Развитие системы банковских услуг как инструмента логистической поддержки бизнеса тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат диссертации по теме "Развитие системы банковских услуг как инструмента логистической поддержки бизнеса"

На правах рукописи

00460*'

Смольников Вячеслав Александрович

Развитие системы банковских услуг как инструмента логистической поддержки бизнеса (на примере инвестиционно - промышленной группы "Евразия")

Специальность 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством

(логистика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами - сфера услуг).

АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

- 1 ИЮЛ 2010

Москва - 2010

004607135

Работа выполнена в негосударственном некоммерческом образовательном учреждении высшего профессионального образования "Гуманитарный институт" (г.Москва)

Научный руководитель - Семёнов Николай Николаевич

доктор экономических наук

Официальные оппоненты - Твиддиани Юрий Константинович

доктор экономических наук, профессор, Международный логистический парк "Евро-Руссия" - Бойко Ольга Егоровна кандидат экономических наук, доцент Московский государственный горный университет Ведущая организация - Государственный университет управления

Защита состоится 15 июля 2010 г. в 14 часов на заседании диссертационного совета Д 520.029.01 при ОАО "Институт исследования товародвижения и конъюнктуры оптового рынка " по адресу: 125319, Москва, ул. Черняховского, д. 16.

Автореферат размещен на сайте ОАО "ИТКОР": www.itkor.ru С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке ОАО "ИТКОР"

Автореферат разослан 11 июня 2010 г.

Ученый секретарь

диссертационного совета,

кандидат экономических наук И.Е.Клепацкая

I. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. По мере развития трансформационных процессов, в Российской Федерации все более необходимым становиться использование логистических возможностей банковских услуг, с оптимизацией их состава и повышением качествам. В условиях, осложненных последствиями глобального кризиса 2008 - 2010 гг проблемы предоставления банковских и сопряженных с ними услуг приобрели особую актуальность.

Материальная база целого ряда предприятий сегодня является физически и морально устаревшей, что отрицательно сказывается на их конкурентоспособности и снижает возможности применения логистики. Вместе с тем собственных средств на модернизацию хозяйствования у многих предприятий пока явно недостаточно. В России с катастрофической скоростью нарастает число убыточных предприятий. Их удельный вес превысил 25%, а доля ограниченно платежеспособных предприятий значительно больше, так как многие прибыльные предприятия имеют недостаточно доходов для покрытая своих денежных обязательств.

Повышению устойчивости предприятий может существенно способствовать логистизация их деятельности, которая в свою очередь требует повышения эффективности форм и методов банковского обслуживания. Услуги в управлении бизнес - процессами играют очень важную роль в оздоровлении экономики. Рациональная диверсификация и повышение качества логистически - ориентированных банковских услуг может выступить катализатором развития реального сектора нашей экономики, будет способствовать динамичной логистизации хозяйствования, даст дополнительный импульс развитию рыночных отношений и обеспечит рост ВВП.

Экономические проблемы теории и практики финансово-логистического партнерства, включая лизинг, инвестиции в логистические сети, консалтинг, аутсорсинг, логистическую поддержку бизнеса со стороны банков - рассматриваются во многих работах российских и зарубежных учёных. Изучение разрабо-

ток, исследований и публикаций российских и зарубежных авторов показывает, что логистизация бизнес-процессов существенно повышает результативность управленческих функций во многих сферах материальной и нематериальной деятельности, осуществляет роль ключевого инструмента рациональной организации управления любыми потоковыми процессами с целью повышения их эффективности. Вместе с тем несмотря на очевидную взаимосвязь проблем развития банковских услуг и логистики они изучаются ещё весьма автономно, что снижает результативность решения тех и других. Ещё недостаточно раскрыта потоковая природа процессов банковского обслуживания, а это сокращает возможности использования современных логистических технологий сквозного управления потоковыми процессами в сфере взаимодействия финансовых структур с субъектами реального сектора экономики. Ряд организационно-экономических проблем в сфере банковского обслуживания в сочетании с процессами логистизации ещё остается мало исследованным. Это касается развития методов оценки целесообразности формирования бизнес - связей с использованием системы дистанционного управления финансовыми потоками "клиент-банк", модернизации механизмов ответственности, согласования интересов и минимизации рисков в сфере финансовых услуг, проблем эквайринга, скоринга, трастовых услуг для корпоративных клиентов, развития логистически - ориентированных форм и методов взаимодействия в инвестиционно - промышленной сфере. Данное обстоятельство и определило цель и задачи исследования.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является обоснование путей модернизации иерархической системы управления процессами оказания логистически - ориентированных банковских услуг. Для достижения указанной цели диссертационной работы поставлены и решены следующие основные задачи:

- исследовать теоретические аспекты взаимосвязей банковского обслуживания и логистики с уточнением роли логистически - ориентированных финансовых услуг, в целостной системе логистизации хозяйствования;

- провести оценку рациональности подходов, методов и систем управления качеством финансового обслуживания при кредитных и депозитных операциях;

- проанализировать тенденции и факторы развития системы банковского обслуживания в сочетании с процессами логистизации реальной экономики, включая оценку возможностей мобилизации дополнительных инвестиционных ресурсов (в т.ч. репатриируемых капиталов), анализ уровня использования логистических возможностей лизинговых операций и потенциала пластиковых карт, как многофункциональных инструментов реализации логистических услуг;

- подготовить предложения по развитию информационно - аналитического блока управления банковским обслуживанием, обеспечивающего минимизацию бизнес - рисков с использованием инновационной системы "клиент-банк" и на примере конкретной финансовой компании оценить предпосылки ускорения оборачиваемости активов в ходе логистических операций;

- разработать рекомендации по совершенствованию структурно - функционального механизма управления качеством банковского обслуживания, как инструмента логистической оптимизации потоковых процессов в кризисной и посткризисной ситуациях.

Предметом исследования является комплексная система многоцелевой финансовой поддержки логистически - ориентированных бизнес-процессов .

Объектом исследования выступают интегрированные хозяйственные образования финансово - производственной сферы, включая структурные звенья инвестиционно - промышленной группы "Евразия" и её бизнес - партнеров.

Теоретической и методологической основой исследования послужили разработки отечественных и зарубежных ученых в области логистики, финансовых услуг, менеджмента качества, организациии бизнес-связей. В диссертационной работе использовались теоретические положения маркетинга клиентских услуг в банковской сфере. В процессе исследования были применены методы,

анализа и синтеза, восхождения от абстрактного к конкретному, факторного и сравнительного анализа, SWOT - исследования, группировок и экспертных оценок, экономико-математический инструментарий.

Концептуальные положения и выводы базируются на принципах системности и программно-целевого подхода. Автором использовались аналитические материалы, размещённые в периодических изданиях и интернете, материалы научно-практических конференций, практические разработки по клиентскому обслуживанию.

Информационную базу работы составили данные Федеральной службы государственной статистики, Министерства экономического развития РФ, Министерства финансов РФ, результаты опросов и обследований, внутрифирменные материалы различных хозяйствующих субъектов, включая ИПГ "Евразия". Использовалась справочная и методическая литература, материалы специализированной периодики.

Научная новизна диссертационной работы состоит в разработке организационно-методических рекомендаций по развитию состава и структурно -функциональных механизмов реализации инновационных логистически - ориентированных банковских услуг на товарном рынке.

К числу наиболее существенных научных результатов, выносимых на защиту, относятся следующие:

- уточнены принципы, цели и задачи построения системы разноуровневой поддержки логистически - ориентированных процессов в реальном секторе экономики со стороны финансовых структур, раскрыта специфика потоковых процессов в сфере банковского обслуживания и обоснована необходимость модернизации кредитной политики банков на логистической основе;

- разработаны методические подходы к модернизации системы поэтапного аналитического обеспечения банковских услуг, включая методику выбора целесообразных партнеров с использованием комплекса предложенных критериев оценки и имитационных моделей, рекомендации

по уточнению методов анализа инвестиционных проектов с учетом их логистической составляющей и уровня возможных рисков с последующей оценкой степени целевого использования выделенных инвестиций на основе развития дистанционной системы "клиент - банк";

- обоснована целесообразность и принципы развития пространственно-временной координации процессов, связанных с логистически - ориентированным оказанием банковских услуг, на основе формирования в субъектах оказания этих услуг специализированных информационно -коммуникационных центров (ИКЦ). Раскрыты задачи и функции данных центров и разработаны предложения по регламентации их деятельности, нацеленные на минимизацию затрат и повышение качества работы всей группы компаний, устранение дублирования функций, оптимизацию движения ресурсопотоков.;

- предложены рекомендации по развитию инвестиционного потенциала банковской системы включая механизмы эффективной мобилизации репатриируемых капиталов в интересах расширения банковской поддержки процессов логистизации бизнеса, а также пути развития логистического потенциала лизинговых операций и активизации использования, банковских карг как многофункциональных инструментов поддержки логистических услуг на принципах "интернет - банкинга";

- разработаны предложения по развитию методов согласования интересов бизнес - партнеров в сфере логистически - ориентированного банковского обслуживания на базе формирования системы общих и специфических целей партнеров, выявления сфер возможного расхождения интересов, использования организационно - экономических инструментов преодоления противоречий.

Практическая значимость и апробация работы определяется возможностью эффективного использования предложенных автором методических рекомендаций по формированию системы логистически - ориентированного клиентского обслуживания банковскими структурами при разработке стратегии сво-

его развития и принятии текущих управленческих решений. Принципиальные положения и основные результаты диссертационного исследования использовались при формировании системы клиентского обслуживания в ИПГ "Евразия". Содержащиеся в исследовании разработки могут быть использованы учебными и научными организациями в ходе исследований и подготовки учебных пособий по проблемам логистики и банковского обслуживания.

Основные научные положения и результаты диссертационного исследования были доложены, обсуждены и одобрены на научно-практических конференциях: Международная конференция "Инновационные решения - как фактор устойчивого развития современного общества" (Москва, Гуманитарный институт, 11 декабря 2008 г.); Ежегодная межвузовская конференция "Актуальные проблемы экономики, финансовой политики и антикризисного управления" (Москва, Институт экономики и антикризисного управления, 30 марта 2004 г.); Ежегодная научно-практическая конференция "Финансовые проблемы оздоровления экономики государства и предприятий в рыночных условиях" (Москва, Институт экономики и антикризисного управления, 18 апреля 2005 г.).

Публикации. Основные положения и результаты исследования нашли отражение в 7 опубликованных работах общим объёмом 2,4 п.л., в т.ч. 0,5 п.л. - в издании, рекомендованном ВАК РФ.

Структура работы. Диссертация состоит из введения, 3-х глав, заключения, списка использованной литературы, включающего 121 источник, и приложений. Общий объём работы составляет 170 страниц основного текста, включая 17 рисунков и таблиц.

Во введении обосновывается актуальность темы, формулируются цель и задачи диссертационного исследования, определяются объект и предмет исследования, характеризуются теоретические и методологические основы работы, раскрывается научная новизна и практическая значимость диссертации.

В первой главе "Теоретические положения организации логистически -ориентированных услуг в банковской сфере" рассматривается состав, принципы и направления диверсификации разнообразных банковских продуктов и услуг,

которые инвестиционная структура способна предложить клиенту в целях логи-стизации его деятельности. Исследуются концептуальные проблемы, обеспечения качества логистически - ориентированного обслуживания, с учетом инновационного развития многоцелевых функций в банковском менеджменте.

Во второй главе "Маркетинговый анализ логистического потенциала кредитных, посреднических и депозитных банковских услуг" проанализирована специфика ключевых логистически сопряженных бизнес - процессов, реализуемых на рынке банковских услуг. На примере ИПГ "Евразия" раскрыты резервы повышения качества клиентского обслуживания.

В третьей главе "Обоснование направлений развития логистической функции менеджмента банковских услуг" предложены пути развития иерархической системы менеджмента качества в сфере логистически - ориентированного банковского обслуживания.

В заключении диссертации кратко изложены основные положения и результаты проведённого научного исследования.

II. ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ.

Перспективы логистизации бизнеса в сфере закупок, производства и распределения в огромной мере определяется состоянием инвестиционной сферы, развитие которой должно рассматриваться в качестве одного из важнейших направлений экономической политики. Динамика развития инвестиционной активности существенно сказывается на потенциале, характере и темпах логистизации реального сектора экономики. Банковская система обладает масштабными возможностями активизации инвестиционных процессов в сфере логистизации хозяйствования. При этом банковские структуры могут принимать непосредственное участие в развитии логистических форм и методов управления потоковыми процессами, выступая инвесторами собственных бизнес - проектов. Специфика банковских операций придает данному типу коммерческих сделок характер пото-

ковых процессов, рациональная организация которых должна строиться на логистических основах.

Последствия глобального финансово - экономического кризиса 2008 -2010 годов проявились в существенной дестабилизации банковской системы. В диссертации проведена многоаспектная оценка этих последствий. В укрупненном виде их отражает схема, приведенная на рис. 1.

— Стратегические последствия — Тактические последствия Рис.1 Укрупнённая схема проявления последствий глобального кризиса (2008 - 2010 гг) в банковской системе и сопряженных секторах социально - экономической сферы РФ.

Выполненный в диссертации анализ показывает, что общее число банковских структур, функционирующих на территории России, в последние годы неуклонно сокращается, что определяется действием целого ряда факторов включая кроме последствий глобального финансово - экономического кризиса консолидацию ресурсов, отзыв лицензий за нарушение в деятельности и др. Эту ситуацию иллюстрирует табл. 1, составленная автором по материалам Росстата.

Таблица 1

Динамика развития кредитных организаций в Российской Федерации в 2005-2009 годах.

Период Показатели __ 2005 2006 2007 2008 2009

Число кредитных организаций, зарегистрированных Банком России 1518 1409 1345 1296 1228

в т.ч. имеющих право на проведение банковских операций 1299 1253 1189 1136 1108

N1 них число кредитных организаций с иностранным участием 131 136 153 202 221

число кредитных организаций, имеющих лицензии на привлечение вкладов населения 1165 1045 921 906 886

осуществление операций в иностранной валюте 839 827 803 754 736

Осложнение условий функционирования кредитных структур определяет необходимость систематической диверсификации состава оказываемых ими услуг и модернизации инструментов регулирования их деятельности, включая развитие методов оценки целесообразности формирования бизнес - связей с конкретными партнерами, оптимизацию системы контроля за степенью целевого использования предоставленных средств, а также усиление ориентации на клиентов, которые в целях повышения устойчивости своего бизнеса активно используют наиболее эффективные формы хозяйствования в т.ч. логистику.

Принципы подобной ориентации особенно свойственны кредитным организациям с иностранным участием, число которых как видно из табл.1, в отличие от общей тенденции в нашей стране динамично возрастает. В диссертации делается вывод о высокой целесообразности взаимодействия банковских структур с логистически - ориентированными организациями. Уровень использования логистических подходов в деятельности потенциальных партнеров из реального сектора экономики, по мнению автора, должен являться очень значительным критерием оценки целесообразности предоставления банковских услуг.

Проблема "логистика-финансы-качество" исследуется в диссертации с позиции обслуживания клиентуры банковских структур интегрированных инвестиционно - промышленных компаний на принципах системного подхода. При этом качество клиентского обслуживания рассматривается как интегральное условие, обеспечивающие совокупность логистических параметров закупочной, производственной и распределительной деятельности субъектов реального сектора экономики. В диссертации рассмотрены задачи и функции банковских услуг и уточнены их логистические возможности. Укрупненная схема обеспечения банковской поддержки логистизации бизнеса представлена на рис.2.

Макроэкономическая поддержка системы логистически -ориентированного банковского обслуживания

Структуры банковского сектора

2 * г> 5 ж * 3 || 1

11 2 * 5 » -

? 11

% II

| 52

Расчетно - операционные услуга

Консалтингово - аналитическая и посредническая деятельность

Кредитив -депозитные услуги

Маркетинг, прогнозирование спроса и реклама банковских услуг

Л [У

Потребители банковских

услуг, решающие

задачи логистиэаци и бизнес процессов

Формирование кредитной политики хозяйствующих субъектов с _учетом требований логистики_

Рис.2 Укрупненная схема обеспечения банковской поддержки

логистизации бизнеса

В целях повышения степени логистической направленности банковских услуг автором проведено исследование потенциала пластиковых карт как многофункциональных инструментов поддержки логистически - ориентированных бизнес - процессов и разработаны предложения по диверсификации их функций которые использованы в практике ИПГ "Евразия". При этом авторские рекомендации сводятся к модернизации технологий обслуживания в эквайеринговой сети банка, развитию мультивалютных возможностей пластиковых карт, активизации использования системы "интернет - банкинг".

В качестве действенного метода логистизации бизнеса, апробированного в инвестиционно - промышленной группе 'Евразия" и её дочерних предприятиях, может использоваться система "клиент - банк", позволяющая оптимизировать финансовую (расчетно - операционную) составляющую логистической цепочки "закупки - производство - сбыт ". Функциональные возможности системы "клиент-банк" приведены на рис.3

Рис.5 Логистическая поддержка бизнеса с применением системы "клиент-банк"

Основное логистическое преимущество данной системы состоит в постоянном мониторинге финансовых потоков и возможности мгновенного перечисления средств бизнес - партнерам за товар или услугу. Благодаря использованию системы "клиент-банк" появляется ряд новых возможностей оптимизации логистически - ориентированных бизнес-процессов: обеспечение дистанционного контроля платежей из удаленных регионов (российских, зарубежных), максимальная защита информационных массивов путем кодирования, круглосуточное управление расчетными счетами без личного визита в банк.

Банковские операции строго регламентированы действующим законодательством и нормативными актами Центрального Банка России, требования которых должны учитываться в кредитной политике банка. Объектом особого контроля является целевое использование банковских ссуд. В случае предоставления кредита на строго определенные и указанные в кредитном договоре цели (реализацию инвестиционного логистически - ориентированного проекта, оплату товаров и услуг по договорам и контрактам), нецелевым является его использование на любые, не связанные с выполнением кредитного мероприятия цели. Для контроля за использованием ссуд банк применяет форму отчетности об использовании представленных траншей в рамках действующей кредитной линии. В развитие сложившихся подходов в 2009 г., при непосредственном участии автора, в ИПГ "Евразия" была разработана и внедрена система организации отчетности кредитуемых структур перед банком о степени целевого использования финансовых потоков, характере, объемах, сроках и рисках использования полученного кредита на основе системы "клиент-банк". Практика показала, что эта система весьма эффективна и минимизирует риски кредитора, раскрывая панораму бизнес-плана клиента перед получением кредита, его финансово - хозяйственное состояние, и степень вероятности своевременного возврата полученного кредита и процентов за него. Кроме того применение системы "клиент-банк" позволяет в разы сократить сроки подготовки и представления отчетных материалов за счет логистически организованного сокращения времени документооборота.

В диссертации подчеркивается, что инвестиционная поддержка логистических систем отличается не только набором специальных финансовых средств, а также адекватными методами и принципами работы. Повышение эффективности функционирования системы логистического управления ивестиционно - промышленными группами вряд ли возможно без развития комплексных механизмов финансово - информационного обеспечения управленческих решений. В этой связи многоаспектная финансовая поддержка логистизации управления является одной из наиболее важных и актуальных задач развития бизнес - сферы.

Проведенная автором оценка рациональности сложившейся системы регулирования потоковых процессов в ИПГ "Евразия" позволила определить элементы рассогласованности и дублирования функций ряда управленческих звеньев. По результатам выполненного анализа в целях логистизации внешних и внутрикорпоративных бизнес - процессов автором обоснована необходимость модернизации системы управления хозяйствованием, в развитии чего в диссертации разработана структурно - функциональная схема деятельности информационно -коммуникационного центра (ИКЦ), принципиальные элементы которой отражены на рис. 4. ИКЦ выполняет центральную информационно - аналитическую функцию, направленную на координацию работы всех подразделений группы, связанных с оперативным решением возникающих у дочерних предприятий и внешних бизнес - партнеров финансовых потребностей.

В диссертации доказывается, что комплекс задач логистизации организационно - экономических процессов, реализуемых подразделениями ИПГ "Евразия" и внешними бизнес - партерами может эффективнее решаться на основе развития функций информационно - аналитического, методического и управленческого обеспечения, осуществляемых предложенным ИКЦ.

По мнению автора, ИКЦ должен содействовать решению всей совокупности задач координации и регулирования интегрированных потоковых процессов с целью их последовательной оптимизации. В диссертации уточнены задачи и функции предложенного центра, обоснована система регламентации процессов его функционирования.

Существующая система аданнистрапшно -финансовогоуправленияресурсопотохамив ИПГ "Еврачи? Предложенные элементы мруктурно - функциональной мадершвацнн управления ресурсопотохами

Рис. 4 Структурно - функциональная схема управления рассредоточенными ресурсопотоками в ИПГ "Евразия" с использованием информационно -коммуникационного центра [ИКЩ

Создание ИКЦ требует участия не только специалистов - информационщи-ков, логистов, но и бизнес - аналитиков и других специалистов, а так же решений высшего руководства и чёткости в постановки целей. Определение порядка раз-

работки и функционирования ИКЦ, по мнению автора, должно проходить в рамках общей стратегии развития бизнес - группы. Поступающая в ИКЦ информация должна систематизироваться и накапливаться в специальном корпоративном банке данных, что позволит оперативнее и эффективнее реагировать на схожие ситуации при их повторах, прогнозировать возникновение новых, и моделировать пути их прохождения. Формируемую при этом единую информационную базу целесообразно использовать при разработке и уточнении стратегии и тактики хозяйственного развития.

Особое место в системе банковского обслуживания занимают лизинговые операции, позволяющие субъектам реального сектора экономики быстро и с отсрочкой платежей проводить логистически - ориентированную модернизацию своей материальной базы. Проведенное в диссертации исследование показывает, что предпосылки для логистически - ориентированных лизинговых операций и потребности в них, включая финансовый, оперативный и возвратный лизинг с учетом степени износа основных фондов сегодня очень велики во многих секго-рах нашей экономики.

Логистизация бизнес - процессов требует не только рациональных схем организации хозяйствования, но и адекватной материально-технической базы, включая современные транспортные средства, погрузо-разгрузочное и другое складское оборудование, средства связи и обработки информации, технологическое оборудование, необходимое для логистизации внутрипроизводственных процессов. Созданию условий, благоприятных для формирования и обновления такой материально-технической базы способствует использование различных банковских услуг, включая возможности лизинга. Логистизации закупочных, производственных и распределительных процессов может содействовать ещё не получивший у нас достаточного развития лизинг объектов недвижимости, включая складские объекты, а также здания и сооружения, необходимые для логистического решения производственных и торговых (снабженческо-сбытовых) задач. Таким образом, лизинг как и многие другие банковские услуги выступает действенным инструментом реализации инновационных программ, в свою очередь,

способствующих логистической оптимизации внутрифирменных и межфирменных экономических потоков.

Учитывая, что важным элементом любой лизинговой сделки является финансовая (кредитная) операция, оптимизирующая систему управления финансовыми ресурсами всех участников сделки, достаточно очевидна роль лизинга в ло-гистизации финансовых потоков. С другой стороны, логистическая оптимизация финансовых, материальных и информационных потоков, способствует повышению эффективности лизинга, а также снижению вероятности и масштабов связанных с ним рисков. Развитие лизинговых сделок прямым и косвенным образом содействует логистизации бизнеса. Во-первых, создаются дополнительные материально - технические, организационно - экономические и прочие условия для более успешного применения логистических методов работы в конкретных организациях. Во-вторых, развивается конкурентная среда, благоприятная для развития логистических цепочек.

Важной составляющей финансовых в том числе лизинговых операций является оценка рисков, прогнозирование и управление ими. Управление бизнес -рисками, их минимизация могут быть обеспечены с использованием методических подходов, позволяющих снизить опасность выбора ошибочного решения при его принятии и сократить возможные негативные последствия принятых решений на этапах их реализации. С учетом практического опыта ИПГ "Евразия" и других структур автором предложен алгоритм управления рисками в сфере банковского обслуживания. Разработанная схема хозяйственного поведения может способствовать принятию инвесторами и их логистически - ориентированными партнерами более рациональных управленческих решений в различных рисковых ситуациях. В целях минимизации финансового риска автор считает целесообразной оптимизацию объемов заёмного капитала, а так же использование метода аналогий и имитационного моделирования.

Значительные риски и развивающиеся модели хозяйственного поведения банковских структур обуславливают изменение многих методов их работы. В условиях высокой неопределенности среды должны модифицироваться и формы

установления межфирменных связей. В диссертации предложены нацеленные на минимизацию рисков методические подходы к организации взаимоотношений с получателями банковских услуг. Согласно разработанной автором методической схеме выбор партнеров-получателей услуг должен основываться на поэтапной комплексной оценке их возможностей в реализации конкретных инвестиционных проектов. При этом определение целесообразности бизнес-связей должно проводиться по специально разработанной методике анализа рыночных перспектив инвестиционных проектов и многофакторной оценки возможностей потенциальных получателей банковских услуг в их осуществлении.

Предлагаемая методика предусматривает комплексные исследование таких аспектов, как: сегмент рынка, занимаемый потенциальным партнером - получателем банковских услуг; его производственный потенциал (материальная база, технологические возможности, прочность прав на пользование производственными площадями, рентабельность производства); финансовое состояние (источники финансирования и зависимость от кредитных ресурсов, платежеспособность, ликвидность,); кадровое обеспечение; рациональность организационно-управленческой структуры; состояние закупочно - сбытовой системы и уровень логастизации хозяйствования; преимущества и недостатки территориального расположения потенциального получателя банковских услуг; отношение к качеству своей продукции и собственному имиджу; принципы рыночного поведения и деловой этики; уровень сотрудничества с конкурирующими банковскими структурами; состояние и тенденции развития того сегмента рынка, для участия на котором потенциальному партнеру могут быть оказаны услуги (масштабы сегмента, динамика его развития, степень конкуренции); прибыльность инвестиционного проекта, срок его окупаемости и возможные риски, а также некоторые другие параметры.

Предлагаемый для анализа комплекс характеристик систематизирован в предложенной методике по взаимосвязанным блокам критериев, укрупненная группировка которых приведена на рис. 5.

Системно анализируя предпосылки развития бизнес-партнерства в сфере оказания банковских услуг автор отмечает, что интересы различных участников бизнес-связей нередко могут существенно различаться. Выполненное исследования реальной практики бизнес - партнерства в сфере банковского обслуживания с участием ИПГ "Евразия" позволяет утверждать, что ключевая предпосылка формирования прочной системы бизнес- связей - это согласование интересов их участников. По мнению автора, механизм согласования предполагает ряд последовательных этапов.

Рис. 5. Система критериев оценки перспективности взаимодействия банковских структур с субъектами реального сектора экономики.

Прежде всего следует построить модель экономических интересов участников. Для этого необходимо четко определить как общие, так и специфические для конкретного совместного проекта цели участников. Затем требуется определить сферы, в которых может произойти конфликт интересов. Необходимость

выявления возможных областей противоречий существует ещё на этапе предварительных переговоров. Невнимание к интересам потенциальных участников взаимодействия может стать решающим фактором отказа одной из сторон от идеи взаимодействия. Также представляется очень важным определение степени ущемленности интересов. Для этого , следует ранжировать цели каждого из участников бизнес - взаимодействия. Поскольку развитие результативного бизнес-партнерства невозможно без взаимных компромиссов, то выделение приоритетов позволит определить допустимость различных уступок.

После детального анализа области конфликтности интересов т.е. сферы их потенциального возникновения, содержания и степени ущемленности необходимо определить инструменты организационно - экономического характера, максимально способствующие преодолению противоречий.

Анализируя возможности банковской системы по активизации инвестиционных процессов в сфере логистики, автор обосновывает вывод о необходимости обеспечения условий эффективного использования репатриации капиталов на базе проведения финансовой амнистии. В диссертации определено, что реальность репатриации капиталов в российскую экономику определяется комплексом внешних и внутренних политико - экономических условий, включая усиление борьбы на мировом рынке с "отмыванием" средств, мотивирующее значительную часть вывезенных финансовых ресурсов к возвращению в Россию, а так же более высокий уровень прибыльности от вложения в российскую логистику по сравнению с доходностью в западных странах.

Собственники вывезенного капитала как правило лучше знают специфику логистизации российского бизнеса, чем зарубежного, обладают более обширными связями в российской бизнес - среде, имеют более полное представление именно о российском законодательстве. Относительно свободных ниш всегда больше на развивающихся рынках, к которым относится и российский. Автором предложен ряд экономико - правовых мер для проведения эффективной репатриации капиталов в интересах логистизации отечественного бизнеса.

В диссертации делается заключение, что функции банковских структур должны расширяться в направлении более комплексного обслуживания клиентов и оказания адекватных задачам развития логистики дополнительных услуг, включая консалтинг по вопросам логистизации хозяйствования с использованием различных форм и методов банковской поддержки. При проведении экспертизы инвестиционных проектов должны анализироваться возможность и степень применения логистических подходов.

Взаимосвязанное развитие всех элементов иерархической логистически -ориентированной системы управления банковскими услугами может послужить существенным фактором логистизации бизнес - процессов в реальном секторе национального хозяйства, а соответственно обеспечить повышение темпов развития отечественной экономики.

По теме диссертации опубликованы следующие работы:

1. Смольников В.А. Аудит финансовых рисков. - В кн.: Институт экономики и антикризисного управления. Актуальные проблемы экономики, финансовой политики и антикризисного управления. Материалы ежегодной межвузовской научно-практической конференции 30 марта 2004 г. Часть I. -М.,2004. - 0,3 пл.

2. Смольников В.А. Актуальные риски банковского аудита. - В кн.: Современные рыночные отношения России: Экономика, Финансы, Антикризисное регулирование. Сборник научных трудов. Институт экономики и антикризисного управления. - М.,2004. - 0,4 п.л.

3. Смольников В.А. Специфические особенности аудиторской проверки банка. -В кн.: Экономические аспекты функционирования предприятий. Международная практика. Сборник научных трудов. Институт экономики и антикризисного управления. - М., 2005. - 03 п.л.

4. Смольников В. А. Разработка рекомендаций по системе безопасности операций с банковскими картами. - В кн.: Институт экономики и антикризисного управления. Финансовые проблемы оздоровления экономики государства и предприятий в рыночных условиях. Материалы ежегодной научно-практической конференции студентов и аспирантов 18 апреля 2005 г. Часть 2,-М., 2005.-0,2 п.л.

5. Смольников В.А. Метод инновационной оценки подготовки отчета с использованием системы "Клиент-банк" - В сб.: Инновационные решения как фактор устойчивого развития современного общества: Материалы международной конференции. - М., Гуманитарный институт, 2009. - 0,3 п.л.

6. Смольников В.А. (в соавторстве с A.C. Смольниковым). Анализ совершенствования банковских услуг: создание современных пластиковых карт. - В кн.: Развивая гуманитарное знание. Сборник научных статей. Московский социально-экономический институт. - М., 2009. - 0,4 п.л.

7. Реклама банковских услуг на потребительском рынке. - "Ресурсы. Информация. Снабжение. Конкуренция.", 2009, №3- 0,5 п.л. Из списка изданий, рекомендованных ВАК.

Напечатано в типографии ГОУ ВПО «Российской экономической академии имени Г. В. Плеханова». Тираж 100 экз. Заказ № 51

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Смольников, Вячеслав Александрович

Введение.

Глава I. Теоретические положения организации логистическиориентированных услуг в банковской сфере.

1.1 Роль сферы услуг в обеспечении устойчивого социально-экономического развития государства.

1.2 Финансово - логистический инструментарий и моделирование- факторы эффективного проведения операций юридических и физических лиц.

1.3 Система ответственности в палитре финансовых услуг.

Глава П. Маркетинговый анализ логистического потенциала кредитных, посреднических и депозитных банковских услуг.

2.1 Характеристика видов ссуд и депозитов и предварительная оценка финансового состояния заёмщика.

2.2 Аналитика посреднических и консалтинговых услуг и корректирующих мероприятий в условиях финансового кризиса.

2.3 Анализ действующей системы логистических услуг и выявление резервов устойчивости бизнеса в ИПГ "Евразия" через современные банковские карты.

2.4 Реклама банковско-логистических услуг на потребительском рынке.

Глава Ш. Обоснование направлений развития логистической функции менеджмента банковских услуг.

3.1 Метод инновационной оценки подготовки отчета с использованием системы клиент-банк.

3.2 Повышение уровня привлекательности услуг, эффективности, стандартизации, автоматизации и сертификации при обслуживании банковской клиентуры; формирование корпоративного имиджа.

3.3 Разработка рекомендаций по системе безопасности операций с банковскими картами.

3.4 Минимизация рисков при современном инвестировании на российском рынке.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Развитие системы банковских услуг как инструмента логистической поддержки бизнеса"

По мере развития экономических реформ в Российской Федерации все большее внимание уделяется банковско-финансово-логистическим услугам, их качеству. В настоящее время одной из серьёзных проблем для российских предприятий является создание системы услуг, позволяющей обеспечить производство конкурентоспособной продукции. Система услуг важна при проведении переговоров с зарубежными заказчиками, считающими обязательным условием наличие у производителя системы качества и сертификата на эту систему, выданного авторитетным сертифицирующим органом. Система качества услуг должна учитывать особенности предприятия, обеспечивать минимизацию затрат на разработку продукции и её внедрение. Потребитель желает иметь уверенность, что качество поставляемой продукции будет стабильным и устойчивым. В теории и практике управления услугами в элементе качества выделены две проблемы: качество продукции и менеджмент качества. Обеспечение качества требует немалых затрат. До недавнего времени основная доля в затратах на качество приходилась на физический труд. Но сегодня высока доля интеллектуального труда. Проблема качества не может быть решена без участия ученых, инженеров, менеджеров. Должна быть гармония всех составляющих профессионального влияния на качество. Значение качества продукции состоит в том, что только качественная продукция открывает экспортную дорогу на платёжеспособные западные рынки.

На решение руководства фирмы в области выбора услуг оказывают влияние многие внутренние и внешние факторы. Маркетинговые цели и издержки фирмы служат лишь приблизительными ориентирами для определения цен на товары и услуги. Прежде чем установить окончательную цену, фирма учитывает также степень государственного регулирования, уровень и динамику спроса, характер конкуренции, потребности оптовых и розничных торговцев, которые продают товар конечному потребителю. Независимо от того, каким образом ведется формирование цен на продукцию, во внимание принимаются некоторые общеэкономические критерии, определяющие отклонения уровня цен вверх или вниз от потребительской стоимости товара. Критерии эти разделяются на внутренние (зависящие от самого производителя, от деятельности его руководства и коллектива), и внешние (не зависящие от фирмы). К внутренним критериям можно отнести:

- рекламу (чем удачнее, оригинальнее реклама, тем цена товаров производителя выше);

- специфику производимой продукции (чем выше степень ее обработки, чем уникальнее качество, тем цена выше);

- особенности производственного процесса (продукция мелкосерийного и индивидуального производства имеет более высокую себестоимость, товары массового производства имеют относительно низкие издержки и не столь высокую цену);

- рыночную стратегию и тактику производителя (ориентация на один или несколько рыночных сегментов);

- специфику жизненного цикла продукции;

- мобильность производственного процесса;

- длительность продвижения товара по цепочке от производителя до потребителя;

- организация сервиса при продаже и в последующем периоде;

- объем рынка;

- имидж производителя, как на внутреннем, так и на внешнем рынке.

К внешним критериям обычно относят следующее: политическая стабильность страны - производителя и государств, где происходит, сбыт продукции фирмы; отсутствие на свободном рынке каких-то необходимых ресурсов (трудовых, материальных, финансовых); характер регулирования экономики государством; уровень и динамика инфляции; объем и отличительные черты существующего и перспективного покупательного спроса; наличие и уровень конкуренции между производителями однородной продукции. Фирма, формируя свою цену на конкретный товар и услугу, стремится:

- получить в полной мере запланированную прибыль; увеличить объем продаж; завоевать более солидную долю рынка; попытаться добиться более высокой прибыли от реализации конкретного товара;

- ослабить конкурента;

- сформировать определенный имидж товара.

В условиях проведения радикальных рыночных реформ в России проблемы предоставления банковских услуг приобрели особую актуальность. Во-первых, в условиях рыночно - капиталистического хозяйства рыночные услуги в управлении играют особо важную роль в оздоровлении экономики. Во-вторых, по мере продвижения по пути "реформ" в России с катастрофической скоростью нарастало число убыточных предприятий. В этих условиях возрастает интерес к изучению материальных и связанных с ними информационных потоков предприятия, что обусловлено потенциальными возможности повышения эффективности функционирования материалопроводящих систем, которые открывают использование логистического подхода. Логистика позволяет существенно сократить временной интервал между приобретением сырья и полуфабрикатов и поставкой готового продукта потребителю, способствует резкому сокращению материальных запасов, ускоряет процесс получения информации, повышает уровень сервиса. Управление материальными потоками всегда являлось существенной стороной хозяйственной деятельности. Однако лишь сравнительно недавно оно приобрело положение одной из наиболее важных функций экономической жизни. Основная первопричина - переход от рынка продавца к рынку покупателя, вызвавший необходимость гибкого реагирования производственных и торговых систем на быстро изменяющиеся приоритеты потребителя. Понятие логистической системы является одним из базовых понятий логистики. Существуют разнообразные системы, обеспечивающие функционирование экономического механизма. В этом множестве необходимо выделять именно логистические системы с целью их синтеза, анализа и совершенствования. Понятие логистической системы является частным по отношению к общему понятию системы. Природа материального потока такова, что на своем пути к потреблению он проходит снабженческие, производственные, сбытовые, складские, транспортные звенья. Организуют и направляют материальный поток разнообразные участники логистического процесса.

Продвижение материальных потоков осуществляется квалифицированным персоналом с помощью разнообразной техники: транспортные средства, погру-зочно-разгрузочные устройства. В логистический процесс вовлечены различные здания и сооружения, ход процесса существенно зависит от степени подготовленности к нему, самих движущихся и периодически накапливаемых в запасах грузов. Совокупность производительных сил, обеспечивающих прохождение грузов, лучше или хуже, но всегда как-то организована. По существу, если имеют место материальные потоки, то всегда имеет место какая-то материало-проводящая система. Традиционно эти системы специально не проектируются, а возникают как результат деятельности отдельных элементов. Логистика ставит и решает задачу проектирования гармоничных, согласованных материало-проводящих (логистических) систем, с заданными параметрами материальных потоков на выходе. Отличает эти системы высокая степень согласованности входящих в них участников, в целях управления сквозными материальными потоками. Первое свойство (целостность и членимость) - система есть целостная совокупность элементов, взаимодействующих друг с другом. Декомпозицию логистических систем на элементы можно осуществлять по-разному. На макроуровне, при прохождении материального потока от одного предприятия к другому, в качестве элементов могут рассматриваться сами эти предприятия, а также связывающий их транспорт. На микроуровне логистическая система может быть представлена в виде следующих основных подсистем: закупка, планирование и управление производством, сбыт. На всех стадиях логистического процесса важна финансовая составляющая вопроса: своевременные банковские проплаты, точное финансовое обеспечение погрузочно-разгрузочных работ, денежное сопровождение товара на транспорте до договорного адреса.

Цель данной работы — изучить факторы формирования и развития потенциала банковских услуг в сфере логистической поддержки бизнеса и возможности их прогнозирования с использованием элементов математического моделирования. В диссертации рассмотрены следующие задачи:

- роль сферы услуг в обеспечении социально-экономического развития страны;

- вклад финансового-логистического инструментария в рыночные отношения;

- система ответственности в сфере финансирования логистических потоков;

- анализ кредитных, консалтинговых, посреднических и депозитных услуг в ходе логистической поддержки бизнеса;

- характеристика видов ссуд и депозитов, логистически нацеленных;

- создание и эффективность современных пластиковых карт, участвующих в логистической сфере;

- перспективные направления развития менеджмента банковских услуг;

- метод инновационной оценки подготовки отчета с использованием системы клиент-банк;

- реклама банковских услуг, способствующих логистизации бизнес-процессов в сфере производства и обращения;

- сертификация при обслуживании клиентуры;

- разработка рекомендаций по системе безопасности операций с банковскими картами.

Объектом практического исследования является состояние услуг в банковской системе Российской Федерации, конкретного предприятия инвестиционно - промышленной группы "Евразия" и других предприятий, которая сосредоточила свои усилия на логистике складирования, закупочной и распределительной, затратной её функциях.

Актуальность темы исследования. По мере развития трансформационных процессов в Российской Федерации все более необходимым становиться использование логистических возможностей банковских услуг, с оптимизацией их состава и повышением качествам. В условиях, осложненных последствиями глобального кризиса 2008 — 2010 гг, проблемы предоставления банковских и сопряженных с ними услуг приобрели особую актуальность.

Материальная база целого ряда предприятий сегодня является физически и морально устаревшей, что отрицательно сказывается на их конкурентоспособности и снижает возможности применения логистики. Вместе с тем собственных средств на модернизацию хозяйствования у многих предприятий пока явно недостаточно. В России с катастрофической скоростью нарастает число убыточных предприятий. Их удельный вес превысил 25%, а доля ограниченно платежеспособных предприятий значительно больше, так как многие прибыльные предприятия имеют недостаточно доходов для покрытая своих денежных обязательств.

Повышению устойчивости предприятий может существенно способствовать логистизация их деятельности, которая в свою очередь требует повышения эффективности форм и методов банковского обслуживания. Услуги в управлении бизнес - процессами играют очень важную роль в оздоровлении экономики. Рациональная диверсификация и повышение качества логистически - ориентированных банковских услуг может выступить катализатором развития реального сектора нашей экономики, будет способствовать динамичной логистиза-ции хозяйствования, даст дополнительный импульс развитию рыночных отношений и обеспечит рост ВВП.

Экономические проблемы теории и практики финансово-логистического партнерства, включая лизинг, инвестиции в логистические сети, консалтинг, аутсорсинг, логистическую поддержку бизнеса со стороны банков - рассматриваются во многих работах российских и зарубежных учёных. Изучение разработок, исследований и публикаций российских и зарубежных авторов показывает, что логистизация бизнес-процессов существенно повышает результативность управленческих функций во многих сферах материальной и нематериальной деятельности, осуществляет роль ключевого инструмента рациональной организации управления любыми потоковыми процессами с целью повышения их эффективности. Вместе с тем, несмотря на очевидную взаимосвязь проблем развития банковских услуг и логистики, они изучаются ещё весьма автономно, что снижает результативность решения тех и других. Ещё недостаточно раскрыта потоковая природа процессов банковского обслуживания, а это сокращает возможности использования современных логистических технологий сквозного управления потоковыми процессами в сфере взаимодействия финансовых структур с субъектами реального сектора экономики. Ряд организационно-экономических проблем в сфере банковского обслуживания в сочетании с процессами логистизации ещё остается мало исследованным. Это касается развития методов оценки целесообразности формирования бизнес - связей с использованием системы дистанционного управления финансовыми потоками "клиент-банк", модернизации механизмов ответственности, согласования интересов и минимизации рисков в сфере финансовых услуг, проблем эквайеринга, скоринга, трастовых услуг для корпоративных клиентов, развития логистически - ориентированных форм и методов взаимодействия в инвестиционно -промышленной сфере. Данное обстоятельство и определило цель и задачи исследования.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является обоснование путей модернизации иерархической системы управления процессами оказания логистически — ориентированных банковских услуг. Для достижения указанной цели диссертационной работы поставлены и решены следующие основные задачи:

- исследовать теоретические аспекты взаимосвязей банковского обслуживания и логистики с уточнением роли логистически - ориентированных финансовых услуг в целостной системе логистизации хозяйствования;

- провести оценку рациональности подходов, методов и систем управления качеством финансового обслуживания при кредитных и депозитных операциях;

- проанализировать тенденции и факторы развития системы банковского обслуживания в сочетании с процессами логистизации реальной экономики, включая оценку возможностей мобилизации дополнительных инвестиционных ресурсов (в т.ч. репатриируемых капиталов), анализ уровня использования логистических возможностей лизинговых операций и потенциала пластиковых карт, как многофункциональных инструментов реализации логистических услуг;

- подготовить предложения по развитию информационно - аналитического блока управления банковским обслуживанием, обеспечивающего минимизацию бизнес - рисков с использованием инновационной системы "клиент-банк" и на примере конкретной финансовой компании оценить предпосылки ускорения оборачиваемости активов в ходе логистических операций;

- разработать рекомендации по совершенствованию структурно - функционального механизма управления качеством банковского обслуживания, как инструмента логистической оптимизации потоковых процессов в кризисной и посткризисной ситуациях.

Предметом исследования является комплексная система многоцелевой финансовой поддержки логистически - ориентированных бизнес-процессов .

Объектом исследования выступают интегрированные хозяйственные образования финансово - производственной сферы, включая структурные звенья инвестиционно - промышленной группы "Евразия" и её бизнес - партнеров.

Теоретической и методологической основой исследования послужили разработки отечественных и зарубежных ученых в области логистики, финансовых услуг, менеджмента качества, организации бизнес-связей. В диссертационной работе использовались теоретические положения маркетинга клиентских услуг в банковской сфере. В процессе исследования были применены методы, анализа и синтеза, восхождения от абстрактного к конкретному, факторного и сравнительного анализа, SWOT - исследования, группировок и экспертных оценок, экономико-математический инструментарий.

Концептуальные положения и выводы базируются на принципах системности и программно-целевого подхода. Автором использовались аналитические материалы, размещённые в периодических изданиях и интернете, материалы научно-практических конференций, практические разработки по клиентскому обслуживанию.

Информационную базу работы составили данные Федеральной службы государственной статистики, Министерства экономического развития РФ, Министерства финансов РФ, результаты опросов и обследований, внутрифирменные материалы различных хозяйствующих субъектов, включая ИПГ "Евразия". Использовалась справочная и методическая литература, материалы специализированной периодики.

Научная новизна диссертационной работы состоит в разработке организационно-методических рекомендаций по развитию состава и структурно -функциональных механизмов реализации инновационных логистически - ориентированных банковских услуг на товарном рынке.

К числу наиболее существенных научных результатов, выносимых на защиту, относятся следующие:

- уточнены принципы, цели и задачи построения системы разноуровневой поддержки логистически - ориентированных процессов в реальном секторе экономики со стороны финансовых структур, раскрыта специфика потоковых процессов в сфере банковского обслуживания и обоснована необходимость модернизации кредитной политики банков на логистической основе;

- разработаны методические подходы к модернизации системы поэтапного аналитического обеспечения банковских услуг, включая методику выбора целесообразных партнеров с использованием комплекса предложенных критериев оценки и имитационных моделей, рекомендации по уточнению методов анализа инвестиционных проектов с учетом их логистической составляющей и уровня возможных рисков с последующей оценкой степени целевого использования выделенных инвестиций на основе развития дистанционной системы "клиент - банк";

- обоснована целесообразность и принципы развития пространственно-временной координации процессов, связанных с логистически - ориентированным оказанием банковских услуг, на основе формирования в субъектах оказания этих услуг специализированных информационно -коммуникационных центров (ИКЦ). Раскрыты задачи и функции данных центров и разработаны предложения по регламентации их деятельности, нацеленные на минимизацию затрат и повышение качества работы всей группы компаний, устранение дублирования функций, оптимизацию движения ресурсопотоков.;

- предложены рекомендации по развитию инвестиционного потенциала банковской системы, включая механизмы эффективной мобилизации репатриируемых капиталов в интересах расширения банковской поддержки процессов логистизации бизнеса, а также пути развития логистического потенциала лизинговых операций и активизации использования банковских, карт как многофункциональных инструментов поддержки логистических услуг на принципах "интернет - банкинга";

- разработаны предложения по развитию методов согласования интересов бизнес — партнеров в сфере логистически - ориентированного банковского обслуживания на базе формирования системы общих и специфических целей партнеров, выявления сфер возможного расхождения интересов, использования организационно - экономических инструментов преодоления противоречий.

Практическая значимость и апробация работы определяется возможностью эффективного использования предложенных автором методических рекомендаций по формированию системы логистически - ориентированного клиентского обслуживания банковскими структурами при разработке стратегии своего развития и принятии текущих управленческих решений. Принципиальные положения и основные результаты диссертационного исследования ис-/ пользовались при формировании системы клиентского обслуживания в ИПГ "Евразия". Содержащиеся в исследовании разработки могут быть использованы учебными и научными организациями в ходе исследований и подготовки учебных пособий по проблемам логистики и банковского обслуживания.

Основные научные положения и результаты диссертационного исследования были доложены, обсуждены и одобрены на научно-практических конференциях: Международная конференция "Инновационные решения - как фактор устойчивого развития современного общества" (Москва, Гуманитарный институт, 11 декабря 2008 г.); Ежегодная межвузовская конференция "Актуальные проблемы экономики, финансовой политики и антикризисного управления" (Москва, Институт экономики и антикризисного управления, 30 марта 2004 г.); Ежегодная научно-практическая конференция "Финансовые проблемы оздоровления экономики государства и предприятий в рыночных условиях" (Москва, Институт экономики и антикризисного управления, 18 апреля 2005 г.).

Публикации. Основные положения и результаты исследования нашли отражение в 7 опубликованных работах общим объёмом 2,4 пл., в т.ч. 0,5 п.л. -в издании, рекомендованном ВАК РФ.

Структура работы. Диссертация состоит из введения, 3-х глав, заключения, списка использованной литературы, включающего 121 источник, и приложений. Общий объём работы составляет 170 страниц основного текста, включая 17 рисунков и таблиц.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Смольников, Вячеслав Александрович

Заключение.

Проведенное исследование позволяет сделать следующие выводы и предложения.

1. Роль финансовых услуг именно, а развитии логистических подходов на потребительском рынке весьма значима и многоаспектна. Предложен новый маркетинговый подход по поддержанию ликвидности предприятия на требуемом уровне, что осуществляется при помощи проведения рациональной, логистически сопряженной политики банка и его бизнес-партнеров в области пассивных и активных операций, вырабатываемых с учетом конкретных условий денежного рынка, специфики, клиентуры, особенностей выполняемых операций, возможностей выхода на новые рынки и развития маркетинговых услуг.

Для финансовой жизни современной Российской Федерации первой трети XXI века характерны как рыночная экономика, с одной стороны, так и значительный уровень неопределенности, нестабильности, близкого финансового кризиса даже крупнейших отечественных предприятий. В этих условиях важно загодя, еще на стадии планирования финансового портфеля логистического, финансового предприятия определиться с формами разрабатываемых финансовых планов. Так на этапе перспективного (стратегического) финансового планирования в ракурсе минимальных рисков следует четче очертить прогноз отчета о прибылях и убытках, прогноз движения денежных средств; прогноз бухгалтерского баланса на 1-3 года. Для текущего финансового планирования будут характерны: план доходов и расходов по видам услуг; план доходов и расходов по инвестиционной деятельности; план поступления и расходования денежных средств; балансовый план. По оперативному финансовому планированию важны: платежный календарь, кассовый план.

2. В диссертационной работе раскрыты трансформационные тенденции логистической системы, к которой за последнее время добавился ряд новейших клиентских услуг, в частности банковская. В банковской инновационной деятельности важно различать такие понятия, как новые банковские услуги и новые банковские продукты, которые с правовой точки зрения включены в такие понятия, как банковская операция и банковская сделка. В отличие от банковского продукта, который может существовать автономно, банковская услуга представляет собой совокупность сопровождающих действий, которые могут носить незавершенный характер. Общие категории банковских инноваций отражают наиболее существенные свойства отдельных новых видов банковских продуктов и услуг, объединенных общностью целей.

3. Обоснован график равновесной цены под воздействием спроса и предложения, применительно к рентабельности в банковско-логистической системе, что позволяет добиться безубыточного объема производства, преодолеть дефицит и излишки на рынке, достичь предельной выгодности для данного товара.

4. Уточнена практическая значимость инновации - как процесса постоянного обновления во всех сферах услуг, организации специального информационного фонда инноваций: метод срока окупаемости нового продукта для ранжирования и инвестиционных продуктов; заказ предприятиями у внешних организаций комплексного управления дебиторской задолженностью, что выведет сегодня финансовый аутсорсинг в число приоритетных направлений маркетинговых услуг.

5. Предложен метод избежания финансового риска, предполагающий разработку ряда мероприятий внутреннего характера: отказ от использования в высоких объемах —заемного капитала; обеспечение эффективности финансов путем установления требований к качеству капитала и активов; метод аналогий, возможный вариант решения проблемы, опираясь на прошлый опыт своих или аналогичных субъектов хозяйствования. Малые логистические фирмы чаще нуждаются в привлечении заемных средств для обеспечения своей хозяйственной деятельности, в то время, как внешняя среда у таких предприятий менее поддается контролю и более агрессивна. Нельзя забывать о том, что современная Россия находится в особо жестких условиях российской экономики (по международным законам инфляция 10% уже означает, что экономика страны «больна», в Российской Федерации же на официальном уровне болезнь достигла 13,5%, а де-факто - все 30% и даже перешагнула этот зловещий уровень), в которых некоторые рыночные законы действуют с точностью до наоборот. Главная опасность: серьезный экономический кризис может перерасти в глобальный социальный. Имеет место недоверие к бизнесу, власти, банкам. Однако, с учетом того, что до перестройки страна в течение многих лет являлась ярким примером авторитарной директивно-плановой экономики, то процесс планирования производственно-коммерческой деятельности в логистическо-банковской сфере, предприятий и основных рыночных показателей имеет под собой многолетний опыт. Разумеется, с наступлением этапа реформ в нашем государстве изменились как методы планирования, так и его задачи.

6. Разработано перспективное направление развития менеджмента банковско-логистических услуг — метод инновационной оценки подготовки отчета с использованием системы клиент-банк для организации заёмщиком бизнес-проекта. Главное условие обеспечения финансовой устойчивости логистического предприятия - рост объема продаж товарных услуг и продуктов, который является источником покрытия текущих затрат, формирует необходимую для нормального функционирования величину прибыли. Благодаря росту прибыли укрепляется финансовое положение фирмы, появляются возможности расширения её бизнеса, вложения средств в совершенствование материально-технической базы, освоение новых технологий и создается медиа-образ-PR логистической фирмы, т.е. клиент воспринимает информацию о товарных и транспортных услугах как независимое мнение, а потому испытывает к нему большее доверие. PR - деятельность банка существенно сложнее прямой рекламы, поскольку с помощью этого инструмента тяжелее сфокусироваться на целевой аудитории и невозможно управлять формой донесения информации до клиента.

7. Проанализированы новые разработки и даны рекомендации и технологические решения в ИПГ "Евразия" по сопровождению современных банковских платежных карт, которые ведутся в рамках департамента платежных средств: спонсорские услуги, взаимосвязь банковских услуг и логистики по повышения качества клиентского обслуживания, выявления устойчивости бизнеса, обслуживания карт в эквайеринговой сети банка, электронная коммерция; дисконтно-бонусные карты. Система безопасности операций с картами и минимизация рисков с помощью методов уклонения от рисков, их локализации, диверсификации, компенсации.

8. Логистика создает добавленную стоимость в том случае, если запасы размещены надлежащим образом для облегчения процесса продаж. Однако создание стоимости в сфере логистики требует значительных затрат. У отдельных предприятий расходы на логистику обычно колеблются в пределах 5-35 % от объема продаж, в зависимости от типа бизнеса, географического масштаба деятельности и соотношения весовых и ценовых характеристик готовых продуктов и используемых материалов. Затраты на логистику, как правило, составляют одну из крупнейших статей расходов, связанных с ведением бизнеса, уступая место лишь затратам на сырье и материалы в производстве или себестоимости реализованной продукции в оптовой и розничной торговле. Преуспевания логистики кроются не в области сокращения затрат, а для получения конкурентных преимуществ, достижения мировых стандартов, совершенства каче- ~ ства обслуживания потребителей, существенно сокращая временной интервал между приобретением сырья и полуфабрикатов и поставкой готового продукта потребителю, способствуя резкому сокращению материальных запасов, ускоряя процесс получения информации, повышая уровень сервиса. Логистический подход к управлению материальными потоками на предприятии позволяет максималыю оптимизировать выполнение комплекса логистических операций. По данным ИПГ "Евразия", 1% сокращения расходов на выполнение логистических функций имел тот же эффект, что и увеличение на 8% объема сбыта.

9. Данные, получаемые посредством учета и анализа логистических затрат, должны являться индикатором наличия проблем у предприятия в области логистики, служить основой для выбора эффективных вариантов решения этих проблем. Анализ логистических затрат должен выполняться на основе достоверной учетной информации, а это выполнимо лишь при условии их обособленного планирования и учета. В структуре потока логистических затрат происходит перераспределение стоимости. Основные вопросы системы управления логистическими затратами связаны с выделением и классификацией логистических затрат, на основе которых исследуются отдельные явления и процессы на примере звеньев логистической цепи; с определением основных элементов модели (ресурсов, участников логистической деятельности, соотношения взаимосвязей, возникающих между участниками логистической деятельности, решений вопросов логистической организации для интегрирования комплекса управления логистическими затратами).

10. Механизм финансового обслуживания товарных потоков является в настоящее время наименее изученной областью логистики: часть вопросов, касающихся его содержания, вообще не рассматривается в специальной литературе, по другой части вопросов существуют значительно различающиеся точки зрения. Различия наблюдаются уже при определении сущности финансовых потоков. Можно выделить два основных подхода к изучению данной проблемы: финансовый поток - любое перемещение финансовых средств в макро- или микроэкономической среде; финансовый поток - движение финансовых средств только в логистических системах между ними.