Предпринимательские риски и пути социально-экономической защиты от их воздействия тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: доктора экономических наук, Карпов, Сергей Анатольевич

Введение.

Глава 1. Теоретико-методологические особенности i предпринимательства в сфере сервиса как рисковой деятельности и объекта защиты

1.1. Сущность и особенности предпринимательства в сфере сервиса.

1.2. Значение социально-экономической безопасности занятых в предпринимательских структурах в новых условиях хозяйствования. 1.3. Специфика рисков для занятых в предпринимательских структурах сферы сервиса и их классификация.

Глава 2. Социально-экономическая защита занятых -основа развития предпринимательства

2.1. Влияние негативных факгоров на формирование и развитие высокорискового предпринимательства в сфере сервиса.

2.2. Анализ состояния и потребности в страховой и социальной защите от предпринимательских рисков в сфере сервиса.

I 2.3. Анализ зарубежного опыта минимизации пред, принимательских рисков и защиты от них.

Глава 3. Особенности организации социально-экономической защиты занятых в предпринимательских структурах сферы сервиса в переходный период экономики

3.1. Государственное обеспечение социально-экономической защиты объектов и субъектов предпринимательской деятельности.

3.2. Роль банковского обслуживания в минимизации предпринимательских рисков

3.3. Обеспечение правовой защиты предпринимательской деятельности.

Глава 4. Развитие и совершенствование механизма регулирования социально-экономической безопасности и защиты от предпринимательских рисков в сфере сервиса

4.1. Концептуальные подходы к социально-экономической безопасности и страховой защите от предпринимательских рисков. 21X

4.2. Основные методы и пути минимизации предпринимательских рисков через систему страхования

4.3. Влияние минимизации рисков на социально-экономическую эффективность и устойчивость предпринимательской деятельности.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Предпринимательские риски и пути социально-экономической защиты от их воздействия"

В процессе проведения рыночных реформ в нашей стране существенная роль отводится развитию предпринимательских структур. Они призваны стать важнейшим элементом формирования конкурентной среды, стабилизировать занятость населения за счет вовлечения в малый бизнес высвобождающихся в ходе приватизации работников государственных предприятий, обеспечить регулирование пропорций и связей между отдельными секторами и отраслями, регионами и группами населения, стимулировать экономический рост на инновационной основе.

Во многих зарубежных странах широкое распространение малого бизнеса, развитие предпринимательства привело к коренным структурным сдвигам в экономике, способствовало ослаблению кризисных явлений и обеспечило существенный подъем национального хозяйства.

В России малое предпринимательство не получило должного развития. Оно испытывает серьезные трудности, связанные с недостатком финансовых средств, высоким бременем налогов и неплатежей, отсутствием необходимой защиты прав собственности, поддержки на федеральном и региональном уровнях и т. д.

Масштабы малого бизнеса в России меньше, чем предполагалось разработчиками экономических реформ, и намного меньше, чем в развитых странах. Максимальный всплеск развития малого бизнеса в нашей стране приходился на 1993-1995 годы. В этот период доля продукции малых предприятий в выпуске товаров и услуг составляла 15% (1993 г.), их число достигло 900 тысяч (1994 г.), численность работающих достигла почти 9 млн. человек, то есть 13%' от всех занятых в хозяйстве России. Однако после 1995 г. произошло существенное сокращение числа малых предприятий (см. Приложение 1) как в целом в экономике, так и по основным отраслям. Наблюдалось определенное уменьшение не только доли, но и роли сектора малого предпринимательства в экономике страны.

Во многом это обусловлено следующим. Из-за неразработанности в научном, методическом плане целого ряда экономических, организационных, правовых проблем развития предпринимательства, преимущества его не смогли проявиться в полной мере на практике. Кроме того, в современных российских условиях на этапе перехода к рынку предпринимательство является высокорисковой деятельностью. Однако реальные и эффективные механизмы минимизации предпринимательских рисков, защиты субъектов и объектов предпринимательской деятельности от их воздействия отсутствуют. Как следствие, снижена привлекательность данной сферы и приток в нес новых трудовых ресурсов, капиталов.

Состояние научной разработанности темы. Вопросы, связанные с рисками предпринимательства, рассматривались еще классиками экономической теории: А. Смитом, Д. Рикардо, К. Марксом, Г. фон Тюненом, Ф. Найтом, Дж. Кейнсом и другими. В

1 Условия развития и современное состояние предпринимательской деятельности в России -Санкт-Петербург, СПГУЭФ, 2000, с. 86. последние годы проблемы предпринимательских рисков получили определенное отражение в научной экономической литературе. В трудах отечественных ученых-экономистов - Блинова А.О., Бусыгина А.В., Ерохина ЛИ., Жильцова Е.Н., Иващенко Н.П., Казакова В.Н., Качуриной М.М., Кругловой Н.Ю., Макрака В.А., Магомедова Ш.М., Новицкого А.Г., Одинцова А.А., Осипова Ю.М., Платоновой Н.А., Сульповара Л.Б., Шулуса А.А., Яковлева В.М. и других - исследуются теоретические проблемы минимизации предпринимательских рисков, обобщается зарубежный опыт в данной области, рассматриваются причины, сдерживающие расширение масштабов малого бизнеса. В работах ряда зарубежных ученых и специалистов, таких как Вебер М., Друкер П., Зомбарт В., Хизрич Р., Шумпетер И. и др., проанализированы формы и методы поддержки предпринимательства в различных странах и защиты занятых от воздействия предпринимательских рисков.

Важное значение в теоретической разработке проблем предпринимательских рисков сыграли выводы отечественных н зарубежных ученых и специалистов, изложенные ими в материалах, докладах и документах 1 Всероссийского съезда представителей малых предприятий (19-21 февраля 1996 г.), конференции «Малый бизнес - база экономических и политических реформ в России» (910 декабря 1996 г.), 11 Международной конференции «Малое и среднее предпринимательство в России» (25-27 сентября 1997 г.), 11 Всероссийского съезда представителей малых предприятий (27-28 октября 1999 г.), а также документы Государственного комитета по поддержке и развитию малого предпринимательства, Министерства

Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства.

В то же время многие аспекты проблемы предпринимательских рисков не получили пока достаточно глубокого обоснования. В частности, это относится к вопросам изучения социально-экономической природы предпринимательских рисков, их классификации, методов воздействия предпринимательских рисков на положение предпринимателей и наемных работников, а также способов защиты от них.

Выживание предпринимательских структур в современных условиях напрямую зависит от умения грамотно оценивать возможные предпринимательские риски, выбирать оптимальные методы управления ими, находить эффективные формы для предупреждения или уменьшения последствий воздействия рисков на субъекты и объекты предпринимательской деятельности. Однако фундаментальные научные работы в данной области практически отсутствуют.

Требует научного осмысления деятельность государства но созданию благоприятных условий для развития частнопредпринимательской инициативы на основе эффективного управления собственностью и капиталом, механизма взаимовыгодного сотрудничества малого предпринимательства с крупным и средним производством.

Теоретико-методологическую основу исследования составляют труды зарубежных и отечественных ученых, в которых основательно изложены закономерности функционирования рыночной экономики, поведение субъектов хозяйствования, тенденции развития сферы услуг, теория и практика предпринимательства.

При работе над диссертацией широко использовались официальные документы: законы, указы Президента Российской Федерации, постановления Правительства Российской Федерации и другие документы по вопросам государственной поддержки и развития предпринимательства.

В процессе проведения исследования применялись методы научного обобщения, системного анализа, экспертных оценок, прогнозирования, социологических обследований. Особое значение придавалось целостному подходу к анализу предпринимательства.

В качестве информационной базы использованы статистические отчеты Государственного комитета Российской Федерации по статистике, данные федеральных и региональных органов управления, материалы о состоянии предпринимательства в странах с развитой рыночной экономикой, различные справочные издания, банки данных отдельных предпринимательских структур, результаты эмпирических исследований и анкетных обследований в предпринимательских структурах, в том числе выполненных при участии диссертанта, а также результаты практической деятельности автора в период его работы в предпринимательских структурах службы сервиса.

Целью исследования является решение научной проблемы разработки комплекса теоретико-методологических положений по формированию эффективной системы регулирования и минимизации предпринимательских рисков, созданию механизма социально-экономической защиты объектов и субъектов, занятых в предпринимательских структурах, в том числе в сфере сервиса.

В ходе исследования выделено четыре подцели с соответствующими задачами:

1. Исследование экономической сущности предпринимательских рисков и их особенностей в сфере услуг; анализ роли и места предпринимательских рисков в развитии малого бизнеса; обоснование признаков классификации предпринимательских рисков, критериев и методов их оценки.

2. Анализ влияния хода экономических реформ на динамику формирования предпринимательства и связанных с ним рисков на примере сферы сервиса; выявление факторов, препятствующих его развитию.

3. Разработка форм и методов организации социально-экономической защиты занятых в предпринимательских структурах сферы сервиса; определение путей инфраструктурного и институционального обеспечения защиты занятых от предпринимательских рисков и их распределения между разными участниками процесса предпринимательства.

4. Обоснование концептуальных подходов к социальной и страховой защите от предпринимательских рисков, возможностей их минимизации.

Объектом исследования является действующая система социально-экономической безопасности предпринимательства в отраслях сферы сервиса, включая социальную защиту субъектов предпринимательской деятельности.

Предметом исследования служат экономические отношения, складывающиеся в процессе осуществления предпринимательской деятельности и организации защиты от предпринимательских рисков.

Научная новизна исследования заключается в обобщении, существенном развитии и дополнении действующих теоретических концепций государственной поддержки и регулирования малого предпринимательства, минимизации предпринимательских рисков и социально-экономической защиты занятых в предпринимательских структурах.

Элементы новизны содержат следующие положения диссертации.

1. Уточнены социально-экономическая сущность и функции предпринимательских рисков в сфере услуг в период трансформации российской экономики. Показано, что предпринимательские риски являются экономической категорией, выражающей вероятностные оценки достижения как положительного, так и отрицательного результатов, и выполняют инновационную, стимулирующую, аналитическую, организационную и защитную функции.

2. Определены экономические и социально-политические факторы, влияющие на формирование высокорискового предпринимательства в российской сфере услуг.

3. На основе анализа взаимосвязи хода экономических реформ и эволюции малого бизнеса установлено, что неудовлетворительная динамика развития предпринимательства в последние годы обусловлена не столько замедленным ходом реформ и влиянием общеэкономических проблем, но, прежде всего, наличием многообразия предпринимательских рисков и отсутствием реальных механизмов защиты субъектов и объектов предпринимательства от их воздействия.

4. Раскрыты основные направления формирования инфраструктуры и институциональной среды предпринимательства, позволяющие гармонизировать экономические интересы всех участников и способствующие оптимизации перераспределения рисков между ними.

5. Уточнены основные риски банковской деятельности, возникающие при обслуживании предпринимательских структур в сфере сервиса, разработана классификация рисков банковской деятельности; сформулированы основные принципы, в соответствии с которыми должна строиться концепция защиты и поддержки предпринимательской деятельности через банковское обеспечение.

6. Намечены конкретные меры по совершенствованию и развитию нормативно-правовой базы, обеспечивающие снижение предпринимательских рисков и защиту предпринимательских структур.

7. Разработаны концептуальный подход и практические рекомендации по минимизации рисков с целью обеспечения безопасности и социально-экономической защиты занятых в бизнес-структурах (предпринимателей, наемных работников).

Личный вклад автора заключается в следующем:

1. Сформулированы цели, определены средства, основные направления выработки целостной, научно обоснованной государственной Программы развития, повышения эффективности предпринимательства и защиты занятых от предпринимательских рисков. и

2. Разработана новая обобщающая классификация предпринимательских рисков на основе группировки рисков в соответствии с наиболее значимыми признаками.

3. Впервые выявлена специфика предпринимательских рисков в сфере услуг, обусловленная характерными особенностями отрасли.

4. Разработаны новые подходы по использованию социального и коммерческого страхования в качестве мер защиты от воздействия предпринимательских рисков и предложены основные направления взаимодействия предпринимателей со страховщиками по обеспечению безопасности и социально-экономической защиты занятых в предпринимательских структурах.

5. Обоснован и предложен не применявшийся ранее комплекс мер, уменьшающих риски предпринимателя и предпринимательских структур за счет их перераспределения между государством, банковскими структурами, страховыми компаниями и специальными инвестиционными фондами.

6. Сформулированы новые направления страховой защипы от предпринимательских рисков, включающие: защиту от возможности наступления предпринимательского риска, которая должна заключаться в воздействии на причины возникновения предпринимательских рисков, путем проведения определенных мероприятий, обеспечивающих невозможность наступления или снижающих вероятность наступления предпринимательских рисков; защиту от последствий наступления предпринимательских рисков путем введения обязательного страхования групп наиболее высоких предпринимательских рисков, и осуществления через специальные страховые пулы компенсационных мероприятий, ликвидирующих или уменьшающих потери от действия предпринимательских рисков.

Практическая значимость исследования определяется тем, что теоретические разработки и эмпирические исследования доведены до конкретных рекомендаций по выявлению, анализу, минимизации предпринимательских рисков, защите от их возможного возникновения и последствий наступления, апробированы и внедрены в практику.

Научные результаты диссертационной работы использованы в учебном процессе в МГУ Сервиса при подготовке и чтении автором курсов "Экономика и социология труда", "Микроэкономика (экономика предприятий)", "Мировая экономика", "Международные экономические отношения" и др., а также в учебных пособиях и монографиях "Основы экономики предпринимательского труда в сфере сервиса" 1998 г., "Страховая защита предпринимательской деятельности" 1999 г., "Социально-экономическая безопасность и защита занятых в малом предпринимательстве" 2000 г., "Предпринимательство, банки, риски" 2001 г. и других.

Основные положения данной работы являются предпосылками для разработки методов и путей минимизации предпринимательских рисков, а также создания концепции социально-экономической безопасности и страховой защиты предпринимательства. Внедрение такой концепции на государственном уровне при наличии заинтересованности со стороны предпринимательских структур может послужить основой совершенствования организации и повышения эффективности предпринимательской деятельности.

Апробация диссертационной работы. Основные положения диссертации докладывались на научно-практических конференциях, семинарах профессорско-преподавательского состава Московского государственного университета сервиса; на Всероссийском экономическом форуме "Стратегия экономического развития России - шаг в XXI век" (Москва, Кремль, ноябрь 1998 г.); на международном экономическом форуме "Мировой опыт и экономика России"; Всероссийских экономических форумах "Индустрия сервиса в XXI веке" (Москва, Кремль, 1999, 2000 и 2001 гг.) и др.

Разработанные основы концепции социально-экономической безопасности и защиты занятых в предпринимательских структурах и рекомендации по вопросам страховой защиты предпринимательской деятельности реализованы на практике в созданных и руководимых автором в 1992-1997 гг. "Национальной страховой компании", "Межрегиональной страховой компании", а Ш также в работе "Промышленно-страховой компании".

Рекомендации по защите от возможности наступления предпринимательских рисков внедрены в практику в виде создания, при непосредственном участии автора, Инвестиционного фонда "ФПБ" при ГУ ГПС МВД Российской Федерации в 1997-1999 гг.

Разработки по вопросам банковского обеспечения и защиты предпринимательской деятельности, а также по мониторингу возникновения предпринимательских рисков реализованы автором путем формирования специального Управления по контролю за Ш рисками в Российском национальном коммерческом банке в 19992000 гг.

Разработана и апробирована в ряде регионов (г.Москва, Тульская и Архангельская области, Хабаровский край и др.) система регулирования страховой защиты предпринимателей от наступления отдельных видов рисков.

Публикации. Основное содержание диссертационной работы отражено в 55 публикациях общим объемом более 120 п.л., в том числе авторских - 110 п.л.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Карпов, Сергей Анатольевич

Заключение

Проведенные нами и представленные в диссертации исследования позволяют сформулировать следующие выводы и предложения:

1. Неудовлетворительная динамика развития предпринимательства в последние годы, отток трудовых ресурсов и капиталов из сферы малого бизнеса обусловлены не столько замедленным ходом реформ и влиянием общеэкономических проблем, но, прежде всего, наличием многообразия предпринимательских рисков и отсутствием реальных механизмов защиты субъектов и объектов предпринимательства от их воздействия.

Масштабы малого бизнеса в России меньше, чем предполагалось разработчиками экономических реформ, и намного меньше, чем в развитых странах. В определенной степени это обусловлено тем, что предпринимательство испытывает серьезные трудности, связанные с недостатком финансовых средств, высоким бременем налогов и неплатежей, отсутствием необходимой защиты прав собственности, поддержки на федеральном и региональном уровнях и т. д.

Однако, как показали результаты диссертационного исследования, существенное влияние на снижение темпов развития предпринимательства оказывает высокорисковый характер предпринимательской деятельности в современных российских условиях. При этом реальные и эффективные механизмы минимизации предпринимательских рисков, защиты субъектов и объектов предпринимательской деятельности от их воздействия отсутствуют. Как следствие, снижена привлекательность данной сферы и приток в нее новых трудовых ресурсов, капиталов.

2. Предпринимательство неотделимо от сферы услуг, где формируется основной слой предпринимателей-собственников (на сферу услуг приходится более 60% предпринимательских структур), однако в силу ряда специфических черт данной отрасли предпринимательство в сфере услуг является нередко высокорисковой деятельностью, а предпринимательским рискам присущи определенные особенности. Проведенный нами анализ показал, что на предпринимательские риски оказывает существенное влияние сфера применения предпринимательского труда. В диссертационном исследовании выявлена специфика предпринимательских рисков в сфере сервиса, обусловленная характеристиками и особенностями данной отрасли:

- большая индивидуализированность, дифференцированность и разнообразие рисков;

- быстрая обновляемость и возникновение новых видов рисков; инновационность рисков;

- краткосрочность действия, сезонность ряда рисков;

- наличие реальных рисков при отсутствии материальных результатов услуги;

- социальность ряда рисков, обусловленная работой с людьми, «на виду»;

- нецелесообразность применения дорогостоящих защитных механизмов от рисков;

- значительные социальные последствия (резонанс) и большие косвенные потери при наступлении рисков и т.д.

3. В работе определены основные экономические и социально-политические факторы, влияющие на формирование высокорискового предпринимательства в российской сфере услуг и обосновано положение о том, что вопросы минимизации предпринимательских рисков, социально-экономической защиты субъектов и объектов предпринимательства особенно актуальны в период трансформации российской экономики.

Исследования диссертанта позволили выявить основные негативные факторы, приведшие к специфическому формированию высокорискового предпринимательства в России:

- отсутствие защиты прав собственности, слабость и неоднозначность существующей правовой базы, неэффективность системы государственного контроля за соблюдением законодательных норм, экономической и внешнеэкономической деятельностью субъектов предпринимательства; неравные организационно-экономические, социально-политические условия для формирования и развития крупного и малого бизнеса; преимущественное распространение спекулятивно-финансового предпринимательства по сравнению с производственным; низкий уровень заработной платы государственных служащих и, как следствие, резкий рост коррупции чиновников в государственных структурах, произошедший в период приватизации, возникновения предпринимательских структур и контактах с новыми предпринимателями;

- безнаказанное развитие различных видов недобросовестной конкуренции, с использованием против конкурентов противоправных, а нередко и криминальных методов; использование пробелов в антимонопольном законодательстве или обход его действующих положений для получения сверхприбылей;

- разработка и применение на практике различного вида банковских афер, базирующихся на многократных переводах денежных средств из одного банка в другой, из безналичной формы в наличную, с одной статьи на другую в целях хищения на одном из этапов;

- расширение масштабов внешнеэкономических преступлений, разработка их новых видов и форм, включая махинации с налоговыми и таможенными декларациями, нарушения валютного законодательства; усиление организованности преступных сообществ, повышение уровня технической оснащенности и вооруженности криминальных структур и т.д.

Результаты наших исследований свидетельствуют, «по влияиис перечисленных негативных факторов на развитие предпринимательства в нашей стране не только сохраняется, но и имеет тенденцию к возрастанию.

4. В диссертационном исследовании раскрыты основные направления формирования инфраструктуры и институциональной среды предпринимательства, позволяющие гармонизировать экономические интересы всех участников и способствующие оптимальному перераспределению рисков между ними.

Разработан подход к формированию инфраструктуры поддержки предпринимательства не как к созданию ее отдельных, зачастую разрозненных организационных элементов, а к построению целостной интегрированной системы, включающей совокупность социально-политических, экономико-правовых и институциональных условий формирования благоприятной предпринимательской среды.

В работе даны принципиальные решения, позволяющие, по мнению автора, обеспечить более эффективное развитие предпринимательства. В отличие от традиционных подходов, автор предлагает инфраструктуру поддержки предпринимательства формировать не с целью увеличения различного рода льгот (налоговых, правовых, финансовых и т.д.), а в направлении минимизации предпринимательских рисков и социально-экономической защиты субъектов и объектов предпринимательской деятельности от их воздействия.

5. Сформулированы цели, определены средства, основные направления выработки целостной, научно обоснованной государственной Программы развития, повышения эффективности предпринимательства и защиты занятых в предпринимательских структурах от воздействия предпринимательских рисков.

При этом систематизированы и обобщены зарубежные и отечественные концепции развития предпринимательства, выявлена роль федеральных и местных органов власти в развитии инновационного предпринимательства, лизинга, франчайзинга, факторинга, создании системы информационной поддержки и консалтинга.

6. Разработанная диссертантом и представленная в работе новая обобщающая классификация предпринимательских рисков, основанная на их группировке в соответствии с особо значимыми признаками, позволяет прогнозировать наиболее характерные риски, проводить их многофакторный анализ с целью разработки механизмов управления и защиты от их воздействия.

Классификация Предпринимательские риски классифицировались в соответствии с направлениями, наиболее характерными для сферы услуг: по регулярности возникновения, длительности действия, степени управляемости, масштабу последствий, степени возможной защиты и т.д.

Применение разработанной нами классификации предпринимательских рисков позволяет: выявлять наиболее характерные риски, ожидающие предпринимателя в его деятельности; проводить детальный многофакторный анализ вероятных предпринимательских рисков;

- правильнее оценивать степень риска предпринимателя при том или ином виде деятельности;

- осуществлять группировку предпринимательских рисков с целью разработки механизмов управления ими; повысить степень социально-экономической безопасности предпринимательской деятельности за счет адресности проводимых предупредительных мер по защите от предпринимательских рисков;

- приступить к разработке научно-обоснованных норм страховой защиты от основных групп предпринимательских рисков.

7. Диссертантом определены основные риски банковской деятельности, возникающие при обслуживании предпринимательских структур в сфере сервиса, разработана классификация рисков банковской деятельности; сформулированы основные принципы, в соответствии с которыми должна строиться концепция защиты и поддержки предпринимательской деятельности через банковское обеспечение.

В целях повышения защищенности предпринимательской деятельности со стороны банковских структур и передачи им части предпринимательских рисков сформулированы предложения по кардинальной перестройке законодательной, нормативной, надзорной базы, регулирующей взаимодействие финансово-кредитной системы и предпринимательских структур. Для создания льготного режима банкам-инвесторам предпринимательских структур предложены следующие меры: введение специального лицензирования банков, инвестирующих предпринимательские структуры;

- установление льгот по обязательному резервированию, то есть уменьшение или полное освобождение от обязанности создавать резервы по долгосрочным кредитам как источникам инвестиций;

- более свободный доступ к кредитам рефинансирования, предполагающий льготные проценты, увеличение лимитов и сроков кредитов; установление налоговых льгот на федеральном и региональном уровнях;

- использование льгот при аренде помещений;

- введение государственных гарантий и обязательного страхования инвестиционных кредитов.

8. Разработаны новые подходы по использованию социального и коммерческого страхования в качестве мер защиты от воздействия предпринимательских рисков и предложены направления взаимодействия предпринимателей со страховщиками, составляющие основу концепции обеспечения безопасности и социально-экономической защиты занятых в предпринимательских структурах. Среди основопологающих положений, которые нашли отражение в указанной концепции, выделим следующие:

- концепция социально-экономической безопасности и защиты от предпринимательских рисков должна разрабатываться как неотъемлемая составная часть Концепции развития сферы сервиса;

- концепция защиты от рисков должна учитывать развитие сферы сервиса как закономерность мирового прогресса и условие выхода экономики страны из кризиса;

- базисом концепции должен являться комплексный подход к организации социально-экономической безопасности и защиты от предпринимательских рисков, включающий, прежде всего:

• создание предпосылок социально-экономической безопасности и защиты субъектов и объектов предпринимательской деятельности на государственном уровне за счет правового, информационного обеспечения, развития системы государственных социальных гарантий и обязательств;

• развитие инвестиционного обеспечения и финансовой защиты малого бизнеса путем снижения рисков, возникающих при банковском обслуживании предпринимательских структур;

• обеспечение страховой защиты занятых в предпринимательских структурах сферы сервиса, включая: защиту от возможности наступления предпринимательских рисков; защиту от последствий наступления предпринимательских рисков.

9. Обоснован и предложен не применявшийся ранее комплекс мер, уменьшающих риски предпринимателя и предпринимательских структур за счет их перераспределения между государством, банковскими структурами, страховыми компаниями и специальными инвестиционными фондами. Данный подход предполагает осуществление минимизации предпринимательских рисков путем:

- обеспечения на государственном уровне социально-экономической защиты объектов и субъектов предпринимательства, введения обязательной страховой защиты основных предпринимательских рисков;

- создания льготного режима функционирования и развития для банков-инвесторов предпринимательских структур;

- разработки и внедрения принципиально новых механизмов инвестиционно-кредитной поддержки малых предприятий (создание и развитие инвестиционных союзов, обществ взаимного страхования, кредитных союзов малых предприятий, использование франчайзинга, лизинга и т.д.).

10. В диссертационной работе предложена комплексная система страхования предпринимательских рисков, позволяющая обеспечить всестороннюю страховую защиту предпринимательских структур от момента их создания и на весь цикл функционирования.

Сформулированы новые направления страховой защиты от предпринимательских рисков, включающие: защиту от возможности наступления предпринимательского риска, которая должна заключаться в воздействии на причины возникновения предпринимательских рисков, путем проведения определенных мероприятий, обеспечивающих невозможность наступления или снижающих вероятность наступления предпринимательских рисков; защиту от последствий наступления предпринимательских рисков путем введения обязательного страхования групп наиболее высоких предпринимательских рисков, и осуществления через специальные страховые пулы компенсационных мероприятий, ликвидирующих или уменьшающих потери от действия предпринимательских рисков.

11. Сформулированы меры укрепления и совершенствования правовой защищенности предпринимательства, включающие:

• формирование устойчивой законодательной базы;

• преодоление административных барьеров, в том числе: - при регистрации малых предприятий;

- лицензировании предпринимательской деятельности;

- получении малыми предприятиями помещений и оборудования;

- участии малых предприятий в поставках продукции, товаров (услуг) для государственных и муниципальных нужд;

•создание новой налоговой системы.

• изменение подходов к формированию Федеральной программы поддержки малого предпринимательства, в частности, введение в нее специального раздела по обеспечению правовой защиты предпринимательской деятельности с подробным описанием соответствующего нормативно-правового механизма.

12. В диссертационном исследовании сформулированы этапы процесса управления предпринимательскими рисками, включающие: предвидение рисков, определение их вероятных размеров и последствий, разработку и реализацию мероприятий по предотвращению или минимизации связанных с ними убытков.

В основу управления рисками предпринимательской структуры, по нашему мнению, должны быть положены следующие принципы:

• прогнозирование возможных рисков, как источников убытков или ситуаций, способных принести убытки;

• количественное измерение (оценка) прогнозируемых убытков;

• финансирование мероприятий, направленных на предупреждение возникновения рисков;

• создание резервов для ликвидации последствий наступления рисков;

• финансирование мероприятий, направленных на ликвидацию последствий наступления рисков;

• распределение ответственности за возникновение рисков и мероприятий по их предупреждению между руководителями и конкретными сотрудниками;

• четкое описание процедур и механизмов управления рисками;

• координируемый контроль рисков по всем подразделениям и службам предпринимательской структуры, наблюдение за эффективностью процедур управления рисками.