Развитие системы управления кредитными кооперативами в регионе тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат диссертации по теме "Развитие системы управления кредитными кооперативами в регионе"

На правах рукописи

ЕМЕЛЬЯНОВ СЕРГЕЙ ПЕТРОВИЧ

РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМИ КООПЕРАТИВАМИ В РЕГИОНЕ

Специальность 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика)

АВТОРЕФЕРАТ

на соискание ученой степени кандидата экономических наук

1 7 мдр 2011

Казань-2011

4840530

Работа выполнена на кафедре экономики, управления и кооперации Чебоксарского кооперативного института (филиала) AHO ВПО Центросоюза РФ «Российский университет кооперации»

Научный руководитель

Официальные оппоненты:

доктор экономических наук, профессор ФЕДОРОВА Людмила Петровна

доктор экономических наук, профессор КРАСНОВ Анатолий Васильевич

доктор экономических наук, профессор ШАБАНОВА Людмила Борисовна

Ведущая организация:

ГОУ ВПО «Ульяновский государственный университет»

Защита состоится «24» марта 2011 года в 10.00 часов на заседании регионального диссертационного совета ДМ 521.015.01 при НОУ ВПО «Академия управления «ТИСБИ» по адресу: 420012, г. Казань, ул. Муштари, д. 13, малый актовый зал.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке НОУ ВПО «Академия управления «ТИСБИ». Сведения о защите и автореферат диссертации размещен на официальном сайте НОУ ВПО «Академия управления «ТИСБИ» http://www.tisbi.ru.

Автореферат разослан «24» февраля 2011 года.

Ученый секретарь

диссертационного совета Н А П хин

кандидат экономических наук, ' ' етРУхина

доцент

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. В посткрнзисный период развития российской экономики важнейшим условием стабилизации темпов её роста является сохранение и дальнейшее усиление тенденции к повышению платежеспособности населения и юридических лиц, что является необходимой предпосылкой развития национальной социально-экономической системы. В настоящее время органами государственного управления Российской Федерации как на федеральном, так и на региональном уровнях предпринимаются диверсифицированные действия по сохранению и наращиванию уровня платежеспособного спроса в целях обеспечения развития отечественной макроэкономической системы и ее подсистем. В то же время большинство указанных мер разрабатывается на основе зарубежного опыта управления макро- и мезоэкономичесшми системами в условиях стагнации с частичной его адаптацией к российским условиям, тогда как имеющиеся инструменты стимулирования спроса, являющиеся действующими элементами социально-экономических систем регионального уровня, в том числе кредитные кооперативы, в большинстве случаев используются недостаточно эффективно.

Повышение результативности государственного управления развитием платежеспособного спроса на основе эффективного менеджмента кредитных кооперативов на мезоуровне в первую очередь предполагает учет специфики региональной социально-экономической системы, ее демографические, инфраструктурные и ресурсные характеристики, что диктует необходимость разработки комплексного подхода к развитию системы управления данной сферой, что позволит не только использовать механизмы кредитной кооперации для повышения платежеспособности физических и юридических лиц - резидентов региона, но и сформировать предпосылки обеспечения стабильного развития экономики региона на основе использования кредитной кооперации в качестве мезоуровневой точки роста. Решение данной задачи предполагает использование адаптированных для условий регионального управления инструментов и механизмов менеджмента кредитных кооперативов региона, основанных на применении современного управленческого инструментария и направленных на достижение широкого спектра социально-экономических результатов. Это, в свою очередь, требует совершенствования существующих механизмов и методов управления кредитной кооперацией на региональном уровне, долгосрочной целью

которого является повышение конкурентоспособности мезоуровневой социально-экономической системы.

На основании изложенного можно констатировать, что обеспечение эффективности управления кредитными кооперативами в регионе в современных условиях предполагает формирование научно обоснованного подхода к совершенствованию системы регионального менеджмента данной сферы. Её дальнейшее внедрение в практику мезоуровневого управления позволит обеспечить создание платформы устойчивого сбалансированного развития регионов, ориентированной на формирование долгосрочного конкурентного преимущества.

Степень разработанности проблемы. Теоретические основы экономической науки, определившие формирование современных научных школ региональной экономики, были заложены Дж.Гэлбрейтом, Дж.М.Кейнсом, Р.Коузом, К.Марксом, А.Маршалом, П.Самуэльсоном, М.Фридменом и др.

Проблематика социально-экономического развития регионов, в том числе инструментарий управления им, глубоко проанализирован в работах отечественных авторов: Н.Т. Агафонова, Э.Б. Алаева, Н.А.Апариной, М.Г.Ахмадеева, Н.Н.Баранского, В.И. Бутева, А.Л.Гапоненко, Э.П. Гирусо-ва, М.В.Глазырина, А.Г.Гранберга, Г.С.Гужина, В.В. Иванова, С.В.Киселева, Н.Н.Колосовского, H.H. Некрасова, Р.А.Попова,

A.Н.Ракитникова, М.П.Посталюка, Е.М.Разумовской, Н.М.Ратнера, И.Е.Рисина, В.Е.Селиверстова, Ю.Г. Саушкина, Н.К.Сирополиса, Г.А.Сульдиной, Л.П. Фёдоровой, Е.И.Царегородцева, А.И.Чистобаева,

B.И.Чистякова, Р.И.Шнипера и других, внесших значительный вклад в многостороннее исследование данных проблем.

Теоретические основы функционирования и развития кооперативного движения нашли отражение в трудах: В.В. Александровой, A.B. Глущенко, A.A. Голованова, А.В.Краснова, В.М. Пахомова, JI.A. Сипко, А.Т. Стадни-ка, М.К. Туган-Барановского, Г.П. Филипповой, A.B. Чаянова и других. Среди зарубежных авторов наиболее известны работы Дж.Ингелсби, Л.Джеймса, С. Роббинса, П. Дэвиса, Л.Хольда и ряда других авторов.

Однако, несмотря на наличие значительного числа исследований, посвященных отдельным аспектам формирования системы регионального управления, в том числе менеджмента кредитных кооперативов, вопросы создания рационального механизма управления данной сферой в мезоуров-

невой социально-экономической системе остаются в настоящее время недостаточно исследованными.

Целыо исследования- является разработка и научное обоснование теоретико-методического инструментария развития системы управления кредитными кооперативами региона и формирование практических рекомендаций по совершенствованию менеджмента данной мезоуровневой подсистемы.

Поставленная цель определила задачи исследования:

- изучить типологию кредитных кооперативов региона и определить ключевые факторы выбора вида кредитного кооператива;

- сформировать систему показателей социальной и экономической результативности деятельности кредитных кооперативов с позиций обеспечения регионального развития;

- выделить направления совершенствования управления кредитными кооперативами региона с учетом тенденций развития кредитной кооперации и её влияния на поступательную динамику региональных подсистем;

- выявить приоритетные направления государственного ре!улирова-ния кредитной кооперации в регионе в соответствии с целевыми установками развития мезоуровневой социально-экономической системы;

- определить корреляционную зависимость результатов развития кредитной потребительской кооперации и динамики региона, провести прогнозирование результатов внедрения предложенных методов и механизмов развития мезоуровневой социально-экономической системы на примере Чувашской Республики.

Объектом исследования является региональная система управления кредитными кооперативами.

Предметом исследования являются организационно-экономические и управленческие отношения, возникающие в процессе управления кредитными кооперативами мезоуровневой социально-экономической системы.

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования стали концепции, гипотезы и разработки, обоснованные в трудах классиков экономической теории, а также в работах представителей организационно-управленческого направления научного менеджмента: мезо-уровневого менеджмента, стратегического и операционного менеджмента, финансового, производственного, инвестиционного, инновационного и др.

ветвей менеджмента; управления ресурсным обеспечением региона, общей теории систем, экономической социологии и др.

Методологической основой диссертационного исследования послужили принципы диалектики, индукции и дедукции, позволяющие выявить основные характеристики явлений и процессов в их взаимосвязи, определить ключевые тенденции их формирования и развития в глобальной экономической среде.

Исследование базируется на использовании теории системного анализа, экономического анализа, общенаучных методов познания, структурно-функционального, структурно-логического и экономико-математического моделирования, балльно-индексных оценок, рейтинговых оценок, методов линейного и нелинейного программирования, моделирования деятельности кредитных кооперативов региона.

Информационную базу исследования составляют сведения официальных федеральных и региональных статистических органов Российской Федерации и зарубежных государств, Министерства экономического развития РФ, Министерства сельского хозяйства Чувашской Республики, отраслевых министерств Чувашской Республики, данные союзов кредитных кооперативов, специализированных аналитических зарубежных компаний -Standard&Poors, Moody's, рейтингового агентства «Эксперт РА», Института современного развития, Института экономической политики и др. В работе используются нормативные документы, определяющие принципы функционирования и развития предпринимательской инфраструктуры в Российской Федерации. В процессе подготовки работы в качестве информационных источников были использованы монографии, коллективные работы, публикации в периодической печати, материалы научно-практических и научно-методических конференций, информационные ресурсы всемирной сети Интернет и др.

Содержание диссертационного исследования соответствует п. 3. Региональная экономика: 3.17. Управление экономикой регионов. Формы и механизмы взаимодействия федеральной, региональной, муниципальной власти, бизнес-структур и структур гражданского общества. Функции и механизмы управления. Методическое обоснование и разработка организационных схем и механизмов управления экономикой регионов; оценка их эффективности. Паспорта специальностей ВАК России (экономические науки) 08.00.05 - «Экономика и управление народным хозяйством».

Научная новизна результатов исследования состоит в теоретическом обосновании механизма управления кредитными кооперативами региона, разработке методических рекомендаций и практических предложений по рациональному планированию, организации, регулированию, мониторингу и контролю процессов менеджмента кредитных кооперативов в мезо-уровневой социально-экономической системе.

1. Сформирована матрица выбора рационального типа кредитного кооператива в зависимости от типа муниципального образования базирования (донор или реципиент), наиболее востребованного размера кредитования в кредитном кооперативе (микрокредит, средний или крупный кредит), а также сферы экономической деятельности, являющейся основной для большинства членов кредитного кооператива (сельское хозяйство, промышленное производство, сфера услуг, строительство, либо отсутствие преобладающей сферы).

2. Разработана система показателей социальной и экономической результативности деятельности кредитных кооперативов региона с позиций обеспечения развития мезоуровневой системы, включающая коэффициент кооперирования населения, долю рабочих мест, созданных с участием кредитных кооперативов, темпы роста займов и сбережений, удовлетворенность пайщиков кредитных кооперативов, коэффициент формирования резервного фонда, рентабельность затрат, долю прямых затрат кредитных кооперативов, долю своевременно возвращенных кредитов и доходность кредитного портфеля.

3. Разработан механизм выбора типа развития региональной системы управления кредитными кооперативами, основанный на применении нейросетевой технологии в формате трехслойного персептрона, учитывающего параметры развития предпринимательских структур, качества государственного управления, развития кредитных кооперативов и благосостояния населения конкретной мезоуровневой социально-экономической системы.

4. Определены приоритетные направления развития кредитной кооперации для достижения ключевых целей развития мезоуровневой социально-экономической системы, включающие сглаживание пространственной поляризации, обеспечение комплексной модернизации и технологического перевооружения, а также рост продолжительности жизни и демографический рост, учитывающие текущий уровень социальной и экономиче-

ской результативности кредитных кооперативов и качество регионального управления ими.

5. Построено уравнение регрессии, отражающее зависимость суммы займов, выданных кредитными кооперативами, и обобщающего показателя регионального развития Чувашской Республики, учитывающего номинальную заработную плату, валовой региональный продукт на душу населения, объем инвестиций в основной капитал на душу населения, оборот розничной торговли в расчете на одного жителя и объем платных услуг на одного жителя, экономическая целесообразность применения которой в процессах управления мезоуровневыми кредитными кооперативами подтверждается сценарными расчетами.

Теоретическая и практическая значимость работы заключается в том, что основные научные положения и выводы могут стать дополнительным теоретико-методологическим обоснованием для дальнейших исследований в области управления кредитными кооперативами регионов. Положения и выводы диссертационной работы могут быть использованы учреждениями высшего профессионального и послевузовского образования в курсах: «Региональная экономика», «Государственное и муниципальное управление», «Экономика отраслевых рынков», а также в спецкурсах по проблемам регионального развития. На основании научных положений и практических рекомендаций органами государственной власти могут быть разработаны нормативные документы, программы, типовые указания и отраслевые инструкции по управлению развитием региона и его подсистем. Отдельные положения работы могут служить основой для уточнения стратегии развития Чувашской Республики, а также стратегий министерств и ведомств Чувашской Республики.

Практическую значимость имеют предложенные инструменты диагностики социальной и экономической результативности кредитных кооперативов региона, а также выбора методов развития кредитных кооперативов в конкретной мезоуровневой социально-экономической системе.

Апробация результатов исследования. Основные положения и результаты исследования были доложены, обсуждены на научно-практических конференциях в 2004-2010 годах.

Результаты выполненного исследования апробированы в процессе преподавания дисциплин «Государственное и муниципальное управление»,

«Региональная экономика» в AHO ВПО Центросоюза РФ «Российский университет кооперации - Чебоксарский кооперативный институт».

Разработанные практические рекомендации внедрены и используются в работе Республиканского союза кредитных потребительских кооперативов граждан (КПКГ), в КПКГ «Медик», КПКГ «Педагог», КПКГ «Ядрин-Агрокредит», КПКГ «Юлташ», что подтверждается справками о внедрении.

Публикации. Имеются 10 публикаций по теме диссертации общим объемом 5,4 п.л. (авт. - 3,96 п.л.), в том числе статьи в журналах «Проблемы теории и практики управления» и «Вестник Московского университета», которые входят в реестр журналов, рекомендованных ВАК РФ для опубликования материалов по кандидатским и докторским диссертациям.

Структура и объем диссертационной работы были определены в соответствии с необходимостью решения поставленных научных задач. Работа изложена на 195 страницах, состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, включающего 160 наименований и таблично-графического материала, включающего 21 таблицу, 15 рисунков и 15 приложений.

Цель и задачи исследования, а также средства их решения определили логику построения и структуру работы.

Во введении обосновывается актуальность темы диссертационной работы, раскрывается степень разработанности проблемы в отечественной и зарубежной экономической литературе, определены цель и задачи, объект и предмет исследования, теоретико-методологические и информационные основы диссертации, апробация результатов исследования и его структура.

В первой главе «Теоретические и методические основы управления кредитными потребительскими кооперативами» исследуется содержание и экономическая сущность кредитных кооперативов, их роль и место в обеспечении развития региона, рассмотрена матрица выбора рационального типа кредитного кооператива. Также проанализированы особенности диагностики социальной и экономической результативности деятельности кредитных кооперативов в регионе.

Вторая глава «Состояние управления кредитными кооперативами в регионе» посвящена анализу текущего состояния и перспектив развития кредитных кооперативов Чувашской Республики, формированию определения приоритетных направлений совершенствования системы регионального управления кредитными кооперативами. Кроме того, представлен корреля-

ционно-регрессионный анализ зависимости результатов развития мезоуров-невой кредитной кооперации и показателей поступательной динамики региона (на примере Чувашской Республики).

В третьей главе «Совершенствование регионального управления кредитными кооперативами» рассмотрена возможность построения двухуровневой региональной системы кредитной кооперации, определены приоритетные методы регулирования развития кредитных кооперативов в соответствии с целями мезоуровневой социально-экономической системы, проведено прогнозирование вероятности влияния результатов применения предложенных в диссертационном исследовании методик и алгоритмов на показатели развития региона (на примере Чувашской Республики), подтвердившее целесообразность их применения в целях обеспечения достижения целей развития региона.

В заключении сформулированы основные выводы и результаты диссертационной работы.

ОСНОВНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ, ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ

1. Сформирована матрица выбора рационального типа кредитного кооператива.

Развитие кредитной кооперации в регионах, как свидетельствует проведенная систематизация зарубежного и отечественного опыта, является одним из условий повышения эффективности регионального управления в поляризованных странах, к числу которых относится Российская Федерация. Данное обстоятельство подтверждает необходимость совершенствования системы регионального регулирования развития кредитной кооперации с учетом наиболее значимых для обеспечения положительной поступательной динамики развития муниципальных образований региона факторов. В процессе диссертационного исследования на основе применения инструментов логического анализа и методов экспертной оценки было выявлено, что определяющими для выбора типа кредитного кооператива являются следующие параметры:

- тип муниципального образования (МО) - донор или реципиент;

- наиболее востребованный размер кредита относительно суммы денежных средств, привлеченных кредитным кооперативом от членов кре-

дитного кооператива (микрокредиты - менее 1 %, средние кредиты - от 1 % до 4 %, крупные кредиты - более 4 %);

- сфера экономической деятельности, являющаяся основной для членов кредитного кооператива (сельское хозяйство, промышленное производство, сфера услуг, строительство, либо отсутствие преобладающей сферы).

Матрица выбора типа кредитного кооператива зависимости от указанных факторов представлена в табл. 1.

Таблица 1

Матрица выбора рационального типа кредитного кооператива в _ муниципальном образовании региона_

№ Сфера экономическом деятельности большинства членов кредитного кооператива Факторы, определяющие развитие кредитного кооператива (КК)

Микрокреднтиые КК КК, выдающие средние кредиты КК, выдан ные к 01Ш1С круп-релиты

МО- донор МО-реципиент МО-донор МО-реципиент МО-донор МО-реципиент

1 Сельское хозяйство СХКПК1 СХКПК СХКПК СХКПК с МАКК СХКПК второго уровня СХКПК с МАКК

2 Промышленное производство КПКГ КПК ОВК ОВК с МАКК КПКВУ КПКВУ с МАКК2

3 Строительство ЖНК ЖНК ЖНК КПК с МАКК КПКВУ КПКВУ с МАКК

4 Сфера услуг КПКГ КПК КПК КПКВУ КПКВУ КПКВУ с МАКК

5 Различные сферы КПКВУ КПКВУ КПКВУ КПКВУ с МАКК КПКВУ с МАКК КПКВУ с МАКК

Из данных приведенной табл. 1 следует, что тип кредитного коопера-

тива в значительной степени определяется не только особенностями его членов, но и состоянием и динамикой развития региона и муниципального образования. Так, межрегиональные ассоциации кредитных кооперативов должны создаваться в первую очередь в регионах-реципиентах, поскольку общий уровень экономического развития создает предпосылки для создания ситуации конфликта интересов уже при выдаче ими в основном кредитов среднего размера, поскольку в данной ситуации неформальные институты соблюдения баланса интересов, свойственные кредитным кооперативам, занятым микрокредитованием, фактически перестают действовать. Кроме того, в процессе исследования было четко определено, что в случае,

1 СХКПК - сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, КПК - кредитные потребительские кооперативы, КПКГ - кредитные потребительские кооперативы 1раждан, КПКВУ - КПК второго

уровня; ОВК - общества взаимного кредитования; ЖНК - жилищный накопительный кооператив " МАКК - межрегиональная ассоциация кредитных кооперативов

когда кредитный кооператив базируется в муниципальном образовании -реципиенте, создание чистых сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов нецелесообразно (вследствие того, что они не достигают поставленных целей), и уже на уровне микрокредитования целесообразно создавать кредитные кооперативы, членство в которых не ограничивается принадлежностью пайщиков к определенным сферам экономической деятельности.

2. Разработана система показателей социальной и экономической результативности деятельности кредитных кооперативов региона с позиций обеспечения развития мезоуровневой системы.

Проведенный в диссертационном исследовании анализ региональных систем управления кредитной кооперацией выявил недостаточное внимание к вопросам оценки социально-экономической результативности деятельности кредитных кооперативов с позиций мезоуровневой социально-экономической системы. Действующие в настоящее время подходы к оценке такой эффективности могут быть сведены к двум основным. Первый подход заключается в мониторинге выполнения требований законодательства в отношении обеспечения финансовой устойчивости кредитного кооператива; второй подход сводится к оценке уровня удовлетворенности деятельностью существующих кредитных кооперативов их пайщиками наряду с анализом требований действующего законодательства к обеспечению данной категорией организаций финансовой устойчивости. Оба сложившихся подхода к оценке региональной результативности и эффективности деятельности кредитных кооперативов в регионе не способствуют использованию данного института в целях развития мезоуровневой системы, так как не позволяют установить зависимость между достижением целевых показателей развития региона и деятельностью кредитных кооперативов, и, вследствие этого, не создают условий для формирования соответствующих механизмов регионального управления. В связи с этим были разработаны критерии социальной и экономической результативности деятельности кредитных кооперативов с позиций обеспечения развития мезоуровневой социально-экономической системы (см. табл. 2). При вычислении приведенных в таблице средневзвешенных величин в качестве веса используется доля капитала конкретного кредитного кооператива в суммарном капитале кредитных кооперативов региона. Таким образом, расчет указанных показателей ведется в разрезе отдельных кредитных кооперативов региона.

Таблица 2

Показатели социальной и экономической результативности деятель_ности кредитных кооперативов в регионе_

№ Наименование показателя Порядок расчета Доля показателя в интегральном индикаторе

1 Коэффициент кооперирования населения Численность пайщиков/Численность экономически активного населения региона 0,05

2 Доля рабочих мест, созданных при участии кредитного кооператива Число рабочих мест, созданных при прямом или косвенном участии кредитных кооперативов/Общее число созданных в регионе рабочих мест 0,2

3 Темп роста сбережений Сумма сбережений на конец периода / сумма сбережений на начало периода 0,05

4 Темп роста займов Сумма выданных займов на конец периода / сумма выданных займов на начало периода 0,05

5 Относительный показатель удовлетворенности пайщиков кредитного кооператива Доля удовлетворенных качеством жизни в регионе пайщиков кредитного кооператива/ Доля удовлетворенных качеством жизни в регионе жителей региона 0,15

6 Средневзвешенный коэффициент формирования резервного фонда Средневзвешенная сумма (Объем резервного фонда/Сумма привлеченных денежных средств пайщиков) 0,05

7 Средневзвешенная доходность затрат кредитного кооператива Средневзвешенная сумма (Доходы кредитного кооператива/Затраты кредитного кооператива) 0,1

8 Средневзвешенная доля прямых затрат кредитного кооператива Средневзвешенная сумма (Прямые затраты кредитного кооператива/Суммарные затраты кредитного кооператива) 0,05

9 Доля своевременно возвращенных кредитов Сумма возвращенных в срок кредитов/Общая сумма выданных кредитными кооперативами займов 0,2

10 Средневзвешенная доходность портфелей кредитных кооперативов Средневзвешенная сумма (Проценты по выданным займам/Сумма выданных займов) 0,1

Приведенные в табл. 2 доли определены методом экспертных оценок, при этом в качестве экспертов выступали представители органов исполнительной власти региона, руководители кредитных кооперативов, пайщики и предприниматели.

Значения представленных в табл. 2 показателей суммируются с учетом весовых коэффициентов, а полученный результат является основой для мониторинга социально-экономической результативности деятельности ре-

гиональных организаций кредитной кооперации, на базе которого, в свою очередь, будут приниматься решения по регулированию развития мезо-уровневой кредитной кооперации.

3. Разработан механизм выбора типа развития региональной системы управления кредитными кооперативами, основанный на применении нейросетевой технологии в формате трехслойного иерсептрона.

Развитие кредитной кооперации может рассматриваться как ресурс обеспечения положительной поступательной динамики мезоуровневой социально-экономической системы, при этом соответствующая зависимость носит нелинейный характер. Следовательно, определение приоритетных направлений регулирования кредитной кооперации в регионе должно быть основано на применении методов нелинейного моделирования. В рамках диссертационного исследования было определено, что определение приоритетных направлений воздействия целесообразно проводить на основе нейросетевой технологии с использованием трехслойного персептрона (см. рис. 1).

средневзвешенная характеристика развития предпринимательских структур региона (Х[)

средневзвешенная характеристика качества государственного управления регионом (X:) т-

средневзвешенная характеристика развития кредитных кооперативов региона (Х3)

средневзвешенная характеристика благосостояния населения региона (Х4)

Е) -

/, = (1-ехр(-Е,)/(1+ехр(-Е,)

е2 -

/, = (1-ехр(-Е^/(1+ехр(-Е1)

Ез -

/, = (1-ехр(-Е,)/(1+ехр(-Е,)

V. = 2>,/,

г, = 1+ехр(-т

г, = 1+ехр(-рУ2)

г, = 1+ехр(-рУ,)

э

ъ =

м

Рис. 1. Трехслойный персептрон выбора направлений развития кредитной кооперации в регионе

В качестве входных параметров персептрона необходимо использовать объективные критерии развития предпринимательских структур, прямо или косвенно использующих деятельность кредитных кооперативов, качества государственного управления кредитной кооперацией, поступательной динамики развития кредитных кооперативов и уровня благосостояния населения региона, являющегося членами кредитных кооперативов, удельный вес которых определяется индивидуально для конкретной мезоуровневой социально-экономической системы. Представленный во втором слое персептрона коэффициент [3 также определяется исходя из сложившихся тенденций развития региона. В качестве частных показателей первого слоя персептрона необходимо использовать существующие критерии оценки, апробированные для исследования динамики экономического развития в конкретном регионе.

Полученный показатель Ъ является основанием определения приоритетного направления развития кредитной кооперации в регионе.

В случае, когда Ъ принимает значение ниже 0,3, развитие кредитной кооперации в регионе идет удовлетворительно, что свидетельствует о необходимости развития сложившейся системы мезоуровневого управления кредитной кооперацией. Если значение Ъ выше 0,7, это свидетельствует о неадекватности действующих механизмов управления кредитными кооперативами региона потребностям бизнес-сообщества, населения и государства, что предполагает необходимость радикального перепроектирования процессов регионального управления развитием кредитных кооперативов. В случае, когда Ъ принимает значение от 0,3 до 0,7, необходимо провести факторный анализ данного критерия, выявить проблемные сферы развития региональной кредитной кооперации и проводить последовательное перепроектирование механизмов мезоуровневого управления кредитными кооперативами в рамках выделенных направлений. Таким образом, значение Ъ от 0,3 до 0,7 соответствует среднему уровню управления кредитной кооперацией в регионе, менее 0,3 - высокому, более 0,7 - низкому.

4. Определены приоритетные направления развития кредитной кооперации для достижения ключевых целей развития мезоуровневой социально-экономической системы.

Регулирование развития кредитной кооперации в регионе предполагает учет социальной и экономической результативности кредитных кооперативов региона, качество управления мезоуровневой кредитной коопера-

цией, а также приоритетную среднесрочную задачу развития региона (сглаживание пространственной поляризации, ускоренная модернизация и технологическое перевооружение, рост продолжительности жизни и демографический рост; данные направления были выявлены как ключевые целевые установки российских регионов в процессе предпринятого исследования). Приоритетное управляющее воздействие на кредитные кооперативы региона в зависимости от указанных параметров включает следующее:

- в целях рационального управления сглаживанием пространственной поляризации органам государственной власти региона целесообразно реализовать следующую последовательность действий. На первом этапе инициируется создание кредитных потребительских кооперативов, базирующихся в депрессивных районах региона, в которых необходимо обеспечить участие граждан и юридических лиц, являющихся резидентами развитых районов, рассматривающихся в качестве потенциальных членов наблюдательного совета. На втором этапе органы государственного управления ме-зоуровневой системой оказывают информационную поддержку и консультирование, имеющее целью максимизировать прибыльность кредитного кооператива при условии, что его деятельность будет направлена на снижение влияния поляризации на качество жизни пайщиков - резидентов депрессивного района. При этом оценка социальной и экономической результативности кредитных кооперативов региона на первом этапе является фактором, определяющим пространственное расположение создаваемых кредитных потребительских кооперативов, а на втором этапе - необходимость оказания дополнительных консультационных услуг. В свою очередь, уровень качества регионального управления кредитной кооперацией на обоих этапах определяет тип совершенствования/перепроектирования управляющих воздействий;

- управление кредитной кооперацией в регионе в целях обеспечения комплексной модернизации и технологического перевооружения предполагает управление кредитными кооперативами в два этапа. На первом этапе инициируется создание кредитных кооперативов второго уровня, целевой установкой деятельности которых должно являться обеспечение своих членов финансовым ресурсом для проведения модернизации и технологического перевооружения, в первую очередь в сельском хозяйстве. На втором этапе органы государственного управления мезоуровневой системой оказывают информационную поддержку и консультирование, имеющее целью не

только максимизировать прибыльность кредитного кооператива, но и повысить профессиональный уровень пользователей новой техники и технологий, приобретенных при участии кредитных кооперативов второго уровня. Оценка социальной и экономической результативности кредитных кооперативов региона на первом этапе является фактором, определяющим выбор кредитных кооперативов для объединения в кооператив второго уровня с учётом в первую очередь их управленческой эффективности, а на втором этапе - необходимость оказания дополнительных консультационных услуг, а также сохранение сложившейся структуры кооператива второго уровня (недостаточно эффективные кооперативные объединения возможно надо будет рекомендовать исключать из кредитного кооператива). Как и в случае ориентации на сглаживание пространственной поляризации, уровень качества регионального управления кредитной кооперацией на обоих этапах определяет тип совершенствования/перепроектирования управляющих воздействий;

- целевая установка регионального управления на обеспечение роста продолжительности жизни и демографического роста предполагает использование потребительских кооперативов в первую очередь для обеспечения повышения качества жизни населения. Для достижения данной цели на первом этапе регионального управления кредитной кооперацией инициируется создание кредитных кооперативов, ориентированных на выдачу микрокредитов преимущественно социального назначения. На втором этапе органы государственного управления мезоуровневой системой оказывают информационную поддержку таким кредитным кооперативам, консультируют их правление по вопросам максимизации прибыли с использованием передового опыта микрокредитования. Оценка социальной и экономической результативности в данном случае проводится на первом этапе с целью выявить имеющиеся в регионе лучшие практики деятельности организаций кредитной кооперации в сфере микрокредитования, на втором этапе - в целях выявления ключевых направлений консультирования испытывающих затруднения кредитных кооперативов. Как и в предыдущих случаях, уровень качества регионального управления кредитной кооперацией на обоих этапах определяет тип совершенствования/перепроектирования управляющих воздействий.

Таким образом, структура государственного регулирования кредитной кооперации в регионе определяется в первую очередь особенностями

процесса целеполагания в управлении конкретной мезоуровневой социально-экономической системой.

5. Построена корреляционно-регрессионная зависимость суммы займов, выданных кредитными кооперативами, и обобщающего показателя регионального развития Чувашской Республики.

Для исследования влияния внешних факторов на деятельность кредитных кооперативов Чувашской Республики был проведён корреляцион-но-регресионный анализ обобщающего показателя социально-экономического развития Чувашии и заёмной деятельности кредитных кооперативов региона. Обобщающий показатель (0) содержит в себе 5 составляющих показателей: номинальная заработная плата (01), руб.; валовой региональный продукт на душу населения (02), руб.; объём инвестиций в основной капитал на душу населения (03), руб.; оборот розничной торговли в расчёте на одного жителя (04), руб.; объем платных услуг на одного жителя (05), руб.

Был определён вес каждого из пяти показателей и рассчитаны значения итогового обобщающего показателя по формуле:

2 = 21'ОД2+02 0,32+ 23-0,13 + (?4-0,35+ 65 0,08 (])

Далее изучалась связь между выданными суммами займов кредитными кооперативами (результативный признак У) на одного жителя Чувашии и рассчитанными показателями (результативный признак х), рассчитанными на одного жителя. В результате расчётов получилось следующее уравнение регрессии:

У = 20234,7 + 72,2-х, (2)

которое показывает, что при росте обобщающего показателя 0 на 1 руб., сумма выдаваемых займов на одного жителя Чувашской Республики увеличивается на 72 руб. При этом коэффициент корреляции равен 99 % (связь линейная), а зависимость коэффициента 0 от суммы выданных займов выражается 98 %.

Увеличение спроса на кредитные ресурсы в кредитных кооперативах по мере улучшения социально-экономической ситуации в регионе свидетельствует о проявлении и социальной функции потребительской кредитной кооперации, т.к. речь идёт об улучшении условий, обеспечивающих воспроизводство рабочей силы.

Прогнозирование результатов развития региона проводилось на примере Чувашской Республики с учетом выявленной зависимости по трем

ключевым сценариям: инерционному (предполагающему сохранение текущих темпов роста региональной экономики), ускоренному (предполагающему внедрение предложенных в работе механизмов управления кредитными кооперативами равномерно в течение пятилетнего периода) и оптимистическому (предполагающему внедрение предложенных в работе механизмов управления кредитными кооперативами равномерно в течение четырехлетнего периода). Результаты прогнозирования по валовому региональному продукту представлены на рис. 2.

я инерционный 2011 256070 2012 307284 2 013 368741 2014 442489 2015 530987

□ускоренный 256326 312718 381516 465449 581812

■ оптимистический 256583 315597 391340 512655 677578

Рис. 2. Динамика валового регионального продукта Чувашской Республики на 2011-2015 гг., млн. руб. (прогноз)

Проведенное прогнозирование позволило определить, что при условии повышения эффективности регионального управления кредитными кооперативами достигаются более высокие темпы роста валового регионального продукта по сравнению с инерционным вариантом развития, что заметно уже при сравнении инерционного и ускоренного сценариев. Данное обстоятельство свидетельствует о целесообразности реализации комплекса мер по совершенствованию механизма мезоуровневого управления кредитными кооперативами на основе предложенных в диссертационном исследовании методов.

ОСНОВНЫЕ ВЫВОДЫ

В диссертационной работе рассмотрен усовершенствованный механизм развития системы управления кредитными кооперативами в регионе на основе уточненных процедур планирования, руководства и диагностики результативности процессов управления в данной сфере. Проведенное исследование позволило сделать следующие выводы:

1. Обеспечение эффективного развития мезоуровневой социально-экономической системы должно быть основано на определении приоритетного типа кредитных кооперативов для существующей пространственно-экономической среды их базирования.

2. Развитие системы регионального управления кредитными кооперативами в мезоуровневой социально-экономической системе предполагает интегральную оценку социальной и экономической результативности деятельности организаций кредитной кооперации в мезоуровневой социально-экономической системе.

3. Определение структуры совершенствования механизма управления кредитными кооперативами в регионе целесообразно проводить с использованием нейросетевых технологий, позволяющих учесть нелинейную зависимость индикаторов развития региона, обусловленных динамикой развития кредитной кооперации, и темпов мезоуровневого развития.

4. Управление кредитными кооперативами региона определяется не только текущим состоянием и перспективами развития кредитной кооперации, качеством регионального управления, но также приоритетными целевыми задачами развития мезоуровневой социально-экономической системы.

5. Развитие системы регионального управления кредитной кооперации позволит увеличить темпы роста валового регионального продукта, при этом темпы роста последнего определяются в том числе прямыми и косвенными последствиями развития кредитной кооперации на мезоуровне.

ОСНОВНЫЕ ПУБЛИКАЦИИ АВТОРА

Публикации в журналах, рекомендованных ВАК РФ:

1. Емельянов С.П. Кооперативное движение: опыт Канады / С.П.Емельянов, Л.П.Фёдорова // Проблемы теории и практики управления. -№11. - 2009. - 1 пл., в т.ч. авт. - 0,5 п.л.

2. Емельянов С.П. Опыт развития кредитной кооперации в Ирландии и его применение в России /С.П.Емельянов//Вестник Московского университета - №15. - 2009. - 0,62 п.л.

3. Емельянов С.П. С.П. Специфика управления кооперативами за рубежом / С.П.Емельянов, Л.П.Фёдорова / Проблемы теории и практики управления. - №3. - 2010. - 1,1 пл., в т.ч. авт. - 0,6 п.л.

Прочие публикации по теме диссертационного исследования:

4. Емельянов С.П. Проблема обеспечения трудовыми ресурсами системы кредитной кооперации / С.П.Емельянов // Сборник научных статей докторантов, аспирантов и соискателей: материалы региональной науч.-практ. конф., посвященной 15-летию Батыревского филиала. - Чебоксары: Изд-во Чуваш, ун-та, 2009,- 0,31 п.л.

5. Емельянов С.П. Проблемы подготовки кадров в региональной системе кредитной кооперации /С.П.Емельянов// Социально-политические аспекты реформирования экономической системы современного общества: Материалы международной научно-практической конференции (30 октября 2009 г.) - в 3-х частях. - ч.1. / Отв. ред. Л.А. Тягунова. - Саратов: ИЦ «Наука», 2009.-0,31 п.л.

6. Емельянов С.П. Зарубежный опыт кооперативного движения и его применение в России / С.П.Емельянов, Л.П.Федорова // Вестник Чебоксарского кооперативного института. - 2009. - №1. - 1 п.л., в т.ч. авт. -0,5 п.л.

7. Емельянов С.П. Методика оценки эффективности деятельности кредитных кооперативов в региональной экономике // В мире научных открытий. - 2010. - №2 (08), Часть 4. - 0,31 п.л.

8. Емельянов С.П. Механизм управления развитием кредитных кооперативов Чувашии в Советский период // Инновационные подходы к модернизации современного общества. Материалы межвузовской научно-практической конференции (28 января 2010 г.). Часть 1. - Чебоксары: ЧКИ РУК, 2010.-0,25 п.л.

9. Емельянов С.П. Обеспечение экономической безопасности деятельности кредитных кооперативов // Проблемы обеспечения экономиче-

ской безопасности: Материалы международной научной конференции / По-волж. Кооп. ин-т Российского ун-та кооперации. - г. Энгельс: Ред.-изд. Центр ПКИ, 2009. - 0,25 п.л.

10. Емельянов С.П. Роль кредитных потребительских кооперативов в развитии малого предпринимательства в регионе // Пути повышения эффективности экономической и социальной деятельности кооперативных организаций: Материалы международной научно-практической конференции, г. Краснодар, 18 ноября 2009 г. Краснодарский кооперативный институт / Краснодар: Изд. В.В. Арнаутов, 2009. - 0,31 п.л.

Отпечатано в типографии «Крона» г. Чебоксары, пр. Мира, 9 Заказ Ц-187, тираж 120 экз.

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Емельянов, Сергей Петрович

Введение.

Глава 1. Теоретические и методические основы управления кредитными кооперативами в регионе.

1.1. Сущность управления кредитными потребительскими кооперативами

1.2. Методические аспекты управления кредитным кооперативом.

1.3. Методика оценки эффективности управления кредитными потребительскими кооперативами в регионе.

Глава 2. Состояние управления кредитными кооперативами в регионе.

2.1. Тенденции и особенности развития кредитной кооперации в России.

2.2. Региональный механизм управления экономикой и оценка его влияния на развитие кредитных кооперативов.

2.3. Оценка состояния управления кредитными кооперативами, входящими в состав Республиканского союза кредитных потребительских кооперативов граждан.

Глава 3. Совершенствование регионального управления кредитными кооперативами.

3.1. Построение двухуровневой региональной системы кредитной кооперации и её взаимодействие в рамках частно-государственного партнёрства.

3.2. Методы оценки деятельности кредитных кооперативов, входящих в состав Республиканского союза кредитных потребительских кооперативов граждан.

3.3. Механизм социального реагирования системы кредитной кооперации

Диссертация: введение по экономике, на тему "Развитие системы управления кредитными кооперативами в регионе"

Актуальность темы исследования. В посткризисный период развития российской экономики важнейшим условием стабилизации темпов её роста является сохранение и дальнейшее усиление тенденции к повышению платежеспособности населения и юридических лиц, что является необходимой предпосылкой развития национальной социально-экономической системы. В настоящее время органами государственного управления Российской Федерации как на федеральном, так и на региональном уровнях предпринимаются диверсифицированные действия по сохранению и наращиванию уровня платежеспособного спроса в целях обеспечения развития отечественной макроэкономической системы и ее подсистем. В то же время большинство указанных мер разрабатывается на основе зарубежного опыта управления макро- и мезоэкономическими системами в условиях стагнации с частичной его адаптацией к российским условиям, тогда как имеющиеся инструменты стимулирования спроса, являющиеся действующими элементами социально-экономических систем регионального уровня, в том числе кредитные кооперативы, в большинстве случаев используются недостаточно эффективно.

Повышение результативности государственного управления развитием платежеспособного спроса на основе эффективного менеджмента кредитных кооперативов на мезоуровне в первую очередь предполагает учет специфики региональной социально-экономической системы, ее демографические, инфраструктурные и ресурсные характеристики, что диктует необходимость разработки комплексного подхода к развитию системы управления данной сферой, что позволит не только использовать механизмы кредитной кооперации для повышения платежеспособности физических и юридических лиц - резидентов региона, но и сформировать предпосылки обеспечения стабильного развития экономики региона на основе использования кредитной кооперации в качестве ме-зоуровневой точки роста. Решение данной задачи предполагает использование адаптированных для условий регионального управления инструментов и механизмов менеджмента кредитных кооперативов региона, основанных на применении современного управленческого инструментария и направленных на достижение широкого спектра социально-экономических результатов. Это, в 3 свою очередь, требует совершенствования существующих механизмов и методов управления кредитной кооперацией на региональном уровне, долгосрочной целью которого является повышение конкурентоспособности мезоуровневой социально-экономической системы.

На основании изложенного можно констатировать, что обеспечение эффективности управления кредитными кооперативами в регионе в современных условиях предполагает формирование научно обоснованного подхода к совершенствованию системы регионального менеджмента данной сферы. Её дальнейшее внедрение в практику мезоуровневого управления позволит обеспечить создание платформы устойчивого сбалансированного развития регионов, ориентированной на формирование долгосрочного конкурентного преимущества.

Степень разработанности проблемы. Теоретические основы экономической науки, определившие формирование современных научных школ региональной экономики, были заложены Дж.Гэлбрейтом, Дж.М.Кейнсом, Р.Коузом, К.Марксом, А.Маршалом, П.Самуэльсоном, М.Фридменом и др.

Проблематика социально-экономического развития регионов, в том числе инструментарий управления им, глубоко проанализирован в работах отечественных авторов: Н.Т. Агафонова, Э.Б. Алаева, Н.А.Апариной, М.Г.Ахмадеева, Н.Н.Баранского, В.И. Бутева, А.Л.Гапоненко, Э.П. Гирусова, М.В.Глазырина, А.Г.Гранберга, Г.С.Гужина, В.В. Иванова, С.В.Киселева, Н.Н.Колосовского, H.H. Некрасова, Р.А.Попова, А.Н.Ракитникова, М.П.Посталюка, Е.М.Разумовской, Н.М.Ратнера, И.Е.Рисина,

В.Е.Селиверстова, Ю.Г. Саушкина, Н.К.Сирополиса, Г.А.Сульдиной, Л.П. Фёдоровой, Е.И.Царегородцева, А.И.Чистобаева, В.И.Чистякова, Р.И.Шнипера и других, внесших значительный вклад в многостороннее исследование данных проблем.

Теоретические основы функционирования и развития кооперативного движения нашли отражение в трудах: В.В. Александровой, A.B. Глущенко, A.A. Голованова, А.В.Краснова, В.М. Пахомова, JI.A. Сипко, А.Т. Стадника, М.К. Туган-Барановского, Г.П. Филипповой, Л.П. Фёдоровой, A.B. Чаянова и других. Среди зарубежных авторов наиболее известны работы Дж.Ингелсби, Л.Джеймса, С. Роббинса, П. Дэвиса, Л.Хольда и ряда других авторов.

Однако, несмотря на наличие значительного числа исследований, посвященных отдельным аспектам формирования системы регионального управления, в том числе менеджмента кредитных кооперативов, вопросы создания рационального механизма управления данной сферой в мезоуровневой социально-экономической системе остаются в настоящее время недостаточно исследованными.

Целью исследования является разработка и научное обоснование теоретико-методического инструментария развития системы управления кредитными кооперативами региона и формирование практических рекомендаций по совершенствованию менеджмента данной мезоуровневой подсистемы.

Поставленная цель определила задачи исследования:

- изучить типологию кредитных кооперативов региона и определить ключевые факторы выбора вида кредитного кооператива;

- сформировать систему показателей социальной и экономической результативности деятельности кредитных кооперативов с позиций обеспечения регионального развития;

- выделить направления совершенствования управления кредитными кооперативами региона с учетом тенденций развития кредитной кооперации и её влияния на поступательную динамику региональных подсистем;

- выявить приоритетные направления государственного регулирования кредитной кооперации в регионе в соответствии с целевыми установками развития мезоуровневой социально-экономической системы;

- определить корреляционную зависимость результатов развития кредитной потребительской кооперации и динамики региона, провести прогнозирование результатов внедрения предложенных методов и механизмов развития мезоуровневой социально-экономической системы на примере Чувашской Республики.

Объектом исследования является региональная система управления кредитными кооперативами.

Предметом исследования являются организационно-экономические и управленческие отношения, возникающие в процессе управления кредитными кооперативами мезоуровневой социально-экономической системы.

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования стали концепции, гипотезы и разработки, обоснованные в трудах классиков экономической теории, а также в работах представителей организационно-управленческого направления научного менеджмента: мезоуровневого менеджмента, стратегического и операционного менеджмента, финансового, производственного, инвестиционного, инновационного и др. ветвей менеджмента; управления ресурсным обеспечением региона, общей теории систем, экономической социологии и др.

Методологической основой диссертационного исследования послужили принципы диалектики, индукции и дедукции, позволяющие выявить основные характеристики явлений и процессов в их взаимосвязи, определить ключевые тенденции их формирования и развития в глобальной экономической среде.

Исследование базируется на использовании теории системного анализа, экономического анализа, общенаучных методов познания, структурно-функционального, структурно-логического и экономико-математического моделирования, балльно-индексных оценок, рейтинговых оценок, методов линейного и нелинейного программирования, моделирования деятельности кредитных кооперативов региона.

Информационную базу исследования составляют сведения официальных федеральных и региональных статистических органов Российской Федерации и зарубежных государств, Министерства экономического развития РФ, Министерства сельского хозяйства Чувашской Республики, отраслевых министерств Чувашской Республики, данные союзов кредитных кооперативов, специализированных аналитических зарубежных компаний — Standard&Poors, Moody's, рейтингового агентства «Эксперт РА», Института современного развития, Института экономической политики и др. В работе используются нормативные документы, определяющие принципы функционирования и развития предпринимательской инфраструктуры в Российской Федерации. В процессе подготовки работы в качестве информационных источников были использованы монографии, коллективные работы, публикации в периодической печати, материалы научно-практических и научно-методических конференций, информационные ресурсы всемирной сети Интернет и др.

Содержание диссертационного исследования соответствует п. 3. Региональная экономика: 3.17. Управление экономикой регионов. Формы и механизмы взаимодействия федеральной, региональной, муниципальной власти, бизнес-структур и структур гражданского общества. Функции и механизмы управления. Методическое обоснование и разработка организационных схем и механизмов управления экономикой регионов; оценка их эффективности. Паспорта специальностей ВАК России (экономические науки) 08.00.05 - «Экономика и управление народным хозяйством».

Научная новизна результатов исследования состоит в теоретическом обосновании механизма управления кредитными кооперативами региона, разработке методических рекомендаций и практических предложений по рациональному планированию, организации, регулированию, мониторингу и контролю процессов менеджмента кредитных кооперативов в мезоуровневой социально-экономической системе.

1. Сформирована матрица выбора рационального типа кредитного кооператива в зависимости от типа муниципального образования базирования (донор или реципиент), наиболее востребованного размера кредитования в кредитном кооперативе (микрокредит, средний или крупный кредит), а также сферы экономической деятельности, являющейся основной для большинства членов кредитного кооператива (сельское хозяйство, промышленное производство, сфера услуг, строительство, либо отсутствие преобладающей сферы).

2. Разработана система показателей социальной и экономической результативности деятельности кредитных кооперативов региона с позиций обеспечения развития мезоуровневой системы, включающая коэффициент кооперирования населения, долю рабочих мест, созданных с участием кредитных кооперативов, темпы роста займов и сбережений, удовлетворенность пайщиков кредитных кооперативов, коэффициент формирования резервного фонда, рентабельность затрат, долю прямых затрат кредитных кооперативов, долю своевременно возвращенных кредитов и доходность кредитного портфеля.

3. Разработан механизм выбора типа развития региональной системы управления кредитными кооперативами, основанный на применении нейросе-тевой технологии в формате трехслойного персептрона, учитывающего пара7 метры развития предпринимательских структур, качества государственного управления, развития кредитных кооперативов и благосостояния населения конкретной мезоуровневой социально-экономической системы.

4. Определены приоритетные направления развития кредитной кооперации для достижения ключевых целей развития мезоуровневой социально-экономической системы, включающие сглаживание пространственной поляризации, обеспечение комплексной модернизации и технологического перевооружения, а также рост продолжительности жизни и демографический рост, учитывающие текущий уровень социальной и экономической результативности кредитных кооперативов и качество регионального управления ими.

5. Построено уравнение регрессии, отражающее зависимость суммы займов, выданных кредитными кооперативами, и обобщающего показателя регионального развития Чувашской Республики, учитывающего номинальную заработную плату, валовой региональный продукт на душу населения, объем инвестиций в основной капитал на душу населения, оборот розничной торговли в расчете на одного жителя и объем платных услуг на одного жителя, экономическая целесообразность применения которой в процессах управления мезоуров-невыми кредитными кооперативами подтверждается сценарными расчетами.

Теоретическая и практическая значимость работы заключается в том, что основные научные положения и выводы могут стать дополнительным теоретико-методологическим обоснованием для дальнейших исследований в области управления кредитными кооперативами регионов. Положения и выводы диссертационной работы могут быть использованы учреждениями высшего профессионального и послевузовского образования в курсах: «Региональная экономика», «Государственное и муниципальное управление», «Экономика отраслевых рынков», а также в спецкурсах по проблемам регионального развития. На основании научных положений и практических рекомендаций органами государственной власти могут быть разработаны нормативные документы, программы, типовые указания и отраслевые инструкции по управлению развитием региона и его подсистем. Отдельные положения работы могут служить основой для уточнения стратегии развития Чувашской Республики, а также стратегий министерств и ведомств Чувашской Республики.

Практическую значимость имеют предложенные инструменты диагностики социальной и экономической результативности кредитных кооперативов региона, а также выбора методов развития кредитных кооперативов в конкретной мезоуровневой социально-экономической системе.

Апробация результатов исследования. Основные положения и результаты исследования были доложены, обсуждены на научно-практических конференциях в 2004-2010 годах.

Результаты выполненного исследования апробированы в процессе преподавания дисциплин «Государственное и муниципальное управление», «Региональная экономика» в AHO ВПО Центросоюза РФ «Российский университет кооперации — Чебоксарский кооперативный институт».

Разработанные практические рекомендации внедрены и используются в работе Республиканского союза кредитных потребительских кооперативов граждан (КПКГ), в КПКГ «Медик», КПКГ «Педагог», КПКГ «Ядрин-Агрокредит», КПКГ «Юлташ», что подтверждается справками о внедрении.

Публикации. Имеются 10 публикаций по теме диссертации общим объемом 5,9 п.л. (авт. - 4,5 п.л.), в том числе статьи в журналах «Проблемы теории и практики управления» и «Вестник Московского университета», которые входят в реестр журналов, рекомендованных ВАК РФ для опубликования материалов по кандидатским и докторским диссертациям.

Структура и объем диссертационной работы были определены в соответствии с необходимостью решения поставленных научных задач. Работа изложена на 195 страницах, состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, включающего 154 наименования и таблично-графического материала, включающего 21 таблицу, 15 рисунков и 15 приложений.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Емельянов, Сергей Петрович

Заключение

Изучение теоретических основ системы кредитной кооперации, особенностей управления кредитными кооперативами, а также проблем современности исследуемого вопроса позволило сделать ряд выводов.

Теоретики кооперации рассматривают кооперацию как форму объединения людей для финансовой и иной взаимо- и самопомощи как некоммерческой организации, созданной на основе объединения двух и более физических и (или) юридических лиц, функционирующей на кооперативных принципах и ставящей своей целью сбережение денежных средств, взаимного финансирования и оказания прочих финансовых и других услуг. Исследование основных определений кооперации позволило выработать авторское определение кредитного кооператива.

Обеспечение эффективного развития мезоуровневой социально-экономической системы должно быть основано на определении приоритетного типа кредитных кооперативов для существующей пространственно-экономической среды их базирования.

Рассмотрение управления кредитными кооперативами следует осуществлять с помощью таких традиционно используемых научных подходов к управлению, как процессный, количественный, ситуационный и системный на основе составляющих: социализация, стратегическое планирование, контроль, лидерство, мотивация, организация, координация. Управление кредитным кооперативом — это система управления собственностью, социальной и хозяйственной деятельностью, которая обеспечивает реализацию принципов кредитной кооперации, на основе согласования интересов субъектов экономических отношений: от некооперированного населения до руководителей кредитных кооперативов.

Пайщик - основной субъект в системе кредитной кооперации, социальная база, экономическая опора, главное конкурентное преимущество перед другими финансовыми институтами. Управление пайщиками имеет свои особенности, которые заключаются в том, что отношения с пайщиками следует рассматривать и как управляющую, и как управляемую систему. В этом состоит слож

176 ность управления кредитными кооперативами. Пайщик в соответствии с действующим законодательством должен участвовать в хозяйственной деятельности, управлении, в первую очередь, в реализации такой функции менеджмента, как контроль. Пайщик как эффективный собственник — это член кооператива, имеющий долю в паевом фонде, имеющий условия для участия в управлении, видящий экономическую выгоду от кредитного кооператива, играющий решающую роль в распределении результатов и эффективно осуществляющий контроль кооперативного капитала.

Десять ролей управленческой деятельности менеджеров, выдвигаемые Минцбергом, адаптированы для кредитной кооперации. В некоммерческих организациях появляется ещё одна роль - социального менеджера.

Процесс управления должен быть организован как работа команд, в состав которых входят люди с разными способностями, специальностями, квалификацией, но объединённых целями и идеями, т.е. как часть системы организации и управления коллективной предприимчивостью. Нужны такие люди, спо- -собные объяснить важность исследования проблем и совершенствования деятельности кредитного кооператива, организовать взаимодействие членов команды, поощрять их работу и успехи. Целесообразно включать их в группы разработчика технологии управления, который предоставляет методическую помощь, организует диалоги, обсуждение, консультации и диспуты, помогает работнику раскрыть способности.

Основным принципом организации системы стимулирования в кредитных кооперативах должен стать индивидуальный подход к определению размеров материального вознаграждения сотрудников на основе системности, чёткого обоснования критериев и процедуры оценки результатов труда сотрудника и выполнения им своих должностных обязанностей.

Развитие системы регионального управления кредитными кооперативами в мезоуровневой социально-экономической системе предполагает интегральную оценку социальной и экономической результативности деятельности организаций кредитной кооперации в мезоуровневой социально-экономической системе.

Анализ экономической деятельности кредитных кооперативов должен строиться на основе изучения имеющегося социального, экономического, инновационного и политического потенциала. Экономический потенциал может быть рассмотрен как фактическое наличие экономических ресурсов, их качественное и количественное состояние, их динамика и перспективы развития.

Кредитная кооперация на современном этапе рыночных преобразований представляет собой совокупность различных форм кооперативов и их союзов, осуществляющие свою деятельность в различных сферах экономики. Спецификой кредитных кооперативов РФ на данном этапе развития экономических отношений выступает открытый перечень их видов.

Факторами, сдерживающими создание и развитие кредитных кооперативов являются: недостаточно проработанное правовое поле, отсутствие единой государственной структуры, координирующей деятельность кредитных кооперативов, отсутствие внимание и заинтересованности органов исполнительной власти в развитии системы кредитной кооперации, недостаточно развитый финансовый рынок. Факторами, сдерживающими развитие региональной системы кредитной кооперации является недостаточный уровень подготовки кадров, что существенно тормозит развитие кредитных кооперативов.

Складывающиеся тенденции в экономике Чувашии не препятствуют формированию и развитию кредитных учреждений. Более того, развитие экономических процессов обусловлено потребностью расширения объёмов кредитования затрат на ведение расширенного воспроизводства в отраслях народного хозяйства. Начиная с 2004 г., количество и объёмы выданных пайщикам кооперативов займов постоянно увеличивались, что свидетельствует о репутации кредитных кооперативов как надёжных кредитных организаций, доказавших свою жизнеспособность и эффективность в условиях становления и развития рыночных отношений в экономике региона.

Выявленная зависимость объёмов выдаваемых займов от значений апробированных обобщающих показателей социально-экономического развития Чувашии (зависимость линейная) подтвердила, что развитие системы регионального управления кредитной кооперации позволит увеличить темпы роста валового регионального продукта, при этом темпы роста последнего определяются в том числе прямыми и косвенными последствиями развития кредитной кооперации на мезоуровне.

Определение структуры совершенствования механизма управления кредитными кооперативами в регионе целесообразно проводить с использованием нейросетевых технологий, позволяющих учесть нелинейную зависимость индикаторов развития региона, обусловленных динамикой развития кредитной кооперации и темпов мезоуровневого развития.

Единственная ассоциация КПКГ, действующая в Чувашии - Республиканский союз кредитных потребительских кооперативов граждан, является частью небанковского кредитного сектора финансового рынка республики. Действительными членами Союза являются 11 кооперативов. В 2009 г. активы кооперативов составили 137 млн. руб., на 20 % больше, чем в 2008 г.

Положительная динамика кредитных кооперативов обусловлена их социально-экономической деятельностью, имеющей конкурентные преимущества перед другими учреждениями финансово-кредитной инфраструктуры: бесприбыльность определения цены услуг в кредитном кооперативе как некоммерческой организации, формирование доверительных отношений среди пайщиков, возможность оперировать малыми размерами вложений и займов в кредитном кооперативе.

Анализ работы кредитных кооперативов РС КПКГ показал, что их деятельность полностью соответствует уставным целям. Отмечается положительная динамика прироста клиентской базы, числа повторных обращений за займами, среднемесячного числа поданных заявок и предоставленных займов. Кредитные кооперативы ведут активную работу по привлечению денежных средств от пайщиков, а их деятельность независима от внешних источников. В

179 то же время наблюдаются негативнее тенденции по таким показателям, как риск портфеля займов, доходность и рентабельность операций, расходы по сбережениям на 1 руб. займа, операционная эффективность. Управление персоналом находится на крайне низком уровне. Заработная плата не выполняет в полной мере своей стимулирующей функции, а работники не удовлетворены условиями труда, а также политикой, проводимой менеджерами кооперативов.

Управление кредитными кооперативами региона определяется не только текущим состоянием и перспективами развития кредитной кооперации, качеством регионального управления, но также приоритетными целевыми задачами развития мезоуровневой социально-экономической системы. Построение региональной системы кредитной кооперации необходимо проводить в соответствии с требованиями теории систем, которая предполагает трёхуровневую иерархию с региональными кредитными кооперативами. На федеральном уровне необходимо иметь кооперативный банк, который координирует работу кредитных кооперативов второго уровня. Для повышения эффективности деятельности кредитных кооперативов необходимо данную систему обеспечить всей необходимой инфраструктурой. Эффективное функционирование региональной системы кредитной кооперации возможно только при финансовой поддержке государственных органов, выраженное в форме целевых программ с прогнозируемым результатом их выполнения.

Для оценки социально-экономического положения кредитных кооперативов в региональной системе можно использовать рейтинговую систему оценки эффективности управления кооперативами. Опыт использования рейтинговой системы показателей в РС КПКГ показал, что её использование улучшает объективность системы управления, позволяет принимать обоснованные управленческие решения.

Для повышения эффективности работы персонала рекомендуется внедрение бонусной системы оплаты труда, которая может основываться на сумме коэффициентов: оклад, не меньше величины прожиточного минимума (рассчитывается на основе рейтинговой системы), коэффициент заёмных операций (рас

180 считывается при помощи таких показателей как уровень риска кредитного портфеля, сумма и количество выданных займов и т.д.) и коэффициент сберегательных операций (сумма и количество договоров сбережений). Преимущества бонусной системы связаны с её гибкостью, использование в рамках действующего штатного расписания, установлением зависимости размера оплаты от индивидуальных и коллективных результатов работы, простотой перехода от планирования фонда оплаты труда к планированию общего фонда оплаты труда в кредитных кооперативах.

Осознавая многоплановость и масштабность рассмотренных в работе проблем, невозможность в одном исследовании достичь их полного теоретического разрешения, представляется, что полученные результаты будут использованы в других исследованиях, что позволит сформировать единые методические приёмы функционирования кредитных кооперативов и повысит эффективность и устойчивость их деятельности.