Формирование благоприятной среды для развития банковского предпринимательства в России тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат диссертации по теме "Формирование благоприятной среды для развития банковского предпринимательства в России"

На правах рукописи Васильев Владимир Владимирович

I I,

I

ФОРМИРОВАНИЕ БЛАГОПРИЯТНОЙ СРЕДЫ ДЛЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В

РОССИИ

Специальность: 08.00.05 - Экономика и управление народным

хозяйством: предпринимательство

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Ставрополь, 2006

Работа выполнена в Карачаево-Черкесской государственной технологической академии

Научный руководитель: доктор экономических наук, профессор

Гладилин Александр Васильевич

Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор

Этлухов Олег Адиль-Гериевич

кандидат экономических наук, доцент Белкина Елена Николаевна

Ведущая организация: Ставропольский государственный

университет

Защита состоится «22» марта 2006 г. в 1500 часов на заседании диссертационного совета К 220.062.01 при ФГОУ ВПО Ставропольском государственном аграрном университете по адресу: 355017 г. Ставрополь, пер. Зоотехнический, 12.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке ФГОУ ВПО Ставропольского государственного аграрного университета.

Автореферат разослан м февраля 2006 г. Ученый секретарь

диссертационного совета —------— Гвоздиков A.B.

¿06>6А ЧЫ*

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность исследования. Одним из важнейших элементов новой экономики рыночного типа должна стать банковская система, способная эффективно решать задачи: по образованию мощного финансового капитала, созданию адекватного потребностям предпринимательского инвестиционного климата, без которого невозможно обеспечить приток необходимых капитальных вложений в предприятия и фирмы различных отраслей.

С учетом влияния внешнеэкономического фактора и необходимости интенсивной интеграции российской банковской системы в Европейское и мировое банковское сообщество, выполнение такого рода задач в качестве обязательного условия выдвигает на первый план качественную перестройку работы коммерческих банковских структур на предпринимательской основе. Реконструирование банковской системы делает актуальным исследование возможностей внедрения новых банковских технологий, позволяющих оптимизировать финансовые потоки, на основе построения рациональных схем и маршрутов движения денег, валюты, ценных бумаг, информации и современных технических средств.

Подавляющее большинство функций отдельно взятой коммерческой банковской структуры и банковской системы в целом, направлены на формирование систем, свойства которых делает их пригодными для использования приемов и методов из широкого инструментария логистики.

Степень разработанности проблемы. Актуальность проблемы формирования эффективной системы управления банковским предпринимательством и формирования благоприятной среды, ее особая значимость в период развития в России банковской системы, обусловливают возрастающее внимание к ней, как в практическом, так и научном аспекте.

Хорошо известны труды в этой области таких зарубежных авторов, как Р. Акофф, Ф. Эмери, Дж. Синки, Р. Джонсон, Ф. Каст, Д. Розенцвейг, Д. Филипс, А. Гарсиа-Диас, Ж. Пер Д М. Вольф.

Изучению различных аспектов этой проблемы посвящены работы таких отечественных ученых, как Т.М. Адекенов, С.Б. Алпатов, К.И. Богданов, И.В. Вишняков, Ф.Ф. Глисин, Ю.А. Данилов, В.Н. Живалов, H.A. Захарова, JI.JI. Игонина, О.М. Олейник, A.A. Петров, А. Плешаков, В.А. Сафранов, О.Г., Солнцев, Ю.В. Степанов, C.B. Тубин, В.А. Ушаков, E.H. Чекмарева, В.А. Челноков, Б.М. Ческидов, И.З. Ярыгина.

Несмотря на то, что вопросам формирования системы управления банковским предпринимательством уделено определенное внимание в экономической литературе, глубина их исследований не удовлетворяет потребностям российской банковской деятельности. Остаются непроработанными взаимосвязи стратегического управления на уровне банка и системой управления предпринимательством, не трактуются подробно элементы системы управления рисками, недостаточно полно определена классификационная система. Все вышеперечисленное предопределило выбор темы диссертационного исследования и его актуальность.

Соответствие темы диссертации требованиям Паспорта специальностей научных работников (по экономическим наукам). Исследование выполнено в рамках специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством, п. 10.13. - «Формирование и развитие благоприятной предпринимательской сферы», п. 10.21. - «Анализ и оценка эффективности предпринимательской деятельности» Паспорта специальностей научных работников (экономические науки).

Цель и задача исследования. Целью диссертационного исследования является развитие теоретических и методических положений по разработке и применению инструментария оптимизации для организации, регулирования и рационализации потоковых процессов в банковском предпринимательстве.

Подход к решению поставленной цели с позиций системного анализа, предпринятый в работе, сделал необходимым решение следующих задач:

- определение особенностей банковского предпринимательства, факторов и условии формирования благоприятной среды при совершенствовании функционировании банковской системы;

- уточнение объективных и субъективных предпосылок реформирования банковской системы и обоснование использования для этой цели инструментария логистики и математического моделирования;

- выявление специфических черт экономических потоков и потоковых процессов в предпринимательской банковской системе, а также свойств циркулирующих потоков финансовых ценностей;

- разработка практических рекомендаций по широкому внедрению инструментария оптимизации в реальную банковскую практику на примере «классических» операций банка.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования выступает предпринимательская деятельность коммерческих банковских структур в Российской Федерации, Южном Федеральном округе, Карачаево-Черкесской республике, г. Черкесске. Предметом исследования являются экономические потоки коммерческих банков, маршрутизация, регулирование и оптимизация которых могут быть эффективно осуществлены на основе использования принципов логистики.

Теоретическими и методологическими основами послужили фундаментальные и прикладные научные разработки специалистов в области банковского менеджмента и логистики различных направлений. Последнее десятилетие характеризуется интенсивным внедрением теоретических достижений экономической науки для использования их при решении не только "традиционных" (таких как снабжение, сбыт, транспортно-таможенный комплекс и т.д.), но и инновационных задач в таких отраслях бизнеса как туризм, страхование, "электронная" коммерция. Вступление в третье тысячелетие существенно актуализировало необходимость исследований, задача которых состоит в выявлении характеристик банковских систем и различных компонентов банковских потоков на предмет их оптимизационной "пригодности".

Научная новизна исследования состоит в развитии положений в области теории и практики функционирования банковского предпринимательства в части формирования благоприятной предпринимательской среды на основе оптимизации потоковых процессов. Вопросы, выносимые на защиту и определяющие научную новизну исследования, состоят в следующем:

- сформулированы методологические основы развития среды банковского предпринимательства как совокупности экономических знаний и комплекса практических мероприятий по рационализации потоковых процессов коммерческих банков;

- разработаны предложения по эффективному регулированию движения специфических видов товаров (фондовых ценностей и др.), в обороте которых активно участвуют банки и предложена концепция применения технологий факторинга с целью ускорения движения потоков товаров, работ, услуг;

- приведена интерпретация банковских услуг, исходя из анализа различных компонентов банковского бизнеса, выполнена типология банков с учетом влияния их специализации на процесс функционирования предпринимательства;

- разработаны рекомендации по оптимизации движения потоков внутри финансово-промышленных групп на основе предложенной контурной структурно-логической схемы, где определена направляющая роль банков, в системе обеспечения производственного предпринимательства;

- обоснована возможность применения экономико-математических задач линейного программирования и разработана модель оптимизации банковских перевозок денежных средств и драгоценных металлов.

Практическая значимость заключается в комплексе предложений по использованию логистического и экономико-математического инструментария для повышения качества выполняемых банком функций и получение адекватных финансовых результатов. Рекомендации ориентированы на такие практические результаты деятельности отдельных коммерческих банков, ко-

торые будут содействовать не только ускорению движения товаров, информации и капитала, но, и станут самостоятельным направлением реформирования банковской системы. В их числе:

- разработанные рекомендации по оптимизации процесса оборота потока товаров, в маршрутизации которых банки играют существенную роль;

- предложенные и принятые банком к практическому внедрению рекомендации по использованию транспортных задач для оптимизации процесса банковской инкассации;

- сформулированные предложения по интенсивному внедрению в практику факторинговых технологий, позволяющих существенно повысить скорость оборота товаров, работ, услуг и одновременно привлечь значительное число клиентов;

- подготовленные предложения по широкому использованию Интернет-банкинга и Интернет-трейдинга;

Апробация результатов работы. Основные положения и результаты исследования докладывались и получили положительную оценку на ежегодных межрегиональных и вузовских научно-практических конференциях в городах Москва, Ставрополь, Ростов-на-Дону, Черкесск. Наиболее важные практические аспекты диссертационного исследования используются при оптимизации движения потоковых процессов банке «ГЛОБЭКС» (г. Москва), во «Внешторгбанке» (филиал в г. Ставрополе).

Публикации. По теме исследования опубликовано 8 научных работ общим объемом 2,1 п.л.

Объем и структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, выводов и предложений, списка использованной литературы. Работа изложена на 162 стр. машинописного текста, содержит 6 таблиц, 27 рисунков, 138 источников.

Во введении обосновывается актуальность исследуемой темы, раскрывается степень ее изученности, формулируются цели и задачи, определяются объект, предмет, база и методы исследования, излагается научная новизна и

апробация диссертационной работы.

В первой главе «Теоретические основы развития банковского предпринимательства» обосновываются методологические подходы для системного исследования банковских предпринимательских структур, определяются приоритетные направления в совершенствовании и оптимизации функционирования банковской системы, рассматриваются задачи экономического стимулирования предпринимательских субъектов с целью повышения их активности в обеспечении банковского бизнеса.

Во второй главе «Анализ деятельности банковских предпринимательских структур» анализируется деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг, исследуются направления реформирования и развития банковской системы России, рассматривается факторинг как технология и катализатор потоковых процессов в банковской предпринимательской деятельности.

В третьей главе «Стратегия и тактика развития банковского предпринимательства» обосновываются методические подходы к моделированию и построению оптимизационных задач для товарных и финансовых потоков, банковских перевозок и технологий в банковском предпринимательстве.

В заключении обобщены основные результаты диссертационного исследования, сформулированы выводы и предложения, изложены практические рекомендации по их использованию, реализация которых может положительно сказаться на повышении развитии банковских предпринимательских структур в России.

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Обобщение исследований в области развития сфер предпринимательства позволяет сделать вывод о том, что технологической инновацией для банка является применение логистических приемов совершенствования выполнения отдельных банковских функций. Всякое упорядочение, приводящее в той или иной мере к оптимизации денежных потоков в банке, следует

считать управленческим нововведением, условием внедрения которого является обязательная коммерческая оценка. Реально оцененная логистическая инновация позволит ранжировать все мероприятия подобного рода, установить степень значимости отдельных инноваций (по крайней мере, по критерию финансовой результативности) и, в конечном итоге, составить такой важный для экономической практики любого объекта хозяйствования плановый документ как программа поэтапного внедрения методов логистики в конкретной банковской структуре.

Главная цель банковской предпринимательской системы в целом, и коммерческого банка в частности, помимо чисто экономического успеха -создание условий для быстрейшего и оптимального движения всех логистических потоков в экономике, тогда как цель функционирования логистической системы, где основным элементом исследования является материальный поток - экономическая прибыль (т.е. наименьшие издержки).

Коммерческая предпринимательская банковская структура, являясь посредником в платежах, аккумулирующим денежные средства, носителем финансовой информации позволяет наряду с Центральным Банком РФ, биржами, Расчетно-кассовым центром, осуществлять хозяйственную деятельность с положительными результатами.

Вопрос о характеристике потоков, так или иначе составляющих основу предпринимательской деятельности банков, является основополагающим моментом исследования.

Одним из главных достоинств факторингового механизма, помогающим внедрению его в практику является то, что каждый из финансовых институтов имеет дело с местными фирмами и способен лучше оценить их кредитоспособность. Важность этого достоинства трудно переоценить, принимая во внимание несовершенство сегодняшних методик анализа финансовой деятельности предприятия и отсутствия единых стандартов отчетности. Среди банков представляющих подобную услугу стоит отметить: «Менатеп -Санкт-Петербург», «Альфа - банк», финансовая корпорация «Урал - Сиб».

В целях оптимизации товарных и финансовых потоков в банковском предпринимательстве в ходе диссертационного исследования нами проведен анализ широкого круга прикладных аспектов применения приемов и методов логистики, что позволило определить перечень первоочередных задач коммерческого банка, где эти мероприятия должны быть внедрены в реальную практику. С этой целью была предпринята попытка использовать метод экспертных оценок. В экспертизе участвовали более двух десятков специалистов, в составе которых: три руководителя банка (первые заместители управляющих), 9 руководителей среднего звена (начальники управлений и отделов), 10 специалистов отделов, 4 представителя учебных заведений. Результатом опроса можно считать относительное единство мнений специалистов и руководителей при определении первоочередных направлений внедрения логистического инструментария в банковское дело. Прежде всего, в силу однотипности решаемых задач, стоить сказать о целесообразности оптимизации такой банковской функции как инкассация выручки клиентов. Кроме того, необходимо учитывать важность рассмотрения вопросов, связанных с поддержанием ликвидности текущих операций, т.е. речь идет о достаточном запасе денежных средств на корреспондентском счете банка. Не вызывает сомнения тот факт, что система не может эффективно функционировать без квалифицированного персонала, что приводит к постоянному повышению требований к профессиональным знаниям и навыкам. Помимо вышеперечисленных проблем, руководители коммерческих банков, пытаясь снизить расходы, называют проблему оптимизации численности работающих.

Управляемыми комплексами параметров в рассматриваемых случаях являются структуры микросистем и стратегии управления (обеспечения поддержки) денежными потоками. Задача оптимизации функционирования для банка «ГЛОБЭКС» (г. Москва), была нами сформулирована в следующем виде: определить такие допустимые структуры системы (от) и стратегию обслуживания денежных потоков (/?), которые максимизируют приведенный доход (О), получаемый от эксплуатации системы.

£>(«,/?)-» шах (1)

В рассмотренных логистических микросистемах управляемыми параметрами структур, по которым система может быть оптимизирована, являются численность (АО и квалификация (аиа2,..., йд) (вектор уровней квалификации а ) операторов, обеспечивающих потоки приходных и расходных заявок.

Под стратегией обслуживания нами понимался комплекс методов и методик, регламентирующих правила определения оптимального объема запасов денежных средств (V), правила определения оптимальных маршрутов перевозок наличных средств (в случае необходимости) и др.

Основными компонентами, составляющими доход Д являются:

Д - доход, зависящий от числа обработанных приходных заявок;

В2 - доход, зависящий от числа обработанных расходных заявок;

- расходы, связанные с поддержанием работоспособности операторов (оплата труда, оборудование рабочих мест современными техническими средствами, страхование, обеспечение нормального психологического климата в коллективе и др.), которые частично зависят от квалификации операторов;

/?2 - расходы, обусловленные нахождением заявки в очереди - ожидание клиента (организация комфортных условий для ожидания (кресла, газеты и журналы и др.), выделение специального помещения, неявный ущерб, обусловленный снижением престижа, и др.);

Я3 - расходы, связанные с отсутствием возможности непосредственной (немедленной) оплаты и обусловленные неправильным определением величины запаса, ошибками в прогнозировании объемов и интенсивности потока заявок и другими причинами. Эти расходы связаны с необходимостью займа в другом банке, срочной доставке наличных, ущербом, вследствие снижения престижа, и др.;

На - расходы, связанные с транспортировкой денежных средств.

Таким образом, формулировка задачи оптимизации приобретает вид: Г^,а,У,М)= Л + Д2 - Я, -Я2 - К3 -Л4 ->■ шах (2)

Если рассматривать логистические микросистемы «внешние пользователи - ЦО (поток безналичных денежных средств)» и некоторые другие, то в них отсутствуют компоненты /?з и Л4, и задача оптимизации (2) сводится к определению оптимальной численности квалификации операторов.

Заметим, что расходы Л3, по сути являющиеся штрафными санкциями, и На (оплата инкассационных перевозок, уменьшение (увеличение) расходов (штрафов) типа для нижнего звена и др.) практически не зависят от организационной структуры соответствующих микросистем. Из этого следует, что общая задача оптимизации обеспечения (поддержания) функционирования денежных потоков (2) может быть декомпозирована на следующие три слабозависимые задачи нахождения максимума:

1. тах(£>,+£>2-Я,-Я2),Ы >М0,а>а0 (3)

2. тт^^^Гй^ (4)

3. Минимизировать расходы (Л)), связанные с транспортировкой денежных средств, путём выбора оптимального маршрута (/) из всего множества возможных маршрутов. (5)

Первая задача - оптимизация численности и квалификации операторов. Ввиду стохастичности потоков двух видов заявок (приходных и расходных ордеров), их объемов и др., достаточно общих математических методов для решения этой задачи пока не разработано.

Вторая задача является задачей управления запасами в нетрадиционной постановке, что также обусловлено стохастичностью приходных и расходных заявок. Необходимо заметить, что стохастичность расходов относится только к потокам безналичных денег, т. к. наличные средства обычно заказывают заранее (имеется в виду практика использования «кассовых» заявок).

Третья задача является, практически, обычной транспортной задачей (линейного программирования), если не учитывать те специфические убытки, которые может потерпеть организация в случае несвоевременной доставки денег, а также расходы банка на страховку перевозок, причем страховой

процент может значительно зависеть от способа решения задач. Таким образом, если задача сбора наличных денег является квазистандартной задачей выбора средств доставки и оптимальных маршрутов, то в задаче доставки может добавляться некоторая штрафная функция, обусловленная риском доставки не в срок.

Как известно из теории вероятностей и теории случайных процессов использование в математических моделях простейшего (Пуассоновского) потока и экспоненциального времени обслуживания дают оценку снизу (минимально прогнозируемы).

Предлагаемый подход позволяет сократить объем вычислений путем ее решения методом итераций. Последовательное применение предложенного подхода ко всем уровням иерархии (сверху вниз) позволяет на каждом этапе разработки оптимизировать численность специалистов на каждом уровне.

Постановка и подходы к решению задачи определения оптимального уровня квалификации оператора рассмотрены нами на примере банковской предпринимательской структуры, в которой оператор (руководитель и т.п.) выполняет ряд возложенных на него функций.

Возможен ряд других постановок задач условной оптимизации, например, выбор самого быстрого (из недорогих и надежных) операторов и т.д.

Банковские перевозки можно условно разделить на периодические (регулярные) и чрезвычайные (экстраординарные). К регулярным перевозкам можно отнести инкассацию (ежедневную, еженедельную и т.д.) клиентов банка, которая реализуется или непосредственно банковским транспортом со своими инкассаторами, или путем обращения к специализированной организации (примером подобной организации является «Россинкасс»).

В процессе планирования инкассаторских маршрутов следует обратить внимание на такую специфическую особенность инкассаторских перевозок, как последовательное осуществление их внутри контура одного населенного пункта (города). Ввиду ценности перевозимого при инкассации груза при выборе того или иного маршрута, следует учитывать риск ограбления (веро-

ятность нападения). Таким образом, возможна постановка ряда многомерных оптимальных задач планирования инкассаторского маршрута как различных интерпретаций задач транспортной оптимизации, а именно, задачи о коммивояжере. Учитывая нахождение инкассируемых фирм в пределах одного города, можно построить упрощенную математическую модель маршрутизации инкассаторских перевозок.

Упрощенная математическая модель маршрутизации инкассаторских перевозок. Имеется п различных пунктов, каждый из которых соединен со всеми остальными. Задан следующий набор матриц:

1. Расстояний между пунктами L = (/,,), км.

2. Времени переездов между пунктами D = {dtJ), которые, вообще говоря, могут зависеть от загруженности транспортных потоков (времени суток, дня недели, месяца).

3. Стоимости переездов С = руб.

Кроме того, целесообразно задать вектор средних времен Т = (t,), необходимый для инкассации денежных средств в каждом пункте.

Обобщенная модель. В реальной банковской практике специалисты, решающие вопросы инкассирования, могут столкнуться с проблемой выбора пути следования транспорта, поскольку между двумя различными пунктами / и j может существовать не один маршрут, а несколько (а,Л), г = 1,2,...,к,

причем маршруты могут различаться как по длине (расстоянию) (/ ),

г = 1,2,..., к, так и по длительности прохождения в различное время [dIJf (')),

г = 1,2,...,к, стоимости переездов {crlJ ), г = 1,2,..., к.

По причине ценности инкассируемого товара (наличных денег), помимо показателей пути, времени и стоимости перевозок, необходимо учитывать и их безопасность (речь идет о вероятностям нападения {prlJ), г = 1,2,...,к), добавляя вероятностный Р(х).

pb)=ÍLÍLxM-р*) (6)

1=1 м

При формулировании этого показателя исходим из соотношения

я п

П(1_max ^ X ~ тах •

I--1 /=1

Таким образом, к формулировкам задач условной оптимизации можно добавить (без учета различных маршрутов между пунктами) задачу:

Р{х) —> тах, максимальная безопасность перевозок (вероятность отсутствия нападения) при ограничениях 6.

Аналогично к первым трем задачам условной оптимизации добавляется условие Р(х)> Рш, и тогда может быть сформирована еще одна задача, а именно, задача максимизации безопасности перевозок по выбранному маршруту при ограничениях на длину пути, время и скорость перевозок:

i>(*)->max, Т(х)<Т, С(х)<С (7)

В целях исключения возможных экстремальных ситуаций (нападений, ограблений), а также в целях снижения страховых взносов (все инкассацион-ные перевозки страхуются) среди всего комплекса задач, связанных с оптимизацией процесса инкассирования, необходимо выделить следующие:

1. Планирование оптимальных маршрутов (стратегическая задача).

2. Выбор конкретного маршрута (тактическая задача).

3. Обеспечение перевозок.

Задача планирования оптимальных маршрутов относится к задачам транспортной оптимизации.

Поскольку перевозки являются платными (либо банк платит деньги некоторой инкассаторской фирме, либо сам организует перевозки, т. е. непосредственно несет все расходы), то, для примера, будем полагать следующую структуру дополнительной оплаты (расходов, добавляющихся к третьему компоненту рассматриваемых векторов) -1 у.е. за 1 минуту, 1 у.е. за 1 км.

Введем в рассмотрение расходы, обусловленные риском возможного нападения, под которыми будем понимать математическое ожидание убыт-

ков, т. е. произведение вероятности нападения на некотором отрезке пути (дуге) на среднюю сумму наличных денег, полученную на предыдущем пункте. Соответствующие характеристики рассмотренных ранее путей, вычисленные при этих допущениях приведены в таблице 1.

Таблица 1 - Характеристики рассматриваемых вариантов движения

№пп Пункты Возможные пути (дуги) Лучший путь (дуга)

1 (0;1) ¿101 =16; Л2о1 1*7; А:30]=18 ¿101=16

2 (0;2) ¿шг-35; Л^-38 ¿юг-35

3 (0;3) *10з-Ю; Л203-13 ¿,оз=Ю

4 (0;4) ¿104 24; ¿204 =2 ' > ¿304 ¿304 19

5 (1;2) ¿П2~30; ¿212 32,5 ¿,,2=30

6 (ПЗ) А, ^ 30, ¿213 30 ¿13-зо

7 (1;4) ¿И4 24; ¿214 28; ¿3,4—22,5 ¿314—22,5

8 (1;5) ¿ш=62; ¿215=56; ¿315=50 ¿315=50

9 (2;1) ¿121—36; ¿221—45 ¿121 =36

10 (2;3) Ж]2з 34; ¿223 40 ¿123—34

11 (2;4) ¿12437-; ¿224 ~34 ¿224 34

12 (2;5) ¿125 =80; ¿225==75; ¿325=Ю0 ¿225 "75

13 (3;1) ¿313 —34; ¿231 31 ¿231 "31

14 (3;2) ¿, ^ 29, ¿зз?""30 ¿132=29

15 (3;4) ¿134—37; ¿234 37 ¿34=37

16 (3;5) ¿135"44; ¿235 49; ¿335 —42 ¿335 =42

17 (4;1) ¿141— 51; ¿241 —48 ¿241=48

18 (4;2) ¿142 =® 1 > ¿242 =86 ¿142=81

19 (4;3) ¿143=43; ¿243 =49 ¿,43=43

20 (4; 5) ¿Г45=Ю1; ¿245=99; ¿345 =82 ^345 82

Таким образом, матрица маршрутов, составленная из оптимальных локальных путей, имеет вид (8).

Решение задачи коммивояжера для матрицы Мк (8) дает следующий оптимальный по показателю к маршрут 1Ю1, /112, 1224 , /из, /335 (¿-1 65), который удобно представить в графическом виде (рис. 1).

0 1 2 3 4 5

0 00 16 35 10 19 00

1 со 00 30 30 22,5 50

2 00 36 00 34 34 75

3 00 31 29 00 37 42

4 00 48 81 43 оо 82

5 со 00 00 00 00 00

Комплексный системный анализ полученных критериев качества для оптимальных и квазиоптимальных маршрутов доказывает возможность применения «стандартной» транспортной задачи для решения задач коммерческих банков, где ранее подобные методы не использовались. Особенность заключается в том, полученный маршрут (рис. 1), будучи «лучшим», не обязательно будет использован кредитным институтом.

401 »112 ' 224 '143 '335

Рисунок 1 - Маршрут инкассационных перевозок, рассчитанный как оптимальный по критерию к

Будущее развитие отечественного производства не возможно без привлечения синдицированных кредитов коммерческих банков. Здесь возникает экономическая ситуация, модельный аналог которой может формироваться на тех же условиях, на которых строится обеспечение крупных предприятий сырьем и материалами, поставляемыми сразу же несколькими заводами-производителями.

В ходе выполнения диссертационного исследования нами построена структурно-логическая схема движения потоков внутри ФПГ, где учтена направляющая роль банка «ГЛОБЭКС» в этом движении. На рисунке 2 замкнутой линией ограничены взаимодействия внутри ФПГ. Сырьевое предприятие (колхоз им. В.И. Ленина Калужской области) предоставляет сырье (7) производственному предприятию ОАО «Очаковский молочный завод», кото-

рое расплачивается денежными средствами или векселями банка «ГЛОБЭКС».

Рисунок 2 - Структурно-логическая схема движения потоков в контуре финансово-промышленной группы

Предъявляя вексель к погашению и, имея счет в данном банке (в рамках одной ФПГ), деньги будут зачислены в течение 1-2 дней, заметно сокращая время расчетов. При помощи банковского кредита, направленного на модернизацию производства изготавливаются товары (7"). Готовая продукция (7"'), после упаковки, решения вопросов транспортировки сбытовой фирмой «Ашан», выходит за пределы ФПГ для обращения на рынке.

В свою очередь «ГЛОБЭКС» банк, погашая вексель и кредитуя сырьевое предприятие, не только делает возможным создание конкурентоспособных изделий внутри ФПГ, но и оказывает финансовые услуги другим хозяйствующим субъектам.

Банк «ГЛОБЭКС», придерживаясь той или иной стратегии, может влиять не только на масштабность, наполняемость и скорость движения потоков, а также на их векторы и маршруты внутри системы, но и, что является глав-

ным, стремится оптимизировать это движение. Это в конечном итоге и должно послужить достижению целей и задач, стоящих перед ФПГ.

В силу специфики, любая создаваемая банковская система нуждается в специально адаптированных маркетинговых мероприятиях, т.е. речь идет о специальном банковском маркетинге и банковском менеджменте.

ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ

1. Важными условиями выхода России из экономического кризиса является достижение политической стабильности, реструктуризация народнохозяйственного комплекса и развитие предпринимательства. Исследования показали, что эффективным инструментом решения такого вида задач призвана стать оптимизация всех процессов, в основе которых заложен потенциал повышения эффективности путем внедрения научных методов регулирования различного рода потоков. Сфера банковского предпринимательства является перспективной для их реализации.

2. Оптимизация экономических потоков - сложный и комплексный организационно-технический и экономико-правовой процесс. Среди целей, ради которых процесс оптимизации товарных, финансовых (рублевых и валютных, наличных и безналичных), информационных потоков следует выделить рыночные цели, совпадающие, в основном, с целями производства каждого из участников рыночного процесса хозяйствования и интегральные цели государственного значения, достижение которых не предполагает обязательного их совпадения с рыночными.

Весьма актуальной становится новая крупномасштабная задача - развить в новом качестве на инновационной, предпринимательской основе и довести до европейского и мирового уровня деятельность каждого банка, и всей банковской системы страны. При этом внедряемые инструменты должны формировать благоприятную предпринимательскую среду, как во внутрибанковской деятельности, так и в других сферах.

3. В диссертационной работе определены задачи теоретического и прикладного характера, решение которых с использованием логистического инструментария дает возможность коммерческим предпринимательским банковским структурам получить достаточно быстрые и масштабные экономические результаты. В связи с этим, исследуемые потоки, в зависимости от циркулирующего в них объекта, разделены на 2 типа: а) являющиеся продолжением "классического" материального потока (операции с драгоценными металлами, ценными бумагами); б) потоки, особая природа которых позволяет с одной стороны, использовать инструментарий вещественного потока, а с другой, в силу специфических свойств, требует «не стандартной» постановки задач.

Рассмотрены особенности перехода банковских технологий на их логистические модификации, с учетом национальных, региональных, отраслевых, кадровых условий, в которых развивается предпринимательская банковская структура.

4. В ходе рассмотрения деятельности коммерческих банковских структур, была выявлена целесообразность реализации комплекса правовых, организационно-экономических мероприятий по расширению участия их в коммерческой деятельности предприятий, фирм и других хозяйствующих субъектов. При этом особое значение приобретают методы регулирования банком потоков на рынке ценных бумаг. Установлено, что фондовый рынок представляет собой систему, полностью вписывающуюся в понятие макрологистическая система, а коммерческий банк, являясь участником рынка ценных бумаг, одновременно может рассматриваться как система, обслуживающая (наряду с биржами, депозитариями и др. инфраструктурными элементам) движение потоков специфического товара - фондовых ценностей. В диссертации (раздел 3.1.) предложены рекомендации по оптимизации этих процессов с целью формирования благоприятной сферы предпринимательства.

5. Среди приоритетных направлений участия предпринимательских банковских структур в оптимизации внешнеторговых потоков, особое значение имеют функции агентов валютного контроля. Поскольку в коммерческих бан-

ках сосредоточены основные нити регулирования товарных, валютных, информационных потоков при экспортно-импортных операциях, реализация предлагаемых мероприятий по внедрению системы паспортизации внешнеторговых сделок, должна сосредоточиться в этих структурах, а выбор маршрута валютного перевода, который напрямую зависит от степени развития сети иностранных банков - корреспондентов, стать одной из обязательного комплекса оптимизационных задач.

6. К числу операций, повышающих эффективность внешнеторговых сделок, относится факторинг. Авансируя платежный оборот поставщиков, ускоряя тем самым оборачиваемость капитала, освобождая экспортеров от рисков неплатежей, организовывая с минимальными издержками (оптимизируя) безналичные расчеты факторинговые услуги банков позволят сделать «предпринимательский климат» более благоприятным. В работе факторинг рассмотрен с позиций активизации предпринимательской банковской деятельности и доказана его потенциальная роль катализатора движения материальных и финансовых потоков и даны методические рекомендации по обоснованию внедрения.

7. Проведенные в работе расчеты показали правомерность и целесообразность использования в банковской практике уже отработанного в транспортной логистике метода расчета оптимальных маршрутов. В диссертации определены особенности реализации методик с учетом того, что инкассация, которая играет роль дополнительной услуги для стратегических клиентов, для их удержания и «переманивания», не всегда очевидно выгодна д ля самой банковской структуры. Расчеты показывают, что главное мероприятие по оптимизации - использование рассчитанных рациональных маршрутов специализированного транспорта может превратиться из убыточной в реально приносящую доходы операцию только при достижении определенных масштабов. Поскольку в Российской Федерации создано специальное объединение «Росинкасс», то целесообразно передать эти функции его региональным управлениям.

8. На основании проведенных исследований установлена целесообразность использования (с учетом идентифицированных региональных особенно-

стей) современных технологий Интернет-банкинга. С учетом этих особенностей в РФ, при решении вопросов регулирования финансовых потоков широко могут бьггь использованы возможности "удаленного доступа" как при денежных переводах, так и при работе банков на рынке ценных бумаг. При уровне развития современных технологий, Интернет-трейдинг и Инггернет-банкинг - дают возможности для инвесторов самостоятельно функционировать на финансовом рынке. Внедрение этих инновационных технологий в банковскую практику позволит расширить предпринимательские возможности, как банковской системы, так и сферы производственно-финансового предпринимательства.

В результате реализации методики предлагаемая технология движения фондовых ценностей обеспечивает повышение экономической эффективности на 12-15% за счет оптимизации потоковых процессов.

Основные положения диссертации опубликованы в следующих работах:

1. Васильев В.В. Роль менеджера в обеспечении безопасности предприятия / В.В. Васильев // Сборник трудов IV научно-практической конференции «Решение научно-технических и социально-экономических проблем современности» Карачаево-Черкесского государственного технологического института, часть Т.Черкесск, КЧГЩ 2002. - 0,19 пл.

2. Васильев В.В. Проблемы экономической безопасности КЧР / В.В. Васильев // Материалы межрегиональной научно-практической конференции молодых ученых, аспирантов, студентов, преподавателей ВУЗов РФ «Состояние и перспективы развития коммерческой деятельности в регионе».- Ростов-на-Дону, «РИНХ», Издательство, 2002. - 0,06 п.л.

3. Васильев В.В. Экономические интересы в логистике / В.В. Васильев // Материалы межрегиональной научно-практической конференции «Перспективы развития маркетинговой и коммерческой деятельности в регионе», г. Черкесск декабрь 2002 г.- Росгов-на-Дону, «РИНХ», Издательство, 2003. - 0,19 п.л.

4. Васильев В.В. Выделение ресурсов в ОМО-системах / В.В. Васильев //

Сборник трудов научно-практической конференции «От фундаментальной науки - к решению прикладных задач современности», Карачаево-Черкесская государственная технологическая академия.- Черкесск, КЧГТА, 2004. - 0,25 пл.

5. Васильев В.В. Кластерные технологии / В.В. Васильев // Сборник трудов научно-практической конференции «От фундаментальной науки - к решению прикладных задач современности», Карачаево-Черкесская государственная технологическая академия.- Черкесск, КЧГТА, 2004. —0,19п.л.

6. Васильев В.В. Факторинг как технология и катализатор потоковых процессов в банковской предпринимательской деятельности / В.В. Васильев // Сборник науч. трудов. - Ставрополь, ЦНТИ, 2004. - 0,75 п.л.

7. Васильев В.В. Использование математических методов моделирования в экономике / В.В. Васильев // Сборник трудов Всероссийской научной конференции «Экономика Юга России: концепции, параметры, механизмы», Карачаево-Черкесская государственная технологическая академия.- Черкесск, КЧГТА, 2005. — 0,25 п. л.

8. Васильев В.В. Банковская логистическая система / В.В. Васильев // Научно-теоретический журнал «Успехи современного естествознания». - Москва, №12, 2005. - 0,25 пл.

IP - 43 1 8

Подписано в печать 17 02.2006. Формат 60x84'/]/, Бумага офсетная Гарнитура «Times» Печать офсетная Уел печ л 1,4 Тираж 110 экз. Заказ №725.

Издательство СтГАУ «АГРУС», г. Ставрополь, пер. Зоотехнический, 12 Тел./факс (8652) 35-06-94. E-mail: agrus@stgau/ru; http.//www.agrus.stgau.ru.

Налоговая льгота - Общероссийский классификатор продукции ОК 005-93-953000.

Отпечатано в типографии издательско-полиграфического Комплекса СтГАУ «АГРУС», г Ставрополь, ул. Мира, 302.

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Васильев, Владимир Владимирович

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА.

1.1. Основы теории и особенности внедрения методов планирования и реализации многовекторных функций банковского предпринимательства.

1.2. Потоковые процессы в банковской предпринимательской структуре.

1.3. Особенности логистического подхода к регулированию потоков ценных бумаг на фондовом рынке.

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКИХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ СТРУКТУР.

2.1. Анализ деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг.

2.2. Банковское предпринимательство, анализ направлений реформирования и развития банковской системы России.

2.3. Факторинг как технология и катализатор потоковых процессов в банковской предпринимательской деятельности.

ГЛАВА 3. СТРАТЕГИЯ И ТАКТИКА РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА.

3.1. Модель оптимизации товарных и финансовых потоков в банковском предпринимательстве.

3.2. Моделирование банковских перевозок с применением многомерных транспортных задач.

3.3. Предложения по совершенствованию технологий в банковском предпринимательстве.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Формирование благоприятной среды для развития банковского предпринимательства в России"

Актуальность исследования. Одним из важнейших элементов новой экономики рыночного типа должна стать банковская система, способная эффективно решать задачи по образованию мощного финансового капитала, созданию адекватного потребностям предпринимательского инвестиционного климата, без которого невозможно обеспечить приток необходимых капитальных вложений в предприятия и фирмы различных отраслей.

С учетом влияния внешнеэкономического фактора и необходимости интенсивной интеграции российской банковской системы в Европейское и мировое банковское сообщество, выполнение такого рода задач в качестве обязательного условия выдвигает на первый план качественную перестройку работы коммерческих банковских структур на предпринимательской основе. Реконструирование банковской системы делает актуальным исследование возможностей внедрения новых банковских технологий, позволяющих оптимизировать финансовые потоки, на основе построения рациональных схем и маршрутов движения денег, валюты, ценных бумаг, информации и современных технических средств.

Подавляющее большинство функций отдельно взятой коммерческой банковской структуры и банковской системы в целом, направлены на формирование систем, свойства которых делает их пригодными для использования приемов и методов из широкого инструментария логистики.

Степень разработанности проблемы. Актуальность проблемы формирования эффективной системы управления банковским предпринимательством и формирования благоприятной среды, ее особая значимость в период развития в России банковской системы, обусловливают возрастающее внимание к ней, как в практическом, так и научном аспекте.

Хорошо известны труды в этой области таких зарубежных авторов, как Р. Акофф, Ф. Эмери, Дж. Синки, Р. Джонсон, Ф. Каст, Д. Розенцвейг, Д. Филипс, А. Гарсиа-Диас, Ж. Перар, Д. Мейстер, А. Зигель, Д.М. Вольф.

Изучению различных аспектов этой проблемы посвящены работы таких отечественных ученых, как Т.М. Адекенов, С.Б. Алпатов, К.И. Богданов, И.В. Вишняков, Ф.Ф. Глисин, Ю.А. Данилов, В.Н. Живалов, Н.А. Захарова, J1.J1. Игонина, О.М. Олейник, А.А. Петров, А.И. Плешаков, В.А. Сафранов, О.Г. Солнцев, Ю.В. Степанов, С.В. Тубин, В.А. Ушаков, Е.Н. Чекмарева, В.А. Челноков, Б.М. Ческидов, И.З. Ярыгина.

Несмотря на то, что вопросам формирования системы управления банковским предпринимательством уделено определенное внимание в экономической литературе, глубина их исследований не удовлетворяет потребностям российской банковской деятельности. Остаются непроработанными взаимосвязи стратегического управления на уровне банка и системой управления предпринимательством, не трактуются подробно элементы системы управления рисками, недостаточно полно определена классификационная система. Все вышеперечисленное предопределило выбор темы диссертационного исследования и его актуальность.

Соответствие темы диссертации требованиям Паспорта специальностей научных работников (по экономическим наукам). Исследование выполнено в рамках специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством, п. 10.13. - «Формирование и развитие благоприятной предпринимательской сферы», п. 10.21. - «Анализ и оценка эффективности предпринимательской деятельности» Паспорта специальностей научных работников (экономические науки).

Цель и задача исследования. Целью диссертационного исследования является развитие теоретических и методических положений по разработке и применению инструментария оптимизации для организации, регулировании и рационализации потоковых процессов в банковском предпринимательстве.

Подход к решению поставленной цели с позиций системного анализа, предпринятый в работе, сделал необходимым решение следующих задач:

- определение особенностей банковского предпринимательства, факторов и условий формирования благоприятной среды при совершенствовании функционирования банковской системы;

- уточнение объективных и субъективных предпосылок реформирования банковской системы и обоснование использования для этой цели инструментария логистики и математического моделирования;

- выявление специфических черт экономических потоков и потоковых процессов в предпринимательской банковской системе, а также свойств циркулирующих потоков финансовых ценностей;

- разработка практических рекомендаций по широкому внедрению инструментария оптимизации в реальную банковскую практику на примере «классических» операций банка.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования выступает предпринимательская деятельность коммерческих банковских структур в Российской Федерации, Южном Федеральном округе, Карачаево-Черкесской республике, г. Черкесске. Предметом исследования являются экономические потоки коммерческих банков, маршрутизация, регулирование и оптимизация которых могут быть эффективно осуществлены на основе использования принципов логистики.

Теоретическими и методологическими основами послужили фундаментальные и прикладные научные разработки специалистов в области банковского менеджмента и логистики различных направлений. Последнее десятилетие характеризуется интенсивным внедрением теоретических достижений экономической науки для использования их при решении не только "традиционных" (таких как снабжение, сбыт, транспортно-таможенный комплекс и т.д.), но и инновационных задач в таких отраслях бизнеса как туризм, страхование, "электронная" коммерция. Вступление в третье тысячелетие существенно актуализировало необходимость исследований, задача которых состоит в выявлении характеристик банковских систем и различных компонентов банковских потоков на предмет их оптимизационной "пригодности".

Научная новизна исследования состоит в развитии положений в области теории и практики функционирования банковского предпринимательства в части формирования благоприятной предпринимательской среды на основе оптимизации потоковых процессов. Вопросы, выносимые на защиту и определяющиенаучную новизну исследования состоят в следующем:

- сформулированы методологические основы развития среды банковского предпринимательства как совокупности экономических знаний и комплекса практических мероприятий по рационализации потоковых процессов коммерческих банков;

- разработаны предложения по эффективному регулированию движения специфических видов товаров (фондовых ценностей и др.), в обороте которых активно участвуют банки и предложена концепция применения технологий факторинга с целью ускорения движения потоков товаров, работ, услуг;

- приведена интерпретация банковских услуг, исходя из анализа различных компонентов банковского бизнеса, выполнена типология банков с учетом влияния их специализации на процесс функционирования предпринимательства;

- разработаны рекомендации по оптимизации движения потоков внутри финансово-промышленных групп на основе предложенной контурной структурно-логической схемы, где определена направляющая роль банков, в системе обеспечения производственного предпринимательства;

- обоснована возможность применения экономико-математических задач линейного программирования и разработана модель оптимизации банковских перевозок денежных средств и драгоценных металлов.

Практическая значимость заключается в комплексе предложений по использованию логистического и экономико-математического инструментария для повышения качества выполняемых банком функций и получение адекватных финансовых результатов. Рекомендации ориентированы на такие практические результаты деятельности отдельных коммерческих банков, которые будут содействовать не только ускорению движения товаров, информации и капитала, но, и станут самостоятельным направлением реформирования банковской системы. В их числе:

- разработанные рекомендации по оптимизации процесса оборота потока товаров, в маршрутизации которых банки играют существенную роль; - .

- предложенные и принятые банком к практическому внедрению рекомендации по использованию транспортных задач для оптимизации процесса банковской инкассации;

- сформулированные предложения по интенсивному внедрению в практику факторинговых технологий, позволяющих существенно повысить скорость оборота товаров, работ, услуг и одновременно привлечь значительное число клиентов;

- подготовленные предложения по широкому использованию Интернет-банкинга и Интернет-трейдинга;

Апробация результатов работы. Основные положения и результаты исследования докладывались и получили положительную оценку на ежегодных межрегиональных и вузовских научно-практических конференциях в городах Москва, Ставрополь, Ростов-на-Дону, Черкесск. Наиболее важные практические аспекты диссертационного исследования используются при оптимизации движения потоковых процессов в банке «ГЛОБЭКС» (г. Москва), во «Внешторгбанке» (филиал в г. Ставрополе).

Публикации. По теме исследования опубликовано 8 научных работ общим объемом 2,1 п.л.

Объем и структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, выводов и предложений, списка использованной литературы. Работа изложена на 162 стр. машинописного текста, содержит 6 таблиц, 27 рисунков, 138 источников.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Васильев, Владимир Владимирович

ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ

1. Важными условиями выхода России из экономического кризиса является достижение политической стабильности, реструктуризация народнохозяйственного комплекса и развитие предпринимательства. Исследования показали, что эффективным инструментом решения такопизида задач призвана стать оптимизация всех процессов, в основе которых заложен потенциал повышения эффективности путем внедрения научных методов регулирования различного рода потоков. Сфера банковского предпринимательства является перспективной для их реализации.

2. Оптимизация экономических потоков - сложный и комплексный организационно-технический и экономико-правовой процесс. Среди целей, ради которых процесс оптимизации товарных, финансовых (рублевых и валютных, наличных и безналичных), информационных потоков следует выделить рыночные цели, совпадающие, в основном, с целями производства каждого из участников рыночного процесса хозяйствования и интегральные цели государственного значения, достижение которых не предполагает обязательного их совпадения с рыночными.

Весьма актуальной становится новая крупномасштабная задача - развить в новом качестве на инновационной, предпринимательской основе и довести до европейского и мирового уровня деятельность каждого банка, и всей банковской системы страны. При этом внедряемые инструменты должны формировать благоприятную предпринимательскую среду, как во внутрибанковской деятельности, так и в других средах.

3. В диссертационной работе определены задачи теоретического и прикладного характера, решение которых с использованием логистического инструментария дает возможность коммерческим предпринимательским банковским структурам получить достаточно быстрые и масштабные экономические результаты. В связи с этим, исследуемые потоки, в зависимости от циркулирующего в них объекта, были разделены на два типа: а) являющиеся продолжением "классического" материального потока (операции с драгоценными металлами, ценными бумагами); б) потоки, особая природа которых позволяет с одной стороны, использовать инструментарий вещественного потока, а с другой, в силу специфических свойств, требует «не стандартной» постановки задач.

Рассмотрены особенности перехода банковских технологий на их логистические модификации, с учетом национальных, региональных, отраслевых, кадровых условий, в которых развивается предпринимательская банковская структура.

4. В ходе рассмотрения деятельности коммерческих банковских структур, была выявлена целесообразность реализации комплекса правовых, организационно-экономических мероприятий по расширению участия их в коммерческой деятельности предприятий, фирм и других хозяйствующих субъектов. При этом особое значение приобретают методы регулирования банком потоков на рынке ценных бумаг. Установлено, что фондовый рынок представляет собой систему, полностью вписывающуюся в понятие макрологистическая система, а коммерческий банк, являясь участником рынка ценных бумаг, одновременно может рассматриваться как система, обслуживающая (наряду с биржами, депозитариями и др. инфраструктурными элементам) движение потоков специфического товара - фондовых ценностей. В диссертации предложены рекомендации по оптимизации этих процессов с целью формирования благоприятной сферы предпринимательства.

5. Среди приоритетных направлений участия предпринимательских банковских структур в оптимизации внешнеторговых потоков, особое значение имеют функции агентов валютного контроля. Поскольку в коммерческих банках сосредоточены основные нити регулирования товарных, валютных, информационных потоков при экспортно-импортных операциях, реализация предлагаемых мероприятий по внедрению системы паспортизации внешнеторговых сделок, должна сосредоточиться в этих структурах, а выбор маршрута валютного перевода, который напрямую зависит от степени развития сети иностранных банков - корреспондентов, стать одной из обязательного комплекса оптимизационных задач.

6. К числу операций, повышающих эффективность внешнеторговых сделок, относится факторинг. Авансируя платежный оборот поставщиков, ускоряя тем самым оборачиваемость капитала, освобождая экспортеров от рисков неплатежей, организовывая с минимальными издержками (оптимизируя) безналичные расчеты факторинговые услуги банков позволят сделать «предпринимательский климат» более благоприятным. В работе факторинг рассмотрен с позиций активизации предпринимательской банковской деятельности и доказана его потенциальная роль катализатора движения материальных и финансовых потоков и даны методические рекомендации по обоснованию внедрения.

7. Проведенные в работе расчеты показали правомерность и целесообразность использования в банковской практике уже отработанного в транспортной логистике метода расчета оптимальных маршрутов. В диссертации определены особенности реализации методик с учетом того, что инкассация, которая играет роль дополнительной услуги для стратегических клиентов, для их удержания и «переманивания», не всегда очевидно выгодна для самой банковской структуры. Расчеты показывают, что главное мероприятие по оптимизации - использование рассчитанных рациональных маршрутов специализированного транспорта может превратиться из убыточной в реально приносящую доходы операцию только при достижении определенных масштабов. Поскольку в Российской Федерации создано специальное объединение «Росинкасс», то целесообразно передавать эти функции его региональным управлениям.

8. На основании проведенных исследований установлена целесообразность использования (с учетом идентифицированных региональных особенностей) современных технологий Интернет-банкинга. С учетом этих особенностей в РФ, при решении вопросов регулирования финансовых потоков широко могут быть использованы возможности "удаленного доступа" как при денежных переводах, так и при работе банков на рынке ценных бумаг. При уровне развития современных технологий, Интернет-трейдинг и Интернет-банкинг - дают возможности для инвесторов самостоятельно функционировать на финансовом рынке. Внедрение этих инновационных технологий в банковскую практику позволит расширить предпринимательские возможности, как банковской системы, так и сферы производственно-финансового предпринимательства.

В результате реализации методики предлагаемая технология движения фондовых ценностей обеспечивает повышение экономической эффективности на 12-15% за счет оптимизации потоковых процессов.