Логистика в банковском предпринимательстве тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Захарова, Наталья Алексеевна

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. БАНКОВСКОЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВО В РОССИИ:

ЛОГИСТИЧЕСКАЯ ОЦЕНКА РАЗВИТИЯ В ПОСТДЕФОЛТНЫЙ ПЕРИОД.

1.1 .Логистизация банковского предпринимательства как направление реформирования и развития банковской системы России.

1.2. Банковская логистика: основы теории и особенности внедрения.

1.3. Потоковые процессы в банковской логистической системе.

1.4. Особенности логистического подхода к регулированию потоков ценных бумаг на фондовом рынке.

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ ЛОГИСТИЧЕСКИХ ПОТОКОВ.

2.1. Анализ деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг как способ маршрутизации потоковых процессов.

2.2. Банковский факторинг как технология и катализатор потоковых процессов на рынке товаров, работ, услуг.

ГЛАВА 3. СТРАТЕГИЯ И ТАКТИКА РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА: ПРАКТИЧЕСКИЙ ПОТЕНЦИАЛ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЛОГИСТИКИ.

3.1. Общая постановка задачи логистизации товарных и финансовых потоков в банковском предпринимательстве.

3.2. Применение многомерных задач транспортной логистики для оптимизации банковских перевозок.

3.3. Предложения по использованию логистических технологий в банковском предпринимательстве.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Логистика в банковском предпринимательстве"

Актуальность исследования. Стратегические задачи, стоящие перед народно - хозяйственным комплексом Российской Федерации на предстоящее десятилетие предполагают глобальную реструктуризацию экономики. Одним из важнейших элементов новой экономики рыночного типа должна стать цивилизованная банковская система, способная участвовать в решении таких актуальных проблем как формирование финансово-промышленных групп, и образование мощного финансового капитала, способного не только возродить крупномасштабное производство важнейших видов продукции, но и создать адекватный потребностям инвестиционный климат, без которого невозможно обеспечить приток много миллиардных капитальных вложений в предприятия и фирмы различных отраслей.

Очевидно, выполнение такого рода задач, в качестве обязательного условия выдвигает на первый план качественную перестройку работы коммерческих банков, особенно, если учесть влияние внешнеэкономического фактора и необходимость интенсивной интеграции российской банковской системы в Европейское и мировое банковское сообщество. Такого рода реконструирование банковской системы делает актуальным исследование всех возможностей для внедрения новых банковских технологий, позволяющих достичь ускорения финансовых потоков, рациональной концентрации и централизации денежных резервов, построения рациональных схем и маршрутов движения денег, валюты, ценных бумаг, информации и современных технических средств.

Исследования показали, что подавляющее большинство функций отдельно взятого коммерческого банка и банковской системы в целом, направлены на формирование систем, свойства которых делает их пригодными для использования приемов и методов из широкого инструментария логистики.

Цель и задача исследования. Основной целью диссертационной работы является развитие теоретических и методических положений по разработке и применению инструментария логистики при организации, регулировании и рационализации потоковых процессов в банковском предпринимательстве.

Предпринятая в работе попытка подойти к решению поставленной цели с позиций системного анализа, сделало необходимым решение следующих задач: выявить объективные и субъективные предпосылки реформирования банковской системы и обосновать использование с этой целью инструментария логистики; определить методологические особенности банковской логистики с одной стороны как части теории логистики, с другой - как совокупности практических мероприятий, направленных на совершенствование функционирования банковской системы; - проведен анализ экономических потоков и потоковых процессов в банковской логистической системе с целью выявления общих черт с материальными потоками, а также специфических свойств циркулирующих потоков финансовых ценностей; разработать практические рекомендации по широкому внедрению инструментария логистики в реальную банковскую практику. В частности, речь идет о таких "классических" операциях банка как торговля драг металлами, деятельность на рынке ценных бумаг и т.п.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования выступает деятельность коммерческих банков в Российской Федерации, Северо - Западном регионе и Санкт-Петербурге. Предметом исследования являются экономические потоки коммерческих банков, маршрутизация, регулирование и оптимизация которых могут быть эффективно осуществлены на основе использования принципов логистики. Отдельные расчеты прошли опытно -промышленное опробование по материалам филиала "Санкт-Петербургский" банка ОАО "Банк Российский Кредит" и филиала "Санкт-Петербургский" ООО "ИМПЭКСБАНК".

Теоретическими и методологическими основами послужили фундаментальные и прикладные научные разработки специалистов в области логистики различных направлений и банковского менеджмента, особенно группы ученых кафедры логистики СПУЭиФ. Последнее десятилетие характеризуется интенсивным внедрением теоретических достижений логистической науки для использования их при решении не только "традиционных" (таких как снабжение, сбыт, транспортно - таможенный комплекс и т.д.), но и новационных задач в таких отраслях бизнеса как туризм, страхование, "электронная" коммерция. Вступление в третье тысячелетие существенно актуализировало необходимость исследований, задача которых состоит в выявлении характеристик банковских систем и различных компонентов банковских потоков на предмет их логистической "пригодности".

Научная новизна исследования. На основе анализа задач, стоящих перед российскими банками, обоснована необходимость и целесообразность применения инструментария логистики для регулирования потоков товаров, информации, денежных средств и ценных бумаг. Научная новизна данного исследования состоит в следующем:

- сформулированы методологические основы банковской логистики как совокупности экономических знаний и комплекса практических мероприятий по рационализации потоковых процессов коммерческих банков;

- разработаны предложения по эффективному регулированию движения специфических видов товаров (драгоценных металлов, фондовых ценностей и др.), в обороте которых активно участвуют банки;

- приведена логистическая интерпретация банковских услуг, исходя из анализа различных компонентов банковского бизнеса, и выполнена типология банков с учетом влияния их специализации на процесс логистизации;

- сформулированы логистические основы предпринимательской деятельности банков на рынке ценных бумаг с учетом отечественного и зарубежного опыта его развития;

- предложена логистическая концепция применения технологий факторинга с целью ускорения движения потоков товаров, работ, услуг;

- обоснована возможность и разработана модель применения задач транспортной логистики для оптимизации банковских перевозок денежных средств и драгоценных металлов.

Практическая значимость заключается в комплексе предложений по использованию инструментария логистики для повышения качества выполняемых банком функций и получение адекватных финансовых результатов. Большая часть предложений и рекомендаций ориентирована на такие практические результаты деятельности отдельных коммерческих банков, которые будут содействовать не только ускорению движения товаров, информации и капитала, но и станут самостоятельным направлением реформирования банковской системы. В том числе:

- разработаны рекомендации по логистизации процесса оборота потока товаров, в маршрутизации которых банки играют существенную роль;

- предложены и приняты банком к практическому внедрению рекомендации по использованию задач транспортной логистики для оптимизации процесса банковской инкассации;

- сформулированы предложения по интенсивному внедрению в практику факторинговых технологий, позволяющих существенно повысить скорость оборота товаров, работ, услуг и одновременно привлечь значительное число клиентов;

- подготовлены предложения по широкому использованию Интернет - банкинга и Интернет - трейдинга;

- высказаны предложения по совершенствованию системы управления в иерархической структуре банка, в т.ч. предложено разработать более гибкие системы, регламентирующие и упрощающие процесс принятия решений на отдельных участках работы (в частности, принятие решения по овердрафту).

Апробация результатов работы. Основные положения и результаты исследования прошли апробацию на Научных сессиях профессорско-преподавательского состава, научных сотрудников и аспирантов Санкт-Петербургского государственного университета экономики и финансов. Наиболее важные практические аспекты диссертационного исследования используются при оптимизации движения потоковых процессов филиале "Санкт-Петербургский" ИМПЭКСБАНК (ООО). s

Публикации. По теме исследования опубликовано девять научных работ общим объемом 1,9 п.л., в том числе авторских листов -1,8 п.л.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Захарова, Наталья Алексеевна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Вступление России в XXI век предполагает обязательное преодоление серьезного политического и экономического кризиса, в котором страна находилась в последние годы. Обязательными условиями выхода РФ из кризиса является достижение политической стабильности, реструктуризация народно-хозяйственного комплекса. Важным инструментом решения такого вида задач, по мнению ведущих экономистов, призвана стать логистизация всех процессов, в основе которых заложен потенциал повышения эффективности путем внедрения научных методов регулирования различного рода потоков.

Логистизация экономических потоков - сложный и комплексный организационно-технический и экономико-правовой процесс. Среди целей, ради которых процесс логистизации товарных, финансовых (рублевых и валютных, наличных и безналичных), информационных потоков следует выделить:

- рыночные цели, совпадающие, в основном, с целями производства каждого из участников рыночного процесса хозяйствования;

- интегральные цели государственного значения, достижение которых не предполагает обязательного их совпадения с рыночными.

Для достижения этих целей необходимы разработанные на научной основе совместные усилия и совместная деятельность органов государственного регулирования и коммерческих структур. Следует отметить, что возрождение статуса великой державы делает необходимым решение целого комплекса сложнейших задач и предполагает, в качестве обязательного условия, восстановление и развитие банковской системы РФ.

При этом необходимо учитывать, что речь идет не только о реанимации определенного числа крупных, так называемых системообразующих банков, чье влияние на экономику страны нельзя недооценивать. Весьма актуальной становится новая крупномасштабная задача - возродить в новом качестве и довести до европейского и мирового уровня деятельность каждого банка, а, следовательно, и всей банковской системы страны.

В соответствии со сформулированными в диссертационной работе целями были определены задачи теоретического и прикладного характера, решение которых с использованием логистического инструментария может позволить коммерческим банкам получить достаточно быстрые и масштабные экономические результаты.

Для корректного анализа логистической системы, называемой банк, исследуемые потоки, в зависимости от циркулирующего в них объекта, были условно разделены на те, которые являются продолжением "классического" материального потока (операции с драг металлами, ценными бумагами) и те, особая природа которых позволяет с одной стороны, использовать инструментарий вещественного потока, а с другой, в силу специфических свойств, требует "не стандартной" постановки задач логистики.

На основе анализа различных банковских функций (тех, которые уже осуществляют коммерческие банки и тех, которые в ближайшей перспективе предстоит оптимизировать) рассмотрены особенности перехода банковских технологий на их логистические модификации, с учетом национальных, региональных, отраслевых, кадровых условий, в которых развивается банк.

Если коммерческая логистика является обобщенной дисциплиной, то банковская логистика является конкретной детализацией данного научного направления применительно к коммерческим банкам как к самостоятельным объектам хозяйствования, ежедневно выполняющим весь комплекс операций, направленных на максимизацию прибыли.

В ходе рассмотрения операций коммерческих банков с золотом, была выявлена потребность в целом комплексе правовых, организационно - экономических мероприятиях по расширению использования их в коммерческой деятельности предприятий, фирм и других хозяйствующих субъектов. Так принятие закона о двойных складских расписках позволит золоту включиться в активный логистический оборот. Появление документа, удостоверяющего не только право собственности на драгметалл, но и подтверждающего факт наличия его определенного количества на сертифицированном складе, позволит не только появиться новому инструменту для коммерческих сделок (имеется ввиду рынок обращения данного документа или ценной бумаги), но и станет возможно лучшим залогом при кредитовании банками своих клиентов. Соответственно, являясь, по сути, приемом по логистизации одной функции банка, использование данной расписки вызывает активизацию других операций.

Совершенно особое значение приобретает логистика и методы регулирования банком потоков на рынке ценных бумаг. Прежде всего, это обусловлено тем, что комплексное решение задачи реанимации и реструктуризации экономики России предполагает, в качестве обязательного условия, интенсивный приток капитала в те виды производства, которые определяют индустриальную основу страны. Фондовый рынок представляет собой систему, полностью вписывающуюся в понятие макрологистическая система. Соответствие логистическим критериям таких понятий фондового рынка как "система циркуляции ценных бумаг" и "характеристика движения потоков" позволяет обоснованно применять методы и приемы теории и практики данного научного направления. Коммерческий банк, являясь участником рынка ценных бумаг, одновременно может рассматриваться как система, обслуживающая (наряду с биржами, депозитариями и др. инфраструктурными элементам) движение потоков специфического товара - фондовых ценностей.

Наличие большого числа инструментов (видов ценных бумаг) и альтернативных путей дальнейшего их обращения позволяет сказать о потенциально возможном выборе банком маршрутизации потоков, т.е. о процессе, в принципе аналогичном транспортировке. Принимая во внимание комплекс параметров той или иной системы торгов, аналитики банков принимают решения о векторизации как имеющихся у них бумаг, так и тех, которые возможно у него будут. Отдельно следует остановиться на том, что данная услуга коммерческого банка позволяет не только отметить возможность регулирования движения потоков, но и наметить новые перспективы накопления и увеличения входящих потоков, т.е. образование своего рода запаса денежных средств и ценных бумаг потенциальных клиентов. Речь идет о том, что, предложение всего комплекса услуг на фондовом рынке (возможность работы на всех биржевых торговых площадках, ведение счета- депо, грамотные консалтинговые услуги, возможность торговли с удаленного доступа и др.), увеличивает конкурентные преимущества и способствует притоку новых клиентов. Соответственно, чем лучше специалисты банка будут анализировать механизм движения потоков фондового рынка, руководствуясь не только экономическими выгодами, но и временными параметрами, чему может способствовать ведение банком одного инвестиционного счета клиенту, тем успешнее будет функционирование системы в целом.

Анализ работы банков на данном сегменте финансового рынка дает основание утверждать, что широкое внедрение методов логистики для решения задач оптимизации потоков на рынке ценных бумаг будет содействовать катализации их движения, повышению эффективности использования финансовыми институтами инвестиционного капитала.

Среди приоритетных направлений участия банков в логистизации внешнеторговых потоков, следует отметить выполнения ими функций агентов валютного контроля. Именно в руках коммерческих банков сосредоточены основные нити регулирования товарных, валютных, информационных потоков при экспортно - импортных операциях, поэтому реализация мероприятий по внедрению системы паспортизации внешнеторговых сделок, являющихся первыми серьезными шагами по упорядочению потоков, Банк России возложил на них. Кроме того, банки решают еще одну очевидно логистическую по экономическому содержанию важнейшую задачу - выбор маршрута валютного перевода, который напрямую зависит от степени развития сети иностранных банков - корреспондентов. Следует отметить, что оптимальным является не только самый дешевый, но и короткий (по расстоянию, наличию участников и времени) путь, т.е. можно с определенной долей уверенности утверждать, что расширение корреспондентской сети каждого коммерческого банка является логистическим мероприятием.

К числу операций, к сожалению пока не достаточно распространенных в России, повышающих эффективность внешнеторговых сделок, можно отнести факторинг. Авансируя платежный оборот поставщиков, ускоряя тем самым оборачиваемость капитала, освобождая экспортеров от рисков неплатежей, организовывая с минимальными издержками (оптимизируя) безналичные расчеты факторинговые услуги банков позволят, со временем, стать России равноправным партнером на мировом рынке. В работе факторинг рассматрен с логистических позиций и доказана его потенциальная роль катализатора движения материальных и финансовых потоков.

По мнению большинства специалистов, такая функция банка как перевозка наличных денежных ценностей и инкассация выручки клиентов является планово-затратной. Проведенные в работе расчеты показали правомерность использования в банковской практике уже отработанного в транспортной логистике методик расчета оптимальных маршрутов. Стоит отметить отличительную особенность этой операции, которая заключается в том, что не всегда принятие решения об оказании подобной услуги основывается на полученных расчетным путем показателях. Часто, инкассация, которая играет роль дополнительной услуги для стратегических клиентов, для их удержания и "переманивания", не всегда очевидно выгодна для самого финансового института. Более того, процесс логистизации этой функции иногда предполагает решение вопроса о целесообразности сохранения этой службы в каждом отдельно взятом коммерческом банке. Расчеты показывают, что главное мероприятие по логистизации - использование рассчитанных рациональных маршрутов специализированного транспорта может превратиться из убыточной в реально приносящую доходы операцию только при достижении определенных (значительных по своей величине) масштабов. Поскольку в Российской Федерации создано специальное объединение Росинкасс, то иногда целесообразно передавать эти функции его региональным управлениям. Подобным образом поступил в декабре 2001 года "Петровский народный банк", который, в рамках реорганизации своей деятельности, сократил инкассаторскую структуру, не только сократил тем самым затраты на содержание подобной службы, но и повысил качество обслуживания клиентов.

Одной из целей исследования было не только выявить и охарактеризовать уровень влияния логистического менеджмента на характеристики и показатели регулирования банками финансовых потоков, сколько определить возможность таких путей развития банковской системы, которые были бы адекватны национальным и международным требованиям. Реформирование российской банковской системы, в силу недостаточности двух основных факторов - времени и денежных средств, не означает механистического повторения каждого из этапов развития, которые прошли банки США, Западной Европы, Японии и других развитых стран. Речь идет об ускоренном прохождении различных уровней развития банковской системы, где методы и приемы логистики незаменимы.

На основании анализа опыта, в том числе негативного, следует предусмотреть использование (с учетом географического положения) Интернет-банкинга, современных технологий. Не исключено, что с учетом этих особенностей в РФ, при решении вопросов регулирования финансовых потоков широко могут быть использованы возможности "удаленного доступа" как при денежных переводах, так и при работе банков на рынке ценных бумаг. При уровне развития современных технологий, и одновременном недостатке финансовых инструментов, Интернет-трейдинг и Интернет-банкинг - одна из немногих возможностей для инвесторов самостоятельно функционировать на финансовом рынке. Внедрение подобных мероприятий в реальную банковскую практику позволит не только повысить эффективность вложений в ценные бумаги, но и снизить расходы, путем аккумулирования средств значительного числа клиентов банка (как физических, так и юридических лиц).

Главным итоговым результатом исследований можно считать тот факт, что комплексная логистизация банковского предпринимательства может и должна рассматриваться как важный резерв ускорения при решении сложных задач реформирования банковской системы России.