Организация и управление деятельностью филиалов коммерческого банка тема диссертации по экономике, полный текст автореферата
- Ученая степень
- кандидата экономических наук
- Автор
- Ходаковский, Алексей Владимирович
- Место защиты
- Санкт-Петербург
- Год
- 2000
- Шифр ВАК РФ
- 08.00.10
ДиссертацияДиссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Ходаковский, Алексей Владимирович
ВВЕДЕНИЕ laaaaJL
QWfcmQXm 7
1.1. Периоды и тенденции современного развития банковской системы России 7
1.2. Региональные особенности банковской системы России 25
Х1ШйМШ®иШЙ 50
2.1. Филиальные системы коммерческих банков 50
2.2. Структура управления коммерческим банком, имеющим филиальную сеть 61
2.3. Методики оценки деятельности филиальных подразделений 84
Диссертация: введение по экономике, на тему "Организация и управление деятельностью филиалов коммерческого банка"
Актуальность темы исследования. Фактически в России в третий раз происходит создание денежно-кредитной системы, адекватной рыночной экономике. Первая волна коммерциализации банковского дела началась в правление Императора Александра II, вторая - в СССР в двадцатые годы. Завершением первых двух волн явилась известная система административных мер - национализация банков и их огосударствление в конце двадцатых годов, слияние в несколько гигантских банков в ходе реформы 1930-1932 годов.
С тридцатых годов ХХ-го столетия последовало забвение отечественной истории банковского бизнеса, крупнейших предпринимателей в данной области, исчезло само понятие «банковское дело» и относительные «тишина и покой» царили в банковской системе СССР до конца 80-х годов.
В настоящее время проходит вторая за это столетие реанимация коммерческой системы в банковском секторе.
Характерной особенностью современных российских коммерческих банков является проведение экспансивной филиальной политики, направленной на учреждение филиальных подразделений за пределами собственного региона. Вместе с тем, управление деятельностью подразделений сети является для банка решением серьезной задачи.
Проблемы развития банковской деятельности широко обсуждаются в литературе. Однако, большинство публикаций, отдавая предпочтение финансовому анализу отдельных банков или их больших групп, слабо касается тематики региональных особенностей, создания сетей и оптимизации управления деятельностью коммерческого банка как организации, обладающей филиальными подразделениями.
С учетом этих проблем была определена тема и структура работы.
Целью исследования является развитие теоретических и методических основ организации, управления и анализа деятельности филиальных сетей коммерческих банков.
Эту цель конкретизируют следующие задачи:
1. Выявление основных факторов, влияющих на формирование и развитие региональных банковских систем как основы филиальных сетей коммерческих банков.
2. Проведение анализа, выявление этапов и обобщение способов формирования филиальных систем коммерческими банками России.
3. Проведение анализа соответствия возможных вариантов структур организации управления коммерческими банками условию наличия у них филиальных подразделений.
4. Выявление и обоснование принципов управления филиальными подразделениями коммерческого банка.
5. Исследование методов оценки деятельности филиальных подразделений коммерческого банка.
Объект исследования - процесс организации и управления деятельностью филиальных подразделений коммерческого банка.
Теоретической основой исследования явились традиционные концепции организации деятельности коммерческого банка в рыночной экономике, изложенные в трудах зарубежных и отечественных экономистов. Среди них - Э. Долан, К. и Р. Кэмпбеллы, У.Тимоти Кох, Синки Ф. Джозеф, Ю.А.Бабичева, Г.Н.Белоглазова, В.М.Усоскин, Ю.И.Коробов, О.И.Лаврушин, Ю.Б.Рубин, В.И.Солдаткин и др.
Методологическая основа диссертационной работы определяется как особенностями объекта исследования, так и синтезом фундаментально-теоретического и конкретно-практического анализа. Из этих особенностей вытекает сочетание абстрактно-логического и исторического методов, синтез собственно экономического анализа с методами сопряженных научных дисциплин, в первую очередь, с юриспруденцией и социологией, а также методы системного анализа деятечьности коммерческих банков и их филиальных подразделений.
Диссертация состоит из введения, 2 глав, заключения, списка литературы и приложений.
Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Ходаковский, Алексей Владимирович
Выводы по главе II.
Подводя итоги главы, следует отметить, что банковская организация - сложный социально-экономический объект, открытая самоуправляемая организованная система.
Филиальные подразделения являются производными от банковской организации в целом и представляют собой проекцию коммерческого банка на конкретный регион или вид банковской деятельности.
Критериями отнесения банковского подразделения к филиальной системе являются:
- отсутствие статуса юридического лица, вхождение в состав коммерческого банка как его обособленное или внутреннее структурное подразделение;
- совершает все или часть банковских операций в соответствии с лицензией, имеющейся у банка;
- имеет баланс, входящий в состав сводного баланса коммерческого банка и отражает совершаемые операции по его счетам.
Широкий спектр филиальных подразделений коммерческого банка обуславливает необходимость формирования адекватной структуры управления.
Применение базовой структуры управления коммерческим банком имеет универсальный характер и через подразделение по работе с филиалами обеспечивает:
1. Целевое единство функциональных служб головной конторы и филиальных подразделений в достижении конечных результатов.
2. Экономичность взаимодействия всех элементов системы коммерческого банка.
3. Полноту использования информации в процессе принятия решения
4. Сохранность и рациональную адресность передаваемой информации.
5. Оперативность принятия решений по отношению к филиальным подразделениям.
Эффективное управление филиальной системой коммерческого банка возможно только при четко выработанной гибкой структуре управления всеми элементами банковской организации, что обеспечивается наличием в головной конторе банка подразделения по работе с филиалами, наделением его соответствующими полномочиями и сосредоточением под его началом всех филиальных подразделений.
Система управления деятельностью филиальных подразделений базируется на принципе определения дифференцированной децентрализации операций по отношению к каждому филиальному подразделению и достигается выполнением следующих правил:
1. Определенная степень централизованного руководства сохраняется (в отношении делегирования права совершения объема и регламента банковских операций);
2. Роль профессионального специального надзирателя за деятельностью сети выполняет подразделение по работе с фи "налами. Каждое филиальное подразделение имеет специализированного менеджера в соответствующем отделе подразделения по работе с филиалами, который курирует всю его работу, все его операции.
3. Работа руководства филиального подразделения оценивается по результатам его деятельности. Деятельность оценивается аналитическим отделом подразделения по работе с филиалами по специальным методикам.
Экономическое управление деятельностью филиальных подразделений подразумевает решение проблем производства и распределения результатов между ними и головной конторой в условиях ограниченности ресурсов и вероятного развития общеэкономической ситуации.
На основании общей схемы управления банком можно выработать систему показателей деятельности филиальных подразделений и уровень их самостоятельности.
Общая методика оценки деятельности филиальных подразделений, решая важную стратегическую задачу систематического и всестороннего анализа экономики различных видов деятельности филиальных подразделений, оценки эффективности их работы и выработки рекомендаций для его улучшения, имеет следующие преимущества:
1. Обеспечение руководства банка и филиальных подразделений данными общего анализа и картиной деятельности с дополнительной информацией для принятия тактических и стратегических решений.
2. Возможность составления краткосрочных и долгосрочных прогнозов развития ситуации в различных направлениях как в деятельности филиальных подразделений, так и банка в целом.
3. Освобождение функциональных структур головной конторы от решения проблем филиального характера.
Комплексное применение рассмотренных методик при различных степенях надзора и формах контроля позволяет коммерческому банку проводить адекватную филиальную политику, независимо от региональных особенностей и вида филиального подразделения.
138
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В качестве объекта исследования в диссертации рассматривался процесс организации и управления деятельностью филиальных подразделений коммерческого банка.
Целью данного исследования являлось развитие теоретических и методических основ организации, управления и анализа деятельности филиальных сетей коммерческих банков, в ходе которого решались следующие задачи:
1. Выявление основных факторов, влияющих на формирование и развитие региональных банковских систем как основы филиальных сетей коммерческих банков.
2. Проведение анализа, выявление этапов и обобщение способов формирования Ф филиальных систем коммерческими банками России.
3. Проведение анализа соответствия возможных вариантов структур организации управления коммерческими банками условию наличия у них филиальных подразделений.
4. Выявление и обоснование принципов управления филиальными подразделениями коммерческого банка.
5. Исследование методов оценки деятельности филиальных подразделений коммерческого банка.
В итоге, сделаны выводы о том, что современное развитие банковской системы России характеризуется наличием выраженной группы региональных особенностей, среди которых наиболее яркими являются: чрезвычайное многообразие условий ведения банковской деятельности, существенное влияние государственной поддержки регионов на формирование региональных банковских систем, объективное наличие банковского лидера в лице Центрального района, особое положение филиальных сетей бывших специализированных банков, экспансия коммерческих банков за пределы собственных регионов.
По завершении исследования получены следующие изложенные в диссертации результаты:
1. Дана характеристика банковского сектора в региональном аспекте, выявлены основные факторы, влияющие на формирование и развитие региональных банковских систем.
2. Проведен анализ, выявлены этапы, обобщены способы формирования филиальных систем коммерческими банками России.
3. Показана взаимосвязь тенденций развития филиальных сетей коммерческих банков и региональных банковских систем.
4. Проведен анализ соответствия возможных вариантов структур организации управления коммерческими банками условию наличия у них филиальных подразделений.
5. Сформулированы и обоснованы принципы управления филиальными подразделениями коммерческого банка.
6. На основе сравнительного анализа методик оценки деятельности филиальных подразделений предложена общая методика оценки деятельности филиальных подразделений коммерческого банка.
Положения, сформулированные в диссертации, нашли свое отражение в следующих публикациях:
1. «Становление и развитие филиальной системы коммерческого банка в рыночной экономике» (без соавторов). Тезисы доклада на Всероссийской научно-практической конференции «Российский путь в экономике» 27-29 апреля 1995г., Санкт-Петербург, ч.П, с.26.
2. «Подразделение по работе с филиалами как необходимый элемент структуры многофилиального коммерческого банка» (без соавторов). Тезисы доклада на Международном научном конгрессе «Народы содружества независимых государств накануне третьего тысячелетия: реалии и перспективы» 15-17 мая 1996г., Санкт-Петербург, т.У, с.50.
3. «Бюджетная политика и региональные аспекты банковской деятельности» (без соавторов). Тезисы доклада на Всероссийской научной конференции «Экономическая наука: теория, методология, направления развития» 14-16 мая 1998г., Санкт-Петербург, ч.2, с. 66-67.
4. «Банковская система России и ее региональные особенности» (без соавторов), «Вестник молодых ученых», серия 5 Экономика, выпуск 1, Санкт-Петербург, 1999г., с. 5663.
Диссертация: библиография по экономике, кандидата экономических наук, Ходаковский, Алексей Владимирович, Санкт-Петербург
1. Закон СССР от 26 мая 1988 г. № 8998-XI "О кооперации в СССР".
2. Закон РСФСР "О предприятиях и предпринимательской деятельности" 25 декабря 1990г.
3. Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" 2 декабря 1990 г.
4. Закон РСФСР "О Центральном Банке РСФСР (Банке России)" 18 февраля 1991 г.
5. Закон Российской Федерации №4966-1 от 14 мая 1993г. "О республиканском бюджете Российской Федерации на 1993 год".
6. Федеральный Закон Российской Федерации №9-ФЗ от 01 июля 1994г. "О федеральном бюджете на 1994 год".
7. Гражданский Кодекс Российской Федерации (принят Государственной Думой 21 октября 1994г.), Санкт-Петербург, 1994г.,263с.
8. Федеральный Закон Российской Федерации №39-Ф3 от 31 марта 1995г. "О федеральном бюджете на 1995 год".
9. Федеральный закон "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О Центральном банке (Банке России)"", принят Государственной Думой 12 апреля 1995 года, "Российская газета" от 04 мая 1995г., №86(1197), с.3-5.
10. Федеральный Закон Российской Федерации №228-ФЗ от 31 декабря 1995г. "О федеральном бюджете на 1996 год".
11. Федеральный Закон №17-ФЗ от 03 февраля 1996г. "О банках и банковской деятельности в РСФСР".
12. Методические указания Госбанка "О создании и деятельности коммерческих банков на территории РСФСР" 18 февраля 1991 г.
13. Указания Центрального Банка России №252 от 07 марта 1996г. "О порядке уведомления об открытии филиала кредитной организации".
14. Инструкция №171-87 от 29.10.1987г. "О порядке приема-передачи активов, пассивов, ценностей и документов в связи с реорганизацией банковской системы СССР".
15. Инструкция Госбанка СССР №1 "О порядке регулирования деятельности коммерческих банков" 30 апреля 1991г.
16. Инструкция №27 Центрального Банка России "О порядке организации работы обменных пунктов на территории Российской Федерации, совершении и учета валютно-обменных операций уполномоченными банками" 27 февраля 1995г.
17. Инструкция Центрального Банка России №1 от 30 января 1996г. "О порядке регулирования деятельности кредитных организаций".
18. Инструкция №49 Центрального Банка России "О порядке регистрации кредитных организаций и лицензировании банковской деятельности" от 27 сентября 1996г.
19. Положение №56 Центрального Банка России "О порядке ведения кассовых операций" от 25 марта 1997г.
20. Письмо Госбанка СССР от 27 апреля 1989 г. №201 "Правила регулирования деятельности коммерческих и кооперативных банков".
21. Письмо Центрального Банка России от 18.05.1991 г. №15/949 "О вопросах регулирования деятельности филиалов коммерческих банков, их дочерних банков и представительств".
22. Письмо Центрального Банка России №145 от 17.02.95г. "О совершенствовании порядка создания коммерческих банков и регулирования их деятельности".
23. Письмо Центрального Банка России №15-4-1/2269 от 18 июля 1995г. "О вопросах управления банком".
24. Письмо Центрального Банка России №240 от 16 февраля 1996г. "Об открытии коммерческими банками операционных касс".
25. Письмо Центрального Банка России №247 от 26 февраля 1996г. "О введении в действие "Требований к устройству и технической укрепленности кассового узла в зданиях коммерческих банков"".
26. Письмо Центрального Банка России №251 от 14 марта 1996г. "О регистрационном сборе за открытие филиала".
27. Письмо Центрального Банка России №253 от 14 марта 1996г. "О работе территориальных главных управлений (национальных банков) с кредитными организациями, открывающими филиалы".
28. Телеграмма Центрального банка России № 189-91 от 10 декабря 1991 г. "О запросах о статусе филиалов коммерческого банка".
29. Телеграмма Центрального Банка России №216-91 от 29 декабря 1991г. "Об учетной ставке в 20%".
30. Телеграмма Центрального Банка России №84-92 от 10 апреля 1992г. "Об учетной ставке в 50%".
31. Телеграмма Центрального Банка России №01-156 от 22 мая 1992г. "Об учетной ставке в 80%".
32. Телеграмма Центрального Банка России №181-92 от 13 августа 1992г. "О минимальном размере уставного капитала, необходимого для регистрации коммерческих банков".
33. Телеграмма Центрального Банка России №3-93 от 06 января 1993г. "О минимальном уставном капитале банков и кредитных учреждений".
34. Телеграмма Центрального Банка России №52-93 от 29 марта 1993г. "Об учетной ставке в 100%".
35. Телеграмма Центрального Банка России №91-93 от 01 июня 1993г. "Об учетной ставке в 110%".
36. Телеграмма Центрального Банка России №106-93 от 22 июня 1993г. "Об учетной ставке в 120%".
37. Телеграмма Центрального Банка России №111-93 от 29 июня 1993г. "Об учетной ставке в 140%".
38. Телеграмма Центрального Банка России №123-93 от 14 июля 1993г. "Об учетной ставке в 170%".
39. Телеграмма Центрального Банка России №200-93 от 22 сентября 1993г. "Об учетной ставке в 180%".
40. Телеграмма Центрального Банка России №213-93 от 14 октября 1993г. "Об учетной ставке в 210%".
41. Телеграмма Центрального Банка России №47-94 от 21 февраля 1994г. "Об уставном фонде вновь создаваемых и действующих банков".
42. Телеграмма Центрального Банка России №115-94 от 29 апреля 1994г. "Об учетной ставке в 205%".
43. Телеграмма Центрального Банка России №121-94 от 16 мая 1994г. "Об учетной ставке в 200%".
44. Телеграмма Центрального Банка России №128-94 от 01 июня 1994г. "Об учетной ставке в 185%".
45. Телеграмма Центрального Банка России №137-94 от 21 июня 1994г. "Об учетной ставке в 170%".
46. Телеграмма Центрального Банка России №144-94 от 30 июня 1994г. "Об учетной ставке в 155%".
47. Телеграмма Центрального Банка России №156-94 от 29 июля 1994г. "Об учетной ставке в 150%".
48. Телеграмма Центрального Банка России №165-94 от 22 августа 1994г. "Об учетной ставке в 130%".
49. Телеграмма Центрального Банка России №191-94 от 11 октября 1994г. "О минимальном размере уставного фонда банка на период до 01 января 1995г.".
50. Телеграмма Центрального Банка России №192-94 от 12 октября 1994г. "Об учетной ставке в 170%".
51. Телеграмма Центрального Банка России №199-94 от 16 ноября 1994г. "Об учетной ставке в 180%".
52. Телеграмма Центрального Банка России №3-95 от 05 января 1995г. "Об учетной ставке в 200%".
53. Телеграмма Центрального Банка России №6-95 от 06 января 1995г. "О минимальном размере уставного фонда банка на период до 01 апреля 1995г.".
54. Телеграмма Центрального Банка России №43-95 от 03 апреля 1995г. "О минимальном размере уставного фонда банка на второй квартал 1995г.".
55. Телеграмма Центрального Банка России №65-95 от 15 мая 1995г. "Об учетной ставке в 195%".
56. Телеграмма Центрального Банка России №75-95 от 16 июня 1995г. "Об учетной ставке в 180%".
57. Телеграмма Центрального Банка России №85-95 от 03 июля 1995г. "О минимальном размере уставного фонда банка на третий квартал 1995г.".
58. Телеграмма Центрального Банка России №108-95 от 09 октября 1995г. "О минимальном размере уставного фонда банка на четвертый квартал 1995г.".
59. Телеграмма Центрального Банка России №111-95 от 23 октября 1995г. "Об учетной ставке в 170%".
60. Телеграмма Центрального Банка России №131-95 от 29 ноября 1995г. "Об учетной ставке в 160%".
61. Телеграмма Центрального Банка России №5-96 от 03 января 1996г. "О минимальном размере уставного фонда банка на первый квартал 1996г.".
62. Телеграмма Центрального Банка России №18-96 от 09 февраля 1996г. "Об учетной ставке в 120%".
63. Телеграмма Центрального Банка России №55-96 от 17 апреля 1996г. "О величине минимального уставного капитала для коммерческих банков".
64. Телеграмма Центрального Банка России №43-95 от 03 апреля 1995г. "О минимальном размере уставного фонда банка с 01 июля по 01 октября 1996г.".
65. Телеграмма Центрального Банка России №107-96 от 23 июля 1996г. "Об учетной ставке в 110%".
66. Телеграмма Центрального Банка России №109-96 от 16 августа 1996г. "Об учетной ставке в 80%".
67. Телеграмма Центрального Банка России №129-96 от 18 октября 1996г. "Об учетной ставке в 60%".
68. Телеграмма Центрального Банка России №142-96 от 29 ноября 1996г. "Об учетной ставке в 48%".
69. Телеграмма Центрального Банка России №9-97 от 7 февраля 1997г. "Об учетной ставке в 42%".
70. Телеграмма Центрального Банка России №13-У от 10 ноября 1997г. "Об учетной ставке в 28%".
71. Телеграмма Центрального Банка России №185-У от 13 марта 1998г. "Об учетной ставке в 30%".
72. Телеграмма Центрального Банка России №234-У от 19 мая 1998г. "Об учетной ставке в 50%".
73. Телеграмма Центрального Банка России №241-У от 27 мая 1998г. "Об учетной ставке в 150%".
74. Телеграмма Центрального Банка России № 252-У от 04 июня 1998г. "Об учетной ставке в 60%".
75. Телеграмма Центрального Банка России №268-У от 26 июня 1998г. "Об учетной ставке в 80%".
76. Письмо ГУ ЦБ России по Санкт-Петербургу №15-0-18/748 от 14.02.95г. "О состоянии и развитии банковской инфраструктуры в Санкт-Петербурге".
77. Письмо ГУ ЦБ России по Санкт-Петербургу №27-0-15/1171 от 14.03.95г. "Об открытии кассовых подразделений коммерческого банка".
78. Письмо ГУ ЦБ России по Санкт-Петербургу №15018/2347 от 06.05.95г. "О соблюдении требований методических указаний и дополнений к ним при назначении на должности руководителей банка (филиала)".
79. Бюллютень ассоциации коммерческих банков Санкт-Петербурга №7, Третий квартал 1994 года, Санкт-Петербург, 1995,104с.
80. Кох У.Тимоти "Управление банком", ч.1, Уфа-Спектр, 1993г., 129с.
81. Кох У.Тимоти "Управление банком", ч.2, Уфа-Спектр, 1993г., 163с.
82. Кох У.Тимоти "Управление банком", 4.3-4, Уфа-Спектр, 1993г., 211с.
83. Кох У.Тимоти "Управление банко».'" ч.5, Уфа-Спектр, 1993г., 179с.
84. Кох У.Тимоти "Управление банком", ч.б, Уфа-Спектр, 1993г., 139с.
85. Лескин В.Н., Швецов А.Н. "Государство и регионы. Теория и практика государственного регулирования территориального развития", Москва, УРСС, 1997г., 372с.
86. Синки Ф.Джозеф мл. "Управление финансами в коммерческих банках", М., Catallaxy, 1994г., 937с.
87. Усоскин В.М. "Современный коммерческий банк.Управление и операции", Москва, "Все для вас", 1993г., 320с.
88. Агапов Ю., Лаврушин О. «Банки как основа экономики новой России», «Кредо банкира» №1,1994г., с.8-16.
89. Ананьич Б. "Банки и финансы России: опыт прошлого", "Банковский курьер", №6, май-июнь 1995г., с.12-13.
90. Анисимов Е. «Центробанк снизил ставку и предложил дешевый кредит», «Комсомольская правда» № 107, 17 июня 1997г., с.2.
91. Аронштам А. "Кто в банке главный?", "Экономика и жизнь" №11, март 1995г., с.5.
92. Бажанов С. "Региональная политика крупных российских банков", "Санкт-Петербургское эхо" № 8, 01 марта 1995г., с.16.
93. Баранов Г. «Кто из банков всех крупнее?», «Коммерсантъ-daily» № 206 от 28 ноября 1997г., с.11.
94. Баранов Г., Буйлов М. «Соло для дублера», «Деньги» № 12, 31 марта 1999г., с.21-34.
95. Бартенева А. " В один прыжок не получилось", "Эксперт" №32, 25 августа 1997г., с.48-49.
96. Бартенева А., Ивантер А. "Вечная схватка", "Эксперт" №13, 5 апреля 1999г., с.26.
97. Бартеневас А. "Потерянные миллиарды", "Эксперт" №13, 5 апреля 1999г., с.15-20.
98. Геращенко В. «Денежно-кредитная политика и стабилизация экономики», «Кредо банкира» №1,1994г., с.4-7.
99. Галлямов Ф. "Еще раз о проблемах управления банком", "Бизнес и банки" №31, август 1995г., с.6.
100. Гордиенко А. "Методика расчета экономического эффекта деятельности подразделения коммерческого банка", "Бизнес и банки" №41, октябрь 1995г., с.5.
101. Григорьева А., Мусаев Э., Оскольский В. "Организация и функционирование информационно-аналитической службы банка", "Банковские системы и оборудование", №1, 1994г., с.78-84.
102. Делягин М., Масленников А. "Зависимость банков увеличивает риск", "Финансовые известия" № 6, 10-16 февраля 1994г., с.З.
103. Делянин М. "Банковская карта России претерпела некоторые изменения", "Финансово-экономический дайджест", №11 , 9 декабря 1994г., с.З.
104. Дмитриев М. "Российские банки в экономике переходного периода", "Санкт-Петербургское Эхо", 23.03.1994 г., с. 19.
105. Ефимова Л. "Банковские операции, проблемы Теории и практики", "Бизнес и банки" №9, март 1994 г., с.5.
106. Желобанов Д. ""Балтийский" обосновался в столице", «Санкт-Петербургское эхо», №14, 16 апреля 1997г., с.З.
107. Журавлев П. "Банковская система: в поисках основы", "Эксперт" №47, 14 декабря 1998г. с. 17.
108. Загретдинов Р. "Ипотекобанк сходит со сцены добровольно", "Деловой Петербург" №54, 23 июня 1997г., с. 17.
109. Зимин И. "Золотая середина", "Эксперт" №39, 19 октября 1998г., с.9.
110. Зинин Е. "Банк "Викинг" снова направил прибыль в свое развитие", "Деловой Петербург" №35, 5 мая 1997г., с.24.
111. Зинин Е. "ПСКБ вливается в "Петровский"", "Деловой Петербург" №1, 14 января 1997г., с.22.
112. Зотов М. "О совершенствовании системы банков и банковской деятельности", "Бизнес и банки" №9, март 1994 г., с.1.
113. Иванов В.В. "Институты финансового рынка России", Вестник Санкт-Петербургского университета, серия 5 экономика, выпуск 1, март 1999г., с. 101-114.
114. Ивантер А. "Снижена ставка рефинансирования", "Эксперт" №38, 6 октября 1997г., с.10.
115. Ивантер А., Кириченко Н. "Российские банки: рождение империй", "Эксперт" № 11, 23 марта 1998г., с.18-55.
116. Кириченко Н. "Банки становятся менее дурными», "Эксперт" №32, 25 августа 1997г., с.42-44.
117. Кириченко Н., Маковская Е. "Нехорошие предчувствия", "Эксперт" №17, 11 декабря 1995г., с.23-25.
118. Киселева Е., Кулакова Н., «Всем будет АРКО», «Деньги» № 12, 31 марта 1999г., с.37-41.
119. Клименко К. "Типы банковских организаций в США", "Banker" №1(7), 1995г., с.56-57.
120. Ковалевский В. " Количество филиалов сокращается, но не у столичных банков", "Финансовые известия" № 15,4 марта 1997 г., с.З.
121. Короткое П. " Коммерческие банки: достижения и проблемы", "Экономика и жизнь" №4, январь 1995г., с.6-7.
122. Краснова В., Лысова Т., Мухина Т. "Холдинговая эпидемия", "Эксперт" №32, 31 августа 1998г., с.24-25.
123. Кулакова Н. «Центробанк присоединился к базельской конвенции», «Коммерсанть-daily» № 92, 19 июня 1997г., с. 11.
124. Лаврушин О., Миркин Я. «Прогноз развития денежно-кредитной системы России», «Кредо банкира» №1, 1994г., с.50-53.
125. Лебедев Д. «Региональные аспекты регулирования деятельности коммерческих банков», «Деньги и кредит» № 9 1996г. с.33-35.
126. Лунев Н., Москвин В."Банки в сети российских противоречий", "Бизнес и банки" №43, октябрь 1995г., с.1-2.
127. Макаревич Л. «Банки регионов не устраивает роль аутсайдеров». «Финансовые известия» №76, 13 октября 1995г., с.3-4.
128. Маковская Е. "Правительство и банки обменялись крепким рукопожатием", "Эксперт" № 16,28 апреля 1997г., с. 32-33.
129. Маковская Е. "Столичные агронавты", "Эксперт" № 21, 9 июня 1997г., с.35-36.
130. Маковская Е. "С чистого листа», "Эксперт" №39,19 октября 1998г., с. 10-11.
131. Маковская Е. "Шампанское будет пить тот, кто не рискует", "Эксперт" № 22, 16 июня 1997г., с.56-59.
132. Малинин Е.""Банкир" новая технология в России", "Экономика и жизнь" №11, март 1995г., с.2.
133. Масленченков Ю. "Декомпозиционный анализ банковской нормы прибыли на капитал", "Бизнес и банки" №32, август 1995г., с.5.
134. Масленченков Ю. "Финансовая прочность коммерческого банка", "Бизнес и банки" №34, август 1995г., с.2.
135. Масленченков Ю. "Оценка банковских акций при слиянии и поглощении", "Бизнес и банки" №35, август 1995г., с.4.
136. Масленченков Ю. "Модель спреда коммерческого банка", "Бизнес и банки" №47, ноябрь 1995г., с.4.
137. Масленченков Ю. "Финансовый менеджмент банка: фундаментальный анализ и банковский продуктовый ряд", "Бизнес и банки" №48, ноябрь 1995г., с.4.
138. Мешков Ф. «Аншлюс?», «Ревизор», № 16, август 1995г., с. 18.
139. Молчанов А., Тавасиев А. "Уроки августовского кризиса", "Бизнес и банки" №41, октябрь 1995г., с.1.
140. Морозенко Н. "Финансовая система регионов: основные черты и перспективы развития", "Бизнес и банки" №36, сентябрь 1995г., с.6.
141. Назарова JI. "Банки на распутье: сливаться, поглощать, "сдаваться"?", "Экономика и жизнь" №6, февраль 1997г., с.1.
142. Назарова Л. "Не сладка жизнь региональных банков", "Экономика и жизнь" №51, декабрь 1995г., с.5.
143. Носов Ю. "Развитие региональной сети банков не должно быть самоцелью", "Финансовые известия" №83, 27 августа 1996г., с.4.
144. Орлов А., Смирнов Д. "Банковские холдинги и финансово-промышленные группы в России", "Банковский курьер", №6, май-июнь 1995г., с. 10-11.
145. Орлов Д. "Из истории российских банков", "Банки и страхование + ценные бумаги", №6, 1995г., с.9.
146. Парамонова Т. "Денежно-кредитная политика ЦБ РФ: ситуация на 1995, ориентиры на 1996 год", "Бизнес и банки" №40, октябрь 1995г., с. 1.
147. Перламутров В., Петраков Н. "Денежно-кредитная система России: состояние и пути выхода из кризиса", "Бизнес и Банки" №7, февраль 1994 г.
148. Пирожков А. «Банкиры обсудили достоинства слияний», «Деловой Петербург» №71, 8 июля 1998г., с. 10.
149. Примаков Е. "Принципиальная линия развитие реального сектора", "Экономика и жизнь" №43, октябрь 1998г., с.1.
150. Старожилов А. "Главный конструктор», "Эксперт" №13, 5 апреля 1999г., с.22-23.
151. Тальская М. "Административные барьеры не останавливают развитие филиальной сети банков", "Финансовые известия" №83, 27 августа 1996г., с.З.
152. Фариш Р. "Сбербанк: новая ступень автоматизации", "Банковские технологии" №1, 1995г., с.65.
153. Федоров В. «Th0ms0n.Cp04H0B номер», «Профиль2 №10,22 марта 1999г., с.25- 27.
154. Федоров В., «Мор в законе», «Профиль» №13, 12 апреля 1999г., с.33-35.
155. Хатуль Ю. «3:0 в пользу проигравших», «Деньги» №47, 19 декабря 1998г., с.22-24.
156. Хейло С., Цисарь И. "Повышение устойчивости системы финансовых портфелей дочерних банков и филиалов", "Бизнес и банки" №32, август 1995г.
157. Хованский Н.К. "Коммерческие банки в России: история и современность", Вестник Санкт-Петербургского университета, серия 5 экономика, выпуск 1, март 1999г., с.89-100.
158. Черненко В. "Существование малых банков под вопросом", "Деловой Петербург" №16, 16 февраля 1998г., с.8.
159. Шарова В. "Надежность и рентабельность банков", "Санкт-Петербургское Эхо" №42, 20.10.1993 г., стр.9.
160. Широкий А. "Региональный значит, устойчивый", "Экономика и жизнь" №43, октябрь 1998г., с.5.
161. Шуваев А. «Сначала мой банк был в дипломате», «Как дела?», июль 1993г., с.6-10.
162. Яковлев Д. «Рейтинги надежности банков: ирреальность, данная нам в ощущениях», «Ревизор», № 24, декабрь 1995г., с.3-5.
163. Ясина И. "Московские банки продолжают освоение регионов", "Финансовые известия" №72, 18 июля 1996 г., с.З.
164. Ясина И. "Российские банки "столбят участки" в ближнем зарубежье", "Финансовые известия" №83, 27 августа 1996г., с.З.
165. Ясина И. "Нельзя ругать банкиров за то, что они ищут выгоду", "Финансовые известия" №83, 27 августа 1996г., с.4.
166. К 229. "Экономика и жизнь" №6, февраль 1997г.А