Сектор домашних хозяйств в структуре экономики региона тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат диссертации по теме "Сектор домашних хозяйств в структуре экономики региона"

СЕКТОР ДОМАШНИХ ХОЗЯЙСТВ В СТРУКТУРЕ ЭКОНОМИКИ РЕГИОНА

Специальность 08 00 05 - экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика)

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Санкт-Петербург 2007

Работа выполнена в негосударственном образовательном учреждении высшего профессионального образования «Мурманский гуманитарный институт»

Научный консультант

Официальные оппоненты:

Ведущая организация -

доктор экономических наук, профессор

Шергалина Валерия Анатольевна

доктор экономических наук, профессор

Гордин Валерий Эрнстович

кандидат экономических наук, доцент

Гиманов Николай Петрович

Институт проблем региональной экономики РАН

Защита состоится » _ 2007 года в

часов на заседании диссертационного совета Д 212 237 07 при Государственном образовательном учреждении высшего

профессионального образования «Санкт - Петербургский

государственный университет экономики и финансов» по адресу 191023, Санкт-Петербург, ул Садовая, д 21, ауд 343

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Санкт - Петербургский

государственный университет экономики и финансов»

Автореферат разослан «/? •»¿■/■/у^гГ^Я^- 2007 года

Ученый секретарь Диссертационного совета, кандидат географических наук, доцент С Ю Корнекова

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. Основной государственной целью настоящего периода является повышение уровня жизни населения России на основе устойчивого экономического роста Достижение этой цели возможно при условии привлечения в экономику невостребованных экономических ресурсов Потенциальным источником таких ресурсов выступает домашнее хозяйство как субъект экономической деятельности Это связано со становлением рыночных отношений, при которых более четко обозначается деятельность всех экономических субъектов органов власти и управления различных уровней, хозяйствующих субъектов, домашних хозяйств Формирование рыночно-ориентированного домашнего хозяйства в региональной хозяйственной системе является необходимым элементом институциональных преобразований экономики России

Создание равных возможностей для развития хозяйственных механизмов различных территорий должны привести к активизации деятельности населения, вследствие чего к настоящему времени значительно выросла роль домашних хозяйств в экономической жизни Большое значение приобретают проблемы повышения материального благосостояния населения, реальной оценки доходов и сбережений домохозяйств На основе этого финансово-сберегательная система государства, во-первых, должна сформировать набор услуг по привлечению и размещению сбережений домохозяйств, и, во-вторых, создать условия, при которых сбережения населения превращаются в инвестиции для производителя

Принятые правительственные решения по инвестиционной политике свидетельствуют о важности сбережений домашних хозяйств в стимулировании экономического роста Вовлечение ресурсов домашних хозяйств в экономику и инвестиционная активность населения являются залогом экономического роста Экономический рост и благосостояние граждан тесно связаны друг с другом С ростом реальных доходов у домашних хозяйств появляются свободные денежные средства, и возникает необходимость их эффективного использования Кроме того, сбережения играют одну из главных ролей в повышении уровня жизни населения Домашние хозяйства как основной участник сберегательного процесса формируют потребности, удовлетворение которых требует развития производства

Потенциальным источником формирования инвестиционных ресурсов региона выступают сбережения сектора домашних хозяйств, поскольку домашние хозяйства - один из важнейших рыночных институтов, призванных сыграть существенную роль в преобразовании российской экономики

Таким образом, сбережения сектора домашних хозяйств, при условии их связи с рынком капитала, обеспечивают решение проблемы его накопления, необходимого для оживления инвестиционной деятельности В связи с этим жизненно важным становится поиск и научное обоснование эффективных способов и инструментов, гибких форм и приоритетных направлений

привлечения сбережений домашних хозяйств в формировании инвестиционных ресурсов Поэтому особенно актуальной является задача эффективного анализа доходов и расходов домашних хозяйств региона, которая позволит региональной экономической системе достичь положительного экономического результата и социального эффекта, как одного из необходимых условий обеспечения интенсивного экономического роста в регионе Различных

Степень разработанности проблемы. Изучение различных источников по теме диссертационного исследования позволяет сделать вывод о том, что зарубежные ученые рассматривали значение сектора домашних хозяйств, формирования доходов и сбережений домашних хозяйств для экономического развития страны

Сбережения домашних хозяйств и их роль в формировании ресурсов для социально-экономического развития рассматривались в работах зарубежных экономистов А Маршалла, Дж Кейнса, И Шумпетера, В Лентьева, Н Кондратьева, Р Харрода, Е Домара, Дж Хикса, Р Солоу и др Вопросы использования сбережений в качестве потенциального источника инвестиций в регионе, не нашли достаточное отражение в исследованиях, осуществляющихся в нашей стране Наиболее известными исследователями указанной сферы явились Р Булатолв, Л Рыжановская, Г Плышевский и др , но они не рассматривали сектор домашних хозяйств, доходы и сбережения населения и их значение для региональной экономики

Таким образом, не смотря на большое количество исследований по теме диссертационного исследования в современной российской экономической литературе, мало внимания уделяется изучению современных методов анализа доходов и сбережений населения на основе методологии национального счетоводства и роли сбережений домашних хозяйств в формировании инвестиционных ресурсов региона за счет активизации инвестиционного потенциала населения

Целью диссертационного исследования является решение теоретической и практической проблем привлечения сбережений сектора домашних хозяйств в экономику региона и их значение в формировании инвестиционных ресурсов региона

Для достижения поставленной цели в научной работе необходимо решить следующие задачи:

1 Исследовать теоретические основы процессов формирования доходов и сбережений сектора домашних хозяйств в территориальной социально-экономической системе

2 Рассмотреть основные макроэкономические показатели, необходимые для проведения анализа социально-экономического развития региона

3 Проанализировать уровень социально-экономического развития региона на основе показателей доходов и сбережений домашних хозяйств

4 Обосновать необходимость привлечения сбережений населения в качестве основного источника инвестиций в регионе и формирование на их основе региональной системы сбережений

5 Разработать методологический подход к оценке сбережений сектора домашних хозяйств и предложить пути совершенствования расчета данного показателя

Объект исследования: сектор домашних хозяйств в хозяйственной системе региона

Предмет исследования: процесс формирования доходов и сбережений сектора домашних хозяйств и использования сбережений в формировании инвестиционных ресурсов региона

Методология исследования основывается на базовых принципах системного подхода к исследованию процессов, условий, явлений, факторов регионального развития в сложных социально-экономических системах в их диалектическом единстве, а также на научных исследованиях в области применения методологии национального счетоводства для проведения эффективной социально-экономической политики (Дж М Кейнс, Дж Хикс, В В Леонтьев, А Г Гранберг, Б Т Рябушкин, Н Н Михеева, Ю Н Иванов, Н Д Кремлев, К Г Чобану и др) и организации региональных социально-экономических систем (А Г Гранберг, Г П Лузин, В С Селин, Д С Львов и ДР)

Информационную базу работы составили данные Федеральной службы государственной статистики (Госкомстата РФ, Росстата), Территориального органа Федеральной службы государственной статистики по Мурманской области (Мурманскстата), результаты научных исследований, нормативно-справочная литература, материалы периодической печати В работе использованы методы экономического и статистического анализа, системный подход

Защищаемые научные положения:

1. Формирование инвестиционных ресурсов региона на базе сбережений сектора домашних хозяйств необходимо для проведения эффективной региональной инвестиционной политики, экономического и социального развития региона Сбережения домохозяйств предстают в виде непрерывного результата процесса накапливания части денежных доходов домашних хозяйств в целях повышения уровня жизни населения в настоящем и удовлетворения будущих потребностей

2 Показатели сбережений сектора домашних хозяйств, рассчитанные в соответствии с методологией СНС-93, должны выступать индикаторами оценки проведения эффективной социально-экономической политики в регионе, так как они наиболее полно отражают результаты проведения этой политики

3 Привлечение сбережений сектора домашних хозяйств как финансового ресурса для создания региональной системы сбережений является важнейшим условием реализации региональной экономической политики, основным внутренним источником финансовых ресурсов процессов воспроизводства

Научная новизна исследования

Научная новизна диссертационного исследования представлена следующими результатами теоретического и прикладного характера

- рассмотрена категория сбережений в новой, расширенной трактовке, что отвечает реалиям рыночной экономики и значительно расширяет аналитические возможности данной категории,

- определены аналитические возможности системы национальных счетов для характеристики доходов и сбережений сектора домашних хозяйств на региональном уровне,

- проведена структуризация системы статистических показателей, основанных на данных бюджетных обследований, баланса денежных доходов и расходов домашних хозяйств и СНС как основных источниках информации,

- выявлены аналитические возможности информации счетов сектора домашних хозяйства и разработаны направления анализа показателей сбережений,

-разработаны и обоснованы направления анализа влияния сбережений на инвестиционные процессы в региональной экономике

Практическая значимость исследования способствует глубокому пониманию необходимости применения новых подходов в проведении эффективной социально-экономической политики на основе анализа и прогнозирования доходов и сбережений домашних хозяйств региона, что может способствовать повышению уровня жизни населения, социально-экономическому развитию региона

Результаты, выводы и предложения определяют значимость и необходимость совершенствования механизма проведения эффективной социально-экономической политики в современных условиях на региональном уровне

Положения и результаты научной работы имеют практическое значение Ее материалы использованы в преподавании по курсам «Региональная экономика и управление», «Экономика», «Макроэкономика», «Национальное счетоводство», «Статистика» Материалы диссертационного исследования представляют интерес для специалистов, изучающих вопросы, связанные с проблемами социально-экономического развития, повышения уровня жизни населения, эффективности проведения инвестиционной политики в регионе, взаимосвязи доходов населения и инвестиций, ролью сбережений в инвестиционной активности населения

Результаты предпринятого анализа показателей доходов и сбережений сектора домашних хозяйств региона и предложения по созданию региональной системы сбережений рекомендуется использовать органами регионального управления при принятии ими соответствующих управленческих решений для привлечения сбережений населения в качестве потенциального источника инвестиций и проведения эффективной региональной социально-экономической политики

Апробация и внедрение результатов исследования. Диссертация подготовлена на кафедре экономики и управления НОУ «Мурманский гуманитарный институт», где проводилось ее обсуждение и рецензирование

Результаты исследования отражены в публикациях автора, применялись и применяются в учебном процессе при чтении лекций и проведении практических занятий со студентами экономических специальностей в Мурманском гуманитарном институте

Структура Диссертации определяется целью и задачами научного исследования Она состоит из введения, трех глав, включающих 8 параграфов, заключения, списка использованной литературы и приложений

II. ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обосновывается актуальность темы исследования, сформулирована цель, определены задачи, объект и предмет исследования, основные научные положения, защищаемые автором, научная новизна и практическая значимость полученных результатов исследования

В первой главе диссертации «Теоретические основы процессов формирования доходов и сбережений сектора домашних хозяйств в территориальной социально-экономической системе» определена роль домашних хозяйств в экономике региона Исследованы теоретические основы формирования доходов и сбережений домашних хозяйств в социально-экономической системе Для этого рассмотрены механизмы формирования основных показателей, рассчитываемых в соответствии с методологией национального счетоводства и принципы формирования счетов для сектора домашних хозяйств

Во второй главе «Методология экономических измерений доходов и сбережений сектора домашних хозяйств в регионе» - с помощью показателей социально-экономического развития проанализированы тенденции современного состояния экономики региона (Мурманской области), на основании результатов анализа выявлены факторы, влияющие на инвестиционную активность населения в регионе

В третьей главе - «Организация управления региональной системой доходов и сбережений домашних хозяйств» проводится анализ инвестиционных процессов в регионе и предлагается механизм формирования инвестиционных ресурсов региона на основе создания региональной системы сбережений Сбережения сектора домашних хозяйств, способствующих социально-экономическому развитию региона и его устойчивому экономическому росту, рассматриваются как основной потенциальный источник формирования региональной системы сбережений

В заключении диссертации на основании проведенного исследования изложены научные выводы и практические предложения

1. Формирование инвестиционных ресурсов региона на базе сбережений сектора домашних хозяйств необходимо для проведения эффективной региональной инвестиционной политики, экономического и социального развития региона. Сбережения домохозяйств предстают в виде непрерывного результата процесса накапливания части денежных доходов домашних хозяйств в целях повышения уровня жизни населения в настоящем и удовлетворения будущих потребностей.

Региональная социально-ориентированная инвестиционная политика на субфедеральном уровне должна содержать конкретные меры и механизмы, позволяющие на основе имеющихся региональных ресурсов создавать условия для повышения уровня жизни населения, проживающего на его территории Инвестиционное развитие, основанное на социальных приоритетах, означает развитие на основе самоорганизации региональных экономических субъектов как базы для повышения активности хозяйственной деятельности, самих этих субъектов, и экономики и социальной сферы региона в целом

В проведенном исследовании регион рассматривается как открытая территориальная управляемая система, имеющая нормативно закрепленные административные границы ( субъекты РФ), в рамках которых находятся определенные экономические ресурсы и организовано производство экономического продукта, обеспечивающие реализацию имеющихся преимуществ в рамках отраслевого и территориального разделения труда в целях обеспечения устойчивого развития экономики в интересах поддержания жизнедеятельности населения данной территории

Исходной базой инвестиционной деятельности служит инвестиционная политика, вырабатываемая и реализуемая на разных уровнях экономического управления и регулирования Инвестиционная политика определяет среднесрочные и долгосрочные цели инвестиционной деятельности и основные пути их достижения Она строится на основе социально-экономических и научно-технических прогнозов и служит базой для выбора инвестиционной стратегии, разработки инвестиционных программ и проектов, предлагая критерии для их оценки и отбора

Отсутствие должного взаимодействия между социальной сферой, региональным развитием и инвестиционной деятельностью выдвинуло на ведущее место в региональной социально-экономической политике проблему решения накопившихся внутренних противоречий Увеличились региональные различия в уровне жизни населения, усилилась тенденция переноса ответственности за решение многих социальных проблем с федерального на региональный уровень без соответствующего увеличения объема региональных, в т ч финансовых ресурсов в социальной сфере В ходе проведения экономических реформ в России во многом была ослаблена инвестиционная составляющая Осуществляемая инвестиционная политика проводилась при недостаточном воздействии государства на инвестиционные процессы, протекающие в регионах Проблемы инвестиционной деятельности выражались, во-первых, в противоречивости и несогласованности федеральной инвестиционной политики и ее региональных составляющих, во-вторых, в недоста-

точном внимании к инвестициям в отдельные отрасли социальной сферы, в-третьих, неразработанностью предложений по привлечению сбережений домашних хозяйств в качестве инвестиций в экономику региона

В узком аспекте инвестиционная политика представляет собой совокупность различных подходов и решений, используемых для эффективных вложений средств в какое-либо дело Принципиальная схема формирования и реализации инвестиционной политики на региональном уровне может быть представлена в виде проведения последовательных мероприятий (См Рис 1)

Рис 1 Принципиальная схема формирования и реализации инвестиционной политики на уровне региона

Успешная реализация указанных направлений зависит от инвестиционной активности субъектов региональной экономики, те органов власти, фирм и домашних хозяйств

В этих условиях становится актуальным поиск и построение методов и региональных каналов привлечения и рационального использования инвестиций, основанных на сочетании федеральных, региональных и местных интересов, развивающих рыночные принципы с учетом проводимой в последнее время государственной политики социальной защиты населения Это вызывает необходимость внесения существенных изменений в содержание и порядок разработки региональной инвестиционной политики, основным направлением которой является определение возможности использования средств населения для финансирования инвестиционных проектов в социальной сфере На практическую реализацию проектов направлены предложения о выпуске социальных займов, рекомендации относительно форм

участия населения в финансировании социальных инвестиционных проектов, роли объединений граждан в процессах привлечения и расходования инвестиционных ресурсов

Основные показатели инвестиционной деятельности Мурманской обл

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2008 (прогноз) 2010 (прогноз)

Инвестиции в основной капитал, млрд РУб 7,2 10,6 9,9 13,1 12,7 19,1 38,1 46,1

Инвестиции в основной капитал на душу населения, тыс руб 7,8 11,8 11,1 14,8 14,3 21,7 43,3 52,3

Инвестиции в основной капитал в % к ВРП 13,4 18,6 14,3 16,0 12,8 17,6 27,6 28,4

Индекс инвестиций в основной капитал, в % к предыдущему году 125,0 147,2 93,4 132,3 96,9 150,4 199,5 121,0

Для решения задачи использования сбережений населения необходимо развитие финансовых институтов, оказывающих сберегательные услуги, их инфраструктуры и финансового рынка в целом Инфраструктура рынка не может развиваться полностью и динамично, если на нем работают только оптовые потребители Поэтому выход на рынок домашних хозяйств потребует развития новых технологий и форм организации работы Мировой опыт свидетельствует, что именно высокая доля мелких инвесторов в структуре акционерных капиталов обеспечивает надежность и ликвидность рынка, а так же приобретение государством дополнительной возможности регулирования денежной массы Это особенно актуально в развивающихся экономиках, когда инфляционная составляющая тормозит ход рыночных преобразований

Многие из традиционных финансовых структур практически недоступны мелким инвесторам из-за высокой цены услуг и сложностей работы с ними Да и в целом инфраструктура рынка пока не сформировалась для работы со средствами индивидуальных мелких инвесторов Это значительно ограничивает использование наиболее массового источника концентрации ресурсов и инвестирования Поэтому необходимо повысить эффективность инвестиционной трансформации сбережений населения, делая особый упор на различные формы коллективного инвестирования, например, такие как акционерные инвестиционные фонды (в том числе чековые), паевые инвестиционные фонды, коммерческие банки (в перспективе преобразуемые в универсальные и инвестиционные), негосударственные страховые пенсионные фонды, кредитные потребительские кооперативы (кредитные союзы) и другие аналогичные организации

Созданию более благоприятных условий для вовлечения населения в активное производительное использование сбережений должно также способст-

вовать поощрение различных форм кредитной самоорганизации широких масс кредитных товариществ, кооперативов и союзов Известно, что институты кредитной кооперации широко развиты во многих странах Подобные структуры в российских условиях могли бы решить многие накопившиеся проблемы на региональном уровне, на базе развития интереса населения к инвестиционному размещению личных сбережений

Опираясь на внутренние источники, те средства и интересы жителей конкретного региона, кредитная кооперация в ее различных формах на деле создает благоприятные условия для социально-экономического развития Поэтому-то она и считается одной из наиболее перспективных форм организации социально ориентированного кредитно-финансового сектора

Основой расширения возможностей использовать средства населения как источник инвестирования должна быть политика динамичного роста уровня доходов и благосостояния населения Без этого недостижимо увеличение сбережений населения Опасение, что такое увеличение будет инфляционным фактором, имеет основания лишь в исключительном случае, когда отсутствуют рациональные инструменты и методы вовлечения ресурсов населения в хозяйственный оборот Если же они найдены и задействованы, то резервные сберегательные ресурсы населения могут стать серьезной финансовой базой динамичного подъема экономики региона

Сдерживающим фактором в эффективном инвестиционном использовании сберегательных ресурсов является практически полное отсутствие на протяжении периода реформ единой концепции и обоснованной долгосрочной стратегии включения резервных средств населения в хозяйственный оборот при обеспечении наибольшей выгоды, как для отдельных граждан, так и для экономики в целом

При этом следует реализовать следующие принципы привлечения сбережений населения в инвестиции

- необходимо располагать обоснованными приоритетами, которые позволяют регулировать вовлечение средств населения в хозяйственный оборот в соответствии с конкретными целями социально-экономической политики,

- необходима система гарантий благосостояния граждан и домохозяйств, участвующих в размещении своих резервных средств в финансовых институтах, инвестирующих в реальный сектор экономики,

- упорядочение в интересах страны в целом прав, функций и ответственности государства, населения, представителей малого и среднего бизнеса, кредитных организаций в процессе выбора способов и условий привлечения и использования сберегательных средств

Нельзя обойтись без учета факторов социальной дифференциации населения при отработке механизмов регулирования и регламентации процессов использования средств граждан в инвестиционных целях Большое значение имеет широкое внедрение действенных методов экономического стимулирования к использованию резервных сбережений в качестве инвестиционного ресурса на коммерческих началах Важно, чтобы имеющийся доход собственника на вложенный капитал включал не только сумму, компенсирующую полностью размер

возможных потерь, связанных с инфляцией, но и величину дополнительного дохода на капитал не ниже процентной ставки Центрального банка РФ Наконец, необходима организация регулярного мониторинга и, на его основе, действенного общественного контроля за ходом реализации государственной стратегии формирования и использования рынка инвестиционных ресурсов, привлекаемых за счет резервных накоплений населения

Не маловажным для привлечения в экономику сбережений домашних хозяйств в организованной форме является возрастание доверия населения ко все большему числу финансовых институтов, расширение круга используемых им инструментов и тем самым более активное вовлечение сбережений населения в инвестиционный процесс. Следствием этого должно явиться повышение инвестиционной культуры населения, постепенное избавление от привязки сбережений к валюте, широко используемого населением России для поддержания сохранности своих сбережений

Итак, экономическая сущность как национальной, так и региональной политики должна быть направлена на аккумулирование и вовлечение в финансовую систему накоплений населения, с целью развития стратегически важных направлений экономики, обеспечения защиты средств граждан от инфляции и роста национального богатства страны Такая политика, в конечном счете, приведет к социально-экономическому развитию и экономическому росту каждого региона и страны в целом

2. Показатели доходов и сбережений сектора домашних хозяйств, рассчитанные в соответствии с методологией СНС-93, должны выступать индикаторами оценки проведения эффективной социально-экономической политики в регионе, так как они наиболее полно отражают результаты проведения этой политики.

Большинство регионов России имеют потенциальные возможности для своего социально-экономического развития Но в условиях усиления самостоятельности регионов разработка региональных управленческих решений требует современных подходов Необходимым элементом формирования региональной инвестиционной политики выступают перспективные экономические расчеты Их задача состоит в согласовании значений показателей, характеризующих результаты такой политики с необходимыми объемами ресурсов Эту задачу, возможно решить, имея необходимую информационную базу и соответствующую ей методологию

Такой универсальной методологией для комплексного анализа рыночной экономики и разработки правильных региональных управленческих решений является система национальных счетов (СНС) Ценность национального счетоводства (СНС) признана мировым сообществом, так как СНС способна решать многие проблемы формирования информационного поля для объективного отражения функционирования рыночной экономики, проведения эффективной социально-экономической политики и обеспечения экономического роста как на уровне национальной, так и региональной экономики

В настоящее время система региональных показателей на основе СНС включает

- показатель ВРП, характеризующий процесс производства товаров и услуг в регионе,

- показатель «фактического конечного потребления домашних хозяйств» Этот показатель характеризует конечное использование товаров и услуг на территории региона Он также имеет непосредственное значение для изучения уровня благосостояния населения региона

- показатели образования доходов (оплата труда, чистые налоги на производство, валовая прибыль и валовые смешанные доходы)

- показатели использования денежных доходов и расходов населения (оплата труда, социальные выплаты, доходы от собственности, - как доходы, и покупка товаров и услуг, обязательные платежи и взносы, покупка иностранной валюты, сбережения - как расходы)

Все рассмотренные показатели выполняют свои функции важных индикаторов социально-экономического развития регионов Разработанная на региональном уровне методология построения отдельных региональных счетов и расчета макроэкономических показателей позволяет дать оценку экономическому развитию региона, определить приоритетные направления развития, сопоставить экономический рост с уровнем социального развития региона и, таким образом, проводить эффективную региональную инвестиционную политику

Показатели сбережений населения являются важным элементом более общей экономической категории - национального сбережения в СНС. Данные о сбережениях важны для анализа различных аспектов функционирования экономики, в частности для анализа уровня жизни населения, формирования источников финансирования инвестиций, факторов, определяющих норму сбережения Показатели сбережений населения могут быть полезны для анализа проблем, связанных с совершенствованием налоговой системы, проведением политики в области распределения доходов и т д Таким образом, данные о сбережениях населения должны представлять интерес для органов государственного управления, принимающих решения по вопросам экономической политики

Официальная статистика денежных доходов и расходов населения на основе которой публикуется показатель сбережения населения не в полной мере удовлетворяет требованиям СНС-93 На основе имеющейся информации показатель сбережений населения может быть получен из трех источников

- баланса денежных доходов и расходов,

- СНС из счета использования доходов сектора домашних хозяйств,

- обследования домашних хозяйств

Основным источником, на основании которого определяются и публикуются данные о доходах и расходах населения, может рассчитываться показатель сбережений, является баланс доходов и расходов населения Определение денежных доходов в этом балансе не совпадает с пониманием до-

хода в СНС, который основывается на концепции Дж Хикса В соответствии с этой концепцией доход определяется как минимальная сумма, которую можно израсходовать на конечное потребление без уменьшения собственного капитала Это означает, что не всякое поступление денег населению можно считать доходом, например, часть выручки, которая должна быть израсходована на возмещение затрат, поступления денег от продажи имущества, валюты, ценных бумаг, от изъятия средств со счетов в банке и т д , поступления денег в результате заимствований (займы, кредиты и т д )

В балансе денежных доходов и расходов населения все эти поступления включаются в доходы В расходы наряду с покупками потребительских товаров включаются расходы на покупку домов, квартир, земельных участков и т д , которые в СНС рассматриваются как затраты на увеличение капитала и отражаются в счете операций с капиталом Таким образом, в балансе в отличие от СНС не проводится четкое разграничение между текущими и капитальными расходами, что затрудняет исчисление показателя сбережения как основного источника финансирования инвестиций

В балансе доходов и расходов значительная часть натуральных поступлений не представлена (например, потребление продуктов собственного производства) Также баланс денежных доходов и расходов в явной форме не содержит данных о сбережениях населения Однако в упрощенной форме этот показатель исчисляется путем суммирования следующих статей

- накопление средств во вкладах и ценных бумагах,

- покупка иностранной валюты,

- прирост наличных денег

В соответствии с концепцией СНС сбережение может быть использовано на финансирование приобретения финансовых активов (прирост наличных денег, депозитов, ценных бумаг) и реальных (нефинансовых активов) покупка домов, земли Величина приобретения финансовых и нефинансовых активов может превышать величину сбережения, это означает, что инвестиции часто финансировались за счет принятия финансовых обязательств (заимствования)

В результате рассмотренных расхождений между балансом денежных доходов и расходов населения и СНС норма сбережений, рассчитываемая на основе этих двух источников, существенно различается Как следует из вышесказанного данные о доходах, расходах и сбережении населения, определяемые на основе баланса денежных доходов и расходов, нуждаются в существенной корректировке. Характер этих корректировок определяется упомянутыми выше отступлениями в применяемой методологии от определений, применяемых в СНС

Покупка и продажа иностранной валюты представляет собой изменение формы финансовых активов, имеющихся у населения Поэтому покупка иностранной валюты не должна включаться в денежные расходы, которые по концепции СНС включают расходы на приобретение потребительских товаров и услуг (счет использования располагаемых доходов), а также выплаченные текущие трансферты (счет вторичного распределения доходов) С

другой стороны, поступления от продажи иностранной валюты населением не должны включаться в денежные доходы В СНС операции с отечественной и иностранной валютой отражаются в финансовом счете Так, изменение активов на руках у населения в результате операций по покупке и продаже иностранной валюты должно быть отражено в разделе финансового счета «Изменение активов» по статье «Наличные деньги и депозит»

Следует различать понятие «сбережение» (как часть текущего дохода отчетного периода, т е интервальный показатель потока) и «накопленные сбережения» (как сумма накопленных финансовых активов на определенную дату, т е моментный показатель запасов финансовых ресурсов на ту или иную дату)

Указанные различия в методологии исчисления доходов и расходов домашних хозяйств в балансе денежных доходов и расходов населения и в СНС затрудняют достижение согласованности в данных о динамике реальных располагаемых доходов населения и динамике других показателей СНС На наш взгляд наиболее целесообразным представляется решение этой проблемы путем перехода к систематическому использованию в статистической практике и экономическом анализе данных о доходах, расходах и сбережении населения, рассчитываемые в рамках СНС на основе данных счетов использования доходов для сектора домашних хозяйств Такой подход позволил бы более четко отслеживать динамику доходов населения, изменение в уровне жизни и другие экономические переменные

Для анализа такой сложной категории как сбережение необходимо составление основных счетов СНС для секторов экономики Например, составление счета операций с капиталом и финансового счета в дополнение к счету использования располагаемого дохода необходимо для анализа использования сбережения на финансирование приобретения различных типов экономических активов Систематическое составление финансового счета для домашних хозяйств России позволило бы уточнить размеры долларовой наличности у населения, оценки которого в разных публикациях колеблются от 20 до 50 млрд дол Эти оценки опираются на методику, в основе которой лежат некоторые условные гипотезы о размере неучтенного вывоза валюты Поэтому было бы целесообразно сопоставить их с данными о других статьях приобретения активов и принятия финансовых обязательств Такие данные необходимы для принятия решений по многим вопросам экономической политики

Динамика номинальных денежных доходов и расходов домашних хозяйств Мурманской области

2001 2002 2003 2004 2005

Млн руб. в% к и ре- дыд году Млн руб. В% № прс-Дыд году Млн руб. в% к прс-дыд году Млн руб. В% К преды д году Млн руб. В% к преды д году

Дснсжн и с доходы населении 50690,5 127,7 63 4 84,С 125,2 75761,» 119,3 87988,7 116,1 90417,7 102,8

Денежные расходы населения 40806,5 131,5 51904,4 127,2 «4523,} 1И.З 76151,9 118,0 Я0853/. 106,2

Прс вы-шенне денежных ДОХОДОВ над расходам и 9884,0 114,0 [1579,6 117,2 11129,5 97,0 11836,8 105,4 9564,1 80,8

Основным показателем, влияющим на размер расходов и сбережений, являются денежные доходы населения. На протяжении пяти лет Мурманская область входила в число регионов страны с наиболее высоким размером номинальных среднедушевых денежных доходов, которые по предварительным данным в 2004г. составили 7959 руб., что на 26% больше среднего уровня, сложившегося по Российской Федерации. Соотношение среднедушевого денежного дохода и величины прожиточного минимума в 2004г. со-авило 215,9 % против 212,9% в 2001г. (в 2000г. величина прожиточного минимума Правительством Мурманской области не устанавливалась).

Динамика среднедушевых денежных доходов и »еличипы прожиточного минимума

(рублей)

2000 1001 2002 2003 20СЙ

О Среднедушевые де»*ежнью доходы ПВелтина прохнточкогомннимумн

В 2004г. по сравнению с 2000г. реальные располагаемые среднедушевые денежные доходы (доходы за вычетом обязательных платежей, скорректированные на индекс потребительских цен) увеличились на 6,8 %.

Оставалась высокой степень дифференциации населения по уровню денежных доходов. В 2004г. доходы наиболее обеспеченной группы населения (по 10% доходным группам) в 11,6 раза превышали доходы наименее обеспеченной группы (по РФ - в 14,8 раза), причем на долю наиболее обес-

печенного населения приходилось 27,5% общего объема денежных доходов, a ira долю наименее обеспеченного населения - 2,4%.

Структура денежных доходов населения (в процентах к итогу)

□ Оикга труда

а Социален ыв т рансфер*ы

0 Доходы от предприкимзгегъекей деятельюсти

_________□ Другие

2000 2004

Доходы от собственности (дивиденды, проценты по депозитам и другие) по разным причинам не оказывали заметного влияния на уровень жизни населения. Их доля в общей сумме доходов невелика, но имела тенденцию к росту (3,8% в 2004г. против 1,4% в 2001г.) Наибольшая (59,4%) часть доходов от собственности получена в виде дивидендов (в 200!г. — 19,9%). Положительная динамика наблюдалась в росте доходов от продажи недвижимости.

В 2004г. структура использования денежных доходов изменялась в сторону уменьшения сберегаемой части доходов:

Структура денежных расходов населения

2001 2003 2003 2004

млн. H % к млн. в% к млн. млн. а% к

рублей итогу рублей ИТО|у рублей итогу рублей итогу

Денежные доходы 50690,5 100 6.484,0 100 75761,8 100 87988,7 100

Декгжные рнски.чы 408(16,5 80,5 519№4,4 81,8 64532,3 85¿ 76151,9

потртбнтсл 1-е к líe

рас коды 32134,1 63,4 39455,8 62,2 43078,3 63,4 57466,5 65,3

обязательные

платежи и разно-

образные нэносы эббо.о 7,2 5124,6 8,1 6646.4 8,S 8217,2 9,3

изменение средета

1 па счета* физичес-

ких лиц-предпри-

нимателей 1736,7 3,4 2733,3 4,3 4051,1 5,3 5029,9 5,7

прирост сбереже —

л ий тю ыслалах и

цепных бумагах 1289,7 2,6 1849,9 2,9 3240,7 4,3 3408,6 3,9

изменение задол-

женности но кре-

дитам -265.0 -0.5 -400,6 -0,6 -929,8 "1,2 -2312,5 -2,6

нро^гие расходы 2246,0 4,4 3141,4 4,9 3445 ,й " 4,6 4342.2 4.9

Превышение дохо-

дов нал расколами 9Í84.0 !9.5 11579,6 18,2 11229,5 14.8- 11836.К 13,5

Становление рыночных отношений потребовали иного отношения к домашним хозяйствам, при котором независимо от аспекта рассмотрения

(социально-демографического или чисто экономического) больший акцент делается именно на экономические и поведенческие моменты их исследования В соответствии с этими представлениями домашнее хозяйство соотносится с одним из важных субъектов экономической деятельности, от результатов которой зависит не только благосостояние отдельной семьи, но и всего населения

Сектор домашних хозяйств содержит важную информацию о расходах домашних хозяйств, органов государственного управления и некоммерческих организаций, обслуживающих домашние хозяйства на расходы на конечное потребление и фактическое конечное потребление, о накоплении основного капитала в хозяйствах населения На основе этой информации можно рассчитать важнейшие макроэкономические показатели уровня жизни населения, структуру и динамику доходов, расходов и сбережений населения И эти показатели служат основным фактором проведения эффективной инвестиционной политики на уровне региона

Важной практической задачей является поиск более точных методик измерения совокупного дохода домашнего хозяйства, что необходимо для рационального построения системы налогообложения, инвестирования экономики и, в конечном счете, для эффективного управления социально-экономическими процессами, происходящими в стране и регионе, то есть для проведения социально-экономической политики

Определение сбережений населения было бы неполным без выделения их функций в современной экономике Как часть финансовых активов домашнего хозяйства сбережения выполняют три основные функции инвестиционную, воспроизводственную и кредитную

Инвестиционная функция заключается в том, что сбережения домашних хозяйств, их организованные формы, являются одним из источников инвестиций, причем необходимо отметить самым значительным источником Однако здесь важно учитывать, что, во-первых, речь идет об организованных формах сбережений, а, во-вторых, рост сбережений снижает уровень эффективного спроса, уменьшая тем самым внутренние инвестиционные возможности предприятий

Воспроизводственная функция сбережений, которую некоторые исследователи называют функцией обеспечения жизненных потребностей, заключается в создании реальных условий сохранения домашнего хозяйства в период сокращения величины его текущего дохода

Кредитная функция сбережений, возникает с момента появления в обращении неразменных на золото знаков стоимости Она проявляется в том, что домашние хозяйства, сберегающие часть своего дохода в «неорганизованной форме», по сути, кредитуют государство (изымают выпущенные государством знаки стоимости из процесса товарно-денежного обращения), а домашние хозяйства, сбережения которых приобретают организованные формы, кредитуют еще и банковские и производственные структуры

Таким образом, различные подходы к понятию категории сбережений позволяют сделать вывод чтобы домашние хозяйства больше сберегали и

выгоднее использовали свои сбережения для получения дохода в будущем, а в итоге инвестировали региональную экономику, надо проводить политику, направленную на привлечение сбережений населения Для этого необходимо учесть все три функции сбережений инвестиционную, воспроизводственную и кредитную Без использования сочетания этих трех функций невозможно эффективное привлечение сбережений домашних хозяйств Региональная инвестиционная политика, направленная на повышение уровня социально-экономического развития только в том случае будет успешной, если будет рационально подходить к сочетанию этих трех функций сбережений сектора «домашних хозяйств»

3. Привлечение сбережений сектора домашних хозяйств как финансового ресурса для создания региональной системы сбережений является важнейшим условием реализации региональной экономической политики, основным внутренним источником финансовых ресурсов процессов воспроизводства.

Функционирование механизма разработки и реализация региональной инвестиционной политики, а также ее усовершенствование предполагает наличие организационной структуры, способной решать весь спектр проблем инвестирования комплексного развития территории В Мурманской области в настоящее время отсутствует данный элемент организационного обеспечения указанного механизма

Многочисленный опыт развития стран с рыночной экономикой показывает, что национальная экономика страны не может успешно развиваться без привлечения части дохода граждан в хозяйственный оборот «Стимулирование частных сбережений и внутренних инвестиций» включены четвертым пунктом (из 10) в разработанные специалистами 1МО (Международный Институт Менеджмента) «Золотые правила» Следуя этим правилам, страна способна добиться успехов в экономике и повысить свою конкурентоспособность Разумеется, что данный подход имеет огромное значение также и для социально-экономического развития региона Развивающейся экономике соответствует строго определенное соотношение между уровнем дохода, потреблением, сбережениями и инвестициями Состояние устойчивого равновесия в экономике характеризуется максимальным соответствием накопленных сектором домашних хозяйств сбережений объему инвестиций в производство и торговлю

Сбережение и инвестирование служат связующим звеном между настоящим и будущим Сберегая и инвестируя сегодня, домашние хозяйства создают условия для роста производства и потребления в будущем Свободные денежные средства населения (сбережения) являются лишь потенциальным резервом социально-экономического развития Сберегая, люди в первую очередь думают об обеспечении будущего себе и своим детям, а не об инвестиционных потребностях национальной экономики Государство, привлекая сбережения домашних хозяйств, преследует совершенно другие цели Инвестиции осуществляются в интересах проведения социально-

экономической политики государства, в целях осуществления социально-экономического развития страны (региона)

Таким образом, столь стратегически и экономически важный ресурс, как сбережения работает на экономику лишь тогда, когда он представлен в организованной (связанной форме), т е когда сбережения доверены какому-либо институту финансового рынка или государству Поэтому вопрос, в какой форме граждане сберегают денежные средства, приобретает общественно-экономическое значение с точки зрения степени их вовлечения в процесс производства материальных благ и услуг Для многих стран, таких как Китай, Таиланд, Турция, Малайзия, Индия, Португалия, согласно данным Мирового банка, в 70-80 гг XX столетия основным источником внутренних финансовых ресурсов для инвестиций были именно сбережения населения, которые составляли в среднем 12,9% от ВВП Следовательно, основным внутренним источником финансовых ресурсов процессов воспроизводства и инвестирования как национальной, так и региональной экономики являются сбережения населения Экспертами Мирового банка был сделан важный вывод о том, что даже небольшое повышение нормы сбережений населения дает гораздо больший эффект в экономике, чем многократное увеличение средств иностранных инвесторов

Все выше перечисленные факторы характеризуют роль сбережений населения как важнейший инвестиционный и воспроизводственный потенциал страны (региона) (Рис 2)

Рис 2 Схема использования сбережений

Важнейшей задачей сберегательной политики государства является, повышение инвестиционной активности населения для обеспечения условий, стимулирующих привлечение внутренних источников инвестирования Чтобы повысить инвестиционную активность населения необходимо прове-

дение государственной политики, направленной на создание механизма трансформации всех видов внутренних сбережений в инвестиции

Для успешного проведения такой политики необходимо наличие трех основных составляющих

• социально-ориентированной экономики, при которой уровень доходов населения позволил бы осуществлять сбережения, т е чтобы было что сберегать,

• добровольного желания домашних хозяйств доверить временно свободные денежные средства какому-либо финансовому институту рынка или государству, т е доверие,

• инвестиционной среды, которая могла бы принять эти средства и эффективно их разместить с пользой и для экономики, и для инвестора

Для решения задачи использования сбережений населения необходимо развитие финансовых институтов, оказывающих сберегательные услуги, их инфраструктуры и финансового рынка в целом Инфраструктура рынка не может развиваться полностью и динамично, если на нем работают только оптовые потребители Поэтому выход на рынок домашних хозяйств потребует развития новых технологий и форм организации работы Мировой опыт свидетельствует, что именно высокая доля мелких инвесторов в структуре акционерных капиталов обеспечивает надежность и ликвидность рынка, а так же приобретение государством дополнительной возможности регулирования денежной массы Это особенно актуально в развивающихся экономиках, когда инфляционная составляющая тормозит ход рыночных преобразований

Для привлечения в экономику сбережений домашних хозяйств региона в организованной форме необходимо возрастание доверия населения ко все большему числу финансовых институтов, расширение круга используемых им инструментов и тем самым более активное вовлечение сбережений населения в инвестиционный процесс Следствием этого должно явиться повышение инвестиционной культуры населения, постепенное избавление от привязки сбережений к валюте, широко используемого населением России для поддержания сохранности своих сбережений

Итак, экономическая сущность как национальной, так и региональной политики должна быть направлена на аккумулирование и вовлечение в финансовую систему накоплений населения, с целью развития стратегически важных направлений экономики, обеспечения защиты средств граждан от инфляции и роста национального богатства страны Такая политика, в конечном счете, приведет к социально-экономическому развитию и экономическому росту каждого региона и страны в целом

В заключении представлены основные выводы и результаты проведенного исследования

1 В результате проведенного исследования теоретических основ формирования доходов и сбережений сектора домашних хозяйств выявлено, что достижение экономического роста возможно лишь в единстве с его качественными параметрами, в частности, рост и социальной, и экономиче-

ской стабильности самым непосредственным образом зависит один от другого и определяются, в конечном счете, уровнем жизни населения, то есть доходами и сбережениями сектора домашних хозяйств

2 В странах с развитой рыночной экономикой уровень жизни населения является основой формирования и оценки социально-экономической политики Показатели уровня жизни как индикаторы отражают те социально-экономические процессы, которые происходят в обществе, и выступают информационной базой для проведения эффективной социально-экономической политики как на уровне национальной экономики в целом, так и на уровне региона

3 Анализ уровня жизни населения Мурманской области показал, что в 2005г структура использования денежных доходов изменялась в сторону уменьшения сберегаемой части доходов, т е сбережения населения региона при том, что и так не значительны, имеют тенденцию к снижению Сложившаяся ситуация показывает необходимость пересмотра Программы социально-экономического развития Мурманской области, в которую необходимо включить мероприятия, способствующие повышению жизненного уровня населения региона

4 Результаты анализа доходов и расходов домашних хозяйств Мурманской области позволяют сделать выводы о том, что темпы роста реальных денежных доходов населения находились на низком уровне в пределах от 1,2% до 3,6%, в то время как ВРП - основной показатель, отражающий как тенденции развития экономики в целом, так и уровень жизни населения, рос еще более низкими темпами в пределах 1,1% до -2% Данная ситуация говорит о необходимости проведения мероприятий, оказывающих положительное влияние на рост доходов населения через эффективное привлечение сбережений населения в качестве инвестиционного ресурса в реальный сектор экономики

5 Разработаны предложения по совершенствованию реализации региональной социально-экономической политики, в основу которых положено создание системы региональных сбережений, источником которой могут стать сбережения населения Привлечение сбережений домашних хозяйств в экономику региона через инвестиции будет способствовать развитию реального сектора отечественной экономики, увеличению реальных доходов населения и, в конечном счете, достижению цели и решению задач региональной социально-экономической политики

Основные положения диссертации отражены в следующих публикациях автора-

1. Хохлова Н.С. Сбережения сектора домашних хозяйств потенциальный источник инвестирования региональной экономики //Экономические науки. - 2007. - №2. - 0,5 п.л.

2. Хохлова Н С. Актуальность использования показателей системы национальных счетов на региональном уровне управления // Вестник МГТУ. Труды Мурманского государственного технического университета. - Том 6. - № 2 - Мурманск: МГТУ, 2003 - 0,5 п. л.

3 Хохлова Н С Комплексный подход необходимое условие формирования эффективной социально-экономической политики // Образование и наука достижения, задачи и перспективы Материалы межвузовской научно-практической конференции профессорско-преподавательского состава 2729 ноября 2006 года Мурманск МГИ, 2006 - 0,4 п л

4 Хохлова Н С Уровень жизни населения как индикатор социально-экономической политики государства // Образование и наука достижения, задачи и перспективы Материалы межвузовской научно-практической конференции профессорско-преподавательского состава 23 - 24 марта 2006 года Мурманск МГИ, 2006 - 0,3 п л

5 Хохлова Н С Сбережения домашних хозяйств основной источник инвестирования экономики // Актуальные проблемы развития науки и образования 2005 Материалы межвузовской научно-практической конференции филиала НОУ ВПО Балтийский институт экологии, политики и права в г Мурманске Мурманск БИЭП, 2005 - 0,25 п л

6 Хохлова Н С Применение методологии национального счетоводства на региональном уровне // Совершенствование учебно-воспитательного процесса в негосударственных вузах Материалы 6-й региональной научно-практической конференции Северо-западного филиала Московского гуманитарно-экономического института 25 - 29 апреля 2005 года Мурманск СЗФ МГИ, 2005 - 0,25 пл

7 Хохлова Н С Домашние хозяйства важнейший сектор национальной экономики Образование и наука достижения, задачи и перспективы // Материалы межвузовской научно-практической конференции профессорско-преподавательского состава 18 - 19 ноября 2004 года Мурманск МГИ, 2004 - 0,4 п л

8 Хохлова Н С Основные направления анализа социально-экономического развития Мурманской области на основании показателей СНС // Гуманитарный вуз в начале XXI века исследовательские и прикладные аспекты деятельности высшего учебного заведения Материалы научно-практической конференции профессорско-преподавательского состава 13 - 14 ноября 2003 года Мурманск МГИ, 2003 - 0,6 п л

ХОХЛОВА НАДЕЖДА СТЕПАНОВНА АВТОРЕФЕРАТ

Лицензия ЛР № 020412 от 12 02 97

Подписано в печать 12 04 07 Формат 60x84 1/16 Бум офсетная Печ л 1,5 Бум л 0,75 РТП изд-ва СПбГУЭФ Тираж 70 экз Заказ 275

Издательство Санкт-Петербргского государственного университета экономики и финансов 191023, Санкт-Петербург, Садовая ул , д 21