Валютное регулирование финансово-банковской деятельности в условиях вступления России во Всемирную торговую организацию тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат диссертации по теме "Валютное регулирование финансово-банковской деятельности в условиях вступления России во Всемирную торговую организацию"

На правах рукописи

□03460272

Перова Анастасия Евгеньевна

ВАЛЮТНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВО-БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В УСЛОВИЯХ ВСТУПЛЕНИЯ РОССИИ ВО ВСЕМИРНУЮ ТОРГОВУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ

Специальность 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

2 3 ПИВ 2009

Краснодар 2009

003460272

Работа выполнена на кафедре «Финансы и кредит» НОУ ВПО «Южный Институт Менеджмента»

Научный руководитель: доктор экономических наук,

профессор

Воронина Людмила Анфимовна

Официальные оппоненты: доктор экономических наук,

профессор

Авагян Грета Левоновна кандидат экономических наук, доцент

Колкарева Эльвира Николаевна

Ведущая организация:

Ставропольский государственный университет

Защита состоится 13 февраля 2009 г. В 13.00 часов на заседании диссертационного совета Д 212.101.05 по экономическим специальностям при Кубанском государственном университете по адресу: 350040, г. Краснодар, ул. Ставропольская, 149.

С диссертацией можно ознакомиться в научной библиотеке Кубанского государственного университета по адресу: 350040, г. Краснодар, ул. Ставропольская, 149 (читальный зал).

Автореферат разослан « -М » января 2009 г.

Ученый секретарь диссертационного совета, доктор экономических наук,

профессор

С. Н. Трунин

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДИССЕРТАЦИИ

Актуальность темы исследования. Интеграция России в мировую финансовую систему в первую очередь означает необходимость либерализации валютно-финансового регулирования банковской деятельности, открытости для прямых иностранных инвестиций и повышения уровня конкурентоспособности финансовых институтов.

Вступление России во Всемирную торговую организацию существенно изменит лицо российского финансового рынка, в частности валютной системы страны. Эти изменения потребуют адаптации механизма валютного регулирования национального финансового рынка к требованиям международных стандартов валютной системы.

Центральное место в развитии национального финансового рынка занимают банковские институты и кредитные организации и становятся не только главными участниками преобразований валютно-финансовой системы, но и координаторами финансовых процессов. Нельзя также недооценивать роль банков, как прямых участников при осуществлении валютных сделок на национальном и международном валютных рынках.

В связи с этим либерализация валютного законодательства РФ, произошедшая с 1 июля 2006 г., способствовала тому, что банковская система России стала неотъемлемой частью мировой финансовой системы, что с одной стороны положительно влияет на развитие валютно-финансовых отношений на национальном рынке, а с другой стороны втянуло российский финансовый рынок в мировой финансовый кризис. Для выхода из сложившейся ситуации необходимо изменение системы валютного регулирования с учетом мировых тенденций и особенностей развития финансового рынка России.

Степень научной разработанности проблемы. Проблемы вступления России во Всемирную торговую организацию и их влияние на национальный валютный рынок продолжительное время является предметом обсуждения, оставаясь в центре внимания участников политического и экономического сообществ.

Исследования по проблемам развития валютного рынка России рассматривались в работах: Л. Красавиной, В. Крашенинникова, И. Платоновой, И. Носковой, Д. Михайлова, Б. Дорофеева, О. Воронкова, О. Кочевой, М. Ершова, Е. Ковалева, В. Ковалева, Ю. Константинова, М. Котлярова, А. Мурычева, В. Мишиной, А. Паблишер.

Вопросы внешнеэкономической деятельности России, а также вступления страны во Всемирную торговую организацию рассматриваются в трудах А. Дайнеко, А. Крылова, С. Борисова,

B. Дмитриева, И. Кожаковой, JL Разумновой, В. Оболенского,

C. Анисимова, В. Мехрякова, И. Розинского, А. Крюгер, Ф. Кимура, М. Андо, Т. Фудзии, Т. Резерфорд, Д. Tapp, О. Шепотило.

Тем не менее, несмотря на большое количество научных трудов, связанных с проблемами и перспективами вступления России во Всемирную торговую организацию, научное исследование данной проблемы по отношению к валютной системе страны нельзя признать полной, что и определило цель и задачи диссертационного исследования.

Соответствие темы диссертации требованиям паспорта специальностей ВАК. Исследование выполнено в рамках п.п. 8.9 «Интеграция денежно-кредитной и валютной систем российской экономики в мировую рыночную систему» специальности 08.00.10 -«Финансы, денежное обращение и кредит» Паспорта специальностей ВАК (экономические науки).

Цель и задачи диссертационного исследования. Цель исследования заключается в обосновании концептуальных подходов к формированию системы валютного регулирования финансово-банковских институтов, с учетом изучения степени влияния процесса вступления России во Всемирную торговую организацию.

Необходимость достижения поставленной цели предопределила решение следующих задач:

- уточнить понятие валютного регулирования финансово-банковской деятельности;

- выявить этапы и особенности развития валютного рынка в РФ;

- определить проблемы и перспективы развития валютного рынка, в частности, валютного регулирования в условиях вступления России в ВТО;

- определить влияние международного валютного регулирования на финансовый рынок страны;

- исследовать особенности проведения валютных операций в РФ;

- выявить основные направления повышения эффективности банков как участников внешнеторговых сделок;

- определить тенденции валютного регулирования и валютного контроля в национальной финансовой системе;

- изучить степень влияния процесса вступления России в ВТО на развитие региональной валютной системы;

4

- разработать и обосновать модель развития регионального валютного рынка для повышения эффективности внешнеторговых сделок с участием банковских институтов.

Объектом исследования является валютная система финансово-банковских институтов.

Предметом исследования выступают финансовые отношения, возникающие в процессе изменения валютного регулирования, в связи с вступлением России во Всемирную торговую организацию.

Теоретической и методологической базой исследования послужили исследования современных отечественных и зарубежных ученых и экономистов, посвященных проблематике развития валютного регулирования финансово-банковской деятельности в условиях вступления России в ВТО. Использование этих методологических положений в основе обоснования авторской трактовки дало возможность выявить ее преимущества, обусловленные детерминированным эффектом разнообразных подходов при сохранении целостности научной гипотезы диссертационного исследования, а также логикой построения и реализации задач для достижения поставленной цели.

Инструментарно-методический аппарат исследования. Исходные методологические позиции определили методику исследования. В качестве основного метода, в рамках общего диалектического подхода к объекту, использован анализ: комплексный, системный и статистический, а также методы документальной проверки, сравнения, моделирования, табличный, графический метод и др.

Информационно-эмпирическая база исследования.

Информационной базой исследования послужили Законы Российской Федерации, регламентирующие валютное законодательство нашей страны; международные торговые соглашения ВТО; инструктивные материалы и документы Центрального Банка РФ, по осуществлению банковских операций, связанных с экспортно-импортной деятельностью предприятий; документы валютного контроля; статистические материалы Центрального Банка РФ, Минфина, Министерства экономики; а также данные, содержащиеся в периодических изданиях.

Рабочая гипотеза состоит в том, что в свете перспектив вступления России в ВТО и возрастания в связи с этим значимости валютного регулирования финансового рынка, а также с целью формирования и обеспечения эффективной деятельности банковского сектора в этой сфере, необходимо использование новых систем управления валютными отношениями, основанных на рационализации методов и

5

инструментов, направленных на сохранение уровня

конкурентоспособности финансово-банковских институтов.

Положения, выносимые на защиту.

1. Валютно-финансовые отношения в определенной степени характеризуют состояние и перспективы развития экономики отдельных государств и мирового сообщества в целом. Тесные экономические связи между странами оказывают позитивное и негативное воздействие на состояние мировой и национальной валютных систем. Именно механизмы валютного регулирования обеспечивают стабильность валютных отношений в отдельно взятой стране и в мире, защищают национальные валютные системы от негативного воздействия внешних и внутренних факторов, стимулируют развитие внешнеэкономических связей, способствуют решению экономических проблем государства.

При этом под валютно-финансовом регулированием банковского сектора национальной экономики в условиях вступления России в ВТО мы понимаем совокупность взаимосвязанных и взаимодополняемых друг друга элементов системы государственного управления валютными отношениями, направленная на использование мировых стандартов и правил, а также мирового качества предоставления услуг, цель которого состоит в определении оптимальной структуры функционирования финансово-банковской сферы.

2. Современный процесс вступления России в ВТО, а также усиление роли банковской системы страны для его реализации означает серьезное усиление конкурентной борьбы с западными финансово-банковскими структурами.

У одной группы авторов тенденция усиления позиций иностранных банков вызывает настороженность либо прямое неприятие: в качестве максимально допустимой предлагается соответствующая 25-процентная квота относительно совокупной капитализации банковского сектора. Другая группа авторов-оппонентов требует, чтобы Российская Федерация дала возможность иностранным коммерческим банкам без ограничения предоставлять банковские услуги потребителям, находящимся на территории России трансгранично, а также открывать на территории Российской Федерации филиалы.

Российский банковский рынок не будет полностью принадлежать иностранным банкам: также будут доминировать отечественные государственные банки, на нем останутся российские лидеры, работающие с высокой рентабельностью, привлекающие долгосрочные кредиты из-за рубежа. Но при этом влияние Банка России на рынок будет ограничено.

3. Основными мероприятиями, направленными на усиление конкурентоспособности валютной системы России, должны стать: активизация работы по развитию корреспондентских отношений и заключению договоров (контрактов) на покупку с банками-корреспондентами при более низких тарифах последних; установление влияния политики валютного курса «рубля» на конкурентоспособность отечественной экономики; дальнейшее проведение процентной политики по операциям ЦБ РФ по мере снижения зависимости денежного предложения от состояния валютного рынка, способствовующей уменьшению разницы между процентными ставками по операциям ЦБ РФ и процентными ставками на международных финансовых рынках; контролирование обеспечения эффективного выявления и предотвращение нарушений, установленных международными правилами валютного контроля; повышение уровня приспособления российского производства к взаимодействию с другими странами во внешней торговли.

4. Развитие валютного сегмента финансового рынка конкретного региона определяет необходимость учитывать и принимать во внимание внешние факторы, а также делать успешные попытки в адаптации международных правил внутри региона. По нашему мнению, для того, чтобы система благоприятствовала успешному развитию внешней торговли необходимо в первую очередь правильно организовать обслуживания экспортных и импортных операций, финансовых потоков, операций, связанных с движением капитала, а для этого нужна законодательная база, которая сочетала бы в себе не только внутренние стандарты ведения данных операций, но и международные.

5. Присутствие на финансовом рынке глобальных финансово-кредитных организаций инициирует банки макрорегиона, в большинстве своем пока не выдерживающих мировых стандартов, в условиях возрастающей конкуренции наращивать свой уставный капитал, развивать финансовые технологии, формировать корпоративную культуру, а также улучшать финансово-кредитное обслуживание корпоративных и частных клиентов.

Для качественного обслуживания финансовых потоков нужна работоспособная банковская система с достаточно развитым рынком банковских услуг. Именно он служит показателем того, насколько предлагаемые кредитными учреждениями продукты востребованы экономическими субъектами, в какой мере деятельность банков, направленная на расширение спектра и повышение качества услуг, способствует формированию конкурентных преимуществ банковского сектора.

6. Проанализировав деятельность банковской системы региона в условиях вступления России в ВТО, были выявлены ее слабые стороны. Во-первых, это - недостаточное кредитование реального сектора экономики; во-вторых - отток ресурсов с территории края; в-третьих -необходимость формирования собственной ресурсной базы; в-четвертых - с ростом влияния глобальных факторов многократно увеличиваются финансовые риски, возрастают угрозы финансовой безопасности; в-пятых - нерациональная организация валютных операций.

В связи с этим, по нашему мнению, необходима четко слаженная, оптимальная и качественная структура работы филиальной сети всех имеющихся в Краснодарском крае банков.

Научная новизна диссертационного исследования в целом, заключается в обосновании валютного регулирования финансово-банковской деятельности с учетом закономерностей развития мирового финансового рынка, прогнозируемых последствий вступления России во Всемирную торговую организацию и разработке на этой основе методов повышения уровня функционирования данного сегмента финансового рынка, что позволит создать рациональные условия укрепления отечественной валюты в мировом экономическом пространстве.

Конкретно элементы научной новизны сводятся к следующему:

- уточнено понятие валютно-финансового регулирования банковского сектора национальной экономики в условиях вступления России в ВТО, которое заключается в адаптации банковской системы к более жестким условиям конкуренции с учетом определения наиболее благоприятной системы валютно-финансовых отношений, при этом приращение научного знания заключается в том, чтобы валютный курс «рубля» превратился в реальную экономическую категорию;

- обоснованы методические подходы к определению условий функционирования иностранных финансово-банковских структур на валютном рынке России, способствующих равноправному участию в системе валютной деятельности как иностранных, так и национальных банков с учетом процесса вступления во Всемирную торговую организацию, что будет способствовать созданию действенного механизма, направленного на эффективное включение нашей страны, как в мировой финансовый рынок, так и всемерному содействию эффективному развитию национального валютного рынка;

- предложены перспективные направления развития системы валютного регулирования и валютного контроля с использованием рациональной структуры валютных и внешнеторговых операций, с целью минимизации времени и качества проведения данных операций, что позволит участникам внешнеторговой деятельности использовать режим наибольшего благоприятствования в условиях вступления России в ВТО;

- разработана методика обслуживания внешнеторговых сделок на

8

региональном уровне с учетом влияния вступления России в ВТО, направленная на повышение эффективности развития валютного регулирования, что позволит отечественным банкам создать гибкую систему взаимоотношений со своими клиентами в этой сфере на основе проведенного анализа деятельности региональных банковских структур;

- разработана система оптимальных показателей притока валютных инвестиций, кредитов и средств для обслуживания внешнеторговых сделок на финансовый рынок регионов, суть которой состоит в том, чтобы произвести оценку потребности валютных средств, позволяющей на региональном уровне обосновать степень участия валютной системы России на международном финансовом рынке;

- предложена и обоснована модель управления валютной системой региона с целью повышения эффективности внешнеторговых сделок, суть которой состоит в том, чтобы комплексно оценить степень конкурентоспособности отечественных банков на мировом рынке финансовых услуг, что позволит на региональном уровне повысить степень интеграции национальной валюты в систему международных расчетов и преодолеть негативные финансовые последствия при вступлении России во Всемирную торговую организацию.

Теоретическая и практическая значимость работы заключается в раскрытии сущности и содержания валютной системы, в частности валютного регулирования России. Разработанные в ходе исследования методические положения, практические рекомендации и предложения, а также результаты исследования могут быть использованы российскими банковскими службами для построения эффективной работы во внешнеэкономической деятельности с целью создания более благоприятных экономических условий вступления России в ВТО. Результаты исследования также могут быть использованы в учебном процессе высших учебных заведениях по дисциплинам «Финансы», «Мировая экономика», «Деньги, кредит, банки», «Международные валютно-кредитные отношения», «Международные финансовые расчеты».

Апробация результатов исследования. Основные положения диссертационной работы нашли отражения в материалах международных, межвузовских научо-практических, а также в Интернет конференций в г. Сочи (2007 г.), Краснодаре (2007 г., 2008 г.), Санкт-Петербурге (2007 г., 2008 г.), Москве (2007 г.), Ростове-на-Дону (2007 г.).

По теме диссертационного исследования опубликовано 11 научных работ общим объемом 4,07 пл., личный вклад автора - 3,26 п. л. В том числе, 3 опубликованы в изданиях рекомендованных ВАК (1,62 п.л. / авт. вклад 0,81 п.л.).

Структура и объем работы. Диссертационная работа состоит из введения, 3-х глав, заключения, списка использованных источников и

9

приложений. Общий объем работы составляет 197 страниц, включая 29 рисунков, 10 таблиц.

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обосновывается актуальность темы диссертационного исследования, определены цель, задачи, научная новизна, теоретическая и практическая значимость работы.

В первой главе «Особенности формирования и развития валютного рынка в условиях глобализации экономики» автором рассмотрены этапы, раскрыта сущность, обоснованы проблемы развития валютной системы России, а также даны рекомендации по совершенствованию данного сегмента финансового рынка, что позволит обеспечить устойчивое экономическое развитие страны на мировых валютных рынках. Проанализировано состояние валютного рынка в условиях вступления России в ВТО, сформулированы основные тенденции допуска иностранных участников на финансовый рынок России. Определены особенности влияния международного валютного регулирования на формирование валютной системы страны.

Финансовый рынок является одним из основных элементов экономики любого государства, составной частью которого выступает валютный рынок. Валютный рынок - система экономических отношений, которая проявляется при проведении операций по торговле валютными ценностями и операций, связанных с инвестированием валютного капитала.

Валютный рынок России со времени своего становления прошел несколько этапов своего развития:

- первый этап - конец 80-х годов - развитие валютного рынка и валютных операций;

- второй этап - 1992-1994 гг. - это годы становления сегментов рынка и первых крупных «встрясок» на нем;

- третий этап - 1995 г., - введение «валютного коридора», что оказало большое влияние на дальнейшее развитие валютного рынка страны;

-четвертый этап - 1996-1997 гг. - годы относительный стабильности развития валютного рынка;

- пятый этап - 1997-2002 гг. - это период международного финансового кризиса, оказавшего влияние на валютно-финансовое положение России, а также августовского финансового кризиса 1998 г. в стране и выход из него;

- шестой этап - 2003 г. - колебанием курса «рубля» по отношению к «доллару» США и «евро»;

- седьмой этап - 2004 г. и по настоящее время - разработка планов и действий по вступлению России во Всемирную торговую организацию.

В первой главе диссертационного исследования определены проблемы развития валютного рынка в условиях вступления России в ВТО:

- недостаточно развитая правовая основа в России, основывающаяся на общепринятых международных стандартах;

- в допуске иностранных банков в приемлемом для России объеме и требуемых формах, потенциальная угроза «борьбы» за российских клиентов с иностранными банками;

- отток российского капитала за рубеж в том случае, если будет разрешено беспрепятственное открытие филиалов и будет либерализована трансграничная поставка финансовых услуг;

- высокие темпы укрепления «рубля».

Присоединение России к ВТО позволит придать дополнительный импульс развитию российского рынка банковских услуг, поскольку привнесет на него мировые стандарты качества предоставления услуг, новые капиталы, облегчит выход российских банков на мировой рынок финансовых услуг, а также оздоровит ситуацию путем повышения степени конкуренции.

Для достижения этого результата сформируем условия функционирования иностранных финансово-банковских структур на валютном рынке России:

1. Предоставления защиты участникам финансового рынка, которое должно быть включено в условия присоединения нашей страны в виде отдельного положения, допускаемого в рамках ГАТС, закрепляющее «статус-кво», которое в определенной степени защищает уже работающих на отечественном рынке поставщиков услуг.

2. Необходимость стимулирования прихода иностранных финансовых институтов на отечественный рынок, которая способствует повышению качественных характеристик данного сектора, а также развитию российских производителей банковских услуг (включает: нормативно-правовую базу, учитывающей международные стандарты и правила обслуживания клиентов; оптимизацию системы управления в финансово-банковской сфере; развитую инфраструктуру финансово-банковских институтов РФ; условия долгосрочной перспективы функционирования зарубежных банков на российском финансовом рынке; постоянную адаптацию к изменяющимся условиям уровня конкурентоспособности на мировом финансовом рынке; создание и реализация программ качественного повышения профессиональной деятельности работающего населения).

11

3. Предоставление национальных условий функционирования финансового рынка зарубежным банкам (включает: законодательная база, действующая на территории РФ; использование различных финансовых методов и инструментов, действующих на российском рынке; организационная структура функционирования иностранных финансовых институтов; технологические возможности работы финансово-банковских структур; использование механизмов реализации стратегии зарубежными банками; использование методов прогнозирование и оценки финансовой устойчивости банков; обеспечение техническими средствами и высококвалифицированным персоналом).

4. Необходимость в краткосрочной перспективе (4-5 лет после присоединения) поэтапного снятия ограничений на валютные операции с физическими лицами, а в долгосрочной (8-10 лет) - существенное увеличение квоты участия иностранного капитала в российском банковском секторе.

Интеграция России в мировую экономику предполагает её участие в межгосударственных финансовых институтах. В условиях глобализации экономики страна не может без ущерба для своих интересов оставаться в стороне от участия в международных финансовых организациях и в первую очередь - в Международном валютном фонде (МВФ).

Страны - члены МВФ обязаны использовать все внутренние возможности для стабилизации валютного курса, поддерживать конвертабельность, осуществлять своевременно текущие платежи.

Во второй главе «Валютное регулирование банковских операций во внешнеэкономической деятельности РФ» рассмотрен порядок проведения валютных, экспортных и импортных операций, а также предложены мероприятия для улучшения внешнеэкономических расчетов. Раскрыта сущность валютного контроля и валютного регулирования данных операций и сформулированы основные направления по совершенствованию банковского надзора и системы регулирования в банковском секторе, что позволит создать наиболее благоприятные условия во внешнеторговой деятельности России.

В настоящее время одной из главных задач валютной политики является создание условий для того, чтобы российский «рубль» стал одной из резервных валют. Динамика среднемесячных реальных курсов «рубля» за 2006 - 2008 гг. представлена на рис. 1.

В условиях глобализации национальные экономики оказываются во все более тесной взаимосвязи между собой. Развитие международной торговли усиливает кооперацию и происходит разделение труда между странами, быстрее распространяются и внедряются высокие технологии,

12

повышается производительность труда и капитала. В то же время глобализация порождает ряд социальных проблем, когда импорт вступает в конкуренцию с национальным производством, увеличивается безработица, растут цены и т. п.

Рис. 1. Динамика среднемесячных реальных курсов «рубля» за 2006 - 2008 гг. (для показателей за 2006 г. 100%=12,2005; для показателей за 2007 г.

100%= 12,2006; для показателей за 2008 г. 100%= 12,2007)'

Налоговое и таможенно-тарифное регулирование, применяемое в разумных пределах, позволяет сглаживать социальные проблемы, а также пополнять национальный бюджет. Для принятия эффективных решений в области внешнеторговой, налоговой и таможенно-тарифной политики важно системное исследование соответствующих макроэкономических показателей (рис. 2).

— Сальдо —♦—Экспорт -"*-Импорт

Рис. 2. Внешняя торговля России в 2006 - 2008 гг. (млрд долл США)2

' Денежно-кредитная политика, ситуация на внутренних финансовых рынках и состояние

банковского сектора // www.budgetrf.ru 2 Социально-экономическое положение России в январе-июне 2008 года // Вестник Банка России. 2008. - № 47 (1063). С. 6

На наш взгляд, в связи с проведением всех видов валютных операций, а также с углублением внешнеторговых связей становиться важным элементом финансового рынка - развитие валютного контроля, т. к. механизм регулирования непрост и не всегда предсказуем.

Значительная часть меняющихся норм, так или иначе, касается деятельности коммерческих банков при осуществлении ими валютного обслуживания своих клиентов. Схемы по проведению валютных операций представлены на рис. 3, 4.

1

Уполномоченный банк

1

Территориальное учреждение байка

3

Главный центр информатизации Центрального Банка РФ ;

4 !

Территориальное учреждение банка

5

Уполномоченный банк

Рис. 3. Этапы проведение валютных операций в эквиваленте свыше 600.000 тыс. руб. (составлено автором на основе нормативных актов)

Примечание:

1 - При совершении клиентом валютно-обменных операций в эквиваленте свыше 600.000 тыс. руб. контролер банка заполняет сообщение об операции, подлежащей контролю по противодействию легализации (отмыванию) доходов. Затем эти данные предоставляются в сектор финансового мониторинга банка;

2 - В секторе финансового мониторинга банка формируется отчет в виде электронного сообщение (ОЭС) и передается в Территориальное учреждение банка;

3 - Территориальное учреждение байка по получению ОЭС, содержащего информацию об операциях, которых связаны с финансированием терроризма, передает его в Главный центр информатизации ЦБ РФ (ГЦИ).

4 - По результатам проверки каждого ОЭС формируется файл извещения в виде электронного сообщения (ИЭС) с результатами обработки, содержащей подтверждение о принятии (непринятии) данных об операции, далее уполномоченный орган из ГЦИ направляет ИЭС в территориальное учреждение банка.

5 - ИЭС направляется кредитной организации - отправителю ОЭС.

В России сформирован правовой и институциональный механизм регламентации деятельности национальных органов управления

валютными отношениями проведения валютной политики и валютного регулирования.

Согласно валютному законодательству органами валютного регулирования в Российской Федерации являются Центральный банк РФ (Банк России) и Правительство РФ.

Рис. 4. Схема проведения валютных операций, связанных с экспортом и импортом товаров в условиях вступления РФ В ВТО (составлено автором) Примечание:

Покупатель производит 100% предоплату стоимости товара

Общие положения

1 - предприятия заключают договор с банком на обслуживание внешнеторговых операций; 2; 3 - заключение договоров на поставку товаров между компаниями; 4; 5 - Режим наибольшего благоприятствования; Экспорт

6 - Иностранная компания дает распоряжение банку на перевод определенной сумму равной цене товара;

7 - банк иностранной компании перечисляет деньги на счет экспортера;

8 - таможня РФ дает разрешение на экспорт товара;

9 - с таможни РФ транспортной организацией товар переправляется на таможенную зону иностранного государства, где производится таможенный досмотр;

10 - иностранная компания принимает товар от транспортной организации на границе.

Импорт

1а - импортер дает распоряжение уполномоченному банку перечислить с его р/с на р/с получателя денежную сумму равной стоимости товара;

11 - уполномоченный банк перечисляет деньги в банк иностранной компании;

12 - банк уведомляет компанию о перечислении импортером денежной суммы равной цене товара;

13 - таможенный досмотр иностранного государства дает разрешение на экспорт товара;

14 - с границы иностранного государства транспортной организацией товар переправляется на таможенную зону РФ, где производится таможенный досмотр;

8 а - предприятие импортер принимает товар от транспортной организации на границе РФ.

Общие положения

15 - Центральный банк РФ контролирует деятельность предприятий экспортеров и импортеров;

16 - Независимые специализированные международные организации контролирует деятельность предприятий экспортеров и импортеров;

Это регулирование осуществляется по трем главным направлениям:

1. Совершенствуется законодательная и нормативная база внешних валютно-кредитных и финансовых отношений.

2. Функционирует механизм повседневного валютного контроля за соблюдением валютного законодательства.

3. Осуществляется текущая валютная политика, т. е. оперативное воздействие на функционирование валютного механизма.

В третьей главе «Перспективы развития валютного рынка российских регионов в условиях вступления России в ВТО» автором проанализированы региональные аспекты развития валютного рынка во внешнеэкономической деятельности, а также разработана и предложена модель управления региональной валютной системы для улучшения состояния финансового рынка с целью создания экономической стабильности в условиях вступления России во Всемирную торговую организацию.

В работе была рассмотрена деятельность 5 банков, действующих на территории Краснодарского края: Сбербанка России, Альфа-Банка, Банка «Кубань Кредит», Московского банка реконструкции и развития и Банка «Сосьете Женераль Восток». В табл. 1 показана внешнеторговая деятельность данных банков.

На наш взгляд, стратегия развития региональной системы обслуживания внешнеторговых операций в условиях вступления России во Всемирную торговую организацию должна включать:

1. Совершенствование нормативно-правовых основ, методов, инструментов и правил обслуживания внешнеторговых сделок и контрактных отношений.

2. Всестороннее исследование практики банковского обслуживания внешнеэкономической деятельности клиентов и ее адаптация к условиям

Всемирной торговой организации.

3. Государственное содействие интеграции региональных банковских структур в мировое сообщество и приведение регионального управленческого аппарата по обслуживанию внешнеторговых операций в соответствии с международными стандартами

Таблица I

Внешнеторговая деятельность 5 банков, действующих на территории Краснодарского края за 2005-2007 гг. (млрд долл США) (рассчитано автором по материалам исследования)

2005 2006 2007

экспо рт импор т внешне торговы й оборот экспо рт импор т внсшн еторго вый оборот экспо рт импор т внешне торговы й оборот

Сбербанк России 0,36 0,12 0,48 0,61 0,20 0,81 0,81 0,58 1,39

Альфа-Банк 0,16 0,09 0,25 0,20 0,12 0,32 0,25 0,18 0,43

Банк «Кубань Кредит» 0,12 0,32 0,44 0,71 0,42 1,13 0,90 0,65 1,55

Московски й банк реконструк ции и развития 0,02 0,05 0,07 0,09 0,06 0,15 0,12 0,09 0,21

Банк «Сосьете Женераль Восток», октябрь-декабрь 2007 г. - - - - - - 0,004 0,002 0,006

4. Приведение в действие базовых принципов банковской деятельности в отношении контрагентов, цель которых заключается в способности своевременно реагировать на внешние возможности ведения бизнеса.

5. Создание целостного механизма применения специальных льготных режимов в зависимости от финансовой устойчивости экспортеров и импортеров.

6. Составление внутрибанковских методических рекомендаций и должностных инструкций по обслуживанию внешнеэкономической деятельности своих клиентов с учетом условий ВТО.

На рис. 5 приведена система управления международной деятельности банков.

Состояние и динамика развития банковской системы Краснодарского края

Привлечение ресурсов с Оптимизация структуры Повышение уровня

мировых финансовых управления внешнеторговыми проводимых валютных

рынков операциями банков операции

Новые информационные технологии

X

Программное обеспечение, валютнообменный терминал,

Расширение видов платежных систем по международным операциям

Система управления международной деятельности банков

Система внутреннего контроля на основе правильно разработанных методических и инструктивных внутрибанковских документов

>

Внедрение инструментов управления, позволяющих снизить издержки и увеличить прибыльности операций банков по международным расчетам

Приоритетные направлений в повышении уровня корреспондентской сети и международных

УХ.

Реализация программ по обслуживанию внешнеторговых операций, способствующих качественному развитию междунаводной деятельности банков

Рис. 5. Система управления международной деятельности банков (авторская разработка)

На наш взгляд, представленная система поможет повысить уровень применяемых моделей прогнозирования движения денежных средств клиентов (физических и юридических лиц), учитывающих различные сезонные явления и гибко реагирующие на изменение основных макроэкономических параметров и провести мероприятий для того, чтобы банки не были подвержены валютному риску вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют и цен на драгоценные металлы.

Схема валютной системы Краснодарского края представлена на рис. 6.

Данная схема имеет ряд преимуществ, которые можно сгруппировать следующим образом:

1. Внутренний валютный рынок Краснодарского края - количество проведенных операций в крае с каждым годом возрастает, что

обусловлено рядом факторов. В их числе: высокий уровень технической оснащенности и средств связи банков, развивающееся доверие между коммерческими банками, увеличение числа квалифицированных рабочих кадров.

ВАЛЮТНАЯ СИСТЕМА КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ

1Г

Г4 Внутренний валютный рынок

^-—А-

Ведущие банки края

Валютные инструменты

Банковские операции

Валютное регулирование

Валютное законодательство

Внешняя торговля

Таможенное регулирование

Тарифное регулирование

Налогообложение ВЭД

Региональное стимулирование экспорта и импорта товаров

Внешнеторговая деятельность Краснодарского края

Иностранные инвестиции

Долевое участие в строительстве культурно -массовых объектов

Международная I валютная система

Долевое участие в строительстве газопровода

Международные переводы по валютным операциям

Международные стандарты и правила

Долевое участие в развития совместного бизнеса

Страхование (хеджирование) валютных оисков

Система валютного контроля

Состояние платежного баланса Краснодарского края

Валютные биржи и другие финансовые организации, через которые проводятся торги иностранными валютами

Рис. 6. Схема валютной системы Краснодарского края (разработана автором)

2. Внешняя торговля - развитие производственных отношений и производительных сил, которое строится на увеличение объемов производства товаров и услуг, а также на повышении качества транспортировки товаров, создало все условия для расширения торговых связей Краснодарского края

3. Иностранные инвестиции, вложенные в развитии экономики

Краснодарского края, имеют полную защиту, которая обеспечивается

нормативными актами, инструкциями, международными договорами, действующими на территории края.

4. Международная валютная система, взаимодействующая с валютной системой края, имеет ряд особенностей, одной из которой является оказание влияния на повышение количества и качества привлекаемых ликвидных средств в экономику Краснодарского края.

По нашему мнению, оценка эффективности притока валютных средств банковского сектора региона может выглядеть в виде формулы следующего содержания:

п

I ЧП

¡=3

ПЭ=- , (1)

п

I з

¡=з

где ПЭ - эффективность притока валютных инвестиций, кредитов и средств для обслуживания внешнеторговых сделок региона;

ЧП - суммарная чистая прибыль региона по 1-м видам производимых банковских валютных операций;

3 - суммарные затраты региона по ¡-м видам производимых банковских валютных операций.

На основании представленных схем валютной системы региона разработана модель управления валютной системой Краснодарского края с целью повышения эффективности внешнеторговых сделок (рис. 7).

Все вышесказанное позволяет сделать вывод о том, что эффективность внешнеторговых операций Краснодарского края является главным условием развития валютно-финансовых отношений, как региона, так и России в целом на мировых рынках. Таким образом, для достижения наилучших результатов в направлении развития региональной валютной системы необходимо рекомендовать банковским региональным институтам своевременно использовать эффективность финансовых стандартов и регламентов обслуживания

внешнеэкономической деятельности предприятий.

Модель управления валютной системой Краснодарского края

Система управления международной деятельности банков

Организация внешнеэкономической деятельности

"¡Г

..................................1___-—■ —

Аудит и ревизия внешнеторговых операций

Рациональность ведения валютных операций, связанных с экспортом и импортом товаров, работ, услуг

Исследование структуры внешних рынков

Аудит ВЭД на соответствие законодательств у РФ

Уровень конкурентоспособности отечественных банков на мировом рынке финансовых услуг

Рис. 7. Модель управления валютной системой Краснодарского края с целью повышения эффективности

внешнеторговых сделок (авторская разработка)

В развитии валютной системы Краснодарского края не мало сделано, но предстоит еще длительная работа по доведению ее состояния до международного уровня, что позволит банковской системе быть более надежной и эффективной для достижения наилучших результатов в развитии международных финансовых отношениях.

В заключении сформулированы основные выводы, даны практические рекомендации и предложения по внедрению результатов исследования.

По теме диссертационного исследования автором опубликованы следующие работы:

I. Статьи в журналах, рекомендованных ВАК РФ:

1. Воронина JI. А., Перова А. Е. Развитие валютного рынка России в условиях вступления во Всемирную торговую организацию // Финансы и кредит. 2007. № 24 (264). 0,75 п. л. (авт. - 0,37 п. л.).

2. Воронина JI. А., Перова А. Е. Роль банковского сектора в развитии регионального валютного рынка // Финансы и кредит. 2008. № 14 (302). 0,37 п. л. (авт. - 0,19 п. л.).

3. Воронина JI. А., Перова А. Е. Модель развития валютной системы Краснодарского края для повышения эффективности внешнеторговых сделок // Финансы и кредит. 2008. № 31 (319). 0,50 п. л. (авт. - 0,25 п. л.).

II. Прочие публикации:

4. Перова А. Е. Основные этапы становления и развития валютного рынка России // Актуальные проблемы социально-экономического развития России: Матер. Междунар. науч.-практ. конф. 4.2. Краснодар: Кубанский гос. ун-т. 2007. 0,1 п. л.

5. Перова А. Е. Особенности проведения валютных операций в России // Интеграция экономики в систему мирохозяйственных связей: Труды X Международной научно-практической конференции. СПб.: Изд-во Политехи, ун-та. 2007. 0,31 п. л.

6. Перова А. Е. Международное валютное регулирование и его влияние на формирование российского валютного рынка // Приоритеты социально-экономического развития Юга России: работы молодых ученых. - Краснодар: ЮИМ. 2007. 0,37 п. л.

7. Перова А. Е. Проблемы развития валютного рынка в России //1917 - 2007: Уроки СССР и будущее России (ресурсно-энергетические, экономико-политические и социо-культурные параметры): Доклады и

выступления / Под. общ. ред. А. В. Бузгалина, А. И. Колганова. - М.: ЛЕНАНД, 2007. 0,62 п. л.

8. Перова А. Е. Особенности формирования и развития валютного рынка в России в условиях глобализации экономики // «Инновационная деятельность в условиях глобализации экономики»: Материалы интернет-конференции (Ростов-на-Дону, 20.01 - 20.03.2007 г.). // Под. ред. В. А. Алешина, А. Ю. Архипова, В. А. Максимова, А. Г. Кирьякова. - Ростов н / Д.: Изд-во ЮФУ, 2007. - 0,35 п. л.

9. Перова А. Е. Современные тенденции развития банковской системы Краснодарского края (на примере Альфа-Банка) // Работы молодых ученых Южного института менеджмента «Приоритеты социально-экономического развития Юга России». - Краснодар: ЮИМ, 2008.

0,35 п. л.

10. Перова А. Е. Роль валютного регулирования в условиях вступления России во Всемирную торговую организацию // Управление человеческими и природными ресурсами в условиях глобализации: Матер. Междунар. науч.-практ. конф. Краснодар: Тип. Краснодарского ЦНТИ. Филиал ФГУ «Объединение Росинформресурс» Минпромэнерго России, 2008. 0,1 п. л.

11. Перова А. Е. Влияние процессов глобализации на современную внешнеторговую деятельность России // Интеграция экономики в систему мирохозяйственных связей: Труды XIII Международной научно-практической конференции. - СПб.: Изд-во Политехи, ун-та. 2008. 0,25 п. л.

Перова Анастасия Евгеньевна

ВАЛЮТНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВО-БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В УСЛОВИЯХ ВСТУПЛЕНИЯ РОССИИ ВО ВСЕМИРНУЮ ТОРГОВУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ

Автореферат

Подписано в печать 29.12.08 Бумага тип. № 2. Печать трафаретная Формат 60x84 1/16 Уч.-изд. л. 1,3 Усл. печ. л. 1,3 Тираж 120 экз. Заказ № 612 от 11.01.09 Кубанский государственный университет.

350040, г. Краснодар, ул. Ставропольская, 149, Центр "Универсервис", тел. 21-99-551

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Перова, Анастасия Евгеньевна

ВВЕДЕНИЕ.

1. ОСОБЕННОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ И РАЗВИТИЯ ВАЛЮТНОГО РЫНКА В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ ЭКОНОМИКИ.

1.1. Основные этапы становления и развития валютного рынка России.

1.2. Развитие валютного рынка в условиях вступления России в ВТО.

1.3. Международное валютное регулирование и его влияние на формирование российского валютного рынка.

2. ВАЛЮТНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ ВО ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РФ.

2.1. Особенности проведения валютных операций в России.

2.2. Обслуживание банком экспортных и импортных операций.

2.3. Развитие валютного регулирования банковских операций.

3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ВАЛЮТНОГО РЫНКА РОССИЙСКИХ РЕГИОНОВ В УСЛОВИЯХ ВСТУПЛЕНИЯ РОССИИ В ВТО.

3.1. Особенности развития региональных валютных бирж.

3.2. Проблемы и перспективы развития валютного рынка Краснодарского края в условиях вступления России в ВТО.

3.3. Модель управления валютной системой Краснодарского края с целью повышения эффективности внешнеторговых сделок.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Валютное регулирование финансово-банковской деятельности в условиях вступления России во Всемирную торговую организацию"

Актуальность темы исследования. Интеграция России в мировую финансовую систему в первую очередь означает необходимость либерализации валютно-финансового регулирования банковской деятельности, открытости для прямых иностранных инвестиций и повышения уровня конкурентоспособности финансовых институтов.

Вступление России во Всемирную торговую организацию существенно изменит лицо российского финансового рынка, в частности валютной системы страны. Эти изменения потребуют адаптации механизма валютного регулирования национального финансового рынка к требованиям международных стандартов валютной системы.

Центральное место в развитии национального финансового рынка занимают банковские институты и кредитные организации и становятся не только главными участниками преобразований валютно-финансовой системы, но и координаторами финансовых процессов. Нельзя также недооценивать роль банков, как прямых участников при осуществлении валютных сделок на национальном и международном валютных рынках.

В связи с этим либерализация валютного законодательства РФ, произошедшая 1 июля 2006 г., способствовала тому, что банковская система России стала неотъемлемой частью мировой финансовой системы, что с одной стороны положительно влияет на развитие валютно-финансовых отношений на национальном рынке, а с другой стороны втянуло российский финансовый рынок в мировой финансовый кризис. Для выхода из сложившейся ситуации необходимо изменение системы валютного регулирования с учетом мировых тенденций и особенностей развития финансового рынка России.

Степень научной разработанности проблемы. Проблемы вступления России во Всемирную торговую организацию и его влияние на отечественный валютный рынок продолжительное время являются предметом обсуждения, оставаясь в центре внимания участников политического и экономического сообществ.

Исследования по проблемам развития валютного рынка России рассматривались в работах: JI. Красавиной [78], В. Крашенинникова [41], И. Платоновой [39], И. Носковой [85], Д. Михайлова [82], Б. Дорофеева [62], О. Воронкова [43], О. Кочевой [76], М. Ершова [67], В. Ковалева [71], Ю. Константинова [74], М. Котлярова [75], А. Мурычева [83], В. Мишиной [81], Е. Яковлева [106], А. Паблишер [38].

Вопросы внешнеэкономической деятельности России, а также вступления страны во Всемирную торговую организацию рассматриваются в трудах А. Дайнеко [44], А. Крылова [77], С. Борисова [32], В. Дмитриева [61], И. Кожаковой [70], JI. Разумновой [93], В. Оболенского [88, 89], С. Анисимова [29], В. Мехрякова [79], И. Розинского [95], А. Крюгер [107], Ф. Кимура, М. Андо, Т. Фудзии, Т. Резерфорд, Д. Тарр, О. Шепотило [116, 117, 118, 119].

Тем не менее, несмотря на большое количество трудов, связанных с проблемами и перспективами вступления России во Всемирную торговую организацию, научное исследование данной темы по отношению к валютной системе страны нельзя признать полным, что и определяет цель, задачи, объект и предмет диссертационной работы.

Соответствие темы диссертации требованиям паспорта специальностей ВАК. Исследование выполнено в рамках п.п. 8.9 «Интеграция денежно-кредитной и валютной систем российской экономики в мировую рыночную систему» специальности 08.00.10 — «Финансы, денежное обращение и кредит» Паспорта специальностей ВАК (экономические науки).

Цель и задачи диссертационного исследования. Цель исследования заключается в обосновании концептуальных подходов к формированию системы валютного регулирования финансово-банковских институтов, с учетом изучения степени влияния процесса вступления России во Всемирную торговую организацию.

Необходимость достижения поставленной цели предопределила решение следующих задач:

- уточнить понятие валютного регулирования финансово-банковской деятельности;

- выявить этапы и особенности развития валютного рынка в РФ;

- определить проблемы и перспективы развития валютного рынка, в частности, валютного регулирования в условиях вступления России в ВТО;

- определить влияние международного валютного регулирования на финансовый рынок страны;

- исследовать особенности проведения валютных операций в РФ;

- выявить основные направления повышения эффективности банков как участников внешнеторговых сделок;

- определить тенденции валютного регулирования и валютного контроля в национальной финансовой системе;

- изучить степень влияния процесса вступления России в ВТО на развитие региональной валютной системы;

- разработать и обосновать модель развития регионального валютного рынка для повышения эффективности внешнеторговых сделок с участием банковских институтов.

Объектом исследования является валютная система финансово-банковских институтов.

Предметом исследования выступают финансовые отношения, возникающие в процессе изменения валютного регулирования, в связи с вступлением России во Всемирную торговую организацию.

Теоретической и методологической базой исследования послужили исследования современных отечественных и зарубежных ученых и экономистов, посвященные проблематике развития валютного регулирования финансово-банковской деятельности в условиях вступления России в ВТО. Использование этих методологических положений в основе обоснования авторской трактовки дало возможность выявить ее преимущества, обусловленные детерминированным эффектом разнообразных подходов при сохранении целостности научной гипотезы диссертационного исследования, а также логикой построения и реализации задач для достижения поставленной цели.

Инструментарно-методический аппарат исследования. Исходные методологические позиции определили методику исследования. В качестве основного метода, в рамках общего диалектического подхода к объекту, использован анализ: комплексный, системный и статистический, а также методы документальной проверки, сравнения, моделирования, табличный, графический метод и др.

Информационно-эмпирическая база исследования. Информационной базой исследования послужили Законы Российской Федерации, регламентирующие валютное законодательство нашей страны; международные торговые соглашения ВТО; инструктивные материалы и документы Центрального Банка РФ по осуществлению банковских операций, связанных с экспортно-импортной деятельностью предприятий; документы валютного контроля; статистические материалы Центрального Банка РФ, Минфина, Министерства экономики; а также данные, содержащиеся в периодических изданиях.

Рабочая гипотеза состоит в том, что в свете перспектив вступления России в ВТО и возрастания в связи с этим значимости валютного регулирования финансового рынка, а также с целью формирования и обеспечения эффективной деятельности банковского сектора в этой сфере, необходимо использование новых систем управления валютными отношениями, основанных на рационализации методов и инструментов, направленных на сохранение уровня конкурентоспособности финансово-банковских институтов.

Положения, выносимые на защиту.

1. Валютно-финансовые отношения в определенной степени характеризуют состояние и перспективы развития экономики отдельных государств и мирового сообщества в целом. Тесные экономические связи между странами оказывают позитивное и негативное воздействие на состояние мировой и национальной валютных систем. Именно механизмы валютного регулирования обеспечивают стабильность валютных отношений в отдельно взятой стране и в мире, защищают национальные валютные системы от негативного воздействия внешних и внутренних факторов, стимулируют развитие внешнеэкономических связей, способствуют решению экономических проблем государства.

При этом под валютно-финансовым регулированием банковского сектора национальной экономики в условиях вступления России в ВТО мы понимаем совокупность взаимосвязанных и взаимодополняемых друг друга элементов системы государственного управления валютными отношениями, направленную на использование мировых стандартов и правил, а также мирового качества предоставления услуг, цель которой состоит в определении оптимальной структуры функционирования финансово-банковской сферы.

2. Современный процесс вступления России в ВТО, а также усиление роли банковской системы страны для его реализации означает серьезное усиление конкурентной борьбы с западными финансово-банковскими структурами.

У одной группы авторов тенденция усиления позиций иностранных банков вызывает настороженность либо прямое неприятие: в качестве максимально допустимой предлагается соответствующая 25-процентная квота относительно совокупной капитализации банковского сектора. Другая группа авторов-оппонентов требует, чтобы Российская Федерация дала возможность иностранным коммерческим банкам без ограничения предоставлять банковские услуги потребителям, находящимся на территории России трансгранично, а также открывать на территории Российской Федерации филиалы.

Российский банковский рынок не будет полностью принадлежать иностранным банкам: также будут доминировать отечественные государственные банки, на нем останутся российские лидеры, работающие с высокой рентабельностью, привлекающие долгосрочные кредиты из-за рубежа. Но при этом влияние Банка России на рынок будет ограничено.

3. Основными мероприятиями, направленными на усиление конкурентоспособности валютной системы России, должны стать: активизация работы по развитию корреспондентских отношений и заключению договоров (контрактов) на покупку с банками-корреспондентами при более низких тарифах последних; установление влияния политики валютного курса «рубля» на конкурентоспособность отечественной экономики; дальнейшее проведение процентной политики по операциям ЦБ РФ по мере снижения зависимости денежного предложения от состояния валютного рынка, способствовующей уменьшению разницы между процентными ставками по операциям ЦБ РФ и процентными ставками на международных финансовых рынках; контролирование обеспечения эффективного выявления и предотвращение нарушений, установленных международными правилами валютного контроля; повышение уровня приспособления российского производства к взаимодействию с другими странами во внешней торговли.

4. Развитие валютного сегмента финансового рынка конкретного региона определяет необходимость учитывать и принимать во внимание внешние факторы, а также делать успешные попытки в адаптации международных правил внутри региона. По нашему мнению, для того, чтобы система благоприятствовала успешному развитию внешней торговли необходимо в первую очередь правильно организовать обслуживания экспортных и импортных операций, финансовых потоков, операций, связанных с движением капитала, а для этого нужна законодательная база, которая сочетала бы в себе не только внутренние стандарты ведения данных операций, но и международные.

5. Присутствие на финансовом рынке глобальных финансово-кредитных организаций инициирует банки макрорегиона, в большинстве своем пока не выдерживающих мировых стандартов, в условиях возрастающей конкуренции наращивать свой уставный капитал, развивать финансовые технологии, формировать корпоративную культуру, а также улучшать финансово-кредитное обслуживание корпоративных и частных клиентов.

Для качественного обслуживания финансовых потоков нужна работоспособная банковская система с достаточно развитым рынком банковских услуг. Именно он служит показателем того, насколько предлагаемые кредитными учреждениями продукты востребованы экономическими субъектами, в какой мере деятельность банков, направленная на расширение спектра и повышение качества услуг, способствует формированию конкурентных преимуществ банковского сектора.

6. Проанализировав деятельность банковской системы региона в условиях вступления России в ВТО, были выявлены ее слабые стороны. Во-первых, это - недостаточное кредитование реального сектора экономики; во-вторых - отток ресурсов с территории края; в-третьих - необходимость формирования собственной ресурсной базы; в-четвертых — с ростом влияния глобальных факторов многократно увеличиваются финансовые риски, возрастают угрозы финансовой безопасности; в-пятых — нерациональная организация валютных операций.

В связи с этим, по нашему мнению, необходима четко слаженная, оптимальная и качественная структура работы филиальной сети всех имеющихся в Краснодарском крае банков.

Научная новизна диссертационного исследования в целом, заключается в обосновании валютного регулирования финансово-банковской деятельности с учетом закономерностей развития мирового финансового рынка, прогнозируемых последствий вступления России во Всемирную торговую организацию и разработке на этой основе методов повышения уровня функционирования данного сегмента финансового рынка, что позволит создать рациональные условия укрепления отечественной валюты в мировом экономическом пространстве.

Конкретно элементы научной новизны сводятся к следующему:

- уточнено понятие валютно-финансового регулирования банковского сектора национальной экономики в условиях вступления России в ВТО, которое заключается в адаптации банковской системы к более жестким условиям конкуренции с учетом определения наиболее благоприятной системы ва-лютно-финансовым отношениям, при этом приращение научного знания заключается в том, чтобы валютный курс «рубля» превратился в реальную экономическую категорию;

- обоснованы методические подходы к определению условий функционирования иностранных финансово-банковских структур на валютном рынке России, способствующих равноправному участию в системе валютной деятельности как иностранных, так и национальных банков с учетом процесса вступления во Всемирную торговую организацию, что будет способствовать созданию действенного механизма, направленного на эффективное включение нашей страны, как в мировой финансовый рынок, так и всемерному содействию эффективному развитию национального валютного рынка;

- предложены перспективные направления развития системы валютного регулирования и валютного контроля с использованием рациональной структуры валютных и внешнеторговых операций, с целью минимизации времени и качества проведения данных операций, что позволит участникам внешнеторговой деятельности использовать режим наибольшего благоприятствования в условиях вступления России в ВТО;

- разработана методика обслуживания внешнеторговых сделок на региональном уровне с учетом влияния вступления России в ВТО, направленная на повышение эффективности развития валютного регулирования, что позволит отечественным банкам создать гибкую систему взаимоотношений со своими клиентами в этой сфере на основе проведенного анализа деятельности региональных банковских структур;

- разработана система оптимальных показателей притока валютных инвестиций, кредитов и средств для обслуживания внешнеторговых сделок на финансовый рынок регионов, суть которой состоит в том, чтобы произвести оценку потребности валютных средств, позволяющей на региональном уровне обосновать степень участия валютной системы России на международном финансовом рынке;

- предложена и обоснована модель управления валютной системой региона с целью повышения эффективности внешнеторговых сделок, суть которой состоит в том, чтобы комплексно оценить степень конкурентоспособности отечественных банков на мировом рынке финансовых услуг, что позволит на региональном уровне повысить степень интеграции национальной валюты в систему международных расчетов и преодолеть негативные финансовые последствия при вступлении России во Всемирную торговую организацию.

Теоретическая и практическая значимость работы заключается в раскрытии сущности и содержания валютной системы, в частности валютного регулирования России. Разработанные в ходе исследования методические положения, практические рекомендации и предложения, а также результаты исследования могут быть использованы российскими банковскими службами для построения эффективной работы во внешнеэкономической деятельности с целью создания более благоприятных экономических условий вступления России в ВТО. Результаты исследования также могут быть использованы в учебном процессе высших учебных заведениях по дисциплинам «Финансы», «Мировая экономика», «Деньги, кредит, банки», «Международные валютно-.кредитные отношения», «Международные финансовые расчеты».

Апробация результатов исследования. Основные положения диссертационной работы нашли отражения в материалах международных, межвузовских научо-практических, а также в Интернет конференции в г. Сочи (2007 г.), Краснодаре (2007 г., 2008 г.), Санкт-Петербурге (2007 г., 2008 г.), Москве (2007 г.), Ростове-на-Дону (2007 г.).

По теме диссертационного исследования опубликовано 11 научных работ общим объемом 4,07 п.л., личный вклад автора — 3,26 п. л. В том числе, 3 опубликованы в изданиях, рекомендованных ВАК (1,62 п.л. / авт. вклад 0,81 п.л.).

Структура и объем работы. Диссертационная работа состоит из введения, 3-х глав, заключения, списка использованных источников и приложений. Общий объем работы составляет 197 страниц, включая 29 рисунков, 10 таблиц.

Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Перова, Анастасия Евгеньевна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В настоящее, время Всемирная торговая организация является крупнейшей организацией, объединяющей практически все страны мира, на которые приходится более 90% мирового товарооборота. Поэтому вступление России в ВТО крайне необходимо для того, чтобы наша страна не осталась на обочине мирового развития, а также для:

1. Получения более благоприятных условий доступа отечественной продукции на мировой рынок.

2. Предоставления право участвовать в разрешении международных торговых споров.

3. Приведения законодательной базы в соответствии с международными нормами с целью создание лучших условий вложения иностранных инвестиций в экономику страны.

4. Получения качественно лучших условий российским инвесторам в странах-членах ВТО, в частности, в банковской сфере и другие.

Однако процесс вступление России в ВТО усилил необходимость проведения структурных изменений в валютной сфере, совершенствования банковской системы и валютного рынка, т. к. основные проблемы, возникающие в связи с либерализацией отечественной экономики, обусловлены факторами правового и экономического характера. Поэтому, исходя из авторской разработки настоящего диссертационного исследования, в условиях возможных негативных последствий глобализации и при угрозе растущего влияния со стороны западных конкурентов, все более значительную роль играет определение и возможность примирения результатов исследовательской деятельности в российской экономике.

Национальная валютная система России - составная часть денежной системы и в то же время обладает относительной самостоятельностью и выходит за национальные границы. Особенности валютной системы обуславливаются уровнем развития и состоянием экономики и внешнеэкономических связей страны. Учитывая все вышесказанное, нами разработаны методические подходы к определению условий функционирования иностранных финансово-банковских структур на валютном рынке России:

1) предоставление защиты участникам финансового рынка, которое должно быть включено в условия присоединения нашей страны в виде отдельного положения, допускаемого в рамках ГАТС, закрепляющее «статус-кво», которое в определенной степени защищает уже работающих на отечественном рынке поставщиков услуг;

2) необходимость стимулирования прихода иностранных финансовых институтов на отечественный рынок, которая способствует повышению качественных характеристик данного сектора, а также развитию российских производителей банковских услуг;

3) предоставление национальных условий функционирования финансового рынка зарубежным банкам;

4) необходимость в краткосрочной перспективе (4-5 лет после присоединения) поэтапного снятия ограничений на валютные операции с физическими лицами, а в долгосрочной (8-10 лет) - существенное увеличение квоты участия иностранного капитала в российском банковском секторе.

Совершенствование валютного рынка в России может осуществляться путем проведения четкой и оптимальной валютной политики, направленной на укрепление валютно-финансового положения России и ее национальной валюты в мировой экономике, определяемой текущим состоянием развития национальной экономики, привлечением иностранных инвестиций.

В диссертационной работе проанализировано влияние международного валютного регулирования на финансовый рынок страны.

В российской экономической науке вопросы, связанные с валютным регулированием и контроля находится в постоянном изучении и в настоящее время еще недостаточно исследованы, в первую очередь, это связано с тем, что необходимо вырабатывать рекомендации по совершенствованию системы валютного регулирования и контроля, учитывающие международные стандарты и правила.

В условиях либерализации интересы участников рынка и национальной безопасности государства в целом не лишается своего приоритетного характера для страны, чем и обуславливается необходимость проведения регулятивных мероприятий в условиях глобализации международного движения капитала.

Осуществлено исследование принципов организации валютных операций, а также банковского обслуживания импортных и экспортных операций с учетом самых современных законодательных актов и инструктивных материалов, что позволило нам составить схемы по валютному регулированию данных операций, а также выявить направления совершенствования валютных операций. Они заключаются в следующем:

1) необходимость составления экспортно-импортных контрактов клиентов на более высоком качественном уровне, для чего могут быть использованы консультации банка;

2) улучшение банковского контроля за соблюдением клиентами всех норм законодательства при осуществлении ими экспортно-импортной деятельности, для чего ответственные лица банка должны более тщательно и детально изучать все нюансы контракта, порядок осуществления платежей, сроки поставок товаров и т. д.;

3) недопущение проведения необоснованных валютных операций клиентов, а также четкое соблюдение банком и клиентом требований продажи иностранной валюты клиенту либо ее приобретение по поручению клиента.

Сознавая важность улучшения качества обслуживания клиентов (физических и юридических лиц) банковская система России в лице ЦБ РФ и Правительства РФ направляет усилия на повышение конкурентоспособности предоставляемых продуктов и услуг, возможность привлечения и размещено ния существенного объема ресурсов, обслуживания значительных объемов денежных потоков.

Модернизация и усложнение банковских продуктов и продолжающаяся валютная либерализация сформировали предпосылки для усиления конкурентной борьбы на внутреннем финансовом рынке России. Вследствие либерализации режима валютных счетов у иностранных банков появились новые возможности трансграничного оказания банковских услуг.

Центральный банк РФ намерен продолжить работу по созданию соответствующей нормативно-правовой базы роста капитализации кредитных учреждений банковской системы и совершенствованию качества управления в таких организациях. Особое внимание при этом планируется уделять развитию риск - ориентированного надзора и внедрению в отечественную практику рекомендаций и предложений Базельского комитета по банковскому надзору.

Развитие экономики страны и каждого региона в отдельности во многом зависят от эффективного взаимодействия банковского сектора и участников хозяйственной жизни. Продолжающийся экономический рост стимулирует кредитные учреждения расширять объем и спектр предоставляемых услуг, внедрять прогрессивные технологии, повышать качество банковского обслуживания. Участие каждого региона в процессе вступления России в ВТО является неотъемлемой частью во взаимодействии всех региональных финансовых рынков под влиянием регулирующей роли государства.

Выделили уровни развития валютных отношений российских регионов в условиях вступления России в ВТО, что позволит создать все условия для эффективного обеспечения надежного обслуживания участников валютного, фондового, срочного и других сегментов финансового рынка в регионе; создание более благоприятных условий, обеспечивающих справедливую торговлю для всех участников данного рынка; дальнейшее развитие инфраструктуры валютного, фондового, срочного и других сегментов финансового рынка.

В диссертационном исследовании рассмотрена деятельность 5 банков, действующих на территории Краснодарского края: Сбербанка России, Альфа-Банка, Банка «Кубань Кредит», Московского банка реконструкции и развития и Банка «Сосьете Женераль Восток» и имеющих лицензию на проведение международных валютных операций.

В результате проведенного анализа сделан вывод о том, что валютная система Краснодарского края недостаточна подготовлена к вступлению во Всемирную торговую организацию. Главной проблемой банковского сектора, в частности валютного рынка Краснодарского края, является нерациональная организация валютных операций, что приводит к длительному обслуживанию клиента по отдельной операции.

Таким образом, для каждого банка в отдельности необходимо специалистам информационных технологий ставить программное обеспечение, которое бы, во-первых, уменьшало время проведения операций, а во-вторых, соответствовало бы международным стандартам по ведению валютных операций.

С использованием опыта проведенного анализа и выявленных направлений совершенствования банковского обслуживания данных операций даны практические рекомендации по приему импортных и экспортных контрактов на банковское обслуживание с учетом современного состояния в сфере валютного регулирования, построена система управления эффективной деятельности банков региона, способствовавшая повышению уровня применяемых моделей прогнозирования движения денежных средств клиентов (физических и юридических лиц), учитывающих различные сезонные явления и гибко реагирующие на изменение основных макроэкономических параметров и проведению мероприятий для того, чтобы банки не был подвержен валютному риску вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют и цен на драгоценные металлы; а также схема валютной системы края, состоящая из: 1) внутреннего валютного рынка Краснодарского края; 2) внешней торговли; 3) иностранных инвестиций; 4) международной валютной системы. На их основе разработаны система оптимальных показателей притока валютных инвестиций, кредитов и средств для обслуживания внешнеторговых сделок на финансовый рынок регионов и модель управления региональной валютной системой с целью повышения эффективности внешнеторговых сделок.