Организация системы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат диссертации по теме "Организация системы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций"

На правах рукописи _

ШЕРЕМЕТА Светлана Владимировна

ОРГАНИЗАЦИЯ СИСТЕМЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ СТРУКТУР И КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Специальность 08.00.05 - Экономика и управление народным

хозяйством: предпринимательство

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Омск - 2006

Работа выполнена в государственном образовательном учреждении высшего профессионального образования «Сибирская государственная автомобильно-дорожная академия (СибАДИ)»

НАУЧНЫЙ РУКОВОДИТЕЛЬ-

доктор технических наук, профессор Алексей Леонидович Ахтулов

ОФИЦИАЛЬНЫЕ ОППОНЕНТЫ -

доктор экономических наук, профессор Вера Федоровна Потуданская; кандидат экономических наук, доцент Игорь Петрович Белозеров

ВЕДУЩАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ - Омский государстренный университет

им. Ф.М. Достоевского

Защита состоится «30» ноября 2006 г. в 14 час. на заседании диссертационного совета КМ 212.250.02 при Сибирской государственной автомобильно-дорожной академии (СибАДИ) по адресу: 644080, Омск, пр. Мира, 5, зал заседаний.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке академии. Автореферат разослан « » октября 2006 г.

Ученый секретарь диссертационного совета кандидат экономических наук, доцент

Л.В. Эйхлер

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы. Процесс развития рыночной экономики объективно требует поиска новых форм взаимодействия предпринимательских структур с различными хозяйствующими субъектами. Наличие таких явлений, как просроченная задолженность предпринимательских структур по кредитам перед банками, низкие темпы роста производства, связанные с недостаточно эффективной организацией управления ресурсами; высокая стоимость кредитных ресурсов, вызванная значительными предпринимательскими рисками; отсутствие системы в организации отношений между важными экономическими партнерами на рынке - предпринимательскими структурами и кредитными организациями—делают исследование актуальным и своевременным.

Обозначенная ситуация обусловлена влиянием целого комплекса факторов. Важнейшими из них являются: высокий уровень предпринимательских рисков; недостаточно эффективная организация управления предпринимательскими структурами; отсутствие качественного методического обеспечения предпринимательских структур для организации взаимодействия с различными субъектами рыночной экономики. Банки считают ресурсы, предназначенные для кредитования предпринимательских структур, венчурным капиталом, и, соответственно, страхуют их высокими процентными ставками, что делает столь необходимые кредитные вложения недоступными для многих хозяйствующих субъектов. Традиционно предпринимательство решает свои финансовые проблемы с помощью банковских кредитов, как правило, нарушая основной принцип кредитования - целевое использование. Привлеченные ресурсы вместо активизации и модернизации производственных процессов направляются ими на погашение ранее имевшихся задолженностей. Таким образом, кредитные ресурсы не «работают» на экономику, а используются совершенно неэффективно.

За период рыночных преобразований в России накоплен опыт организации управления деятельностью предпринимательских структур, который обобщен в достаточно широком круге теоретических исследований. В отечественной научной литературе проблемы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций рассматриваются в работах Е.Ф. Жукова, К.С. Белынского, О.Н. Волковой, В.Я. Горфинкеля, М. Завгородней, В.И. Калесникова, В.В.Карпова, В.И. Ковалева, A.M. Ковалевой, Ю.С. Крупнова, О.И. Лаврушина, М.Г. Лапуста, Д. Плисецкого, Г.Б. Поляка, И.М. Реутовой, Л.Г. Скамай, Л.С. Сосненко, Е.С. Стояновой, К.Р. Тагирбекова, В.А. Швандара, А.Д. Шеремета, В.А. Язева и других.

Взаимодействие предпринимательства с кредитными организациями имеет особенно большое значение. Прежде всего это связано с тем, что в рыночной экономике между предпринимательскими структурами и кредитными организациями существует взаимная необходимость: предпринимательство нуждается в банковских продуктах и услугах, а кредитные организации - в сферах прибыльного вложения капитала. Являясь важными субъектами рыночной экономики, предпринимательские структуры и кредитные организации стремятся

обеспечить эффективность форм взаимодействия.

Развитие отношений предпринимательских структур и кредитных организаций, эффективность их взаимодействия является важным стимулом развития экономики Омского региона, определяющим рост объемов производства, валового регионального продукта и присутствие синергетического эффекта.

Поэтому организация системы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций, совершенствование методического обеспечения предпринимательской деятельности, а также изучение тенденций, характеризующих развитие субъектов рыночной экономики, безусловно, является актуальной и современной.

Целью диссертационной работы является разработка теоретических и методических основ организационно-экономического обеспечения формирования эффективной системы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций в современных условиях, повышение их активности в становлении и развитии рыночных отношений, обоснование рыночно-мотивационного механизма этого процесса.

Для достижения поставленной цели в работе сформулированы и решены следующие задачи:

1. Проведена систематизация форм взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций.

2. Определены основные направления развития и совершенствования взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций.

3. Проведен анализ востребованности предпринимательскими структурами банковских услуг.

4. Проанализированы критерии выбора предпринимательскими структурами кредитных организаций.

5. Выполнен анализ существующих методов оценки эффективности использования предпринимательскими структурами кредитов.

Объектом исследования является процесс организации системы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций.

Предметом исследования являются управленческие отношения, возникающие в процессе организации системы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций.

Область исследования соответствует пункту 10.7 «Формирование и развитие системы инфраструктурного обеспечения предпринимательской деятельности» паспорта специальности.

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования послужили работы ведущих российских и зарубежных ученых по экономике организации в области развития предпринимательства и взаимодействия субъектов предпринимательской деятельности с кредитными организациями.

Информационная база исследования основана на данных Омскстата, ежегодных статистических сборников и текущей отчетности по Омскому региону, данных ЦБ РФ, фактах и материалах, опубликованных в научной литературе и периодической печати, данных отчетности ряда кредитных организаций и предпринимательских структур и другие.

Для решения поставленных в диссертационной работе задач были использованы методы сравнительного анализа, принципы системного подхода к актуальным проблемам с выделением форм взаимодействия, аналитические и специальные методы моделирования тенденций развития.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в:

- определении приоритетных направлений развития отношений предпринимательских структур и кредитных организаций на основании систематизации форм их взаимодействия: обслуживание цепочек контрагентов; использование договоров о сотрудничестве; участие банковских специалистов в качестве гарантов сделок между предпринимательскими структурами; поддержка государства в виде льготных кредитов на производство;

- разработке методики оценки и выбора предпринимательскими структурами кредитных организаций для формирования отношений;

- разработке методики оценки эффективности использования кредитов предпринимательскими структурами;

- осуществлении моделирования взаимосвязи показателей деятельности предпринимательских структур и кредитных организаций для выявления степени влияния их взаимодействия на тенденции в развитии региона.

Практическая значимость полученных результатов состоит в том, что основные теоретические выводы и методические положения доведены до уровня конкретных практических рекомендаций и могут быть использованы как для дальнейших научно-теоретических исследований, так и в практической деятельности предпринимательских структур для повышения эффективности взаимодействия хозяйствующих субъектов и кредитных организаций.

Методические положения и практические рекомендации могут использоваться любым экономическим субъектом независимо от его масштаба, отраслевой принадлежности и формы собственности.

Апробация основных результатов исследования. Результаты разработок, полученных автором при проведении исследований, положены в основу конкретных методических рекомендаций по повышению эффективности деятельности предпринимательских структур - ООО «Фирма визит», ООО «Торговый дом Агросоюз». Основные положения диссертационной работы и отдельные ее результаты докладывались и обсуждались на Международной научно-практической конференции «Финансы, денежное обращение и кредит. Организация финансовых систем» в г. Новочеркасске (ЮРГТУ); VI международной научно-технической интернет-конференции «Экономика и эффективная организация производства» г. Брянск); III международной научно-практической конференции «Экономические и правовые факторы устойчивого развития социальных систем» (г. Омск, ОмЭИ); Международной научно- практической конференции «Инновационные технологии в повышении качества образования» г. (Омск, ОмЭИ). Основные итоги разработки проблемы получили отражение в научных публикациях общим объемом 3,1 печатных листа.

л

Структура и объем работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы из 135 наименования и 6 приложений. Общий объем работы составляет 128 страниц.

Во введении обосновывается актуальность проблемы исследования, ставится цель, определяются основные задачи, предмет и методология исследования, раскрываются научная новизна и практическая значимость работы.

В первой главе излагаются теоретические основы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций. Раскрывается сущность и социально-экономическое значение взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций для экономики. Осуществлен анализ востребованности предпринимательскими структурами банковских продуктов и услуг, исследовано современное состояние рынка банковских услуг в Омском регионе и России. Определены формы, направления и пути развития и совершенствования взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций.

Во второй главе рассматривается деятельность предпринимательских структур во взаимодействии с кредитными организациями, результатом которой стала существенная корректировка как функциональных, так и организационных структур сторон взаимодействия. Целью принятия корректирующих управленческих решений является максимизация предпринимательского дохода. Для организации взаимодействия предпринимательских структур с кредитными организациями рекомендована методика выбора банка (банков) по принципу показателя предпочтения. Применение методики повысит эффективность управленческих решений в отношении кредитных организаций. Моделирование влияния взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций выявило тенденции развития сторон взаимодействия и показателей экономики Омского региона.

Третья глава посвящена разработке методики оценки эффективности использования кредитов предпринимательскими структурами. Программно-целевой метод управления применен для определения синергетического эффекта при использовании предпринимательскими структурами банковских кредитов.

В заключении сформулированы основные выводы по результатам исследования и даны рекомендации по использованию разработанных моделей и методик.

ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ, ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ

1. Приоритетные направления развития отношений предпринимательских структур и кредитных организаций на основании систематизации форм их взаимодействия

Анализ структуры кредитных вложений в экономику Омского региона показывает, что именно предпринимательские структуры являются основными потребителями продуктов и услуг кредитных организаций. Так, по состоянию на начало 2005 г. доля кредитов, выданных предприятиям, организациям и предпринимателям составила в целом по Омской области 81,2%, физическим лицам - 17,8% и межбанковские кредиты - 1%. В России в 2004 г. насчитывалось около миллиона малых предприятий. На них трудятся по разным оценкам от 15 до 20% трудоспособного населения. В развитых странах - до 70-75%. Многие из предпринимательских структур не могут начать производство без внешних заимствований. Этот сектор общественного производства России имеет огромный потенциальный ресурс для динамичного развития, экономического и социального прогресса, но требует соответствующих инвестиций.

Анализ активности предпринимательских структур Омского региона в 2005 г. в использовании услуг кредитных организаций показал, что высокий уровень потребности в банковских услугах высказали 20,8% представителей предпринимательских структур, средний - 62,2% и низкий - 17%. Изменение спроса на услуги кредитных организаций прогнозируется в следующих пропорциях: увеличится - у 11,8% предпринимателей, не изменится - у 80,7%, уменьшится - у 7,5% опрошенных.

Систематизируя современные отношения предпринимательских структур и кредитных организаций, определим формы их экономического взаимодействия:

/. Посредничество в платежах как одна из форм взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций характеризуется тем, что подавляющее большинство расчетов между предпринимателями осуществляется в безналичном порядке путем перечисления средств со счета плательщика на счет их получателя.

2. Посредничество в кредите как одна из форм взаимодействия кредитных организаций и предпринимательских структур. Особенностью банковской практики является система кредитования конкретной кредитной организации, основанная на существующем международном и отечественном опыте и в зависимости от сложившихся отношений с конкретными предпринимательскими структурами.

3. Управление финансовыми ресурсами предпринимательских структур. Банк может временно управлять делами компании в случае ее реорганизации, ликвидации или банкротства.

4. Развитие национальной экономики тесно связано с активизацией инвестиционной деятельности предпринимателей.

Большое влияние на процесс формирования системы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций оказывают факторы внешней и внутренней среды (рис. 1).

Рис. 1. Факторы, влияющие на образование и развитие форм взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций

Формы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций, тенденции развития рыночной экономики позволяют наметить следующие направления совершенствования этих отношений: 1. Для предпринимательских структур актуальными являются кредитные организации, предоставляющие традиционные банковские услуги (кредитование, расчетно-кассовое и валютное обслуживание) с применением новых методов работы с клиентами:

- оперативное обслуживание (оказание традиционных услуг банка);

- обслуживание цепочек контрагентов, партнеров, дочерних предприятий обслуживаемых клиентов способствует сокращению времени на осуществление платежей, увеличению оборачиваемости капитала и повышению рентабельности расчетных операций (особенно, если обслуживаемый банк универсальный, и партнеры клиента находятся в населенных пунктах, где есть филиалы данного банка);

- использование договоров о сотрудничестве, обеспечивающих экономию издержек как хозяйствующего субъекта, так и банка.

2. При заключении договоров между предпринимательскими структурами кредитные организации могут выступать агентами. Участие специалистов банка в качестве представителей или гарантов своих клиентов при заключении контракта придаст им особый статус. В предпринимательской деятельности, как правило, рыночные риски накладываются на проблему неорганизованного управления организацией. Поэтому предпринимательским структурам важно создавать высококвалифицированный и гибкий аппарат управления, способный обеспечить эффективность управления ресурсами.

3. Предпринимательские структуры могут оформить поручение кредитным организациям для выявления потенциальных рыночных «ниш» методом всестороннего анализа отрасли, региона, тенденций экономики, обобщению имеющейся базы данных клиентов.

Во взаимодействии предпринимательских структур с кредитными организациями при разработке стратегических и текущих планов особенно важно предоставление последними аналитических отчетов о состоянии экономики региона, страны, отдельных отраслей, включающих в себя анализ экономической конъюнктуры и рыночных факторов. Такого рода аналитические материалы оказывают влияние на повышение уровня корпоративной культуры предпринимательских структур, совершенствование методики собственного прогнозирования и анализа. Написанные на профессиональном уровне экономические обзоры стимулируют интерес руководства предпринимательских структур к проведению исследований в рамках собственного бизнеса.

4. Поддержка государства должна быть обеспечена на основе предоставления льготных кредитов предпринимательским структурам, работающим в сфере производства. Одной из схем льготного кредитования является частичная компенсация государством процентов по кредиту при строгом целевом использовании его на пополнение основных средств. Это позволит переключить активность предпринимательства с торговли на развитие реального производства, укрепить на рынке позиции отечественного производителя, ускорить процессы формирования устойчивой рыночной экономики.

5. Вариантом кредитования предпринимательства является беспроцентная долгосрочная ссуда для увеличения основных фондов под гарантированный фиксированный процент от будущей прибыли предприятия. В данном случае кредитная организация становится фактически соучредителем предприятия на период, пока не получит прибыль по предоставленному кредиту. Такая практика успешно используется в ряде стран Западной Европы и Ближнего Востока.

Рост экономического потенциала предпринимательских структур во многом происходит при непосредственном участии кредитных организаций. Но предпринимательские структуры, в свою очередь, являются основными потребителями банковских продуктов и, следовательно, основным источником получения доходов. Поэтому постоянно должен осуществляться поиск новых форм и путей более эффективного взаимодействия.

2. Методика выбора банка (банков) предпринимательскими структурами для организации отношений с кредитными организациями

Предпринимательским структурам очень важно сделать правильный выбор банка для построения системы взаимодействия, так как от ее эффективности во многом будут зависеть темпы развития бизнеса.

Разработанная структурно-логическая схема (рис. 2) позволит предпринимателям сделать выбор банков-партнеров посредством применения показателя предпочтения.

Расчет совокупного показателя приоритетности выполняется по формуле:

Пи = ¿К,,

н

где Кр— фактический показатель по каждому критерию оценки.

Рис. 2. Структурно-логическая схема выбора предпринимателями банков

Оценка критериев выбранных как основные качественные характеристики банка с точки зрения предпринимателей должна производиться по 5-ти балльной шкале (именно она наиболее привычна в использовании оценки показателей).

Таблица 1

Расчет показателя предпочтения

Л» п/п Критерии Значимость критерия по 5-ти балльной оценке Степень присутствия критерия по 5-ти балльной оценке

ОАО «Первый Панк» ОАО «Второй Банк»

1. Имидж банка 5 5 3

2. Продуктовый ряд услуг 5 5 4

3. Качество и скорость обслуживания 5 4 5

4. Цены и тарифы на основные банковские продукты и услуги 5 4 4

5. Наличие филиальной сети 4 4 3

6. Возможность общения с высшим руководством банка по решению некоторых вопросов 5 3 5

ИТОГО Показатель предпочтения 29 25 21

Показатель предпочтения получен путем суммирования произведений значимости и степени присутствия критериев в анализируемых банках (табл. 1). На основе полученных результатов производится ранжирование банков, по итогам которого и выбирается банк для организации взаимодействия.

Предложенная методика позволит предпринимательским структурам систематизировать и оптимизировать отношения с кредитными организациями.

3. Методика оценки эффективности использования кредитов предпринимательскими структурами

Предпринимательским структурам неоднократно приходится принимать решения о том, заимствовать ли средства на существующих условиях или нет. Принимая такое решение, они учитывают так называемый риск заимствования - это риск того, что отдача вложений в конкретное предприятие будет меньше уровня затрат по привлечению займов. Следствием этого может быть резкое снижение чистой прибыли, возможны убытки, неплатежеспособность и банкротство. Проблема целесообразности заимствования имеет несколько аспектов:

- оценка степени значимости средств, привлекаемых через кредиты и займы на эффективность деятельности предприятия;

- оценка эффективности использования привлеченных ресурсов;

- определение лимитов заемных средств, устанавливающих границы использования привлеченных средств с учетом специфики бизнеса;

- организация структуры источников финансирования, обеспечивающей максимальную эффективность бизнеса.

Одной из важнейших проблем является объективная и научно-обоснованная оценка эффективности использования предпринимательскими структурами кредита, который на практике существует в различных видах и формах. Оценка должна производиться всеми участниками кредитной сделки, так как получение выгоды одним партнером еще не означает получение экономического эффекта для другой стороны сделки.

Решение данной проблемы позволит решить целый ряд вопросов. В первую очередь - возможность снизить предпринимательский риск до минимума и максимально при этом увеличивать экономический эффект от использования кредита предпринимательскими структурами. Для банков-кредиторов снижение просроченной задолженности (рис. 3).

триоды

опто<«и торговля •• • сельское иодяйство строительство " промышленность |

Рис. 3. Анализ просроченной задолженности предпринимательских структур по банковским кредитам Омского региона за период 2004-2005 гг.

Оценка эффективности использования кредитов предпринимательскими структурами включает два этапа: качественный и количественный анализ (рис. 4).

Первый этап - качественный анализ ориентирован на оценку уровня организации управления предпринимательской структуры. Отвечая на перечисленные вопросы, заемщик предоставляет кредитору информацию, позволяющую правильно оценить жизнеспособность его как хозяйствующего субъекта.

Рис. 4. Алгоритм оценки эффективности использования кредитов предпринимательскими структурами

Вторым этапом оценки является количественный анализ. Количественные значения, рассчитанные для конкретной предпринимательской структуры с использованием коэффициентов, как правило, свидетельствуют о повышенном предпринимательском и (или) риске, генерируемым этим предприятием. В связи с этим коэффициентный анализ должен обязательно сопровождаться качественным исследованием природы рисков.

Алгоритм оценки эффективности использования кредитов банка в предпринимательской деятельности включает следующие шаги:

1. Определение необходимости привлечения кредитных ресурсов для осуществления деятельности хозяйствующего субъекта. Данное действие позволяет принять решение о привлечении дополнительных ресурсов. Таким образом, предпринимательское решение о привлечении или не привлечении кредитов будет принято на основании следующих финансовых расчетов.

Расчет потребности предпринимательской структуры в кредите осуществляется по формуле:

С." Х,„ = К,

где с1Х. (собственные оборотные средства) = собственные средства + резервы + долгосрочная задолженность;

(текущие финансовые потребности) = (запасы сырья + незавершенное

производство + запасы готовой продукции + дебиторская задолженность) -кредиторская задолженность;

К — потребность предпринимателя в кредите.

Если К будет иметь отрицательный результат, значит, существует потребность в кредите, если К получит положительное значение, то потребности в займах нет.

2. Оценка эффективности использования привлеченного кредита. Суть расчета заключается в том, что величина среднегодовой прибыли (Г1С) делится на среднюю величину используемого кредита. Коэффициент выражается в процентах. Средняя величина используемого кредита находится делением исходной суммы на два. Так как заемщик может использовать различные схемы кредитования - кредитная линия, овердрафт — то остаток задолженности будет постоянно меняться.

Величина коэффициента эффективности привлеченных банковских кредитов рассчитывается по формуле

пе/

где, К.„ — коэффициент эффективности привлеченных банковских кредитов; П, — среднегодовая прибыль;

г, — затраты за пользование кредитом (ссудный процент, страховки, связанные с кредитованием (страхование предмета залога), штрафы, предусмотренные кредитным договором)).

3. Оценка ресурсоотдачи. Данный показатель характеризует объем реализованной продукции, приходящийся на рубль средств, вложенных в деятельность предприятия. Его рост в динамике рассматривается как положительная тенденция. Для расчета используется следующая формула:

К„= В,/ К„

где, К,— коэффициент эффективности использования ресурсов; Вр— выручка от реализации (от кредита); Кг— средняя стоимость кредитов.

Применение разработанных методик в составе методического обеспечения деятельности предпринимательских структур позволит наиболее эффективно организовать их взаимодействие с кредитными организациями, что будет способствовать положительным тенденциям развития рыночной экономики.

Апробация методики оценки эффективности использования кредитов предпринимательскими структурами выявила три основные ситуации (табл. 2): 1. Расчет потребности в кредите показал отсутствие необходимости привлекать кредит, но руководитель предпринимательской структуры берет в банке кредит. Следующий шаг количественного анализа — расчет эффективности используемых кредитов выявляет низкий уровень эффективности или невозможность ее расчета из-за отсутствия прибыли. Уровень ресурсоотдачи также очень низкий.

2. Расчет потребности в кредите выявил необходимость привлечения кредита, но руководитель предпринимательской структуры привлекает кредит в сумме, превышающей потребность. Соответственно, показатели эффективности использования кредитов и ресурсоотдачи очень низкие.

3. Сумма привлеченного кредита соответствует сумме потребности в соответствии с расчетом. Следствием этой ситуации является то, что предпринимательская структура достаточно быстро повышает уровень эффективности привлеченных ресурсов, а ресурсоотдача имеет более высокие показатели.

Таблица 2

Расчет потребности предпринимательских структур в кредите

Показатели На начало На начало На начало На начало

3 кв. 2005 г. 4 кв. 2005 г. 2 кв. 2006 г. 3 кв. 2006 г.

1 2 3 4 5

Предприятие Л

Потребность в кредите руб. -175 804 -159455 -136 762 -120 654

Сумма кредита (долгосрочный + краткосрочный) 231 924 238 920 331924 332485

Дебиторская задолженность 204 020 200 945 198 200 160 400

Коэффициент эффективности использования кредитов У предприятия убыток, соответственно эффективности нет 0,12 1,13

Коэффициент ресурсоотдачи 2,7 2,9 2,73 2,7

Общая сумма затрат по кредиту (ссудный процент + страховка + комиссионные) 26 490 25 560 24 492 23 566

Предприятие Б

Потребность в кредите -374 188 -338 976

Сумма кредита (долгосрочный + краткосрочный) 613 079 583 875 439 080 398 775

Коэффициент эффективности использования кредитов 1,2 1,25 2.2 2,34

1 2 3 4 5

Коэффициент ресурсоотдачи 1,6 1,64 2,45 2,8

Общая сумма затрат по кредиту (ссудный процент + страховка + комиссионные) 30 230 28 794 21 653 19 846

Предприятие С

Потребность в кредите 130 309 117 300 105 570 97 030

Сумма кредита (долгосрочный + краткосрочный) 130 000 120 000 100 000 90 000

Коэффициент эффективности использования кредитов 9,6 9,7 9,67 9,5

Коэффициент ресурсоотдачи 9,9 10,2 10,27 11,1

Общая сумма затрат по кредиту (ссудный процент + страховка + комиссионные) 17 158 15 844 14 739 14 263

Расчет потребности в кредите в соответствии с методикой показал, что предприятие А по состоянию на начало 3-го квартала 2005 года испытывало потребность в размере 175 804 руб. тем не менее, последовало управленческое решение о привлечении заемных средств 231 924 руб. В результате на начало 4-го квартала 2005 г. невозможно рассчитать коэффициент эффективности использования кредитов из-за отсутствия прибыли. Итоги ошибочного управленческого решения таковы: вместо активизации производственной деятельности предпринимательская структура имеет дополнительные издержки, связанные с кредитом, которые явились одной из причин убытков в этот период. На дату расчета потребности в кредите предприниматель имел крупные суммы дебиторской задолженности, в которую и были отвлечены ресурсы. Хозяйствующему субъекту необходимо было активизировать работу по возврату дебиторской задолженности и эти средства влить в оборот предприятия.

Получив кредит, заемщик должен постоянно отслеживать эффективность использования привлеченных кредитных ресурсов. В данной ситуации необходимо использовать второй шаг количественного анализа - оценку эффектив-

ности использования кредитов предпринимательскими структурами. Результаты расчета представлены в табл. 3.

Следовательно, методика оценки эффективности использования кредитов предпринимательскими структурами дает возможность принимать обоснованные решения о привлечении дополнительных ресурсов и таким образом оптимизирует отношения с кредитными организациями, так как данная методика может быть использована для планирования условий получения банковских кредитов.

4. Параметрическая модель взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций

Под взаимодействием предпринимательских структур и кредитных организаций понимается процесс, поддерживающий и влияющий на деятельность сторон взаимодействия, конечный результат которого выражается во взаимовыгодном сотрудничестве.

Параметрическая модель применена для описания множества возможных состояний координации взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций (табл. 3).

Таблица 3

Основные показатели финансово-экономической деятельности предпринимательских структур и кредитных организаций

Омской области

Показатели Единица измерения Годы

2002 г. 2003 г. 2004 г.

1 2 3 4 5 6

1. Налоговые поступления млн. руб. 22998,0 21399,4 28034,9

2. Валовой региональный продукт (в рыночных ценах) млн. руб. 104246,2 125697,1 161143,7

3. Объем производства млн. руб. 9431,4 12362,6 20465,9

4. Инвестиции (реальные) млн. руб. 10836,4 14370,4 18660,9

5. Рентабельность производства % 7,5 8,8 34,2

6. Сбережения населения млн. руб. 7757,0 12088,7 17902,0

7. Ресурсы банков млн. руб. 298725,0 350591 5755342

8. Долгосрочные кредитные вложения в реальный сектор экономики млн. руб. 877,2 2785,5 5495,1

9. Краткосрочные кредитные вложения в реальный сектор экономики млн. руб. 7249,7 9646.9 15053,3

10. Ставка рефинансирования % 22 17 13.5

Система координации предпринимательских структур и кредитных организаций определяется:

1. Результативным признаком — валовым региональным продуктом.

2. Индивидуальными значениями факторного признака - объемом производства предпринимательских структур Омской области и кредитными вложениями (краткосрочными и долгосрочными), осуществляемыми кредитными организациями региона.

Перечисленные параметры оказывают влияние на формирование состояния взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций, соответственно, на экономическое развитие каждой из сторон взаимодействия, а также на социально-экономическое развитие региона.

В данной модели:

- индивидуальные значения факторного признака: X , — кредитные вложения (краткосрочные и долгосрочные), осуществляемые кредитными организациями в предпринимательские структуры; X г — объем производства, выполняемый предпринимательскими структурами;

- индивидуальные значения результативного признака У — валовой региональный продукт Омской области;

- а0, а, — параметры уравнения прямой (уравнения регрессии);

- у х— теоретическое значение результативного признака.

По исходным данным получено уравнение множественной регрессии, характеризующее связь между валовым региональным продуктом, кредитными вложениями банков и объемом производства.

Предположим, что связь между исследуемыми признаками линейная, и уравнение регрессии имеет вид: = а0+а,х, +а2х2. Введем обозначение признаков:

- X, - кредитные вложения (краткосрочные и долгосрочные), осуществляемые кредитными организациями в предпринимательские структуры;

- Х2 — объем производства, выполняемый предпринимательскими структурами;

- У — валовой региональный продукт Омской области.

Расчет сумм для определения параметров уравнения множественной регрессии выполнен в табл. 2.

Произведем расчет параметров уравнения множественной регрессии. Для этого вычислим:

сг х = 4667 млн. руб. сгч, = 5150 млн. руб. сгу = 24588 млн. руб.

Далее вычислим коэффициенты корреляции: г= 0,95, г= 0,95, г = 0,99.

Расчет измеряет тесноту корреляционной связи между кредитными вложениями, объемом производства предпринимательских структур и валовым региональным продуктом с помощью парных коэффициентов корреляции.

Анализ коэффициентов корреляции показывает, что между объемом производства и кредитными вложениями существует тесная прямая связь. Тесная прямая связь также наблюдается между объемом производства предпринимательских структур и валовым региональным продуктом.

Таким образом, можно сделать вывод: чем больше кредитные организации осуществляют вложений в предпринимательские структуры, тем больший объем производства они обеспечивают. В свою очередь, растет и валовой региональный продукт. Между названными тремя показателями существует тесная прямая связь, следствием которой является развитие экономики региона.

Определим уравнения регрессии, используя для их расчета коэффициенты корреляции и средние квадратические отклонения.

Параметр а, показывает, что с увеличением объемов производства предпринимательских структур на 1 млн. руб. валовой региональный продукт увеличивается на 2,6%.

Параметр а2 показывает, что с увеличением кредитных вложений банков в деятельность предпринимательских структур валовой региональный продукт увеличивается на 4,8%.

Расчет бета-коэффициента позволит определить, на какую часть сигмы изменяется результативный признак при изменении факторного признака на величину его сигмы, р, = 0,49, р 2 = 1.

Анализ бета-коэффициентов показывает, что наиболее сильное влияние на валовой региональный продукт оказывает объем кредитных вложений в деятельность предпринимательских структур.

Коэффициенты парной корреляции отражают влияние на результативный признак не только исследуемого фактора, но и других, не включенных в модель факторов, которые связаны с исследуемым.

Важным итогом взаимодействия кредитных организаций и предпринимательских структур является тот факт, что увеличение объемов производства приводит к росту объемов выручки хозяйствующих субъектов и банков и, как следствие, увеличивает налоговые поступления в бюджет, что обеспечивает рост валового регионального продукта.

Таким образом, рассматриваемое в исследовании взаимодействие улучшает финансово-хозяйственные показатели обеих сторон отношений и предпринимательских структур и кредитных организаций, что, в конечном счете, определяет рост основных экономических показателей региона.

Основные выводы и результаты исследования

По результатам проведенного исследования можно сделаны следующие выводы:

1. Основные формы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций позволили наметить следующие направления совершенствования этих отношений:

- предпринимательские структуры отдают предпочтение кредитным организациям, предоставляющим традиционные банковские услуги на основе инновационных технологий и методик;

- при заключении договоров предпринимательскими структурами кредитные организации могут выступать агентами (участие специалистов банка в качестве представителен или гарантов своих клиентов при заключении контракта придаст им особый статус);

- предпринимательские структуры могут оформить поручение кредитным организациям для выявления потенциальных рыночных «ниш» методом всестороннего анализа отрасли, региона, тенденций экономики, обобщению имеющейся базы данных клиентов.

2. Предпринимательские структуры систематизируют организацию взаимодействия с банками посредством формирования внутренней политики в отношении кредитных организаций, что дает им возможность оптимизировать взаимоотношения с партнерами по рынку. В целом совершенствование форм взаимодействия предпринимательских структур с кредитными организациями возможно при условии развития соответствующей активности самих предпринимателей, совершенствования политики банков и при поддержке со стороны государства.

3. Разработанное методическое обеспечение деятельности предпринимательских структур включает методики: по выбору банка (банков) для организации отношений; по оценке эффективности использования кредитных ресурсов. Применение методик позволит предпринимательским структурам принимать управленческие решения о взаимодействии с кредитными организациями, на основании научно обоснованных расчетов.

4. Методика оценки эффективности использования кредита предпринимательскими структурами включает качественный и количественный анализ. Качественный анализ оценивает: качество организации управления, перспективы развития конкретной предпринимательской структуры. Количественный анализ дает возможность оценить эффективность использования банковских кредитов на различных этапах процесса кредитования.

5. Применение параметрической модели установило взаимосвязь между кредитными вложениями банков в предпринимательские структуры, объемами производства предпринимательских структур - заемщиков - и валовым региональным продуктом. Таким образом, посредством моделирования определено влияние взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций на показатели финансово-хозяйственной деятельности друг друга, а также на экономические тенденции развития экономики региона.

СППСОК ОПУБЛИКОВАННЫХ РАБОТ ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИИ

1. Шеремета C.B. Моделирование взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций / C.B. Шеремета // Омский научный вестник, 2006 - № 8 (43) - с. 150-153.-0,3 п. л.

2. Шеремета C.B. Организация банковского кредитования предпринимательских структур / Шеремета C.B. // Актуальные методологические и теоретические проблемы в российской науке: сборник научных трудов. Часть 1. Издательство Омского экономического института - 2005 г. - с. 116-121. - 0,4 пл.

3. Шеремета C.B. Управление кредитными ресурсами предпринимательских структур / А.Л. Ахтулов, C.B. Шеремета // Материалы III международной научно-практической конференции «Экономические и правовые факторы устойчивого развития социальных систем»-Омск: ОмЭИ, 2006 - с. 320323-0,15/0,15 п. л.

4. Шеремета C.B. Взаимовыгодное финансовое партнерство коммерческих банков и предпринимательских структур: материалы международной научно - практической конференции Ч. 1. / Шеремета C.B.// Новочеркасск: ЮРГТУ, 2006 - с. 50-53 - 0,2 п. л.

5. Шеремета C.B. Кредитная политика предпринимателя / Шеремета C.B. //VI международная научно — техническая Интернет-конференция «Экономика и эффективная организация производства». Брянск, Сетевой адрес: http://science-bsea.narod.ru- 2006.- 0,5 п.л.

6. Шеремета C.B. О повышении эффективности взаимодействия кредитных организаций и предпринимательских структур в области получения кредитов/ Шеремета С.В.//Инновационные технологии в повышении качества образования: материалы международной научно-практической конференции; под общ. ред. А.И. Барановского - Омск: Изд-во Омского экономического института, 2006 — с. 300-303 - 0,31 п. л.

7. Шеремета C.B. Синергетический эффект - результат взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций/ Шеремета C.B. // Образование, предпринимательство и право.- Омск: Изд-во «Прогресс» ОмЭИ, 2006 - № 8 - с. 46- 49- 0,6 п. л.

8. Шеремета C.B. Пути развития и совершенствования отношений предпринимательских структур и кредитных организаций / Шеремета C.B. // Российский экономический Интернет Журнал. Издатель: Академия труда и социальных отношений. Сетевой адрес: http:// www.e-rej.ru/ -2006. -0,6 п.л.

Лицензия ИД № 04190 от 06.03.2001г. Минпечати РФ. Сдано в набор 08.10.06. Подписано в печать 10.10.06. Отпечатано в типографии Омского экономического института. Формат 60x84/16. Печ. л. 1,5.

Уч.-изд. л. 1,00. Заказ № 874. Тираж 100 экз. Россия, 644112, г. Омск, ул. Комарова, 13

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Шеремета, Светлана Владимировна

Введение

Глава 1. Проблемы и перспективы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций в условиях рыночной экономики.

1.1 Место и роль кредитных организаций в деятельности предпринимательских структур.

1.2 Проблемы повышения эффективности взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций.

1.3 Пути развития и совершенствования взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций.

Глава 2. Исследования взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций.

2.1 Партнерские отношения предпринимательских структур и кредитных организаций в современной рыночной экономике.

2.2 Анализ методов оценки эффективности использования банковских кредитов предпринимательскими структурами.

2.3 Моделирование взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций.

Глава 3. Разработка методики оценки эффективности использования кредитов предпринимательскими структурами.

3.1 Методика оценки эффективности использования кредитов предпринимательскими структурами.

3.2 Механизм определения эффективности использования кредитов предпринимательскими структурами. 116 Основные выводы и результаты исследований

Диссертация: введение по экономике, на тему "Организация системы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций"

Важнейшим фактором экономического прогресса государства в условиях рыночной экономики является предпринимательская активность, а ведущими хозяйствующими субъектами становятся предпринимательские структуры (фирмы, компании и другие сложные предпринимательские объединения).

Предпринимательские структуры, являясь элементом экономической системы, вступают в определенные взаимоотношения с партнерами по бизнесу, бюджетами различных уровней, собственниками капитала, кредитными организациями и другими субъектами. В процессе управления ресурсами у хозяйствующих субъектов возникают экономические отношения с другими субъектами рынка. Осуществление предпринимательской деятельности предполагает определенный и достаточный экономический потенциал предприятий. Однако отечественные предпринимательские структуры зачастую функционируют в условиях ограниченности денежных ресурсов. Поэтому задача обеспечения потребностей предприятия экономическими ресурсами рассматривается как приоритетная в работе любых предпринимательских структур. Соответственно от того, насколько эффективно будет выстроена система взаимоотношений предпринимательских структур с кредитными организациями, во многом зависит их благополучие, а также благосостояние владельцев и работников. Предпринимательские структуры и кредитные организации испытывают потребность друг в друге: хозяйствующие субъекты нуждаются в услугах кредитных организаций, а кредитные организации - в покупателях банковских продуктов.

Вопросы взаимодействия предпринимательских структур с кредитными организациями имеют приоритетное значение не только для сторон взаимодействия, но и для экономики страны. Прежде всего это связано с тем, что для развития реального сектора экономики, представленного предпринимательскими структурами, необходимы денежные средства, которыми располагают кредитные организации, сосредоточившие в своих руках основные свободные финансовые ресурсы.

Многообразие утвердившихся подходов к анализу миссии предпринимательства и большое разнообразие точек зрения на смысловое содержание термина «предпринимательство» приводят к значительным концептуальным расхождениям описания предпринимательских структур, создаются трудности в интерпретации места и роли кредитных организаций в предпринимательской деятельности, что способствует широкому распространению положений, в которых абсолютизируется или недооценивается значимость взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций для экономики государства.

В пореформенной России взаимоотношения предпринимательских структур и кредитных организаций значительно отличались от существующих в развитых странах: отечественные предприниматели не могли или не хотели возвращать кредиты, а у российских банков были более привлекательные, чем производство, сферы вложения капитала, например, вложение средств в различные финансовые инструменты. Однако после кризиса 1998 года ситуация стала меняться: динамичное развитие отечественного предпринимательства вызвало растущий спрос на кредиты со стороны реального сектора экономики и снизило риск кредитования негосударственного сектора экономики.

В различных научных трудах ученые исключительно индивидуально подходят к определению сущности предпринимательства, и это вполне объяснимо, так как по-разному трактуют содержание этого термина, учитывая специфику направлений отраслей экономики (экономисты, юристы, философы, социологи и др.).

Однако с уверенностью можно утверждать, что разномыслие в толковании содержания термина «предпринимательство» свидетельствует не только о неоднозначности экономической и социальной роли предпринимательской деятельности в рыночной экономике, но и об открытости предпринимательства как системы хозяйствования.

Современное предпринимательство характеризуется как особый, прогрессивный стиль хозяйствования, постоянный поиск новых возможностей, ориентация на инновации, умение привлекать и использовать для решения поставленной задачи ресурсы из самых разнообразных источников.

Необходима систематизация в организации взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций, так как новые реалии рыночной экономики России диктуют необходимость углубления современных научных представлений о деятельности банков, расширения спектра предоставляемых ими услуг и их влияния на активизацию предпринимательской деятельности. Изучение проблем развития отношений предпринимательских структур с кредитными организациями в условиях рыночных преобразований представляет особый интерес.

Не всегда стабильные и не высокие темпы развития реального сектора экономики являются следствием недостаточно эффективной системы взаимодействия предпринимательства с кредитными организациями. Недостаточное внимание науки к проблемам взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций, слабая разработка вопросов о влиянии банковской системы на развитие рыночных структур, а также возможностей развития инновационной деятельности банков по стимулированию предпринимательской активности послужили причиной диссертационного исследования. Считаем, что рассмотрение и решение этих вопросов своевременно и актуально.

Актуальность темы продиктована необходимостью решения важных народно хозяйственных проблем - повышение эффективности взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций и рост влияния предпринимательства на макроэкономические показатели.

Специфичность организации системы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций обуславливает необходимость их выделения из всей совокупности рыночных отношений. Соответственно возникла целесообразность особого рассмотрения отношений с теоретической и практической точек зрения.

Актуальность и недостаточная разработанность теоретических, методических и ряда практических вопросов взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций определили выбор темы, цель и направления данного исследования.

Несмотря на повышающийся интерес к проблемам предпринимательства, в научных публикациях освещаются, как правило, отдельные элементы данной проблемы в контексте реализации кредитно - финансовых механизмов либо в плане разработки теории предпринимательства.

В отечественной научной литературе проблемы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций рассматриваются в работах И.Т. Балабанова, К.С. Белынского, О. Н. Волковой, В.Я.Горфинкеля, Е.Ф. Жукова, М. Завгородней, В.И. Калесникова, В.В. Ковалева, В.И. Ковалева, A.M. Ковалевой, Ю.С. Крупнова, О.И. Лаврушина, М.Г. Лапуста, М.Ф. Ов-сийчук, Д. Плисецкого, Г. Б. Поляка, И.М. Реутовой, Л.Б. Сидельникова, Л.Г. Скамай, Л.С. Сосненко, Е.С. Стояновой, К.Р. Тагирбекова, Э.А. Уткина, В.А. Швандара, А.Д. Шеремета, В.А. Язева, и других.

Однако имеющиеся публикации в основном касаются отдельных аспектов данной проблемы. При достаточно широком спектре исследований деятельности предпринимательских структур и кредитных организаций изучение их взаимодействия и приведение этих отношений в систему нуждаются в дальнейших разработках. Практическая значимость, актуальность и степень научной разработанности проблемы активизации деятельности предпринимательских структур посредством взаимодействия с кредитными организациями обусловили постановку цели и задач в рамках выбранной темы исследования.

Цель и задачи исследования.

Целью диссертационной работы является разработка теоретических и методических основ организационно - экономического обеспечения организации эффективной системы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций в современных условиях, повышение их активности в становлении и развитии рыночных отношений Омского региона, обоснование рыночно - мотивационного механизма этого процесса.

Для достижения поставленной цели в работе сформулированы и решены следующие задачи:

1. Проведена систематизация форм взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций.

2. Определены основные направления развития и совершенствования взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций.

3. Проведен анализ востребованности предпринимательскими структурами банковских услуг.

4. Проанализированы критерии выбора предпринимательскими структурами кредитных организаций.

5. Выполнен анализ существующих методов оценки эффективности использования предпринимательскими структурами кредитов.

Объектом исследования является процесс организации системы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций.

Предметом исследования являются управленческие отношения, возникающие в процессе организации системы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций.

Область исследования соответствует пункту 10.7 «Формирование и развитие системы инфраструктурного обеспечения предпринимательской деятельности» паспорта специальности.

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования послужили работы ведущих российских и зарубежных ученых по экономике организации, в области развития предпринимательства и взаимодействия субъектов предпринимательской деятельности с кредитными организациями.

Диссертационная работа основана на нормативно-правовой базе, источником которой являются законодательство Российской Федерации, нормативные акты президента РФ, правительства РФ, распоряжения Центрального банка РФ.

Информационную базу исследования составляют данные Омскстата, ежегодные статистические сборники и текущая отчетность по Омскому региону, данные ЦБ РФ, факты и материалы, опубликованные в научной литературе и периодической печати, данные отчетности ряда кредитных организаций и предпринимательских структур и другие источники. Для решения поставленных в диссертационной работе задач были использованы методы сравнительного анализа, принципы системного подхода к актуальным проблемам с выделением форм взаимодействия, аналитические и специальные методы моделирования тенденций развития.

Положения диссертации, выносимые на защиту.

1. Систематизация форм экономического взаимодействия и определение приоритетных направлений развития отношений предпринимательских структур и кредитных организаций.

2. Методика выбора предпринимательскими структурами кредитных организаций для формирования отношений.

3. Методика оценки эффективности использования кредитов предпринимательскими структурами.

4. Параметрическая модель взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций.

Научная новизна диссертационного исследования заключается: - в определении приоритетных направлений развития отношений предпринимательских структур и кредитных организаций на основании систематизации форм их взаимодействия: обслуживание цепочек контрагентов; использование договоров о сотрудничестве; участие банковских специалистов в качестве гарантов сделок между предпринимательскими структурами; поддержка государства в виде льготных кредитов на производство;

- в разработке методики оценки и выбора предпринимательскими структурами кредитных организаций для формирования отношений;

- в разработке методики оценки эффективности использования кредитов предпринимательскими структурами;

- в осуществлении моделирования взаимосвязи показателей деятельности предпринимательских структур и кредитных организаций для выявления степени влияния их взаимодействия на тенденции в развитии региона. Практическая значимость полученных результатов состоит в том, что основные теоретические выводы и методические положения доведены до уровня конкретных практических рекомендаций и могут быть использованы как для дальнейших научно - теоретических исследований, так и в практической деятельности предпринимательских структур для повышения эффективности взаимодействия хозяйствующих субъектов и кредитных организаций.

Практическое применение имеет предложенная автором методика оценки экономической эффективности использования банковских кредитов предпринимательскими структурами, методика оценки и выбора предпринимателем кредитной организации по принципу показателя предпочтения, а также моделирование взаимосвязей между основными показателями деятельности предпринимательских структур и кредитных организаций.

Ряд выдвинутых положений и предложений используется предпринимательскими структурами для выработки политики в отношениях с кредитными организациями, в принятии обоснованных управленческих решений.

Отдельные положения и выводы применены в учебном процессе - в лекциях и при проведении практических занятий по дисциплинам «Экономика организации», «Деньги. Кредит. Банки», «Финансовый менеджмент», «Финансы предприятий».

Апробация основных результатов исследования. Основные положения диссертационной работы и отдельные ее результаты докладывались и обсуждались на Международной научно - практической конференции «Финансы, денежное обращение и кредит. Организация финансовых систем» в г. Новочеркасске (ЮРГТУ); VI Международной научно-технической интернет-конференции «Экономика и эффективная организация производства» (г. Брянск); III Международной научно-практической конференции «Экономические и правовые факторы устойчивого развития социальных систем» (г. Омск, ОмЭИ); Международной научно - практической конференции «Инновационные технологии в повышении качества образования» (г.Омск, ОмЭИ). Основные итоги разработки проблемы получили отражение в научных публикациях общим объемом 3,3 печатного листа.

Структура и объем работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы, состоящего из 135 наименования, 6 приложений. Общий объем работы составляет 128 страниц.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Шеремета, Светлана Владимировна

Основные выводы и результаты исследований

По результатам проведенного исследования сделаны следующие выводы:

1. Основные направления взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций позволили наметить следующие пути совершенствования отношений между ними:

- предпринимательские структуры отдают предпочтение кредитным организациям, предоставляющим традиционные банковские услуги на основе инновационных технологий и методик;

- кредитные организации могут выступать агентами при заключении договоров предпринимательскими структурами (участие специалистов банка в качестве представителей или гарантов своих клиентов при заключении контракта придаст сделке особый статус);

- представители предпринимательских структур могут оформить запрос кредитным организациям для выявления потенциальных рыночных «ниш» методом всестороннего анализа отрасли, региона, тенденций экономики, обобщения имеющейся базы данных клиентов.

2. Предпринимательские структуры формируют внутреннюю политику в отношении кредитных организаций, что дает им возможность оптимизировать взаимоотношения с партнерами по рынку. В целом совершенствование форм взаимодействия предпринимательских структур с кредитными организациями возможно при условии совершенствования политики банков, развития соответствующей активности самих предпринимателей и при поддержке со стороны государства.

3. Усовершенствованное методическое обеспечение деятельности предпринимательских структур включает разработанные методики: по выбору банка (банков) для организации отношений; по оценке эффективности использования кредитных ресурсов. Применение разработанных методик позволит предпринимательским структурам принимать управленческие решения о взаимодействии с кредитными организациями на основании научно обоснованных расчетов.

4. Методика оценки эффективности использования кредита предпринимательскими структурами включает качественный и количественный анализ. Посредством качественного анализа оцениваются: качество организации управления, перспективы развития конкретной предпринимательской структуры. Количественный анализ дает возможность оценить эффективность использования банковских кредитов на различных этапах процесса кредитования.

5. Применение параметрической модели способствовало установлению взаимосвязи между кредитными вложениями банков в предпринимательские структуры, объемами производства этих заемщиков и валовым региональным продуктом. Таким образом, посредством моделирования определено влияние взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций на показатели финансово - хозяйственной деятельности друг друга, а также на экономические тенденции развития экономики региона.

6. Результатом эффективного взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций является усиление синергетического эффекта. Синергетический эффект заложен во все формы взаимодействия кредитных организаций и предпринимательских структур и стимулирует развитие не только сторон взаимодействия, но и экономики региона и в целом государства.