Концентрация банковского капитала в условиях неравновесной системы российской экономики тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Коротаева, Наталья Владимировна

Введение.3

Глава 1. Рыночные параметры развития банковской системы в транзитар-ной экономике России.8

1.1. Диалектика формирования банковского капитала в первоначальной стадии становления рыночных отношений в России.8

1.2. Воздействие банковского кризиса 1998 года на процесс структуризации финансовой системы страны.23

1.3. Особенности развития банковской системы в условиях сформировавшегося транзитарного хозяйства России.40

Глава 2. Механизм уравновешивающих сил в процессе концентрации и интеграции банковского капитала в современной российской экономике.56

2.1. Политико-экономический аспект реструктуризации банковской системы в современных условиях.56

2.2. Концептуальные основы повышения устойчивого развития российских коммерческих банков в неравновесной системе хозяйствования .78

Диссертация: введение по экономике, на тему "Концентрация банковского капитала в условиях неравновесной системы российской экономики"

Актуальность темы исследования

Развитие системы рыночного хозяйствования в России происходит с большими трудностями, которые характерны для специфического состояния нашей экономики. Преобразования в стране, осуществляемые на рубеже 80-90-х гг. XX в. представляли собой трансформацию, предполагающую изменения в социально-экономическом строе общества. Транзитарная экономика - сложный организм: структурная комбинация различных общественных систем, свойственных переходу экономики из состояния прошлого в будущую форму своего существования.

Одной из доминант устойчивости экономического роста выступает степень организованности и стабильности банковской системы, сопряженность ее деятельности и интересов кредитных структур с общеэкономическими процессами.

Современная банковская система России начала складываться чуть более десяти лет назад. Основная целевая направленность реформирования банковской системы - активизация деятельности банков в русле подъема национальной экономики, использование институтов банков как опорных структур финансового обеспечения экономического роста - за истекший период не была реализована. К наиболее существенным деформациям в банковской среде можно отнести отток банковского капитала из сферы кредитных взаимоотношений с реальным сектором, что напрямую было связано с отсутствием устойчивых источников доходов от вложений в экономику. Именно эта причина породила тенденции нестабильности, трансформировавшиеся впоследствии в общий кризис банковской системы, поскольку сущностная сторона банковской деятельности проявляется в степени развитости кредитных отношений и степени вовлеченности в сферу своей деятельности процессов формирования и реализации доходов экономических субъектов.

В период финансового кризиса большинство кредитных организаций оказалось на грани банкротства. Дальнейшая их судьба во многом зависит от успешной реорганизации путем слияний и присоединений.

Усиление процессов концентрации рынка банковских капиталов произойдет и в связи с реализацией требования Центрального банка РФ к минимальному размеру капитала (1 млн. евро) коммерческих банков.

В этой связи становится актуальным рассмотрение вопросов концентрации банковского капитала и влияние этого процесса на стабилизацию экономической системы страны.

Целью настоящей работы является выявление влияния процесса концентрации банковского капитала на стабилизацию транзитарного хозяйства России.

В соответствии с указанной целью в исследовании были поставлены и решались следующие задачи:

1. Сделать анализ формирования банковского капитала в первоначальной стадии становления рыночных отношений в России.

2. Показать воздействие банковского кризиса 1998 г. на процесс структуризации финансовой системы страны.

3. Исследовать важнейшие аспекты теории эволюции современной системы коммерческих банков и выделить ее этапы.

4. Рассмотреть политико-экономическое содержание процесса реструктуризации банковской системы России.

5. Предположить метод выбора рациональной формы и механизма интеграции финансового капитала в процессе реструктуризации банковской системы.

6. Сформулировать предложения по повышению устойчивого развития российских коммерческих банков в условиях сформировавшегося транзитарного хозяйства.

Предметом данного диссертационного исследования является банковский капитал в процессе концентрации в условиях неравновесной системы российской экономики.

Объект исследования — банковская система транзитарной экономики России.

В качестве методологической базы диссертации использовался диалектический метод познания, определяющий изучение экономических явлений в их развитии и взаимосвязи. В процессе исследования были использованы такие научные методы, как системный подход, анализ и синтез, индукция и дедукция, методы обобщения, группировки, сравнения, экономико-статистический метод.

Теоретической основой работы является современная экономическая и банковская теория, труды отечественных и зарубежных экономистов и практиков по проблемам рыночной экономики, а также посвященные вопросам функционирования банковской системы. При раскрытии темы диссертации автор опирался на нормативно-правовые акты РФ по вопросам формирования и функционирования банковской системы России. Привлечены материалы периодической печати, статистические исследования.

Степень разработанности проблемы.

Методологическую основу теории рынка составляют идеи основоположников экономической науки: Д.Рикардо, К.Маркса, А.Маршалла, Дж.М.Кейнса, Дж.Ст.Милля, П.Самуэльсона, С.Л.Брю, М.Фридмена, А.Ф.Хайне и др.

Большую помощь диссертанту оказали исследования зарубежных авторов по банковской теории: Э.Долана, К.Кэмпбелла, Э.Рида, Д.Синки, П.Хейне.

Следует отметить, что значительный вклад в разработку банковских проблем внесли такие известные экономисты, как Г.Н.Белоглазова,

О.И.Лаврушин, В.И.Колесников, М.И.Усоскин, Н.М.Ямпольский, Л.Н.Красавина, Э.Василишен, А.В.Молчанов.

Соискатель также опирался на работы таких современных ученых и практиков как А.И.Добрынин, Г.П.Журавлева, В.М.Юрьев, И.Г.Саяпин, Т.Н.Толстых, Р.М.Нуреев, Е.Г.Гайдар, С.Ю.Глазьев, Л.И.Абалкин, А.Г.Мовсесян, В.В.Геращенко, Т.В.Парамонова, А.В.Турбанов и др.

Исследования указанных авторов внесли существенный вклад в разработку теоретических, методологических и практических подходов к изучению основ рыночной экономики и экономических отношений в банковской сфере как составной части рыночной системы.

Вместе с тем, автор диссертационного исследования считает необходимым обратиться к изучению проблемы формирования и концентрации банковского капитала в условиях неравновесной системы российского экономического хозяйства.

Научная новизна исследования

• сделан анализ формирования банковского капитала в первоначальной стадии становления рыночных отношений в России;

• выявлено влияние банковского кризиса 1998 г. на процесс структуризации финансовой системы страны;

• показана динамика эволюции банковской системы как результат формирования финансового капитала;

• исследованы политико-экономические вопросы реструктуризации банковской системы России;

• предложен метод выбора рациональной формы и механизма интеграции финансового капитала в процессе реструктуризации банковской системы;

• сформулированы предложения по повышению устойчивого развития российских коммерческих банков в условиях сформировавшегося транзитарного хозяйства.

Апробация результатов исследования

Содержащиеся в работе теоретические выводы и рекомендации могут быть использованы в практике реформирования финансового сектора V РФ, а также учтены в процессе проведения конкретных организационноэкономических мероприятий реструктуризации кредитных организаций.

Основные разделы и теоретические положения диссертационной работы могут быть использованы при изучении курсов «Экономическая теория», «Деньги. Кредит. Банки.», «Банковский менеджмент».

Научные положения диссертации и методические рекомендации соискателя изложены в четырех публикациях и докладывались на научных конференциях.

Объем и структура диссертационной работы

Структура работы определена в соответствии с необходимостью поставленных научных задач.

Диссертационная работа изложена на 130-ти страницах машинописного текста; состоит из введения, 2-х глав, содержащих 5 параграфов, заключения, списка использованной литературы, 4-х приложений.

Диссертация: заключение по теме "Экономическая теория", Коротаева, Наталья Владимировна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Развитие рыночного хозяйства в России происходит с большими трудностями, которые характерны для специфического состояния нашей экономики, которая получила название «переходной», «транзитарной», «мутант-ной» и др.

Транзитарная экономика - это структурная комбинация различных общественных систем, свойственных переходу экономики из состояния прошлого в будущую форму своего существования.

Создание развитой банковской системы - ключевое условие радикальных экономических преобразований в любой стране. Не является исключением и Россия. Современной российской банковской системе около десяти лет. Для остального мира, веками строившего рыночную экономику и адекватную ей банковскую систему, этот срок ничтожно мал. Тем не менее, создаваемая банковская система должна обеспечить свое функционирование на качественно новой основе - рыночных принципах экономики. Деятельность банков носит двойственный характер, ибо они выступают не только как коммерческие предприятия, но и в совокупности - как важный социальный институт. В качестве коммерческих предприятий они заинтересованы в получении максимальной прибыли, в качестве социального института они вместе с Центральным банком служат фундаментом и важнейшей частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики. Коммерческие банки наряду с другими частями этой структуры призваны обеспечить условия нормальной жизнедеятельности государства и повышение уровня жизни населения. На переломных, переходных этапах общественного развития, при переходе от одного общественного строя к другому, от одной системы хозяйствования к другой, общественное назначение банков проявляет себя в более сложной форме. В ходе экономических преобразований банковские структуры в связи с их функциями опосредования денежных потоков получили преимущество перед структурами реального сектора. В целом, кредитно-банковская сфера в годы реформ показала пример преобладания интересов первоначального потребления над потребностями инвестирования в производственную сферу.

В условиях структурной перестройки и реальной стабилизации экономики все более значимой становится проблема активизации инвестиционных процессов. С проблемой инвестиционной переориентации банковской деятельности связан вопрос существующего несоответствия концентрации промышленного и финансового капитала. В связи с этим автор диссертационного исследования полагает, что главное назначение работы - выявление влияния концентрации банковского капитала на стабилизацию транзитарного хозяйства России.

По мнению автора диссертационного исследования: • На первом этапе реформирования проблемы капитала явились вторичными по отношению к развитию рынка. С одной стороны, трансформация у нас была сориентирована на создание финансово-денежных рынков как сферы образования дополнительных финансовых ресурсов и рыночной стабилизации рубля, с другой - эта задача носила характер автономных (от общественного производства) макроэкономических преобразований, в дополнение к которым была осуществлена рыночная трансформация микроуровня путем многошаговой приватизации, и таким образом образован реформаторский базис частной собственности. Однако не были созданы механизмы структуризации частной собственности и частного капитала - механизмы системного взаимодействия микро- и макроэкономики. А рынок, если в нем сложилось мощное индустриальное ядро, не может обходиться без таких механизмов.

• Процесс первоначального накопления банковского капитала в ходе экономических преобразований происходил в условиях высокой инфляции, которая оказала сильное воздействие на весь механизм становления и функционирования банковского капитала. Начиная с 1992 г. банковский сектор бурно развивался на фоне падения, а затем стагнации реального производства. За время экономических реформ банки не установили стабильных и доходных отношений по финансовому обслуживанию предприятий реального сектора экономики. Именно эта причина породила тенденции нестабильности, трансформировавшиеся в последствии в общий кризис банковской системы.

• Становление современной системы коммерческих банков в России неразрывно связано с условиями, определяющими общую экономическую ситуацию в стране.

Первый этап - экстенсивное развитие банков: быстрый рост числа коммерческих банков с количественным преобладанием средних и мелких кредитных учреждений и нерациональной географией размещения. Банковский кризис 1995 г. завершил процесс экстенсивного развития банковской системы.

Второй этап - консолидация банковской системы с целью ее стабилизации. Для данного периода характерна концентрация банковского капитала, связанная с централизацией, которая проявилась в слиянии и поглощении одного банка другим или в добровольном объединении в союзы, пулы и холдинги.

На этой стадии началась интенсивная интеграция банковского и промышленного капитала, образование финансово-промышленных групп. Временной интервал второго этапа начался в 1996 г. и формально завершился в третьем квартале 1998 г., когда отчетливо появились признаки финансового кризиса и была парализована банковская система страны.

Третий этап - реструктуризация системы коммерческих банков. Он начался в октябре 1998 г., будет, вероятно, продолжаться несколько лет и должен завершиться стабилизацией банковской системы.

• Системный банковский кризис 1998 г. остро поставил проблему осуществления немедленной реструктуризации российской банковской системы. Реструктуризация определяется как управляемый согласованными мерами Банка России, законодательной и исполнительной власти, действиями учредителей (участников), кредиторов и руководителей кредитных организаций процесс изменения структуры банковской системы, восстановления условий и функций, необходимых для банковского обслуживания потребностей экономики. Одно из направлений реструктуризации банковской системы России - реорганизация коммерческих банков. Укрупнение кредитных организаций, сопровождающееся концентрацией капитала, является предпосылкой укрепления финансовой устойчивости и конкурентоспособности банков, а также может обеспечить защиту интересов кредиторов и вкладчиков.

• Слияние и поглощение одного банка другим могут стать превосходным средством для обеспечения роста, диверсификации, географической экспансии и увеличения доли стратегически важных рынков. Центральный банк РФ, положительно относится к консолидации российской банковской системы, справедливо считая слияние и поглощение прогрессивной тенденцией, видя в этом возможность стабилизации российского банковского сектора посредством объединения ресурсов небольших, коммерчески нежизнеспособных банковских структур и крупных, более капитализированных и управляемых организаций.

• Любые действия по интеграции являются экономически объективным процессом, который требует серьезных предварительных исследований и планирования.

К основным факторам успешного слияния или присоединения можно отнести: знание законодательства и нормативных актов в данной и смежной областях; ясную и четкую стратегию по проведению реорганизации в форме слияния или присоединения; оперативную разработку детального плана реализации стратегических целей; гибкую стратегию переговоров с владельцами банка-объекта для присоединения, основными кредиторами, работниками, общественностью; проведение детального финансового анализа объекта поглощения или присоединения; четкую и профессиональную деятельность членов рабочей группы по реализации стратегических целей; кооперацию и согласованность действий сотрудников, акционеров и менеджеров.

• Реорганизация банков путем слияний и поглощений требует сложного организационного и юридического оформления, связанного с изменением структуры и правового статуса соответствующих банковских учреждений. Действующих законодательных положений, на наш взгляд, явно недостаточно для полноценного контроля за процессом концентрации банковских капиталов. Должны быть четко определены правовые нормы регулирующие процессы слияния, поглощения банков, образования банковских холдингов.

• Процесс консолидации банков и концентрации банковского капитала можно рассматривать как явление прогрессивное, т.к. только крупные банки с большим капиталом в состоянии обеспечивать инвестиции в виде капитальных вложений. Вместе с тем концентрация банковского капитала связана и с негативными последствиями, ибо влечет за собой сокращение возможностей предприятий и населения пользоваться банковскими услугами.

Для периферийных (пространственно емких) российских регионов первоочередным концептуальным направлением должно стать:

1. Формирование нормативной базы и экономической среды, обеспечивающей селекцию и укрепление финансовой устойчивости опорных региональных банков. Регулируемое государством становление опорных региональных банков - это путь противодействия неуправляемому процессу концентрации банковского капитала в одном-двух финансовых центрах страны.

2. Сохранение и поддержка небольших кредитных учреждений, обслуживающих потребности малых предприятий и жителей небольших, территориально разбросанных по региону поселений. Концепция сохранения сети мелких банков может опираться на имеющийся опыт зарубежных стран и реализовываться при помощи региональных программ, согласованных с Центральным банком и местными органами власти.

• В процессе реструктуризации банковской системы необходимо решить задачи консолидации банковского капитала, который будет обеспечивать потребности реального сектора экономики в значительных финансовых ресурсах, и в то же время сохранить дееспособные, гибкие, устойчивые малые и средние банки. Решение данной задачи, на наш взгляд лежит на пути поиска рациональных форм и методов интеграции банковского капитала:

1. Первая ступень предполагает объединение нескольких малых и средних банков в альянс (ассоциацию) с сохранением каждым банком юридического лица, создание общего кредитного комитета и единых служб (инкассаторской, охранной, юридической, транспортной, маркетинговой, рекламной, информации), с консолидированной отчетностью, перекрестной покупкой акций друг друга;

2. Последующие ступени предусматривают формирование вокруг этой структуры финансово-промышленной группы;

3. На третьей ступени - объединение нескольких созданных таким образом финансово-промышленных групп с крупным банком.

Интеграция банковского и промышленного капитала является необходимым условием для возрождения экономики России. Для этого необходимо разработать с учетом антимонопольной политики единую концепцию развития финансово-промышленных групп, способствующих выводу страны из кризиса.

• Устойчивое развитие банковской системы в России зависит от успешного решения ряда проблем. Сегодня надо обратить внимание на следующее: формирование адекватной поставленным задачам правовой базы и своевременная корректировка действующих нормативных актов; необходимые институциональные преобразования; тесная координация деятельности законодательных, исполнительных, судебных органов власти, Банка России, Агенства по реструктуризации кредитных организаций; обеспечение процесса реструктуризации необходимыми финансовыми ресурсами (в этом плане крайне важной представляется координация и синхронизация бюджетной, денежно-кредитной и налоговой политики государства в данной сфере); повышение качества надзора на всех его стадиях (от лицензирования до ликвидации); формирование четкой стратегии по проведению реорганизации банков в форме слияния или присоединения. принятие коммерческими банками необходимых мер для обеспечения надежного и устойчивого функционирования, в том числе разработка собственной долгосрочной концепции устойчивого развития в современных условиях; комплексное решение задач реструктуризации всей экономики и финансовой системы в рамках последовательной государственной политики, направленной на развитие реального производства и активизацию инвестиционной деятельности.