионе, в котором выпуск денег в обращение превышает их поступление в кассы банков. Оценка величины вымывания необходима для принятия управленческих решений региональными администрациями по минимизации оттока наличных денежных средств из официального оборота.
4. В диссертационной работе обосновано, что в современных условиях хозяйствования федеральные органы власти обеспечивают формирование общих методов регулирования денежного обращения на национальном уровне, а на уровне регионов управление сводится к разработке региональной стратегии, с учетом особенностей, присущих каждому региону. Реализация целенаправленной стратегии в регионе требует формирования специфических методов воздействия, разработки стратегии и способов организации денежного обращения.
При разработке комплекса мероприятий по совершенствованию управления денежным обращением в регионе представляется необходимым: осуществлять анализ изменений в денежном обращении, оценивать «вымывание» наличных денежных средств, разрабатывать подход к выбору приоритетов и направлений стабилизации денежного обращения на основе интересов региона. Положительный результат управления подразумевает формирование в регионе ликвидацию неучтенного оттока наличных денежных средств, эффективный и оперативный контроль за состоянием денежного обращения на территории, развитие производства потребительских товаров, постоянный и соразмерный экономический рост. При отсутствии подобного эффекта необходима разработка нового подхода к выбору приоритетного направления по совершенствованию управления денежным обращением. Реализация комплекса мероприятий требует формирования региональных программ стабилизации денежного обращения, региональных методов воздействия, организации управления. Основными сферами управления при этом выступают организационные, экономические, правовые, технические и другие аспекты, на которые региональные органы власти имеют прямое и косвенное влияние.
Представленное содержание мероприятий по совершенствованию управления денежным обращением учитывает возрастающую роль правового регулирования и информационно-аналитического обеспечения, посредством которых реализуются все остальные мероприятия, учитывающие особенности управления денежным обращением в регионе.
Эффективность того или иного управленческого решения определяется качеством экономического анализа, его объективностью и своевременностью. Данную задачу невозможно решить в полном объеме без автоматизации процесса сбора и обработки информации. В связи с этим после изучения характеристик и функций существующих программ автоматизации делопроизводства, хранения и обработки информации, экономического анализа и расчетов было принято решение использовать пакет Microsoft Office (MS Office), точнее основные его составляющие: система электронных таблиц MS Excel 5.0, текстовый процессор MS Word 6.0, система управления базами данных MS Access 2.0 для создания специального программного обеспечег I ния. Разработки автора по автоматизации экономических расчетов внедрены в практику работы Расчетно-кассовых центров Пермской области. I
Диссертация: библиография по экономике, кандидата экономических наук, Сигаева, Галина Ивановна, Екатеринбург
1. Гражданский Кодекс Российской Федерации части I и II. // Изд.гр. ИН-ФРА М-НОРМА. М.,1996. С.555.
2. Инструкция № 27 О порядке организации работы обменных пунктов на территории Российской Федерации, совершения и учета валютнообменных операций уполномоченными банками. /Банк России. М., 1995. С.82.
3. Конституция Российской Федерации . М: Теис, 1996. С.48.
4. Письмо № 479 О методических рекомендациях по вопросам организации работы по предотвращению проникновения доходов, полученных незаконным путем в банки и иные кредитные организации. /Банк России. М., 1997.
5. Письмо № 483 О подтверждении действия установленных предельных размеров расчетов наличными деньгами между юридическими лицами в Российской Федерации. /Банк России. М., 1997.
6. Письмо № 527 О подкреплении денежной наличностью операционных касс вне кассового узла и обменных пунктов из касс. /Банк России. М., 1997.
7. Положение № 23-П О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием. /Банк России. М., 1998. С. 14.
8. Положение № 56 О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации. /Банк России. М., 1997.
9. Положение № 5-П О проведении безналичных расчетов кредитными организациями в Российской Федерации. /Банк России. М., 1997.
10. Положение № 14-П О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации. /Банк России. М., 1998.
11. Постановление № 89 Об утверждении Инструкции о составе фонда заработной платы и выплат социального характера. /Госкомстат России. М.,1995.
12. Порядок ведения кассовых операций в Российской Федерации № 18. /Банк России. М., 1993.
13. Типовое положение о расчетно-кассовом центре Банка России № 336. / Банк России. М., 1996. С.6.
14. Указ Президента Российской Федерации № 1006 Об осуществлении комплексных мер по своевременному и полному внесению в бюджет налогов и иных обязательных платежей. М., 1994.
15. Указ Президента Российской Федерации № 1212 О мерах по повышению собираемости налогов и других обязательных платежей и упорядочению наличного и безналичного денежного обращения. М., 1996.
16. Указание № 7-У О порядке составления отчетности кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации. /Банк России. М., 1997.
17. Указание № 27-У О порядке составления и представления отчетности территориальными учреждениями Банка России в Центральный банк Российской Федерации. /Банк России. М., 1997 С.115.
18. Указание № 227-У О внесении изменений в Указание Банка России от 24.10.97 и № 7-У. /Банк России. М., 1998. С.9.
19. Указание № 259-У О внесении изменений в Указание Банка России № 27-У. /Банк России. М., 1998.
20. Указание № 175-У О внесении изменений и дополнений в Положение Банка России № 37. /Банк России. М., 1998. С.35.
21. Указание № 265-У О внесении изменений в Указание Банка России № 27-У. /Банк России. М., 1998.
22. Указание № 295-У О внесении изменений и дополнений в Указание Банка России № 7-У. /Банк России. М., 1998.
23. Указание № 314-У О внесении дополнений в Указание Банка России № 7-У. /Банк России. М., 1998.
24. Федеральный закон № 63-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России).
25. Федеральный закон № 17-ФЗ О банках и банковской деятельности.
26. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 1998г. // Деньги и Кредит № 12. Изд. Финансы и статистика . М., 1997. С.3-34.
27. Основные направления единой государственной денежно кредитной политики на 1999 год // Деньги и кредит №12. Финансы и статистика. М.,1998.С.3-35.
28. Госкомстат России. Народное хозяйство Российской Федерации. 1992: Статистический ежегодник. М.: Финансы и статистика. 1992. С. 133.
29. Абалкин Л.И. Политическая экономия. Политиздат. М. 1990.
30. Абалкин Л.И. Курс переходной экономики.: Учебник. Финстатинформ М. 1997.
31. Аврин С. Конференция Отмывание денег в России и банки // Банковские технологии № 4. М., 1998. С.24-34.
32. Андрюшин С.А. Банковская система России: либеральные реформы и их последствия.// Деньги и кредит №4. Финансы и статистика. М., 1997.С.49-57.
33. Аудит и финансовый анализ коммерческого банка./ Под. ред проф. А.Н.Пыткина. Пермь, 1998. С. 131.
34. Ахо А., Хопкрофт Дж., Ульман Дж. Построение и анализ вычислительных алгоритмов. М.: Мир, 1979. С. 535.
35. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа. Финансы и статистика. М., 1996.С.284.
36. Баразгова Е.А. Денежно кредитная политика банка в реальном секторе экономики: тезисы докладов региональной науч. - практич. конф. Екатеринбург. 1999. С.3-6.
37. Балакин. П.И., Бобылева М.П., Якушин С.Б. Вопросы информационного менеджмента в Банке России. // Деньги и кредит №2. Финансы и статистика. М. 1999. С.27-33.
38. Банковское дело./ Под. ред. проф. Лаврушина О.И., изд. Банковский и биржевой науч. консультац. Центр. М. 1992. С.230.
39. Березина М.П. , Князева А.Е., Князева Д.Е. Проблемы реализации денежно кредитной политики.// Банковское дело №5. Агентство Информ-банк.,М.,1999. С.34-40.
40. Букина Т.В. Пыткин А.Н. Механизм управления экономической территории. Материалы науч.- практич. конф. Перм. ун-т. 1997. С. 194-195.
41. Борисов С.М. Конвертируемость рубля в кризисной ситуации.// Деньги и кредит №1. Финансы и статистика. М.,1999. С. 51-60.
42. Васильева В.А. Проблемы развития банковской системы.// Деньги и кредит №5. Финансы и статистика. М.,1999. С.53-55.
43. Виханский О.С., Наумов А.И. Менеджмент. М., Высшая школа. 1994.С. 286.
44. Волков В.И. Российская экономика в 1998г.: обострение финансового кризиса.// Деньги и кредит № 7. Финансы и статистика. М., 1998.С.3-10.
45. Вопросы совершенствования информационного обеспечения управления в Банке России. // Деньги и кредит № 7. Финансы и статистика. М., 1997.С. 49-70.
46. Воронин Д.В. Реструктуризация как стратегия преодоления кризиса. // Банковское дело №3. Агентство Информбанк. М.1999. С. 6-9.
47. Танеев Р.Ш. Реструктуризация банков: региональный опыт. // Банковское дело №1. Агентство Инфомбанк. М. 1999. С. 35-36.
48. Гвишиани Д.М. Организация и управление. Изд.МГТУ им. Баумона. М. 1998. С.332.
49. Глухов А. Внедрение и сопровождение АБС // Банковские технологии № 3(35). М„ 1998. С.49-61.
50. Голубев С.А., Козлачков А.А., Гузнов А.Г. О роли Банка России в построении современной экономики.// Деньги и кредит №2. Финансы и статистика. М.,1999. 3-7.
51. Голубков Е.П. Использование системного анализа в отраслевом планировании. М.: Экономика, 1997. С. 167.
52. Гришин A.M., Лисанский А.В., Никитин Г.Г. Прогноз развития экономики России: значение макроэкономического анализа и прогнозирования как основы выработки денежно-кредитной политики // Деньги и кредит № 2. Финансы и статистика. М.,1996.С.24-34.
53. Гэри М., Джонсон Д. Вычислительные машины и трудно решаемые задачи. М.: Мир, 1982. С. 336.
54. Данкевич А.И. Современная модель экономической организации и управления: мировой опыт.// Деньги и кредит №3. Финансы и статистика. М. 1998. С. 36-48.
55. Дейт К. Введение в системы баз данных. М.: Наука , 1980.С. 463.
56. Деньги, кредит, банки: под ред.проф. О.И. Лаврушина. Финансы и статистика. М. 1998.С.447.
57. Динкевич А.И., ИгнацкаяМ.А. Первая половина 90-х: уроки экономики кризиса в России //Деньги и кредит № 4. Финансы и статистика. М., 1996.С.23-31.
58. Динкевич А.И., Игнацкая М.А. Россия 90-х: системный кризис переходной экономики.// Деньги и кредит №8. Финансы и статистика, М., 1998.С.45-58.
59. ДодоновВ.Н., Крылова М.А., Шестаков А.В. Финансовое и банковское право. Словарь-справочник.М.:ИНФРА.1997.С.277.
60. Долан Э., Кемлбэлл К., Кемлбэлл Р Деньги, банковское дело и денежно -кредитная политика. СПб: Санкт-Петербург. 1994.С.446.
61. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. Банки и биржи. ЮНИТИ.-М. 1998. С.359.
62. Захаров B.C. Мифы и реальность.// Деньги и кредит №11 . Финансы и статистика. М., 1998.С.29-32.
63. Захаров B.C. Коммерческие банки: проблемы и пути развития. // Деньги и кредит № 9. Финансы и статистика. М., 1997. С. 9-13.
64. Иванова Л.И. Проблемы современной банковской информации и статистики // Деньги и кредит №9. Финансы и статистика.М.,1998. С.33-37.
65. Использование Microsoft Office для анализа денежного обращения на местном и региональном уровнях// Деньги и кредит №11. Финансы и статистика. М., 1997. С. 79-80.
66. Казаков А.Ю. Финансы и кредит. Екатеринбург. 1994.С. 196.
67. Каримов P.M. Некоторые особенности развития банковского сектора Удмуртской Республики. // Деньги и кредит № 6. Финансы и статистика. М., 1997.С.29-30.
68. Козлов А. Банк России// Экономика и жизнь № 2,1996.
69. Короткое П.А. Проблемы финансовой стабилизации и устойчивости банковской системы // Деньги и кредит №1. Финансы и статистика. М., 1997.С.39-44.
70. Котляров М.А. Денежно кредитная политика в системе государственного регулирования экономики: тезисы докладов региональной науч. -практич. конф. Екатеринбург, 1999. С. 42-45.
71. Крагинский М. Создание и эксплуатация хранилищных данных.// Банковские технологии № 4(36). М., 1998. С. 55-58.
72. Красавина Л.Н., Баранова Е.Л. Комплексная антиинфляционная политика как составная часть стратегии экономического роста. // Банковское дело №2. Агентство Информбанк. М. 1999. С. 14-19.
73. Лебедев Д.А., Образцов М.В. Банковский сектор достижения, проблемы, перспективы .// Деньги и кредит № 1. Финансы и статистика . М., 1997. С.25-28.
74. Майер Д. Теория реляционных баз данных: пер. с англ. М.: Мир. 1987. С. 608.
75. Масленников Ю. Современные проблемы методологии управления народным хозяйством России: границы возможного.// Бюллетень финансовой информации №1-2, М., 1999. С. 16-28.
76. Масолкина М.А. Бюджет и лимиты коммерческого кредитования субъектов Российской Федерации.//Банковское дело № 2, Агенство Информ-банк. М.Д998.С.2-4.
77. Медведев Н.Н. Налично — денежное обращение взгляд из региона.// Деньги и кредит №12. Финансы и статистика. М.,1998. С.46-49.
78. Месарович М., Мако Д., Такахара И. Теория многоуровневых иерархических систем. М.: Мир. 1973. С.344.
79. Месарович М., Такахара И. Общая теория систем. М.: Мир. 1978 С.312.
80. Месарович М. Теория систем и биология. Точка зрения теоретика.- В кн. Теория систем и биология. М.: Мир. 1978. С.90-128.
81. Михалев О.В. Методические особенности расчета индекса хозяйственной активности в регионе. // Деньги и кредит № 4. Финансы и статистика. М.Д998С.30-33.
82. Морозов Ю.В. Банковская система пути и перспективы развития.// Деньги и кредит № 8. Финансы и статистика. М.,1997. С. 34-40.
83. Муравьев А.И. Теория экономического анализа. Финансы и статистика. М. 1988.
84. Организация управления промышленным производством: Учебник/ Под ред. О.В. Козловой. Высшая школа. М. 1980. С. 399.
85. Основы банковского менеджмента: Учеб. Пособие/ Под общ. ред. О.И. Лаврушина. Инфра-М. М. 1995.
86. Парамонова Т.В. Проблемы развития банковской системы России.// Деньги и кредит №7. Финансы и статистика. М.,1999. С.3-8.
87. Парнас В.А. Платежная стратегия банка в условиях системного кризиса. // Банковское дело №4. Агентство Информбанк. М. 1999. С. 26-28.
88. Плехов В.В. Сигаева Г.И. Проблемы денежного обращения Российской Федерации на местных и региональных уровнях Механика на Манганите. // Изд. ТУ Варна. Книга2. 1997. С.31-35.
89. Плехов В.В. Сигаева Г.И. Использование пакета Microsoft Office для работы по денежному обращению в РКЦ ЦБР Механика на Машините. // Изд. ТУ Варна. Книга2. 1997. С. 36-37.
90. Плехов В.В. Сигаева Г.И. "Основы создания тренажеров банковской деятельности" Международный нучно-практический семинар "Инженерный бизнес и защита окружающей Среды". Тезисы докладов. Варна. 1996. С. 35.
91. Поклад И. Теоретические основы экономического анализа. Финансы. М. 1969.
92. Полянов В.П., Московкина J1.A. Основы денежного обращения и креди-та/Учебн.пособ.М.:ИНФРА. 1995.С.208.
93. Проблемы и перспективы развития аудиторской деятельности на Западном Урале. Сборн. науч. тр./ Под. ред. акад. РАЕН А.Н.Пыткина. Пермь, 1997. С. 143.
94. Пыткин А.Н., Фомин В.В. Экономические, социальные, политические проблемы регионального развития и региональная политика. Материалы науч.- практич. конф. Перм. ун-т. 1997. С. 185-186.
95. Пыткин А.Н., Сигаева Г.И. Особенности денежного обращения в современной финансово-кредитной системе России. Материалы международной науч.-практ. Конф.Пермь.1999. С. 112.
96. Пыткин А.Н., Сигаева Г.И. Основные направления совершенствования управления денежным обращением в регионах. Материалы международной науч.-практ. Конф. Пермь. 1999. С.113.
97. Региональная стратегия устойчивого социально экономического роста/ Под. ред. А.И. Татаркина. Екатеринбург: УрО РАН, 1998. С.637.
98. Рыбин В.И., Лукашевский В.М. Форум финансистов и банкиров.// Деньги и кредит №7. Финансы и статистика. М.,1999. С.67-70.
99. Савиных О.В. Колосова Н.В. Обзор общеэкономической ситуации в Новосибирской области // Деньги и кредит № 1. Финансы и статистика. М., 1997. С. 35-38.
100. Садков В.Г., Овчинникова О.П., Поздняков М.С. Становление и перспективы развития региональных банковских систем. // Деньги и кредит № 7. Финансы и статистика. М., 1998. 10-14.
101. Садков В.Г., Овчинникова О.П., Поздняков М.С. Становление и перспективы развития региональных банковских систем.// Деньги и кредит. № 5. Финансы и статистика. М. 1998. С.39-43.
102. Салтынская Т.К. Проблемы автоматизации управляющих систем: тезисы докладов региональной науч. практич. конф. Екатеринбург., 1999. С. 83-85.
103. Самуэльсон П. Экономика. НПО "Алгон".М.,1997. С.332.
104. Симановский А.Ю. К вопросу о целях денежной и кредитной политики. // Деньги и кредит №4. Финансы и статистика. М., 1999. С. 1521.
105. Соколов А.Б. Региональная автоматизированная банковская система.// Деньги и кредит №10. Финансы и статистика. М. 1998. С. 24-28.
106. Соколов А.Б., Сухинин А.В. Об автоматизации аналитической работы в Главном управлении Банка России по Воронежской области.// Деньги и кредит № 6. Финансы и статистика. М. 1999. С. 22-28.
107. Соловьев Ю.П. Перспективы развития банковской системы: региональная политика кредитных банков. //Банковское дело № 1. Агенство Информбанк. М., 1998. С.24-27.
108. Столин В., Львов С. Банковские слияния: риски, проблемы, решения. // Банковское дело № 6. Агенство Информбанк.М.,1998.С.6-9.
109. Соловов В.И. Проблемы развития банковской системы Российской Федерации в современных условиях. // Деньги и кредит № 5. Финансы и статистика. М., 1996. С. 50-54.
110. Сухов М.И., Сафронов В.А., Зимкова. С.В. Денежно-кредитные факторы экономического развития Московского региона // Деньги и кредит № 7. Финансы и статистика. М.,1996.С.13-19.
111. Сагитдинов М.Ш. Проблемы развития банковской системы республики Башкортостан. // Деньги и кредит № 1. Финансы и статистика. М., 1997. С. 31-33.
112. Сазонов Т.А. Опыт организации работы на региональном уровне// Деньги и кредит № 11. Финансы и статистика. М., 1995. С. 64-71.
113. Сигаева Г.И. О значении региональных коммерческих банков. // Огни Камы . Чайковский. 1997. 10 июн. С.1.
114. Сигаева Г.И. Проблемы денежного обращения.// Огни камы. Чайковский. 1997. 24 мая.С. 2.
115. Сигаева Г.И. Деноминация рубля и денежное обращение // Огни Камы. Чайковский. 1997. 13 нояб. С.5.
116. Сигаева Г.И. О регулировании денежного обращения на местном уровне // Огни Камы. Чайковский. 1997. 22 июл. С. 1-2.
117. Симановский А.Ю. Банковский сектор в переходной экономике России // Деньги и кредит №11. Финансы и статистика.М., 1995.С.26-36.
118. Социально экономический потенциал региона. Проблемы оценки, использования и управления./ Под ред. Чл. Корр. РАН А.И. Татаркина. Екатеринбург: УрО РАН, 1997. С.375.
119. Справочник проектировщика АСУ ТП.-М., 1983. С. 527.
120. Степанов Ю.В. Вопросы организации мониторинга предприятий в системе Банка России.// Деньги и кредит №2 . Финансы и статистика. М.,1999. С.8- 14.
121. Степанов Ю.В., Никитин Г.Г., Моргачева И.А. , Анализ и прогнозирование региональных экономических процессов // Деньги и Кредит № 12. Финансы и статистика. М.ш 1996. С. 37-34.
122. Теория управления социалистическим производством: учебник для студентов экон. спец. вузов/ Под ред. О.В. Козловой. Экономика. М. 1979. С.368
123. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. К вопросу о статусе Банка России.// Деньги и кредит №9. Финансы и статистика. М.Д998.С.9-16.
124. Трофимов Е. Технология наследница автоматизации. //Банковские технологии № 4(36). М., 1998. С. 84-86.
125. Уланов С.М. Сохранится ли макроэкономическое равновесие. // Банковское дело № 4. Агенство Информбанк.М.,1998.С.2-7.
126. Ульман Дж. Основы системы баз данных. М.: Финансы и статистика, 1983. С. 334.
127. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник для вузов/ Под ред. проф.чл.корр. РАЕН Л.А.Дробозиной М. Финасы. ЮНИТИ.1997.С.477.
128. Финансы и кредит./ Под ред. Казакова А.Ю. г.Екатеринбург. 1994.С.367.
129. Фоменков. Г. Уязвимость сетевых операционных систем // Банковские технологии № 5(37). м., 1998. С. 43-45.
130. Хандруев А.А. Кризис российской банковской системы: оценка ситуации //Бюллетень финансовой информации №1-2. М.,1999.С. 4-11.
131. Цикрмдзис Д., Лоховский ф. Модели данных.-М.: Финансы и статистика, 1985. С. 344.
132. Шаймухаметов А.А., Макарова Г.Л. Вопросы устойчивости региональной банковской системы. // Деньги и кредит № 2. Финансы и статистика. М.,1997. С. 26-28.
133. Шамраев А.В. Денежная составляющая платежной системы: правовой и экономический подходы.// Деньги и кредит №3. Финансы и статистика. М.,1999. С. 48-57
134. Шамраев А.В. Общий теоретический анализ систем валовых расчетов в режиме реального времени зарубежных стран.// Деньги и кредит №1. Финансы и статистика. М. 1998. С.47-57.
135. Экономика России: Текущий анализ макроэкономических процессов // Деньги и кредит №10. Финансы и статистика. М., 1996.С.3-23.
136. Экономические и социальные технологии переходного общества: Материалы междунар. науч.- практич. конф. Перм. ун-т;./ Под. ред. Ю.К.Перского. Пермь, 1997. С.272.
137. Ямпольский М.М. Об особенностях и проблемах денежно-кредитной политики. // Деньги и кредит № 7. Финансы и статистика.М.,1997.С.28-36.
138. Cottsdanker R. Experimenting in psychology. Prentis-Hall? Ins., Englewood Cliffs, New Jersey 07632. 1982. C.463.
139. Campbell R. Maconnell, Stenley L. Brue. Economics principles, problems, and policies., McGraw-Nill Publishing Comrany., New York., 1990.C.399.
140. M. Mesarovic, D. Mako, and Y Takahara Theory of hirerchical, multilevel, systems. Academic Press, New York and London. 1970. C. 344.
141. Paul Heyne. The Economic Wau of Thinking., SRA,INS. Henley-on-Thames. Sydney.Toronto., Chicago., 1993. C.701.