Тенденции развития денежной системы в современной рыночной экономике тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат диссертации по теме "Тенденции развития денежной системы в современной рыночной экономике"

На правах ру^

^____00504 г**0

Харитонова Юлия Николаевна

ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ В СОВРЕМЕННОЙ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ

Специальность 08.00.01 - Экономическая теория

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

1 7 Я'гіЗ Ї-

Москва 2012

005047943

Диссертация выполнена на кафедре политической экономии и международных экономических отношений в ФГБОУ ВПО Российский государственный социальный университет.

Научный руководитель. доктор экономических наук, профессор

Новичков Андрей Викторович

Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор

Авдокушин Евгений Федорович, заведующий кафедрой мировой экономики Российского университета кооперации

кандидат экономических наук, профессор Сапор Анатолий Константинович, профессор кафедры экономической теории ФГБОУ ВПО РЭУ им. Плеханова

Ведущая организация: ФГБОУ ВПО «Московский

Государственный Университет дизайна и технологии»

Защита состоится «23» января 2013 года в 15.00 часов на заседании Диссертационного совета Д212.341.03 по экономическим наукам при ФГБОУ ™;<Р°ССИИСКИЙ госудаРственный социальный университет» по адресу 129226, г. Москва, ул. Вильгельма Пика, д. 4. корпус 2, зал диссертационных

лп:г> диссертацией и авторефератом можно ознакомиться в библиотеке ФГБОУ ВПО «Российский государственный социальный университет» по адресу: 129226, г. Москва, ул. Вильгельма Пика, д. 4. корпус 3.

Сведения о защите и автореферат размещены на интернет-сайте www.rgsu.net.

Автореферат разослан «22» декабря 2012 г.

У

Ученый секретарь Диссертационного совета, , >

доктор экономических наук, профессор П.В. Солодуха

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. Сегодня все больше осознается важность влияния различных теорий денег на особенности развития денежной системы. Деньги являются важнейшим атрибутом экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы происхождения и видов денег, их основных функций, роли денег в экономике страны необходимо для понимания особенностей функционирования всей финансовой системы.

Необходимость осознания и понимания проблем, возникающих в экономике, напрямую зависит от развития денежных отношений в стране. На протяжении веков деньги постоянно изменялись, и сегодняшнее их состояние не является завершающей и окончательной фазой.

Денежная система - это один из наиболее важных разделов экономической науки. Она представляет собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем просто инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов,

который олицетворяет экономику.

Поэтому можно сказать, что хорошо работающая денежная система будет способствовать как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и

цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Актуальность избранной темы обусловлена также и нестабильностью денежной системы России. Развитие экономики любого государства невозможно без эффективной денежной системы и использования

современных механизмов.

В настоящее время наша страна еще не до конца восстановилась после финансово-экономического кризиса. Данный кризис затронул мировую

денежную систему и денежную систему России. Это привело к падению производства и росту цен (инфляции). В этих условиях роль и значение денежных рычагов резко возрастают.

Денежная система страны выступает в качестве неотъемлемой части общенациональной стабилизационной политики в условиях кризиса, ее целью является создание при помощи своих инструментов таких экономических условий, при которых совокупный объем производства будет достигаться при полной занятости и низком уровне инфляции.

Как известно, организацией денежной системы человеческая мысль была занята больше, чем всеми остальными экономическими проблемами. И сейчас продолжаются дискуссии о функциях и природе денег, их роли в развитии экономики, о реализации экономических законов. Повышенный интерес к науке о деньгах объясняется тем, что возникающие диспропорции в воспроизводственном процессе общественного производства любой страны быстрее и сильнее всего проявляются в сфере денежного обращения, вызывая серьезные социально-экономические последствия.

Денежная система занимает видное место в арсенале инструментов государственного регулирования. Теоретические проблемы денег широко обсуяодаются на страницах экономических изданий. В настоящее время меняется понимание денег, само их содержание и наполнение. Актуальность темы диссертации обусловлена выявлением новых тенденций развития денежной системы, в частности и в России.

Степень научной разработанности темы. Анализ многочисленных научных исследований в этой области экономической теории свидетельствует о том, что процесс формирования универсальной теории денег находится на начальной стации определения основополагающих механизмов функционирования денег в будущем.

Как известно, единой концепции научного понимания природы денег не существует. Это подтверждает и история развития теоретической мысли от Аристотеля до наших дней. Некоторые теории нередко вскрывают

настоящую нрнроду денег, но познания в данном направлении продолжаются.

Существует множество теорий, объясняющих содержание, структуру и сущность денег. Информационной базой исследования явились научные труды в области развития теорий денег таких ученых, как: Аристотель, Базулин Ю.В., Белотелова Н.П., Бартенев С.А., Березин И.С., Брю Стэнли Л., Грунин A.A., Евзлин З.П., Кашин Ю.И., Кейнс Дж„ Кнапп Г., Красавина Л.Н., Лаврушин О.И., ЛоевецкиЙ Д.А., Маркс К., Новичков A.B., Новичков В.И., Носова С.С., Панченко А.И., Пашкус Ю.В., Портной М.А., Посошков И.Т., Рикардо Д., Руднев В.Д., Самуэльсон П., Солодуха П.В., Курбанов Т. X., Триффин Р., Усоскин В.М., Фридмен М„ Харрис Л., Энгельс Ф., Юровицкий В.М.

Однако обзор обширного списка научных исследований, прямо или косвенно относящихся к теме диссертации, позволяет сделать вывод о недостаточной степени разработанности проблемы тенденций развития денежной системы в современной рыночной экономике, в частности в России.

Актуальность исследуемой темы и недостаточная ее разработанность обусловили выбор темы настоящего диссертационного исследования, цель, задачи, объект, предмет исследования и научную гипотезу.

Цель и задачи исследования. Цель диссертационного исследования заключается в обобщении и систематизации теоретико-методологических подходов, позволивших обосновать тенденции развития денежной системы в

современной рыночной экономике.

Достижению данной цели служат следующие задачи: . обобщить и систематизировать теоретико-методологические подходы к анализу теорий денег с целью выявления особенностей традиционных (классических) и современных теорий денег и доказательства положения о том, что доминирующей теорией в развитии денежной системы в современной России является монетарная теория;

• исследовать практику функционирования денежной системы России, осуществив анализ ее показателей;

•выявить нецелесообразность применения режима инфляционного таргетирования в России как развитие монетарной теории на практике;

•оценить возможности российского рубля стать региональной или резервной валютой в рамках института БРИКС;

•определить тенденции развития современной денежной системы России для создания международного финансового центра.

Объект исследования. Объектом исследования являются теории денег, процессы, закономерности и тенденции развития денежной системы в современной рыночной экономике.

Предмет исследования. Предметом исследования выступают социально-экономические отношения, в системе которых формируется и функционирует совокупность теоретических, методологических, методических и организационных составляющих денежной системы в современной рыночной экономике.

Область исследования. Диссертационное исследование выполнено по специальности 08.00.01. «Экономическая теория» паспорта специальностей ВАК (экономические науки) в рамках научной специальности «Экономическая теория» раздела 1.3 «Теория денег».

Научная гипотеза исследования. Выявленные тенденции развития денежной системы в современной России позволяют предположить, что применение в хозяйственной практике ценностно-стоимостной теории денег будет более эффективно, нежели использование монетарной теории происхождения денег.

Теоретико-методологическая основа исследования. Тема диссертации, цель и задачи определили методологию диссертационного исследования. Теоретической и методологической основой диссертационной работы служат фундаментальные положения и концепции, разработанные

отечественными и зарубежными учеными, материалы научно-практических конференций, посвященных проблемам развития теорий денег.

Для обоснования выдвинутых в диссертационном исследовании положений применялся метод научной абстракции, системного диалектического подхода, анализ нормативно-правовых документов, сравнения, группировок, графического анализа.

Информационная база исследования. Информационная база исследования представлена законодательными и нормативными документами, трудами отечественных и зарубежных ученых - экономистов, данными государственной статистики, информационно - аналитическими материалами различных организаций, а так же материалами периодической печати по данной проблематике и материалами электронных ресурсов сети INTERNET.

Научная новнзна диссертации. Научная новизна диссертации заключается в разработке концептуальных подходов к исследованию теорий денег с целью обоснования тенденций развития денежной системы в

современной рыночной экономике.

К наиболее существенным результатам, составляющим новизну

исследования, относятся следующие:

— обобщены и систематизированы теоретико-методологические подходы к анализу теорий денег с целью выявления особенностей традиционных (классических) и современных теорий денег и установления положения о том, что доминирующей теорией в развитии денежной системы

в современной России является монетарная теория;

— проанализирована эволюция денежной системы России и установлено, что ее развитие в современной экономике России происходит параллельно по ценностно-стоимостной и монетарной теории денег, причем в последнее время преобладает монетарная теория, относящаяся к теории происхождения денег;

— обоснованы тенденции развития денежной системы России в современной рыночной экономике и установлено, что денежная система России в целом является достаточно устойчивой, т.к. она продолжает базироваться на ценностно-стоимостной теории К.Маркса. Однако, макрорегулирование денежной системы ведется на монетарных принципах, что породило тенденцию к стремительному увеличению размера денежной системы и денежной массы, свидетельствуя об устойчивом доминировании на практике монетарной теории;

— выявлена нецелесообразность применения режима инфляционного таргетирования в России как развитие монетарной теории на практике;

— доказано, что проест БРИКС является институтом, позволяющим рублю стать региональной валютой, что служит ступенью к развитию денежной системы России в целом;

— определены тенденции развития современной денежной системы России для создания международного финансового центра в ближайшей перспективе.

Теоретическая и практическая значимость. Полученные результаты могут стать теоретико-методическим базисом формирования новой школы в области теории денег. Отдельные части диссертационного исследования могут быть использованы при изучении таких учебных дисциплин, как: «Экономическая теория», «Деньги, кредит, банки», «Финансы и кредит», «Банковское дело», «Международные валютно-кредитные отношения».

Апробация результатов исследования. Основные положения диссертационного исследования обсуждены и одобрены на заседаниях кафедры Политической экономии и Международных экономических отношений Российского Государственного Социального Университета.

Основные идеи и выводы диссертации были представлены на Международной научно-практической конференции: «Социально-философские и экономические аспекты развития современного общества»,

научно-практической конференции «Глобальный кризис и способы его преодоления», научно-практической конференции (День науки -2009».

Общий объем публикаций по теме диссертации составляет - 4 п.л.

Структура диссертации. Работа состоит из введения, трех глав, включающих 6 параграфов, заключения, библиографического списка (154 наименования), 9 схем, 6 таблиц, И диаграмм и 1 приложения. Общий объем -157 страниц.

Глава 1. Теоретические основы развития теорий денег. 1.1 Традиционные теории денег. 1.2 Современные теории денег. Глава 2. Теория и практика функционирования денежной системы России. 2.1 Структура современной денежной системы. 2.2 Анализ показателей денежной системы России. Глава 3. Особенности развития российской денежной системы в современной рыночной экономике. 3.1 Инфляционное таргетирование в России как развитие монетарной теории. 3.2 Особенности развития российской денежной системы в условиях рыночной экономики. Выводы и рекомендации. Библиографический список.

ОСНОВНЫЕ НАУЧНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ И РЕЗУЛЬТАТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ, ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ

1. Обобщены и систематизированы теоретико-методологические подходы к анализу теорий денег с целью выявления особенностей традиционных (классических) и современных теорий денег и установления положения о том, что доминирующей теорией в развитии денежной системы в современной России является монетарная теория.

В ходе исследования были изучены различные теории денег. Выявлена важность влияния данных теорий денег на особенности развития денежной системы России. Нами определено, что в России с 1991 года функционирует монетарная теория денег, доминирующая до сих пор. При этом, установлено, что денежная система России - это система, взаимодействующая и с мировой

денежной системой, но уже по ценностно-стоимостной теории. Порядок взаимодействия автору представляется следующим образом (рис.1).

Мировая денежная система

I золото + \ серебро

Российская денежная система

Деньги (наличные, \

безналичные,

суррогаты, почти - )

деньги) у

Рис. 1 - Взаимодействие российской денежной системы

системой

с мировой денежной

В современных условиях и российская, и мировая денежные системы тесно взаимосвязаны, причем с развитием общества их взаимодействие становится все более активным.

2. Проанализирована эволюция денежной системы России и установлено, что ее развитие в современной экономике России происходит параллельно по ценностно-стоимостной и монетарной теории денег, причем в последнее время преобладает монетарная теория.

В ходе рассмотрения теории и практики функционирования денежной системы России установлено, что в целом она является достаточно устойчивой. Её устойчивость объясняется наличием ценностно-стоимостной теории К. Маркса, лежащей в основе денежной системы России. Тем не менее, нами выявлен отход от этой теории в пользу монетарной и ежегодная тенденция к стремительному увеличению размера денежной системы и денежной массы на 28%, что снижает ее устойчивость. То же самое в 2011 году происходило и в США (13%), и в 2012 году имеет место рост денежной

массы, на сентябрь составляющий уже 10 %.

Проведенный в диссертационном исследовании анализ показателей денежной системы России свидетельствует о том, что на территории России функционируют наличные деньги и безналичные деньги в виде средств на счетах в кредитных учреждениях, с существенным преобладанием наличных

денег в обращении.

В промышленно-развитых странах безналичное обращение намного

превышает наличное, в развивающихся странах, таких как РФ, соотношение

наличной и безналичной денежной массы выглядит иначе (рис.2 и рис.3).

«Ваналичнысденьт Наличныедом»

Источник: »№«/8Гапаг5.ги/ Энциклопедия экономиста. Денежная система РФ

Рис 2 - Соотношение наличной и Рис.3. - Соотношение наличной и безналичной денежной массы в безналичной денежной массы в

развитой стране развивающейся экономике

Даже такой дешевый носитель, как бумага, становится все более обременительным. Увеличивается и фальшивомонетничество. Бумажные деньги стали источником антисанитарии в современном мире. Современные бумажные деньги - это самая криминогенная институция.

В силу выше изложенного, необходимо сокращать оборот наличности в России, т.к. большой объем наличных операций затрудняет работу банков и препятствует превращению России в международный финансовый центр. Сейчас объем наличной денежной массы в России составляет 11,9% ВВП, тогда как в США — 6,6%, а в Мексике и Бразилии еще меньше — 5,3 и 4,2% соответственно1.

Таким образом, практика показывает, что складываются объективные предпосылки для смены носителя с материального на электронный, т.к. бумажный носитель изживает себя. А это значит, что теория Юровицкого В.М. подтверждается практикой.2

Электронные деньги - это виртуальные деньги. Актуальность данного вопроса подтверждается высокими темпами роста оборота капитала через крупнейшие электронные платежные системы.

Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов.

Во-вторых, введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений.

В-третьих, распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества.

Ну а поскольку при смене носителя с бумажного га электронный все затраты необходимо будет чем-то измерять (а как нами доказано - возврат к золоту возможен только в мировом варианте), то для России оптимальным

^http^/www.gazeta.m/financiaI/2012/01/19/3968461 shtml

В.М. Юровицкий. Эволюция денег. Денежное обращение в эпоху перемен. М.: «ГроссМадщ», 2004.

вариантом будет использование серебра в качестве меры, что также подтверждается теорий A.B. Новичкова3.

В России электронные платежи — весьма удобный, но в силу психологических, экономических и других субъективных факторов пока не очень распространенный вид денежных расчетов. Хотя с 1 января 2013 года максимальный расчет в наличных деньгах не будет превышать 750 тыс. руб. А также заработные платы в компаниях, у которых численность персонала превышает 50 человек, будут переведены в электронный вариант.

Анализ данных показателей позволил выявить проблемы развития

денежной системы России:

1. Неразвитость банковской системы.

2. Неконвертируемость рубля.

3. Девальвация.

4. Рецессия.

На основании выявленных проблем развития денежной системы России в диссертационном исследовании предложены некоторые способы их решения:

1. Совершенствование законодательной базы.

2. Устранение валютных ограничений и, исходя из сложившегося реального курса иностранных валют, определение необходимой эмиссии денежной массы.

3. Снятие ограничений на обмен, ввоз, вывоз и оплату, как рублями, так и

иностранной валютой.

4. Стимулирование граждан делать сбережения.

5. Развитие потребительского кредитования.

3. Выявлена нецелесообразность применения режима инфляционного таргетирования в России, который как модернизированная теория монетаризма в последнее время получает все большее распространение.

3 A.B. Новичков. Серебряная теория ценности. M.: Союз, 1996. - С.238.

Устойчиво высокая инфляция в России осложняет жизнь, как населению, так и бизнесу. ЦБ РФ официально объявил смену политики на таргетирование инфляции и постепенный переход к свободному валютному курсу с 2015 года. В ходе данного политэкономического анализа стало известно, что уже около 30 стран (в большинстве своем речь идет о промышленно-развитых странах) перешли и все больше переходят к механизму инфляционного таргетирования. Это признание того, что стабильность ценовой динамики - это важнейшее фундаментальное обстоятельство современной экономики, позволяющее нормально развиваться бизнесу. Но тут возникает вопрос, каким образом и как быстро эти меры помогут обуздать инфляцию в нашей стране. Ведь по уровню развития мы существенно уступаем им (рис.4).

11,7%

10,9%

11,9%

13,3%

9.0%

8,8%

8.8%

2000 2001 2002 2003 2004 200С 200С 200/ 2008 2009 2010 2011

Источник: Официальные данные Госкомстата, http://www.gks.ru

Рис. 4 - Инфляция в России по годам в период с 2000 по 2011 год

Поскольку режим инфляционного таргетирования в последнее время получает все большее распространение, в работе выявлены его достоинства и недостатки, а также целесообразность его применения в России.

В долгосрочном плане такой режим характеризуется многими достоинствами. Прежде всего, он позволяет удерживать инфляцию на сравнительно низком уровне и создает атмосферу доверия к национальной валюте. В условиях волатнльности валютного курса объем операций carry-trade может быть несколько меньше, чем при плавно растущем или падающем курсе. Как следствие, в кризисной ситуации правительство и центральный банк имеют больше возможностей проводить циклическую политику, чем в странах с меньшим доверием к национальной валюте.

Однако режиму инфляционного таргетирования присущ и ряд недостатков, особенно важных для стран с сырьевой экономикой. При переходе от режима курсового таргетирования к инфляционному резко возрастает волатильность валютных курсов. Со временем компании приспосабливаются к такой ситуации, начиная активнее использовать инструменты хеджирования валютных рисков. Однако возросшая сначала волатильность курса может создавать трудности для национальных экономических агентов. Правда, по мере их адаптации она также снижается.

В рамки политики таргетирования инфляции при свободном курсообразовании, такие подходы не укладываются. Следовательно,

свободного плавания в России не будет.

Таким образом, данная модель в РФ применяться не может. Поэтому развитие денежной системы в современной России должно осуществляться на более адекватной ценностно-стоимостной теории, не противоречащей практике.

4. Доказана значимость проекта БРИ КС для развития денежной системы РФ с использованием рубля в качестве региональной валюты.

По состоянию на 2011 год пять стран БРИКС (Бразилия, Россия, Индия, Китай, Южно-Африканская Республика) занимали довольно высокие позиции во многих экономических, социальных, политических и военных рейтингах. Например, Китай является второй по величине экономикой в

мире, в то время как Индия четвертая в мире по темпам роста ВВП. В большинстве категорий страны БРИКС занимают очень высокие позиции4.

Уже в сентябре 2008 страны, тогда еще БРИК, вошли в пятёрку стран, которые транснациональные корпорации считают наиболее привлекательными местами для размещения будущих зарубежных инвестиций. Инвестиционная привлекательность России и Бразилии по сравнению с данными от 2007 года заметно возросла.

2500С

20000

-Россия Бразилия Китай 'Индия

Источник: http://ru.wikipedia.org/wiki/GDPPCBRIC.png

Рис. 5 -Динамика ВВП надушу населения в странах БРИК, в долларах США

Уже сейчас страны БРИКС подписали меморандум о сотрудничестве финансовых государственных организаций. Документ предусматривает взаимное предоставление кредитов в национальных валютах. Идея перехода на национальные валюты вполне оправданна. В этом есть целый набор выгод, в том числе и меньшая зависимость от колебаний курсов резервных валют, лучшие возможности адаптации к условиям национальных экономик и так далее.

БРИКС - группа из пяти быстроразвивающихся стран: Бразилия, Россия, Индия, Китай, ЮжноАфриканская Республика До 2011 года по отношению к организации использовалась аббревиатура БРИК В связи с присоединением ЮАР к БРИК 18 февраля 2011 года группа стала носить название ВИс!

С точки зрения долгосрочной перспективы, новое соглашение стран БРИКС - шаг в направлении смещения центров мировой финансовой активности из развитых стран в развивающиеся страны. Перемещение производства из США в Китай, Индию и другие страны приняло необратимый характер. Огромное количество предприятий в Америке закрылось. В Китае, напротив, построены заводы-гиганты, которые уже никогда не переместят в США, а рабочая сила в Китае всегда будет дешевле. Первая встреча молодых лидеров БРИКС прошла в 2012 году. Планируется проведение первого молодежного саммита БРИКС в 2015 году в России. В большинстве категорий страны БРИКС занимают очень высокие позиции

(см. табл.)

Таблица 1

Глобальный рейтинг

Категория Бразилия Россия Индия Китай І ЮАР |

ВВП (номинальный) 7 И 10 2 1 28

ВВП (ППС) ВВП (номинальный) на душу населения 8 53 6 4 2 25

56 138 - 94 71

ВВП (ППС) на душу населения 71 51 127 93 77

ВВП (реальный) темпы роста 15 88 4 5 117

Индекс развития человеческого потенциала 73 65 119 89 110

Экспорт 18 1 11 16 1 36

Импорт 20 17 И 2 34 179

Сальдо торгового баланса 187 4 169 1

Прямые иностранные инвестиции 11 1 12 29 5 1 31

Золотовалютные 7 1 з 6 1 1 зз—

Категория Бразилия Россия Индия Китай ЮАР |

резервы

Внешний долг 28 |_ 24 26 23 45

Гос. долг 47 122 29 98 88

Потребление электроэнергии 9 4 5 1 14

Количество мобильных телефонов 5 4 2 1 25

Количество пользователей Интернета 5 7 4 I 44

Производство |_автомобилей 6 19 7 1 * 1

Военные расходы 12 5 10 2 43

Численность вооруженных сил 14 5 3 | 1 59

Железнодорожная сеть 10 2 4 | 3 12

Сеть автомобильных дорог Источник 1]№).7/п).и<Лг|П|> 4 8 3 | 2 18

Вслед за перемещением производства неизбежно происходит перемещение капитала. Страны БРИКС неизбежно приходят к тому, что инвестиции выгоднее осуществлять в национальных валютах. Зачем Китаю, который кредитует некоторые российские нефтяные компании, кредитовать их в долларах, если есть собственные валюты - рубль и юань?

Сказанное выше в полной мере относится и к политическому влиянию России в мире в долгосрочном периоде, если рубль станет мировой резервной валютой. На наш взгляд, выгоды при переходе на расчеты в национальных валютах очевидны. Расчеты и кредитные линии в национальных валютах способствуют снижению валютных рисков, сокращению издержек при торговле и долгосрочных инвестициях в экономики стран БРИКС.

5. Представляется, что российский рубль может стать резервной валютой, но только при развитии материального производства, торговли, транспорта до размера крупного регионального

хозяйствующего субъекта.

Если проанализировать экономические показатели промышленно-развитых стран в ретроспективе, то невооруженным глазом видно, как сильно отличается уровень развития ведущих отраслей экономики данных стран по сравнению с Россией. К ним относятся такие страны как: США, Япония, Китай, Великобритания, Германия, Франция, Италия, Канада. В этих странах большая часть населения имеет высокий уровень жизни, накоплен большой объем технически передового основного капитала, имеется высококвалифицированная рабочая сила, высокоразвито сельское хозяйство, промышленность, медицина, есть огромный военно-политический потенциал и т.д. Все современные промышленно-развитые страны сделали ставку на индустриальное развитие своей экономики. Поэтому они естественным образом стали производственными гигантами. В силу объективных причин (как побочный эффект) их валюта и стала резервной.

В настоящее время уровень развития российской экономики существенно отстает от уровня промышленно-развитых стран. Развитие российской экономики происходит под влиянием весьма разноплановых факторов. Большинство ведущих отраслей экономики находится в удручающе-плачевном состоянии. На федеральном и региональном уровнях постоянно разрабатываются различные программы по поддержке тех или иных отраслей из федерального бюджета. РФ так же, как и США и Китай, воздействует в условиях кризиса на свою экономику через денежную систему, закачивая в нее бюджетные ресурсы, что приводит к росту экономики. По всей видимости, и здесь работает теория К. Маркса о первичном развитии сектора тяжелой промышленности и машиностроения над сектором группы Б. Практика применения монетарной теории в Евросоюзе и попытки стран сократить расходы, как в экономике, так и в

секторе потребления только ухудшают ситуацию, что мы видим на примере Греции, Испании, Португалии и Франции.

Все вышеперечисленные проблемы и задачи трудновыполнимы за короткий промежуток времени и, соответственно, не стоит рассчитывать на масштабное использование рубля в качестве резервной валюты в ближайшее время. Однако и после выполнения этих условий потребуется определенное время, чтобы иностранные партнеры убедились в том, что структурные и институциональные преобразования в российской экономике являются успешными.

Таким образом, на наш взгляд, в ближайшие годы рублю трудно будет стать полноценной мировой резервной валютой. Для того, чтобы считать рубль резервной валютой, необходимо провести глубокую модернизацию экономики, повысить производительность труда и уйти от сырьевой зависимости. Только после этого рубль сможет занять достойное место в списке мировых резервных валют. Российские власти начали работу по превращению национальной валюты в региональную резервную, что положительно воспринято рынком.

В работе также определено, что у России пока недостаточно возможностей для создания международного финансового центра в ближайшей перспективе. Однако при благоприятных условиях такая возможность может быть реализована.

Начать нужно с понимания того, что международный финансовый центр необходим российской экономике. Пока же ситуация такова, что национальный финансовый рынок России имеет ограниченную емкость, недостаточную для обеспечения инвестиционных потребностей российских компаний, и отстает по многим параметрам от крупнейших финансовых рынков в мире.

Доказано, что существуют также некоторые трудности и при создании в России международного финансового центра. Во многом это обусловлено и тяжело преодолимыми проблемами коррупции,

несовершенством налоговой системы и низкой ликвидностью отечественного фондового рынка, сложностью визового режима, отсутствием достаточного количества международных бизнес-школ, низким качеством городской инфраструктуры и неразвитостью институциональных финансовых структур. Лондонский аналитический центр Z/Yen в сентябре 2011 г. поместил Москву на 61-е место (из 75) в рейтинге международных финансовых центров.

В работе сделан вывод о том, что основной проблемой создания российского международного финансового центра является не отсутствие инвестиционного спроса населения на инструменты фондового рынка, а отсутствие инвестора как такового. Международный финансовый центр возникает там, куда приезжают за деньгами. Еще ни одна иностранная компания не смогла в России "поднять денег", да и российские компании подавляющую часть своих потребностей удовлетворяют на внешних

финансовых рынках.

Создание в России конкурентных условий для эмитентов и инвесторов потребует серьезных институциональных изменений, реформ законодательного, нормативного и налогового регулирования сектора финансовых услуг России.

ОСНОВНЫЕ ВЫВОДЫ И НАУЧНО-ПРАКТИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ

1. Изучив различные виды теорий денег, мы выявили, что теория происхождения денег и ценностно-стоимостная теория денег в России развиваются и применяются на практике параллельно. В последнее же время преобладает монетарная теория. Это разрушает денежную систему России, и ведет к увеличению денежной массы. Представляется, что денежной теорией, на основе которой должна развиваться денежная система России, должна стать ценностно-стоимостная, дополненная металлической теорией, теорией электронных денег В.М. Юровицкого и серебряной теорией A.B. Новичкова.

Вышесказанное подтверждает и хозяйственная практика, поскольку в современных условиях происходит рост цен на золото, идет активная скупка и накопление его Центральными банками развитых государств, а также повышенный интерес физических и юридических лиц. То есть данный факт подтверждает положение ценностно-стоимостной теории К. Маркса о том, что золото продолжает выполнять функцию мировых денег.

Однако для России в сложившихся условиях возврат к золотому эквиваленту как к хорошей системе счета и для расчётов количества любых денежных носителей не представляется возможным. Но для мировой экономики это единственный путь. Запасы золота в нашей стране ничтожно малы по сравнению с другими государствами, и те легко смогут повлиять на российскую денежную систему, как в положительном, так и в отрицательном направлении5.

Поэтому в работе сделан вывод: чтобы получить относительно независимую систему счета и измерения, следует обратиться к серебру как эталону, мере и эквиваленту труда в России. Серебро - это лучшая мера и стандарт для количественного измерения труда в России, позволяющий максимально точно измерять количество хозяйственного труда в современной российской экономике и применить любой носитель, в том числе и электронный.

К тому же теоретические выводы о роли золота и серебра в серебряной теории ценностей Новичкова A.B. подтверждаются практикой, следовательно, его точка зрения является верной. И теория В.М. Юровицкого, при ее дополнении теоретическими выводами о материальном носителе золоте или серебре для количественной меры электронных денег, также представляется убедительной.

В ходе исследования мы пришли к выводу, что монетарные теории, относящиеся к теориям происхождения денег, в современных условиях

5 A.B. Новичков. Серебряная теория денег M.: Союз, 1996. - С.238.

развития России не работают, а теория К. Маркса, относящаяся к ценностно-стоимостным теориям денег, подтверждается практикой.

Таким образом, если теория, как это должно быть, подтверждается практикой, она верная. Следовательно, если практика показывает, что теория не работает, как в случае с монетарной, значит - это всего лишь гипотеза.

2. В ходе изучения структуры денежной системы России, а также перспектив осуществления электронных платежей нами выделены основные проблемы рынка электронных платежей в нашей стране:

1. Отсутствие четких правовых схем работы ЭПС вследствие несовершенства Российской законодательной базы. Стоит отметить высокий уровень недоверия к оплате услуг фиксированной телефонии и ЖКХ через ЭПС среди массового населения.

2. Недостаточная изученность рынка электронных платежей со стороны пользователей и предпринимателей.

3. Информационная безопасность и Интернет, высокий уровень мошенничества с электронными платежными системами (основные виды мошенничеств: фишинг, скимминг, кардинг).

4. Недостаточно развитая инфраструктура рынка ЭП.

5. Психологический фактор (высокая степень недоверия со стороны населения, недостаточная финансовая грамотность).

Отметим, что в более отдаленном будущем просматривается даже и полный отказ от всяких карточек или вообще чего-либо, связанного с деньгами в виде реального предмета. По данным опроса «Коммерсантъ Деньги», лишь 30% респондентов когда-либо пользовались электронными деньгами6.

Основными направлениями развития рынка электронных платежей можно считать: формирование эффективных общего и локальных рынков электронных платежей; создание единой законодательной базы

6http•.//www.koшmersant.ru/money

функционирования электронной платежной системы; объемов рынка электронных платежей в России.

дальнейший рост

1 Да □ Пробовал, не понравилось □ Нет, никогда

Источник: Ь«р://»м™.коттеГ5ат.ги/топеУ

Рис. 6. Количество россиян, использовавших электронные деньги в 2010г.

Таким образом, сделан вывод о том, что исследование процесса зарождения и развития денег имеет большое значение для понимания их сущности и законов поведения в будущем.

3. Изучив преимущества и недостатки применения в российской экономике режима инфляционного таргетирования, мы выявили, что оптимальным режимом для стран с сырьевой экономикой является модифицированное инфляционное таргетирование. В этом случае в дополнение к стандартному инфляционному таргетированию Центробанк может менять политику в целях сглаживания слишком сильных колебаний валютных курсов.

То есть по нашему мнению, с точки зрения денежно-кредитной политики необходимы следующие меры:

1. Отказ правительства от вмешательства в деятельность ЦБ за пределами установления цели и контроля за ее достижением. Необходим публичный контроль: отчет ЦБ перед Государственной думой РФ и Советом Федерации.

2. Создание Комитета по денежно-кредитной политике, проведение его регулярных (ежемесячных) совещаний, обсуждение текущей ситуации,

публичное объявление принятых решений.

3. Переход к использованию процентных ставок как основного инструмента денежно-кредитной политики. Процентная ставка может воздействовать и на инфляцию, и на изменение курса.

4. Использование валютных интервенций лишь как вспомогательного инструмента, применяемого, например, при подходе курса к границам широкого коридора. Возможны, как полный отказ от интервенций, так и использование процентных ставок, в том числе для регулирования курса.

5. Повышение публичности деятельности Банка России и, в первую очередь, его председателя. Целесообразны регулярные выступления представителей ЦБ с разъяснением проводимой политики.

Несмотря на использование монетарной теории с 1991 года и современной ее модернизации в виде режима инфляционного таргетирования, денежная система РФ остается устойчивой, т.к. она имеет по-прежнему фундаментальную ценностную основу (согласно теории К. Маркса). Т.е. до сих пор в нашей стране рассчитываются цены, тарифы, нормы прибыли, себестоимость и т.д.

Как мы видим, успешность проведения инфляционного таргетирования в Европе не подтверждается практикой, значит данная теория неверная. Поэтому, если режим инфляционного таргетирования не работает в Европе и в России, то значит это уже не истинная теория, а неверная гипотеза.

4. Основным признаком мировой резервной валюты является сравнительно низкая зависимость курса этой валюты от мировых финансово-

экономических потрясений.

Зависимость российской экономики от сырьевого рынка, слабость технологического и производственного секторов, а также слабый внутренний спрос не позволяют пока рассчитывать на то, что рубль в ближайшие годы станет резервной валютой.

Для этого необходимо не только изменить сырьевую зависимость страны и диверсифицировать доходы, а, прежде всего, создать конкретные сектора экономики (сельское хозяйство, промышленность, транспорт) и развивать их до такого уровня, чтобы они приносили доход вне зависимости от мировой конъюнктуры рынка.

К примеру, Россия может создать транспортную инфраструктуру между Европой и Азией в виде дорог, трубопроводов, авиасообщения и других коммуникаций и получать огромные доходы за быстрый и безопасный транзит грузов и энергии.

Поэтому нами сделан вывод о том, что у рубля есть некоторые предпосылки для того, чтобы стать резервной валютой, но скорее первоначально региональной резервной валютой и только для тех стран, для которых Россия является основным торговым партнером. А таких стран немного, например, Сербия, КНР, Белоруссия, Казахстан и другие.

Подтверждается практикой и значимость перспективного проекта БРИКС для России, согласно которому рубль позиционируется как региональная резервная валюта. На наш взгляд, выгоды при переходе на расчеты в национальных валютах очевидны. Расчеты и кредитные линии в национальных валютах способствуют снижению валютных рисков, сокращению издержек при торговле и долгосрочных инвестициях в экономике стран БРИКС.

Уже сейчас Китай и Россия при межстрановых расчетах стали использовать национальные валюты. Таким образом, отказ от долларов в пользу расчетов и кредитования в рублях - это шаг в сторону признания рубля на международной арене, становления рубля в качестве резервной валюты и создания в России международного финансового центра.

Безусловно, найдутся и те, кому переход на расчеты в национальных валютах не понравится. Например, - это банки, которые потеряют часть доходов от конвертации. Но они не смогут всерьез воспрепятствовать этому процессу. Принятые решения являются частью долгосрочной программы по

вхождению России в мировую финансовую систему. Это политическое решение, подкрепленное тенденциями развития мировой экономики.

Таким образом, рубль может стать в ближайшее время региональной резервной валютой для стран БРИКС, особенно если учесть претензии КНР по созданию мировых электронных денег на базе золотого юаня. Это означает, что теоретические исследования Глазьева С.Ю7. и их реализация относительно тенденций развития денежной системы России являются верными, что подтверждается практикой уже сегодня.

5. Изучение проекта по созданию международного финансового центра в России позволило сделать вывод о том, что уже ведется серьезная работа федеральными органами исполнительной власти, регуляторами рынка, профессиональным сообществом. Предстоит преодолеть много проблем. В частности, потребуется вносить изменения в законодательство, менять подходы к регулированию финансового рынка, совершенствовать механизмы разрешения судебных споров, принимать меры для стимулирования инвестиционной активности населения, защиты прав инвесторов, развития институтов коллективных инвестиций, а также совершенствовать корпоративное управление, стандарты раскрытия информации, рыночную инфраструктуру, инфраструктуру финансового рынка и др.

В настоящий момент у российского международного финансового центра собственная специализация еще не сложилась. Зачастую говорится просто о широком спектре предоставляемых услуг, ориентированности на клиентов из разных стран, существенном объеме трансграничных операций. Одной из важных целей проекта МФЦ в России является создание для населения широких возможностей надежно и выгодно размещать свои сбережения. Пока же лишь 1% населения РФ инвестирует свои сбережения с

7 Глазьев Сергей Юрьевич - советник Президента РФ. Доктор экономических наук, профессор, академик РАН с 2008 г. На Глазьева С.Ю. возложены обязанности по координации деятельности федеральных органов исполнительной власти, направленной на развитие евразийской интеграции в рамках Таможенного союза и Единого экономического пространства Российской Федерации, Республики Белоруссия и Республики Казахстан. Отстаивает интересы отечественного производителя. Осенью 2010 года вышла книга Глазьева «Стратегия опережающего развития России в условиях глобального кризиса», в которой были изложены основы стратегии модернизации российской экономики в условиях мирового кризиса.

использованием инструментов фондового рынка, в то время как в Китае частными инвесторами являются 14% граждан, в Бразилии - 19%, Германии - 30%, Великобритании - 48%, в США - 60%.

Итак, если национальный фондовый рынок привлекателен для населения, то он сможет привлечь и иностранных инвесторов. Ведь только внутренний инвестор не испугается того, чего пугается глобальный инвестор, лучше понимает значение происходящих в стране событий. Благодаря этому формируется собственное поведение - основа стабильности рынка, привлекательная для иностранных инвесторов.

Таким образом, от того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Развитие экономики любого государства не возможно без эффективной денежной системы и использования современных механизмов. Поэтому необходимость осознания и понимания сути возникающих в экономике проблем напрямую зависит от тенденций развития денежной системы в стране.

СПИСОК ОПУБЛИКОВАННЫХ РАБОТ

1. Ю.Н. Харитонова «Многофункциональность природы и сущности денег». Научно-аналитический журнал «Актуальные проблемы социально-экономического развития России» - №3, 2012 - 0,5 п.л. (Статья из перечня изданий, рекомендованных ВАК)

2. Ю.Н. Харитонова «Предпосылки и необходимость создания единой валюты, для стран входящих в ЕврАзЭС». Научно-аналитический журнал «Актуальные проблемы социально-экономического развития России» - №1, 2010 - 0,4 п л. (Статья из перечня изданий, рекомендованных ВАК)

3. Ю.Н. Харитонова «Преимущества и недостатки интернационализации рубля для Российской экономики». Мир Современной науки. Сборник научных статей. Издательство «Перо». №5 (14) 2012-0,25 п.л.

4. Ю.Н. Харитонова «Перспективы российской денежной системы в проекте БРИКС». Мир Современной науки. Сборник научный статей. Издательство «Перо». №5 (14) 2012- 0,2 п.л.

5. Ю.Н. Харитонова «Роль денег в развитии государства». Научно-аналитический журнал «Актуальные проблемы социально-экономического развития России». Сборник лучших научных трудов за 2009 год. Выпуск IX. Москва. - «Наука, Бизнес, Паритет», 2009 -0,3 п.л.

6. Ю.Н. Харитонова (Денежная реформа Е.Ф. Канкрина». Социально-философские и экономические аспекты развития современного общества. Материалы международной научно-практической конференции. 14.04.2008 - в 2-х частях. Саратов. Издательство «Научная книга», 2008 - 0,4 п.л.

7. Ю.Н. Харитонова «Актуальные проблемы присоединения России к ВТО». Социально-экономические аспекты развития современного общества в условиях реформ. Материалы международной научно-практической конференции. 10.12.2007 - в 2-х частях. Саратов. Издательство «Научная книга», 2008 - 0,3 п.л.

8. Ю.Н. Харитонова (Долгосрочные экономические приоритеты развития России». Глобальный кризис и способы его преодоления. Годичные научные чтения РГСУ, 2009г. Сборник докладов. -Павловский Посад: филиал РГСУ, 2009 - 0,95 п.л.

9. Ю.Н. Харитонова «Экономические кризисы России. Ретроспективный анализ». Материалы внутривузовской научно-практической конференции: «День науки - 2009». Сборник докладов студентов и преподавателей. Павлово-Посадский филиал РМАТ, 2009 - 0,7 п.л.

Подписано в печать 22.12.2 012 г. Формат 60x84/16 Объем 1,5 усл. псч. л. Тираж 100 экз. Заказ 511. Отпечатано в ООО «Лаванда» Московская область, г. Павловский Посад, ул. Б. Покровская, д. 5А

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Харитонова, Юлия Николаевна

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. Теоретические основы развития теорий денег

1.1 Традиционные теории денег.

1.2 Современные теории денег.

ГЛАВА 2. Теория и практика функционирования денежной системы России

2.1 Структура современной денежной системы.

2.2 Анализ показателей денежной системы России.

ГЛАВА 3. Особенности развития денежной системы в современной России.

3.1 Инфляционное таргетирование в России как развитие монетарной теории.

3.2 Особенности развития российской денежной системы в условиях рыночной экономики.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Тенденции развития денежной системы в современной рыночной экономике"

Актуальность темы исследования. В современных условиях особую значимость приобретают проблемы использования денег как между людьми, внутри страны, так и на мировой арене. Эти вопросы сегодня приобретают особую актуальность. На современном этапе развития общества все более осознается важность влияния различных теорий денег на особенности развития российской денежной системы.

Деньги - одно из древнейших явлений в жизни общества, играющее важную роль в его экономическом и социальном развитии. Они всегда привлекали к себе пристальное внимание ученых.

Актуальность выбранной темы заключается также в том, что, деньги являются важнейшим атрибутом экономики. А от того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы происхождения и видов денег, их основных функций, роли денег в экономике страны, необходимо для понимания особенностей функционирования всей финансовой системы.

Как писал в то время М.И. Боголепов, «затруднения научной мысли выразились главным образом в том, что она оказалась до сих пор не в силах создать, так сказать, абсолютную теорию денег, граничащую с философией денег, которая годилась бы для всех времен и всех условий. Наука пока не дала своего существа денег»1.

Известный русский историк экономической мысли профессор В.В. Святловский по этому же поводу писал, что не только не создано «единой догмы» но и каждая школа считает свою теорию денег единственно верной2.

Целостной концепции в научном понимании природы денег не выработано и к началу XXI века.

1 Боголепов М.И. Бумажные деньги. Пг., 1922. С. 5-6.

2 Святловский В.В. Очерки по истории экономических воззрений на западе и в России. 4. 1. СПб., 1913. С. 3.

Деньги занимают видное место в арсенале инструментов государственного регулирования. Денежная система - это один из тех секторов экономики, где наиболее эффективно работают рыночные механизмы.

Денежная система страны выступает в качестве неотъемлемой части общенациональной стабилизационной политики в условиях кризиса, ее целью является создание при помощи своих инструментов таких экономических условий, при которых совокупный объем производства будет достигаться при полной занятости и низком уровне инфляции.

Актуальность темы диссертации обусловлена выявлением новых тенденций развития денежной системы, в частности и в России.

Степень научной разработанности проблемы. Анализ многочисленных научных исследований в этой области экономической теории свидетельствует, что процесс разработки универсального средства осуществления платежей находится на начальной стадии определения основополагающих механизмов функционирования денег в будущем.

Как известно единой концепции в научном понимании природы денег не существует. Это подтверждает и история развития теоретической мысли, начиная с Аристотеля и до наших дней. Еще в 1920-е годы З.П. Евзлин писал по этому поводу: «Литература по денежному вопросу необъятна, и тем не менее денежную проблему нельзя считать уже решенной, а учение о деньгах в экономической науке твердо установившимся»1.

Повышенный интерес к науке о деньгах объясняется и тем, что возникающие диспропорции в воспроизводственном процессе общественного производства любой страны быстрее и сильнее всего проявляются в сфере денежного обращения, вызывая серьезные социально-экономические последствия.

Существует множество теорий, объясняющих содержание^структуру и сущность денег. В разработку денежных теорий внесли вклад многие учёные.

1 Евзлин З.П. Деньги. Пг. 1923. С.2

Информационной базой исследования явились научные труды в области развития теорий денег таких ученых, как: Аристотель, Базулин Ю.В., Белотелова Н.П., Бартенев С.А., Березин И.С., Брю Стэнли Л., Грунин A.A., Евзлин З.П., Кашин Ю.И., Кейнс Дж., Кнапп Г., Красавина Л.Н., Лаврушин О.И., Лоевецкий Д.А., Маркс К., Новичков A.B., Новичков В.И., Носова С.С., Панченко А.И., Пашкус Ю.В., Портной М.А., Посошков И.Т., Рикардо Д., Руднев В.Д., Самуэльсон П., Солодуха П.В., Курбанов Т. X., Триффин Р., Усоскин В.М., Фридмен М., Харрис Л., Энгельс Ф., Юровицкий В.М.

Однако обзор обширного списка научных исследований, прямо или косвенно относящихся к теме диссертации, позволяет сделать вывод, о недостаточной степени разработанности проблемы тенденций развития денежной системы в современной рыночной экономике, в частности в России.

Актуальность, недостаточная научная разработанность и безусловная теоретическая и практическая значимость проблем развития денежной системы в современной российской экономике обусловили выбор темы диссертационного исследования.

Цель диссертационного исследования заключается в обобщении и систематизации теоретико-методологических подходов, позволивших обосновать тенденции развития денежной системы в современной рыночной экономике.

Достижению данной цели служат следующие задачи:

- обобщить и систематизировать теоретико-методологические подходы к анализу теорий денег с целыо выявления особенностей традиционных (классических) и современных теорий денег и доказательства положения о том, что доминирующей теорией в развитии денежной системы в современной России является монетарная теория;

- исследовать практику функционирования денежной системы России, осуществив анализ ее показателей;

- выявить нецелесообразность применения режима инфляционного таргетирования в России как развитие монетарной теории на практике;

- оценить возможности российского рубля стать региональной или резервной валютой в рамках института БРИКС;

- определить тенденции развития современной денежной системы России для создания международного финансового центра.

Объектом исследования являются теории денег, процессы, закономерности и тенденции развития денежной системы в современной рыночной экономике.

Предметом исследования выступают социально-экономические отношения, в системе которых формируется и функционирует совокупность теоретических, методологических, методических и организационных составляющих денежной системы в современной рыночной экономике.

Соответствие паспорту специальностей. Диссертационное исследование соответствует пункту паспорта специальностей ВАК'08.00.01. «Экономическая теория» - п. 1.3 теория денег.

Теоретико-методологической базой диссертационной работы служат положения и концепции, разработанные отечественными и зарубежными учеными, материалы научно-практических конференций, посвященных проблемам развития теорий денег.

Для обоснования выдвинутых в диссертационном исследовании положений применялся метод научной абстракции, системного диалектического подхода, анализ нормативно-правовых документов, сравнения, группировок, графического анализа.

Гипотеза. Выявленные тенденции развития денежной системы в современной рыночной экономике позволяют предположить, что применение в хозяйственной практике ценностно-стоимостной теории денег будет более эффективно, нежели использование монетарной теории происхождения денег.

Научная новизна диссертации заключается в разработке концептуальных подходов к исследованию теорий денег с целыо обоснования тенденций развития денежной системы в современной рыночной экономике.

К наиболее существенным результатам, составляющим новизну исследования, относятся следующие: обобщены и систематизированы теоретико-методологические подходы к анализу теорий денег с целыо выявления особенностей традиционных (классических) и современных теорий денег и установления положения о том, что доминирующей теорией в развитии денежной системы в современной России является монетарная теория; проанализирована эволюция денежной системы России и установлено, что ее развитие в современной экономике России происходит параллельно по ценностно-стоимостной и монетарной теории денег, причем в последнее время преобладает монетарная теория, относящаяся к теории происхождения денег; обоснованы тенденции развития денежной системы России в современной рыночной экономике и установлено, что денежная система России в целом является достаточно устойчивой, т.к. она продолжает базироваться на ценностно-стоимостной теории К.Маркса. Однако, макрорегулирование денежной системы ведется на монетарных принципах, что породило тенденцию к стремительному увеличению размера денежной системы и денежной массы, свидетельствуя об устойчивом доминировании на практике монетарной теории; выявлена нецелесообразность применения режима инфляционного таргетирования в России как развитие монетарной теории на практике; доказано, что проект БРИКС является институтом, позволяющим рублю стать региональной валютой, что служит ступенью к развитию денежной системы России в целом; определены тенденции развития современной денежной системы России для создания международного финансового центра в ближайшей перспективе.

Практическая значимость диссертационного исследования состоит в том, что полученные результаты могут стать теоретико-методическим базисом формирования новой школы в области теории денег.

Предложение о необходимости превращения российского рубля в одну из ведущих региональных резервных валют позволит обеспечить конкурентоспособность отечественной финансовой системы.

Отдельные части диссертационного исследования могут быть использованы при изучении учебных дисциплин по экономической теории и курсов «Деньги, кредит, банки», «Финансы и кредит», «Банковское дело», «Международные валютно-кредитные отношения», поскольку они содержат упорядоченные сведения по всей совокупности вопросов, входящих в проблематику этих дисциплин.

Апробация результатов исследования. Основные положения диссертационного исследования опубликованы в открытой печати, обсуждены и одобрены на заседаниях кафедры Политической экономии и Международных экономических отношений Российского Государственного Социального Университета.

Основные идеи и выводы диссертации были представлены на Международной научно-практической конференции: «Социально-философские и экономические аспекты развития современного общества», научно-практической конференции «Глобальный кризис и способы его преодоления», научно-практической конференции «День науки - 2009».

Структура диссертации. Структура диссертации обусловлена целью, задачами и логикой исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка (154 наименования) и приложения.

Диссертация: заключение по теме "Экономическая теория", Харитонова, Юлия Николаевна

Выводы по главе 3

В ходе изучения особенностей развития российской денежной системы было установлено, что превращение российского рубля в одну из ведущих региональных резервных валют является одним из ключевых шагов, призванных обеспечить конкурентоспособность отечественной финансовой системы. Обладая внутренней конвертируемостью, российский рубль уже сейчас потенциально претендует на роль международной валюты.

Представляется возможным формирование валютной зоны на базе ЕврАзЭС, в которой рубль был бы платежным и резервным средством. Для реализации такой возможности следует активно стимулировать интернационализацию национальной валюты, что подразумевает расширение ее денежных функций не только на внутреннем, но и на международном рынке.

Конечной целью интернационализации рубля является его превращение в полноценную свободно конвертируемую валюту. Такая цель может и должна быть достигнута до 2020 года. Чтобы повысить международный статус рубля, следует активно развивать рынок капитала и денежный рынок, где смогут размещать свои сбережения и резервы нерезиденты. Эти финансовые рынки должны быть открытыми и либеральными.

В ходе данного исследования выявлены также и закономерности развития глобального рынка капитала, которые могут привести к тому, что в ближайшие пятнадцать-двадцать лет в мире не будет развивающихся рынков. Останутся только развитые, превратившиеся в международные финансовые центры глобального или регионального уровня, на которые перетекут операции с финансовыми активами резидентов стран с развивающимися ныне финансовыми рынками.

Изучение проекта по созданию м еж дун ар од н ого финансового центра в России позволило сделать вывод о том, что уже ведется серьезная работа федеральными органами исполнительной власти, регуляторами рынка, профессиональным сообществом. Предстоит преодолеть много проблем. В частности, потребуется вносить изменения в законодательство, менять подходы к регулированию финансового рынка, совершенствовать механизмы разрешения судебных споров, принимать меры для стимулирования инвестиционной активности населения, защиты прав инвесторов, развития институтов коллективных инвестиций, а также совершенствовать корпоративное управление, стандарты раскрытия информации, рыночную инфраструктуру, инфраструктуру финансового рынка и др.

В настоящий момент у российского международного финансового центра собственная специализация еще не сложилась. Зачастую говорится просто о широком спектре предоставляемых услуг, ориентированности на клиентов из разных стран, существенном объеме трансграничных операций. Одной из важных целей проекта МФЦ в России является создание для населения широких возможностей надежно и выгодно размещать свои сбережения. Пока же лишь 1% населения РФ инвестирует свои сбережения с использованием инструментов фондового рынка, в то время как в Китае частными инвесторами являются 14% граждан, в Бразилии - 19%, Германии - 30%, Великобритании - 48%, в США - 60%.

Итак, если национальный фондовый рынок привлекателен для населения, то он сможет привлечь и иностранных инвесторов. Ведь только внутренний инвестор не испугается того, чего пугается глобальный инвестор, лучше понимает значение происходящих в стране событий, благодаря этому формируется собственное поведение - основа стабильности рынка, привлекательная для иностранных инвесторов.

Подтверждается практикой значимость перспективного проекта БРИКС для России, согласно которому рубль позиционируется как региональная резервная валюта. На наш взгляд выгоды при переходе на расчеты в национальных валютах очевидны. Расчеты и кредитные линии в национальных валютах способствуют снижению валютных рисков, сокращению издержек при торговле и долгосрочных инвестициях в экономики стран БРИКС.

Сказанное выше в полной мере относится и к политическому влиянию России в мире в долгосрочном периоде, если рубль станет мировой резервной валютой. На наш взгляд выгоды при переходе на расчеты в национальных валютах очевидны. Расчеты и кредитные линии в национальных валютах способствуют снижению валютных рисков, сокращению издержек при торговле и долгосрочных инвестициях в экономики стран БРИКС.

Таким образом, отказ от долларов в пользу расчетов и кредитования в рублях - это шаг в сторону признания рубля на международной арене, становления рубля в качестве резервной валюты и создания в России международного финансового центра.

Следует отметить также и рассмотренный в данной главе процесс вытеснения наличных денег из сферы обращения, который интенсивно идет сейчас во всем мире. Электронные деньги - это уже новый тип денег, это виртуальные деньги. Актуальность данного вопроса подтверждается высокими темпами роста оборота капитала через крупнейшие электронные платежные системы.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Несмотря на многовековые исследования и большое количество теоретических концепций денежных систем, человечество сегодня не имеет однозначного и окончательного ответа на вопрос, что же такое деньги. Представления, которые не вызывали сомнений в одних общественных условиях, с изменением последних вступали в противоречие с реальной действительностью и отбрасывались. Очевидно, все это можно объяснить тем, что сущность денег изменяется адекватно изменениям характера общественных отношений, в которых они функционируют. Поэтому для познания природы денег необходимо выяснить вопрос об их происхождении, о причинах, обусловливающих возникновение и существование денег в экономической жизни общества.

Наука о деньгах прошла длинный путь развития — от первых гениальных догадок Аристотеля до современных моделей денежного обращения, использующих сложный математический аппарат.

Изучив различные виды теорий денег, нами выявлено, что теория происхождения денег и ценностно-стоимостная теория денег в России развиваются и применяются на практике параллельно. Представляется, что денежной теорией, на основе которой должна развиваться денежная система России должна стать ценностно-стоимостная, дополненная металлической теорией, теорией электронных денег В.М. Юровицкого и серебряной теорией A.B. Новичкова.

Вышесказанное подтверждает и хозяйственная практика, поскольку в современных условиях происходит рост цен на золото, идет активная скупка и накопление его Центральными банками развитых государств, а также повышенный интерес физических и юридических. То есть данный факт подтверждает положение ценностно-стоимостной теории К. Маркса о том, что золото продолжает выполнять функцию мировых денег.

Однако для России в сложившихся условиях возврат к золотому эквиваленту как к хорошей системе счета и для расчётов количества любых денежных носителей не представляется возможным, но для мировой экономики это единственный путь. Поскольку запасы золота в нашей стране ничтожно малы по сравнению с другими государствами и те легко смогут повлиять на российскую денежную систему, как в положительном, так и в отрицательном направлении1.

Поэтому, в работе сделан вывод - чтобы получить относительно независимую систему счета и измерения следует обратиться к серебру как эталону, мере и эквиваленту труда в России. Серебро - это лучшая мера и стандарт для количественного измерения труда в России, позволяющий максимально точно измерять количество хозяйственного труда в современной российской экономике и применить любой носитель, в том числе и электронный.

К тому же теоретические выводы о роли золота и серебра в серебряной теории ценностей Новичкова A.B. подтверждаются практикой, следовательно, его точка зрения является верной. И теория В.М. Юровицкого при ее дополнении теоретическими выводами A.B. Новичкова о материальном носителем золоте или серебре для количественной меры электронных денег также представляется убедительной.

В ходе изучения денежных теорий были рассмотрены также сущность и функции денег. Автор полностью разделяет точку зрения Аристотеля заключающуюся в том, что деньги - это мера. Подтверждение мысли, что деньги как мера ценности и средство измерения, можно встретить также в работах современных американских ученых Эдвин Дж. Долан, Колин Д. Кэмпбелл, Розмари Дж. Кэмпбелл: «Деньги как мера ценности». Перечисленные в данной главе функции денег по Аристотелю, Марксу, Новичкову, Юровицкому и др. находятся в определенной связи друг с другом.

1 A.B. Новичков. Серебряная теория ценности. М.: Союз, 1996. - С.238.

138

Обобщая поднятые проблемы, можно сказать, что все рассмотренные теории пытаются ответить на массу сложных вопросов. К примеру, существует ли стоимость денег, и если да, то чем она определяется? Чем отличается стоимость денег от их ценности и как ценность связана с покупательной силой денег и их ценой? Но основным вопросом любой теории денег является вопрос о сущности денег, который логично связывается именно с их происхождением.

В результате проведенного исследования, подразделив все теории денег на: ценностно-стоимостные теории и теории происхождения денег мы пришли к выводу, что монетарные теории, относящиеся к теориям происхождения денег, в современных условиях развития России не работают, а теория К. Маркса, относящаяся к ценностно-стоимостным теориям денег подтверждается практикой.

Таким образом, если теория, как это и должно быть, подтверждается практикой, то, следовательно, она верна. А если практика показывает, что теория не работает, как в случае с монетарной теорий, значит это всего лишь гипотеза.

При рассмотрении в работе структуры современной денежной системы выявлены основные особенности металлической и неметаллической денежной систем. Из этого следует, что денежная система России в своем развитии также изменялась и от металлического обращения перешла к современному бумажно-кредитному.

Как было выявлено, посредством денежного обращения проявляют свое действие многие экономические законы развития государства, действующие независимо от воли людей. Но и сами деньги являются основой действия многих законов развития национальной экономики страны. Все это позволяет сделать вывод: знание законов денежного обращения помогает не только анализировать современное состояние экономики, но и дает ключ к пониманию ожидающих нас перспектив, последствий тех экономических решений, которые принимаются сегодня.

В ходе рассмотрения теории и практики функционирования денежной системы России установлено, что в целом она является достаточно устойчивой. Её устойчивость объясняется наличием ценностно-стоимостной теории К. Маркса, лежащей в основе денежной системы России. Хотя, нами выявлены теоретический отход от этой теории в пользу монетарной и ежегодная тенденция к стремительному увеличению размера денежной системы и денежной массы на 28%, что снижает ее устойчивость. То же самое в 2011 году происходило и в США (13%), и в 2012 году имеет место рост денежной массы, уже на сентябрь 10 %.

При этом, установлено, что денежная система России - это система, взаимодействующая и с мировой денежной системой, но уже по ценностно-стоимостной теории. В современных условиях и российская и мировая денежные системы тесно взаимосвязаны, причем с развитием общества их взаимодействие становится все более активным.

Проведенная в диссертационном исследовании оценка показателей денежной системы России позволила выявить проблемы ее развития:

1. Неразвитость банковской системы;

2. Неконвертируемость рубля;

3. Девальвация;

4. Рецессия.

На основании выявленных проблем развития денежной системы России в диссертационном исследовании предложены некоторые способы их решения:

1. Совершенствование законодательной базы.

2. Устранение валютных ограничений и, исходя из сложившегося реального курса иностранных валют, определение необходимой эмиссии денежной массы.

3. Снятие ограничений на обмен, ввоз, вывоз и оплату как рублями, так и иностранной валютой.

4. Стимулирование граждан делать сбережения.

5. Развитие потребительского кредитования.

Таким образом, исследование процесса зарождения и развития денег имеет большое значение для понимания их сущности и законов поведения. Формирование ясной концепции эволюции денег позволяет разработать модель управления ими, адекватную социально-экономическим реалиям, в какой бы форме деньги ни были представлены: наличной или безналичной, бухгалтерской или электронной, реальной или виртуальной.

В мировой экономике прослеживаются следующие тенденции в развитии современной денежной системы:

1. Из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото (золотые деньги).

2. Демонетизация золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства.

3. Из денежного оборота вытесняются бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квази деньги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др.

4. С дальнейшим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (евро).

5. В денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам. Электронные деньги, их распространение в мире имеют большие преимущества. Это уже новый тип денег, виртуальные деньги, «деньги без денег»1.

Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов.

1 В.М. Юровпцкий. Эволюция денег: денежное обращение в эпоху изменений. - М.: ГроссМедиа, 2004. С. 437

Во-вторых введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги).

В-третьих, распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.

Практика показывает, что складываются объективные предпосылки для смены носителя, т.е. с материального на электронный, т.к. бумажный носитель изживает себя. А значит, теория Юровицкого В.М. подтверждается практикой.

Следует отметить также и процесс вытеснения наличных денег из сферы обращения, который интенсивно идет сейчас во всем мире. Электронные деньги - это уже не только новый носитель, это виртуальные деньги и виртуализированный капитал. Актуальность данного вопроса подтверждается высокими темпами роста оборота капитала через крупнейшие электронные платежные системы.

Ну а поскольку при смене носителя с бумажного на электронный все затраты необходимо будет чем-то измерять, а как нами доказано ранее возврат к золоту возможен только в мировом варианте, то для России оптимальным вариантом будет использование серебра в качестве меры, что также подтверждается теорий A.B. Новичкова.

В России электронные платежи — весьма удобный, но в силу психологических, экономических и других субъективных факторов пока не очень распространенный вид денежных расчетов. Хотя с 1 января 2013 года максимальный расчет в наличных деньгах не будет превышать 750 тыс. руб. А также заработные платы в компаниях, у которых численность персонала превышает 50 человек, будут переведены в электронный вариант.

В ходе изучения результатов глобализации российской денежной системы было установлено, что, несмотря, на использование монетарной теории с 1991 года и современной ее модернизации в виде режима инфляционного таргетирования, денежная система РФ остается устойчивой, т.к. она имеет по-прежнему фундаментальную ценностную основу (согласно теории К. Маркса), т.е. до сих пор в нашей стране рассчитываются цены, тарифы, нормы прибыли, себестоимость и т.д.

Как мы видим, успешность проведения инфляционного таргетирования в Европе не подтверждается практикой, значит данная теория не верная. Поэтому, если режим инфляционного таргетирования пе работает в Европе и в России, то значит это уже не истинная теория, а не верная гипотеза.

Основным признаком мировой резервной валюты является сравнительно низкая зависимость курса этой валюты от мировых финансово-экономических потрясений. Зависимость российской экономики от сырьевого рынка, слабость технологического и производственного секторов, а также слабый внутренний спрос не позволяют пока рассчитывать на то, что рубль в ближайшие годы станет резервной валютой.

Для этого необходимо не только изменить сырьевую зависимость страны и диверсифицировать доходы, а, прежде всего, создать те сектора экономики (сельское хозяйство, промышленность, транспорт) и развивать их до такого уровня, чтобы они приносили доход вне зависимости от мировой конъюнктуры рынка.

К примеру, Россия может создать транспортную инфраструктуру между Европой и Азией в виде дорог, трубопроводов, авиасообщения и других коммуникаций и получать огромные доходы за быстрый и безопасный транзит грузов и энергии.

Поэтому, нами сделан вывод о том, что у рубля есть некоторые предпосылки для того, чтобы стать резервной валютой, но скорее первоначально региональной резервной валютой и только для тех стран, для которых Россия является основным торговым партнером, а таких стран, например Сербия, КНР, Белоруссия, Казахстан и другие.

Изучение проекта по созданию международного финансового центра в России позволило сделать вывод о том, что уже ведется серьезная работа федеральными органами исполнительной власти, регуляторами рынка, профессиональным сообществом. Предстоит преодолеть много проблем. В частности, потребуется вносить изменения в законодательство, менять подходы к регулированию финансового рынка, совершенствовать механизмы разрешения судебных споров, принимать меры для стимулирования инвестиционной активности населения, защиты прав инвесторов, развития институтов коллективных инвестиций, а также совершенствовать корпоративное управление, стандарты раскрытия информации, рыночную инфраструктуру, инфраструктуру финансового рынка и др.

В настоящий момент у российского международного финансового центра собственная специализация еще не сложилась. Зачастую говорится просто о широком спектре предоставляемых услуг, ориентированности на клиентов из разных стран, существенном объеме трансграничных операций. Одной из важных целей проекта МФЦ в России является создание для населения широких возможностей надежно и выгодно размещать свои сбережения. Пока же лишь 1% населения РФ инвестирует свои сбережения с использованием инструментов фондового рынка, в то время как в Китае частными инвесторами являются 14% граждан, в Бразилии - 19%, Германии - 30%, Великобритании - 48%, в США - 60%.

Итак, если национальный фондовый рынок привлекателен для населения, то он сможет привлечь и иностранных инвесторов. Ведь только внутренний инвестор не испугается того, чего пугается глобальный инвестор, лучше понимает значение происходящих в стране событий, благодаря этому формируется собственное поведение - основа стабильности рынка, привлекательная для иностранных инвесторов.

Подтверждается практикой значимость перспективного проекта БРИКС для России, согласно которому рубль позиционируется как региональная резервная валюта. На наш взгляд выгоды при переходе на расчеты в национальных валютах очевидны. Расчеты и кредитные линии в национальных валютах способствуют снижению валютных рисков, сокращению издержек при торговле и долгосрочных инвестициях в экономики стран БРИКС.

Таким образом, отказ от долларов в пользу расчетов и кредитования в рублях - это шаг в сторону признания рубля на международной арене, становления рубля в качестве резервной валюты и создания в России международного финансового центра.

Безусловно, найдутся и те, кому переход на расчеты в национальных валютах не понравится. Например, - это банки, которые потеряют часть доходов от конвертации. Но они не смогут всерьез воспрепятствовать этому процессу. Принятые решения являются частью долгосрочной программы по вхождению России в мировую финансовую систему, это политическое решение, подкрепленное тенденциями развития мировой экономики.

Таким образом, рубль может стать в ближайшее время региональной резервной валютой для стран БРИКС, особенно если учесть претензии КНР по созданию мировых электронных денег на базе золотого юаня. Это означает, что теоретические исследования Глазьева С.Ю.1 и их реализация относительно тенденций развития денежной системы России являются верными, что подтверждается практикой уже сегодня.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что развитие экономики любого государства не возможно без эффективной денежной системы и использования современных механизмов. Поэтому необходимость осознания и понимания сути, возникающих в экономике проблем, напрямую зависит от развития денежной системы в стране.

1 Глазьев Сергей Юрьевич - советник Президента РФ. Доктор экономических наук, профессор, академик РАН с 2008 г. На Глазьева С.Ю. возложены обязанности по координации деятельности федеральных органов исполнительной власти, направленной на развитие евразийской интеграции в рамках Таможенного союза и Единого экономического пространства Российской Федерации, Республики Белоруссия и Республики Казахстан. Отстаивает интересы отечественного производителя. Осенью 2010 года вышла книга Глазьева «Стратегия опережающего развития России в условиях глобального кризиса», в которой были изложены основы стратегии модернизации российской экономики в условиях мирового кризиса.