Моделирование эффективного дистанционного банковского обслуживания юридических лиц тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Немтинов, Сергей Иванович

Введение.

ГЛАВА 1. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННЫХ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В СФЕРЕ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ. к 1.1 Информация в банковской деятельности.

1.2 Маркетинговые мероприятия в развитии сферы банковских услуг.

1.3. Перспективные направления развития электронных банковских услуг в России.

1.4. Анализ современных систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и их классификация.

1.4.1. Автоматизированные системы ДБО типа «Клиент - Банк». к 1.4.2. Банковские \VWW-cepBepbi.

1.4.3. Терминал самообслуживания.

1.4.4. Телефонный банкинг.

1.4.5. Комплексное решение.

1.5. Анализ организации обслуживания юридических лиц в банке.

1.6. Анализ подходов к оценке эффективности обслуживания юридических лиц в банке.

Выводы.

ГЛАВА 2. МОДЕЛИРОВАНИЕ СИСТЕМЫ ЭФФЕКТИВНОГО ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ.

V 2.1. Предпосылки создания системы.

2.2. Определение концепции производимых изменений.

2.2.1. Определение цели проекта.

2.2.2. Определение критериев оценки эффективности.

2.3. Функциональное моделирование системы эффективного дистанционного банковского обслуживания юридических лиц.

2.4. Организация работы банка при обслуживании юридических лиц.

2.5. Модель эффективного использования систем ДБО в банке.

2.5.1. Разработка ценовой политики банка при предложении нового вида услуг. к 2.5.2. Финансовые потоки.

2.5.3. Особенности определения экономической эффективности автоматизации банковских услу г.

2.6. Анализ вариантов полученных решений.

2.6.1. Генерации возможных альтернатив решений.

2.6.2. Этап согласования решений.

2.6.3. Оценка возможных вариантов решений.

2.6.4. Выбор решения.

Выводы.

ГЛАВА 3. РЕАЛИЗАЦИЯ СИСТЕМЫ ЭФФЕКТИВНОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ.

3.1. Практическая реализация системы как фактор повышения рентабельности работы банков.

3.1.1. Изменения в организации работы банка при реализации системы ДБО.

3 .1.2. Определение экономического эффекта.

I 3.2. Оценка эффективности предлагаемой системы мер.

Выводы.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Моделирование эффективного дистанционного банковского обслуживания юридических лиц"

Меняющиеся условия нашей жизни привели к повышению требований, которые клиенты предъявляют к банкам, таких как удобство работы с банком, быстрый доступ к банковским услугам, скорость реализации услуг.

Для удовлетворения этих требований банк должен «приблизить» к клиенту продукты и услуги. Возможность сделать это дают электронные каналы предоставления банковских продуктов и услуг. Они же являются наиболее выгодными с точки зрения себестоимости обслуживания. По западным источникам, себестоимость обслуживания при непосредственном контакте клиента с сотрудником банка, по телефону и через Интернет относится как 100:10:1 [6]. Эти данные, возможно, могут быть скорректированы для России, но правильно отражают тенденции. В современных условиях полноценное расчетно-кассовое обслуживание (РКО), немыслимо без такой услуги как Electronic Banking - предоставление банковских услуг электронным способом, иначе - дистанционное банковское обслуживание (ДБО).

Автоматизация текущей работы банка по обслуживанию юридических лиц сокращает его внутренние издержки и повышает качество обслуживания клиентов и партнеров (среди которых могут быть другие банки). Обе задачи являются для любого банка стратегическими, поскольку, в конечном счете, эти показатели определяют его конкурентную позицию на рынке финансовых услуг. Однако прежде чем автоматизация начнет сокращать издержки, она, в свою очередь, требует немалых инвестиций, причем весьма рискованных: если избранная система автоматизации не будет эффективной, вместо сокращения расходов она может принести крупные убытки, как прямые, так и косвенные.

Основополагающим принципом оценки экономической целесообразности автоматизации банковской деятельности, является реализация подхода, предусматривающего необходимость выбора наилучших вариантов решения задач, как для банка, так и для его клиентов.

При разработке проекта по автоматизации обслуживания клиентов необходимо учитывать ряд требований, предъявляемых к ним, например перспективность, уникальность, эффективность, рентабельность, совместимость с существующими услугами, доходность в сочетании с приемлемым риском, полезность для клиентов на протяжении достаточно длительного времени.

Оценка любого проекта автоматизации банковской деятельности крайне важна. Идет ли речь о создании новой системы ДБО, или о модернизации и реорганизации уже существующей, всякий раз стоит вопрос определения эффективности, а значит, требуется поиск критериев её оценки, методов её измерения, способов сравнения разных систем, то есть, в конечном счете, необходима разработка системы поддержки формирования решений, обеспечивающей повышение эффективности работы банка с юридическими лицами. Решение данной задачи на основе модели эффективного управления функционированием и модернизацией банковских систем является чрезвычайно актуальной.

Задачам оценки эффективности функционирования сложных автоматизированных систем посвящено достаточное количество отечественных и зарубежных исследований. Однако использование общей теории для решения частной прикладной задачи, - анализа систем ДБО юридических лиц, - не находит применения по причине того, что построение информационных систем в банковском деле обладает рядом специфических особенностей. При планировании изменений в существующую банковскую технологию, необходимо учитывать действующую инфраструктуру банка, включая технические и программные средства, а также сложившуюся организационную структуру.

Все это требует особых методов анализа и решения задачи модернизации технологии обслуживания юридических лиц в банке. В настоящее время система поддержки формирования и принятия управленческих решений в банковском производстве в России отсутствует.

Совершенствование системы организации дистанционного обслуживания клиентов возможно лишь с применением современных информационных технологий, основанных на методах функционального моделирования с использованием средств структурного системного анализа и проектирования. Полученная в результате модель системы имеет целью значительно повысить эффективность применения дистанционных способов обслуживания клиентов банка и улучшить качество обслуживания.

Цель и задачи исследования. Цель диссертации состоит в исследовании и моделировании процесса работы банка в случае использования им, при обслуживании юридических лиц, системы ДБО, а также разработке метода оценки функциональной эффективности систем ДБО.

Для достижения поставленной цели были обоснованы и решены следующие задачи:

• проведён сравнительный анализ современных систем ДБО и их классификация;

• выполнен анализ организационно-управленческой структуры отделения коммерческого банка;

• разработаны общие принципы и концепция автоматизации обслуживания юридических лиц;

• проведен анализ финансовых потоков при использовании системы ДБО;

• построена экономико-математическая модель деятельности банка в процессе дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и разработан математический инструментарий поддержки формирования решений, что обеспечивает эффективность функционирования систем дистанционного банковского обслуживания юридических лиц на базе новейших технологий;

• выбрана методология анализа и проектирования экономико-информационной среды, исследованы процессы функционирования разрабатываемой системы с использованием методологии SADT ( Structured Analysis and Design Technique) и методологии Гей-на-Сарсона ;

• произведен выбор инструментальных средств проектирования, разработана функциональная модель деятельности банка в случае реализации проекта по автоматизации обслуживания юридических лиц, а также функциональная модель дистанционного обслуживания юридического лица в коммерческом банке, с использованием CASE средства BPwin 4.0;

• разработана технология информационного обмена между подразделениями банка в процессе функционирования системы дистанционного обслуживания юридических лиц;

• разработан метод и технология оценки экономической эффективности проектов автоматизации дистанционного банковского обслуживания юридических лиц в банке, осуществлена их практическая реализация на примере работы отделения Сбербанка России.

Объект исследования. Объектом исследования являлись технологические и экономические процессы обслуживания юридических лиц в коммерческом банке.

Методика исследования. При выполнении работы применялся системный подход обеспечивший обобщение и систематизацию собранного материала. Использованы, методы поддержки принятия решений, методы и средства структурного системного анализа и проектирования. В работе применялись методологии SADT и Гейна-Сарсона, в качестве инструментария исследования было использовано CASE средство BPwin версии 4.0 ;

Научная новизна работы состоит в.

• впервые разработанной модели системы поддержки формирования решений в банковском производстве при реализации проекта по автоматизации обслуживания клиентов, учитывающая функциональную специфику банка и особенности построения банковских систем;

• разработке и использовании функциональной модели работы банка при обслуживании юридических лиц, экономико-математической модели системы ДБО, что позволяет оценить ряд существенных параметров системы, как на стадии разработки её проекта, так и при выборе варианта системы ДБО из нескольких существующих;

• создании технологии оценки вариантов решений по автоматизации обслуживания юридических лиц в коммерческим банке.

Теоретическая значимость работы состоит в развитии методического обеспечения процессов формирования решений в банковском производстве при реализации проектов по автоматизации обслуживания клиентов, учитывающего функциональную специфику банка и особенности построения банковских систем путем выработки единого подхода к анализу эффективности систем ДБО.

Практическая значимость работы заключается в решении поставленных в ней научных задач, а также в технологии формирования, принятия и исполнения решений, связанных с выбором системы дистанционного обслуживания юридических лиц, обеспечивающей максимальную эффективность её работы. Качественно новая технология анализа вариантов деятельности банка, направленная на автоматизацию процессов обслуживания клиентов, позволяет значительно повысить эффективность вложений в это направление работы банка.

Публикации. По теме диссертации опубликовано 5= работ общим объёмом 1.15 печатного листа.

Структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, выводов по главам, заключения, списка используемых сокращений, списка литературы и двух приложений.

Диссертация: заключение по теме "Математические и инструментальные методы экономики", Немтинов, Сергей Иванович

Основные результаты диссертационного исследования характеризуются следующим:

1. Обоснована необходимость разработки системы поддержки принятия решений в случае создания системы эффективного дистанционного банковского обслуживания юридических лиц, которая позволяет сократить затраты на реализацию системы эффективного ДБО, и увеличить прибыль от её использования. Выполнен анализ перспективных направлений развития систем дистанционного банковского обслуживания клиентов и особенностей деятельности банка при обслуживании клиентов - юридических лиц. Выявлена необходимость повышения эффективности обслуживания.

2. Разработана экономико-математическая модель системы дистанционного банковского обслуживания юридических лиц, позволяющая формализовать процесс функционирования системы, создать математический инструментарий поддержки принятия решений.

3. С использованием методологии SADT и CASE средства BPwin версии 4.0 проведено моделирование процесса обслуживания юридических лиц и создана функциональная модель, адекватно отразившая процесс проведения бизнес-транзакции в банке как в случае использования средств ДБО, так и в случае, когда дистанционные методы обслуживания юридических лиц не используются.

4. На основе предложенной модели разработана новая технология функционирования подразделений банка, участвующих в процессе обслуживания юридических лиц. Изменения в организации процесса банковского производства позволили повысить эффективность работы банка, а изменения в сфере управления банком значительно снизили затраты времени и финансовых средств на выполнение функций управления и сказались на повышении качества принимаемых решений.

5. Разработана система повышения эффективности дистанционного банковского обслуживания юридических лиц Мещанского отделения № 7811 Сбербанка России, г. Моеква. Проведены статистические исследования работы существующего средства ДБО - АС «Клиент-Сбербанк», определены недостатки в его работе и пути их уменьшения.

6. Результатом исследований и их последующей реализации явилось повышение оперативности и качества обслуживания юридических лиц, что выразилось в увеличении клиентской базы и прибыли от операционной деятельности банка.

Предложенные в работе методы анализа эффективности систем ДБО целесообразно использовать при решении задачи оценки качества и эффективности работы указанных систем и проектов автоматизации банковского обслуживания юридических лиц. Дальнейшими направлениями исследования могут являться.

• Использование ABC - метода функционально-стоимостного анализа для определения стоимости и других характеристик такой банковской услуги как ДБО;

• Разработка программного обеспечения системы поддержки принятия решений для компьютерного анализа динамики развития ситуации.

Список используемых сокращений

1. АС- автоматизированная система;

2. АРМ - автоматизированное рабочее место;

3. АБС - автоматизированная банковская система;

4. УПД - устройство подготовки данных;

5. ПО- программное обеспечение;

6. ЭЦП - электронно-цифровая подпись;

7. ДБО - дистанционное банковское обслуживание;

8. ЛПР - лицо, принимающее решение;

9. СППР - система поддержки принятия решений;

10. эис - экономическая информационная система;

Заключение