Особенности эволюции банковской системы России тема диссертации по экономике, полный текст автореферата
- Ученая степень
- доктора экономических наук
- Автор
- Андрюшин, Сергей Анатольевич
- Место защиты
- Москва
- Год
- 1997
- Шифр ВАК РФ
- 08.00.10
ДиссертацияДиссертация: содержание автор диссертационного исследования: доктора экономических наук, Андрюшин, Сергей Анатольевич
Введение.
ГЛАВА I. Методология эволюции системы кредитных отношений.
1.1. Эволюционный подход и методологические посылки исследования "кредитного опыта".
1.2. Институциональные "единицы анализа" системы кредитных отношений.
1.3. Эндогенный механизм институциональных изменений системы кредитных отношений (на примере Средневековой Руси).
ГЛАВА II. Система организованного кредита в России.
2.1. Система казенных кредитных учреждений России.
2.2. Система организованного кредита Российской империи с сер. XIX века).
2.2.1. Государственный банк России.
2.2.2. Система ипотечного кредитования в России.
2.2.3. Акционерные коммерческие банки России.
2.2.4. Общества взаимного кредита в России.
2.2.5. Городские общественные банки России.
2.2.6. Сберегательное дело России.
2.2.7. Ломбардное дело России.
2.2.8. Учреждения мелкого кредита в России.
2.3. Банковская система советского и постсоветского периодов в России.
ГЛАВА III. Эволюция институциональных изменений банковской системы России.
3.1. Институциональные изменения в системе государственных кредитных учреждений России.
3.2. Институциональные трансформации общественно-частных кредитных организаций России.
3.3. Институциональные особенности эволюции учреждений мелкого кредита в России.
ГЛАВА IY. Трехуровневая концепция организованного кредита банковской системы России.
4.1. Некоторые варианты реформирования банковской системы России (современный аспект).
4.2. Национальная модель банковской системы Российской Федерации (авторская версия).
4.2.1. Институциональные основы НБС РФ.
4.2.2. Тектологические принципы и организационная структура НБС РФ.
4.2.3. Государственный банк России, его структура, функции и направления деятельности.
4.2.4. Трехуровневая концепция НБС РФ.
4.2.5. Обеспечивающие подсистемы НБС РФ.
4.2.6. Организационные принципы реализации НБС РФ.
Диссертация: введение по экономике, на тему "Особенности эволюции банковской системы России"
Процесс радикальных экономических преобразований, охвативший экономику России во второй половине 80-х годов XX столетия, привел к значительной трансформации институциональных основ и форм организации банковской системы страны. В настоящее время банковская система Российской Федерации, институциональные основы которой закладывались еще в период Мономаховой Средневековой Руси, представляет собой двухуровневую структуру однотипно функционирующих кредитных организаций.
Верхний уровень банковской системы связан с деятельностью Центрального банка РФ и его структурных подразделений (центрального аппарата, 60 главных управлений, 19 национальных банков, 30 региональных центров информатизации и 1 336 расчетно-кассовых центров), сосредоточивших в себе на 1 мая 1997 г. 35,7 % всех балансовых средств банковской системы страны, 58,4 % - операций с иностранными активами, 33,7 % - операций с ценными бумагами, 22,6 % -депозитных (вкладных) операций и остатков на текущих, расчетных и корреспондентских счетах (в рублях и валюте) и 4,7 % - кредитов предоставленных народному хозяйству (в том числе и Министерству финансов России)* (71,1997,№7(50),С.11; 375.С.118).
Нижний уровень банковской системы России представлен только системой коммерческих кредитных организаций, включающих в себя на 1 мая 1997 г. Внешэкономбанк РФ, Сбербанк РФ ( более чем с 34,4 тыс. филиалами), 2 567 зарегистрированных коммерческих банков, в том числе 1 863 (из которых 151 с Расчеты по остаткам балансовых статей верхнего и нижнего уровней банковской системы России произведены автором на основании информации официальной банковской статистики Российской Федерации. иностранным участием), имеющих право на осуществление банковских операций (с числом филиалов 4 828) и 27 небанковских кредитных организаций, в том числе 24, имеющих право на осуществление отдельных банковских операций. При этом на коммерческие банки страны приходится: 64,3 % всех балансовых средств банковской системы России; 95,3 % - всех требований к предприятиям частного сектора: предоставленные кредиты (на 97,5 % - краткосрочные), приобретенные корпоративные бумаги (в основном находящиеся в качестве залога), просроченная ссудная и процентная задолженность; 77,4 % - всех депозитных (вкладных) операций и остатков на текущих, расчетных и корреспондентских счетах (в рублях и иностранной валюте); 66,3 % - всех операций с ценными бумагами и 41,6 % - всех операций с иностранными активами (71,1997,№7(50),С. 12,30).
В результате в России возникла банковская система, нацеленная не на развитие отечественного производства и расширение долгосрочных инвестиций в промышленность и транспорт, строительство и сельское хозяйство, а на повсеместную коммерциализацию и секъюритизацию банковского рынка, повлекшего за собою значительный спад национальной экономики" , возрастание зависимости от иностранного капитала** , увеличение в стране безденежья*** и отсутствие доступного и недорогого кредита****. Так, на начало 1997 г. в сопоставимых ценах против уровня 1990 г. произошло снижение ВВП до 58 %, инвестиций в основной капитал - до 25 %, а производство продукции промышленности и сельского хозяйства, соответственно - до 45 % и 62 % (174,С.7; 289.С.30; 290.С. 14). В настоящее время совокупная задолженность России перед западными кредиторами (по международным соглашениям в рамках Парижского клуба и вне его, а также аналогичными соглашениями с коммерческими банками Лондонского клуба) составляет порядка 150 млрд.долл (19.С.10-11). "" На 1 января 1997 г. на 1 руб. расходной части бюджета (652,7 трлн.руб.) приходилось около 16 коп. наличных денег в обращении (103,8 трлн.руб.).Это более чем в 12,5 раз "безденежнее" уровня 140-летней давности периода Российской империи (250; 321.С.138). Кредитные ресурсы коммерческих банков сосредоточились в основном на рынке МБК, фондовом рынке и на рынке валютных операций. Так, уже в августе 1997 г. 98,9 % всех кредитов на рынке МБК предоставлялись только на срок до 1 дня (292,С.З). Однако самые значительные обороты коммерческих банков страны приходятся на первичный и вторичный рынки ценных бумаг (государственных, муниципальных и корпоративных). При этом три четверти всех вложений российских коммерческих банков только в государственные ценные бумаги, нормированные в рублях (ГКО, ОФЗ, ОГСЗ, КНО, векселя Минфина), приходятся на 10 кредитных организаций (293,С.7). Однако, особую привпека
В этих условиях перед страной стоит принципиальный выбор: или продолжать дальнейшую либерализацию банковской системы России, или обратиться к отличительным особенностям ее организации. В ходе реализации первого варианта трансформации банковской системы, как показывает российская история, произойдет стремительная утрата самобытности развития экономики страны и превращения России в этнографический и ресурсный потенциал "чуждой" для себя цивилизации. И наоборот, при втором варианте трансформации - обращение к собственным институциональным основам организации банковского дела страны -экономика России получит стремительное развитие, а Российская Федерация превратится в одно из ведущих геополитических образований Евразийского континента.
Таким образом, в современных условиях стоит важнейшая задача определения собственных институциональных основ организации банковской системы России, что обусловливает актуальность данной темы диссертационного исследования, временные рамки которого должны охватить практически 1000-летний период эволюции кредитных отношений России. Только тогда, по нашему мнению, возможно будет объективно показать особенности эволюции банковской системы России напрямую связанные с нынешними процессами трансформации банковского дела в Российской Федерации.
Необходимо отметить, что попытки выявления особенностей развития собственного банковского дела страны основательно предпринимались в России с 1848 г. Именно тогда появилась "История финансовых учреждений России" тельность для коммерческих банков представляет практика развития как системы залоговых аукционов, так и законодательно утвержденная в виде договора цессии процедура переуступки прав собственности в пользу кредитора. Так, например, только в результате реструктуризации в 1995-1997 гг. бюджетных долгов РАО "Норильский никель" ОНЭКСИМ-Банк стал полновластным хозяином РАО, акции которого только в июле 1997 г. ежедневно увеличивались на 25 % своей стоимости (121,С.5).
Дм.А.Толстого. Через шесть лет в "Сборнике статистических сведений о России" был опубликован "Статистический обзор операций Государственных Кредитных Установлений с 1817 г. до настоящего времени" управляющего Государственного банка России (1867-1881 гг.) профессора Е.И.Ламанского.
Интерес, вызванный публикацией профессора Е.И.Ламанского, породил появление целой серии научных статей, монографий и учебных пособий по самым различным аспектам деятельности разнообразных форм кредитных организаций России. Очередные публикации были посвящены особенностям организации и сфере деятельности кредитных учреждений периода Средневековой Руси (И.О.Андреевский, М.Н.Бережков, К.Н.Бестужев-Рюмин, А.Б.Гинцбург,
B.О.Ключевский, Н.М.Костомаров, П.Е.Михайлов, А.И.Никитский, М.П.Погодин, А.Н.Попов, Д.И.Прозоровский, Ф.Н.Устрялов, И.А.Худяков, А.А.Шахматов и проч.) и периода функционирования системы организованного кредита (Г.В.Буши, Н.П.Гиляров-Платонов, Н.Я.Данилевский, А.Красильников, П.Оль, А.Фролов,
C.Ф.Шарапов, Н.Н.Шипов и др.), в том числе Государственного банка России (А.Н.Гурьев, И.И.Кауфман, П.П.Мигулин, В.Т.Судейкин и др.), системы ипотечного кредитования (М.Богословский, Н.Х.Бунге, А.И.Зак, А.В.Красик, Д.И.Рихтер, Л.В.Ходский и проч.), акционерных коммерческих банков (Е.П.Вознесенский, Ю.Г.Жуковский, В.Р.Идельсон, И.И.Левин, Е.В.Сиверс, Е.М.Эпштейн, Л.Н.Яснопольский и др.), городских общественных банков и городских кредитных обществ (Ю.В.Александровский, В.П.Безобразов, А.А.Колычев, ВАКоробков, В.Я.Ососов, А.С.Шмаков и др.), обществ взаимного кредита (Б.П.Болотинов, Э.Э.Барклай-де-Толли, Е.И.Ламанский, И.Х.Озеров, ААОстровский и др.), сберегательного дела (Н.Н.Белявский, П.Д.Киселев, С.В.Штейн и др.), ломбардных организаций (И.И.Бецкой, И.А.Кириллов, Я.А.Серебряков и др.) и учреждений мелкого кредита (И.А. Бондарев, С.В.Бородаевский, Я.К.Имшенецкий, К.В.Кекуатов, В.А.Кильчевский, П.М.Клинчин, А.Е.Кулыжный и др.).
В 1914 г. была издана "История банков" петербургского профессора А.Б.Биммана. В ней автор впервые со времен Е.И.Ламанского попытался системно описать особенности эволюции банковского дела в России и за границей с древнейших времен до 1910 г. Однако небольшая по объему работа не позволила автору полностью осуществить задуманную им идею. Поэтому не случайно, вскоре, стали появляться всевозможные публикации о том, что история банковского дела России, из которой можно было бы отследить отличительные особенности эволюции кредитных учреждений России, должна быть еще написана (144.С.182).
В советский период развития отечественного банковского дела поначалу выходят отдельные публикации продолжающие существующие традиции исследования особенностей банковского дела России. К ним можно отнести работы Б.Д.Грекова, И.Д.Мартысевича, М.Н.Тихомирова, А.А.Шахматова и проч. (о деятельности кредитных учреждений Средневековой Руси), Э.Я.Брегеля, Д.А.Буткова, П.И.Лященко, И.В.Маевского, Ф.И.Михалевского, А.П.Погребинского, С.Г.Струмилина, ВАТвердохлебова, А.С.Цаголова и др. (по анализу финансово-кредитных отношений), М.С.Атлас, И.А.Дымшиц, В.В.Иконникова, В.В.Шер и проч. (по кредитной реформе в СССР), В.М.Батырева, А.А.Дезена и др. (о кредитном планировании), С.Я.Борового, И.Ф.Гиндина, З.С.Каценеленбаума, Г.П.Окунева, С.Ф.Памфилова, С.И.Певзнера и проч. (о деятельности коммерческих банков), М.С.Атлас, В.С.Геращенко, Н.Н.Лебедева, А.С.Ферберга и др. (о деятельности
Госбанка и спецбанков СССР) и А.Е.Кулыжного, М.Л.Лурье, С.И.Прокоповича, А.В.Чаянова и проч. (о деятельности учреждений кредитной кооперации).
После того, как в конце 1962 г. был ликвидирован в нашей стране научный совет "Исторические предпосылки Великой Октябрьской революции", под эгидой которого велось изучение процессов развития российского народного хозяйства в целом, разработка тематики особенностей эволюции банковского дела России с середины 60-х годов была практически прекращена. Впредь при изучении вопросов особенностей развития банковского дела досоветской России упор делался не столько на анализе особенностей развития, сколько на рассмотрении различных проявлений их отсталости и "неполноценности".
Однако и в этих условиях появлялись работы, отличающиеся самостоятельностью и широтой исследования. Среди них назовем, особенно интересные, такие как "Финансы Средневековой Руси" С.М.Каштанова, "Денежное обращение и кредит СССР" под редакцией В.С.Геращенко, "Экономическое развитие России в XIX -XX вв.: 1800 - 1917 гг." П.А.Хромова, "Формирование финансового капитала в России, конец XIX в.- 1908 г." В.И.Бовыкина, "Сельскохозяйственный кредит в России в конце XIX - начале XX столетий"
A.П.Корелина, "Денежное обращение и краткосрочный кредит: Исследование связей и пропорций" О.Л.Роговой, "Акционерные земельные банки в России во второй половине XIX - начале XX столетий" Ю.Л.Райского, а также "Кредитная кооперация"
B.В.Глазкова и Б.Н.Хвостова.
В постсоветский период и особенно в последнее время стали появляться отдельные публикации, продолжившие традиции исследования особенностей российского банковского дела, намеченные в 1848 г. К ним можно отнести: четыре сборника статей "Кооперация. Страницы истории" под редакцией Н.К.Фигуровской
1991-1994 гг.); работу М.В.Лычагина "Финансы и кредит: популярное о сложном" (1992 г.) и работу В.И.Таранкова "Ценные бумаги Государства Российского" (1992 г.); докторскую диссертацию Н.А.Проскуряковой "Земельный кредит и буржуазно-аграрная эволюция России в к.Х1Х -н.ХХ вв." (1993 г.); монографию В.И.Бовыкина и Ю.А.Петрова "Коммерческие банки Российской империи" (1994 г.); монографии, вышедшие в 1995 г., - "История банковского дела" С.А.Андрюшина, "История кредитных учреждений и современное состояние банковской системы России"
B.Д.Мехрякова, "Финансово-банковский сектор российской экономики: вопросы формирования и функционирования" А.Ю.Симановского и "Банковское дело и банковское законодательство в России" Г.А.Тосуняна; а также монография
C.А.Андрюшина "Банки Российской империи" (1996 г.).
Отдавая должное тому, что многие вопросы, связанные с выявлением отличительных особенностей эволюции банковской системы России достаточно проработаны в специальной историко-экономической литературе, все же следует отметить, что непрерывное изменение современных форм банковской науки и практики предъявляет все новые и новые требования к объяснению ряда отличительных особенностей самобытного развития кредитных отношений в России и их реального проявления в хозяйственной деятельности.
Под особенностями эволюции банковского дела будем понимать внутренний единый процесс постепенных институциональных изменений в области кредитных отношений, проявляющих господствующую тенденцию в развитии государственно-общественных форм кредитных организаций и патерналистско-благотворительной направленности их деятельности, но в известных пределах типологических характеристик собственного "кредитного опыта".
При этом особенности эволюции банковского дела России в процессе осуществления современных реформаторских трансформаций в области кредитных отношений не исчезают, как бы процесс институциональных изменений не осложнялся извне или не видоизменялся действиями других причин случайного характера, как бы он не колебался в ту или другую сторону или даже временно ни приостанавливался и не возвращался вспять. Причем институциональные особенности развития банковского дела страны не могут быть предметом заимствования "несхожего кредитного опыта", а должны развиваться на собственной основе, определяемой в процессе исторического анализа своего "кредитного опыта". В противном случае, институциональные начала "схожего" кредитного опыта, лежащие в культурно-историческом типе российского этноса (которые при самобытном развитии должны принести самые богатые плоды), могут быть искажены и в конечном счете уничтожены.
Поэтому определить особенности эволюции банковской системы России, по мнению автора, значит, во-первых, исследовать в типологической исторической ретроспективе значительный эмпирический кредитный опыт (с подробным анализом динамики активно-пассивных операций кредитных учреждений) России и, во-вторых, разработать методологический инструментарий, для системной классификации исторически конкретного содержания институциональных форм проявления особенностей кредитных отношений России.
Поэтому в настоящее время существует ряд моментов, которые не нашли пока должного отражения в имеющейся специальной литературе по банковскому делу России. К ним можно отнести:
- разработку методологического инструментария исследования особенностей эволюции банковского дела России;
- определение институциональных основ развития системы кредитных отношений на протяжении 1000-летнего периода эволюции "кредитного опыта" России;
- рассмотрение специфики эндогенного механизма институциональных изменений системы кредитных отношений России;
- исследование некоторых вариантов реформирования банковской системы России с позиций теории институциональных изменений.
Все это обусловливает необходимость дальнейшего продолжения начатого Дм.А.Толстым 150 лет тому назад исследования особенностей эволюции банковской системы России. Актуальность, недостаточная разработанность и высокая практическая значимость подобного исследования для современной банковской науки и практики определили выбор темы и главные направления диссертационного исследования.
Основная цель диссертационной работы состоит в том, чтобы на основе эволюции "кредитного опыта" России и методологического инструментария по выявлению институциональных основ развития банковского дела России, предложить вариант национальной модели банковской системы Российской Федерации (НБС РФ).
Поставленная цель определила необходимость решения следующих задач: рассмотреть методологический инструментарий институционально-эволюционной теории для исследования системы кредитных отношений; ^ - показать организационно-функциональный механизм формоизменяемости "кредитного опыта";
- определить эндогенный механизм институциональных изменений в системе эволюции кредитных отношений России;
- исследовать типологию развития организационных форм кредитных учреждений в процессе становления "кредитного опыта" России;
- объяснить особенности эволюции институциональных изменений банковской системы России с позиций преобладания развития тех или иных организационных форм кредитных учреждений в стране;
- разобрать некоторые варианты реформирования институциональных основ организации банковской системы России;
- предложить авторский вариант национальной модели банковской системы Российской Федерации (НБС РФ) с позиций развития ее собственных институциональных основ.
Объектом диссертационного исследования является эволюция банковской системы России, рассматривающая взаимосвязь изменения институциональных основ системы кредитных отношений в части формальных правил и неформальных ограничений, так и определенных типов и форм организации кредитных учреждений в стране на протяжении 1000-летней эволюции "кредитного опыта" России.
Теоретической и методологической основой исследования послужили труды представителей эволюционной экономики (русских славянофилов, представителей немецкой исторической школы, американского институционализма и английского цивилизационного подхода), истории банковского дела, теории организации - самоорганизации, а также современные исследования мировой и отечественной банковской науки.
Эмпирической базой исследования послужили архивные материалы русской историографии, монографические и учебные пособия по банковскому делу, материалы научных конференций, методологических семинаров, данные статистической отчетности, нормативные и методические разработки Правительства страны и Центрального банка Российской Федерации.
Теоретическая значимость исследования состоит в том, что ряд методологических и концептуальных положений диссертации может способствовать пересмотру стратегии развития национальной модели банковской системы Российской Федерации как для макро-, так и для микроэкономических процессов, с учетом особенностей эволюции банковского дела России и современных требований мировой банковской практики.
Теоретические положения и методологические посылки сделанные в диссертационной работе использованы автором в преподавании ряда теоретико-практических курсов: "Банки и банковская деятельность", "Мировые банковские системы: сравнительный анализ" и "Банковский менеджмент", "История банковского дела", "Организация денежного обращения и кредита" в Томском государственном университете (1992-1996 гг.), в Высшей школе бизнеса (г.Томск) (1993-1996 гг.), в Орловском государственном политехническом институте (1994-1995 гг.) и в Московском институте государственного администрирования (1996-1997 гг.).
Практическая значимость исследования заключается в том, что некоторые выводы и предложения диссертации использовались автором в его работе в качестве ведущего специалиста ряда региональных банковских структур Сибири (1988-1994 гг.), а также при разработке проекта Международного Сибирского банка (МСБ) в г. Омске и г.Новосибирске (1991-1992 гг.). Отдельные выводы и предложения, сформулированные в диссертации, по изменению национальной модели банковской системы Российской Федерации, нашли реальное отражение в исследовательской деятельности по грантам Российского Фонда Фундаментальных Исследований: "Применение теории экономической эволюции к задачам возрождения российской экономики" (№ 96-06-80293, руководитель академик Л.И.Абалкин) и "Парадигма социально направленного развития денежно-кредитной системы Российской Федерации" (№ 97-06-80366, руководитель д.э.н. О.Л.Рогова).
Научная новизна диссертации заключается:
1) в самом подходе к банковской системе России с позиций эволюционной экономики;
2) в определении исходных начал и институциональных основ эволюции банковской системы России;
3) в рассмотрении специфики эндогенного механизма институциональных изменений системы кредитных отношений России;
4) в исследовании зависимости развития типов организационных форм кредитных учреждений России от процесса изменений институциональных рамок в системе кредитных отношений страны;
5) в определении особенностей эволюции банковской системы России через развитие государственно-общественных форм кредитных организаций и патерналистско-благотворительной направленности их деятельности;
6) в выявлении обратной зависимости между организационными формами кредитных учреждений и процессом институциональных изменений в системе кредитных отношений России;
7) в разработке трехуровневой концепции национальной модели банковской I системы Российской Федерации (НБС РФ)(авторская версия): а) сформулированы институциональные основы НБС РФ; б) определены оргструктура и принципы функционирования НБС РФ; в) предложен механизм развития обеспечивающих подсистем НБС РФ; г) намечены организационные принципы практической реализации НБС РФ.
Апробация работы. Основные положения диссертации опубликованы автором в 2 монографиях: История банковского дела.-Томск,1995.-209с.-Деп.в ИНИОН РАН 14.08.95г., № 50670; Банки Российской империи.-Томск,1996.-216с.; в 3 учебных пособиях: История банковского дела.-Томск,1995.-46с.; Организация денежного обращения и кредита.-Томск,1995.-66с.; Банки и банковская деятельность.-М.,1997.-76с.; а также в ряде глав научных монографий и статей в сборниках и журналах центральной печати. Всего по теме диссертационной работы опубликовано более 45 п.л.
Различные аспекты исследованных в диссертации проблем были представлены и обсуждены на научных конференциях, международных симпозиумах и теоретико-методологических семинарах по проблемам банковского дела России в Москве, Санкт-Петербурге, Орле и Томске.
Основные положения диссертации обсуждались на семинарах и заседаниях Центра эволюционной экономики Института экономики РАН, а также докладывались на кафедре "Банковское дело" Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации.
Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Андрюшин, Сергей Анатольевич
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Современное кризисное состояние российской банковской науки и практики порождает появление разнообразных теоретико-прикладных концепций, отражающих те или иные аспекты организации банковской деятельности в России. Данное диссертационное исследование не является исключением из общего правила. Не претендуя на истину в первой инстанции, оно все же отличается от существующих исследований в определении особенностей развития банковской системы России.
Во-первых, в рассмотрении банковской системы России с позиций эволюционного подхода. При этом современные теоретические трактования эволюционного подхода к банковской системе должна опираться не на постулаты дарвиновской теории эволюции: наследственность, изменчивость, естественный отбор и борьбу за существование, а на изучение постепенных, необратимых и отчасти скачкообразных изменений в системе "кредитного опыта", совершающихся в силу внутренней (эндогенной) необходимости, и, развивающихся в пределах его "кредитного опыта" собственных типологических характеристик. банковских систем не изменится до тех пор, пока оно не будет опираться на свою собственную методологическую базу, а последняя - на систему эмпирического опыта, отражающего, как в нашем случае, исторически конкретное содержание и развитие тех или иных форм системы кредитных отношений. Роль общесистемного методологического инструментария по систематизации и обобщению "кредитного опыта" может взять на себя общая теория организации (ОТОр) - самоорганизации, анализирующая формальные правила и неформальные отношения, материалом для которых является вся банковская деятельность страны. существующее отношение к исследованию особенностей эволюции
Таким образом, рассмотренный нами методологический инструментарий ОТОр, оперирующий "кредитным опытом", при более глубоком рассмотрении - есть ни что иное, как систематизация и обобщение исторической точки зрения и распространение ее на всю эволюцию банковского дела страны, предметом которой является организация системы кредитных отношений как со стороны формальных правил и неформальных ограничений, так и со стороны определенных характеристик принуждения к выполнению тех и других.
Во-вторых, в определении институциональных "единиц анализа" эволюции банковской системы России с позиций культурно-исторического типа Средневековой Руси. Именно в этот период становления российской государственности произошло формирование исходных начал и институциональных основ организации системы кредитных отношений России, определивших всю дальнейшую банковскую специфику деятельности кредитных учреждений в стране.
О зарождении собственного кредитного хозяйства в России, наиболее полно отвечающих институциональным основам развития своего "кредитного опыта", свидетельствуют историографические материалы периода Средневековой Руси ("Русская Правда" в Пространной и Краткой редакциях, хозяйственные книги монастырских вотчин и различные формы духовных грамот, Псковская Судная грамота и Новгородская Судная грамота, Судебники 1497 г., 1550 г. и 1589 г., Стоглав 1551 г. и Соборное Уложение Алексея Михайловича 1649 г.). Здесь впервые дается упоминание о лицах и учреждениях древности, занимавшихся всевозможными ссудными операциями, а также излагаются правовые условия и законодательные требования, в рамках которых происходило становление кредитных отношений в России как в системе документооборота кредитных сделок, залогового права и института поручительства, так и в механизме правопреемственности ссудной задолженности, политики процентных платежей и процедуры взыскания совокупного долга.
В-третьих, в рассмотрении специфики эндогенного механизма институциональных изменений системы кредитных отношений России. Данный механизм, выявленный в процессе взаимодействия институтов (формальных правил и неформальных ограничений) и кредитных организаций, позволяет, с одной стороны, понять почему именно общепризнанные нормы поведения, достигнутые соглашения, внутренние ограничители деятельности, так и определенные характеристики принуждения к выполнению тех и других, развивают успешно характерные для данного этноса тип кредитных организаций.
С другой стороны, объяснить и обратное влияние кредитных организаций на процесс изменений самих институциональных рамок или институтов. Причем эти изменения должны осуществляться лишь в пределах основных национальных черт анализируемого этноса. В противном случае "начала, лежащие в народе одного культурно-исторического типа (которые при самобытном развитии должны принести самые богатые плоды), могут быть искажены и уничтожены" (112.С.83).
В-четвертых, в исследовании зависимости развития типов организационных форм кредитных учреждений России от процесса изменений институциональных рамок в системе кредитных отношений страны. Данная зависимость более подробно проанализирована в диссертации на системе организованного кредита России, институциональные основы которого, заимствованные из Византии, ^формировались в стране к середине ХУП века. Однако/ постепенная трансформация институциональных основ в системе кредитных отношений России, начатая Петром I, породила "схожие" и "несхожие" организационные формы кредитных учреждений в стране, которые по степени "разбавления" своих институциональных рамок, можно свести в три самостоятельные группы (или типы) кредитных учреждений как долгосрочного, так и краткосрочного кредитования: государственные, общественные и частные.
В-пятых, в определении особенностей эволюции банковской системы России через развитие государственно-общественных форм кредитных организаций и патерналистско-благотворительной направленности их деятельности. Российская история свидетельствует, что институциональные основы, определившие особенности эволюции банковской системы России, можно свести как к преобладанию развития государственно-общественных типов организационных форм кредитных учреждений, так и к патерналистско-благотворительной направленности их деятельности, предполагающей: невысокий ссудный рост вплоть до полной его отмены, осуждение ростовщичества и закрепление в уголовном праве положения о преследовании ростовщиков; большой удельный вес долгосрочно выдаваемых ссуд, направляемых в народное хозяйство, и обеспеченных "государственным достоянием", заключавшимся в ипотечном праве казны на принятые в залог земли и строения; открытие повсеместного и доступного краткосрочного кредита, вплоть до "неуставных ссуд" терпящим бедствие банкам, исходя из реальных потребностей ссудозаемщика в оборотных средствах; широкое развитие института поручительства для мелкого кредитования и значительность практики заклада движимости и залога недвижимости - для средних и крупных операций, а также содержание за счет прибыли кредитных организаций разнообразных благотворительных заведений страны.
В-шестых, в установлении обратной зависимости между организационными формами кредитных учреждений и процессом институциональных изменений в системе кредитных отношений России. В ходе проведенного исследования было установлено, что как только система организованного кредита России испытывала давление, не свойственных ее природе, либеральных экономических реформ, то это сразу же приводило к развалу традиционных для страны государственно-общественных форм кредитных учреждений. Это - реформы "кровавого резоимства" Святополка II и литовской "партии Борецких" в Великом Новгороде; это - кредитные преобразования Петра I и разрушение казенной банковской системы при Александре II; это - кредитная реформа С.Ю.Витте и система кредитной либерализации в настоящее время.
В ходе этих и схожих с ними реформ в России возникала кредитно-банковская система, в структуре которой наблюдалось значительное превосходство активно-пассивных операций небольшого числа частных учреждений коммерческого кредита (как например, в Российской империи 1914 г.) или происходила повсеместная коммерциализация и секъюритизация банковского рынка (как например, в России конца XX века), влекущих за собой значительный спад национальной экономики, возрастание зависимости от иностранного капитала, увеличение безденежья и удорожание кредита.
В-седьмых, в разработке авторской версии трехуровневой концепции национальной модели банковской системы Российской Федерации (НБС РФ). При этом в процессе разработки НБС РФ были сформулированы институциональные основы НБС РФ, определены оргструктура и принципы функционирования НБС РФ, предложен механизм развития обеспечивающих подсистем НБС РФ и намечены организационные принципы практической реализации НБС РФ.
Национальная модель банковской системы Российской Федерации, на наш взгляд, должна быть основана на преобладании государственной собственности, собственности общественных организаций (объединений) и кооперативной собственности граждан России. При этом НБС РФ должна представлять собой трехуровневую концепцию взаимосвязанной многозвенной (в нашем случае восьмизвенной) иерархии кредитных организаций, построенных в однокомпонентном режиме ностро-лоросчетов и селективной мультипликации кредитования.
Причем классификация уровней должна производиться по критерию повышения самоактивности широких слоев населения в становлении кредитных отношений на местах или по критерию постепенного уменьшения государственной собственности, а значит соответствующего возрастания общественной собственности или кооперативной собственности граждан. В свою очередь, классификация банковской системы страны по звеньям ее структурной иерархии должна осуществляться по критерию направленности деятельности кредитных организаций или сферам приложения ими своего капитала.
Первый или верхний уровень НБС РФ должен включать в себя чисто государственные кредитные организации России: Государственный банк РФ Центральный сельскохозяйственный банк РФ, Центральный инвестиционный банк РФ, Внешторгбанк РФ, Центральный банк коммунального развития РФ, Всероссийский кооперативный банк РФ, Центральный банк общества взаимного кредита РФ и Ссудные казны.
Второй или средний уровень НБС РФ соответственно должен включать в себя более "банковский тип" общественных кредитных организаций страны, расположенных в следующей последовательности: Главные территориальные управления Госбанка России, региональные (губернские или областные) сельскохозяйственные банки, окружные промышленно-строительные банки, кооперативные банки, городские общественные банки, коммунальные банки, городские кредитные общества, взаимно-общественные земельные банки и общества взаимного кредита.
Третий или нижний уровень НБС РФ, имеющий стратегическое, направляющее значение для развития всей национальной банковской системы России, должен составлять "мелко-кооперативный тип" общественных кредитных организаций. Сюда можно отнести: учреждения мелкой кредитной кооперации (кредитные товарищества и ссудо-сберегательные товарищества), сельские банки, почтово-сберегательные банки, общества взаимного-поземельного кредита, мирские капиталы и всевозможные кассы мелкого кредита (кассы взаимопомощи, инородческие кассы, сиротские кассы, переселенческие кассы, кассы военных поселений и кассы мелких сословий и обществ).
Динамика активных статей баланса Государственного банка России (216,Т.И, С.488, 490-491), млн. руб.
Годы Касса Процентные бумаги банка Затраты за счет казны Коммерческие операции Прочие активы Баланс
1877-1881 60,7 36,5 86,7 215,8 2,1 401,8
1882-1886 203,8 72,9 58,6 216,4 0,5 552,2
1887 123,1 70,9 82,2 264,1 0,6 540,9
1888 141,5 98,6 81,6 277,5 0,5 599,7
1889 221,3 33,8 42,3 259,7 1,1 591,9
1890 351,6 36,8 8,6 193,8 1,1 631,9
1891 281,1 41,7 85,0 222,4 0,7 640,7
1892 405,1 53,5 7.6 171,8 2,7 609,5
Диссертация: библиография по экономике, доктора экономических наук, Андрюшин, Сергей Анатольевич, Москва
1. Абалкин Л.И. Стратегия реформ заменена стратегией выживания //Бизнес и банки.-1995.-№ 10.-С.1-2.
2. Абалкин Л.И. Проблемы переходного периода в экономике России //Эволюционный подход и проблемы переходной экономики.-М.,1995.-С. 12-35.
3. Абалкин Л.И. Институционально-эволюционная теория и ее прикладные аспекты //Вопросы экономики.-1997.-№ 3.-С.4-5.
4. Автобиография Ч.Дарвина /Пер. К.А.Тимирязева //Дарвин Ч. Сочинения Чарльза Дарвина. Полные переводы, проверенные по последним английским изданиям.-СПб.,1896.-Т.1.-Ч.1.-С.1-35.
5. Агапов Ю.В., Лаврушин О.И. Банковский кризис вошел в свою скрытую форму //Деньги и кредит.-1995.-№ 10.-С. 15-20.
6. Адамецкий К. О науке организации.-М.,1972.-191с.
7. Акофф А., Эмери Ф. О целеустремленных системах.-М., 1974.-271с.
8. Акты Русского на Святом Афоне монастыря св. великомученика и целителя Пантелеймона.-Киев, 1873.-ХХ1У, 616с.
9. Алексеев А. Русское государственное право.-СПб.,1895.
10. Алексеев Ю.Г. Псковская Судная грамота и ее время. Развитие феодальных отношений на Руси Х1У-ХУ вв.-Л.,1980.-243с.
11. Алексеев Ю.Г. "К Москве хотим": Закат боярской республики в Новгороде.-Л.,1991.-158с.
12. Амосов А.И. Общая теория эволюции применительно к экономике //Эволюционный подход и проблемы переходной экономики.-М.,1995.-С.36-44.
13. Амосов А.И. Трансформация экономики с позиций эволюционного подхода //Эволюционная экономика на пороге XXI века.-М.,1997.-С. 180-193.
14. Ананьин О.И. Концепции экономической трансформации постсоветского общества (некоторые методологические уроки) //Мировая экономика и международные отношения.-1996.-№ 6.-С.5-16.
15. Ананьич Б.В. Банкирские дома в России 1860-1914 гг. Очерки истории частного предпринимательства.-!!., 1991.-198с.
16. Андреевский И.О. О договоре Новгорода с немецким городами и Готландом, заключенном в 1270 г.-СПб.,1855.-106с.
17. Андрюшин С.А. История банковского дела.-Томск, 1995.-209с.-Деп. в ИНИОН РАН 14.08.95 г., № 50670.
18. Андрюшин С.А. Развитие и формы мелкого кредитования в России //Деньги и кредит.-1996.-№ 7.-С.65-77.
19. Андрюшин С.А. Внешний долг России: проблемы и перспективы //Международный бизнес России.-1996.-№ 11.-С.10-15.
20. Андрюшин С.А. Банки Российской империи.-Томск, 1996.-216с.
21. Андрюшин С.А. Банковская система России: либеральные реформы и их последствия //Деньги и кредит.-1997.-№ 4.-С.49-57.
22. Андрюшин С.А. Банки и банковская деятельность. Учебное пособие.-М.,1997.-76с.
23. Андрюшин С.А. Особенности эволюции банковской системы России //Эволюционная экономика на пороге XXI века.-М.,1997.-С.235-248.
24. Анохин П.К. Теория функциональных систем //Успехи физических наук.-1970.-Т.1.-№ 1.
25. Арбиб М. Метафорический мозг.-М.,1976.-296с.
26. Архиепископ Серафим (Соболев). Русская идеология.-СПб.,1922.
27. Атлас М.С. Госбанк СССР (Развитие за период 1921-1954 гг.).-М.,1954.
28. Атлас М.С. Кредитная реформа в СССР.-М.,1952.-228с.
29. Атлас М.С. Национализация банков в СССР.-М.,1948.-216с.
30. Базовые принципы эффективного надзора за банковской деятельностью. Консультативное письмо Базельского комитета по банковскому регулированию. Базель, апрель 1997 года//Бизнес и банки.-1997.-№ 21.-С.2-8.
31. Банки //Энциклопедический словарь /Под ред. Ф.А.Брокгауза, И.А. Ефрона.-СПб., 1894.-Т.1У.-С.885-946.
32. Банковская энциклопедия /Под ред. проф. Л.Н.Яснопольского.-Киев,1914.-Т.1. Коммерческие банки.-408с.
33. Банковский портфель-2 (Книга банковского менеджера. Книга банковского финансиста. Книга банковского юриста) /Отв. ред. Ю.И.Коробов, Ю.Б.Рубин, В.И.Солдаткин.-М.,1994.-748с.
34. Банковское дело в СССР /Сб. лекций.-М., 1962.-156с.
35. Барклай-де-Толли Э. Общество взаимного кредита. Учреждение. Организация. Ведение дел.-СПб.,1912.-101с.
36. Батырев В.М. Кредитное и кассовое планирование.-М.,1947.-280с.
37. Батюшков Д.Д. Банки. Их историческое развитие, значение, операции и счетоводство.-Владикавказ, 1905.-209с.
38. Безобразов В.П. Отчет о занятиях управляющего делами Комиссии, высочайше учрежденной для устройства земских банков, представленный министру финансов 13 сентября 1860 г.-СПб.,1860.-43с.
39. Белугин Ю.М., Акимова А.Н. Организация сбережений населения в дореволюционной России //Деньги и кредит.-1991.-№ 11.-С.56-59.
40. Белявский H.H. Сберегательные кассы (Социально-экономическое значение сберегательных касс, иностранное законодательство, исторический очерк и современная постановка сберегательного строя в России).-СПб., 1896.-215с.
41. Бережков М. О торговле Руси с Ганзой до конца XY в.-СПб.,1879.-УШ,267с.
42. Берг Л.С. Теория эволюции.-Пб.,1922.-120с.
43. Берталанфи Л. фон. Общая теория систем. Критический обзор //Исследования по общей теории систем: Сб. пер.-М.,1969.-С.23-82.
44. Бимман А.Б. История банков. Историческое развитие банков в России и за границей с древнейших времен до наших дней.-СПб., 1914.-117с.
45. Бишоф А. Краткий обзор истории и теории банков.-Ярославль, 1887.-107с.
46. Бовыкин В.И., Петров Ю.А. Коммерческие банки Российской империи.-М., 1994.-350с.
47. Бовыкин В.И. Россия накануне великих свершений. К изучению социально-экономических предпосылок Великой Октябрьской социалистической революции.-М.,1988.-153с.
48. Бовыкин В.И. Формирование финансового капитала в России, конец XIX В.-1908 г.-М.,1984.-1984.-287с.
49. Богданов А. Философия живого опыта. Популярные очерки.-М.,1920.-1920.-255C.
50. Богданов А. Очерки всеобщей организационной науки.-Самара, 1921.-332с.
51. Богданов A.A. Всеобщая организационная наука (Тектология): В 3-х ч.-3-e изд., доп., перераб.-М.-Л.,1925-1929.-4.1.-300с.; Ч.11.-268с.; Ч.Ш.-221с.
52. Богданов А. Борьба за жизнедеятельность.-М.-Л., 1927.-160с.
53. Болотинов Б.П. Общества взаимного кредита.-СПб.,1912.-38с.
54. Большая советская энциклопедия.-3-е изд.-М.,1978.-Т.ХХ1Х.
55. Бондарев И.А. Организация и практика кооперативных учреждений мелкого кредита в России.-М.,1913.-149с.
56. Боровой С.Я. К истории ростовщического капитала в России XYII века //Научные записки.-Одесса,1955.-Т.1У.-С. 159-180.
57. Боровой С.Я. Кредит и банки в России (cep.XYII В.-1861 г.).-М.,1958.-288с.
58. Бородаевский C.B. Кредит.-СПб., 1904.-427с.
59. Бородаевский C.B. Сборник по мелкому кредиту. Законоположения, образцовые уставы, административные распоряжения, операционные правила, сенатские решения, практические советы и указания.-6-e изд.-Пг.,1915.-642с.
60. Бородаевский C.B. История кооперативного кредита.-Прага, 1923.-217с.
61. Воронин A.M. О развитии теории биологической эволюции //Эволюционный подход и проблемы переходной экономики.-М.,1995.-С.7-11.
62. БрегельЭ.Я., Цаголов A.C. Теория кредита.-М.,1938.-183с.
63. Брекало К. Доклад о Московском народном банке.-Вольск,1913.-7с.
64. Бродель Ф. Материальная цивилизация, экономика и капитализм. XY-XYIII вв.: В 3-х Т.-М.1992.
65. Булгаков С.Н. Очерки по истории экономических учений.-М.,1913.-Вып.1.234с.
66. Бутков Д.А. История финан сов СССР (Финансы Российской империи в ХУШ в. и первой половине XIX в.).-М.,1944.-48с.
67. Бутми Г.В. Враги рода человеческого.-5-е изд.-СПб.,1907.-127с.
68. Бутми Г.В. Успехи техники и государственное денежное хозяйство.-СПб.,1907.-24с.
69. Бюллетень банковской статистики.-М.,1995.-№ 1(20); 1997.-№ 7(50).
70. Важнейшие законодательные акты (1908-1912 гг.) с алфавитным предметным и хронологическим указателями /Составил М.С.Иоффе.-СПб.,1913.-1027с.
71. Вебер М. Избранные произведения.-М.,1990.-805с.
72. Вебер М. История хозяйства. Очерк всеобщей социальной и экономической истории.-Пг., 1923.-240с.
73. Веблен Т. Теория праздного класса.-М.,1984.-367с.
74. Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР.-М., 1990-1993.
75. Вестник финансов, промышленности и торговли. Указатель правительственных распоряжений по Министерству финансов.-СПб.,1899-1917 гг.
76. Винограй Э.Г. О формировании подхода к созданию оптимальных систем //Проблемы системных исследований.-Новосибирск,1985.-С.63-72.
77. Винограй Э.Г. Общая теория организации и системно-организационный подход.-Томск, 1989.-236с.
78. Винограй Э.Г. Основы общей теории систем.-Новосибирск,1993.-340с.
79. Витте С.Ю. Конспект лекций о народном и государственном хозяйстве.-СПб.,1912.-568с.
80. Вознесенский Е.П. Операции коммерческих банков.-СПб.,1914.-192с.
81. Вопросы истории народного хозяйства СССР.-М.,1957.
82. Высокопреосвященнейший Иоанн, митрополит С.-Петербургский и Ладожский. Самодержавие духа. Очерки русского самосознания.-СПб.,1994.-352с.
83. Высокопреосвященнейший Иоанн, митрополит С.-Петербургский и Ладожский. Русь Соборная. Очерки христианской государственности.-СПб.,1995.-249с.
84. Гагем^йстер Ю.А. Розыскания о финансах Древней Руси.-СПб.,1883.-У1И,247с.
85. Галь И.М. Развитие кредитных отношений в переходный период от капитализма к социализму (1921-1929 гг.) /Лекция.-Киев,1968.-52с.
86. Гиляров-Платонов Н.П. Сборник сочинений.-М.1900.-Т.П.-526с.
87. Геращенко В. Реформа не лошадь, сама не вывезет //Российская газета.-1993.-24 апреля.-С.5.
88. Гиндин И.Ф. Банки и промышленность в России. К вопросу о финансовом капитале в России.-М.-Л.,1927.-У11, 208с.
89. Гиндин И.Ф. Русские коммерческие банки: из истории финансового капитала в России.-М., 1948.-454с.
90. Гиндин И.Ф. Государственный Банк и экономическая политика царского правительства (1861-1892 гг.).-М.,1960.-415с.
91. ГинцбургА.Б. Новгородская и Псковская Судные грамоты.-СПб., 1888.-41с.
92. Гленсдорф П., Пригожин И. Термодинамическая теория структуры, устойчивости и флуктуаций.-М.,1973.-280с.
93. Голикова Н.Б. Кредит и его роль в деятельности русского купечества в начале XVIII в. //Русский город (исследования и материалы).-М.,1979.-Вып.П.-С.161-197.
94. Голубничий И. Народное хозяйство СССР в цифрах (1860-1938).-М., 1940.119с.
95. Горелик H.A. Автоматизация процессов управления развитием морского транспорта.-М., 1983.-160с.
96. Госбанк СССР и его роль в развитии экономики страны. 1921-1981 /Под ред. В.С.Алхимова.-М., 1981 .-240с.
97. Государственный банк. Отчет за 1916 г.-Пг.,1917.- LYII,131с.
98. Государственный Дворянский земельный банк (1885-1910 гг.).-СПб.,1910.-53с.
99. Гражданский кодекс Российской Федерации: В 2-х ч.-М.,1997.-555с.
100. Граф Канкрин и его очерки политической экономии и финансов: В 3-х ч,-СПб., 1894.-XIII, 299с.
101. Греков Б.Д. Избранные труды: В 5 т.-М.,1957-1960.-Т.1.-450с.; Т.Н.-623с.; T.III.-526с.; T.IY.-485C.
102. Гуд Г.Х., Макол Р.Э. Системотехника. Введение в проектирование больших систем.-М.,1962.-383с.
103. Гулишамбаров С.О. Сравнительная статистика России в мировом хозяйстве и в ряду великих держав в царствование императора Александра III. 18811894 гг.-СПб., 1905,-94с.
104. Гумилев Л.Н. От Руси к России: очерки этнической истории.-М.,1992.336с.
105. Гумилев Л.Н. Этногенез и биосфера земли.-СПб.,1994.-503с.
106. Гуревичов М.М. О некоторых формах деятельности русских банков в годы первой мировой войны //Сборник научных работ кафедр политической экономии вузов г. Харькова.-Харьков,1960.-Вып.1.-С.221-229.
107. Гурьев А.Н. К реформе Государственного Банка.-СПб.,1893.-159с.
108. Даль В. Толковый словарь.-СПб.,1880.-Т III.
109. Данилевский Н.Я. Дарвинизм. Критическое исследование: В 2-х т.-СПб., 1885.-Т.1.-Ч.1.-519С.; Т.1.-Ч.И.-675с.; 1899.-Т.Н.(одна посмертная глава).-200с.
110. Данилевский Н.Я. Россия и Европа. Взгляд на культурные и политические отношения славянского мира к германо-романскому.-6-е изд.-СПб.,1995.-514с.
111. Дарвин Ч. Происхождение видов путем естественного отбора или сохранение благоприятных рас в борьбе за жизнь.-6-e изд. /Отв.ред. акад. А.Л.Тахтаджян.-СПб., 1991.-540с.
112. Дарвин Ч. Происхождение человека и половой отбор //Сочинения Чарльза Дарвина.-СПб.,1896.-Т.И.-С.1-421.
113. Две записки Сергея Шарапова о русских финансах, поданных в феврале 1900 г. новому Государственному контролеру П.Л.Лобко.-Берлин,1901.-95с.
114. Дезен A.A. Долгосрочный кредит.-М.,1927.-99с.
115. Демкин A.B. Западноевропейское купечество в России в XYII В.-М.1994.-Вып.1.-158с.; Вып.Н.-111с.
116. Денежное обращение и кредит СССР /Под ред. В.С.Геращенко.-М.,1966.431с.
117. Денежное обращение и кредит СССР /Под ред. проф. А.Я.Ротлейдера.-М.,1979.-320с.
118. Денежное обращение и кредит СССР /Учебник под ред. Э.Я.Брегеля.-М.,1947.-420с.
119. Денежный и фондовый рынки в июле //Бизнес и банки.-1997.-№ 34.-С.5-6.
120. Деревицкий A.B. Коммунальные банки.-М.,1927.-96с.
121. Деревицкий В.А. Общества взаимного кредита.-М., 1928.-1 Юс.
122. Довнар-Запольский М.В. История русского народного хозяйства.-Киев-СПб.,1911.-T.I.-366с.
123. Договор об уступке требования (цессии) //Бизнес и банки.-1996.-№ 27.1. С.4.
124. Дополнения к актам историческим.-СПб.,1855.-Т.У.
125. Дъяконов М. Очерки из истории сельского населения в Московском государстве (XYI XYII вв.).-СПб„ 1898.-344с.
126. Дъяконов М. Очерки общественного и государственного строя Древней Руси.-М.-Л.,1926.-402с.
127. Дымшиц И.А. Кредит и кредитная система СССР /Учебник.-М.,1957.-54с.
128. Житие Святых. Русские Святые (январь-апрель).-М.,1994.-688с.
129. Жуковский Ю.Г. Деньги и банки.-Спб.,1906.-216с.
130. Зак А.И. Крестьянский поземельный банк (1883-1910 гг.).-М., 1911.-607с.
131. Закон Божий для семьи и школы со многими иллюстрациями.-4-е изд,-М.,1987.-723с.
132. Законодательные памятники Русского централизованного государства XY-XYII вв.-М.-Л.,1952.-618с.
133. Закон о преследовании ростовщических действий, 24 мая 1893 г., с изложением рассуждений, на коих он основан. Издание Государственной Канцелярии.-СПб., 1893.-15с.
134. Закон СССР "О банках и банковской деятельности" //Деньги и кредит. -1991.-№ 1.-С. 16-24.
135. Закон СССР "О Государственном банке СССР" //Деньги и кредит.-1991.-№ 1.-С.7-16.
136. Закон СССР "О кооперации в СССР".-М.,1988.-64с.
137. Захаров В.Н. Западноевропейские купцы в России. Эпоха Петра I.-М.,1996.-345с.
138. Захаров B.C. Банковская система и ее роль в управлении экономикой.-М.,1984.-152с.
139. Захаров B.C. Потребительский кредит в СССР.-М.,1986.-79с.
140. Заявление Правительства и Центрального банка Российской Федерации о среднесрочной стратегии и экономической политике на 1997 год //Деньги и кредит.-1997.-№ 7.-С.З-12.
141. Зноско-Боровский М., протоиерей. Православие. Римо-католичество. Протестантизм и сектанство (Лекции по сравнительному богословию, читанные в Свято-Троицкой духовной семинарии).-М.,1991.-158с.
142. Идельсон В.Р. Кредит, банки и биржа /Лекции, читанные студентам экономических отделений СПб-го политехнического института императора Петра Великого в 1913-1914 гг.-СПб.,1914.-488с.
143. Иконников В.В. Развитие кредитной системы СССР в восстановительный и реконструктивный период и кредитная реформа (1921-1931 годы).-М., 1937.-117с.
144. Илимский Дм. Что такое народный банк?-М.,1917.-16с.
145. Историческая справка о Ссудных казнах за все время их существования.-СПб.,1912.-39с.
146. История гражданской войны.-М.,1935.-Т. I.
147. Капустина Г.Д. Записные книги Московской крепостной конторы как исторический источник (первая четверть XVIII в.) //Проблемы источниковедения,-M.1959.-T.YII.-C.216-273.
148. Кауфман И.И. Кредит, банки и денежное обращение.-СПб.,1873.-928с.
149. Каценеленбаум З.С. Учение о деньгах и кредите.-2-е изд.-М.,1927.-4.II. Кредит и кредитные учреждения.-567 с.
150. Квасницкий В. Заметки о неоклассических и эволюционных перспективах в экономике //Эволюционная экономика на пороге XXI века.-М.,1997.-С.83.-99.
151. Квейд Э. Анализ сложных систем. Методология анализа при подготовке военных решений.-М.,1969.-519с.
152. Кекуатов К.В. Закон об устройстве мелкого кредита и земство.-Пг.,1915.36с.
153. Кекуатов К.В. Кооперация и право.-М.,1914.-250с.
154. Кильчевский В.А. Какая разница между частным банком и кредитным товариществом.-Курган, 1914.-64с.
155. Кириллов H.A. Городские ломбарды.-М.,1914.-71с.
156. Кириллов H.A. Ломбарды в России.-М., 1922.-81 с.
157. Клейненберг И.Э. Оформление договора купли-продажи и мены в ганзейской торговле Новгорода и Пскова //Вспомогательные исторические дисциплины.-Л., 1970.-T.III.-C. 130-150.
158. Клейненберг И.Э. Заемный процент в Великом Новгороде первой четверти XY в. //Вспомогательные исторические дисциплины.-Л.,1974.-Т.Yl.-C.241-251.
159. Климанд Д., Кинг В. Системный анализ и целевое управление.-М.,1974.279с.
160. Клинчин П.М. Посреднические и залоговые операции в ссудо-сберегательных товариществах.-Пг., 1916.-157с.
161. Клир Дж. Системология. Автоматизация решения системных задач.-М.,1990.-539с.
162. Ключевский В.О. Русская история. Полный курс лекций: В 3-х кн.-М.,1993.-Кн.1.-573с.; Кн.П.-586с.; Кн.Ш.-559с.
163. Коклен Ш. О кредите и банках.-СПб., 1861.-356с.
164. Колычев А.А. Положение о городских общественных банках от 13 января 1912 г.-СПб.,1912.-119с.
165. Кондратьев Н.Д. Основные проблемы экономической статики и динамики: Предварительный эскиз.-М., 1991.-567с.
166. Кондратьев Н.Д. Проблемы экономической динамики.-М., 1989.-526 с.
167. Кооперация. Страницы истории: Сборник статей /Отв. ред. Н.К.Фигуровская: В 4-х вып.-М.,1991-1994.-Вып.1.-192с.; Вып.П.-198с.; Вып.Ш.-234с.; Вып. 1У.-275с.
168. Корнилович А.О. Известия об успехах промышленности в России и в особенности при Алексее Михайловиче //Сочинения и письма.-М.-Л.,1957.-С.131-145.
169. Коробков В.А. Об учреждениях Союза городских кредитных обществ.-Саратов, 1913.-25с.
170. Красильников А. Наше безденежье.-СПб., 1864.-16с.
171. Красильников А. Объяснение причин успеха Америки и неуспеха России в восстановлении металлического обращения.-СПб.,1882.-174с.
172. Краткосрочные экономические показатели Российской Федерации.-М.,1997.
173. Крупп Г. В интересах развития банковского дела (по материалам семинара Дойче Банка) //Деньги и кредит.-1993.-№ 10-11.-С.53-57.
174. Кулишер И.М. История экономического быта Западной Европы.-8- изд., доп., перераб.-М.-Л.,1931.-323с.
175. Кулыжный А.Е. Очерки по сельскохозяйственной и кредитной кооперации.-Пг., 1918.-203С.
176. Кун Т. Структура научных революций.-М.,1976.-378с.
177. Курдюмов С.П., Малинецкий Г.Г. Синергетика теория самоорганизации. Идеи, методы, перспективы.-М.,1983.-64с.
178. Кушева E.H. Одна из форм кабальной зависимости в России XYIII в. //Академику Борису Дмитриевичу Грекову ко дню семидесятилетия /Сб. статей,-М., 1952.-С.249-260.
179. Лаврушин О.И. Банки народное хозяйство //Вопросы экономики.-1991.-№ 12.-С.53-65.
180. Лаврушин О.И. Кредит в социалистическом обществе.-М.,1974.-191с.
181. Лаврушин О.И., Миркин Я.М. Долгосрочная концепция развития денежно-кредитной системы России //Деньги и кредит.-1993.-№ 1.-C.3-23.
182. Лаврушин О.И. Банки и научная инфраструктура //Бизнес и банки.-1993.-№ 44.-С.1-2.
183. Лакатос И. Доказательства и опровержения. Как доказываются теоремы.-М.,1976.-152с.
184. Ламанский Е.И. Исторический очерк денежного обращения в России с 1650 г. по 1817 г. //Сборник статистических сведений о России: В 2-х кн.-СПб.,1854.-KH.II.-C.61-157.
185. Ламанский Е.И. Статистический обзор операций Государственных Кредитных Установлений с 1817 г. до наших дней //Сборник статистических сведений о России: В 2-х кн.-СПб.,1854.-Кн.И.-С.159-305.
186. Ламанский Е.И. Общества взаимного кредита.-СПб.,1863.-45с.
187. Ланге О. Введение в экономическую кибернетику.-М.,1968.-208с.
188. Лебедев А.П. Эпоха гонений на христиан и утверждение христианства в греко-римском мире при Константине Великом.-М.,1994.-400с.
189. Лебедев H.H. Госбанк и спецбанки.-М., 1934.-40с.
190. Левин И.И. Акционерные коммерческие банки в России.-Пг.,1917.-Т.1,301с.
191. Левчук И.В. Банки в условиях самофинансирования хозяйства.-М.,1990,47с.
192. Леонтович В.В. История либерализма в России. 1762-1914.-М., 1995.549с.
193. Леонтьев К.Н. Избранное.-М.,1993.-400с.
194. Лист Ф. Национальная система политической экономии.-СПб., 1891.-452с.
195. Лурье М.Л. Очерки кредитной кооперации в СССР.-Л.,1926.-126с.
196. Ляшевский С.протоиерей. Библия и наука: Богословие. Астрономия. Геология. Палеонтология. Археология. Палеогеография. Антропология. История с элементами других наук.-М.,1996.-288с.
197. Лященко П.И. История народного хозяйства СССР: В 3-х T.-M.1956.-T.I.-647с.; T.II.-728C.; Т.Ш.-644с.
198. Маевский В. И. Макроэкономические аспекты теории эволюционной экономики //Эволюционный подход и проблемы переходной экономики.-М.,1995.-122-148.
199. Маевский В.И. Эволюция макрогенераций и современные макроэкономические теории //Эволюционная экономика на пороге XXI века.-М., 1997.-С.75-82.
200. Маевский В.И. Эволюционная теория и макроэкономика //Вопросы экономики.-1997.-№ 3.-С.27-41.
201. Маевский В. Введение в эволюционную экономику.-М., 1997.-106с.
202. Маевский И.В. Экономика русской промышленности в условиях первой мировой войны.-М.,1957.-391с.
203. Макаров В.Л. Эволюционная экономика: некоторые фрагменты теории //Эволюционный подход и проблемы переходной экономики.-М.,1995.-С.109-121.
204. Макаров В.Л. Эволюционный подход в понимании нового общества //Эволюционная экономика на пороге XXI века.-М.,1997.-С.146-161.
205. Макаров В.Л. О применении метода эволюционной экономики //Вопросы экономики.-1997.-№ З.-С. 18-26.
206. Мангейм М. Иерархические структуры. Модель процессов проектирования и планирования.-М.,1970.-180с.
207. Маньков А.Г. Хозяйственные книги монастырских вотчин ХУ1 века как источник по истории крестьянства //Проблемы источниковедения.-М.,1955.-Т.1У.-С.286-306.
208. Мартысевич И.Д. Псковская Судная грамота. Историко-юридическое исследование.-М., 1951 .-208с.
209. Материалы по выработке нормального устава городских кредитных обществ.-СПб., 1907.-168с.
210. Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран /Под общ. ред. проф. Л.П.Павловой.-М.,1994.-Т. I. Банки: В 2-х кн.-Кн.1.-326с.; Кн.Н.-365с.
211. Месарович М., Мако Д., Такахара Я. Теория иерархических многоуровневых систем.-М., 1973.-344с.
212. Методологические проблемы теории организации.-Л., 1976.-191с.
213. Мехряков В.Д. История кредитных учреждений и современное состояние банковской системы России.-М.,1995.-295с.
214. Мигулин П.П. Русский государственный кредит (1769-1899 гг.): В 3-х т.Харьков, 1899.-Т.1.-606с.; 1900.-T.ll.-576с.; 1907.-T.1II. Эпоха 1893-1906 гг.-1217с.
215. Мигулин П.П. Экономический рост русского государства за 300 лет (16131912 гг.).-М.,1913.-224с.
216. Михайлов П.Е. Юридическая природа землепользования по Псковской Судной грамоте.-СПб.,1914.-172с.
217. Михалевский Ф.И. История денег и кредита. Хрестоматия.-М.,1925.-298с.
218. Молчанов А.Н., Белоглазова Г.Н. Развитие форм кредитных отношений в СССР.-Л.,1990.-42с.
219. Народное хозяйство Российской Федерации. 1992 г. Статистический ежегодникам., 1992.-607 с.
220. Народное хозяйство СССР. 1922-1982. Юбилейный статистический ежегодник.-Мм 1982.-624с.
221. Народное хозяйство СССР в 1985 г. Статистический ежегодникам., 1982.655с.
222. Народное хозяйство СССР в 1990 г. Статистический ежегодникам., 1991.752с.
223. Народное хозяйство СССР за 70 лет. Юбилейный статистический ежегодникам., 1987.-766с.
224. Нестеренко А.Н. Институционально-эволюционная теория: современное состояние и основные научные проблемы //Эволюционная экономика на пороге XXI века.-М.,1997.-С. 10-28,
225. Нестеренко А. Современное состояние и основные проблемы институционально-эволюционной теории //Вопросы экономики.-1997.-№ 3.-С.42-57.
226. Нечволодов А. От разорения к достатку. Посвящается всем представителям производительного труда.-СПб., 1906.-107с.
227. Нечволодов А. Русские деньги.-СПб.,1907.-58с.
228. Никитский А.И. История экономического быта Великого Новгорода.-М.,1893.-307с.
229. Николис Г., Пригожин И. Самоорганизация в неравновесных системах: От диссипативных структур к упорядоченности через флуюуации.-М., 1979.-512с.
230. Николис Дж. Динамика иерархических систем. Эволюционное представление.-М.,1989.-486с.
231. Нильсен К. Институционализм и проблемы посткоммунистической трансформации //Эволюционная экономика на пороге XXI века.-М.,1997.-С. 162-167.
232. Новый Завет.-М., 1994.-352с.
233. Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики.-М., 1997.-190с.
234. Норт Д. Институциональные изменения: рамки анализа //Вопросы экономики.-1997.-№ 3.-С.6-17.
235. О введении в действие инструкции № 1 "О порядке регулирования деятельности кредитных организаций" /Приказ Центрального банка России за № 0223 от 30 января 1996 г.
236. Образцовый устав земских касс мелкого кредита, утвержденный Министерством финансов 14 июня 1906 г.-Старица,1915.-22с.
237. Озеров Н.Х. Новый путь! К экономическому освобождению России.-М.,1915.-336с.
238. Ойкен В. Основы национальной экономики.-М.,1996.-351с.
239. Ольхова Р.Г. Банки и контроль.-М., 1991.-207с.
240. О минимальном размере уставного фонда //Нормативные акты по финансам, налогам, страхованию и бухгалтерскому учету.-1994.-№ 7.-С.111-112.
241. Операции ломбардов в России.-СПб.,1899.-7с.
242. Операции ломбардов в России в 1915 г.-Пг.,1917.-17с.
243. Оптнер С.Л. Системный анализ для решения деловых и промышленных проблем.-М., 1969.-216с.
244. О сельских банках.-Казань,1888.-16с.
245. Ососов В.Я. Городские общественные банки в России. Обзор их деятельности на 1 января 1871 г.-СПб.,1872.-192с.ф 248. Островский A.A. Проект образцового устава обществ взаимного кредита.1. Пг.,1917.-32с.
246. Отчет Государственного Банка, его контор и отделений за 1893 г.-СПб.,1894.-91с.
247. Отчет Государственных Кредитных Установлений за 1858 г.-СПб.,1860.65с.
248. Отчет для граждан России. Наше положение: экономическое, социальное и международное.-М.,1995.-55с.
249. Отчет Крестьянского поземельного банка за 1915 г. Денежный отчет и обзор деятельности банка.-Пг.,1916.-179с.
250. Отчет Московского народного банка за 1917 г.-М.,1918.-37с.
251. Отчет по мелкому кредиту за 1913 г.-Пг.,1916.-Ч.1. Объяснительная записка.-226с.
252. Отчет по мелкому кредиту за 1914 г. Цифровой отчет о состоянии земских касс поданным на 1 января 1915 г.-Пг.,1916.-19с.
253. Отчет по мелкому кредиту за 1914 г.-Пг., 1916.-4.IY. Цифровой отчет о состоянии крестьянских общественных учреждений по данным на 1 января 1915г.-217с.
254. Очерки и речи. Второй сборник статей В.Ключевского.-М.,1913.-515с.
255. Памфилов С.Ф. Акционерные коммерческие банки в России в прошлом и настоящем.-Нижний Новгород, 1924.-144с.
256. Певзнер С.И., Окунев Г.П. Кредит и банки.-Харьков, 1927.-118с.
257. Перспективы развития кредитного механизма в СССР /Под ред проф. О.И.Лаврушина.-М., 1991.-256с.
258. Печерин Я.И. Исторический обзор правительственных, общественных и частных кредитных установлений в России.-СПб.,1904.-142с.
259. Платежный баланс Российской Федерации за I квартал 1997 года //Финансовые известия.-1997.-2 сентября.-С.З-4.
260. Платонов Д. Православие в его хозяйственных возможностях (заметка историка-экономиста) //Вопросы экономики.-1993.-№ 8.-С.82-87.
261. Платонов O.A. Русская цивилизация. Учебное пособие для формирования русского национального сознания.-М.,1995.-223с.
262. Погодин М.П. Исследования, замечания и лекции М.Погодина о русской истории: В 6 т.-СПб.,1846-1856.-Т l.-494c.; T.ll.-426c.; T.lll.-547c.; T.IY.-448c.; T.Y.-464с.; T.YI.-520c.
263. Погребинская В.А. Эволюция капиталистического уклада в России (18611914) //Эволюционная экономика на пороге XXI века.-М.,1997.-С.220-234.
264. Погребинский А.П. Государственные финансы царской России в эпоху империализма.-М., 1968.-167с.
265. Погребинский А.П. Очерки истории финансов дореволюционной России (XIX-XX вв.).-М., 1954.-268с.
266. Полное Собрание Законов Российской империи с 1649 года: В 3-х Собраниях.-СПб., 1830-1907.-Собрание I (1649-1825 гг.) в 45 т.; Собрание II (18251881 гг.) в 55 т.; Собрание III (1881-1907 гг.) в 27 т.
267. Полное Собрание Русских Летописей, изданное по высочайшему повелению Археографической комиссии.-СПб.,1846-1995.-В 41 т.
268. Полный церковно-славянский словарь (со внесением в него важнейших древне-русских слови выражений)/Состав. Дьяченко Г.-М.,1993.-1120с.
269. Положение о Государственном Дворянском земельном банке. Правила действий и порядок делопроизводства. Инструкция для оценки имений.-Киев, 1885.-74с.
270. Попов А.Н. Избранник славянских и русских сочинений и статей, внесенных в хронографы русской редакции.-М.,1869.-541с.
271. Поппер K.P. Логика и рост научного знания.-М.,1983.-605с.
272. Порядок делопроизводства по экспедициям Московской и Санкт-Петербургской Сохранных казен и инструкции служащим при оных чиновникам.-СПб.,1836.-68с.
273. Потешкина С.Н. Государственный банк дореволюционной России.-М.,1993.-57с.
274. Потин В.М. Монеты. Клады. Коллекции: очерки нумизматики.-СПб.,1993.303с.
275. Правила о выдаче долгосрочных ссуд на коммунальное хозяйство.-М.,1925.-4с.
276. Пригожин И., Стенгерс И. Порядок из хаоса: новый диалог человека с природой.-М., 1986.-431 с.
277. Принципы организации социальных систем. Теория и практика /Под ред. М.И.Сетрова.-Киев-Одесса, 1988.-242с.
278. Прокопович С.Н. Кредитная кооперация в России.-М., 1923.-144с.
279. Радугин A.A. Введение в религиоведение: теория, история и современные религии. Курс лекций.-М.,1996.-302с.
280. Рапопорт А. Различные подходы к ОТС //Системные исследования. Ежегодникам., 1969.-С.55-79.
281. Рогова О.Л. Денежное обращение и краткосрочный кредит: Исследование связей и пропорций.-М.,1978.-158с.
282. Роль государства в становлении и регулировании рыночной экономики.-М.,1997.-205с.
283. Ронин С. Иностранный капитал и русские банки. К вопросу о финансовом капитале в России.-М., 1926.-144с.
284. Российские реформаторы. Х1Х-нач.ХХ вв.-М.,1995.-318с.
285. Российский статистический ежегодник. Статистический сборник.-М.,1996.1202с.
286. Россия 1997. Экономическая конъюнктура. Вып. Н.-М.,1997.-260с.
287. Рота П. История банков.-СПб.,1877.-Вып.1. История старинных кредитных учреждений.-161с.
288. Рынок банковских и корпоративных векселей //Бизнес и банки.-1997.-№ 29.-С.З.
289. Рынок госбумаг контролируют десять банков//Сегодня.-1997.-№ 69.-С.7.
290. Сагатовский В.Н. Природа системной деятельности //Понятие деятельности в философской науке.-Томск,1978.-С.69-92.
291. Сагатовский В.Н. Системная деятельность и ее философское осмысление//Системные исследования. Ежегодник. 1980.-М.,1981.-С.52-68.
292. Садовский В.Н. Основания общей теории систем: логико-методологический аспект.-М., 1974.-279с.
293. Сборник главнейших циркуляров Министерства финансов обществам взаимного кредита, изданных с 1893 по 1913 гг. включительно.-СПб.,1914.-45с.
294. Свод балансов городских и сельских общественных банков на 1 января 1916 г. Прибыли и убытки банков за 1915 г.-Пг.,1917.-24с.
295. Свод балансов обществ взаимного кредита, действующих в России на 1 января 1898 г.-СПб.,1898.-7с.
296. Свод балансов обществ взаимного кредита, действующих в России на 1 января 1905 г.-СПб.,1905.-9с.
297. Свод балансов обществ взаимного кредита, действующих в России на 1 января 1915 г., с подразделениями по районам и губерниям.-Пг.,1916.-41с.
298. Свод законов Российской империи.-СПб., 1857.-T.XI.-4.il. Устав кредитный.-282с.
299. Свод законов Российской империи.-СПб., 1887.-T.XI.-4.il. Устав кредитный.-345с.
300. Свод законов Российской империи.-СПб.,1893.-Т.Х1.-Ч.П. Устав кредитный.-338с.
301. Свод законов Российской империи.-СПб., 1903.-T.XI.-4.il. Устав кредитный.-349с.
302. Святловский В.В. Очерки по истории экономических воззрений на Западе и в России.-СПб.,1913.-Ч.1.-544с.
303. Селигмен Б. Основные течения современной экономической мысли.-М.,1968.-600с.
304. Сельскохозяйственный кредит в России.-СПб., 1910.-191с.
305. Серебряков Я.А. Городские ломбарды в России. Очерк.-СПб.,1907.-29с.
306. Сетров М.И. Методологические принципы построения единой организационной теории //Вопросы философии.-1969.-№ 5.-С.28-40.
307. Сетров М.И. Основы функциональной теории организации. Философский аспект.-Л., 1972.-164с.
308. Симановский А.Ю. Финансово-банковский сектор российской экономики: вопросы формирования и функционирования.-М.,1995.-191с.
309. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов,-М.,1962.-684с.
310. Смолянников А. Ипотека: теория сквозь призму законотворчества //Вопросы экономики.-1997.-№ 7.-С.112-123.
311. Соборное Уложение 1649 года. Текст. Комментарии /Руковод. авторск. коллектива А.Г.Маньков.-Л.,1987.-448с.
312. Собрание актов Президента и Правительства Российской Федерации.
313. Собрание законодательства Российской Федерации.-М., 1993-1997.
314. Сорокин П. Человек. Цивилизация. Общество.-М., 1992.-543 с.
315. Состояние и проблемы развития рынка ценных бумаг в России (из материалов У Международного банковского конгресса, состоявшегося в Санкт-Петербурге 4-8 июня 1996 г.) //Деньги и кредит.-1996.-№ 7.-С.20-49.
316. Социально-экономическое положение России. Январь 1997.-М.1997.291с.
317. Спенсер Г. Основные начала.-Спб.,1897.-467с.
318. Статистика долгосрочного кредита в России.-Пг.,1916.-47с.
319. Степин B.C. Становление научной теории: Содержательные аспекты строения и генезиса теоретических знаний физики.-Минск, 1976.-319C.
320. Стоглав /Издание Д.Е.Кожанчикова.-СПб.,1863.-312с.
321. Стройбанк СССР. 1922-1982.-М., 1982.-223с.
322. Судейкин В.Т. Наши общественные городские банки и их экономическое значение.-СПб., 1884.-50с.
323. Судейкин В.Т. Государственный Банк. Исследование его устройства, экономического и финансового значения.-СПб.,1891.-520с.
324. Тарловская В.Р. Ростовщические операции московских купцов //Вестник Московского университета. Серия YIII. История.-1977.-№ 3.-С.44-55.
325. Твердохлебов В.А. Государственный кредит. Теория и практика.-Л.,1924.146с.
326. Текущие тенденции в денежно-кредитной сфере. Статистико-аналитические оперативные материалы.-М.,1997.-Вып. 2 (48).
327. Тихомиров Л.А. Монархическая государственность.-Спб.,1992.-680с.
328. Тихомиров М.Н. Пособие для изучения Русской Правды.-М., 1953.-192с.
329. Тихомиров М.Н., Щепкина М.В. Два памятника Новгородской письменности.-М., 1952.-31с.
330. Тойнби А.Дж. Постижение истории.-М.,1996.-608 с.
331. Тойнби А.Дж. Цивилизация перед судом истории.-М., 1995.-478 с.
332. Толстой Дм.А. История финансовых учреждений России.-СПб.,1848.262с.
333. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы.-М.,1995.-304с.
334. Тэри Э. Россия в 1914 г. Экономическй обзор.-Париж, 1986.-158с.
335. Удинцев В. История займа.-Киев, 1908.
336. Уемов А.И. Системный подход и общая теория систем.-М.,1978.-272с.
337. Уемов А.И. Самоорганизация и самоуправление с точки зрения общей теории систем //Самоорганизация в природе и обществе.-Л.,1988.-С.68-70.
338. Указания о частных банках. 1836-1849 гг.-СПб.,1849.
339. Уолт Дисней представляет лучшие сказки мира.-М.,1994.-302с.
340. Урманцев Ю.А. Опыт аксиоматического построения общей теории систем //Системные исследования. 1971.-М.,1972.-С. 128-152.
341. Урманцев Ю.А. Общая теория систем: состояние, приложения и перспективы развития //Система. Симметрия. Гармония.-М.,1988.-С.38-130.
342. Устав акционерных земельных банков с разъяснениями вопросов, возникших на практике при его применении.-СПб.,1913.-874с.
343. Устав Банка для внешней торговли СССР.-М., 1983.-16с.
344. Устрялов Ф. Исследования Псковской Судной грамоты 1467 г,-СПб.,1855.-192с.
345. Федеральный закон Российской Федерации "О банках и банковской деятельности в РСФСР"//Деньги и кредит.-1996.-№ 2.-С.З-16.
346. Федеральный закон Российской Федерации '"О Центральном банке РСФСР (Банке России)"//Деньги и кредит.-1995.-№ 5.-С.З-15.
347. Федеральный закон Российской Федерации "О рынке ценных бумаг" за № 39-ФЗ от 22 апреля 1996 г.
348. Ферберг A.C. Организация экономической работы в учреждениях Стройбанка.-М.,1959.-128с.
349. Финансовая газета.-1917.-30 октября.-№ 483.
350. Финансовая энциклопедия /Под ред.Г.Я.Сокольникова.-2-е изд.-М.-Л.,1927.-1147с.
351. Финансово-кредитный словарь: В 3-х T.-M.1984-1988.-T.I.-511с.; Т.И.-511с.; T.III.-511с.
352. Финансы и кредит СССР /Под ред. д.э.н. Е.В.Коломина.-М.,1984.-278с.
353. Флейшман Б.С. Основы системологии.-М.,1982.-368с.
354. Флоровский Г. Пути русского богословия.-3-e изд.-Киев, 1991.-600с.
355. Форрестер Д.В. Мировая динамика.-М.,1978.-167с.
356. ФроловА. Деньги земледельческой страны.-СПб., 1898.-41 с.
357. Хакен Г. Синергетика.-М.,1980.-404с.
358. Хакен Г. Синергетика: Иерархии неустойчивости в самоорганизующихся системах и устройствах.-М., 1985.-421с.
359. Хантингтон С. Становление цивилизаций? //Полис.-1994.-№ 1.-С.ЗЗ-48.
360. Хобринк Б. Эволюция. Яйцо без курицы.-М.,1993.-1 Юс.
361. Ходжсон Дж.М. Жизнеспособность институциональной экономики //Эволюционная экономика на пороге XXI века.-М.,1997.-С.29-74.
362. Ходский Л.В. Поземельный кредит в России и отношение его к крестьянскому землевладению.-М., 1882.-295с.
363. Холл А.Д. Опыт методологии для системотехники.-М.,1975.-447с.
364. Холодков В.В. Общинные традиции России //Финансы.-1995.- № 6.-С.5760.
365. Хромов П.А. Экономическое развитие России в XIX -XX вв.: 1800-1917.-М.,1967.
366. Худяков И.А. Древняя Русь: Рассказ о древне-русской народной жизни XI-XYII вв (до Петра Великого).-СПб.,1897.-167с.
367. Центральный Банк обществ взаимного кредита.-Пг.,1916.-60с.
368. Центральный банк Российской Федерации. Годовой отчет. 1995 г.-М.,1996.-200с.
369. Чаадаев П.Я. Полное собрание сочинений и избранные письма: В 2-х т.-М., 1991.-T.I.-800с.; Т.И.-672с.
370. Чаянов A.B. Краткий курс кооперации.-М.,1919.-79с.
371. Черкассов П. Городские общественные банки.-М., 1882.-28с.
372. Черненко В.А. Развитие потребительского кредита в СССР.-Л.,1991.-78с.
373. Чечерин Б.Н. Опыты по истории русского права.-М.,1858.-389с.
374. Шарапов С.Ф. Бумажный рубль (его теория и практика).-СПб.,1895.-156с.
375. Шарапов С.Ф. Деревенские мысли о нашем государственном хозяйстве.-М.,1886.-160с.
376. Шарапов С.Ф. Финансовое возрождение России.-М.,1908.-55с.
377. Шахматов A.A. Обозрение русских летописных сводов. XIY-XYI вв.-М-Л., 1938.-372с.
378. Шер В.В. Кредитная реформа: К вопросу о новых методах кредитования на основе декрета ЦИК и СНК.-М.,1930.-102с.
379. Шипов H.H. Власть самодержавного царя как основа финансового благополучия.-Пг.,1913.-216с.
380. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт.1. М.,1993.-144с.
381. Шпенглер О. Закат Европы. Очерки морфологии мировой истории.-M.1993.-T.I. Гештальт и действительность.-663 с.
382. Штейн C.B. Учреждение правительственных сберегательных касс в России.-Пг.,1916.-31с.
383. Шумпетер Й.А. Теория экономического развития. Исследования предпринимательской прибыли, капитала, кредита, процента и цикла конъюнктуры.-М.,1982.-455 с.
384. Щедровицкий Г.П. Автоматизация проектирования и задачи развития проектировочной деятельности //Разработка и внедрение автоматизированных систем в проектировании (теория и методология).-М.,1975.-С.9-177.
385. Щедровицкий Г.П. Принципы и общая оценка методологической организации системно-структурных исследований и разработок //Системные исследования. Ежегодник. 1981.-М., 1981.-С. 193-227.
386. Эбелинг В. Образование структур при необратимых процессах: Введение в теорию диссипативных структур.-М.,1979.-279с.
387. Экономическая история. Обозрение /Под ред. В.И.Бовыкина и Л.И.Бородкина.-М.,1996.-Вып.1.-128с.
388. Энциклопедический словарь /Под ред. Ф.А.Брокгауза и И.А.Ефрона.-Cn6.,1904.-T.XL.-468c.
389. Эпштейн Е.М. Банковское дело /Лекции Е.М.Эпштейна, читанные в Московском коммерческом институте в 1909/1910 гг.-3-е изд.-М.,1913.-366с.
390. Эристов А.М. О Государственном Банке.-Пг.,1915.-32с.
391. Юровицкий В.М. Банки и банковские системы в среде электронных денег //Банковское дело.-1995.-№ 3.-С.12-17; № 5.-С.16.-21; № 8.-С.12-16.
392. Юхт А.И. Русские деньги от Петра Великого до Алексндра I.-M.1994.336с.
393. Яковец Ю.В. История цивилизаций.-М.,1995-461с.