Страховой рынок и повышение эффективности функционирования его субъектов тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Трусова, Наталья Митрофановна

ВВЕДЕНИЕ.

1. СТРАХОВОЙ РЫНОК В СОВРЕМЕННОЙ СИСТЕМЕ РЫНОЧНЫХ ОТНОШЕНИЙ.

1.1. Сущность страхового рынка как важнейшего элемента рыночных отношений.

1.2. Информационно-аналитическая система показателей оценки состояния страхового рынка.

2. РАЗВИТИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА КАК ОБЪЕКТА УПРАВЛЕНИЯ.

2.1. Состояние и тенденции развития национального страхового рынка.

2.2. Особенности формирования региональных страховых рынков (на примере Кемеровской области).

3. ФОРМИРОВАНИЕ СИСТЕМЫ МЕР НО ПОВЫШЕНИЮ ЭФФЕКТ!!ВНОС ТИ ФУ 11КЦИОНИРОВАНИЯ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ.

3.1. Системный подход к регулированию страховой деятельности.

3.2. Формирование оптимального портфеля страховой компании.

3.2.1. Методика формирования оптимального портфеля размещения страховых резервов.

3.2.2. Оптимизация инвестиционной деятельности страховой компании на основе методики формирования оптимального портфеля размещения страховых резервов.

3.3. Совершенствование системы обучения страхованию в целях повышении эффективности страховой компании.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Страховой рынок и повышение эффективности функционирования его субъектов"

Становление страхового рынка России происходит в условиях сложной экономической ситуации. Процесс демонополизации страхового дела и образование негосударственных страховых компаний сопровождается инфляцией, падением объемов производства и осуществляется на фоне противоречивого правового законодательства и низкой страховой культуры населения.

Особенность страхования как гаранта стабильности общественного производства вызывает потребность пристального изучения вопросов развития страхового рынка, его места в системе экономических отношений, обеспечения стабильности функционирования страховых компаний. Теоретические аспекты страхования, его функции, а также вопросы становления страхового рынка исследованы в научных трудах отечественных авторов Ю.С. Бугаева, Е.Ф. Дюжи-кова, Е.В. Коломина, Л.А. Орланюк-Малицкой, А.П. Плешкова, Л.И. Райтмана, В.А. Сухова, Ю.А. Сплетухова, В.В. Шахова и других. Однако многие вопросы остались не решенными в научной литературе, в частности существует потребность в теоретическом исследовании категории "страховой рынок", определения его места и роли на национальном рынке, его значения как институционального инвестора.

Недостаточно полно, на наш взгляд, исследованы вопросы оценки состояния страхового рынка, не разработана единая система статистической отчетности, позволяющая дать количественную и качественную оценку страхового рынка, не исследованы проблемы становления местных региональных страховых рынков и другие.

Различные регионы в силу присущих только им природно-климатических условий, культурных и исторических традиций, промышленного потенциала имеют различные страховые риски и соответственно различную структуру страхового портфеля. Являясь аккумулятором денежных средств, страховщики выступают как инвесторы и способны решать экономические проблемы развития регионов. Не менее важно рассмотрение вопросов обеспечения эффективного функционирования страховщиков. регулирования их инвестиционной деятельности и оптимизации структуры инвестиционного портфеля страховщиков.

Указанные выше предпосылки обусловили выбор темы диссертационной работы, определили ее структуру и методы исследования.

Основной целью диссертационного исследования является разработка теоретических основ и практических рекомендаций по управлению процессами развития страхового рынка и его субъектов.

В соответствии с указанной целью в настоящей работе поставлены следующие задачи исследования:

• определить место и роль страхового рынка в целостной системе рыночных отношений;

• разработать систему показателей для оценки национального и регионального с траховых рынков и провести их практическую апробацию;

• разработать методику формирования оптимального портфеля страховой компании по размещению страховых резервов на основе принципов возвратности, прибыльности, ликвидности и диверсификации;

• исследовать проблему эффективности страховых компаний и их влияния на устойчивое развитие экономики;

• исследовать показатели и факторы, определяющие эффективность страховых компаний;

• разработать рекомендации по совершенствованию системы обучения страховому делу в условиях становления рынка для повышения эффективности работы страховых компаний.

В качестве объекта исследования выступает страховой рынок и страховые компании, функционирующие на нем. о

Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие на страховом рынке в процессе купли - продажи страховых услуг и размещения страховых ресурсов.

Для достижения результатов исследования автор основывался на теории рыночных отношений, на анализе развития российского страхового рынка, на трудах отечественных и зарубежных ученых по проблемам страхования. Кроме того, был проведен анализ действующего российского законодательства в области страхования и практики ею применения в современных условиях.

В ходе исследования применялись методы системною анализа, экономико-математического моделирования.

Научная новизна работы заключается в том. что впервые проведено комплексное исследование национального и регионального страхового рынков, что позволило автору сделать ряд новых теоретических и практических выводов и рекомендаций, а именно: на основе теоретического анализа категорий "страховой рынок" и "региональный страховой рынок" уточнены их понятия и показано их место в целое гной системе рыночных отношений:

• предложена информационно-аналитическая система показателей оценки состояния страхового рынка, которая позволяет определить такие его характеристики как уровень концентрации, динамика страхового портфеля, эффективность его развития и другие:

• предложена система мер по повышению эффективности страховой деятельности. основанная на проведенном информационно-аналитическом анализе состояния страхового рынка:

• разработаны методика оптимизации инвестиционной деятельносги страховых компаний и комплекс экономико-математических моделей, основанные на принципах возвратности. ликвидности, прибыльности и диверсификации, позволяющие формировать оптимальную структуру инвестиционного портфеля страховой компании.

Практическая значимость проведенного исследования состоит в том, что в диссертации разработаны конкретные предложения по совершенствованию системы управления страховой деятельностью на уровне региона и предприятия, которые реализованы в отдельных страховых компаниях Кемеровской области; разработанная методика и комплекс экономико-математических моделей позволяет сформировать оптимальные инвестиционные портфели страховщиков.

Апробация результатов исследования.

Ряд рекомендаций и предложений проведенного исследования по оценке состояния страхового рынка и оптимизации инвестиционного портфеля получили положительную оценку и приняты к внедрению в страховой компании АО "Национальная страховая компания". Материалы исследования докладывались и обсуждались на Международной научно-практической конференции "Проблемы формирования региональной экономики" (Кемерово, 1994 г.), научно- практической конференции "Рынок и вопросы подготовки коммерческих кадров" (Кемерово, 1994 г.), Всероссийской научно-практической конференции "Экология и экономика: региональные проблемы перехода к устойчивому развитию: Взгляд в XXI век" ( Кемерово, 1997 г.), межрегиональной научно-практической конференции "Страхование в условиях формирования рыночных отношений" (Екатеринбург, 1997 г.), научно-практической конференции "55 лет Кемеровской области" ( Кемерово, 1998 г.), а так же используются в преподавательской деятельности при чтении лекционных курсов "Страховое дело" в Кемеровском институте коммерции Московского государственного университета коммерции и Кемеровского государственного университета.

Публикации. Основные положения диссертации опубликованы в 8 печатных работах общим объемом 5,1 п. л.

Структура диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Трусова, Наталья Митрофановна

Основные результаты работы могут быть изложены в виде следующих положений:

1. Проведенный теоретический анализ категорий "страховой рынок" и "региональный страховой рынок" позволил определить место страхового рынка в системе рыночных отношений, показал актуальность исследования региональных страховых рынков. Изучение свойств и особенностей страхового рынка позволило сформулировать требования к системе оценки его состояния.

2. Разработана многоуровневая информационно- аналитическая система показателей, позволяющая анализировать национальный и региональные страховые рынки с единых позиций на основе системного подхода. Предложенная оригинальная система качественных и количественных показателей позволяет комплексно оценить состояние, тенденции развития страховых рынков разного уровня и научно обоснованно предлагать мероприятия по их совершенствованию.

3. По предлагаемой системе оценки проведен комплексный анализ национального страхового рынка, который показал, что в целом рынок сложился, определились основные сегменты рынка, развитие происходит достаточно динамично, подготовлен переход к новому качественному состоянию, характерному для цивилизованных стран. Важнейшим показателем здесь является формирование региональных страховых рынков, однако емкость рынка и ассортимент страховых услуг еще достаточно низки. Также впервые проведено комплексное исследование страхового рынка Кемеровской области. На основе данного анализа сделаны конкретные рекомендации по совершенствованию статистической отчетности, указаны пути решения некоторых проблем страхового рынка Кемеровской области.

4. Разработаны методика, комплекс экономико-математических моделей и компьютерная программа для проектирования оптимального инвестиционного портфеля страховой компании на основе принципов возвратности, ликвидности, прибыльности, диверсификации с учетом ограничений, содержащихся в нормативных документах. Использование предлагаемой методики позволяет осуществить многовариантные расчеты, получить оптимальный результат с учетом различных экономических условий, проводить оперативное управление инвестиционной деятельностью.

5. Для повышения страховой культуры экономически активной части населения и квалификации страховщиков предложена трехуровневая система непрерывного образования страхованию. По каждому уровню определены объект обучения, цель обучения, ориентация обучения и область применения знаний.

6. Использование методики проектирования оптимального инвестиционного портфеля для расчета плана размещения страховых резервов конкретной страховой компании г. Кемерово показало ее эффективность, что подтверждается документами о внедрении. Ряд научных положений, разработанных в диссертационной работе нашли отражение при чтении автором лекционного курса "Страховое дело" в высших учебных заведениях г. Кемерово .

заключение

Развитие российского страхового рынка происходит быстрыми темпами. Несмотря на негативные тенденции, которые наметились на страховом рынке в 1996г., происходят качественные преобразования, которые свидетельствуют о новом этапе развития страхового рынка. Можно сказать, что к середине 90-х г.г. прошел первый, начальный этап становления российского страхового рынка, когда число страховых компаний стабилизировалось, сформировался страховой портфель, определилась лидирующая группа страховщиков, стабилизировались цены на страховые услуги. В это время происходило формирование основных законодательных актов в сфере страхового дела, оформление концепции государственного регулирования страхового рынка. В этих условиях произошло формирование региональных страховых рынков, которые начинают играть заметную роль в экономике регионов. По данным статистической отчетности на 1.07.1996 г. на долю Западно-Сибирского района приходилось 20 % собранной страховой премии и 12,26 % собранной премии по добровольным видам страхования. Важную роль на страховом рынке Западно-Сибирского района играет рынок Кемеровской области, на долю которого приходилось 40,1 % собранной брутто-премии, в том числе 20,1 % премии по личному страхованию. На фоне национального страхового рынка рынок Кемеровской области развивался достаточно динамично, и в целом можно говорить о положительных тенденциях, имевших место в 1996 г. Прежде всего это сокращение доли обязательного страхования, увеличение доли личного страхования, в частности страхования жизни (например, личное страхование обеспечило 81,3 % прироста премии), увеличение личного страхования, проводимого за счет средств граждан (его доля составила 79,7 % в страховой премии, в том числе 90 % по личному страхованию), увеличение страховой суммы по договорам страхования, появление новых страховых продуктов на рынке личного страхования, рост числа заключенных договоров страхования. Эти тенденции позволили говорить о сложившемся региональном рынке Кемеровской области, который требует пристального изучения и внимания со стороны местных органов управления.

Одной из важнейших задач регулирования страховой деятельности должно быть содействие появлению на страховом рынке страховщиков, имеющих прочную финансовую основу, способных принимать крупные риски и обеспечить защиту страхователей.

Выполненное диссертационное исследование направлено на решение задач, сформулированных в первой главе.