Развитие конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат диссертации по теме "Развитие конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг"

9 15-8/114

На правах рукописи

ШВЕЙКИН ИГОРЬ ЕВГЕНЬЕВИЧ

РАЗВИТИЕ КОНКУРЕНЦИИ НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ ИНВЕСТИЦИОННЫХ УСЛУГ

Специальность 08.00.10 - Финансы денежное обращение

и кредит

АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Саратов 2015

Работа выполнена на кафедре банковского дела Саратовского социально-экономического института (филиала) ФГБОУ ВПО "Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова"

Научный руководитель - Травкина Елена Владимировна,

доктор экономических наук, доцент

Официальные оппоненты: Мануйленко Виктория Валерьевна,

доктор экономических наук, доцент, ФГАОУ ВПО "Северо-Кавказский федеральный университет", г. Ставрополь, профессор кафедры денежного обращения и кредита

Поморина Марина Александровна, доктор экономических наук, доцент, ФГБОУ ВПО "Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации", г. Москва, профессор кафедры банков и банковского менеджмента

Ведущая организация - ФГБОУ ВПО "Оренбургский

государственный университет", кафедра банковского дела и страхования

Защита состоится 2 июля 2015 г. в 16 ч на заседании диссертационного совета Д 212.214.01 при ФГБОУ ВО "Самарский государственный экономический университет" по адресу: ул. Советской Армии, д. 141, ауд. 325, г. Самара, 443090

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке и на сайте http://www.sseu.ru ФГБОУ ВО "Самарский государственный экономический университет"

Автореферат разослан 18 мая 2015 г.

Ученый секретарь у^У^У

диссертационного совета ---Вишневер Вадим Яковлевич

Российская государственная

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЬАБВ^—-

Актуальность темы исследования. Рынок банковских инвестиционных услуг играет особую роль в экономике страны, поскольку связан с вложением средств в реальный сектор в целях развития национальной экономики на базе инновационного конкурентоспособного производства. В соответствии с целевыми ориентирами долгосрочного развития России к 2020 г. вклад банковского сектора в финансирование инвестиций должен быть доведен до величины, составляющей 25 % к ВВП. Основным источником роста призваны стать долгосрочные кредиты банков, долю которых в структуре источников финансирования инвестиций планируется увеличить вдвое - до 21,8 %. В настоящее время доля банковской сферы в финансировании реального сектора экономики по-прежнему незначительна. Так, в 2013 г. она составила 9,9 % в общем объеме инвестиций в основной капитал, что на 0,3 процентного пункта меньше, чем в 2012 г., при этом удельный вес кредитов иностранных банков составил 1,1 % против 1,2 % в 2012 г.

Неслучайно в настоящее время рынок банковских инвестиционных услуг становится объектом специальных научных исследований, а вопрос о его сущности является одним из приоритетных в теории банковского дела.

Развитие рынка банковских инвестиционных услуг во многом определяется состоянием на нем конкуренции, в связи с чем актуальным становится проведение комплексного анализа ее основ. В то же время в стороне от научных исследований не должны оставаться вопросы оценки состояния конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг с ориентацией на изучение факторов развития конкуренции на данном рынке. Особого внимания заслуживают разработка методологии определения стратегического потенциала потребности в инвестиционных услугах и обоснование путей развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг.

Несмотря на то, что коммерческие банки активно предоставляют многие инвестиционные услуги, есть еще и неиспользованные резервы. Требуется повысить роль коммерческих банков в кредитовании инвестиционных проектов. Результаты диссертационного исследования показали, что каждый второй коммерческий банк эту услугу не предоставляет. Всего 1/3 часть банков предоставляет строительные кредиты, что сдерживает развитие ипотечных кредитов. В настоящее время коммерческие банки только приступают к осуществлению таких услуг, как управление инвестиционными долгосрочными креди-

тами, кредит на НИОКР по созданию новых технологий и техники. Указанное свидетельствует о том, что требуется существенная активизация банковской деятельности на рынке инвестиционных услуг. Успешное решение этой задачи во многом зависит от "клиентской базы" коммерческого банка, который должен доказать свою "привлекательность" для каждого клиента. Для этого важно выяснить требования, которые может предъявлять клиент банку, а также готовность банка их выполнить. Результаты оценки деятельности банка клиентами служат основой для определения стратегического потенциала их потребности в инвестиционных услугах, поскольку позволяют банкам определить, какие изменения в своей деятельности им нужно произвести, чтобы удовлетворить новые требования клиентов.

Известно, что на развитие рынка банковских инвестиционных услуг оказывают влияние многочисленные факторы, исследование которых также имеет большое значение.

Таким образом, актуальность данного диссертационного исследования обусловлена потребностью развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг в целях повышения эффективности и конкурентоспособности отечественного производства.

Степень научной разработанности проблемы. Несмотря на свою актуальность, вопросы развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг в научной литературе разработаны недостаточно полно.

В плане исследования взаимодействия банковского и реального секторов экономики через оказание банковских инвестиционных услуг можно отметить работы А.Г. Аганбегяна, Г.Н. Белоглазовой, B.C. Бон-даренко, B.C. Барда, A.A. Голованова, Е.С. Дубовик, Ю.Б. Зеленского, Г.Г. Коробовой, Л.П. Кроливецкой, Г.Ж. Курдюмовой, М.А. Помориной, Н.И. Парусимовой, В.В. Рудько-Селиванова, О.Г. Семенюты, Ю.В. Трушина, Е.В. Тихомировой, Е.В. Травкиной, В.Н. Шенаева и др.

Поскольку в процессе исследования развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг затрагиваются общетеоретические вопросы банковского рынка, сущности рынка банковских инвестиционных услуг, банковского продукта, банковской операции, банковской инвестиционной услуги, банковских рисков, методов конкуренции, факторов развития конкуренции, для данной работы большое значение имеют научные труды отечественных экономистов: Г.А. Бурцевой, Ю.Н. Буланова, Н.И. Валенцевой, М.С. Гриднева, А.Г. Грязновой, Е.Ф. Жукова, B.C. Захарова, Ю.И. Коробова, В.Н. Козельского, О.И. Лаврушина, Ю.И. Львова, Н.К. Лутошкиной, И.Д. Мамоновой, Е.А. Нестеренко,

С.А. Потемкина, Г.С. Пановой, Н.Э. Соколинской, С.И. Черных и др., а также таких зарубежных экономистов, как К.Р. Макконнелл, Д. Мод, Ф. Молино, Р. Холт, У.Ф. Шарп.

В настоящее время научные исследования, в которых бы комплексно рассматривались и решались проблемы развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг, отсутствуют.

Актуальность, недостаточная научная разработанность и практическая значимость проблем развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг определили выбор темы, цели и задачи диссертационного исследования.

Цель исследования - разработка методических положений и практических рекомендаций по развитию конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг.

В соответствии с целью диссертационного исследования автором поставлены следующие задачи теоретического и прикладного характера, определившие логику работы и ее структуру:

- исследовать сущность рынка банковских инвестиционных услуг и уточнить его понятийный аппарат;

- выявить факторы развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг и дать их классификацию;

- предложить модель мониторинга развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг и разработать алгоритм его проведения в РФ;

- разработать классификационную структуру рисков рынка банковских инвестиционных услуг;

- провести анализ состояния конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг в РФ;

- определить направления развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг в РФ.

Область исследования. Тема исследования соответствует научным направлениям ВАК по специальности 08.00.10 "Финансы, денежное обращение и кредит": п. 1.9 "Финансовое обеспечение потребностей расширенного воспроизводства", п. 10.6 "Межбанковская конкуренция", п. 10.8 "Инвестиционная политика банка", п. 10.22 "Новые банковские продукты: виды, технология создания, способы внедрения".

Объектом исследования выступает конкуренция на рынке банковских инвестиционных услуг в РФ.

Предметом исследования являются экономические отношения, складывающиеся в процессе развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг в РФ.

Методология исследования основана на использовании классических научных методов и приемов: системного рассмотрения объекта и предмета исследования, анализа и синтеза, диалектической логики, индукции и дедукции, методов научной абстракции, сравнения и обобщения, группировки, системного анализа, - что позволяет говорить о всесторонности, целостности и достоверности результатов диссертационной работы.

Научная новизна результатов исследования заключается в том, что на основе комплексного исследования научных и практических основ банковской конкуренции даны методически обоснованные рекомендации по ее развитию на рынке банковских инвестиционных услуг.

Научная новизна диссертационного исследования проявляется в следующих конкретных научных результатах:

- раскрыта сущность рынка банковских инвестиционных услуг, предложено рассматривать его как рынок, на котором за счет различных банковских операций (кредитных, лизинговых, трастовых и др.) формируется комплекс специфических услуг, носящих инвестиционный характер; расширено понятие "банковская инвестиционная услуга"; обобщен, систематизирован и уточнен понятийный аппарат по банковскому продукту, банковской операции (с. 10-26 диссертации);

- проведена классификация факторов, определяющих необходимость развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг, в которой выявлены факторы, способствующие развитию конкуренции, и факторы, сдерживающие развитие конкуренции, что необходимо для разработки направлений развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг (с. 61-71);

- построена модель мониторинга развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг; выделены направления реализации мониторинга: выявление и оценка причин, вызывающих и сдерживающих развитие конкуренции, прогнозирование путей развития конкуренции (с. 75-80); разработан алгоритм проведения мониторинга (с. 101-103);

- проведен анализ рисков рынка банковских инвестиционных услуг и разработана их классификационная структура в зависимости от сферы возникновения: внешние (страховые, регулирующие, инфраструктурные) и внутренние (кадровые, стратегические, безопасности, организационные) риски - в целях минимизации рисков и повышения надежности предоставления инвестиционных услуг банками РФ (с. 103-105);

- на основе анализа состояния конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг в РФ разработан комплекс мероприятий по

развитию конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг, предусматривающий минимизацию рисков рынка банковских инвестиционных услуг, разработку инвестиционной политики коммерческого банка, оперативность предоставления банковских услуг и их дальнейшую диверсификацию, повышение качества банковских услуг, формирование банковской культуры, повышение финансовой грамотности клиентов в области рынка банковских инвестиционных услуг (с. 101-109).

Теоретическая значимость результатов исследования заключается в развитии научных основ банковского дела в части определения сущности рынка банковских инвестиционных услуг, уточнения понятий банковской инвестиционной услуги, банковского продукта, банковской операции. Излагаемые в работе научные результаты могут послужить основой для дальнейших исследований развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг.

Практическая значимость исследования выражается в том, что разработанные модели мониторинга развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг, организации мониторинга качества банковских инвестиционных услуг, выявление и минимизация рисков рынка банковских инвестиционных услуг предназначены для использования коммерческими банками при формировании стратегии развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг и при определении стратегического потенциала потребности в инвестиционных услугах. Положения диссертационного исследования могут быть включены в лекции по предметам, связанным с банковским делом, банковской конкуренцией, банковскими рисками, банковским мониторингом, при осуществлении образовательного процесса в учебных заведениях.

Апробация работы. Основные положения и результаты диссертационного исследования были доложены, обсуждены и одобрены на международных научно-практических конференциях "Экономика, управление, право: актуальные проблемы и тенденции развития регионов" (Нижний Новгород, 2013), "Перспективы укрепления финансово-экономической безопасности" (Луцк, 2013), "Экономика, социология, философия, политика, право: направления развития, совершенствования, созидания" (Саратов, 2013), "Модернизация России: актуальные проблемы формирования налогово-финансовой политики" (Саратов, 2013), "Банковская культура и банковская конкуренция (Саратов, 2014), "Современные государства как трансформирующиеся общества в условиях глобализации" (Саратов, 2014), на всероссийских и межвузовских научно-практических конференциях.

Отдельные предлагаемые автором рекомендации по определению стратегического потенциала потребности в инвестиционных услугах использованы в деятельности ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА". Выполненные научные разработки применяются в учебном процессе кафедры банковского дела Саратовского социально-экономического института (филиала) ФГБОУ ВПО "Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова" при преподавании дисциплин "Организация деятельности коммерческого банка", "Банковский мониторинг", "Банковские риски", "Банковская конкуренция", а также в научно-исследовательской работе студентов, аспирантов. Практическое использование результатов подтверждено справками о внедрении.

Публикации. Основные положения диссертации отражены в 15 публикациях автора общим объемом 3,69 печ. л. (авторские -3,2 печ. л.), в том числе 3 статьи размещены в изданиях из перечня ВАК (объем - 1,4 печ. л.).

Структура и объем диссертации. Заявленная цель исследования, совокупность поставленных задач и вопросов предопределили структуру и последовательность содержания диссертационной работы. Диссертация включает в себя введение, три главы, заключение, список литературы и приложения. Содержание работы изложено на 150 страницах, включающих 11 таблиц, 6 рисунков, 4 приложения.

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обоснована актуальность темы диссертационной работы, сформулированы ее цель и задачи, изложены основные научные положения исследования, определена его теоретическая и практическая значимость, приведены сведения об апробации и внедрении полученных автором результатов.

В первой главе "Теоретические основы конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг" рассмотрены теоретические основы сущности рынка банковских инвестиционных услуг, исследован и уточнен его понятийный аппарат, выявлены особенности его развития в России, дана оценка состава участников конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг, определены приоритетные методы конкуренции на данном рынке.

Развитие рынка банковских инвестиционных услуг во многом определяется состоянием на нем конкуренции, в связи с чем актуальным становится проведение комплексного анализа ее основ. Такой анализ пока-

зал необходимость уточнения сущности рынка банковских инвестиционных услуг и его понятийного аппарата - банковской инвестиционной услуги, банковского продукта, банковской операции. Данные вопросы являются дискуссионными, поэтому представляется возможным пояснить и авторскую позицию. Автор исходит из следующего: так как и банковские продукты, и банковские услуги связаны с банковской деятельностью, то и ответы на указанные вопросы нужно искать в особенностях этой деятельности. Известно, что практическая реализация деятельности коммерческих банков осуществляется через выполняемые ими функции, перечень которых достаточно широк. По мнению автора, особенность реализации данных функций коммерческих банков состоит в формировании соответствующего продуктового ряда, включающего набор конкретных продуктов для клиентов. Но это не означает, что уже появилась банковская услуга. Она появится только в том случае, если данный продукт будет куплен, т.е., например, будут проведены операции для клиента по выдаче кредита. Следовательно, банковская услуга связана с проведением для клиента соответствующих операций.

Исходя из изложенной теоретической концепции относительно сущности банковского продукта и банковской услуги, можно сделать вывод о наличии следующей взаимосвязанной цепочки: функции банков - банковские продукты - банковские услуги. По мнению автора, данная взаимосвязь определяет основы базового анализа особенностей банковской деятельности, но не исключает, а, наоборот, предусматривает при определении сущности конкретной банковской услуги учитывать специфику соответствующего банковского продукта. Так, банковская инвестиционная услуга связана с операциями по долгосрочному кредитованию, финансированию, операциям с ценными бумагами. Ее особенность состоит и в том, что клиенту предварительно необходимо предоставление инвестиционных консультаций.

Таким образом, банковская инвестиционная услуга - это проведение банком для клиента соответствующих операций по долгосрочному кредитованию, финансированию, с ценными бумагами, а также формирование условий, обеспечивающих их качественное и своевременное удовлетворение.

Рынок банковских инвестиционных услуг является сложным образованием. Его структурирование осуществляется за счет различных банковских операций, в составе которых есть операции, носящие инвестиционный характер. Рынок банковских инвестиционных услуг - это рынок, на котором за счет различных банковских операций (кредитных, лизинговых, трастовых и др.) формируется комплекс специфических услуг, носящих инвестиционный характер.

Во второй главе "Оценка состояния конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг" осуществлен анализ состояния конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг, рассмотрены источники стратегического потенциала потребности в инвестиционных услугах, а также факторы развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг1.

Анализ состояния конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг был проведен по 45 коммерческим банкам РФ за 2013 г.

Коммерческие банки России предоставляли клиентам различные инвестиционные услуги. Наибольшая степень предоставления кредитных инвестиционных услуг наблюдалась по следующим видам: кредитование инвестиционных проектов (50 % банков), лизинг (64 % банков), земельные и ипотечные кредиты (56 % банков), инвестиционные консультации (82 % банков), кредит на организацию новых производств (64 % банков), кредит на модернизацию действующих производств (82 % банков), кредит на реконструкцию действующих производств (84 % банков). В наименьшей степени предоставлялись такие инвестиционные кредитные услуги: строительные кредиты (32 % банков), консорциальные (синдицированные) кредиты (36 % банков), кредит на проектно-изыскательские работы (40 % банков), кредит на НИОКР по созданию новых технологий и техники (48 % банков).

В диссертации подробно рассмотрены факторы развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг (рисунок 1). Отмечается, что вопрос о факторах развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг является многоаспектным, поскольку в этом процессе задействованы различные участники данного рынка - покупатели услуг (банковские клиенты), продавцы услуг (коммерческие банки) и государство. Отсюда представляется обоснованным рассматривать факторы развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг с трех сторон: покупателя, продавца и государства. Одновременно отмечается, что действие факторов может осуществляться в двух направлениях. Одни из них могут вызывать развитие конкуренции, а другие - сдерживать ее. Эти особенности были учтены при разработке системы факторов развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг.

В третьей главе "Перспективы развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг" предложена система мониторинга развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг, обоснованы пути развития на нем конкуренции.

1 Примечание. В качестве объекта анализа степени использования банковских инвестиционных услуг избраны кредитные инвестиционные услуги для корпоративных клиентов, являющиеся базовыми на рынке банковских инвестиционных услуг.

Рисунок 1 - Факторы развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг

Рисунок 2 - Модель мониторинга развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг

В настоящее время в банковскую деятельность российских коммерческих банков активно входят новые инструменты управления. Среди них - банковский мониторинг. В то же время возможности мониторинга используются недостаточно.

В данной связи автором с учетом особенностей рынка банковских инвестиционных услуг разработана модель мониторинга развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг (рисунок 2).

Основная цель мониторинга состоит в выявлении причин, влияющих на развитие конкуренции. Среди причин, вызывающих развитие конкуренции со стороны покупателей услуг, приоритетная роль отведена качеству услуг. Обращается внимание на то, что в условиях конкуренции речь уже идет не просто о качестве банковских услуг, а о "наивысшем" качестве предоставляемых услуг. Поэтому, по мнению автора, в настоящее время в отношении качества банковских услуг целесообразно ввести новое понятие - наивысшее качество.

В работе подчеркивается, что на качество банковской услуги оказывают влияние многие факторы, особенность которых состоит в их динамичности и изменяемости вместе с изменением требований клиентов. Все указанное вызывает необходимость проводить мониторинг качества банковских инвестиционных услуг. В этих целях в диссертации разработана модель мониторинга качества банковских инвестиционных услуг (рисунок 3).

Модель мониторинга качества банковских инвестиционных услуг

Цель мониторинга - оценка качества банковских инвестиционных услуг I - + -

| Напр

авления мониторинга

Анализ базовых факторов, влияющих на качество банковских инвестиционных услуг

Квалификация персонала

Внутренний контроль за предоставлением услуг

Оперативность обслуживания клиентов

Культура общения с клиентом

Наличие банка действующих услуг

»• Наличие стратегии повышения качества банковских инвестиционных услуг

Формирование перспективного банка услуг для клиентов

Совершенствование способов предосгав-ления услуг

Повышение качества

и оперативности банковской рекламы

Рисунок 3 - Модель мониторинга качества банковских инвестиционных услуг

Банковская практика показывает, что в настоящее время отсутствует единый подход к формированию системы факторов развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг, а значит и к разработке путей развития конкуренции на этом рынке.

Нет

Факторы, сдерживающие развитие конкуренции

1

Возможно ли данного наг ;вертывание [равления

Устранение причин возникновения данных факторов

Обоснование новых факторов развития конкуренции

Проведение мониторинга состояния конкуренции

Достигнут ли требуемый уровень развития конкуренции

Обоснование путей развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг и разработка инструментов Рисунок 4 - Алгоритм оценки состояния и развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг

В данной связи в диссертации разработан алгоритм оценки состояния и развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг (рисунок 4), цель которого заключается в обосновании путей такого развития. Были обоснованы следующие направления (пути) дальнейшего развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг:

- минимизация рисков рынка банковских инвестиционных услуг;

- разработка инвестиционной политики коммерческого банка;

- оперативность предоставления банковских услуг и их дальнейшая диверсификация;

- повышение качества банковских услуг;

- формирование банковской культуры;

- повышение финансовой грамотности клиентов в области рынка банковских инвестиционных услуг.

Среди выделенных путей развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг базовым является минимизация рисков рынка банковских инвестиционных услуг.

В диссертации разработана классификационная структура рисков рынка банковских инвестиционных услуг в зависимости от сферы их возникновения (рисунок 5). Автором выделены внешние и внутренние риски. Особенность внешних рисков заключается в том, что они не в полной мере зависят от функционирования рынка банковских услуг. Одновременно 100 %-ную независимость от данного рынка тоже нельзя подтвердить, особенно по страховым рискам. Что же касается других внешних рисков (регулирующих и инфраструктурных), то они зависят от полноты и качества управления рисками и банковского надзора со стороны Банка России. Внутренние банковские риски полностью зависят от коммерческих банков. В настоящее время наметилась тенденция роста количества внутренних рисков. Если раньше основным был кадровый риск, то в настоящее время возрастает роль организационного, стратегического рисков и риска безопасности.

Рисунок 5 - Классификационная структура рисков рынка банковских инвестиционных услуг

Наряду с указанным в диссертации обоснована необходимость создания в России специализированного банка по предоставлению инве-

стиционных услуг реальному сектору экономики, основная цель которого состоит в обеспечении эффективного и полного использования находящихся для этого в распоряжении банков ресурсов. Проведен анализ формирования и использования ресурсной базы коммерческих банков России за 17 лет (1998-2014).

В заключении работы обобщены основные результаты диссертационного исследования, сформулированы выводы и рекомендации.

Таким образом, поставленные цели и задачи исследования можно считать выполненными.

СПИСОК РАБОТ, ОПУБЛИКОВАННЫХ АВТОРОМ ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИИ

В изданиях, определенных ВАК Министерства образования и науки Российской Федерации

1. Швейкин И.Е. Банки индивидуального обслуживания и перспективы их развития в России [Текст] / И.Е. Швейкин // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. - 2014. -№ 1 (50). - С. 95-97. - 0,4 печ. л.

2. Швейкин И.Е. Анализ состояния конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг [Текст] / И.Е. Швейкин // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2014. - № 23 (209). - С. 39-43. - 0,5 печ. л.

3. Швейкин И.Е. Пути развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг [Текст] / И.Е. Швейкин // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. - 2014. -№ 4 (53). - С. 98-101. - 0,5 печ. л.

В других изданиях

4. Швейкин И.Е. Проблемы эффективности работы персонала в банковском секторе экономики [Текст] / И.Е. Швейкин, В.В. Чистяков // Современные логистические технологии в отраслях экономики: материалы 10 Межвузовской научно-практической конференции. - Саратов: ИЦ "Наука", 2012. - С. 223-227. - 0,3/0,15 печ. л.

5. Швейкин И.Е. Роль культуры в достижении экономического роста [Текст] / И.Е. Швейкин, В.В. Чистяков // Современные логистические технологии в отраслях экономики: материалы 10 Межвузовской научно-практической конференции. - Саратов: ИЦ "Наука", 2012. - С. 220-223. -0,2/0,10 печ. л.

6. Швейкин И.Е. Институциональные особенности развития банковской системы России [Текст] / И.Е. Швейкин, В.В. Чистяков // Экономика, управление, право: актуальные проблемы и тенденции развития регионов: материалы Международной студенческой научно-практической конференции / сост. Н.В. Яшкова [и др.] ; под ред. Н.В. Пшениснова. - Нижний Новгород: ООО "Стимул-СТ", 2013. - С. 278-281. - 0,18/0,09 печ. л.

7. Швейкин И.Е. Особенности денежного оборота домохозяйств с низким доходом [Текст] / И.Е. Швейкин // Перспективи змщнення фшансово-економ1чно1 безпеки: заруб1жний та В1тчизняний досвщ: зб. Marepianie МЬкнародно'1 науково-практично'1 штернет-конференцп моло-дих вчених та студен-пв. - Луцьк : Луцький НТУ, 2013. - 1 листопада. -С. 215-217.-0,1 печ. л.

8. Швейкин И.Е. Методы конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг [Текст] / И.Е. Швейкин // Экономика, социология, философия, политика, право: направления развития, совершенствования, созидания: материалы Международной научно-практической конференции (9 окт. 2013 г.). В 3 ч. Ч. 3. / отв. ред. В.И. Долгий. - Саратов: ИЦ "Наука", 2013. - С. 154-156. - 0,2 печ. л.

9. Швейкин И.Е. Участники конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг [Текст] / И.Е. Швейкин // Проблемы модернизации банковской деятельности: сб. науч. ст. Вып. 1 / Саратовский государственный социально-экономический университет. - Саратов: КУБиК, 2013. -С. 81-85. - 0,22 печ. л.

10. Швейкин И.Е. Пути развития инфраструктуры рынка инвестиционных банковских услуг в России [Текст] / Г.Г. Коробова, И.Е. Швейкин // Модернизация России: актуальные проблемы формирования и реализации налогово-финансовой политики: материалы Международной научно-практической конференции / под общ. ред. О.С. Кирилловой. - Саратов: ИЦ "Наука", 2013. - С. 160-165. - 0,3/0,15 печ. л.

11. Швейкин И.Е. Роль корпоративной банковской культуры при предоставлении услуг корпоративным клиентам [Текст] / И.Е. Швейкин // Банковская культура и банковская конкуренция: материалы Международной заочной научно-практической конференции (г. Саратов, 28 февр. 2014 г.) / Саратовский социально-экономический институт (филиал) ФГБОУ ВПО "РЭУ им. Г.В. Плеханова". - Саратов: КУБиК, 2014. -С. 74-76.-0,15 печ. л.

12. Швейкин И.Е. Обзор стратегий российских банков [Текст] / И.Е. Швейкин // Современные государства как трансформирующиеся

общества в условиях глобализации: материалы 1-й заочной Международной научно-практической конференции (25 марта 2014 г.). - Саратов: ИЦ "Наука", 2014. - С. 284-287. - 0,16 печ. л.

13. Швейкин И.Б. Факторы обеспечения конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг [Текст] / И.Е. Швейкин // Интеграция науки и практики: взгляд молодых ученых: тез. докл. Всероссийской научно-практической конференции магистрантов и аспирантов (г. Саратов, 7-8 окт. 2014 г.). - Саратов: Саратовский социально-экономический институт (филиал) ФГБОУ ВПО "РЭУ им. Г.В. Плеханова", 2014. -С. 257-258. - 0,08 печ. л.

14. Швейкин И.Е. Мониторинг развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг в России [Текст] / И.Е. Швейкин // Наука и общество. - Саратов: Саратовский государственный социально-экономический университет, 2014. - № 3(18). - Серия "Финансы и кредит". - С. 94-97. - 0,2 печ. л.

15. Швейкин И.Е. Организация банком России мониторинга рынка банковских услуг [Текст] / И.Е. Швейкин // Современные экономические реалии: проблемы и решения: материалы 13-й Всероссийской научно-практической конференции. - Саратов: ИЦ "Наука", 2014. - С. 99-101. -0,2 печ. л.

Подписано в печать 27 апреля 2015 г. Формат 60x84/16. Бум. писч. бел. Печать офсетная rapHHTypa'Times New Roman". Объем 1,0 печ. л.

Тираж 150 экз. Заказ № Л^Л . Отпечатано в типографии ФГБОУ ВПО "СГЭУ". 443090, Самара, ул. Советской Армии, 141

2015676815

2015676815