Повышение эффективности деятельности коммерческого банка в инновационной экономике тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат диссертации по теме "Повышение эффективности деятельности коммерческого банка в инновационной экономике"

На правах рукописи

005058057

ЛАВРЕНТЬЕВ Михаил Владимирович

ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В ИННОВАЦИОННОЙ ЭКОНОМИКЕ

Специальность: 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит

АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

1 6 МАП ¿013

Москва-2013

005058057

Работа выполнена на кафедре финансов и экономического анализа Государственного бюджетного образовательного учреждения высшего профессионального образования Московской области «Финансово-технологическая академия»

Научный руководитель: доктор экономических наук, доцент

Банк Сергей Валерьевич

Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор

кафедры «Финансы и кредит» ФГБОУ ВПО «Российский государственный социальный университет»

Белотелова Нина Петровна

кандидат экономических наук, доцент, заведующая кафедрой «Экономика и финансы» ФГБОУ ВПО «Российский государственный университет туризма и сервиса»

Черникова Людмила Ивановна

Ведущая организация: Федеральное государственное автономное

учреждение высшего профессионального образования «Казанский (Приволжский) федеральный университет».

Защита состоится «22» мая 2013 года в 14.00 на заседании Диссертационного совета Д 212.341.03 по экономическим наукам при ФГБОУ ВПО Российский государственный социальный университет по адресу: 129226, г. Москва, ул. Вильгельма Пика, д. 4, корпус 2, зал диссертационных советов.

С диссертацией и авторефератом можно ознакомиться в библиотеке ФГБОУ. ВПО Российский государственный социальный университет по адресу: 129226, г. Москва, ул. Вильгельма Пика, д. 4, корпус. Сведения о защите и автореферат размещены на интернет-сайте www.rgsu.net.

Автореферат разослан « 20 » апреля 2013 года.

Ученый секретарь Диссертационного совета,

кандидат экономических наук, доцент ^отова

I. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. Банковский сектор в формировании экономики любой страны играет существенную роль. Современные условия характеризуются динамичностью, высокой конкуренцией, ростом научно-технического прогресса, что влечет необходимость постоянного расширения направлений деятельности банков, разработки новых востребованных банковских продуктов и услуг, так как от успешной и эффективной работы банковского сектора зависит и экономический рост в стране. С целью устойчивого функционирования российских банков и развития в перспективе возникает необходимость повышения эффективности деятельности коммерческого банка посредством инноваций, обеспечивающих его конкурентные преимущества.

Повышение эффективности деятельности коммерческого банка обеспечит рост конкурентоспособности, получение дополнительной прибыли. В быстроменяющихся условиях именно использование инноваций способствует не столько выживанию в деловой среде, сколько развитию коммерческого банка. Также залогом благополучия банка является формирование и эффективное использование персонала. Для этого необходимо инвестирование средств в его развитие и, следовательно, поиск новых методов управления для максимального использования знаний, креативных способностей и опыта работников.

В связи с вышеизложенным, актуальность темы исследования определяется необходимостью повышения эффективности деятельности коммерческого банка с целью успешного функционирования и диверсификации его бизнеса.

Степень разработанности проблемы. Совершенствование механизма повышения эффективности деятельности коммерческого банка является особенно актуальным в современных стремительно меняющихся условиях. Интеграция России в мировое экономическое пространство, вхождение страны в ВТО способствуют совершенствованию деятельности национального банковского сектора в свете тенденций развития мирового банковского сектора, с учетом исторического наследия и настоящего опыта российской банковской сферы.

Изучению инновационных процессов посвящено множество работ российских и зарубежных ученых: И.В. Афонина, JI.C. Барютина, М.А. Бендикова, Д.А. Ендовицкого, А.К. Казанцева, Г.Д. Ковалева, Й. Шумпетера, Е.Ю. Хрусталева и других.

Исследованию банковской деятельности, ее управлению и вопросам инновационных процессов в банке посвящены труды известных отечественных и зарубежных ученых: И.Т. Балабанова, Г.Н. Белоглазовой, Н.П. Белотеловой, Н.В. Бондарчук, Д.Д. Ван-Хуз, B.C. Викулова, В.А. Галанова, Дериг Ханс-Ульрих, Э.Дж. Долан, Е.Ф. Жукова, A.B. Калтырина, Г.Г. Коробовой, Ю.И. Коробова, О.Г. Королева, JI.B. Кох, Л.П. Кроливецкой, О.И. Лаврушина, Р.Л. Миллер, A.M. Тавасиева, И.П. Хоминич и других.

Значительный вклад в разработку теоретических и методологических положений синергетики и ее применения при решении проблем инновационного

развития экономики и управления деятельностью хозяйствующих субъектов внесли авторы: И. Ансофф, В.И. Аршинов, П. Друкер, В.Б. Занг, С.П. Капица, С.П. Курдюмов, Г.Г. Малинецкий, Г. Хакен и другие.

Несмотря на изученность подходов к повышению эффективности деятельноста банков, в настоящее время недостаточно раскрыты теоретические и методические основы совершенствования инновационной деятельности коммерческого банка, повышающей его эффективность и конкурентоспособность в деловой среде. В этой связи необходимо разработать методические положения, повышающие эффективность деятельности коммерческого банка посредством расширения инновационной деятельности, что обуславливает выбор темы и разработку основных направлений исследования.

Объектом исследования выступает деятельность коммерческих банков.

Предметом исследования является комплекс теоретико-методических проблем, возникающих при совершенствовании механизма инновационной деятельности коммерческого банка, повышающего эффективность деятельности коммерческого банка.

Соответствие паспорту специальностей. Исследование проведено в рамках пунктов Паспорта специальностей ВАК РФ: 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит — п. 10.7. — Повышение эффективности деятельности банков с государственным участием, банков с иностранным участием, а также региональных банков; п. 10.8. - Инвестиционная политика банка.

Информационной основой исследования выступают нормативные акты и инструктивные материалы Центрального банка Российской Федерации по регулированию деятельности коммерческих банков, законодательные документы Министерства Финансов Российской Федерации, а также Госналогслужбы Российской Федерации. В диссертационном исследовании использованы материалы научных конференций, глобальной сети Internet.

Цель и задачи диссертационного исследования. Цель работы заключается в обосновании теоретико-методических положений и разработке практических рекомендаций по повышению эффективности деятельности коммерческого банка в условиях инновационной экономики.

Для достижения вышеуказанной цели в диссертации определен следующий комплекс взаимосвязанных задач:

- изучить общую характеристику банковской деятельности, факторы и риски, влияющие на нее;

определить значение инновационного механизма деятельности коммерческого банка в части повышения его эффективности;

- раскрыть ключевые элементы инновационного банковского менеджмента;

- отразить характеристику и основы организации внутреннего контроля как элемента контроля за инновационной стратегией коммерческого банка;

предложить методику оценки развития банковского персонала, обеспечивающего инновационную деятельность коммерческого банка.

Теоретическая и методологическая основа исследования. Теоретической основой диссертации послужили труды отечественных и зарубежных авторов, в которых исследуются вопросы повышения эффективности банковской деятельности, направленной на инновационное развитие.

Методологическую основу исследования составили общенаучные методы познания, такие как: анализ и синтез, наблюдение, сравнение, системный подход, экспертные оценки, группировки, обобщение, способствующие экономическому обоснованию основных выводов и рекомендаций, предложенных в диссертационной работе.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в систематизации, обосновании и решении теоретических и методических положений, связанных с практическим применением механизма инновационной деятельности коммерческого банка, повышающего эффективность его деятельности. К наиболее существенным, определяющим новизну положениям, полученным лично автором и являющимся предметом защиты относятся следующие:

1. Разработан системный подход к деятельности коммерческого банка, учитывающий воздействие факторов внешнего окружения и факторов внутренней среды, требующих постоянного совершенствования принципов и методов повышения эффективности деятельности банка; инновационный механизм деятельности коммерческого банка, а также уточнены принципы управления банковскими рисками.

2. Дана трактовка понятия «инновационный механизм повышения эффективности деятельности коммерческого банка» как комплекса мероприятий, основанного на принципах, способствующих формированию конкурентных преимуществ коммерческого банка, повышению эффективности принятия решений и выходу на новый уровень посредством развития персонала коммерческого банка.

3. Выделены приоритетные направления реализации инновационной деятельности коммерческого банка при создании банковских продуктов и услуг, учитывающие возможности разработки инноваций собственными силами или приобретение инноваций у сторонних контрагентов.

4. Предложен концептуальный подход к синергетико-инновационно-инвестиционному банковскому менеджменту при реализации коммерческим банком инновационной деятельности с возможностью проявления синергетического эффекта как результата взаимосвязи ключевых элементов банковского менеджмента.

5. Разработаны этапы внутреннего контроля за реализацией инновационной стратегии развития коммерческого банка, повышающие экономическую эффективность от внедрения инновационных продуктов, услуг, а также методов управления.

6. Предложена логическая модель инновационно-инвестиционного направления развития банка, предполагающая инвестирование средств в развитие персонала, разработана методика оценки персонала коммерческого банка,

сочетающая показатели оценки его деятельности и обозначены ответственные за достижение результатов инновационной стратегии коммерческого банка.

Теоретическая и практическая значимость результатов диссертационного исследования заключается в развитии и уточнении отдельных методических аспектов инновационной деятельности коммерческого банка, повышающих эффективность его деятельности.

Полученные основные практические результаты исследования дают возможность сформировать эффективную систему инновационной банковской деятельности, направленную на долгосрочное успешное развитие коммерческого банка. Практическая значимость исследования также состоит в том, что разработанные в диссертации рекомендации могут быть использованы в деятельности коммерческих банков, а также в учебном процессе.

Апробация результатов исследования. Основные положения и результаты проведенного диссертационного исследования получили положительную оценку на международных и научно-практических конференциях.

Практические положения диссертации по повышению эффективности коммерческого банка, посредством реализации им инновационной деятельности прошли апробацию и приняты к использованию в ЗАО КБ «Ситибанк» и ЗАО «ВТБ24», что подтверждено справками о внедрении.

Отдельные положения исследования используются в учебном процессе Государственного бюджетного образовательного учреждения высшего, профессионального образования Московской области «Финансово-технологическая академия».

Публикации по теме исследования. Основное содержание диссертации отражено в б печатных работах общим объемом 2,35 п.л. (авт. 2,26 п.л.), из них 3 работы издано в журналах и изданиях, рекомендованных ВАК РФ.

Объем и структура диссертационного исследования. Работа состоит из введения, трёх глав, включающих девять параграфов, заключения, библиографического списка, приложений, и обусловлена установленными целью, задачами и логикой исследования. Основное ее содержание изложено на 145 страницах печатного текста и включает 7 таблиц, 18 схем, 6 графиков и 7 диаграмм.

Во введении обосновывается актуальность выбранной темы исследования, представляется степень научной разработанности проблемы, определяются основная цель и задачи, раскрываются предмет и объект исследования, уточняется теоретическая и методологическая основа исследования, излагается научная новизна, теоретическая и практическая значимость работы.

В первой главе «Теоретические основы повышения эффективности деятельности коммерческого банка и роль инноваций» исследована общая характеристика деятельности коммерческого банка; установлена взаимосвязь внешнего окружения и внутренней среды коммерческого банка; изучены риски, влияющие на банковскую деятельность; выделены основные принципы управления банковскими рисками; определена роль инноваций в повышении эффективности

деятельности коммерческого банка; дана трактовка понятия «инновационный механизм повышения эффективности деятельности коммерческого банка»; предложена модель реализации инновационной деятельности коммерческого банка.

Во второй главе «Механизм повышения эффективности деятельности коммерческого банка в инновационной экономике» раскрыто содержание и ключевые элементы банковского менеджмента; выделены основные принципы, на которых строится банковский менеджмент; рекомендованы механизмы инновационной банковской деятельности; предложен концептуальный подход к синергетико-инновационно-инвестиционному банковскому менеджменту; исследованы основы организации внутреннего контроля как элемента обеспечения эффективности инновационной деятельности коммерческого банка; рекомендованы этапы внутреннего контроля реализации инновационной стратегии развития коммерческого банка.

В третьей главе «Персонал — неотъемлемый элемент эффективности инновационной деятельности коммерческого банка» исследовано понятие и роль персонала в инновационной деятельности коммерческого банка; выделены основные элементы кадровой политики коммерческого банка; предложена логическая модель инновационно-инвестиционного направления развития коммерческого банка; предложена методика оценки персонала коммерческого банка.

В заключении сформулированы основные теоретические положения и практические выводы по группе актуальных взаимосвязанных проблем, решение которых способствует уточнению теоретико-методических положений по повышению эффективности деятельности коммерческого банка, регулирующего инновационную политику.

П. ОСНОВНЫЕ НАУЧНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ И РЕЗУЛЬТАТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ, ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ

1. Разработан системный подход к деятельности коммерческого банка, учитывающий воздействие факторов внешнего окружения и факторов внутренней среды, требующих постоянного совершенствования принципов и методов повышения эффективности деятельности банка, разработки инновационных механизмов деятельности коммерческого банка, а также уточнены принципы управления банковскими рисками.

Современные условия способствовали тому, что коммерческие банки являются не просто кредитно-финансовыми институтами, а отражают банковскую систему с наличием отношений и взаимосвязей, иерархичностью построения. На рисунке 1 представлена взаимосвязь внешнего окружения и внутренней среды коммерческого банка.

Рисунок 1 - Взаимосвязь внешнего окружения и внутренней среды коммерческого банка

В диссертационном исследовании определено, что значимым инструментом современного банковского менеджмента является системный подход, позволяющий исследовать и оценивать возникающие проблемы в деятельности банка, учитывая воздействие внешней среды. Как показывает практика, именно влияние факторов внешней среды способствует возникновению многих внутрибанковских проблем,

что подтверждает необходимость анализа влияния факторов окружающей среды на эффективность деятельности коммерческого банка и достижение его стратегических целей и задач.

Быстроменяющиеся условия внешней среды требуют постоянного поиска возможностей роста эффективности текущего функционирования и успешного развития в долгосрочной перспективе коммерческого банка. В настоящее время в связи с неизбежным ростом воздействия риска на эффективность деятельности коммерческого банка становятся весьма актуальными вопросы управления банковскими рисками.

Управление банковскими рисками представляется как направленное действие на повышение эффективности деятельности коммерческого банка и сокращение потерь. При этом такое действие должно основываться на определенных правилах и законах.

Посредством системы управления банковскими рисками реализуются цели и основные задачи банковской политики. В связи с чем, управление банковскими рисками во многом зависит как от политики конкретного банка, так и от Центрального банка Российской Федерации.

В связи с важностью вопроса управления банковскими рисками в исследовании уточнены принципы управления банковскими рисками, направленные на повышение эффективности деятельности коммерческого банка, к которым относятся: принцип соблюдения стратегии банка при управлении рисками; принцип соблюдения стратегии инновационного развития банка; принцип осознанности принятия рисков; принцип экономической обоснованности принятия рисков; принцип управляемости принимаемыми рисками; принцип учета взаимосвязи и взаимозависимости рисков; принцип возможности передачи рисков; принцип оперативности выявления рисков; принцип регулярности оценки рисков; принцип эффективности управления рисками; принцип научности управления рисками.

2. Дана трактовка понятия «инновационный механизм повышения эффективности деятельности коммерческого банка» как комплекс мероприятий, основанный на принципах, способствующих формированию конкурентных преимуществ коммерческого банка, повышению эффективности принятия решений и выходу на новый уровень посредством развития персонала коммерческого банка.

В результате диссертационного исследования установлено, что в настоящее время инновации являются одним из основных аспектов повышения эффективности деятельности коммерческого банка в целях нивелирования влияния рисков на его деятельность. Современная экономика претерпевает постоянные изменения, и ее развитие приобретает качественно новый характер. Банковский сектор также развивается и внедряет в свою деятельность различные инновации. В процессе диссертационного исследования установлено, что в настоящее время вопросы инновационного развития коммерческих банков являются недостаточно изученными. Следовательно, появляется необходимость в глубоком и комплексном

исследовании, разработке и применении инновационных подходов в деятельности коммерческого банка.

В исследовании сформулировано определение: инновационный механизм повышения эффективности деятельности коммерческого банка - комплекс мероприятий, основанный на принципах, способствующих формированию конкурентных преимуществ коммерческого банка, повышению эффективности принятия решений и выходу на новый уровень посредством развития персонала коммерческого банка.

3. Выделены приоритетные направления реализации инновационной деятельности коммерческого банка при создании банковских продуктов и услуг, учитывающие возможности разработки инноваций собственными силами или приобретение инноваций у сторонних контрагентов.

В исследовании выявлено, что реализация инновационных подходов к деятельности коммерческого банка невозможна без учета основных взаимосвязанных между собой аспектов: четко сформулированной стратегии развития банка; наличия грамотного высококвалифицированного управленческого персонала; уровня организационной культуры управления; регулярного контроля за влиянием факторов внешней среды; оценки возможностей, предоставляемых внешней средой; анализа банковских рисков; оценки конкурентных преимуществ банка; анализа деятельности конкурентов; внутреннего контроля реализации политики банка. Применение инноваций в деятельности коммерческого банка позволит решить комплекс важнейших задач: оперативность разработки управленческих решений; обеспечение контроля реализации стратегии банка; усиление внутреннего контроля; эффективность принятия управленческих решений и контроль их реализации; определение стратегических приоритетов деятельности; повышение эффективности результатов деятельности банка. В работе выделены приоритетные направления реализации инновационной деятельности коммерческого банка при создании банковских продуктов и услуг, учитывающие возможности разработки инноваций собственными силами или приобретение инноваций у сторонних контрагентов (рис. 2).

В процессе проведенного исследования выявлено, что в научной литературе достаточно широко описан ситуационный подход повышения эффективности деятельности коммерческого банка, сущность которого состоит в том, что методы и средства, способствующие повышению эффективности деятельности хозяйствующего субъекта определяются конкретной ситуацией.

При этом не выделяется определенных методов, повышающих эффективность деятельности коммерческих банков во всех случаях, а отмечается соответствие или несоответствие отдельного метода конкретной ситуации. Является очевидньм фактом, что в современных условиях меняющейся среды руководителям коммерческих банков необходимо ориентироваться на инновационный путь развития.

Рисунок 2 — Альтернатива реализации инновационной деятельности коммерческого банка

Следовательно, важным элементом и залогом эффективности деятельности коммерческого банка является наличие грамотного и опытного коллектива и его менеджмента. От высококвалифицированного персонала зависит успех функционирования каждого коммерческого банка.

Эффективность деятельности коммерческого банка должна представлять системный подход, опирающийся на: единую четко сформулированную стратегию банка, высококвалифицированный персонал, единую информационную систему и действенную систему принятия решений. Вышеперечисленные составляющие требуют регулярных корректировок в силу различных изменений среды, а также внутреннего контроля.

4. Предложен концептуальный подход к синергетико-инновационно-инвестиционному банковскому менеджменту при реализации коммерческим банком инновационной деятельности с возможностью проявления синергетического эффекта, как результата взаимосвязи ключевых элементов банковского менеджмента.

Регулярная разработка новых направлений банковской деятельности по созданию и реализации инновационных банковских продуктов и услуг, несомненно, влечет определенные трудности и риски. При этом возникает потребность в формировании и эффективном функционировании системы обмена информацией между отделами, подразделениями коммерческого банка. Отсутствие или не отлаженная работа оперативного взаимодействия отделов и подразделений банка способствует снижению оперативности и качества выполняемых работ, несвоевременному принятию стратегически важных решений. Следовательно, одной из главных задач инновационного банковского менеджмента является формирование условий, нацеленных на рациональное и оперативное взаимодействие элементов системы, которой характеризуется деятельность современного коммерческого банка.

Проведенное исследование позволило установить, что к основным принципам, на которых строится банковский менеджмент, относятся: соблюдение действующего банковского и иного законодательства, а также нормативов Центрального банка Российской Федерации; ориентация коммерческого банка на спрос и потребности рынка; стремление к повышению эффективности деятельности банка с целью сокращения затрат и получения высоких результатов; минимизация банковских рисков; корректировка целей и задач банка, исходя из состояния рынка; применение современной информационной базы для оперативной разработки экономически обоснованных управленческих решений; подбор высококвалифицированного персонала и его эффективное использование; ориентация на инновации как при создании новых банковских продуктов и услуг, так и при разработке новых механизмов управления деятельностью банка.

В исследовании установлено, что в обобщенном виде банковский менеджмент характеризуется как управление отношениями, связанными с планированием,

анализом, регулированием, внутренним контролем в процессе перемещения средств к заемщикам. Результаты деятельности коммерческого банка представляют собой один из ключевых критериев оценки качества менеджмента. При этом в процессе исследования результатов работы коммерческого банка учитываются такие качественные характеристики как: достаточность капитала и активов банка; достаточность сформированных резервов; финансовая устойчивость банка; ликвидность банка; прибыльность банка.

В процессе исследования выявлено, что основой для формирования инновационной политики банка является полная информационная обеспеченность. Информационное обеспечение банковского менеджмента включает требуемую для процесса управления своевременную, достоверную, качественную информацию, а также эффективную работу внутрибанковской информационной системы. Основные цели и задачи внутрибанковской информации устанавливают требования к ее формированию, системе сбора, обработки, использования, хранения, а также потребности в техническом и программном обеспечении и т.д. Так как успешная реализация инновационной деятельности банка зависит от квалификации его персонала, в исследовании для поддержания оперативной работы информационной системы разработаны формы отчетности: резюме соискателя работы, ежедневный отчет о проделанной работе, отчет о проделанной работе за месяц/ год, аттестационная анкета сотрудника.

Информационное обеспечение банковского менеджмента позволяет сформировать банковскую стратегию. В диссертации определены основные направления, которые необходимо учитывать при формировании банковской стратегии: разработка стратегических целей и задач; анализ сильных и слабых сторон деятельности банка; исследование текущих и перспективных направлений деятельности банка; анализ внешней среды и факторов, влияющих на работу банка; оценка банковских рисков; определение возможностей развития банка.

Современная банковская стратегия должна всесторонне отражать внутренние и внешние процессы жизнеобеспечения банковской деятельности. В связи с этим в диссертации предложена классификация стратегий коммерческого банка (рис. 3) и подробно описано содержание каждой стратегии.

Стратегия развития направлена на обеспечение финансовой устойчивости коммерческого банка, а также расширение его деятельности как внутри страны, так и за ее пределами.

Стратегия маркетинга заключается в формировании основных мероприятий, направленных на эффективное продвижение банковских продуктов и услуг, а также привлечение потенциальных клиентов.

Рыночная стратегия предполагает определение видов банковских продуктов и услуг, а также методов их реализации, для расширения и удержания позиций в рыночной среде. Конкурентная стратегия ориентирована на минимизацию расходов, повышение качества банковских продуктов и услуг с целью завоевания доли рынка.

Инвестиционная стратегия предусматривает определение основных направлений инвестиций с целью повышения доходов банка.

Инновационная стратегия предполагает разработку и внедрение новых востребованных технологий, видов банковских продуктов и услуг.

Синергетическая стратегия позволяет синтезировать основные приоритетные направления с целью роста эффективности деятельности коммерческого банка. В исследовании обозначено, что именно синергетическая стратегия позволяет реализовать инновационные механизмы повышения эффективности деятельности коммерческого банка.

Рисунок 3 - Классификация стратегий коммерческого банка

Нами установлено, что современные инновационные механизмы повышения эффективности деятельности коммерческого банка должны быть построены посредством формирования концептуального подхода к синергетико-инновационно-инвестиционному банковскому менеджменту, и предложен концептуальный подход к синергетико-инновационно-инвестиционному банковскому менеджменту (рис. 4).

5. Разработаны этапы внутреннего контроля реализации инновационной стратегии развития коммерческого банка, повышающие экономическую эффективность от внедрения инновационных продуктов, услуг, а также методов управления.

В результате исследования выявлено, что одним из важнейших элементов механизмов повышения эффективности деятельности коммерческого банка служит внутренний контроль. Общая характеристика внутреннего контроля как элемента обеспечения эффективности инновационной деятельности коммерческого банка приведена на рисунке 5.

Синергетико-инновационно-инвестиционный банковский менеджмент

Синергетическая стратегия

!

Синерге по тический цход

Инновационный процесс

Инновационная стратегия Наличие трудового потенциала Проведение исследований Разработка новых банковских продуктов и услуг

Инвестиционный процесс

Разработка инновационных механизмов управления банковской деятельностью

Определение целей и задач

Разработка инновационных принципов управления

Разработка инновационных методов управления

Определение способов принятия решений

Инновационная активность коммерческого банка

Рисунок 4 - Концептуальный подход к синергетико-инновационно-инвестиционному банковскому менеджменту

Направлен на:

- обеспечение надежности банковских операций;

- повышение конкурентоспособности банка;

- минимизацию банковских рисков;

- обеспечение финансовой устойчивости банка;

- обеспечение инновационного развития банка в долгосрочной перспективе

Область применения:

охватывает все

направления деятельности банка

Обеспечивает:

соблюдение . действующего банковского и иного

законодательств, указаний ЦБ РФ, а также внутренних стандартов банка

Способствует:

- поиску и мобилизации имеющихся резервов;

- росту качества работы банка;

- обнаружению недостатков и нарушений и оперативному их устранению или предупреждению появления;

- планомерной инновационной банковской деятельности

Рисунок 5- Общая характеристика внутреннего контроля как элемента обеспечения эффективности инновационной деятельности коммерческого

банка

Нами предложены этапы внутреннего контроля реализации инновационной

стратегии развития коммерческого банка (рис. 6).

Внутренний контроль нуждается в наличии надежных информационных систем, отражающих все направления деятельности коммерческого банка и способных обеспечить полное соблюдение персоналом процедур, регулирующих их обязанности, а также своевременное доведение необходимой информации до управленцев.

6. Предложена логическая модель инновационно-инвестиционного направления развития банка, предполагающая инвестирование средств в развитие персонала, разработана методика оценки персонала коммерческого банка, сочетающая показатели оценки его деятельности, и обозначены ответственные за достижение результатов инновационной стратегии

коммерческого банка.

В процессе исследования выявлено, что в связи со спецификой работы коммерческого банка выдвигаются особые требования к персоналу: повышение роли аналитической работы; повышение степени интеллектуализации труда;

о

о &

о

«

га о

о н

ЭТАПЫ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ

Этап 1. Сбор необходимой информации, свидетельствующей о выполнении соответствующих банковских операций и проверка порядка документооборота с момента возникновения документа до его архивирования

V

Этап 2. Разработка стандартов внутреннего контроля за стратегией развития банка, в т.ч.

I Этап 2а. Разработка стандартов внутреннего контроля за инновационным развитием банка

..Лк

Этап 3. Выбор процедур контроля, в т.ч.

Этап За. Разработка процедур контроля и методики оценки персонала банка

Этап 36. Разработка процедур контроля за инвестированием в персонал банка

Этап Зв. Оценка эффективности деятельности персонала банка

.........: .................. ..:::':

Этап 4. Разработка мероприятий, направленных на устранение выявленных нарушений и на недопущение аналогичных ошибок в будущем

..................... _г

Этап 5. Документирование результатов проверки

Этап б. Предоставление результатов проверки для принятия инновационных решений

•ДЗЕ.

Этап 7. Хранение результатов проверки

Рисунок 6 - Этапы внутреннего контроля реализации инновационной стратегии развития коммерческого банка

регулярное совершенствование профессиональных знаний; повышение требований к качеству управленческих решений; отлаженность делового взаимодействия и сотрудничества между работниками и структурными подразделениями банка; умение привлекать и работать с клиентами банка; способность своевременно

выявлять и минимизировать риски.

Также определено, что современный банковский менеджмент, наделенный на инновационное развитие, должен расценивать персонал не просто в качестве трудовых ресурсов, а как отдельные личности, имеющие профессиональные знания, навыки, опыт, творческие способности, в процессе деятельности формирующие единый коллектив коммерческого банка. Необходимым элементом в данном случае является осознание общих целей и достижение их успешной работой сплоченного коллектива. В диссертационном исследовании установлено, что эффективное использование персонала коммерческого банка представляет собой определенную систему мероприятий, ориентированных на формирование единой команды, способной оперативно и качественно решать поставленные перед ней задачи.

Система повышения эффективности работы персонала формируется, учитывая стратегические и тактические цели деятельности коммерческого банка и реализуется посредством разработки кадровой политики. В диссертационном исследовании выделены основные элементы кадровой политики коммерческого банка и установлено, что кадровая политика в коммерческом банке должна реализовываться в следующей последовательности:

I этап - планирование потребности в персонале;

П этап - подбор и расстановка персонала;

Ш этап - адаптация персонала;

IV этап - обучение и повышение квалификации;

V этап - планирование и формирование системы оплаты труда;

VI этап - мотивация труда;

VII этап - контроль выполнения персоналом своих функций;

VIII этап - оценка деятельности персонала.

Это связано, прежде всего, с тем, что реализация усовершенствованного механизма инновационной деятельности коммерческого банка всецело зависит от имеющегося в банке персонала. На рисунке 7 представлена логическая модель инновационно-инвестиционного направления развития коммерческого банка, в которой отражено место персонала коммерческого банка в данном направлении развития.

Персонал является долгосрочным фактором конкурентоспособности коммерческого банка, обеспечивающим эффективность его деятельности. В нестабильной экономической ситуации, неустойчивости финансового рынка одной из наиболее важных и, в тоже время, сложных задач является создание, поддержание и эффективная деятельность персонала коммерческого банка.

Рисунок 7 - Логическая модель инновационно-инвестиционного направления развития коммерческого банка

В процессе инновационной деятельности коммерческого банка большое значение имеет оперативное принятие и реализация экономически обоснованного решения, грамотное управление банковскими рисками, требующее наличия определенных профессиональных знаний и владения современными эффективными методами управления рисками. В диссертации раскрыто, что многие банковские

риски тесно взаимосвязаны с деятельностью персонала коммерческого банка, его профессионализмом и выявлено, что большая часть операционных рисков связана с некачественным выполнением своих обязанностей персоналом, нарушением корпоративных правил, несоблюдением технологий, несвоевременным контролем деятельности персонала со стороны менеджмента коммерческого банка.

В результате исследования установлено, что персонал коммерческого банка представляет конкурентные преимущества и возможности повышения качества работы коммерческого банка, роста прибыли и, следовательно, эффективности его деятельности в целом, инновационной в частности. В этой связи, развитие персонала как способ повышения эффективности функционирования коммерческого банка является неотъемлемым элементом в деятельности каждого коммерческого банка. В диссертационной работе предложена методика оценки персонала коммерческого банка, сочетающая показатели оценки деятельности персонала и обозначены лица, ответственные за достижения результатов инновационной стратегии коммерческого банка (табл. 1). С помощью оценки деятельности персонала можно установить отдачу каждого работника и влияние его работы на эффективность деятельности коммерческого банка. Оценка деятельности банковского персонала предусматривает анализ его работы за определенный период времени с целью повышения эффективности деятельности.

Для определения уровня профессиональной подготовленности и эффективности работы банковского персонала необходима грамотная оценка его деятельности. Формирование высококвалифицированного банковского персонала способствует осуществлению инновационной деятельности, повышению конкурентных преимуществ банка, расширению занимаемых позиций и улучшению финансовых показателей его деятельности.

Таблица 1. - Методика оценки персонала коммерческого банка

Этапы оценки Виды оценки Характеристика Показатели Контроль

1 2 3 4 5

I этап - отбор и наем персонала Оценка персонала на этапе приема на работу Ознакомление с резюме, проведение тестирования и собеседования. Процент внутреннего заполнения вакансий. Процент работников, принятых по заявкам отделов, подразделений, филиалов. Средняя величина расходов на наем работника по отдельно взятой категории и должности (размещение объявления о вакансии, услуги кадрового агентства и т.д.). Специалисты отдела кадров, руководитель принимаемого отдела

Оценка персонала в период адаптации Наблюдение, проведение тестирования. Определение необходимости в дополнительном обучении. Процент работников, уволившихся в период испытательного срока. Процент работников, уволившихся по истечению года работы. Процент сотрудников, работающих свыше 3-х лет. Руководитель отдела, специалисты отдела кадров

II этап - оценка персонала до повышения квалификации Оценка персонала в процессе работы Анализ удовлетворенности работника условиями труда, заработной платой. Проведение аттестации. Оценка результативности работы персонала до повышения квалификации. Определение необходимости в дополнительном обучении или повышении квалификации, мотивации. Показатели среднего уровня заработной платы по категориям и должностям. Процент работников, прошедших аттестацию и имеющих высокий балл. Процент работников, прошедших аттестацию и имеющих средний балл. Процент работников, прошедших аттестацию и имеющих низкий балл. Процент работников, участвующих в разработке инновационных банковских продуктов и услуг до повышения квалификации. Руководитель отдела, специалисты отдела кадров

III этап-оценка персонала после повышения квалификации Оценка персонала после дополнительного обучения и повышения квалификации Наблюдение, тестирование, собеседование. Оценка результативности работы персонала после повышения квалификации. Принятие решений о перемещении сотрудника или расширении его обязанностей. Средний объем расходов на обучение одного работника за отчетный период. Показатели качества обслуживания клиентов и выполнения должностных обязанностей (например, заполнение анкет клиентами банка) за отчетный период. Процент работников, участвующих в разработке инновационных банковских продуктов и услуг после повышения квалификации. Показатели соотношения расходов на обучение одного работника к доходам банка по операциям (сделкам), проводимым данным работником за отчетный период. Показатели расходов на отдельные программы развития персонала в целом по банку и на одного работника за отчетный период. Руководитель отдела, специалисты отдела кадров

Окончание таблицы 1

1 2 3 4 5

IV этап-итоговая оценка персонала Оценка персонала по итогам отчетного периода Анализ качества работы сотрудника, влияния результатов его работы на итоговые показатели деятельности отдела, подразделения, филиала или банка в целом. Показатели выполнения планов, в т.ч. по реализации инновационной деятельности по отделу, подразделению, филиалу и в целом банка за отчетный период. Удельный вес дохода по операциям (сделкам), проводимым работником, в общем итоге дохода банка (отдела, подразделения, филиала) по данным видам операций (сделкам) за отчетный период. Удельный вес расходов на обучение персонала в общем итоге расходов банка (отдела, подразделения, филиала) за отчетный период. Руководитель отдела

Разработка мероприятий по совершенствова кию персонала Анализ деятельности сотрудника по итогам отчетного периода. Анализ результатов аттестации Рейтинг привлекательности банка в качестве работодателя на рынке труда. Коэффициент текучести кадров по категориям и должностям за отчетный период. Коэффициент постоянства кадров за отчетный период. Показатели аттестации за отчетный период. Удельный вес работников, прошедших обучение за отчетный период, в общей численности персонала. Руководитель отдела, специалисты отдела кадров

V этап-оценка эффективности использования инвестиционных средств в персонал Оценка отдачи на инвестируемый капитал в персонал Анализ достижения запланированного эффекта Расчет экономического эффекта от инвестиций в персонал Эф = £-, * 3 где Эф - экономический эффект от инвестиций в персонал; Д - доход от деятельности подразделения банка; 3 - затраты на обучение персонала подразделения банка. Руководитель отдела, специалисты отдела кадров

Ш. ОСНОВНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ И ВЫВОДЫ

Проведенное исследование позволяет сформулировать следующие выводы:

1. В процессе исследования разработан системный подход к деятельности коммерческого банка, учитывающий воздействие факторов внешнего окружения и факторов внутренней среды, требующих постоянного совершенствования принципов и методов повышения эффективности деятельности банка, разработки инновационных механизмов деятельности коммерческого банка. В диссертации установлено, что деятельность коммерческих банков подвержена рискам, требующим эффективного управления ими, в связи с чем уточнены принципы управления банковскими рисками.

2. В результате проведенного исследования установлено, что инновации являются одним из основных аспектов эффективности деятельности коммерческого банка в целях нивелирования влияния риска на его деятельность. В диссертации выявлено, что в настоящее время появляется необходимость в глубоком и комплексном исследовании инновационных элементов и подходов к его организации и осуществлению деятельности коммерческого банка. В исследовании сформулировано определение: инновационный механизм повышения эффективности деятельности коммерческого банка.

3. В результате проведенного исследования выделены приоритетные направления реализации инновационной деятельности коммерческого банка при создании банковских продуктов и услуг, учитывающие возможности разработки инноваций собственными силами или приобретение инноваций у сторонних контрагентов.

4. Проведенное исследование позволило выделить основные принципы, на которых строится банковский менеджмент. В диссертации рекомендована классификация стратегий коммерческого банка. В процессе исследования установлено, что современные инновационные механизмы повышения эффективности банковской деятельности должны быть построены посредством формирования концептуального подхода к синергетико-инновационно-инвестиционному банковскому менеджменту и предложен концептуальный подход к синергетико-инновационно-инвестиционному банковскому менеджменту.

5. В диссертации выявлено, что одним из важнейших элементов механизма повышения эффективности деятельности коммерческого банка служит внутренний контроль и рекомендованы этапы внутреннего контроля за реализацией инновационной стратегии развития коммерческого банка, повышающие экономическую эффективность от внедрения инновационных продуктов, услуг, а также методов управления.

6. В диссертационном исследовании выделены основные элементы кадровой политики коммерческого банка. Реализация усовершенствованного механизма инновационной деятельности коммерческого банка всецело зависит от имеющегося в банке персонала. В диссертации предложена логическая модель инновационно-инвестиционного направления развития коммерческого банка, предполагающая

инвестирование средств в развитие персонала коммерческого банка. В исследовании установлено, что персонал коммерческого банка представляет конкурентные преимущества и возможности повышения качества работы коммерческого банка, роста прибыли и, следовательно, эффективности инновационной деятельности, а развитие персонала является неотъемлемым элементом повышения эффективности деятельности коммерческого банка. В диссертации предложена методика оценки персонала коммерческого банка, сочетающая показатели оценки деятельности персонала и обозначены ответственные за достижение результатов инновационной стратегии коммерческого банка.

IV. СПИСОК РАБОТ, ОПУБЛИКОВАННЫХ ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИИ

Основные положения диссертационной работы нашли отражение в следующих публикациях автора:

в изданиях, рекомендуемых ВАК:

1. Лаврентьев М.В. Значение инноваций в управлении деятельностью банка в современных условиях [Текст] / М.В. Лаврентьев // РИСК: Ресурсы, Информация, Снабжение, Конкуренция. - 2012. - № 3. - С.15-22. - ISSN 0130-3848. - 0,5 п.л. (авт. 0,5).

2. Банк С. В., Лаврентьев М.В. Влияние принятия решении управляющими паевых фондов в России на надежность и доходность инвестиций [Текст] / C.B. Банк, М.В. Лаврентьев // РИСК: Ресурсы, Информация, Снабжение, Конкуренция. -2012! - № 2. - С.287-289. - ISSN 0130-3848. - 0,19 п.л. (авт. 0,1).

3. Лаврентьев М.В. Содержание концептуального подхода к синергетико-инновационно-инвестиционному банковскому менеджменту [Текст] / М.В^. Лаврентьев // Вестник Самарского государственного университета путей сообщения. - Самара: Самарский гос. ун-т путей сообщения. - 2012. - № 4. - С.48-52. - ISSN 2079-6099. - 0,31 п.л. (авт. 0,31).

в других изданиях:

4. Лаврентьев М.В. Банковские риски как объект управления в инновационной экономике [Текст] / М.В. Лаврентьев // Вектор науки Тольяттинского государственного университета памяти Жилкина С.Ф. - 2009. - № 2. - С.29-39 - 0,6 п.л. (авт. 0,6).

5. Лаврентьев М.В. Отдельные аспекты управления деятельностью банка [Текст] / М.В. Лаврентьев // Государство и регионы - 2012. - № 3, Тольятти. - С.11-

17. - 0,44 п.л. (авт. 0,44).

6. Лаврентьев М.В. Банковский менеджмент: теоретический аспект [Текст] / М.В. Лаврентьев // Финансовая жизнь. - 2012. - № 3. - С.20-24. - 0,31 п.л. (авт. 0,31).

Подписано в печать 17.04.2013 г. формат 60x84 _Объем 1,0 п.л. тираж 100 экз._

Отпечатано в «Копицентр» 141014, Московская область, г. Мытищи, ул. В.Волошиной, д. 9/24