Повышение конкурентоспособности российских страховых компаний в условиях глобализации мировой экономики тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат диссертации по теме "Повышение конкурентоспособности российских страховых компаний в условиях глобализации мировой экономики"

На правах рукописи ББК: 65.9(2Р)271 +65.5 Т46

Тихоненко Роман Владимирович

ПОВЫШЕНИЕ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ РОССИЙСКИХ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ МИРОВОЙ ЭКОНОМИКИ

08.00.14 - «Мировая экономика»

Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Москва 2005г.

э^-с^пл ЯР

Диссертация выполнена на кафедре мировой экономики и международных ва-лютно-кредитных отношений Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации

Научный руководитель:

кандидат экономических наук, доцент Романов Сергей Михайлович

Официальные оппоненты:

д.э.н. Козлов Николай Борисович к.э н. Карякин Михаил Юрьевич

Ведущая организация:

Московский Государственный Институт делового администрирования

оо

Защита состоится "/>*" 2005 г. в/^ "часов на заседании Диссертационного

Совета Д 505.001.01 в Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации по адресу: 125468, г. Москва, Ленинградский проспект, д. 49, аудитория 2./^.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации.

Автореферат разослан ^е^са^Л 2005 г.

Ученый секретарь Диссертационного совета, к.э.н., профессор

Медведева М.Б.

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования

В последние десятилетия произошли глубокие перемены в характере и движущих силах мирового экономического процесса, затрагивающие и международный экономический порядок, институты и механизмы регулирования хозяйственной деятельности. В международный оборот вовлечена широчайшая гамма не только товаров, но и услуг, предпринимательского капитала, денежных средств. Растущий небывалыми темпами трансграничный оборот материальных, информационных и финансовых ресурсов оказывает воздействие на национальную экономику тем больше, чем глубже втянута страна в международное разделение труда и движение факторов производства. Взаимозависимость стала характерной чертой не только национальных хозяйств, но и самой макроэкономической политики.

Процессы глобализации в силу их всеохватывающего характера не могут не оказывать влияние на экономическую стабильность в различных странах и регионах мира. Неустойчивость и риски, связанные с глобализацией, особенно возросли с обострением международной конкуренции. В исторически короткие сроки произошел громадный рост субъектов мирового рынка. Несмотря на глобальный экономический спад начала столетия, продолжался рост числа сравнительно небольших компаний, действующих на мировом рынке. Сам факт беспрецедентного увеличения числа субъектов на мировом рынке - результат не столько либерализации рынков, сколько смены национальными государствами стратегии экономического развития, ее приоритетов. Главным становится не абсолютная экономическая мощь страны, измеряемая количеством производимых материальных благ, а ее международная конкурентоспособность. При этом речь идет о системе критериев, определяющих уровень конкурентоспособности фирм, отраслей, стран, позволяющих обществу, бизнесу и власти более свободно ориентироваться в усложняющейся глобальной экономике, выстраивать экономическую стратегию в соответ-

ствии с реальными возможностями и с учетом перспектив использования выгод международной специализации и интеграции.

Страхование, являясь одной из важнейших составляющих финансовой системы страны в обеспечении защиты имущественных интересов государства и его граждан, не может исключаться из процесса глобальной экономической интеграции. Страхование является механизмом защиты бизнеса и населения от непредвиденных событий, наносящих ущерб их имущественным интересам. Эффективность страхового бизнеса для защиты этих интересов очевидна и доказана в процессе развития современных социально-экономических отношений.

Страхование обеспечивает собственникам социально-экономическую стабильность путем возмещения ущерба при повреждении или гибели имущества, а также при потере дохода. Страхование позволяет юридическим и физическим лицам возмещать ущерб, причиняемый различными событиями, предоставляет гражданам возможность страхового обеспечения при дожитии до определенного возраста, наступлении временной нетрудоспособности или инвалидности. Страхование обеспечивает непрерывность всех видов общественно-полезной деятельности, доходов людей при наступлении определенных событий - страховых случаев.

Страховая отрасль, как часть финансовой инфраструктуры рынка, играет важную роль в приобретении национальных конкурентных преимуществ. Для усиления инфраструктуры и повышения её эффективности, наряду с другими институтами национальной инфраструктуры, необходимо развитие института страхования, повышение конкурентоспособности российских страховых компаний. Это становится тем более актуально, в связи с грядущей либерализацией финансового рынка в рамках вступления нашей страны в ВТО и снятия ограничений на допуск иностранных страховщиков на российский страховой рынок, что окажет влияние на интенсивность конкуренции в отрасли и установит более жесткие требования к конкурентоспособности страховых компаний, действующих на российском страховом рынке.

, :> г <»«

| ьлэнлне.кшш :

* * ; 4

< »#« т

Страхование • один из наиболее важных инструментов перераспределения денежных фондов в экономике, «институт стабильности». Создание резервных фондов и их инвестирование повышает общую сумму инвестиций в экономике, снижает процентные ставки и риски субъектов хозяйствования. Развитие института страхования - неотъемлемая часть стратегии рыночного развития экономики России, повышения ее конкурентоспособности и, как следствие, повышения экономической безопасности государства в условиях глобализации мировой экономики. Повышение конкурентоспособности российских страховых компаний, и, таким образом, более полное выполнение ими своих функций, позволит увеличить конкурентоспособность российской экономики в целом. В настоящий момент конкурентоспособность отечественной страховой отрасли несравнимо ниже конкурентоспособности страховых отраслей развитых стран, что проявляется в том числе в ограниченных возможностях российских страховых компаний и страхового рынка в целом по удержанию страховых рисков и вызывает необходимость зарубежного перестрахования средних и крупных рисков. В текущей ситуации отечественный страховой рынок выглядит весьма скромно по сравнению с рынками развитых стран: сборы страховых премий всего российского страхового рынка равны сборам средней страховой компании из развитой страны. В этой связи базой для сравнения отечественных страховых компаний могут быть только компании стран Центральной и Восточной Европы, находящиеся в условиях переходной экономики.

Изучению проблем конкурентоспособности российской экономики на макро-, ме-30-, и микроуровне, оценки конкурентоспособности, обоснованию зависимости между конкурентоспособностью субъектов экономики, национальной экономики и экономической безопасностью страны, основным направлениям повышения конкурентоспособности .российской экономики в целом посвящены работы таких российских ученых, как Захаров А.Н., Гурков И.Б., Клочко O.A., Королев И.С., Михайлов О.В., Фролов C.B., Андрианов В., Кондратьев В., Минько С.В, Зокин A.A., Сенчагов В.К. Конкретный вклад в разработку проблемы конкурентоспособности страховых компаний внесли

такие отечественные экономисты как: Авдашева С.Б., Руденский П.О., Сплетухов Ю., Турбина К.Е., Орланюк-Малицкая Л А Среди зарубежных ученых следует отметить труды Портера М., Гарелли С., Котлера Ф, Шумпетера Дж., Слоана А., Дрюкера П., Солоу Р., Негропонте Н. и др. Проблемы конкурентоспособности стран и субъектов экономики отражены в докладах Всемирного Экономического Форума, исследованиях Института Кенделла-Рассела по корпоративной конкурентоспособности, трудах Международного института развития менеджмента (г. Лазания).

Вместе с тем, целый ряд актуальных проблем, связанных с конкурентоспособностью российских страховых компаний, остается недостаточно исследованным. В том числе существует необходимость уточнения места и роли страховой отрасли в повышении конкурентоспособности российской экономики, анализа повышения конкурентоспособности страховой отрасли на основе привлечения иностранных инвестиций. Недостаточно внимания уделялось комплексному анализу факторов повышения конкурентоспособности отечественной страховой отрасли, системе показателей ее конкурентоспособности. В отечественной литерагуре не были раскрыты вопросы, связанные с совершенствованием национальной конкурентной среды как механизма повышения конкурентоспособности страховых компаний, а также не в полной мере исследована сущность инновационного развития страховых компаний.

Таким образом, актуальность темы исследования обусловлена необходимостью выявления основных факторов повышения конкурентоспособности страховых компаний в условиях глобализации мировой экономики, комплексного анализа этих факторов, изучения основных направлений и механизмов развития страховою рынка, совершенствования национальной конкурентной среды и инновационных стратегий страховых компаний.

Актуальность и степень разработанности указанных проблем предопределили выбор темы, цель и основные задачи настоящего диссертационного исследования.

Цель и задачи исследования

Целью диссертационного исследования является формирование модели повышения конкурентоспособности страховых компаний в условиях глобализации мировой экономики.

Для достижения указанной цели в работе поставлены следующие задачи:

• выявить роль глобализации конкуренции как одной из основных тенденций современной мировой экономики, проявляющейся в различных формах и затрагивающей финансовые институты;

• с теоретических позиций уточнить сущность конкурентоспособности в условиях глобализации применительно к институтам финансового сектора экономики, в частности к страховым компаниям;

• на основе изучения опыта деятельности участников страхового рынка стран Восточной и Центральной Европы (ЦВЕ) определить совокупность факторов, обусловливающих конкурентоспособность страховых компаний стран с развивающимися рынками, определить уровень конкурентоспособности российских страховщиков по сравнению с конкурентами и из ЦВЕ и возможности использования опыта этих стран для более эффективного развития национального страхового рынка в России;

• определить особенности конкурентных стратегий российских страховых компаний их сильные и слабые стороны в связи с предстоящим вступлением России в ВТО и либерализацией финансового рынка; дать предложения по повышению эффективности деятельности российских страховых компаний.

Предметом исследования является комплекс теоретических и методологических аспектов конкурентоспособности российских страховых компаний в условиях глобализации мировой экономики.

Объектом исследования в работе является деятельность страховых и перестраховочных компаний, формирующих отечественную страховую отрасль, в условиях глобализации мировой экономики.

Методологическая и теоретическая основы исследования. В процессе исследования применялся системный подход для выявления сущности конкуренции на страховом рынке и определения факторов конкурентоспособности.

Диссертационное исследование выполнено на основе аналитическою и системного подходов к изучению объекта исследования с использованием методов логического, статистического, причинно-следственного, сравнительного анализа, систематизации данных, экспертного подхода

При проведении исследования изучен обширный круг монографических работ российских и зарубежных исследователей, а также практических разработок профессиональных участников мирового страхового рынка по вопросам, связанным с конкурентоспособностью участников страхового рынка

При написании работы активно использовались аналитические разработки Всемирного Экономического Форума о конкурентоспособности национальных экономик, Института Кенделла-Рассела по корпоративной конкурентоспособности, труды Международного института развития менеджмента (г. Лазания) и материалы зарубежной печати.

Кроме того, в ходе исследования были обобщены нормативно-правовые документы, статистические данные Всероссийского Союза Страховщиков (ВСС), и Федеральной службы страхового надзора (ФССН), ежегодные отчеты крупнейших страховых организаций России, материалы международных научно-практических конференций, симпозиумов, семинаров, специализированных обзоров, подготовленных различными профессиональными объединениями и информационными агентствами.

Ряд методологических положений и выводов, содержащихся в диссертации, иллюстрирован расчетными таблицами и графическими схемами, подготовленными автором на основе статистических данных органов государственного надзора в области страхования, международных организаций, а также крупных транснациональных страховых компаний.

Диссертация соответствует пп 6, 13 Паспорта специальности ВАК 08.00.14 -

«Мировая экономика».

Научная новизна работы заключается в следующем:

• уточнено определение конкурентоспособности страховых компаний в условиях глобализации мировой экономики;

• выявлена взаимозависимость процессов повышения конкурентоспособности страховых компаний как финансовых институтов и обеспечения достаточного уровня экономической безопасности государства;

• раскрыты основные тенденции развития мирового страхового рынка, для которого характерна глобализация конкуренции, втягивание в конкурентную борьбу страховых компаний стран с развивающимися рынками;

• на основе изучения опыта участников страхового рынка стран ЦВЕ определены критерии оценки уровня конкурентоспособности национальных страховых компаний; проведен сравнительный анализ конкурентоспособности российских и иностранных страховщиков из стран с переходными экономиками;

• показана роль национальной конкурентной среды для повышения конкурентоспособности российских страховых компаний и привлечения иностранных инвестиций в страховой рынок России;

• раскрыто противоречие между необходимостью привлечения иностранного капитала на национальный страховой рынок России и необходимостью проведения протекционистских мер по его защите;

• научно обоснованы предложения для формирования переговорной позиции России при вступлении в ВТО относительно сектора финансовых услуг.

Практическая значимость исследования

Основные результаты диссертации ориентированы на использование российскими страховыми организациями в процессе планирования их деятельности и оценки

влияния конкуренции на их деятельность, в том числе при разработке бизнес-планов, стратегических планов развития и других аналогичных документов. Материалы диссертации могут быть также использованы российскими законодательными органами и органами страхового надзора для совершенствования законодательства и механизмов регулирования страховой деятельности.

Отдельные положения диссертации могут быть использованы в ВУЗах при преподавании дисциплин «Международные экономические отношения», «Международные ва-лютно-кредитные отношения» и «Страхование внешнеэкономической деятельности» Практическая значимость диссертации проявляется в следующих моментах:

• проведенный анализ «цепочки ценности» страховой компании может быть учтен в программе построения и развития сети продаж компании, расширения географического охвата деятельности, построения разветвленной сети представительств и филиалов, объединенных в единую информационную сеть с единым центром учета, а также в целях усовершенствования делопроизводства и процесса управления компанией;

• на основании отдельных положений диссертации возможно оценить результативность деятельности компании в отрасли, а также разработать конкурентную стратегию компании, отражающую методы и тактику ведения конкурентной борьбы и нацеленную на оптимальное позиционирование компании в страховой отрасли.

Апробация результатов исследования

Диссертация выполнена в рамках НИР Финансовой Академии, проводимых в соответствии с комплексной темой «Финансово-экономические основы устойчивого и безопасного развития России в XXI веке»

Положения и научные результаты, полученные в ходе исследования были представлены автором в ходе докладов и выступлений на «Московском международном страховом форуме» (г. Москва, 27-28 марта 2003 г), «X Международной ежегодной конференции по страхованию стран СНГ и Балтии» (г. Дагомыс, 29 сентября - 4 октября 2003 г.), научно-практической конференции «Роль федеральных округов России в развитии внешнеэкономических связей» (г Ростов-на-Дону, 6-11 октября 2003 г.)

Результаты исследования используются кафедрой мировой экономики и международных валютно-кредитных отношений Финансовой академии при Правительстве РФ в процессе преподавания учебных курсов «Международные экономические отношения», «Международные валютно-кредитные отношения».

Выводы диссертационного исследования используются в практической деятельности ОАО «Страховая компания «Полис-Гарант» и ОАО «Русская Страховая Компания». Материалы диссертационного исследования представляют практический интерес для страховых компаний с точки зрения усовершенствования страховых продуктов в целях повышения их маркетинговой привлекательности и повышения степени удовлетворения потребностей клиентов в комплексной страховой защите. Для повышения эффективности практической деятельности интересен подход к постоянному усовершенствованию страховых продуктов в целях соответствия изменяющимся запросам клиентов и изменениям в конкурентной среде Предложения автора используются для оценки результативности деятельности компании в отрасли, а также для разработки конкурентной стратегии компании, отражающей методы и тактику ведения конкурентной борьбы и нацеленной на оптимальное позиционирование компании в страховой отрасли.

Публикации

Основные положения диссертации отражены в пяти опубликованных работах общим объемом 2,4 п.л. Авторский объем составляет 1,9 п л.

Структура работы определена с учетом степени разработанности темы, исходя из цели и задач исследования.

Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.

2. СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИОННОЙ РАБОТЫ

В соответствии с поставленными задачами диссертант рассматривает три группы проблем.

Первая группа проблем связана с исследованием конкурентоспособности страховых компаний, ее факторов и показателей, в условиях глобализации мировой экономики.

Глобализация мировой экономики имеет одним из своих следствий относительное выравнивание условий конкуренции на национальных рынках В результате обеспечения правительствами режима наибольшего благоприятствования и национального режима, как того требуют нормы ВТО, национальные и зарубежные производители оказы-вакмся в примерно сходных условиях на рынках отдельных стран или их союзов. В условиях глобализации мировой экономики происходит интенсификация конкуренции между экономическими субъектами практически в любой сфере экономики, что связано, прежде всего, с увеличением числа конкурирующих субъектов в связи с расширением конкурентного пространства Тенденции и на мировом рынке страховых услуг аналогичны.

Одним из приоритетов национального развития является полноценное участие национальных экономических субъектов в конкурентной борьбе на мировых рынках товаров, услуг и капитала Необходимо построение такой стратегии экономического развития страны, которая способна повысить конкурентоспособность национальных экономических субъектов на мировом рынке и, таким образом, обеспечить экономическую безопасность страны.

Под конкурентоспособное 1ью понимают обладание свойствами, создающими преимущества для субъекта экономического соревнования. Конкурентоспособность -понятие, относящееся к субъектам экономики, отраслям экономики и национальным экономикам в целом. Конкурентоспособность субъектов экономики формирует конку-

рентоспособность страны в петом На конкурентоспособность экономических субъектов страны оказывают влияние факторы макро- и микроуровня.

Страховая отрасль, как часть финансовой инфраструктуры рынка, играет важную роль в приобретении национальных конкурентных преимуществ и обеспечении экономической безопасности страны Таким образом, для усиления инфраструктуры и повышения её эффективности, наряду с другими институтами национальной инфраструктуры, необходимо развитие института страхования, повышение конкурентоспособности российских страховых компаний Актуальность этого возрастает в связи с грядущей либерализацией финансового рынка в рамках вступления нашей страны в ВТО и снятия ограничений на допуск иностранных страховщиков на российский страховой рынок Особая роль страховой отрасли состоит в поддержании и увеличении конкурентоспособности экономических субъектов страны.

Конкуренция на страховом рынке подчиняется тем же принципам, а страховые компании подвержены аналогичному воздействию со стороны конкуренции, что и субъекты в иных отраслях экономики Конкуренция страховых компаний в масштабах мировой экономики носит две формы множественно-национальную и глобальную К множественно-национальной форме относится конкуренция между страховщиками жизни, к глобальной конкуренция между страховыми компаниями, специачизирующимися на страховании не-жизни.

Определено, что позиция страховой компании в отрасли определяется наличием или отсутствием у нее конкурентных преимуществ перед остальными компаниями в отрасли Конкурентные преимущества страховых компаний можно подразделить на две группы: конкурентные преимущества, связанные с более низким удельным уровнем расходов на ведение дел, и конкурентные преимущества, основанные на дифференциации страховых услуг Получение конкурентных преимуществ на основе и более низкого удельного уровня расходов на ведение дел и дифференциации страховых услуг затруд-

нительно и краткосрочно, так как дифференциация приводит к повышению затрат, и наоборот.

Выбранная компанией сфера конкуренции, т е широта цели, на которую ориентируется компания, определяет стра1егию развижя компании и её позицию в отрасли Этим определяется сколько видов страхования страховая компания будет предлагать на рынок, в каких регионах осуществлять продажи страховых продуктов, какими каналами продаж пользоваться и т п Типовые конкурентные стратегии базируются на виде конкурентного преимущества и сфере конкуренции, выбранной страховой компанией.

Все виды деятельности в страховой компании, относящиеся как к основной, так и вспомогательной деятельности можно условно объединить в «цепочку ценности» Каждый вид деятельности вносит свой вклад в создание потребительской стоимости страховой услуги. Управление и поиск оптимального сочетания всех видов деятельности в рамках «цепочки ценности» имеет огромное значение для достижения конкурентоспособности страховой компании Организационная структура, делопроизводство, управленческие технологии, компьютерные базы данных, качество персонала и другие составляющие страховой организации должны соответствовать требованиям конкурентной среды и даже опережать их Экономия на издержках, так же как и дифференциация страховых услуг могут возникнуть из всех звеньев «цепочки ценности», поэтому важно понимать построение страховой компании, постоянно совершенствовать его, добиваясь оптимальной работы всех составляющих «цепочки»

Постоянное совершенствование страховых услуг и работы страховой компании в целом неотделимы от инноваций 11овые способы конкуренции, в т ч. улучшение технологий, совершенствование способов и методов ведение дел непосредственно влияют на конкурентоспособность страховой компании. Существенные инновации ведут к смене лидера в отрасли.

Страховые компании также могут повышать свою конкурентоспособность за счет проведения своей деятельности в глобальных масштабах. Таким образом они лучше об-

служивают своих клиентов, проводящих операции в разных странах, географически диверсифицируют риски, более интенсивно используют возможности по удержанию рисков внутри компании (группы компаний), используют преимущества, полученные в одной стране, для конкурентной борьбы в другой. Важнейшими моментами при этом являются определение мест размещения подразделений компании и координация подразделений и их взаимодействия.

Сохранение конкурентоспособности является не менее важным, нежели чем ее приобретение. Длительность периода, в течение которого компания может сохранять конкурентоспособность зависит от того, каков источник преимущества. Если это дешевые ресурсы, то полученное конкурентное преимущество компании краткосрочно и нестабильно. Если источником преимущества является дифференциация страховых услуг (их уникальность на страховом рынке), репутация компании, более высокое качество обслуживания клиентов, то такие конкурентные преимущества являются базой для средне- и долгосрочного сохранения конкурентоспособности компании. В любом случае, даже при приобретении определенных конкурентных преимуществ, страховая компания должна стремиться к приобретению все большего их числа, иначе конкуренты могут догнать и перегнать компанию по уровню ее развития. Чем больше конкурентных преимуществ и компании, тем дольше она может сохранять свою конкурентоспособность и «быть в отрыве» от конкурентов.

Три типа показателей конкурентоспособности (показатели состояния национальной конкурентной среды, отраслевые показатели конкурентоспособности, показатели конкурентоспособности страховых компаний) используются для определения конкурентоспособности на макро-, мезо-, и микроуровне. Они являются индикаторами степени развития, эффективности и, в конечном счете, конкурентоспособности национальной экономики, страховой отрасли и конкретной страховой компании Предложенная система оценки конкурентоспособности страховых компаний строится на изучении различных аспектов ее деятельности, но, по мнению автора, наиболее важным показателем,

многосторонне отражающим конкурентоспособность страховой компании, является капитализация компании. Повышение капитализации - главная цель собственников компаний в настоящее время.

Вторая группа проблем, рассмотренных в диссертации, связана с анализом состояния и развития российского страхового рынка и конкурентоспособности его участников.

В настоящее время нельзя сказать о высокой степени монополизации страхового рынка, но, тем не менее, на крупнейшие 100 из более чем тысячи страховых компаний приходится около 80% сборов страховых премий. При этом суммы, собираемые всем российским страховым рынком (14,5 млрд. долл. за 2003 год) сопоставимы с объемами страховых премий, получаемых страховыми компаниями среднего размера, базирующихся в развитых странах. Соответственно в текущем историческом отрезке времени не имеет смысла сравнивать российский страховой рынок с рынками развитых стран в силу огромных различий в объемах, структуре рынка и выполняемых функциях. Конкурентоспособность российских страховых компаний по сравнению с западными лидерами страхового бизнеса практически отсутствует.

В целом, необходимо отметить следующие тенденции, определяющие развитие страхового рынка России:

• низкая доля страховых премий в ВВП страны;

• низкая капитализация страховых компаний;

• непрозрачность структуры собственников и невозможность точной оценки капитализации компаний;

• быстрый рост объема страховых премий, в том числе за счет введения обязательных видов страхования;

• широкое распространение квазистраховых операций;

• слабое присутствие иностранных страховщиков;

• слабое развитие сегмента «реального» страхования жизни;

• убыточность страхового рынка в целом, исходя из агрегатных показателей его развития.

Исходя из приведенных выше тенденций развития рынка страховых услуг, можно сделать вывод о низкой, но постепенно растущей, конкурентоспособности как всего страхового рынка, так и ею участников. Страховой рынок в настоящее время находится на той стадии развития, при которой страхование как один из эффективных инструментов трансформации сбережений в инвестиции практически не используется национальной экономикой Даже по сравнению с рынками большинства восточноевропейских стран российский страховой рынок является недоразвитым Стоимость ведущих российских страховщиков оценивается в 60-100 млн. долл. Уровень капитализации ведущих CK, к примеру, Польши или Чехии, коюрые также совершили переход от монопольною рынка к конкурентному, в 5-10 раз выше1, и во многом благодаря снятию ненужных ограничений на деятельность транснационального страхового капитала и либерализации рынка.

Европейские страны с переходной экономикой в значительной степени открыли свои рынки услуг, в том числе и страховых. Однако следует отметить, что каждая из стран сама выбрала степень открытости своего рынка в зависимости от готовности национального страхования к этому шагу Во всех восточноевропейских странах количество национальных страховых компаний сократилось, определенное влияние получили иностранные операторы. Но можно с уверенностью утверждать, что оставшиеся национальные компании более конкурентоспособны, чем российские, и степень развития национальных страховых рынков от их открытия только повысилась.

Основными причинами, определяющими низкую степень развития страховою рынка, являются его молодость, невысокий уровень жизни населения, нестабильное финансовое положение предприятий, отсутствие в обществе традиций использования стра-

' Смирнова Н Иностранные инвестиции в российское страхование новый взгляд на старую проблему //http //www ins-union ш/

ховых услуг. С ростом российской экономики и увеличением доходов населения потребность в страховых услугах увеличится (этот процесс происходит и в настоящее время), а общие суммы страховых премий возрастут

Оценка конкурентоспособности отечественных страховых компаний затруднена отсутствием возможности оценить их рыночную привлекательность - капитализацию компаний, те наиболее важный, интегральный показатель конкурентоспособности, т.к. компании не проводят размещения акций, а бухгалтерские данные в условиях российской действительности не в полной мере и не достаточно объективно отражают деятельность компании. Инвесторы не видят для себя возможности получения дохода от вложения средств в страховую организацию. Такая ситуация, особенно учитывая убыточность страхового рынка в целом, затрудняет привлечение капитала в этот сегмент, что снижает конкурентоспособность страховых компаний и перспективы ее роста

В ближайшее время страховые компании столкнутся с проблемой убыточности по календарному году и уже в текущий момент можно наблюдать проблемы с платежеспособностью многих страховщиков. Российские страховщики все еще находятся в начале своего пути и, за исключением нескольких компаний, не представляют собой сильных игроков на этом рынке.

Низким является уровень конкуренции в отрасли. Все факторы, оказывающие воздействие на уровень конкуренции, а именно- барьеры входа в отрасль, уровень конкуренции среди действующих фирм, давление, оказываемое на производителей со стороны поставщиков и потребителей, влияние макросреды и экономической политики государства, угроза со стороны продуктов-заменителей, не способствуют высокому уровню конкуренции. Наиболее высокий уровень имеет давление, оказываемое потребителями страховых услуг, остальные факторы оказывают незначительное воздействие на интенсивность конкуренции в страховой отрасли.

Тем не менее, страховой рынок, за исключением сегмента страхования жизни, показывает динамичный рост и опережает темпы развития экономики в целом. Дальней-

шее его развитие, прежде всего, зависит от развития экономики в целом, в том числе платежеспособности организаций и граждан, дальнейшего усовершенствования законодательной базы и системы регулирования.

Третья группа проблем, рассмотренных в диссертации, связана с изучением способов и механизмов повышения конкурентоспособности отечественных страховых компаний.

В рамках данной группы проблем рассмотрены механизмы повышения конкурентоспособности российского страхового рынка с точки зрения создания благоприятных макроэкономических условий его развития, привлечения иностранных инвесторов, а также внедрения инноваций в отечественных страховых компаниях в целях ускорения их развития.

Повышение конкурентоспособности российских страховых компаний - необходимая составляющая развития страхового рынка, создания адекватной финансовой инфраструктуры в национальной экономике России. С одной стороны, повышение конкурентоспособности осуществляется путем совершенствования национальной конкурентной среды, т.е. создания предпосылок для развития страховой отрасли в стране. Другим механизмом повышения конкурентоспособности страховых компаний, действующих в стране, является привлечение крупнейших мировых страховщиков на российский страховой рынок и его ускоренное развитие за счет применения иностранного опыта ведения дел и иностранных инвестиций.

Страховая отрасль, как часть инфраструктуры рынка, должна обеспечивать минимизацию различных рисков и перераспределение денег в экономике, трансформируя привлеченные средства в инвестиции в экономику. Таким образом, страхование - один из действенных рычагов повышения конкурентоспособности российской экономики.

Одним из основных направлений совершенствования национальной конкурентной среды в целях развития страхового рынка является рост платежеспособного спроса на страховые услуги, как со стороны граждан, так и со стороны предприятий. Таким об-

разом, улучшение экономической ситуации в России воздействует на рост страхового рынка Другим способом стимулирования спроса является обязательное страхование, уже введенное во многих сферах взаимодействия экономических субъектов

Другими направлениями совершенствования национальной конкурентной среды являются:

• повышение квалификации и подготовка страховых кадров;

• упрощение системы лицензирования и ускорение этого процесса;

• переход на международные стандарты финансовой отчетности;

• расширение перечня видов страхования, платежи по которым включаются сграхователем в расходы при расчете налога на прибыль;

• расширение механизмов антимонопольного регулирования в целях устранения практики «административного фаворитизма».

Соответствующие усилия по совершенствованию национальной конкурентной среды могли бы создать предпосылки для увеличения сборов страховых премий российской страховой отрасли, повысить ее значение как источника инвестиционных ресурсов.

Либерализация страхового рынка при наличии разумного регулирования деятельности иностранных страховщиков на российском рынке, включая регулирование на уровне подзаконных нормативных актов и соответствующих государственных органов власти, может интенсифицировать конкуренцию на рынке, повысить общие требования рынка к страховщикам, заставить работать отечественные страховые компании в более напряженном режиме, таким образом, повышая конкурентоспособность «выживших» в условиях усилившейся конкурентной борьбы страховых компаний. В настоящий момент иностранные страховые организации, осуществляющие свою деятельность в России, имеют более высокие темпы развития, чем российский страховой рынок в целом.

Привлечение иностранных инвестиций в страховой рынок России способно привнеси опыт иностранных страховщиков, включая управленческие технологии, страховые продукты, на российский страховой рынок, а также решить проблему дефицита

страхового капитала К сожалению, на настоящий момент лишь небольшое количество иностранных страховщиков присутствует на российском страховом рынке в силу отсутствия достаточного платежеспособного спроса на страховые услуги и получения финансовых потоков в виде перестраховочной премии с российского страхового рынка. Многие иностранные страховые компании заняли выжидательную позицию, большинство из них имея намерения начать операции на российском страховом рынке после увеличения платежеспособного спроса на страховые услуги (в части страхования рисков физических лиц - увеличения среднедушевого дохода до 400 долл. США), в первую очередь, в сегменте страхования жизни. Сбалансированное открытие страхового рынка будет стимулировать полномасштабное развитие страхования имущества и ответственности. Полноценное развитие классического рынка страхования позволит повысить ежегодный прирост ВВП на 0,3 - 0,4 процентных пункта.1

На данный момент не подвержены точной оценке ожидаемые суммы иностранных инвестиций в российскую страховую отрасль. Можно лишь предположить, что их объем в течение ближайших 5 лет будет составлять от 5 до 50 млн. долл. в год, постепенно увеличиваясь.

В то же время необходимо понимать, что чрезмерная либерализация доступа иностранных страховщиков на российский страховой рынок может привести к доминированию иностранных страховщиков на отдельных его сегментах, вытеснению и банкротству многих отечественных страховщиков в силу их низкой конкурентоспособности по сравнению с иностранными конкурентами, что, в свою очередь, обращает преимущества международной конкуренции в их противоположность: снижение капитализации всей отрасли и "вырождение" национального уровня страховой защиты; увод внутренних инвестиционных ресурсов на международные финансовые рынки; снижение эффективности страхового надзора; снижение конкуренции и т.п. В приоритетной защите в связи с

' Присоединение России к ВТО вопросы страховых услуг //Финансовый бизнес 2002 г, май - июнь с 21

низкой степенью их развития и стратегической важностью нуждаются рынки страхования жизни и пенсионного страхования.

В интересах российской экономики - обеспечение стимулирующего воздействия разумной иностранной конкуренции при сохранении "национального суверенитета" в страховой отрасли, как по отдельным секторам, так и на рынке в целом. Основополагающим принципом интеграции России с международными финансовыми и торговыми организациями является поэтапная либерализация рынка страховых услуг в соответствии с приоритетами и уровнем развития отдельных секторов этого рынка.

Инновации, внедряемые российскими страховыми компаниями, способны повысить эффективность их деятельности, создать дополнительную привлекательность в глазах потребителей, увеличить их финансовую стабильность и, таким образом, увеличить их конкурентоспособность. В целях внедрения инноваций страховщики должны отслеживать появление новых технологий, изменение или появление новых запросов со стороны страхователей, появление новых сег ментов отрасли, изменение государственного регулирования как страхового, так и сопредельных с ним рынков. Внедрение инноваций возможно в любых звеньях «цепочки ценности». Эгсн процесс должен быгь постоянным и являться проявлением стремления к совершенствованию бизнеса, повышению его конкурентоспособности.

Побудительным мотивом к внедрению инноваций в страховых компаниях являются следующие обстоятельства: появление новых технологий, изменение запросов потребителей страховых услуг, появление новых сегментов отрасли, изменение государственного регулирования страхового рынка На такие изменения внешней среды, компании могут отреагировать внедрением инноваций в различных звеньях «цепочки ценности», в т.ч. в сфере продаж страховых услуг, послепродажного обслуживания, организации внутреннего документооборота, делопроизводства и процесса принятия решений.

Выбор инновационной стратегии зависит от менеджеров компании и важно, чтобы «двигателем прогресса» было не только высшее руководство компании, но и все дру-

гие работники имели возможность реализовывать свои идеи на практике. Только в таком случае компания будет постоянно получать все более новые конкурентные преимущества и все дальше отрываться от ближайших конкурентов.

3. ПУБЛИКАЦИИ

Основные положения диссертации нашли свое отражение в пяти работах общим объемом 2,4 п.л. Авторский объем составляет 1,9 п.л. 1. Тихоненко Р. Инвестиционная привлекательность российского страхового рынка. Мировая экономика в XXI веке: новые проблемы и решения (сборник статей). М.: Финансовая академия, 2003. - с. 225-232. (0,5 пл.) 2 Тихоненко Р.В. Российский страховой рынок как часть международной системы страхования. / Роль федеральных округов России в развитии внешнеэкономических связей: Материалы научно-практической конференции и заседания Учебно-методического совета УМО по специальности «Мировая экономика» на базе РГЭУ 6-11 октября 2003 г. / Рост. гос. эконом, универ. (РИНХ). - Ростов-н/Д. 2004. - с. 9094. (0,2 п.л.)

3. Тихоненко Р, Крылова М. Нужен ли иностранцам российский страховой рынок // Бюллетень финансовой информации. - М., 2004. - № 5. - с. 5-8. (0,5 п.л.)

4. Тихоненко Р., Крылова М. «Перспективы иностранного присутствия на российском страховом рынке» // Консультант директора. - М., 2004. - № 12. - с. 17-20. (0,5 п.л.)

5. Тихоненко Р.В. Совершенствование национальной конкурентной среды как механизм повышения конкурентоспособности российского страхового рынка.// Бюллетень финансовой информации. №11 (114)-12 (115), 2004. - с. 66-70. (0,7 п.л.)

Напечатано с готового оригинал-макета

Издательство ООО "МАКС Пресс" Лицензия ИД N 00510 от 01.12.99 г. Подписано к печати 11.02.2005 г. Формат 60x90 1/16. Усл.печл.1,5. Тираж 120 экз. Заказ 057. Тел. 939-3890. Тел./факс 939-3891. 119992, ГСП-2, Москва, Ленинские горы, МГУ им. М.В. Ломоносова, 2-й учебный корпус, 627 к.

586

РНБ Русский фонд

2006-4 9381

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Тихоненко, Роман Владимирович

ГЛАВА 1. КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТЬ В ГЛОБАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКЕ.

§1.1. Сущность конкуренции в глобальной экономике.

§ 1.2. Факторы и показатели конкурентоспособности.

ГЛАВА 2. СОСТОЯНИЕ РОССИЙСКОГО РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ.

§ 2.1. Структура рынка и его участники.

§ 2.2. Конкурентоспособность российских страховых компаний.

ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМА ПОВЫШЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ РОССИЙСКИХ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ.

§3.1. Совершенствование национальной конкурентной среды.

§3.2. Либерализация как необходимое условие повышения конкурентоспособности страхового бизнеса.

§3.3. Инновационные стратегии на российском страховом рынке.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Повышение конкурентоспособности российских страховых компаний в условиях глобализации мировой экономики"

Актуальность темы исследования

В последние десятилетия произошли глубокие перемены в характере и движущих силах мирового экономического процесса, затрагивающие и международный экономический порядок, институты и механизмы регулирования хозяйственной деятельности. В международный оборот вовлечена широчайшая гамма не только товаров, но и услуг, предпринимательского капитала, денежных средств. Растущий небывалыми темпами трансграничный оборот материальных, информационных и финансовых ресурсов оказывает воздействие на национальную экономику тем больше, чем глубже втянута страна в международное разделение труда и движение факторов производства. Взаимозависимость стала характерной чертой не только национальных хозяйств, но и самой макроэкономической политики.

Процессы глобализации в силу их всеохватывающего характера не могут не оказывать влияние на экономическую стабильность в различных странах и регионах мира. Неустойчивость и риски, связанные с глобализацией, особенно возросли с обострением международной конкуренции. В исторически короткие сроки произошел громадный рост субъектов мирового рынка. Несмотря на глобальный экономический спад начала столетия, продолжался рост числа сравнительно небольших компаний, действующих на мировом рынке. Сам факт беспрецедентного увеличения числа субъектов на мировом рынке - результат не столько либерализации рынков, сколько смены национальными государствами стратегии экономического развития, ее приоритетов. Главным становится не абсолютная экономическая мощь страны, измеряемая количеством производимых материальных благ, а ее международная конкурентоспособность. При этом речь идет о системе критериев, определяющих уровень конкурентоспособности фирм, отраслей, стран, позволяющих обществу, бизнесу и власти более свободно ориентироваться в усложняющейся глобальной экономике, выстраивать экономическую стратегию в соответствии с реальными возможностями и с учетом перспектив использования выгод международной специализации и интеграции.

Страхование, являясь одной из важнейших составляющих финансовой системы страны в обеспечении защиты имущественных интересов государства и его граждан, не может исключаться из процесса глобальной экономической интеграции. Страхование является механизмом защиты бизнеса и населения от непредвиденных событий, наносящих ущерб их имущественным интересам. Эффективность страхового бизнеса для защиты этих интересов очевидна и доказана в процессе развития современных социально-экономических отношений.

Страхование предоставляет собственникам социально-экономическую стабильность путем возмещения ущерба при повреждении или гибели имущества, а также при потере дохода. Страхование обеспечивает непрерывность всех видов общественно-полезной деятельности, доходов людей при наступлении определенных событий - страховых случаев.

Страховая отрасль, как часть финансовой инфраструктуры рынка, играет важную роль в приобретении национальных конкурентных преимуществ. Для усиления инфраструктуры и повышения её эффективности, наряду с другими институтами национальной инфраструктуры, необходимо развитие института страхования, повышение конкурентоспособности российских страховых компаний. Это становится тем более актуально, в связи с грядущей либерализацией финансового рынка в рамках вступления нашей страны в ВТО и снятия ограничений на допуск иностранных страховщиков на российский страховой рынок, что окажет влияние на интенсивность конкуренции в отрасли и установит более жесткие требования к конкурентоспособности страховых компаний, действующих на российском страховом рынке.

Страхование - один из наиболее важных инструментов перераспределения денежных фондов в экономике, «институт стабильности». Создание резервных фондов и их инвестирование повышает общую сумму инвестиций в экономике, снижает процентные ставки и риски субъектов хозяйствования. Развитие института страхования — неотъемлемая часть стратегии рыночного развития экономики России, повышения ее конкурентоспособности и, как следствие, повышения экономической безопасности государства в условиях глобализации мировой экономики. Повышение конкурентоспособности российских страховых компаний, и, таким образом, более полное выполнение ими своих функций, позволит увеличить конкурентоспособность российской экономики в целом. В настоящий момент конкурентоспособность отечественной страховой отрасли несравнимо ниже конкурентоспособности страховых отраслей развитых стран, что проявляется в том числе в ограниченных возможностях российских страховых компаний и страхового рынка в целом по удержанию страховых рисков и вызывает необходимость зарубежного перестрахования средних и крупных рисков. В текущей ситуации отечественный страховой рынок выглядит весьма скромно по сравнению с рынками развитых стран: сборы страховых премий всего российского страхового рынка равны сборам средней страховой компании из развитой страны. В этой связи базой для сравнения отечественных страховых компаний могут быть только компании стран Центральной и Восточной Европы, находящиеся в условиях переходной экономики.

Изучению проблем конкурентоспособности российской экономики на макро-, мезо-, и микроуровне, оценки конкурентоспособности, обоснованию зависимости между конкурентоспособностью субъектов экономики, национальной экономики и экономической безопасностью страны, основным направлениям повышения конкурентоспособности .российской экономики в целом посвящены работы таких российских ученых, как Захаров А.Н., Гурков И.Б., Клочко О.А., Королев И.С., Михайлов О.В., Фролов С.В., Андрианов В., Кондратьев В., Минько С.В, Зокин А.А., Сенчагов В.К. Конкретный вклад в разработку проблемы конкурентоспособности страховых компаний внесли такие отечественные экономисты как: Авдашева С.Б., Руденский П.О., Спле-тухов Ю., Турбина К.Е., Орланюк-Малицкая JI.A. Среди зарубежных ученых следует отметить труды Портера М., Гарелли С., Котлера Ф., Шумпетера Дж., Слоана А., Дрюкера П., Солоу Р., Негропонте Н. и др. Проблемы конкурентоспособности стран и субъектов экономики отражены в докладах Всемирного Экономического Форума, исследованиях Института Кенделла-Рассела по корпоративной конкурентоспособности, трудах Международного института развития менеджмента (г. Лазания).

Вместе с тем, целый ряд актуальных проблем, связанных с конкурентоспособностью российских страховых компаний, остается недостаточно исследованным. В том числе существует необходимость уточнения места и роли страховой отрасли в повышении конкурентоспособности российской экономики, анализа повышения конкурентоспособности страховой отрасли на основе привлечения иностранных инвестиций. Недостаточно внимания уделялось комплексному анализу факторов повышения конкурентоспособности отечественной страховой отрасли, системе показателей ее конкурентоспособности. В отечественной литературе не были раскрыты вопросы, связанные с совершенствованием национальной конкурентной среды как механизма повышения конкурентоспособности страховых компаний, а также не в полной мере исследована сущность инновационного развития страховых компаний.

Таким образом, актуальность темы исследования обусловлена необходимостью выявления основных факторов повышения конкурентоспособности страховых компаний в условиях глобализации мировой экономики, комплексного анализа этих факторов, изучения основных направлений и механизмов развития страхового рынка, совершенствования национальной конкурентной среды и инновационных стратегий страховых компаний.

Актуальность и степень разработанности указанных проблем предопределили выбор темы, цель и основные задачи настоящего диссертационного исследования.

Цель и задачи исследования

Целью диссертационного исследования является формирование модели повышения конкурентоспособности страховых компаний в условиях глобализации мировой экономики.

Для достижения указанной цели в работе поставлены следующие задачи:

• выявить роль глобализации конкуренции как одной из основных тенденций современной мировой экономики, проявляющейся в различных формах и затрагивающей финансовые институты;

• с теоретических позиций уточнить сущность конкурентоспособности в условиях глобализации применительно к институтам финансового сектора экономики, в частности к страховым компаниям;

• на основе изучения опыта деятельности участников страхового рынка стран Восточной и Центральной Европы (ЦВЕ) определить совокупность факторов, обусловливающих конкурентоспособность страховых компаний стран с развивающимися рынками, определить уровень конкурентоспособности российских страховщиков по сравнению с конкурентами и из ЦВЕ и возможности использования опыта этих стран для более эффективного развития национального страхового рынка в России;

• определить особенности конкурентных стратегий российских страховых компаний их сильные и слабые стороны в связи с предстоящим вступлением России в ВТО и либерализацией финансового рынка; дать предложения по повышению эффективности деятельности российских страховых компаний.

Предметом исследования является комплекс теоретических и методологических аспектов конкурентоспособности российских страховых компаний в условиях глобализации мировой экономики.

Объектом исследования в работе является деятельность страховых и перестраховочных компаний, формирующих отечественную страховую отрасль, в условиях глобализации мировой экономики.

Методологическая и теоретическая основы исследования. В процессе исследования применялся системный подход для выявления сущности конкуренции на страховом рынке и определения факторов конкурентоспособности.

Диссертационное исследование выполнено на основе аналитического и системного подходов к изучению объекта исследования с использованием методов логического, статистического, причинно-следственного, сравнительного анализа, систематизации данных, экспертного подхода.

При проведении исследования изучен обширный круг монографических работ российских и зарубежных исследователей, а также практических разработок профессиональных участников мирового страхового рынка по вопросам, связанным с конкурентоспособностью участников страхового рынка.

При написании работы активно использовались аналитические разработки Всемирного Экономического Форума о конкурентоспособности национальных экономик, Института Кенделла-Рассела по корпоративной конкурентоспособности, труды Международного института развития менеджмента (г. Лазания) и материалы зарубежной печати.

Кроме того, в ходе исследования были обобщены нормативно-правовые документы, статистические данные Всероссийского Союза Страховщиков (ВСС), и Федеральной службы страхового надзора (ФССН), ежегодные отчеты крупнейших страховых организаций России, материалы международных научно-практических конференций, симпозиумов, семинаров, специализированных обзоров, подготовленных различными профессиональными объединениями и информационными агентствами.

Ряд методологических положений и выводов, содержащихся в диссертации, иллюстрирован расчетными таблицами и графическими схемами, подготовленными автором на основе статистических данных органов государственного надзора в области страхования, международных организаций, а также крупных транснациональных страховых компаний.

Диссертация соответствует пп. 6, 13 Паспорта специальности ВАК 08.00.14 - «Мировая экономика».

Научная новизна работы заключается в следующем:

• уточнено определение конкурентоспособности страховых компаний в условиях глобализации мировой экономики;

• выявлена взаимозависимость процессов повышения конкурентоспособности страховых компаний как финансовых институтов и обеспечения достаточного уровня экономической безопасности государства;

• раскрыты основные тенденции развития мирового страхового рынка, для которого характерна глобализация конкуренции, втягивание в конкурентную борьбу страховых компаний стран с развивающимися рынками;

• на основе изучения опыта участников страхового рынка стран ЦВЕ определены критерии оценки уровня конкурентоспособности национальных страховых компаний; проведен сравнительный анализ конкурентоспособности российских и иностранных страховщиков из стран с переходными экономиками;

• показана роль национальной конкурентной среды для повышения конкурентоспособности российских страховых компаний и привлечения иностранных инвестиций в страховой рынок России;

• раскрыто противоречие между необходимостью привлечения иностранного капитала на национальный страховой рынок России и необходимостью проведения протекционистских мер по его защите;

• научно обоснованы предложения для формирования переговорной позиции России при вступлении в ВТО относительно сектора финансовых услуг.

Практическая значимость исследования

Основные результаты диссертации ориентированы на использование российскими страховыми организациями в процессе планирования их деятельности и оценки влияния конкуренции на их деятельность, в том числе при разработке бизнес-планов, стратегических планов развития и других аналогичных документов. Материалы диссертации могут быть также использованы российскими законодательными органами и органами страхового надзора для совершенствования законодательства и механизмов регулирования страховой деятельности.

Отдельные положения диссертации могут быть использованы в ВУЗах при преподавании дисциплин «Международные экономические отношения», «Международные валютно-кредитные отношения» и «Страхование внешнеэкономической деятельности».

Практическая значимость диссертации проявляется в следующих моментах:

• проведенный анализ «цепочки ценности» страховой компании может быть учтен в программе построения и развития сети продаж компании, расширения географического охвата деятельности, построения разветвленной сети представительств и филиалов, объединенных в единую информационную сеть с единым центром учета, а также в целях усовершенствования делопроизводства и процесса управления компанией; • на основании отдельных положений диссертации возможно оценить результативность деятельности компании в отрасли, а также разработать конкурентную стратегию компании, отражающую методы и тактику ведения конкурентной борьбы и нацеленную на оптимальное позиционирование компании в страховой отрасли.

Апробация результатов исследования

Диссертация выполнена в рамках НИР Финансовой Академии, проводимых в соответствии с комплексной темой «Финансово-экономические основы устойчивого и безопасного развития России в XXI веке».

Положения и научные результаты, полученные в ходе исследования были представлены автором в ходе докладов и выступлений на «Московском международном страховом форуме» (г. Москва, 27-28 марта 2003 г.), «X Международной ежегодной конференции по страхованию стран СНГ и Балтии» (г. Дагомыс, 29 сентября - 4 октября 2003 г.), научно-практической конференции «Роль федеральных округов России в развитии внешнеэкономических связей» (г. Ростов-на-Дону, 6-11 октября 2003 г.)

Результаты исследования используются кафедрой мировой экономики и международных валютно-кредитных отношений Финансовой академии при Правительстве РФ в процессе преподавания учебных курсов «Международные экономические отношения», «Международные валютно-кредитные отношения».

Выводы диссертационного исследования используются в практической деятельности ОАО «Страховая компания «Полис-Гарант» и ОАО «Русская

Страховая Компания». Материалы диссертационного исследования представляют практический интерес для страховых компаний с точки зрения усовершенствования страховых продуктов в целях повышения их маркетинговой привлекательности и повышения степени удовлетворения потребностей клиентов в комплексной страховой защите. Для повышения эффективности практической деятельности интересен подход к постоянному усовершенствованию страховых продуктов в целях соответствия изменяющимся запросам клиентов и изменениям в конкурентной среде. Предложения автора используются для оценки результативности деятельности компании в отрасли, а также для разработки конкурентной стратегии компании, отражающей методы и тактику ведения конкурентной борьбы и нацеленной на оптимальное позиционирование компании в страховой отрасли.

Публикации

Основные положения диссертации отражены в пяти опубликованных работах общим объемом 2,4 п.л. Авторский объем составляет 1,9 п.л.

Структура работы определена с учетом степени разработанности темы, исходя из цели и задач исследования.

Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.

Диссертация: заключение по теме "Мировая экономика", Тихоненко, Роман Владимирович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведя исследование на заданную тему автор пришел к следующим выводам.

1. В условиях глобализации мировой экономики в силу увеличения количества взаимодействующих субъектов происходит усиление конкуренции между любыми субъектами экономики, включая страховые компании. Конкуренция переходит от национальной к глобальной стадии. Происходит процесс выравнивания конкуренции на национальных рынках. В связи с глобализацией происходит усложнение страховых рисков, что основано, прежде всего, на увеличении доли международных операций.

2. Одним из приоритетов национального развития является полноценное участие национальных экономических субъектов в конкурентной борьбе на мировых рынках товаров, услуг и капитала. Необходимо построение такой стратегии экономического развития страны, которая способна повысить конкурентоспособность национальных экономических субъектов на мировом рынке и, таким образом, обеспечить экономическую безопасность страны.

3. В условиях глобализации ответственность государства за качество национальной предпринимательской среды, которое не должно уступать среднемировому, возрастает. В противном случае неизбежно ухудшение национальных позиций в глобальной экономике.

4. Необходимо осуществить кардинальный переход к национальной политике конкурентоспособности, при которой равноправными участниками ее разработки выступают государство, бизнес, научные организации и общественные институты. Национальную политику конкурентоспособности детерминирует переход к экономике знаний, в которой производство, распределение и использование знаний и информации признаются главными условиями устойчивого экономического роста.

5. Внимание федеральных и региональных властей должно сосредоточиться на формировании такой институциональной и предпринимательской среды, которая повышает адаптивность, инновационность фирм, поощряет их к развитию новых рынков и стимулирует вхождение на рынок новых компаний. Критерии конкурентоспособности национальных фирм на внутреннем и мировом рынках должны ставится во главу угла политики государства и задача государственных органов оказывать содействие сильным бизнес-структурам, создавая для этого необходимую институциональную среду.

6. До тех пор, пока ситуация на финансовом рынке не претерпит радикального улучшения, трудно ожидать значительного роста инвестиций в отрасли национальной промышленности, производящие продукцию с высокой долей добавленной стоимости.

7. Вовлечение дополнительных ресурсов в финансирование экономики может повысить темп ее роста на 1,3 -1,5 процентных пункта, а эффект расширения внешнего финансирования сопоставим и даже несколько превосходит эффект от снижения налогов.

8. Конкурентоспособность субъектов экономики формирует конкурентоспособность страны в целом. Страховая отрасль, как часть финансовой инфраструктуры рынка, играет важную роль в приобретении национальных конкурентных преимуществ и обеспечении экономической безопасности страны. Для усиления инфраструктуры и повышения её эффективности, наряду с другими институтами национальной инфраструктуры, необходимо развитие института страхования, повышение конкурентоспособности российских страховых компаний.

9. В широком смысле, конкурентоспособность страховой компании -это ее способность успешно осуществлять хозяйственную деятельность в конкурентных условиях, сохраняя или увеличивая долю рынка и обеспечивая уровень рентабельности капитала не ниже среднерыночного. Конкурентоспособность страховой компании определяется наличием или отсутствием у нее конкурентных преимуществ перед остальными компаниями. Совершенствование технологий, способов и методов ведения дел, т.е. внедрение инноваций, непосредственно влияет на конкурентоспособность страховой компании. Существенные инновации ведут к смене лидера в отрасли.

10. Страховые компании также могут повышать свою конкурентоспособность за счет проведения своей деятельности в глобальных масштабах. Таким образом они лучше обслуживают своих клиентов, проводящих операции в разных странах, географически диверсифицируют риски, более интенсивно используют возможности по удержанию рисков внутри компании (группы компаний), используют преимущества, полученные в одной стране, для осуществления конкурентной борьбы в другой. Важнейшими моментами при этом являются определение мест размещения подразделений компании и координация подразделений и их взаимодействия.

И. Снижение уровня издержек при сохранении среднерыночного уровня страховых тарифов и увеличение спектра и качества оказываемых услуг - два основных пути приобретения конкурентных преимуществ страховой компанией. Так или иначе, все способы и механизмы повышения конкурентоспособности реализуются через снижение издержек и дифференциацию страховых услуг. Проявляются накопленные конкурентные преимущества (конкурентоспособность) страховой компании, прежде всего в таких показателях конкурентоспособности, как: капитализация страховой компании, и другие, характеризующие как финансово-хозяйственную деятельность, так и другие аспекты.

12. Несмотря на то, что по экспертным оценкам степень монополизации российского страхового рынка не является высокой, на 100 крупнейших (из более чем тысячи) страховых компаний приходится около 80% сборов страховых премий.

13. Российский страховой рынок по сравнению с рынками развитых стран имеет невысокие объемы страховых премий. Так, суммы премий, собираемые всем российским страховым рынком (14,5 млрд. долл. за 2003 год) сопоставимы с объемами страховых премий, получаемых страховыми компаниями среднего размера, базирующихся в развитых странах. Соответственно в текущем историческом отрезке времени не имеет смысла сравнивать российский страховой рынок с рынками развитых стран в силу огромных различий в объемах, структуре рынка и выполняемых функциях. Конкурентоспособность российских страховых компаний по сравнению с западными лидерами страхового бизнеса практически отсутствует.

14. Даже по сравнению с рынками восточноевропейских стран российский страховой рынок является слабо развитым. Это связано, в первую очередь, с его молодостью и с низкой степенью развития российской экономики в целом. С ростом российской экономики и увеличением доходов населения потребность в страховых услугах увеличится (этот процесс происходит и в настоящее время), а общие суммы страховых премий возрастут. Страховой рынок в настоящее время находится на той стадии развития, при которой страхование как один из эффективных инструментов трансформации сбережений в инвестиции практически используется национальной экономикой в незначительной степени.

15. Развитие страхового рынка России определяется следующими тенденциями: низкой капитализацией страховых компаний и как следствие низкой долей страховых премий в ВВП страны; непрозрачностью структуры собственников; ростом объема страховых премий в основном не за счет привлечения новых клиентов на обслуживание и расширения сферы деятельности а, за счет введения обязательных видов страхования; широким распространением квазистраховых операций; слабым присутствием иностранных страховщиков; развитием сегмента «реального» страхования жизни; убыточностью страхового рынка в целом, исходя из агрегатных показателей его развития.

16. Одним из основных стимулов развития страхового рынка является рост платежеспособного спроса на страховые услуги, как со стороны граждан, так и со стороны предприятий. Таким образом, улучшение экономической ситуации в России непосредственно оказывает влияние на объем страхового рынка.

17. Определенные усилия по совершенствованию национальной конкурентной среды, а именно повышение квалификации и подготовка страховых кадров, упрощение системы лицензирования, переход на МСФО, расширение перечня видов страхования, платежи по которым включаются страхователем в расходы при расчете налога на прибыль, усиление антимонопольного регулирования, могли бы создать предпосылки для увеличения сборов страховых премий российской страховой отрасли, повысить ее значение как источника инвестиционных ресурсов.

18. Либерализация страхового рынка при наличии разумного регулирования деятельности иностранных страховщиков на российском рынке, включая регулирование на уровне подзаконных нормативных актов и соответствующих государственных органов власти, может интенсифицировать конкуренцию на рынке, повысить общие требования рынка к страховщикам, заставить работать отечественные страховые компании в более напряженном режиме, таким образом, повышая конкурентоспособность «выживших» в условиях усилившейся конкурентной борьбы страховых компаний.

19. Либерализация страхового рынка и вступление в ВТО способны повысить общие стандарты деятельности страховщиков в России, повышая доверие и «страховую культуру» населения. Иностранные страховщики, входя на российский страховой рынок, привнеся свой опыт, включая управленческие технологии, страховые продукты, на российский страховой рынок.

20. В то же время чрезмерная либерализация доступа иностранных страховщиков на российский страховой рынок может привести к доминированию иностранных страховщиков на отдельных его сегментов, вытеснению и банкротству многих отечественных страховщиков в силу их низкой конкурентоспособности по сравнению с иностранными конкурентами.

21. Инновации, внедряемые российскими страховыми компаниями, приводят к повышению эффективности их деятельности, создают дополнительную привлекательность в глазах потребителей, усиливают финансовую стабильность и, таким образом, повышают их конкурентоспособность.

22. В целях внедрения инноваций страховщики должны отслеживать появление новых технологий, изменение или появление новых запросов со стороны страхователей, появление новых сегментов отрасли, изменение государственного регулирования как страхового, так и сопредельных с ним рынков. Внедрение инноваций возможно в любых звеньях «цепочки ценности». Этот процесс должен быть постоянным и являться проявлением стремления к совершенствованию бизнеса, повышению его конкурентоспособности.

23. Сфера информационных технологий - самая быстро развивающаяся, и поэтому самая перспективная часть инновационной экономики. В силу этого ускоренное развитие информационных технологий является важнейшей составной частью перехода экономики России к инновационной модели развития. Стратегическая важность развития сектора информационных технологий для России, в конечном счете, определяется тем, что успех или стагнация в этой сфере существенно влияет на место страны в мировом сообществе.

Конкурентоспособность российского бизнеса во многом определяется национальными конкурентными условиями. Эффективность страхового рынка, являющегося частью финансовой инфраструктуры экономики, является одной из составляющих национальной конкурентной среды, влияющей на конкурентоспособность всех субъектов экономики, и, таким образом, на экономическое развитие страны в целом. Национальная конкурентная среда и конкурентоспособность субъектов экономики, включая страховые организации, в условиях становления рыночной экономики в России, отстают по своему развитию от развитых стран с рыночной экономикой и даже восточноевропейских стран с переходной экономикой. Но, учитывая темпы экономического роста и увеличения иностранных инвестиций, внедрение иностранного опыта деятельности в различных отраслях экономики и интеграцию России в мировую экономику, можно говорить об ускоренном развитии экономики России и страхового рынка, как ее части. Проблемы, связанные с развитием страхового рынка, могут быть решены в перспективе 7-10 лет при условии целенаправленного поиска путей решения проблем и внедрения решений в практику.