Международная деятельность банков в условиях глобализации: тенденции и перспективы тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат диссертации по теме "Международная деятельность банков в условиях глобализации: тенденции и перспективы"

179

На правах рукописи ББК: 65.268 Р12

Рабинович Ирина Владимировна

МЕЖДУНАРОДНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКОВ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ: ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ

08.00.14 - Мировая экономика

Автореферат

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

1/>

Москва-2008

003453179

Работа выполнена на кафедре «Мировая экономика и международные валютно-кредитные отношения» ФГОУ ВПО «Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации»

Научный руководитель:

Официальные оппоненты:

доктор экономических наук, профессор Барковский Анатолий Николаевич

доктор экономических наук, профессор Платонова Ирина Николаевна

кандидат экономических наук Гриб Сергей Алексеевич

Ведущая организация: ГОУ ВПО «Российский университет

дружбы народов»

Защита состоится «27» ноября 2008 года в 14-00 часов на заседании совета по защите докторских и кандидатских диссертаций Д 505.001.01 ФГОУ ВПО «Финансовая академии при Правительстве Российской Федерации» по адресу: 125993, г. Москва, Ленинградский проспект, 49, ауд. 214.

С диссертацией можно ознакомиться в диссертационном зале Библиотечно-информационного комплекса ФГОУ ВПО «Финансовая академии при Правительстве Российской Федерации» по адресу: 125993, г. Москва, Ленинградский проспект, 49, комн. 203.

Автореферат разослан «24» октября 2008 г. и размещен на официальном сайте ФГОУ ВПО «Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации»: www.fa.ru

Ученый секретарь совета,

кандидат экономических наук, профессор

М.Б. Медведева

Общая характеристика работы Актуальность темы исследования. Современные национальные финансово-банковские системы выполняют важные функции с точки зрения национальных экономик. В условиях глобализации их значение возрастает не только с учетом выгод, которые предоставляются участникам мировых рынков, но и угроз, которые несет в себе глобализирующийся финансовый рынок. Удовлетворяя растущие потребности современных экономик в финансовых ресурсах, национальные финансово-банковские системы сегодня все в большей степени опираются на возможности зарубежных рынков, в том числе финансовых, в целях диверсификации рисков и получения дополнительного спекулятивного дохода. Финансово-банковские институты, которые наилучшим образом способны распорядиться собственными финансовыми средствами и средствами своих клиентов, несомненно, находятся в значительно более выигрышном положении.

Эффективное использование фактора глобализирующихся рынков в современных условиях становится возможным лишь при достижении банком определенного уровня развития его международных операций. В этой связи актуальной представляется необходимость раскрытия механизмов воздействия процессов глобализации на международную деятельность национальных финансово-банковских институтов.

В условиях ужесточающейся конкуренции между банковскими структурами в международном масштабе требуется обоснованный научный подход к анализу участия национальных банков в мировой финансовой архитектуре. Российские банки в течение довольно длительного периода развивались хаотично, под влиянием зарубежной практики и противоречий периода трансформации национальной экономики, постепенно превращаясь из институтов плановой экономики в рыночные институты.

Без применения продуманных и последовательных мер по дальнейшему реформированию российской банковской системы, Россия рискует оказаться в

ситуации, когда банковские услуги могут стать предметом импорта. В связи с тем, что национальная финансово-банковская система должна обеспечивать бесперебойное функционирование экономики страны в целом, стратегия ее развития должна учитывать проблемы обеспечения национальной экономической безопасности.

Проблема международной конкурентоспособности национальных финансово-банковских институтов, которая перестает определяться исключительно их финансовым положением и надежностью, заслуживает внимания со стороны специалистов. Соответствие национальной финансово-банковской системы последним тенденциям развития международных рынков банковских услуг, а следовательно, конкурентоспособность национальных финансово-банковских институтов в международном масштабе, является неотъемлемым условием экономической безопасности национальной экономики.

Все вышеизложенное предопределило актуальность темы исследования.

Степень научной разработанности проблемы. В научной литературе последних лет значительное внимание специалистов уделено таким вопросам, как функционирование национальной финансово-банковской системы в условиях финансовой глобализации, конкурентоспособность национальных финансово-банковских институтов как составляющая конкурентоспособности национальной экономики, современные тенденции и новые подходы к развитию деятельности коммерческих банков в условиях глобализации, в том числе проблемы и перспективы развития российских банков в свете присоединения России к ВТО. В рамках тематики исследования можно выделить работы А.Н. Барковского, М.Г. Делягина, A.A. Дынкина, В.В. Зражевского, J1.H. Красавиной, Ю.В. Куренкова, О.И. Лаврушина, Б.Б Логинова, В.Д. Мехрякова, А.Г. Мовсесяна, Г.С. Пановой, И.Н. Платоновой, А.И. Полищук, A.A. Сергеенковой, Д.В. Смыслова, A.B. Сырцовой, Г.А. Тосуняна, Г.Г. Фетисова, С.П. Чернявского, В.М. Шавшукова, В.Н. Шенаева, И.З. Ярыгиной и др.

Среди зарубежных экономистов, исследовавших проблематику международной банковской деятельности и глобализации, можно отметить труды Х.У. Дериха, Н. Крафтса, П. Кругмана, С. де Куссерг, Жд. Маджнони, А. Мулине (А.\\'. МиШпеих), В. Муршда (V. Миттёе), М. Обстфельда, И. Парка, Дж. Стиглица, С. Фишера, Дж. А. Хансона, П. Хонохана и др.

Вопросы международной деятельности банков рассматриваются главным образом с точки зрения организации банковских операций как таковых. Вместе с тем представление о международной банковской деятельности и ее роли в обеспечении экономической безопасности страны в условиях глобализации требует дальнейшего развития.

Целью диссертации является формирование представления о международной деятельности банков как о факторе повышения их международной конкурентоспособности.

Для достижения указанной цели определены следующие задачи:

• раскрыть с теоретических позиций взаимосвязь международной деятельности банка, его конкурентоспособности и конкурентоспособности национальной экономики;

■ выявить особенности и противоречия развития международной деятельности банков в условиях глобализации;

■ раскрыть механизм воздействия глобализации на основные виды международной банковской деятельности;

■ определить систему показателей для оценки международной конкурентоспособности банка;

" разработать предложения по повышению эффективности международной деятельности российских банков.

Объектом исследования является международная деятельность банков в условиях глобализации экономики.

Предметом исследования является комплекс научных проблем, связанных с закономерностями развития международной банковской деятельности в условиях глобализации и факторами, влияющими на международную конкурентоспособность банков.

Методологическая и теоретическая основы исследования. Диссертационное исследование выполнено на основе аналитического и системного подходов к изучению объекта исследования с использованием методов логического, статистического, причинно-следственного и сравнительного анализа. При проведении диссертационного исследования использовались законодательные и нормативные акты, общедоступные статистические данные деятельности зарубежных и российских банковских институтов, материалы фундаментальных и прикладных исследований Международного валютного фонда, Всемирного банка, Базельского комитета, Американской Экономической Ассоциации, аналитические и статистические материалы Банка России, Ассоциации российских банков, Клуба банковских аналитиков, международных рейтинговых агентств, материалы банковских и правительственных конгрессов, конференций и «круглых столов» по вопросам развития российской банковской системы в современных условиях, данные годовых отчетов международных и российских банков, ресурсы сети Интернет.

Диссертационное исследование выполнено в соответствии с п. 26 Паспорта специальности ВАК 08.00.14 - «Мировая экономика».

Научная новизна исследования состоит в формировании представлений о международной деятельности банков как о факторе повышения их международной конкурентоспособности. В том числе:

* расширено понятие «международная конкурентоспособность банка» за счет отражения в нем способности банка эффективно использовать возможности и противостоять опасностям глобализирующихся рынков для обеспечения потребностей национальной экономики в финансовых ресурсах;

■ раскрыты особенности развития международной банковской деятельности в условиях глобализации, такие, как повышение роли национальной финансово-банковской системы в обеспечении экономической безопасности страны, кластеризация финансово-банковских институтов в мировом масштабе и

др.;

■ выявлены противоречия современной международной деятельности банков, состоящие в ее двойственной природе (как следствие и как фактор глобализации), ее неоднозначном воздействии на национальную экономику (как фактор финансовых кризисов и как средство их преодоления) и др.;

■ дополнена система показателей, используемая международными рейтинговыми агентствами, за счет включения в нее таких показателей, как «филиальная сеть»*, «корреспондентская сеть», «диверсификация деятельности», «используемые технологии» и др.;

" предложена методика построения профиля «идеального» банка, на основе которой оценена международная конкурентоспособность ряда крупнейших российских банков.

■ разработаны и научно обоснованы предложения по повышению эффективности международной деятельности российских банков, в частности активное участие в международных синдикатах, расширение сети зарубежных представительств и дочерних организаций и др.

Практическая значимость диссертации заключается в том, что ее основные выводы и положения ориентированы на разработку мер, в том числе на государственном уровне, направленных на более глубокое вовлечение участников отечественной банковской системы в глобализирующуюся финансовую систему, и как следствие, повышение эффективности их международной деятельности.

Самостоятельное практическое значение имеют следующие положения:

Под филиальной сетью в рамках исследования понимаются все виды дочерних структур банка, деятельность которых находит отражение в его консолидированной отчетности.

- построение профиля банка и сравнение его с профилем банка «идеального», позволяющее российским коммерческим банкам развивать те составляющие международной деятельности, которые способствуют повышению их международной конкурентоспособности;

- предложение по более активному участию в международных синдикациях российским банкам, что позволит последним овладеть современными кредитными технологиями, а также развивать смежные направления деятельности;

- обоснование необходимости открытия российскими банками зарубежных дочерних организаций, что является одним из важнейших условий повышения эффективности их международной деятельности.

Положения, содержащиеся в диссертации, могут быть использованы как специалистами, занимающимися вопросами стратегического развития российской банковской системы, так и аналитиками крупных российских коммерческих банков для построения их стратегий на средне- и долгосрочный период, выносимых на утверждение советами и собраниями акционеров.

Апробация и внедрение результатов исследования.

Исследование выполнено в рамках научно-исследовательской работы, проводимой Финакадемией в соответствии с Комплексной темой «Пути развития финансово-экономического сектора России».

Результаты проведенного исследования были доложены на научно-практическом семинаре и «круглом столе», связанных с темой исследования, и нашли отражение в опубликованных тезисах докладов участников: «Круглый стол» «Современные банковские технологии: теоретические основы и практика», организованный Центрам фундаментальных и прикладных исследований совместно с кафедрой банковского дела ФГОУ ВПО «Финансовая академия при Правительстве РФ» (Москва, 2004), VIII Международный семинар Клуба

банковских аналитиков «Тенденции и перспективы интеграционного процесса стран СНГ: банковский аспект» (Москва, 2007).

Выводы и положения, отраженные в диссертационной работе, принимались во внимание при рассмотрении стратегических направлений развития международной деятельности ЗАО «Коммерцбанк (Евразия)» на среднесрочный период. Практические рекомендации диссертации были учтены, в частности, при оценке перспектив активизации деятельности банка на международном рынке синдицированных кредитов.

Материалы диссертации используются кафедрой «Мировая экономика и международные валютно-кредитные отношения» в преподавании учебных дисциплин «Международные экономические отношения» и «Международные валютно-кредитные отношения», а также при подготовке спецкурсов по организации и технике работы иностранных банков.

По теме проведенного исследования автором было опубликовано 4 статьи общим объемом 2,16 п.л. (весь объем авторский), в том числе 2 статьи в журналах, рецензируемых ВАК.

Структура диссертации и объем работы обусловлены целью и задачами

исследования.

Наименование глав Наименование параграфов Количество

Таблиц Диаграмм Рисунко в

Введение

Глава 1. Теоретико-методологические основы международной деэт ельности коммерческого банка в условиях глобализации мировой экономики 1.1. Международная банковская деятельность как предмет научного исследования 1.2. Тенденции развития международной банковской деятельности в условиях глобализации мировой экономики 1.3. Проблема оценки международной конкурентоспособности банков 2

Глава 2. Международная конкурснтоспособность банков: оценка и практика 2.1 Модель «идеального банка»: рекомендуемая система показателей оценки 5 10 3

международной конкурентоспособности банка 2.2 Конкурентоспособность российских банков на международном рынке банковских услуг (на примере ОАО Сбербанк России, (Москва), ОАО «Альфа-Банк», (Москва), ОАО Банк ВТБ, (Москва)) 2.3 Развитие международной деятельности российских банков как фактор повышения их международной конкурентоспособности

Глава 3. Перспективы развития международной деятельности российских банков 3.1 Практика международной банковской деятельности в России и за рубежом 3.2 Перспективы развития международной деятельности российских банков 1 2

Итого: 8 12 3

Заключение

Список использованной литературы

Приложения 10

Основное содержание работы

В соответствии с целью и задачами исследования диссертация включает в себя три группы проблем.

Первая группа проблем связана с рассмотрением теоретико-методологических основ международной деятельности банка в условиях глобализации экономики. Функционирование банка как хозяйствующего субъекта рыночной экономики значительно отличается от функционирования предприятий других отраслей в силу особенностей банковского товара - денег, а также в силу особенностей, связанных с распоряжением банком помимо собственных денежно-финансовых средств денежно-финансовыми средствами клиентов. Как правило, международная банковская деятельность рассматривается специалистами как логичное развитие деятельности хозяйствующего субъекта на национальном

и

рынке. Однако изучение влияния процесса финансовой глобализации на международную деятельность банков позволяет выявить ряд противоречий и особенностей современного этапа развития последней, которые нашли отражение в диссертационной работе.

Одно из противоречий развития международной банковской деятельности заключается в том, что, явившись изначально, по сути, результатом начавшегося процесса глобализации, международная банковская деятельность постепенно превратилась в один из основных механизмов и факторов ее дальнейшего развития. Другое противоречие современной международной банковское деятельности связано тем, что глубокое вовлечения финансово-банковских институтов в международную деятельность позволят не только использовать возможности глобализирующихся рынков, но и справиться с негативными последствиями мировых финансовых кризисов.

Рассмотрение последних тенденций развития международного банковского бизнеса, а именно: усиления конкуренции, консолидации банковского капитала, сокращения доли традиционных банковских операций, возрастания инвестиционной и инновационной активности банков, увеличения роли международных финансовых организаций и наднациональных финансовых институтов, проведенное в рамках работы, позволяет сделать вывод о переходе международного банковского бизнеса на качественно новый этап развития.

В диссертационной работе показано, что дальнейшее развитие финансово-банковских рынков будет характеризоваться значительной кластеризацией финансово-банковских организаций, а именно, выделением банков, имеющих свободный доступ к международным денежно-финансовым рынкам и рынками капитала, в обособленную группу. Успешность современного банка в значительной степени будет определяться спектром и эффективностью проводимых банком международных операций, а также способностью

использовать возможности глобализирующихся финансово-банковских рынков для повышения эффективности своей деятельности и минимизации рисков.

Сегодня эффективная финансово-банковская система является одним из важнейших путей к обеспечению международной конкурентоспособности и экономической безопасности страны. При этом вопрос международной конкурентоспособности банковских институтов перестает быть исключительно вопросом организации операций банка как хозяйствующего субъекта. Программа стратегического развития национальной банковской системы, которая стремится не затеряться на задворках мирового рынка банковских услуг и обеспечивать нормальное функционирование экономики в современных условиях финансовой глобализации, должна учитывать фактор конкурентоспособности национальных финансово-банковских институтов. Неконкурентоспособность банковских институтов данной страны в сравнении с банковскими институтами других стран может поставить под угрозу эффективное функционирование ее финансовой системы, а следовательно, и национальной экономики в целом.

Таким образом, обоснованным представляется расширение существующего представления о международной конкурентоспособности банка как хозяйствующего субъекта принятием во внимание способности банка эффективно использовать возможности и противостоять опасностям глобализирующихся рынков для обеспечения потребностей национальной экономики в финансовых ресурсах.

На основе проведенного сравнительного анализа наиболее популярных рейтинговых методик международных рейтинговых агентств, в работе был сделан вывод о том, что данные методики рейтингования банков отражают в основном информацию о состоянии банка с точки зрения его платеже- и кредитоспособности. Такой подход не в полной мере отвечают задаче анализа банка с точки зрения его конкурентоспособности в международном масштабе. При этом систематизация современных рейтингов может служить ориентиром для

подобного анализа, являясь в достаточной степени достоверным отражением финансового состояния банка, его кредитоспособности, а также качества управления активами банка.

Вторая группа проблем связана с определением системы показателей для оценки международной конкурентоспособности банка. В рамках диссертационной работы предложено дополнить систему показателей, которая используется международными рейтинговыми агентствами для составления кредитных рейтингов банков, за счет включения в анализ ряда показателей, в определенной степени отражающих положение банка на международном рынке услуг в условиях финансовой глобализации. Дополненная таким образом система показателей вкупе с методикой получения итоговых значений по каждому из параметров исследования позволяет построить профиль «идеального» банка.

В рамках предложенной методики построения профиля «идеального» банка на основе статистической и прочей информации строится модель «идеального» в свете современных мировых тенденций банка, обслуживающего международные потоки капитала. Для этого производится анализ некоторых параметров международной деятельности банка, отражающих его конкурентоспособность на мировом рынке банковских услуг. Проблема платеже- и кредитоспособности кредитной организации при этом должна решаться по умолчанию, критическому же анализу подлежат другие показатели деятельности банка, показывающие, насколько банк отвечает требованиям современных глобализирующихся рынков.

В рамках предложенной методики построения профиля банка речь идет не о расчете одного конечного показателя, наибольшее значение которого, подобно рейтинговой системе оценки, ставит тот или иной банк на первое или последнее место. Суть методики состоит в построении профиля «идеального» банка на основе данных о деятельности ряда крупнейших мировых банковских институтов, задающих тон в современной системе международных финансов и банковского дела.

Использование для построения профиля «идеального» банка данных о деятельности какого-либо одного банка, со всеми присущими ему, как экономическому субъекту, особенностями экономического поведения, несколько ограничивает возможности анализа и обобщения. Являясь самостоятельным хозяйствующим субъектом, который действует в условиях конкуренции, каждый банк использует различные способы повышения эффективности своей деятельности и придерживается определенной стратегии развития, определяемой его акционерами и менеджментом. При этом отставание в каком-либо одном количественном показателе банковской деятельности может с успехом компенсироваться преимуществом в другом.

Более рациональным в данном случае представляется использовать выборку банков, в целом удовлетворяющих необходимому критерию финансовой надежности, оптимальной капитализации и кредитоспособности, но при этом обладающих некоторой спецификой по отдельным показателям. Банки, вошедшие в выборку, относятся к различным географическим регионам для некоторой компенсации региональных различий банковского бизнеса. При этом страновая принадлежность банка оценивается по стране расположения головного офиса банка, вне зависимости от размера и количества зарубежных филиалов и представительств.

Для получения значения по каждому из показателей использовались общедоступные статистические данные и информационные ресурсы, а также данные официальных документов и годовых отчетов банков выборки за 2005, 2006 гг.

Для построения профиля «идеального» банка исследованы следующие параметры международной деятельности банков выборки:

- финансовое положение;

- филиальная и представительская сеть банка, дочерние структуры;

- клиентская база банка;

- корреспондентская сеть банка;

- диверсификация деятельности банка;

- международные операции банка;

- используемые банком технологии;

- миссия и стратегия банка как экономического субъекта.

Для определения интегрированного значения показателя по каждому из параметров анализа и построения профиля «идеального» банка полученные значения искомых показателей для каждого из банков выборки взвешиваются по сумме активов банков. Данный подход представляется оправданным, поскольку в настоящее время именно активы банка в большей степени определяют возможность банка принимать деятельное участие в международной банковской деятельности и оказывать на нее влияние. Полученные на основе предложенной методики интегрированные значения каждого из указанных показателей профиля «идеального» банка представлены в виде обобщенной таблицы значений (Таблица

О-

Таблица 1 - Интегрированные значения показателей «вдеалыюго» банка

Показатель Значение для «идеального банка» Шкала Расшифровка значений

Финансовое положение 7,5 1-9 Значения соответствуют рейтингу 5&Р от С до ААА

Филиальная сеть 6,0 1-7 Концентрация активов и/или доходов в разрезе мировых регионов

Клиентская сеть 3,0 1-5 Ориентация на клиентов-резидентов или нерезидентов

Корреспондентская сеть 4,0 1-5 Концентрация банков-корреспондентов в разрезе мировых регионов

Диверсификация деятельности 3,5 1-5 Степень отражения последних мировых тенденций в деятельности банка

Международные операции 5,1 1-6 Спектр услуг/операций на международном рынке

Используемые технологии 4,2 1-5 Уровень используемых технологий

Миссия и стратегия 5,0 1-5 Позиционирование банка менеджментом

На основе полученных значений интегрированного показателя строится профиль «идеального» банка (Рисунок 1).

финансовое положение

деятельности Рисунок 1- Профиль «идеального» банка

Предложенная система позволяет оценить основные составляющие международной деятельности банка, отражающие или влияющие на его международную конкурентоспособность, с точки зрения их композиции и структуры. Это позволяет составить определенное мнение о текущем уровне развития банка и степени его вовлеченности в международный бизнес.

Применяя предложенную систему показателей и исследуя с ее помощью деятельность любого банка, можно сделать вывод о его международной конкурентоспособности относительно «идеального» международного банка. Более того, по результатам сравнительного исследования становится возможным определить те параметры международной деятельности, которые требуют особого внимания со стороны руководства банка для достижения им уровня конкурентоспособных международных банковских институтов (Рисунок 2).

финансовое положение

■"ццеагъныйбаж" --—Сбербанк РФ———Банк ВТБ — "Альфа-Банк

Рисунок 2 - Сравнение профилен российских банков с «идеальным» банком В рамках диссертационного исследования было проведено сравнение показателей профиля «идеального» банка с профилями некоторых крупнейших российских банков. Результаты, полученные при таком сравнении, позволили определить показатели профилей российских банков, значения которых не вполне соответствуют требованиям, предъявляемым финансово-банковским институтам современным условиями деятельности на международном банковском рынке. В частности, показана необходимость выравнивания показателей по таким параметрам, как «миссия и стратегия», «финансовое положение», «филиальная сеть» и «диверсификация деятельности». Кроме того, на основе результатов сравнения диссертационная работа содержит ряд практических рекомендаций, направленных на выравнивание профилей российских банков и повышения тем самым уровня их международной конкурентоспособности.

Третья группа проблем связана с анализом практики международной банковской деятельности, а также оценкой основных направлений и путей повышения эффективности международной деятельности российских банков.

В сравнении с активным проникновением и расширением масштабов деятельности на российском финансово-банковском рынке банков с участием

иностранного капитала международная деятельность чисто российских банков выглядит значительно более скромной. Так, сравнение уровня развития международной деятельности китайского Промышленного коммерческого банка Китая (Industrial Commercial Bank of China - «ICBC») и крупнейшего российского банка, Сбербанка РФ, будет не в пользу последнего. Однако потребности российской экономики в дополнительных инвестициях и финансовых ресурсах сложно назвать не столь значительными, как у экономики Китая. Российские же банки в основном ориентированы в своей деятельности на пассивные международные операции, например привлечение заемных средств в форме синдицированных кредитов. Однако, как показало проведенное в диссертационной работе исследование, для эффективного развития банка в направлении международного финансово-банковского рынка, ему необходимо развиватыактивные международные операции.

В свете предстоящего присоединения России к ВТО вопрос о международной конкурентоспособности отечественных банков становится особенно актуальным. Взятие курса на «выравнивание» профилей российских банков по сравнению с профилем «идеального» банка является одной из важнейших задач, которые должны быть решены до присоединения России к ВТО и снятия соответствующих ограничений для зарубежных коллег отечественных банков.

Решение внутренних проблем и улучшение состояния российской банковской системы в целом необходимо, но не достаточно для скорого повышения уровня международной конкурентоспособности российских банков. Достижение российскими банковскими институтами приемлемого уровня международной конкурентоспособности с точки зрения потребностей развития российской экономики не представляется возможным без усиленного развития международной составляющей их деятельности.

При решении проблемы развития международной деятельности отечественных банков важно найти четкое соотношение их возможностей и стратегических целей, а также стратегических целей развития российской экономики в целом. Очевидно, что далеко не все российские банки в состоянии на практике активно развивать международный бизнес, так как большинство отечественных банковских организаций, особенно региональных, сконцентрировано на решении насущных проблем и тактических задач.

При этом для повышения уровня международной конкурентоспособности российской банковской системы и экономической безопасности российской экономики в целом необходимо повышение уровня развития международных операций отечественных банков. Было бы экономически и логически необоснованным требовать от всех российских банков активного стремления в международное финансово-банковское пространство. Большинство региональных банков ориентировано и должно быть ориентировано на удовлетворение потребностей своих клиентов, как корпоративных, так и частных.

Более того, с точки зрения стратегического развития отечественной финансово-банковской системы целесообразным представляется разграничение банков на две группы. Первая группа банков - это банки, стратегическим направлением развития которых должно быть наиболее эффективное удовлетворение потребностей внутреннего рынка банковских услуг. Это в большей степени относится к банкам региональным, обладающим уже налаженными технологиями организации бизнеса. Вторая группа - крупнейшие отечественные финансово-банковские институты, стратегическим направлением развития которых должно стать движение в международное финансово-банковское пространство.

При оценке основных направлений и путей повышения эффективности международной составляющей деятельности российских банков можно выделить следующие неотъемлемые элементы:

- принятие стратегического решения о движении банка в международное финансово-банковское пространство;

- улучшение основных показателей деятельности отечественных банков на фоне улучшения инвестиционного климата;

- активизация международной экспансии российских банков: открытие зарубежных филиалов, представительств, дочерних организаций;

- диверсификация международной деятельности отечественных банков.

При этом отдельного внимания заслуживает возможность расширения международных депозитно-кредитных операций, в частности участие российских банков в международном синдицированном кредитовании. Активное вовлечение отечественных банков в зарубежные синдицированные кредиты, в том числе для иностранных заемщиков, представляется перспективным как с точки зрения развития самих банков, так и с точки зрения развития экономики страны в целом.

Участие российских банков часто незаменимо в случае затрудненного доступа для иностранных инвесторов в некоторые отрасли, например, к кредитованию предприятий военно-промышленного комплекса и ряда добывающих отраслей промышленности. В ряде случаев оно также важно для предприятий некоторых отраслей, которые не в состоянии предоставить финансовую отчетность по международным стандартам, что значительно осложняет доступ заемщика к синдицированному кредитованию западными банками.

Именно участие в синдицированных кредитах может обеспечить российские банки определенным опытом и знаниями, необходимыми на данном этапе для последующего наращивания имиджа в международном масштабе и позволит ознакомиться на практике с современными банковскими технологиями, без которых невозможно себе представить современный международный банк.

В Заключении диссертационной работы приводятся систематизированные выводы, полученные в процессе исследования.

Основные положения диссертационной работы отражены в следующих публикациях:

1. Рабинович И.В. Технология синдицированного кредитования в российских банках //Научный альманах фундаментальных и прикладных исследований «Современные банковские технологии: теоретические основы и практика»." М.: «Финансы и статистика», 2005г.- 0,38 п.л.

2. Рабинович И.В. Рейтинг международной конкурентоспособности банка: построение профиля «идеального» банка //Материалы VIII международного ноябрьского семинара Клуба банковских аналитиков 22-23 ноября 2007г. «Тенденции и перспективы интеграционного процесса стран СНГ: банковский аспект». Финансовая академия при правительстве РФ. М., 2008г.- 0,58 пл..

3. Рабинович И.В. Развитие международной деятельности российских банков как необходимое условие повышения их международной конкурентоспособности в условиях глобализации /Рабинович И.В. // Российский экономический интернет-журнал [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://www.e-rej.ru/Articles/2008/Rabinovich.pdf, свободный — Загл. с экрана- 0,58 п.л.

4. Рабинович И.В. Оценка международной конкурентоспособности банка // Деньги и кредит*.- 2008.- №9 - 0,62 п.л.

Журнал (издание), входящий в перечень ведущих рецензируемых научных журналов и изданий, выпускаемых в Российской Федерации (см. http://vak.ed gov m/common/img/uploaded/VAK/files_help_desk/per-04-2008-Odoc)

Подписано в печать 23.10.2008 г.

Печать трафаретная

Заказ № 1033 Тираж: 120 экз.

Типография «11-й ФОРМАТ» ИНН 7726330900 115230, Москва, Варшавское ш., 36 (499) 788-78-56 www.autoreferat.ru

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Рабинович, Ирина Владимировна

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МЕЖДУНАРОДНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ МИРОВОЙ ЭКОНОМИКИ.

1.1. Международная банковская деятельность как предмет научного исследования.

1.2. Тенденции развития международной банковской деятельности в условиях глобализации мировой экономики.

1.3. Проблема оценки международной конкурентоспособности банков

ГЛАВА 2. МЕЖДУНАРОДНАЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТЬ БАНКОВ: ОЦЕНКА И ПРАКТИКА.

2.1 Модель «идеального» банка: рекомендуемая система показателей оценки международной конкурентоспособности банка.

2.2 Конкурентоспособность российских банков на международном рынке банковских услуг (на примере ОАО Сбербанк России, (Москва), ОАО «Альфа-Банк», (Москва), ОАО БанкВТБ, (Москва)).

2.3 Развитие международной деятельности российских банков как фактор повышения их международной конкурентоспособности.

ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ МЕЖДУНАРОДНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РОССИЙСКИХ БАНКОВ.

3.1 Практика международной банковской деятельности в России и за рубежом.

3.2 Перспективы развития международной деятельности российских банков.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Международная деятельность банков в условиях глобализации: тенденции и перспективы"

Актуальность темы исследования. Современные национальные финансово-банковские системы выполняют важные функции с точки зрения национальных экономик. В условиях глобализации их значение возрастает не только с учетом выгод, которые предоставляются участникам мировых рынков, но и угроз, которые несет в себе глобализирующийся финансовый рынок. Удовлетворяя растущие потребности современных экономик в финансовых ресурсах, национальные финансово-банковские системы сегодня все в большей степени опираются на возможности зарубежных рынков, в том числе финансовых, в целях диверсификации рисков и получения дополнительного спекулятивного дохода. Финансово-банковские институты, которые наилучшим образом способны распорядиться собственными финансовыми средствами и средствами своих клиентов, несомненно, находятся в значительно более выигрышном положении.

Эффективное использование фактора глобализирующихся рынков в современных условиях становится возможным лишь при достижении банком определенного уровня развития его международных операций. В этой связи актуальной представляется необходимость раскрытия механизмов воздействия процессов глобализации на международную деятельность национальных финансово-банковских институтов.

В условиях ужесточающейся конкуренции между банковскими структурами в международном масштабе требуется обоснованный научный подход к анализу участия национальных банков в мировой финансовой архитектуре. Российские банки в течение довольно длительного периода развивались хаотично, под влиянием зарубежной практики и противоречий периода трансформации национальной экономики, постепенно превращаясь из институтов плановой экономики в рыночные институты.

Без применения продуманных и последовательных мер по дальнейшему реформированию российской банковской системы, Россия рискует оказаться в ситуации, когда банковские услуги могут стать предметом импорта. В связи с тем, что национальная финансово-банковская система должна обеспечивать бесперебойное функционирование экономики страны в целом, стратегия ее развития должна учитывать проблемы обеспечения национальной экономической безопасности.

Проблема международной конкурентоспособности национальных финансово-банковских институтов, которая перестает определяться исключительно их финансовым положением и надежностью, заслуживает внимания со стороны специалистов. Соответствие национальной финансово-банковской системы последним тенденциям развития международных рынков банковских услуг, а следовательно, конкурентоспособность национальных финансово-банковских институтов в международном масштабе, является неотъемлемым условием экономической безопасности национальной экономики.

Все вышеизложенное предопределило актуальность темы исследования.

Степень научной разработанности проблемы. В научной литературе последних лет значительное внимание специалистов уделено таким вопросам, как функционирование национальной финансово-банковской системы в условиях финансовой глобализации, конкурентоспособность национальных финансово-банковских институтов как составляющая конкурентоспособности национальной экономики, современные тенденции и новые подходы к развитию деятельности коммерческих банков в условиях глобализации, в том числе проблемы и перспективы развития российских банков в свете присоединения России к ВТО. В рамках тематики исследования можно выделить работы А.Н. Барковского, М.Г. Делягина, А.А. Дынкина, В.В. Зражевского, J1.H. Красавиной, Ю.В. Куренкова, О.И. Лаврушина, Б.Б Логинова, В.Д. Мехрякова, А.Г. Мовсесяна, Г.С. Пановой, И.Н. Платоновой, А.И. Полищук, А.А. Сергеенковой, Д.В. Смыслова, А.В. Сырцовой, Г.А.

Тосуняна, Г.Г. Фетисова, С.П. Чернявского, В.М. Шавшукова, В.Н. Шенаева, И.З. Ярыгиной и др.

Среди зарубежных экономистов, исследовавших проблематику международной банковской деятельности и глобализации, можно отметить труды Х.У. Дериха, Н. Крафтса, П. Кругмана, С. де Куссерг, Жд. Маджнони, А. Мулине (A.W. Mullineux), В. Муринда (V. Murinde), М. Обстфельда, И. Парка, Дж. Стиглица, С. Фишера, Дж. А. Хансона, П. Хонохана и др.

Вопросы международной деятельности банков рассматриваются главным образом с точки зрения организации банковских операций как таковых. Вместе с тем представление о международной банковской деятельности и ее роли в обеспечении экономической безопасности страны в условиях глобализации требует дальнейшего развития.

Целью диссертации является формирование представления о международной деятельности банков как о факторе повышения их международной конкурентоспособности.

Для достижения указанной цели определены следующие задачи: раскрыть с теоретических позиций взаимосвязь международной деятельности банка, его конкурентоспособности и конкурентоспособности национальной экономики; выявить особенности и противоречия развития международной деятельности банков в условиях глобализации; раскрыть механизм воздействия глобализации на основные виды международной банковской деятельности; определить систему показателей для оценки международной конкурентоспособности банка; разработать предложения по повышению эффективности международной деятельности российских банков.

Объектом исследования является международная деятельность банков в условиях глобализации экономики.

Предметом исследования является комплекс научных проблем, связанных с закономерностями развития международной банковской деятельности в условиях глобализации и факторами, влияющими на международную конкурентоспособность банков.

Методологическая и теоретическая основы исследования. Диссертационное исследование выполнено на основе аналитического и системного подходов к изучению объекта исследования с использованием методов логического, статистического, причинно-следственного и сравнительного анализа. При проведении диссертационного исследования использовались законодательные и нормативные акты, общедоступные статистические данные деятельности зарубежных и российских банковских институтов, материалы фундаментальных и прикладных исследований Международного валютного фонда, Всемирного банка, Базельского комитета, Американской Экономической Ассоциации, аналитические и статистические материалы Банка России, Ассоциации российских банков, Клуба банковских аналитиков, международных рейтинговых агентств, материалы банковских и правительственных конгрессов, конференций и «круглых столов» по вопросам развития российской банковской системы в современных условиях, данные годовых отчетов международных и российских банков, ресурсы сети Интернет.

Диссертационное исследование выполнено в соответствии с п. 26 Паспорта специальности ВАК 08.00.14 - «Мировая экономика».

Научная новизна исследования состоит в формировании представлений о международной деятельности банков как о факторе повышения их международной конкурентоспособности. В том числе: расширено понятие «международная конкурентоспособность банка» за счет отражения в нем способности банка эффективно использовать возможности и противостоять опасностям глобализирующихся рынков для обеспечения потребностей национальной экономики в финансовых ресурсах; раскрыты особенности развития международной банковской деятельности в условиях глобализации, такие, как повышение роли национальной финансово-банковской системы в обеспечении экономической безопасности страны, кластеризация финансово-банковских институтов в мировом масштабе и др.; выявлены противоречия современной международной деятельности банков, состоящие в ее двойственной природе (как следствие и как фактор глобализации), ее неоднозначном воздействии на национальную экономику (как фактор финансовых кризисов и как средство их преодоления) и др.; дополнена система показателей, используемая международными рейтинговыми агентствами, за счет включения в нее таких показателей, как «филиальная сеть»1, «корреспондентская сеть», «диверсификация деятельности», «используемые технологии» и др.; предложена методика построения профиля «идеального» банка, на основе которой оценена международная конкурентоспособность ряда крупнейших российских банков. разработаны и научно обоснованы предложения по повышению эффективности международной деятельности российских банков, в частности активное участие в международных синдикатах, расширение сети зарубежных представительств и дочерних организаций и др.

Практическая значимость диссертации заключается в том, что ее основные выводы и положения ориентированы на разработку мер, в том числе на государственном уровне, направленных на более глубокое вовлечение участников отечественной банковской системы в глобализирующуюся финансовую систему, и как следствие, повышение эффективности их международной деятельности.

Самостоятельное практическое значение имеют следующие положения:

1 Под филиальной сетью в рамках исследования понимаются все виды дочерних структур банка, деятельность которых находит отражение в его консолидированной отчетности. построение профиля банка и сравнение его с профилем банка «идеального», позволяющее российским коммерческим банкам развивать те составляющие международной деятельности, которые способствуют повышению их международной конкурентоспособности; предложение по более активному участию в международных синдикациях российским банкам, что позволит последним овладеть современными кредитными технологиями, а также развивать смежные направления деятельности; обоснование необходимости открытия российскими банками зарубежных дочерних организаций, что является одним из важнейших условий повышения эффективности их международной деятельности.

Положения, содержащиеся в диссертации, могут быть использованы как специалистами, занимающимися вопросами стратегического развития российской банковской системы, так и аналитиками крупных российских коммерческих банков для построения их стратегий на средне- и долгосрочный период, выносимых на утверждение советами и собраниями акционеров.

Апробация и внедрение результатов исследования.

Исследование выполнено в рамках научно-исследовательской работы, проводимой Финакадемией в соответствии с Комплексной темой «Пути развития финансово-экономического сектора России».

Результаты проведенного исследования были доложены на научно-практическом семинаре и «круглом столе», связанных с темой исследования, и нашли отражение в опубликованных тезисах докладов участников: «Круглый стол» «Современные банковские технологии: теоретические основы и практика», организованный Центрам фундаментальных и прикладных исследований совместно с кафедрой банковского дела ФГОУ ВПО «Финансовая академия при Правительстве РФ» (Москва, 2004), VTII

Международный семинар Клуба банковских аналитиков «Тенденции и перспективы интеграционного процесса стран СНГ: банковский аспект» (Москва, 2007).

Выводы и положения, отраженные в диссертационной работе, принимались во внимание при рассмотрении стратегических направлений развития международной деятельности ЗАО «Коммерцбанк (Евразия)» на среднесрочный период. Практические рекомендации диссертации были учтены, в частности, при оценке перспектив активизации деятельности банка на международном рынке синдицированных кредитов.

Материалы диссертации используются кафедрой «Мировая экономика и международные валютно-кредитные отношения» в преподавании учебных дисциплин «Международные экономические отношения» и «Международные валютно-кредитные отношения», а также при подготовке спецкурсов по организации и технике работы иностранных банков.

По теме проведенного исследования автором было опубликовано 4 статьи общим объемом 2,16 п.л. (весь объем авторский), в том числе 2 статьи в журналах, рецензируемых ВАК.

Основные положения диссертационной работы отражены в следующих публикациях:

1. Рабинович И.В. Технология синдицированного кредитования в российских банках //Научный альманах фундаментальных и прикладных исследований «Современные банковские технологии: теоретические основы и практика».* М.: «Финансы и статистика», 2005г.- 0,38 п.л.

2. Рабинович И.В. Рейтинг международной конкурентоспособности банка: построение профиля «идеального» банка //Материалы VIII международного ноябрьского семинара Клуба банковских аналитиков 22-23 ноября 2007г. «Тенденции и перспективы интеграционного процесса стран СНГ: банковский аспект». Финансовая академия при правительстве РФ. М., 2008г.- 0,58 п.л.

3. Рабинович И.В. Развитие международной деятельности российских банков как необходимое условие повышения их международной конкурентоспособности в условиях глобализации /Рабинович И.В. // Российский экономический интернет-журнал [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://www.e-rcj.ru/Articles/2008/Rabinovich.pdf, свободный — Загл. с экрана.- 0,58 п.л.

4. Рабинович И.В. Оценка международной конкурентоспособности банка // Деньги и кредит* — 2008 - №9 - 0,62 п.л.

Журнал (издание), входящий в перечень ведущих рецензируемых научных журналов и изданий, выпускаемых в Российской Федерации (см. littp://vak.ed.gov.ru/common/img/uploadedA^AK/fileshelpdesk/per-04-2008-0.doc ).

Диссертация: заключение по теме "Мировая экономика", Рабинович, Ирина Владимировна

Заключение

Исследование, проведенное в рамках настоящей работы, позволяет сделать следующие выводы и предложения.

1. Актуальной необходимостью развития теоретических представлений о международной банковской деятельности в условиях глобализации представляется расширение преобладающего представления о международной банковской деятельности как о развитии деятельности банка на национальном уровне. Помимо изучения вопроса о международной деятельности банка с точки зрения организации операция банка как экономического субъекта целесообразным представляется рассмотрение данного вопроса с позиции развития экономики страны в целом и повышения уровня ее экономической безопасности. Подобный подход позволяет установить противоречивость современного этапа развития международной банковской деятельности. Одно из противоречий развития международной деятельности банков выражается в том, что международные банковские операции из последствий глобализации преобразовались в фактор и механизм дальнейшего усиления глобализационных тенденций. С одной стороны, финансовая глобализация дала значительный толчок для развития международной банковской деятельности, с другой стороны, развитие международной деятельности банков стало локомотивом более глубокой глобализации мировой экономики. Другое противоречие современной банковской деятельности связано с неоднозначным воздействием уровня развития международных операций банка на экономику страны, в частности в условиях финансового кризиса. Являясь, с одной стороны, фактором риска, с другой стороны, высокий уровень развития международной деятельности может явиться средством избежания или скорейшего преодоления кризисных явлений.

2. Система мировых финансов и принципы банковской деятельности претерпели значительные качественные изменения в течение последних десятилетий под воздействием объективного и неизбежного процесса - финансовой глобализации. Вопрос о выгодах и опасностях последней, несмотря на довольно глубокое осмысление отечественными и зарубежными специалистами, остается открытым и требует значительного внимания и дальнейших разработок. На практике вследствие воздействия глобализационных тенденций основными направлениями в формировании банками долгосрочных стратегий развития стали: универсализация (стратегия «финансовый супермаркет»); специализация (стратегия «финансовый бутик»).

3. К возможностям финансовой глобализации, использование которых положительно сказывается на эффективности организации международных банковских операций можно отнести следующие: универсализация банковской деятельности, способствующая ускорению движения капитала, позволяя тем самым банкам более эффективно выполнять функцию финансовых посредников; увеличение возможностей для хеджирования банковских рисков, эффективного управления активами и пассивами, банковской ликвидностью и т.д.; более эффективное распределение инвестиций.

4. К наиболее существенным опасностям финансовой глобализации, можно отнести следующее: увеличение возможности и усиление негативных последствий финансовых кризисов, в том числе глобальных; увеличение доли «серого» движения капитала и финансового мошенничества, в том числе «отмывание денег»; обострение противоречий между глобальными и национальными интересами государств, международных организаций и комитетов, ТНК, ТНБ и др. нарастающая поляризация, угнетение слабых экономик, невозможность для последних преодолеть растущий разрыв между ними и развитыми странами.

5. Среди основных тенденций развития международной банковской деятельности в условиях финансовой глобализации можно выделить следующие: усиление конкуренции; консолидация банковского капитала; сокращение традиционных банковских операция в пользу новых, так называемых околобанковских услуг; бум инвестиционной банковской деятельности; усиление роли и степени влияния международных организаций.

6. Ввиду обозначенных тенденций развития мирового банковского бизнеса можно говорить о наметившейся постепенной кластеризации финансово-банковских институтов в мировом масштабе. В этих условиях финансовая составляющая экономической безопасности страны, в частности международная конкурентоспособность национальных финансово-банковских институтов, приобретает особенное значение. Целесообразным представляется рассмотрение мелсдународной конкурентоспособности банка как элемента национальной финансово-банковской системы, обеспечивающей экономику страны финансовыми ресурсами, способствующей там самым бесперебойному и эффективному ее развитию. В той связи научно обоснованной представляется необходимость расширить существующее теоретическое представление о международной конкурентоспособности банка как хозяйствующего субъекта за счет отражения в нем способности банка эффективно использовать возможности и противостоять опасностям глобализирующихся рынков для обеспечения потребностей национальной экономики в финансовых ресурсах;

7. Сравнительное изучение наиболее популярные среди специалистов методик рейтингования банков, в том числе методик, применяемых международными рейтинговыми агентствами, показало, что данные методики не в полной мере отвечают на вопрос о международной конкурентоспособности банка. Вне анализа рейтинговых агентств остаются направления международной банковской деятельности, в значительной степени определяющие способность современного финансово-банковского института быть активным участником мировых финансово-банковских рынков, а следовательно быть конкурентоспособным в мировом масштабе. Таким образом, целесообразным представляется дополнение существующей системы показателей, используемой международными рейтинговыми агентствами, показателями, отражающими в определенной степени уровень и особенности развития международной деятельности финансово-банковского института.

8. В рамках настоящей работы предлагается использовать для оценки международной конкурентоспособности банка методику построения профиля «идеального» банка. Деятельность банка оценивается по следующим параметрам: финансовое положение; филиальная и представительская меть банка, дочерние структуры; клиентская база банка; корреспондентская сеть банка; диверсификация банковской деятельности; международные операции банка; используемые банком технологии; миссия и стратегия банка.

На основе предложенной методики рассчитываются значения каждого из перечисленных параметров для всех банков, вошедших в выборку. Для определения интегрированных показателей и построения профиля «идеального» банка полученные значение показателей по каждому из банков взвешивались по сумме активов банка. Данный подход представляется оправданным, поскольку в настоящее время именно размер активов банка определяют его возможность принимать активное участие в международной банковской деятельности и оказывать на нее влияние.

9. Проведенное в рамках настоящей работы сравнение профилей рада крупнейших российских банков с профилем «идеального» банка показало, что «профили» отечественных банков несколько отличаются от профиля банка «идеального». По таким показателям как «финансовое положение», «миссия и стратегия», «филиальная сеть» и «диверсификация деятельности» выявлено значительное отставание значений профилей российских банков от уровня «идеального» банка.

10. Анализ и оценка международной составляющей деятельности этих банков на основе предложенной методики построения «профиля» банка позволяют сделать вывод о необходимости выравнивания «профилей» отечественных банков для достижения ими уровня конкурентоспособности, достаточного для обеспечения эффективного развития российской экономики. Взятие курса на «выравнивание» профилей российских банков по сравнению с профилем «идеального банка» представляется автору одной из важнейших задач, которые должны быть решены до вступления в ВТО и снятия соответствующих ограничений для зарубежных коллег.

Ill

11. В целом среди отечественных специалистов можно выделить два противоположных взгляда на решение проблемы развития и реформировании российской банковской системы: банки должны стать «локомотивом» развития других отраслей экономики; банки должны расти постепенно, «снизу», решая последовательно насущные проблемы своей деятельности.

При этом оба подхода концентрируются на первичном решении внутренних проблем российских банков без учета необходимости развития их международной деятельности. К сожалению, существующий уровень конкуренции на международном банковском рынке и современные тенденции его развития не позволяют сначала решать внутренние проблемы российского банковского сектора, а лишь затем выходить на международный уровень. Задачу адекватного включения российской банковской системы в мировую финансово-банковскую систему требуется решать параллельно с задачей реформирования ее с учетом требований российской экономики.

12. На фоне активной международной экспансии зарубежных коллег, особенно .представителей динамично развивающихся экономик, в частности Китая, практика международной деятельности отечественных банковских институтов выглядит значительно более скромной. Обозначившееся стремление стать полноправными участниками мировых финансово-банковских рынков в основном среди ряда крупнейших российских банков, не достаточно с точки зрения потребностей российской экономики в финансовых ресурсах. Данное обстоятельство объяснимо целым рядом объективных факторов развития отечественной финансово-банковской системы, качественное изменение которых не произойдет в одночасье. Очевидно, что далеко не все российские банки в состоянии вести активную международную деятельность. В этой связи целесообразным и научно обоснованным представляется разработка мер по развитию международной составляющей деятельности ряда крупнейших отечественных банковских институтов при сохранении ориентации на внутренних пользователей банковских услуг для региональных банков и средних представителей отечественного финансово-банковского рынка.

13. В качестве основных путей повышения эффективности международной деятельности российских банков можно выделить следующие: принятие стратегического решения о движении российской банковской системы в международное финансово-банковское пространство на государственном уровне; решение структурных и функциональных проблем российской банковской системы, которое является предпосылкой оздоровления российского банковского сектора и повышения уровня е надежности и капитализации отечественных банковских институтов на фоне улучшения инвестиционного климата; стимулирование международной экспансии российских банков; углубление и развитие процесса диверсификации деятельности банковских организаций, том числе в рамках международной составляющее их деятельности.

14. В рамках оценки процесса диверсификации и развития международной деятельности российских банков отдельного внимания заслуживает перспективное направление - участие в операциях международного синдицированного кредитования. Основные выгоды от более глубокого вовлечения российских банков в синдицированное кредитование: участие в международных следках наравне с крупными международными банками; обмен опытом, профессионалами и навыками; создание благоприятного имиджа российских банков и повышение уровня доверия со стороны зарубежных партнеров и коллег; увеличение возможностей для российских банков более эффективного управления своими активами и пассивами, ликвидностью, возможность эффективно управлять рисками; привлечение значительных финансовых ресурсов в экономику страны, в том числе для финансирования крупномасштабных проектов государственного значения.