Формирование и развитие предпринимательских структур в сфере здравоохранения тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат диссертации по теме "Формирование и развитие предпринимательских структур в сфере здравоохранения"

На правах рукописи

Михайлова Галина Николаевна

Формирование и развитие предпринимательских структур в сфере здравоохранения (на примере Республики Татарстан)

Специальность 08.00.05 «Экономика и управление народным хозяйством» (предпринимательство)

АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Казань, 2004

Работа выполнена:

в Академии управления «ТИСБИ»

Научный руководитель:

доктор экономических наук, профессор Киселев Сергей Владимирович

Официальные оппоненты: доктор экономических наук

Сульдина Галина Алексеевна, кандидат экономических наук Морозов Александр Викторович

Ведущая организация:

Казанская Государственная Медицинская Академия, кафедра экономики.

Зашита состоится: «11» ноября 2004г. в 14 часов 00 минут на заседании диссертационного Совета в Академии управления «ТИСБИ» по адресу: Республика Татарстан, г. Казань, ул. Муштари, 13

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Автореферат разослан «9» октября 2004г.

Ученый секретарь .

диссертационного Совета, / О*)/]

кандидат экономических наук [С/ЧсеЩ-шШВ. Савушкин

мт

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. На современном этапе развития отечественной экономики, когда идет активное формирование рыночных механизмов хозяйствования, происходят коренные изменения во всех сферах экономики, в том числе в здравоохранении. Нестабильность ситуации в большинстве отраслей народнохозяйственного комплекса, снижение платежеспособности основной массы населения и одновременное углубление социально-экономического расслоения общества, отсутствие четкой стратегии федерального и регионального уровней развития социальной сферы отрицательно сказываются на выполнении функций государства по охране здоровья и оказанию медицинской помощи.

Особую значимость проблема реформирования здравоохранения приобретает в связи с тем, что от уровня организации медицинской помощи зависит деятельность многих отраслей народного хозяйства, а также социальное состояние общества в целом.

Эффективное реформирование здравоохранения в условиях перехода России к рыночной экономике невозможно без использования мирового опыта, внедрения активной государственной политики по привлечению новых источников финансирования медицинской помощи, дополнительных источников материального стимулирования медицинского персонала, основанных на рыночных механизмах хозяйствования.

Важнейшее значение придается социальной стороне этой проблемы -обеспечению качественной медицинской и лекарственной помощи в законодательно установленных объемах гражданам России, нуждающимся в ней.

Добровольное медицинское страхование, как одна из форм предпринимательства, играет особую роль в регулировании рыночных процессов финансирования здравоохранения, ибо на его долю приходится значительно больший объем оказанной медицинской помощи, а, соответственно, и финансовых средств, поступающих в здравоохранение, по сравнению с частной медицинской практикой и платными медицинскими услугами населению. Добровольное медицинское страхование предполагает за счет полученных доходов необходимость формирования фондов, существенно отличающихся от других видов коммерческой деятельности по целям, методам их достижения и организационному строению.

Состояние изученности проблемы. В Российской Федерации, начиная с 1991г., накоплен определенный положительный опыт работы в системе добровольного медицинского страхования, являющегося для здравоохранения дополнительным к государственным и внебюджетным фондам источником финансирования.

В современной отечественной экономической литературе широко представлены различные вопросы организации и развития медицинского страхования. Однако, большинство трудов известных ученых медиков и экономистов (Бабич А.И., Боярцев Б.И., Герасименко В.В., Гришин СВ., Егоров Е.В., Индейкин Е.Н., Кадыров Ф.Н., Киселев СВ., Комаров Ю.М., Кучеренко В.З., Лисицин Ю.П., Стародубов В.И., Шамшурина Н.Г. и другие) посвящено проблеме обязательного медицинского страхования, в то время как вопросы организации добровольного медицинского страхования до сих пор еще не нашли соответствующего внимания со стороны экономической теории _ и практики. Прежде всего это касается недостаточно исслеДОВаннш^ОК04КИ|1ИММЙИ1Ш^4вольного

I ШМНОТЕКА^ I I о» аИтЦщ

медицинского страхования как одной из форм предпринимательской деятельности, методов разработки и реализации программ добровольного страхования, а также отличия проведения добровольного медицинского страхования от реализации платных услуг населению и частной медицинской практики.

Существенно назрела необходимость более четкого установления правовых границ между обязательным и добровольным страхованием, что обусловлено различной трактовкой множества законодательных и нормативных актов как федерального, так и регионального уровней, регламентирующих деятельность в регионах коммерческих страховых медицинских организаций.

Одним из значимых аспектов исследуемой проблемы, имеющим важное прикладное значение, является механизм адаптации системы добровольного медицинского страхования, как одной из форм предпринимательской деятельности, к практическому ее осуществлению на территории конкретного субъекта Российской Федерации с его региональными особенностями и сложившимися взаимоотношениями в экономике здравоохранения.

Цель и задачи исследования. Целью диссертации является разработка теоретических и методических принципов формирования и развития предпринимательских структур в сфере здравоохранения.

Для достижения цели исследования в диссертационной работе поставлены и решены следующие задачи:

- исследование особенностей организации систем здравоохранения в странах с развитой рыночной экономикой;

- обоснование социально-экономической роли добровольного медицинского страхования в условиях трансформационной экономики;

- определение места и роли добровольного медицинского страхования, как одной из форм предпринимательства в экономике здравоохранения;

- выявление закономерностей и специфических особенностей интеграции добровольного медицинского страхования в систему организационно-экономических отношений здравоохранения Республики Татарстан;

- анализ особенностей практической реализации программ добровольного медицинского страхования в сфере здравоохранения Республики Татарстан;

- обоснование региональных экономических характеристик методики кодификации медицинских и сервисных услуг, реализуемых коммерческими страховыми медицинскими организациями в Республике Татарстан.

Объектом исследования являются коммерческие страховые медицинские организации, как форма предпринимательства в организационно-экономическом механизме здравоохранения Республики Татарстан.

Предметом исследования являются организационно-экономические и финансовые взаимоотношения страховых медицинских организаций и лечебно-профилактических учреждений, определяющие условия их функционирования в системе добровольного медицинского страхования региона, а также возникающие в этой связи противоречия и проблемы в управлении и экономике здравоохранения в условиях рыночной системы хозяйствования.

Методической и теоретической основой исследования послужили научные труды современных отечественных и зарубежных ученых в области экономики здравоохранения, материалы научно-практических конференций, законодательные и нормативно-правовые акты органов государственного управления федерального и регионального уровней статистическая отчетность по вопросам состояния здоровья

населения, организации и финансирования здравоохранения Республики Татарстан, материалы маркетинговых исследований среди ведущих страховых компаний Республики Татарстан. Процесс исследования также опирался на применение общенаучных методов познания, методов системного, структурно-функционального, статистического анализа, приемов группировки и обобщения.

Научная новизна исследования заключается в следующем:

- обоснована роль и необходимость развития добровольного медицинского страхования, как формы предпринимательства, в условиях реформирования здравоохранения, выражающиеся в сочетании системы государственных гарантий обеспечения населения бесплатной медицинской помощью и свободного потребительского выбора на рынке страховых медицинских услуг;

- выявлены специфические особенности формирования коммерческих страховых медицинских организаций и их влияние на организацию и финансирование здравоохранения с учетом региональных правовых, экономических и социальных факторов;

- предложена методика реализации региональной системы добровольного медицинского страхования, включающая в себя механизм разработки программ добровольного страхования, методы формирования и согласования цен, порядок предоставления медицинских и сервисных услуг коммерческими страховыми компаниями;

- разработана модель регионального кодификатора медицинских и сервисных услуг, реализуемых в системе добровольного медицинского страхования коммерческими страховыми компаниями, позволяющая определить границы между медицинской помощью, оказываемой при обязательном и добровольном медицинском страховании.

Практическая значимость работы заключается в том, что сформулированные выводы и методологические разработки доведены до уровня конкретных практических рекомендаций. Предложенный инструментарий системы добровольного медицинского страхования применим в практической деятельности страховых медицинских организаций и лечебно-профилактических учреждений с учетом региональных особенностей в Республике Татарстан.

Основные теоретические выводы исследования могут быть использованы в учебном процессе Академии Управления «ТИСБИ» в курсах «Предпринимательство», «Менеджмент», «Экономика сферы услуг», а также при подготовке учебных программ, спецкурсов, лекций по данной проблематике.

Апробация результатов исследования. Основные положения и результаты диссертационного исследования излагались автором на ежегодных научно-практических конференциях, проводившихся на базе Академии Управления «ТИСБИ». Полученные автором методические рекомендации и практические предложения использованы при разработке и реализации «Комплексной программы развития страхования в Республике Татарстан», подготовленной Союзом Страховщиков Республики Татарстан и утвержденной Экспертным Советом по страхованию при Кабинете Министров Республики Татарстан.

Ряд методических и практических рекомендаций реализованы в работе страховых компаний г. Казани ОАО «Талисман», Казанский Филиал «СК В.Т.И. Интер-Гарант», ОАО «Промышленно-страховая компания», Казанский Филиал Страховой группы «Спасские ворота», ОАО «Страховая фирма «Гарант».

Публикации. По теме диссертации опубликованы 4 научные статьи.

Структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложения.

ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ДИССЕРТАЦИИ

Анализируя характер и формы организации рыночных отношений в здравоохранении важно отметить тот факт, что свободный рынок, часто ошибочно считающийся саморегулируемым и наиболее эффективным способом достижения подъема отрасли, совершенно не пригоден для системы здравоохранения. Это связанно с тем, что рынок в здравоохранении имеет целый ряд специфических особенностей, таких как:

- покупатель (пациент) не определяет спрос на конкретную медицинскую услугу, а лишь отчасти на услуги системы здравоохранения в целом, так как врач определяет одновременно и спрос и предложение, что дает ему в условиях свободного рынка неограниченную власть продавать то, что выгодно ему лично;

- некоторые услуги здравоохранения приносят большую пользу обществу в целом, нежели индивидуальному пациенту (вакцинация);

- минимальная медицинская помощь при жизненно важных показаниях должна быть оказана всем без исключения гражданам, независимо от их платежеспособности;

- отсутствие свободного входа на рынок медицинских услуг (обязательное лицензирование и аккредитация);

- на рынке медицинских услуг одновременно обращаются два различных по своим целям и методам их достижения товара: медицинские и страховые услуги;

- рынок медицинских услуг характеризуется непредсказуемостью, т.к. качество этой услуги во многом определяется только по окончании лечения;

- медицинская услуга в момент ее получения неотделима от источника ее оказания, т.е. не происходит отчуждения услуги от ее производителя (кроме лекарственных средств);

- медицинская услуга, как товар в большей степени обладает непостоянством качества, зависящим от квалификации медицинского работника, чем все другие услуги;

- медицинская услуга как товар неосязаема, что приводит к асимметрии во взаимоотношениях врача (продавца) и пациента (покупателя), когда пациент оказывается в неравном положении по сравнению с врачом, нарушая суверенитет потребителя.

Однако непригодность методов свободного рынка в здравоохранении не означает, что отдельные его элементы не могут быть использованы в регулируемых государством системах здравоохранения для стимулирования предпринимательской деятельности, создания конкуренции, мотивации врачей и повышения эффективности самой системы в целом.

Анализ систем организации здравоохранения в странах с развитой рыночной экономикой позволяет выделить три основные модели организации и финансирования отрасли:

- либерально-рыночная, основанная преимущественно на рыночных принципах и самообеспечении населения в случае заболевания (США);

- социально-страховая, базирующаяся на принципах смешанной экономики и системы государственных гарантий обеспечения общественно необходимых

потребностей в медицинской помощи всего населения, независимо от уровня доходов (ФРГ, Швеция, Канада и другие);

- бюджетная, опирающаяся на систему финансирования здравоохранения из бюджетов различных уровней и отводящая рынку медицинских услуг роль дополнительного источника обеспечения государственного сектора (Великобритания, Дания, Голландия и другие).

В Российской Федерации для реформирования системы здравоохранения в 1991 году была выбрана социально-страховая модель организации и финансирования, основанная на использовании обязательного и добровольного медицинского страхования.

Переход к системе медицинского страхования является одной из главных задач реформирования здравоохранения в России. Главные преимущества системы медицинского страхования по сравнению с системой бюджетного финансирования заключаются в следующем:

1. Обеспечивается и закрепляется рыночный принцип разделения производителей (лечебно-профилактические учреждения) и покупателей (страховые медицинские организации) медицинских услуг, при котором страховщики в отличие от органов управления здравоохранением административно не связанны с медицинскими учреждениями, не имеют интереса финансировать эти организации только ради их сохранения. Страховщики (страховые медицинские организации) несут ответственность за предоставление определенных объемов медицинской помощи застрахованным и обеспечивают решение этой задачи, заключая контракты с производителем (лечебно-профилактические организации).

2. В системе здравоохранения появляются негосударственной формы собственности субъекты (страховые медицинские организации), строящие свою деятельность на принципах предпринимательства, экономически заинтересованные в защите прав пациентов, в использовании методов экономической оценки предоставляемых населению медицинских услуг, в эффективном использовании имеющего ресурсного потенциала здравоохранения.

3. Появление новых каналов финансирования через системы обязательного медицинского страхования и добровольного медицинского страхования создает предпосылки для рационального распределения ответственности за здравоохранение между государством, предпринимателями и населением.

Таким образом, главными целями введения медицинского страхования являлись ликвидация остаточного принципа финансирования здравоохранения, формирование и развитие рынка медицинских услуг на основе применения организационно-экономических механизмов внебюджетной деятельности, стимулирование предпринимательской деятельности в форме добровольного медицинского страхования, учет экономической конъюнктуры в установлении цен и тарифов на медицинские услуги, создание коммерческих страховых медицинских организаций в отечественной системе здравоохранения.

Однако, по мнению большинства ученых экономистов и организаторов здравоохранения введение в России обязательного медицинского страхования незначительно изменило существующее в здравоохранении положение в связи с отсутствием достаточных средств в фондах обязательного медицинского страхования, снижением бюджетного финансирования и усложнением системы поступления средств в отрасль по двухканальной бюджетно-страховой схеме.

В то же время система платных медицинских услуг населению со стороны

лечебных учреждений не может законодательно существовать как форма предпринимательства, кроме того, ограниченность финансовых средств у предприятий и населения позволяет получать платную медицинскую помощь лишь в случаях крайней необходимости.

Источники финансирования здравоохранения

у

Программы ДМС, не входящие в ОМС и государственные программы

— ' й -_—--

ЗДРАВООХРАНЕНИЕ

Рисунок 1. Основные источники финансирования здравоохранения

Как нам представляется, основными направлениями привлечения дополнительных финансовых ресурсов в здравоохранении могут быть следующие:

. сокращение Программы государственных гарантий оказания населению бесплатной медицинской помощи;

. перевод всех лечебно-профилактических учреждений на одноканальную схему финансирования Программы государственных гарантий только за счет средств обязательного медицинского страхования;

. увеличение размеров тарифов отчислений предприятий на обязательное медицинское страхование при соблюдении принципа дифференциации этих взносов в зависимости от условий работы на этих предприятиях;

. развитие системы добровольного медицинского страхования по программам, не входящим в гарантированные государством объемы медицинской помощи населению.

Вместе с тем, для стимулирования развития всей системы медицинского страхования в Российской Федерации необходимо и целесообразно в законодательном порядке исключить суммы взносов на обязательное медицинское страхование и добровольное медицинское страхование в полном объеме из налогооблагаемого дохода как юридических, так и физических лиц. Приоритетным направлением развития системы добровольного медицинского страхования, по нашему мнению, должно стать оказание медицинских и сервисных услуг, дополняющих гарантированный объем медицинской помощи, плановые показатели которой определяются в «Программе государственных гарантий обеспечения населения бесплатной медицинской помощью».

Введение государственного и муниципального заказов на предоставление медицинской помощи даст возможность привести обязательства государства по обеспечению граждан бесплатной медицинской помощью в соответствие с его финансовыми возможностями и более четко определить по каждому лечебно-профилактическому учреждению конкретный объем медицинских и сервисных услуг, предоставляемых и финансируемых за счет средств добровольного медицинского страхования через коммерческие страховые компании. Это позволит конкретизировать порядок предоставления гражданам бесплатной медицинской помощи в соответствии с Программой государственных гарантий, финансируемой из фондов обязательного медицинского страхования, а также, определить виды медицинской и сервисной помощи, оказываемой в системе добровольного медицинского страхования.

По нашему мнению, важнейшими принципами реформирования экономического механизма отечественного здравоохранения в условиях трансформационной экономики являются следующие:

1. Многообразие источников финансирования и организационно-правовых форм медицинского обслуживания населения в условиях многоукладной трансформационной экономики.

2. Асимметрия в соотношении спроса и предложения на рынке медицинских и сервисных услуг требует развития регулируемой конкуренции среди производителей медицинских услуг всех форм собственности.

3. Одновременное присутствие на рынке медицинских услуг двух различных товаров в форме страховых услуг и медицинских услуг, с одной стороны, диктует методы свободной конкуренции среди страховщиков (страховые медицинские организации) в отношении равновесия цен на страховые услуги, с другой - методы регулируемой конкуренции, когда цены на медицинские услуги не могут складываться только под влиянием рыночных сил, они должны регулироваться государством, что свидетельствует о том, что в системе обязательного медицинского страхования страховщики могут развиваться только в рамках регулируемой конкуренции, тогда как в системе добровольного медицинского страхования страховые медицинские организации могут развиваться по рыночным законам, т.е. за рамками государственных гарантий на бесплатную медицинскую помощь.

4. Медицинское страхование, как организационно - финансовая основа государственного регулирования системы здравоохранения в условиях трансформационной экономики, во многом зависит от степени взаимодополняемости систем добровольного и обязательного медицинского образования.

5. Ограниченность и недостаточность бюджетных средств и средств фондов обязательного медицинского страхования на уровне субъектов Российской Федерации требуют развития предпринимательской деятельности среди страховых медицинских организаций в рамках добровольного медицинского страхования, как одного из перспективных и весомых дополнительных источников финансирования отечественного здравоохранения.

Реализация указанных принципов позволит, на наш взгляд, создать устойчивую финансовую базу для проведения комплексного реформирования отечественного здравоохранения.

На развитие медицинского страхования, как обязательного, так и добровольного, в каждом субъекте Российской Федерации значительное влияние оказывают сложившиеся в регионе социально-экономические условия и особенность

организации и управления здравоохранением. Так в системе обязательного медицинского страхования Республики Татарстан, по нашему мнению, отсутствует возможность эффективного распределения финансовых средств, а законодательно определенная структура обязательного медицинского страхования в Республике Татарстан существенно отличается от принятой в Российской Федерации. Финансирование лечебно-профилактических учреждений осуществляется непосредственно через Казначейство Минфина Республики Татарстан, а законодательно образованные Республиканская и территориальные больничные кассы с наделенными функциями страховщиков фактически этих функций лишены, что приводит к дублированию в их работе и существенно усложняет организационный механизм документооборота и финансирования лечебно-профилактических учреждений. Финансирование же территориальных больничных касс осуществляется не в полном объеме, а только в пределах расходов на ведение дела, что противоречит действующему законодательству.

В Республике Татарстан не созданы экономические условия для выравнивания объемов и качества медицинской помощи на всей территории, что является важнейшим требованием и принципом организации медицинского страхования. Это связано с тем, что Законом «О медицинском страховании граждан в Республике Татарстан» не предусмотрена строгая вертикальная подчиненность территориальных больничных касс республиканской больничной кассе, что препятствует проведению четкой единой политики по вопросам страхования здоровья людей на всей территории Республики.

В действующей модели обязательного медицинского страхования в качестве страховых организаций выступают государственные территориальные больничные кассы, сформированные по административно - территориальному принципу, при этом ни одна из территориальных больничных касс не имеет лицензии Росстрахнадзора, предусмотренной Федеральным Законом «О страховании», что также противоречит действующему законодательству Российской Федерации.

Недопустимо и монопольное положение государственных территориальных больничных касс на рынке обязательного медицинского страхования, противоречащее ст. 4 действующего закона, предусматривающей свободный выбор гражданами медицинской страховой организации.

При проведении реформы здравоохранения система обязательного медицинского страхования рассматривалась как дополнительный к бюджетным средствам источник финансирования. Однако после введения обязательного медицинского страхования объем бюджетного финансирования здравоохранения значительно снизился. Так, если доля расходов на здравоохранение в бюджете Республики в 1995 г. составляла 14,7%, то в 2003 г. - только 13%. При этом в общем объеме финансирования здравоохранения доля поступлений из бюджета составляла в 2003 г. около 60%, а поступления от системы обязательного медицинского страхования - около 30%.

В 2003 г. лечебно-профилактические учреждения Республики Татарстан были профинансированы из всех источников только на 78% от заявленной годовой потребности, что не позволило населению получить в полном объеме гарантированную медицинскую помощь. По нашему мнению, одной из причин сложившейся ситуации явилось утверждение Кабинетом Министров Республики необоснованно высокого уровня государственных гарантий обеспечения населения бесплатной медицинской помощью, не обеспеченного соответствующим

финансированием, что привело в то же время к невозможности включения указанной помощи в программы добровольного медицинского страхования.

Как показывает опыт, введение в России обязательного медицинского страхования совпало со снижением качества оказания медицинской помощи по причине сокращения общего объема финансирования здравоохранения, что привело к дискредитации идеи медицинского страхования в глазах населения и медицинских работников. В данной ситуации именно страховое предпринимательство в форме добровольного медицинского страхования должно стать основным среди дополнительных источников финансирования, а в социальной сфере - неотъемлемой частью жизни общества.

В 2003 г. из общей суммы страховых взносов, собранных коммерческими страховыми компаниями Республики на долю добровольного медицинского страхования приходилось 23%.

Из 45 страховых компаний, работающих в Татарстане, можно выделить 10 организаций, которые оказывают наибольшее влияние на страховой рынок и которым принадлежит основная доля собираемых взносов по добровольному медицинскому страхованию - ОАО «Национальная СК Татарстан» (32,8%), ЗАСО «Чулпан» (21,1%), ДС ОАО «Росгосстрах Татарстан» (16,6%), ЗАСО «Гарант» (4,17%), ЗАО «Идель» (3,8%), ООО «Аско-Татарстан» (3,2%), ОАО «Страховой фонд

В 2003 г. из общей суммы страховых выплат, произведенных страховыми компаниями Республики на долю добровольного медицинского страхования приходилось 33%. При этом, если сравнить эти данные с 2000г. то за прошедший период доля выплат по добровольному медицинскому страхованию увеличилась на 18%.

О величине расходов по добровольному медицинскому страхованию свидетельствуют данные о том, что эти расходы составляют почти 30% от всех расходов граждан из личных средств на здравоохранение. При этом частные расходы населения сегодня превышают одну треть совокупных затрат на здравоохранение. По данным социологических исследований фонда ИНДЕМ объем личных средств, затрачиваемых населением России на медицинские нужды составляет около 600 млн. долл. США в год, что равно почти половине всех средств федерального бюджета, выделяемых на здравоохранение.

В связи с несовершенством законодательной базы, регламентирующей деятельность в системе добровольного медицинского страхования, существенную роль приобретают методические подходы к организации добровольного медицинского страхования в субъектах Российской Федерации, важнейшим среди которых является организация взаимовыгодного сотрудничества лечебно-профилактических учреждений и коммерческих страховых медицинских организаций, экономические результаты которого должны удовлетворять все стороны.

Рисунок 4. Механизм реализации добровольного медицинского страхования

Для достижения указанных целей нами предлагается модель региональной маркетинговой системы, основанной на договорных отношениях между лечебно-профилактическими учреждениями и страховыми медицинскими организациями. Формирование такой модели позволит объединить усилия всех заинтересованных сторон для достижения главной цели - оказание качественной и необходимой медицинской помощи пациентам, а также реально осуществить распределение функций между лечебно-профилактическими учреждениями и страховыми медицинскими организациями, позволяющее им вести планомерную работу по реализации Программы добровольного медицинского страхования в рамках сложившихся договорных отношений.

В целях формирования региональной маркетинговой системы автором разработана и предложена «Программа реализации системы добровольного медицинского страхования в Республике Татарстан», включающая методические рекомендации по организации системы предоставления, учета и оплаты медицинских и сервисных услуг по программам добровольного медицинского страхования, позволяющие всем участникам реализации этих программ четко исполнять свои функции в рамках установленных договорных отношений.

Важнейшим направлением совершенствования системы добровольного медицинского страхования в Республике Татарстан является совершенствование процедуры согласования цен на медицинские и сервисные услуги, оказываемые

застрахованным, а также порядок распределения внутри лечебно-профилактических учреждений полученных доходов. Особое значение принимает процесс согласования договорных цен лечебно-профилактических учреждений со страховыми медицинскими организациями, т.к. эти цены являются базисным уровнем для расчета страховых тарифов и взносов по программам добровольного медицинского страхования, а для самих лечебно-профилактических учреждений - дополнительным источником финансирования.

Для осуществления планомерной деятельности по увеличению предложения на рынке программ добровольного медицинского страхования в диссертации предложены методические рекомендации по разработке и реализации программ добровольного медицинского страхования в рамках региональной маркетинговой системы, что позволяет увеличить как количество действующих программ добровольного медицинского страхования, так и количество заключаемых договоров, следовательно, привлечь дополнительные финансовые средства для оказания медицинской помощи гражданам в системе добровольного медицинского страхования.

Важнейшим условием реализации принципов добровольного медицинского страхования является то, что при оплате медицинских и сервисных услуг, оказываемых застрахованным по программам добровольного медицинского страхования, должно быть исключено одновременное финансирование этих услуг из различных источников (двойное финансирование). Однако на практике нередко встречаются ситуации, когда за одну и ту же оказанную пациенту услугу лечебно-профилактические учреждения предъявляли страховщикам счета на оплату как по обязательному медицинскому страхованию, так и по добровольному медицинскому страхованию. В целях исключения подобных ситуаций, а также установления жестких границ между медицинской помощью оказываемой в рамках систем обязательного медицинского страхования и добровольного медицинского страхования, возникла необходимость определения объема медицинских и сервисных услуг, являющихся дополнительными к гарантированному государством объему.

С этой целью на основании данных, полученных от республиканских и городских больниц, а так же анализа территориальной программы обязательного медицинского страхования и предлагаемых коммерческими страховыми компаниями медицинских и сервисных услуг по программам добровольного медицинского страхования был разработан и апробирован "Кодификатор медицинских и сервисных услуг, оказываемых медицинскими учреждениями при работе в системе добровольного медицинского страхования", включающих в себя медицинские и сервисные услуги, которые могут быть реализованы только по программе добровольного медицинского страхования.

Основными характеристиками региональной кодификации медицинских и сервисных услуг, реализуемых в системе добровольного медицинского страхования Республики Татарстан, являются следующие:

- определение категории «медицинская услуга», как конкретной манипуляции, мероприятия или комплекса мероприятий, которая при наделении ее соответствующей единицей расчетов может быть включена в протокол согласования цен между лечебно-профилактическими учреждениями и страховыми медицинскими организациями;

- возможность включения в Кодификатор как простых медицинских манипуляций и процедур, так и сервисных услуг и лечебных программ;

- группировка по видам медицинских манипуляций, принятая в практической деятельности большинства лечебно-профилактических учреждений Республики Татарстан;

- использование доступной и понятной пользователю четырехзначной системы кодирования, удобной для применения автоматизированного учета оказания услуг, осуществляемого в большинстве лечебно-профилактических учреждений в электронных таблицах операционной системы «Microsoft», где первые две цифры обозначают тип услуги, третья и четвертая - вид услуги;

- возможность оперативно вносить изменения при появлении новых видов

услуг.

Кодификатор медицинских и сервисных услуг, оказываемых медицинскими учреждениями при работе в системе добровольного медицинского страхования, может быть использован для решения следующих задач:

- определения единиц расчетов при реализации программ добровольного медицинского страхования;

- исключения двойного финансирования при оплате страховыми компаниями услуг, оказываемых лечебно-профилактическими учреждениями по программе добровольного медицинского страхования;

- использование кодифицированных услуг при разработке программ добровольного медицинского страхования и расчета страховых тарифов;

- оперативности и достоверности учета медицинских услуг, оказанных в лечебно-профилактических учреждениях застрахованным в целях их своевременной оплаты;

- оперативности получения страховыми компаниями отчетных данных об объемах оказанных медицинских услуг;

- обеспечения систематизации учета медицинских и сервисных услуг, оказанных застрахованным, а так же статистического и экономического их анализа.

Наиболее актуальными и перспективными направлениями развития и совершенствования системы добровольного медицинского страхования, как формы предпринимательства в экономике здравоохранения Республики Татарстан являются следующие:

1. Законодательно предусмотреть возможность участия на рынке обязательного медицинского страхования наряду с территориальными больничными кассами негосударственных страховых компаний, что создаст предпосылки для формирования предпринимательской среды и конкурентного рынка, а также будет способствовать более эффективному решению проблем финансового взаимодействия субъектов медицинского страхования, и в конечном итоге - повышению качества медицинского обследования населения Татарстана.

2. Законодательно предусмотреть вместо консолидации всех средств в Казначействе Минфина Республики Татарстан возможность территориальных больничных касс и страховых компаний инвестировать временно свободные средства (к примеру, до 70%) в Республиканские краткосрочные облигации, что способствовало бы решению одновременно двух важнейших государственных задач, с одной стороны, это фактор оживления рынка ценных бумаг Республики и возможность опосредованно маневрировать Минфину бюджетными средствами, с другой - дополнительный источник пополнения фондов обязательного медицинского страхования в виде доходов от ценных бумаг, а следовательно, и дополнительные финансовые вливания в здравоохранение.

3. Разработка и реализация механизма уплаты дифференцированных страховых взносов на обязательное медицинское страхование работодателем в зависимости от уровня заболеваемости работников предприятий. Здесь же следует законодательно закрепить такую форму возврата средств застрахованным, как материальное стимулирование здорового образа жизни.

4. Необходимо пересмотреть действующий принцип всеобщности уплаты страховых взносов на государственное медицинское страхование. Обязательным страхованием должна быть охвачена та часть населения, которая имеет низкие и средние доходы. Люди с высоким доходом должны иметь выбор: либо обязательное, либо частное медицинское страхование.

5. Предоставить законодательную возможность предприятиям и организациям, направляющим средства на добровольное медицинское страхование получать существенные налоговые льготы, так как ныне действующие, как показывает практика, мало эффективны, а также право отнесения страховых взносов по добровольному медицинскому страхованию на себестоимость продукции в полном объеме.

6. Объедение под началом страховых компаний медицинских учреждений, предоставляющих комплексную медицинскую помощь, когда содержание собственной медицинской сети ориентирует страховщика на основные финансовые результаты частного предпринимательства: прибыльность и рентабельность, что в конечном счете снижает стоимость лечения и повышает экономическую эффективность оказания медицинской помощи.

7. Участие страховых компаний в финансировании региональных целевых программ, целью которых является удовлетворение потребностей населения региона в целевых медицинских услугах за счет объединения финансовых и иных ресурсов их участников: органов управления здравоохранением, территориальных фондов обязательного медицинского страхования, лечебно-профилактических учреждений, страховых компаний, предприятий, банков и др., интересы которых выражаются:

- для органов управления здравоохранением - получение дополнительного финансирования к действующим целевым программам, улучшение показателей здоровья населения региона и обеспеченности в качественной медицинской помощи;

- для территориальных фондов обязательного медицинского страхования -возможность реализации совместных программ обязательного медицинского страхования и добровольного медицинского страхования и устранение практики двойной оплаты медицинских услуг;

- для страховых компаний - расширение контингента страхователей и повышение рентабельности своей работы;

- для предприятий - социально ориентированные медицинские услуги, предоставляемые своим работникам, в том числе в рамках трудового договора;

- для жителей региона - более полное удовлетворение потребностей в целевой и качественной медицинской помощи;

- для финансовых институтов и коммерческих структур - участие в благотворительной деятельности, возможность уменьшения налогооблагаемой базы и получение определенных льгот в части местных налогов.

8. Придание лечебно-профилактическим учреждениям статуса автономных некоммерческих организаций, что позволит им официально оказывать платную медицинскую помощь, не входящую в программы государственных гарантий, а также самостоятельно определять уровень оплаты труда врачей и медицинского персонала,

управлять своими собственными внутрипроизводственными отношениями. Все это существенно улучшает восприимчивость и заинтересованность лечебно-профилактических учреждений в реализации предоставляемых страховщиками программ добровольного медицинского страхования.

9. Развитие системы лизинга (финансовой аренды) медицинского оборудования и аппаратуры, арендуемых медицинскими учреждениями у их собственников -страховых компаний, что будет способствовать совместной реализации программ добровольного медицинского страхования.

10. Разработка и реализация совместных программ обязательного медицинского страхования и добровольного медицинского страхования как одно канальной системы финансовых взаимоотношений в здравоохранении, что позволит ликвидировать порочный круг двойной оплаты путем возложения не на Министерство здравоохранения, а на страховые компании всей работы по расчету стоимости медицинских услуг в рамках территориальных программ обеспечения населения бесплатной медицинской помощью, а так же их вычленение в рамках программ добровольного медицинского страхования. Таким образом будет реализован принцип «участия в издержках» т.е. оплаты пациентом определенной части стоимости медицинской помощи в дополнение к гарантированному минимуму.

11. Реализация программ по финансированию страховыми компаниями наукоемких медицинских технологий, что требует отвлечения значительных средств страховщиков на длительное время. Однако в рамках такого финансирования при появлении новых технологий или методов лечения и терапии страховые компании получают значительное конкурентное преимущество при их реализации в рамках добровольного медицинского страхования, что жизненно важно для обеспечения их финансовой устойчивости.

12. Добровольное медицинское страхование, при котором страхователь оплачивает часть стоимости медицинских услуг, формирует чувство ответственности у него за состояние и укрепление своего здоровья, определяет более ответственное отношение застрахованного к потреблению медицинской помощи, повышает осведомленность о ее стоимости, способствуя тем самым, развитию культуры и пропаганде здорового образа жизни, что является прямой экономической заинтересованностью страховщика, ибо ведет к уменьшению страховых выплат.

По теме диссертации опубликованы следующие научные работы:

1. Михайлова Г.Н. Организация частного медицинского страхования в зарубежных странах/Материалы Республиканской научно-практической конференции «Инновационные процессы в современной экономике». - Казань, 2002. - с. 104;

2. Михайлова Г.Н. Экономические проблемы реформирования отечественного здравоохранения/Вестник ТИСБИ. - Казань: Академия управления «ТИСБИ», 2003, №2.-с. 13;

3. Михайлова Г.Н. Проблемы финансового обеспечения общественного сектора медицинских услуг в Республике Татарстан/Материалы V межвузовской научно-практической конференции «Общество, государство, личность: проблемы взаимодействия в условиях рыночной экономики». - Казань, 2004. - с. 74;

4. Михайлова Г.Н. Организационная модель обязательного медицинского страхования в субъектах Российской Федерации/Вестник ТИСБИ. - Казань: Академия управления «ТИСБИ», 2004, №3. - с. 58.

»19209

РНБ Русский фонд

2005^4 14557

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Михайлова, Галина Николаевна

Введение.

Глава 1. Теоретические основы формирования рыночных отношений в здравоохранении.

1.1. Характеристика особенностей рыночных отношений в здравоохранении стран с развитой рыночной экономикой.

1.2. Теоретические и методические подходы к организации страхового предпринимательства в сфере здравоохранения Российской Федерации.

1.3. Организационно-правовые основы формирования целостной двухуровневой системы медицинского страхования.

Глава 2. Становление региональной системы страхового предпринимательства в здравоохранении (на примере Республики Татарстан).

2.1. Анализ организации и функционирования страхового предпринимательства в здравоохранении Республики Татарстан.

2.2. Модель регионального Кодификатора медицинских и сервисных услуг, реализуемых коммерческими страховыми организациями.

Глава 3. Основные направления совершенствования предпринимательской деятельности региональных страховых медицинских организаций в Республике Татарстан.

3.1. Формирование региональной вертикальной маркетинговой системы медицинского страхования.

3.2. Перспективные направления сотрудничества предпринимательских структур в системе медицинского страхования.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Формирование и развитие предпринимательских структур в сфере здравоохранения"

Социально-экономическое состояние российского общества зависит от преодоления кризисных процессов в экономике и финансах всех уровней управления. Нестабильность ситуации в большинстве отраслей народнохозяйственного комплекса, ухудшение экологической обстановки, отсутствие четкой стратегии регионального развития менеджмента социальной сферы отрицательно сказывается на выполнении функций государства» по охране здоровья и оказании медицинской помощи.

Особенно актуальной является проблема реформирования отечественного здравоохранения в связи с тем, что от организации оказания медицинской помощи зависит деятельность всех без исключения отраслей народного хозяйства, а также социальное состояние общества в целом. Предпринимаемые Правительством и органами управления здравоохранением попытки модернизации системы оказания медицинской помощи и механизмов её финансирования не затронули многие сущностные механизмы функционирования собственно системы здравоохранения.

Реформа системы оказания медицинской помощи в Российской Федерации в условиях перехода к рыночным отношениям требует разработки новых подходов и методов для четкой и эффективной работы экономического хозяйственного механизма здравоохранения как отрасли народного хозяйства.

Эффективное реформирование здравоохранения в условиях перехода России к рыночной экономике невозможно без использования мирового опыта, внедрения активной, государственной политики использования новых источников финансирования медицинской помощи, проведения анализа экономической деятельности медицинских учреждений, выявления доходных и затратных медицинских технологий, дополнительных источников материального стимулирования медицинских кадров.

За всем этим нельзя упустить из виду социальную сторону проблемы предоставление качественной медицинской и лекарственной помощи в законодательно установленных объемах гражданам России, в ней нуждающимся.

Добровольное медицинское страхование (ДМС), как одна из форм предпринимательства в области страхования играет особую роль в регулировании процессов общественного воспроизводства и должно занимать равное с другими механизмами место. ДМС предполагает за счет полученных доходов необходимость создания фондов, существенно отличающихся от других видов страхования по целям, методам их достижения и организационному строению.

В Российской Федерации, начиная с 1991 года, накоплен определенный положительный опыт работы в системе добровольного медицинского страхования (ДМС), являющийся для здравоохранения дополнительным к государственным и внебюджетным фондам источником финансирования:

Условия реформирования здравоохранения должны учитывать этот опыт, а также комплекс специфических проблем каждого региона РФ для совершенствования экономического механизма отрасли.

Добровольное медицинское страхование позволяет, не ущемляя интересов социально незащищенных слоев населения, привлечь денежные средства предприятий, организаций^ и граждан для оказания дополнительных медицинских услуг к гарантированному государством уровню, и направить привлеченные средства помимо оплаты труда персонала на развитие материальной базы медицинских учреждений.

Однако широкому развитию добровольного медицинского страхования в России препятствует целый ряд факторов, в том числе и региональных, связанных с тем, что федеративное устройство государства требует при внедрении новых форм экономического развития здравоохранения учитывать комплекс специфических проблем каждого субъекта Российской Федерации.

Наиболее актуальными организационно-экономическими проблемами развивающейся системы добровольного медицинского страхования являются следующие:

- Распределение функций между страховой медицинской организацией (СМО) и медицинским учреждением, необходимых для эффективного осуществления ДМС в регионе.

- Определение медицинских и сервисных услуг, которые лечебно-профилактические учреждения (ЛПУ) имеют право оказывать в системе ДМС.

- Определение методов ценообразования на услуги; оказываемые медицинским учреждением, застрахованным по добровольному медицинскому страхованию, и системы распределения внутри ЛПУ полученных доходов.

- Формирование на основе расчетов тарифов и маркетинговых исследований программ добровольного медицинского страхования и определение методов их продвижения к потребителям.

- Установление порядка организации оказания и оплаты медицинских и дополнительных услуг по программам добровольного медицинского страхования.

В современной социально-экономической литературе широко рассмотрены различные вопросы организации и развития медицинского страхования в России. Однако большинство трудов посвящено обязательному медицинскому страхованию (ОМС), в. то время, как вопросы организации добровольного медицинского страхования как дополнительного источника финансирования здравоохранения требуют не меньшего внимания со стороны экономической теории и практики.

В отечественной литературе исследуются, в основном, общие закономерности развития медицинского страхования в России и зарубежных странах, описываются возможности, которые получает здравоохранение от использования добровольного медицинского страхования, без указания конкретных методик практической реализации этих возможностей в рамках развития целостной двухуровневой системы медицинского страхования Российской Федерации.

Недостаточно определены и границы между обязательным и добровольным страхованием, что предопределено различной трактовкой множества существующих нормативных актов, как федерального, так и регионального уровня, регламентирующих деятельность в рамках медицинского страхования. Это, кроме прочего, проявляется в отсутствии классификации медицинских услуг, оказываемых пациентами при обязательном и добровольном медицинском страховании.

Недостаточно исследованы в экономической литературе отличия реализации программ добровольного медицинского страхования от реализации платных услуг населению, вопросы порядка оказания в системе ДМС медицинской помощи пациентам, а также согласования уровня цен и оплаты страховщиком предоставленных застрахованным услуг.

Одним из важнейших аспектов данной проблемы является механизм адаптации системы добровольного медицинского страхования к практическому осуществлению на территории конкретного субъекта РФ с его региональными особенностями и. сложившимися взаимоотношениями в экономике здравоохранения.

Целью диссертационной работы является исследование становления добровольного медицинского страхования как важного фактора развития здравоохранения региона, и разработка путей совершенствования его организации в Республике Татарстан при переходе к рыночной экономике.

Для достижения указанной цели были поставлены и решены следующие задачи:

- исследовать особенности организации медицинского страхования в странах с развитой рыночной экономикой, концептуальные подходы к формированию рынка страховых медицинских услуг в Российской Федерации и обосновать социально-экономическую роль добровольного медицинского страхования в переходный период;

- проанализировать закономерности и особенности интеграции добровольного медицинского страхования в системе организационно-экономических отношений здравоохранения Республики Татарстан в условиях переходной экономики;

- определить особенности практической реализации программ добровольного медицинского страхования в Республике Татарстан как субъекте Российской Федерации;

- обосновать экономические региональные характеристики кодификации медицинских и сервисных услуг, реализуемых в системе добровольного медицинского страхования.

Объектом исследования является добровольное медицинское страхование как рыночный элемент экономического механизма здравоохранения Республики Татарстан - субъекта Российской Федерации.

Предмет исследования - организационно-экономические и финансовые взаимоотношения СМО как субъектов предпринимательской деятельности и лечебно-профилактических учреждений в системе ДМС региона, противоречия и проблемы в управлении и экономике здравоохранения Российской Федерации в условиях переходного периода.

Теоретической основой и информационной базой исследования послужили труды современных отечественных и зарубежных ученых в области экономики социальной сферы и, экономики здравоохранения, материалы научных семинаров и научно-практических конференций, законодательные- и нормативно-правовые акты органов государственного управления как федерального, так и регионального уровней, статистическая отчетность по вопросам состояния здоровья населения, организации и финансирования здравоохранения Республики Татарстан, материалы маркетинговых исследований; проведенных автором в ряде страховых компаний города Казани (Республика Татарстан).

При решении поставленных задач использовались методы сопоставлений, логического и экономического анализа, теоретического обобщения, классификации и прогнозирования.

Научная новизна исследования состоит в следующем:

- теоретически обоснованы роль и необходимость развития добровольного медицинского страхования как одной из форм предпринимательства в условиях реформирования здравоохранения в переходный период на основе сочетания системы государственных гарантий обеспечения населения бесплатной медицинской помощью и свободы потребительского выбора на рынке страховых медицинских услуг;

- выявлены тенденции развития в Республике Татарстан добровольного и обязательного медицинского страхования и его влияния на организацию и финансирование здравоохранения с учетом региональных экономических и социальных факторов;

- разработаны методические подходы к совершенствованию региональной системы добровольного медицинского страхования (механизм разработки и реализации программ ДМС, как рыночного продукта СМО, методы формирования и согласования цен, порядок предоставления медицинских и сервисных услуг и др.);

- предложена модель регионального Кодификатора медицинских и сервисных услуг, реализуемых в системе ДМС, позволяющая определить границы между медицинской помощью, оказываемой при обязательном и при добровольном медицинском страховании.

Практическая значимость работы заключается в том, что основные положения диссертации могут служить теоретической и методической базой дальнейших разработок в области совершенствования механизма добровольного медицинского страхования органами управления здравоохранением Российской Федерации. Предложенные рекомендации по развитию системы добровольного медицинского страхования; могут быть использованы в практической деятельности СМО и ЛПУ с учетом региональных особенностей каждого субъекта Российской, Федерации, что позволит увеличить социально-экономический эффект оказания медицинской помощи населению и позитивно скажется на деятельности народного хозяйства в целом.

Основные теоретические выводы исследования внедряются в учебном процессе Академии управления «ТИСБИ», и Казанской государственной медицинской академии на кафедре «Экономики здравоохранения», а также могут быть использованы при подготовке учебных программ, спецкурсов, лекций по проблематике страхового предпринимательства.

Научные положения и практические рекомендации, содержащиеся в диссертации, были изложены автором в публикациях:

- «Организация частного медицинского страхования в зарубежных странах»

- «Проблемы финансового обеспечения общественного сектора медицинских услуг в Республике Татарстан»

- «Экономические проблемы реформирования отечественного здравоохранения»

- «Организационная модель обязательного медицинского страхования в субъектах Российской Федерации».

Ряд методических и экономических рекомендаций реализованы в практической работе страховых компаний города Казани - ОАО «Талисман», АО «Гарант», ОАО «Спасение», ОАО «Промышленная страховая компания», а также использованы при подготовке методических документов Союза страховщиков Республики Татарстан.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Михайлова, Галина Николаевна

Заключение

Выполненные в диссертационной работе исследования позволили сделать следующие выводы.

С переходом России к рыночной экономике принцип равного обеспечения всех категорий населения медицинской помощью за счет государственного бюджета и внебюджетных фондов, то есть за счет налогоплательщиков, перестал соответствовать размерам выделяемого финансирования. В здравоохранении Российской Федерации сложилась сложная ситуация, характеризующаяся недостатком материальных ресурсов для поддержания здоровья населения страны на должном уровне.

Для обеспечения стабильного функционирования и развития здравоохранения требовалось изменение экономических отношений в отрасли, совершенствование системы финансирования, что и было осуществлено путем введения системы медицинского страхования.

Реформа здравоохранения была ориентирована на повышение качества оказания медицинской помощи населению на основе свободного выбора пациентом медицинского учреждения и лечащего врача, внедрения современных медицинских технологий, разнообразия источников финансирования, создания элементов рыночной конкуренции среди производителей медицинских услуг всех форм собственности.

В странах с развитой рыночной экономикой функционируют адекватн ые уровню их социально-экономического развития системы организации здравоохранения, предусматривающие смешанное финансирование оказания медицинской помощи, причем медицинское страхование, в том числе добровольное, является одним из значительных источников финансирования.

В рыночных условиях медицинское страхование выступает организационно-финансовой основой государственного регулирования системы здравоохранения, при этом в зависимости от конкретных социально-экономических условий региона важна степень взаимодополняемости систем добровольного и обязательного медицинского страхования. Однако введение системы обязательного медицинского страхования в Российской Федерации не позволило в полной мере решить комплекс проблем оказания медицинской помощи населению из-за отсутствия необходимых средств на здравоохранение в фондах ОМС и бюджетах всех уровней. Поэтому особую актуальность приобрела задача привлечения финансовых ресурсов из дополнительных источников, одним из которых является добровольное медицинское страхование.

Ограниченность и недостаток финансовых ресурсов на уровне субъектов Российской Федерации требует расходования бюджетных средств в; первую очередь для решения существующих медико-социальных проблем, важных для * стабильного развития общества и народного хозяйства. В связи с этим, необходимо на региональном уровне активизировать деятельность по привлечению в здравоохранение дополнительных финансовых средств из других (внебюджетных) источников. Такими источниками могут стать деятельность в сфере платных услуг и, в первую очередь, добровольное медицинское страхование.

Приоритетным направлением развития ДМС в Республике Татарстан может являться оказание медицинских и сервисных услуг, дополняющих гарантированный объем медицинской помощи, основные плановые показатели которого должны быть определены "Государственным и муниципальным заказом на предоставление медицинской помощи гражданам", основанным на "Программе государственных гарантий обеспечения населения бесплатной медицинской помощью".

При наличии активной пропаганды ДМС в средствах массовой информации и гарантий гражданам в исполнении договорных обязательств по ДМС в* полном объеме со стороны руководства здравоохранением Республики добровольное медицинское страхование сможет стать основным среди дополнительных источников финансирования здравоохранения региона, а в социальной сфере - неотъемлемой частью жизни общества.

Для уточнения возможностей использования добровольного медицинского страхования следует четко установить границы между медицинской помощью, оказываемой в системе ОМС и в системе ДМС. Это позволит создавать программы ДМС без риска включения в них медицинских и иных услуг, входящих в гарантированный государством объем медицинской помощи гражданам.

Одними из ключевых направлений развития системы добровольного медицинского страхования в Республике Татарстан являются следующие:

- совершенствование системы взаимодействия и распределения функциональных обязанностей между лечебно-профилактическими учреждениями и страховыми медицинскими организациями;

- совершенствование системы предоставления застрахованным по программам ДМС медицинских и сервисных услуг;

- совершенствование системы согласования между ЛПУ и СМО цен на услуги, оказываемые застрахованным по ДМС;

- расширение использования результатов маркетинговых исследований для проведения расчетов тарифов и формирования программ ДМС.

Увеличение эффективности практической деятельности в системе ДМС возможно при создании на договорной основе региональной вертикальной маркетинговой системы, участниками которой являются СМО и ЛПУ, что позволит учесть интересы всех заинтересованных сторон, в том числе застрахованных, и объединить усилия ЛПУ и СМО с целью качественного оказания медицинской помощи пациентам.

Для того чтобы устранить заинтересованность сотрудников ЛПУ в работе только с застрахованными по ДМС, сгладить разницу в восприятии идентичных работ, финансируемых из различных источников, избежать напряженности в коллективе и планировать использование материальных поощрений и санкций к персоналу, необходимо определить порядок использования на оплату труда доходов, полученных от страховой деятельности. При условии одновременной работы ЛПУ по ОМС и ДМС наиболее подходящей схемой является аккумулирование средств в один фонд, распоряжение которым осуществляется согласно соответствующему положению, утвержденному руководителем учреждения.

Четкий порядок и высокий качественный уровень предоставления услуг застрахованным по ДМС позволят сформировать устойчивое потребительское предпочтение в получении медицинской помощи в системе добровольного медицинского страхования.

В связи с этим, формирование программ ДМС необходимо осуществлять на основе результатов исследований рыночной конъюнктуры медицинских услуг и потенциального спроса на получение медицинской помощи, что обеспечит увеличение количества заключаемых договоров, а следовательно, увеличение финансирования здравоохранения за счет добровольного медицинского страхования.