Развитие системы сельскохозяйственной потребительской кредитной кооперации в региональном АПК тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат диссертации по теме "Развитие системы сельскохозяйственной потребительской кредитной кооперации в региональном АПК"

На правах рукописи

Лексина Анна Александровна

РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЙ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ В РЕГИОНАЛЬНОМ АПК

08.00.05 - экономика и управление народным хозяйством (экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами АПК и сельского хозяйства)

АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Саратов 2004

Работа выполнена в Федеральном государственном образовательном учреждении высшего профессионального образования «Саратовский государственный аграрный университет имени Н.И. Вавилова».

Научный руководитель: доктор экономических наук, профессор

Глебов Иван Петрович

Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор

Суханова Ирина Федоровна

кандидат экономических наук, доцент Святкина Елена Олеговна

Ведущая организация: Поволжский НИИ экономики

и организации АПК

Защита состоится «_2_» июля 2004 г. в ^^ЙТчасов на заседании диссертационного совета Д 220.061.02 при ФГОУ ВПО «Саратовский государственный аграрный университет им. Н.И. Вавилова», по адресу: 410600, г. Саратов, Театральная пл., 1, конференц-зал.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке ФГОУ ВПО «Саратовский государственный аграрный университет им. Н.И. Вавилова».

Автореферат разослан«,^^»

2004 г.

Ученый секретарь диссертационного совета

Ю.Б. Емелин

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. В процессе рыночных преобразований в аграрном секторе России развивается мелкий агробизнес, в частности, крестьянские (фермерские) хозяйства и различные виды кооперативов. Однако количественный рост этих хозяйствующих субъектов не сопровождается формированием соответствующей обслуживающей инфраструктуры, а именно: доступной и надежной системы мелкого кредита. Для существующих в настоящее время кредитных структур невыгодно обслуживание малого агробизнеса. В связи с этим назрела реальная необходимость в создании сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов, которые помогали бы К(Ф)Х осуществлять инвестиционные программы и повышать эффективность производства сельскохозяйственной продукции.

Несомненно, важна задача создания системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов, при которой кредиты были бы доступны по цене и условиям их получения даже для наиболее отдаленных от банковских центров аграрных товаропроизводителей.

Исходя из вышесказанного, актуальность темы диссертационной работы обусловлена: во-первых, необходимостью формирования в аграрном секторе доступной и надежной системы кредитования сельхозтоваропроизводителей; во-вторых, значимостью кредитной кооперации для развития национального аграрного производства и социального переустройства села; в-третьих, неразработанностью многих теоретических и методологических вопросов становления, развития и функционирования структур сельскохозяйственной потребительской кредитной кооперации в современных рыночных условиях.

Состояние изученности темы. Вопросам сельскохозяйственной кредитной кооперации посвящены труды многих известных российских ученых начала XX века: А.В. Чаянова, М.И. Туган-Барановского, А.Н. Анцыферова, С.Н. Прокопови-ча, С.Л. Маслова и других. Они определили основы отечественной теории сельскохозяйственной кредитной кооперации, выявили необходимые предпосылки для ее развития.

Проблемы формирования и функционирования исследуемых кооперативных структур в настоящих условиях социально-экономической трансформации рассматривались также и в работах современных ученых-экономистов. Однако в их работах изучались лишь отдельные аспекты функционирования сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов (СПКК): вопросы государственной поддержки, правового обеспечения деятельности, формирования ресурсной базы, примеры деятельности отдельных кредитных кооперативов.

В настоящее время неисследованными остаются вопросы особенностей формирования и развития СПКК в рыночных условиях, оптимальной организационной структуры СПКК 2-го уровня; в разработке нуждается механизм создания и функционирования системы СПКК в масштабах региона, определяющий главные функции ее структурных элементов — местных кредитных кооперативов и их областных формирований. Таким образом, степень разработанности проблем организации и функционирования кредитных кооперативных структур агробизнеса в условиях реформируемой экономики можно оценить как недостаточную. Большая практическая значимость и недостаточная разработанность указанных проблем определили выбор темы, цель и задачи диссертационного исследования.

Цель диссертационной работы заключается в обосновании научно-методических положений и разработке практических рекомендаций по созданию, функционированию и развитию системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов на региональном уровне. Реализация этой цели потребовала решения следующих задач:

♦ определения особенностей функционирования сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов в новых условиях хозяйствования;

♦ раскрытия концептуальных подходов к развитию формирований сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов;

♦ анализа и обобщения опыта создания, развития и функционирования структур сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов регионов страны;

♦ выявления основных тенденций развития СПКК исследуемого региона на основе изучения опыта действующих кредитных кооперативов;

♦ определения главных условий организационного построения эффективно функционирующего регионального объединения СПКК;

♦ выделения этапов создания региональной системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов;

♦ обоснования схемы функционирования региональной системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов;

♦ разработки динамической модели развития системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования являются сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы Саратовской области. Более углубленные исследования проводились на примере СПКК «Гарант» Новобурас-ского района, «Стимул» Краснокутского района, «Надежда» Озинского района, «Хозяин» Саратовского района и «Крестьянин» Лысогорского района Саратовской области.

Предмет исследования - комплекс экономических отношений, характеризующих внутренние и внешние взаимосвязи СПКК, возникающие в процессе создания и функционирования сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов и их региональных систем.

Теоретической и методологической основой работы является обобщение и критический анализ работ отечественных и зарубежных ученых по проблемам потребительской кооперации, кредитования сельхозтоваропроизводителей, создания и функционирования сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов разных уровней, организации и управления деятельностью СПКК, а также их межуровневого взаимодействия; законодательных и нормативных актов, регламентирующих порядок организации и работы СПКК, некоммерческих и банковских организаций на территории страны; фактического материала по вопросу исследования за 1996-2002 гг.

Информационной базой исследования послужили данные Фонда развития сельской кредитной кооперации РФ, Союза сельских кредитных кооперативов, проекта Европейского союза TACIS FD RUS 9801 «Стратегия развития сельской кредитной кооперации и пилотные проекты», Министерства сельского хозяйства и продовольствия Саратовской области, Саратовского межрегионального сельского кредитного потребительского кооператива «Кооператор Поволжья», первичная отчетность и материалы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов Саратовской области, информация периодической печати.

При разработке основных положений диссертации автор исходил из имеющихся информационных и аналитических возможностей, применяя следующие методы: экономико-математический, статистический и социологический, сравнительный, структурно-функциональный анализ, математическое моделирование экономики, историко-монографическое исследование, экспертные оценки, логику и др.

Научная новизна диссертационной работы заключается в обосновании научно-методических положений и разработке практических рекомендаций по созданию, функционированию и развитию системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов на региональном уровне, а именно:

♦ определены особенности функционирования сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов в современных экономических и правовых условиях, заключающиеся в востребованности института мелкого кредита, оказывающего доступные услуги по кредитованию и сбережению средств различным категориям сельхозтоваропроизводителей;

♦ обоснованы концептуальные подходы к развитию системы кредитной кооперации, включающие процессы формирования и гибкого взаимодействия кредитных организаций трех уровней: района, области и республики;

♦ выявлены тенденции развития СПКК в новых условиях хозяйствования и принципы организационного построения их региональных систем, целью которых является достижение стабильного функционирования первичного звена;

♦ выделены этапы формирования региональной системы СПКК и предложен перечень последовательных мероприятий (организационных, управленческих, правовых) по созданию кредитных кооперативов второго уровня;

♦ предложена схема взаимодействия формирований в региональной системе СПКК, раскрывающая перспективные возможности расширения сети кредитных кооперативов путем создания кооперативных участков в населенных пунктах;

♦ разработана динамическая модель развития системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов, позволяющая обосновать необходимость создания, спрогнозировать размещение по территории области и развитие СПКК и их групп.

Практическая значимость результатов исследования. Диссертационное исследование проводилось с учетом необходимости решения практических задач по созданию доступной системы кредитования мелких и средних сельхозтоваропроизводителей. Практическую значимость имеют конкретные разработки по созданию и функционированию региональной системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов, которые могут быть использованы:

♦ региональными ассоциациями и союзами К(Ф)Х при разработке и реализации программ развития сельскохозяйственной потребительской кредитной кооперации;

♦ заинтересованными организациями при оказании консультационной, организационной и методической помощи формирующимся и действующим СПКК;

♦ кредитными потребительскими кооперативами 2-го уровня для планирования развития самодостаточной эффективно функционирующей системы СПКК на уровне региона.

Апробация результатов исследования. Основные положения работы докладывались и обсуждались на международной конференции «Основы менеджмента и бухгалтерский учет в сельском кредитном кооперативе» в г. Ярославле (2001 г.), на трех научно-практических конференциях по итогам научно-исследовательской работы профессорско-преподавательского состава и аспирантов Саратовского государственного аграрно-

го университета им. Н.И. Вавилова (2001-2004 гг.). Предложенные разработки одобрены и используются в работе Саратовского межрегионального сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Кооператор Поволжья».

Публикации. По теме диссертации опубликованы 7 (семь) статей общим объемом 1,3 печатных листа (из них авторских — 1,3 печатных листа).

Объем и структура диссертации обусловлены целью и задачами, решаемыми в процессе исследования. Работа состоит из введения, трех глав, выводов и предложений и списка использованной литературы, включающего 174 наименования. Содержание диссертации изложено на 228 страницах компьютерного текста, включает 15 таблиц, 33 рисунка, 19 приложений.

Во введении обоснована актуальность темы, показана степень ее изученности, сформулированы цели и задачи исследования, раскрыта научная новизна и практическая значимость работы, ее апробация.

В первой главе «Теоретические основы становления сельскохозяйственной потребительской кредитной кооперации в новых условиях хозяйствования» определены особенности функционирования сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов в современных экономических условиях, обоснованы концептуальные подходы к развитию самодостаточной системы СПКК, рассмотрены и обобщены варианты развития указанных структур и их систем в регионах страны.

Во второй главе «Оценка эффективности деятельности сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов в Саратовской области» дан анализ и определены тенденции развития СПКК, выявлены принципы организационного построения эффективно функционирующего объединения сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов.

В третьей главе «Организационно-экономические аспекты развития системы сельскохозяйственной потребительской кредитной кооперации на региональном уровне» разработана процедура создания СПКК 2-го уровня, предложен способ расширения сети кредитных кооперативов на территории региона путем организации действующими СПКК разветв-

ленной сети кооперативных участков, а также разработан механизм функционирования указанной системы. Разработана и предложена к применению динамическая модель, позволяющая определить целесообразность создания, спрогнозировать размещение по территории области и развитие СПКК и их групп.

В выводах и предложениях сформулированы основные результаты исследований.

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ

Востребованность сельскохозяйственной потребительской кредитной кооперации предприятиями сельского хозяйства и агробизнеса на современном этапе обусловлена отсутствием необходимого финансово-кредитного обеспечения их деятельности. В сложившейся ситуации формирование кредитных кооперативов, кредитных союзов, кооперативных банков становится объективно необходимым для того, чтобы их члены регулярно делали накопления и создавали местный резерв наличности, с помощью которого можно было бы давать ссуды под разумные проценты.

Опираясь на результаты проведенного анализа исторических аспектов развития кредитной кооперации в мире, России, динамику роста числа и качественных показателей деятельности СПКК Саратовской области (табл. 1, рис. 1), мы обоснованно делаем вывод о необходимости и возможности развития систем сельскохозяйственной потребительской кредитной кооперации в России.

Многолетняя практика функционирования сельских кредитных кооперативов в разных странах мира доказала жизнеспособность целой системы данных организационных форм, состоящей из трех последовательных уровней. Первый уровень, составляющий основу кооперативной системы, — это местные кредитные кооперативы. Второй уровень представляет собой региональные союзы и ассоциации местных СПКК. Центральный банк кооперативного кредита (или Федеральный товарищеский банк) - третий уровень.

При таком построении системы реализуются на практике главные, по нашему мнению, ее преимущества: доступность и высокий показатель возвратности кооперативного кредита,

низкии ссудный процент за пользование заимами, возможность сбережения денежных средств, участие в деятельности организации.

Этапы создания регионального сельскохозяйственного потребительского кредитного кооператива представлены нами

как совокупность способов и приемов последовательного создания элементов системы организаций кооперативного кредита на селе (табл. 2). Последовательное выполнение этих мероприятий позволит в короткие сроки обоснованно создать кооператив 2-го уровня.

Мы считаем, что для реализации цели максимального удовлетворения потребности сельхозтоваропроизводителей и сельских жителей в займах целесообразно расширять сеть СПКК Саратовской области на всей территории региона с учетом деления его на микрозоны. Открытие сначала кооперативного участка, а затем, по мере достижения финансовой устойчивости, выделение его в самостоятельный сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив обеспечит пайщикам удобное пользование услугами и оперативный контроль деятельности учреждения. Механизм функционирования областного кредитного кооперативного образования представлен на рис. 2.

Уполномоченный кредитный инспектор, получив полномочия на право деятельности, инструкции по ведению кредитной политики и выделенную на развитие кооперативного участка определенную сумму оборотных средств, проводит работу по кредитованию пайщиков и привлечению свободных средств под надзором Наблюдательного совета. Наблюдательный совет избирается на Общем собрании пайщиков кооперативного участка и имеет право голоса на Общем собрании СПКК — учредителя филиала при выборе Правления и Наблюдательного совета. Головной сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив является центральным органом с единой отчетностью и бухгалтерией и производит накопление и перераспределение средств пайщиков своего района действия, а также пайщиков функционирующих кооперативных участков.

В свою очередь, головной СПКК является членом-пайщиком регионального сельскохозяйственного потребительского кредитного кооператива, который на уровне области разрабатывает общие методические рекомендации по ведению кредитно-сберегательной деятельности, осуществляет перераспределения средств кооперативов внутри региона, производит расчеты между кооперативами, предоставляет кредиты и контролирует работу СПКК, а также оказывает им информационно-консультационные услуги.

Рекомендуемые этапы создания сельскохозяйственного потребительского кредитного кооператива 2-го уровня

Этапы процесса создания

Методы, приемы формирования регионального СПКК

Длительность, недели

Исполнители

Предполагаем ый результат

Подготовительный этап

Организационный этап

Учредительный этап

Регистрационный этап

1. Обоснование необходимости создания объединения СПКК.

2. Оценка предполагаемых финансовых потоков.

3. Определение территориальных границ объединения.

4. Подбор помещения и оборудования.

5. Привлечение квалифицированных специалистов.

1. Разработка Устава.

2. Прием заявлений о вступлении в кооператив.

3. Установление размера вступительного членского взноса.

4. Разработка бизнес-плана.

5. Подготовка и проведение учредительного собрания.

1. Принятие решения о создании кредитного кооператива второго уровня.

2. Утверждение Устава объединения.

3. Принятие решений о приеме в члены кооператива.

4. Выбор органов управления.

Подготовка необходимых документов и подача их в отдел регистрации юридических лиц.

Инициативная группа представителей местных СПКК

Организационный комитет

Общее учредительное собрание членов кооператива

Председатель кооператива

Создание организационного комитета

Проведение учредительного собрания

Формирование организационно-управленческой структуры регионального кооператива

Создание регионального кооператива

Региональный СПКК Саратовской области

Общее собрание пайщиков СПКК № 1 ▼ -

Сельскохозяйственный кредитный кооператив (№ 1)

Общее собрание пайщиков СПКК № 2

Сельскохозяйственный кредитный кооператив (№ 2)

Рис. 2. Предлагаемый механизм функционирования регионального объединения сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов

Наряду с механизмом функционирования предлагаемой системы региона разработана динамическая модель, позволяющая определить целесообразность создания, спрогнозировать размещение по территории области и развитие как действующих и проектных СПКК, так и их групп с учетом внутренних и внешних факторов, влияющих на процесс привлечения в исследуемые структуры потенциальных членов и эффективность вложения дополнительных денежных средств. К внешним факторам мы относим расстояние от места жительства потенциального члена до населенного пункта, в котором располагается СПКК, а также сумму привлеченных в кооператив денежных средств. Среди внутренних факторов мы выделяем количество членов кооператива, сумму обязательного паевого взноса, проценты по кредитам и сбережениям, а также оговоренный в Уставе максимальный размер кредита, кратный сумме обязательного и дополнительных паев члена.

В работе изучена зависимость между перечисленными факторами, на основе которой выведена формула притягательности кооператива для жителей интересующей нас территории (1):

_аКьЫсС1

~ яем{<2н '

где К- кредитоспособность СПКК, руб.; N— численность членов СПКК, чел.; G — процентная ставка по вкладам; R — расстояние от офиса СПКК до места жительства фактических и потенциальных членов, км; М- величина обязательного паевого взноса, руб.; Q - процентная ставка по выдаваемым кредитам; а - нормирующий коэффициент; Ь, с, d, e, f, h - коэффициенты эластичности.

Входную информацию для модели и последующие расчеты предлагаем построить в виде матриц, в которых по горизонтали представлены реальные и проектные СПКК с указанием их местонахождения (¡), а по вертикали - перечень наиболее крупных сел исследуемых пяти районов области (г). Исходными данными в этом случае будут являться матрица фак-

О)

тического количества членов кооперативов и матрица

расстояний от выбранных сел до указанных кооперативов

Промежуточными расчетными данными - притягательности}-го СПКК для потенциальных членов /-го населенного пункта. Конечными результативными данными - , и -

полученное количество членов кооператива в результате 1-го, 2-го и 3-го этапов динамической модели с учетом влияния фактора кредитоспособности на 1-м этапе и факторов кредитоспособности и измененной численности пайщиков на 2-м этапе расчетов и т. д.

На начальном этапе притягательность Ру для потенциальных членов всех 102 включенных в исследование населенных пунктов каждого из 15 предложенных кооперативов рассчитывается по приведенной формуле с учетом конкретных значений описанных факторов. Определяющую роль здесь будет играть величина привлеченных средств, которая непосредственно влияет на кредитоспособность СПКК. Последнюю предлагаем определять по формуле (2):

где Ь — размер привлеченных средств, руб.

С учетом полученных притягательностей вычисляется количество членов СПКК на новом этапе развития (этап 1) по формуле (3):

где и - максимальное значение из по каждому населенному пункту; S - количество потенциальных членов кредитной кооперации /-го населенного пункта; 0,5 - вероятность вступления потенциального члена в кооператив.

Здесь же рассчитывается оставшееся количество потенциальных членов сельской кредитной кооперации (4):

К = ИИ+Ь,

(2)

N,=*„_+<>,55.оЛ, Ш,

(3)

= .

'0/

(4)

Таким образом, на 1-м этапе получаем увеличение численного состава членской базы СПКК, которое ведет за собой, в свою очередь, рост кредитоспособности и, в конечном итоге, изменение притягательности РЬ] кооператива для оставшихся потенциальных членов

Одновременно с фактором на РЬ] может влиять величина кредитных ресурсов, дополнительно привлеченных на 1-м этапе развития системы.

Далее идет аналогичный «цепной» процесс развития (2-й этап), где количество членов рассчитывается уже с учетом полученных изменений (5):

(5)

Просчитав варианты развития группы СПКК Саратовского, Красноармейского, Лысогорского, Татищевского и Калининского районов как без привлечения дополнительных кредитных ресурсов (вариант 1), так и с привлечением разных их сумм в отдельные кредитные кооперативы (варианты 2-5), мы делаем вывод, что с точки зрения экономической эффективности целесообразно вкладывать денежные средства в СПКК «Элита» Калининского района и «Ермак» Красноармейского района, а достижению социальной эффективности будет способствовать вариант инвестирования во все действующие и проектные кооперативы исследуемой части региона (табл. 3,4; рис. 3,4).

Предлагаемые варианты развития существующей системы СПКК в южной (правобережной) микрозоне Саратовской области

Условия и результаты развития * £ а 1 а а £ £ - а.* а 4, А 1 3 ш £ « •3 1 е ш

»¿5 * О. 5 ■» ЬС » -1— в ш

2 - 2 1 2

Развитие без привлечения дополнительных

кредитных ресурсов (вариант 1):

а) количество членов-пайщиков:

• на начальном этапе 32 50 74 5 161

• на 1-м этапе 45 79 211 5 340

• на 2-м этапе 54 110 450 5 619

• на 3-м этапе 65 172 737 5 979

б) кредитоспособность, тыс. руб.:

• на начальном этапе 4400 350 10480 90 15320

• на 1-м этапе 4530 553 11850 90 17023

• на 2-м этапе 4620 770 14540 90 19720

• на 3-м этапе 4730 1204 17110 90 23134

Развитие с привлечением дополнительных кре-

дитных ресурсов в размере 15 млн руб., инве-

стированных в действующие СПКК (вариант 2):

а) количество членов-пайщиков:

• ■ на начальном этапе 32 50 74 5 161

• на 1-м этапе 53 71 210 7 341

• на 2-м этапе 68 149 437 9 663

• на 3-м этапе 89 340 668 12 1109

б) кредитоспособность, тыс. руб.:

• на начальном этапе 8150 4100 14230 3840 30320

• на 1-м этапе 8360 5871 15590 3876 33697

• на 2-м этапе 8610 12276 17860 3912 42558

• на 3-м этапе 8720 27918 20170 3966 60774

Развитие с привлечением дополнительных кре-

дитных ресурсов в размере 15 млн руб., инве-

стированных в СПКК «Ермак» и «Элита» (вари-

ант 3):

а) количество членов-пайщиков:

• на начальном этапе 32 50 74 5 161

• на 1-м этапе 40 147 145 8 340

• на 2-м этапе 44 268 227 12 551

• на 3-м этапе 47 435 340 19 841

б) кредитоспособность, тыс. руб.:

• на начальном этапе 4400 7850 10480 7590 30320

• на 1-м этапе 4480 10629 11190 7644 33947

• на 2-м этапе 4520 22144 12010 7716 46390

• на 3-м этапе 4550 36724 13140 7842 62256

Предлагаемые варианты развития существующих и проектных СПКК в южной (правобережной) микрозоне Саратовской области

Условия и результаты развития № 1 «Хозяин», г.Саратов ж -.Я «м >Р о №3, п. Рыбушка м _ о 3 0> 2 3 X о. п. л Ш о * Я ц! №5, с. Золотое №6, п. Каменка №7 «Крестьянин» п. Лысые Горы №8, с. Широкий Карам ыш №9, п. Гремячий №10, п. Татищеве №11, с. Вязовка №12, с. Ягодная Поляна № 13 «Элита», г. Калинин« №14, с. Казачка №15, с. Колокольцовка ВСЕГО

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17

Развитие с привлечением дополнительных кредитных ресурсов в размере 15 млн руб., инвестированных в СПКК в равных суммах (вариант 4): а) количество членов-пайщиков: • на начальном этапе • на 1-м этапе • на 2-м этапе • на 3-м этапе б) кредитоспособность, тыс руб.: • на начальном этапе • на 1-м этапе • на 2-м этапе • на 3-м этапе 32 47 58 72 5400 5550 5660 5800 15 15 15 17 1120 1120 1120 1136 15 15 15 15 1075 1075 1075 1075 50 169 448 1408 1350 2183 4136 10856 15 15 15 15 1225 1225 1225 1225 15 15 15 15 1165 1165 1165 1165 74 210 444 716 11480 12840 15200 17900 15 15 15 15 1270 1270 1270 1270 15 15 15 15 1240 1240 1240 1240 5 16 17 18 1195 1208 1221 1234 15 15 15 15 1210 1210 1210 1210 15 15 15 15 1300 1300 1300 1300 5 6 7 8 1090 1108 1126 1144 15 15 15 15 1225 1225 1225 1255 15 15 15 15 1300 1300 1300 1300 326 598 1124 2357 32645 35019 39473 49080

Продолжение табл. 4

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17

Развитие с привлечением до-

полнительных кредитных

ресурсов в размере 15 млн

руб., инвестированных в новые

СПКК (вариант 5):

а) количество членов-пайщиков:

• на начальном этапе 32 15 15 50 15 15 74 15 15 15 15 15 5 15 15 326

• на 1-м этапе 45 15 15 78 15 15 210 15 15 16 15 15 5 15 15 504

• на 2-м этапе 54 16 15 108 15 15 447 15 15 17 15 15 5 15 15 782

• на 3-м этапе 65 17 15 168 15 15 730 15 15 18 15 15 5 15 15 1138

6) кредитоспособность, тыс. руб.:

• на начальном этапе 4400 1484 1439 350 1589 1529 10480 1634 1604 1559 1574 1664 90 1589 1664 32649

• на 1-м этапе 4530 1484 1439 546 1589 1529 11850 1634 1604 1572 1574 1664 90 1589 1664 34358

• на 2-м этапе 4620 1492 1439 756 1589 1529 14210 1634 1604 1505 1574 1664 90 1589 1664 37039

• на 3-м этапе 4730 1500 1439 11760 1589 1529 17040 1634 1604 1598 1574 1664 90 1589 1664 51004

нй Начальный этап 1-й этап 2-й эта 3-й этап

Этапы развитая

—*— Вариант 1 —□— Вариант 4 —— Вариант 5 —Ц— Вариант 2 —ж— Вариант 3_

Рис. 4 Рост кредитоспособности СПКК в зависимости от предлагаемых вариантов развития

Достоверность предлагаемой модели подтверждается сопоставлением расчетной и фактической динамик развития СПКК «Хозяин», «Крестьянин» и «Стимул», которое позволяет определить ориентировочную длительность одного этапа развития в 3 года.

С помощью описанной динамической модели можно просчитать множество сценариев и этапов развития сети СПКК как части, так и всего региона.

ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ

1. В исследованиях установлены особенности и преимущества функционирования сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов в современных условиях, к числу которых автор относит острую потребность сельхозтоваропроизводителей в кредитных ресурсах, отсутствие отработанной законодательной базы федерального уровня, регламентирующей процессы создания, функционирования и государственной поддержки; доступность получения и высокий показатель возвратности кооперативного кредита, низкий ссудный процент, возможность сбережения средств, участие в деятельности кооператива, а также создание новых рабочих мест и решение социальных проблем села. В последние годы имеет место существенное увеличение количественных и качественных показателей развития СПКК. Так, в РФ за период с 1996 по 2002 г. их число возросло в 35 раз, численность членов - в 46 раз, сумма выданных займов - в 175 раз и составила 350 млн руб.

2. В настоящее время в многоукладной аграрной экономике созданы благоприятные социально-экономические условия для функционирования кредитных кооперативов. В региональном АПК Саратовской области за последние 7 лет отмечается положительная тенденция развития СПКК. Так, на 01.01.04 г. в этой области насчитывалось 28 изучаемых структур. За указанный период ими выдано более 1,5 тыс. займов на общую сумму 76 млн руб., в расчете на одного члена-пайщика - 40 тыс. руб., средний размер займа составил 51 тыс. руб. В исследуемом регионе по инициативе первичных кооперативов образованы 2 структуры областного уровня: Саратовский межрегиональный сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив «Кооператор Поволжья» и межрайонный сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив «Гарант».

3. В работе предложен концептуальный подход к развитию саморазвивающейся системы кредитной кооперации, которая должна включать следующие три уровня: местные (первичные) СПКК, областные кооперативы и их федеральные союзы. Наряду с этим выявлены этапы создания системы и раскрыта схема взаимодействия между указанными уровнями кредитных кооперативных структур.

4. В диссертации на основе обобщения опыта работы СПКК и их систем выявлены направления деятельности, повышающие социально-экономическую эффективность функционирования указанных структур: расширение перечня финансовых услуг своим членам (в т. ч. привлечение вкладов); внедрение различных схем работы с пайщиками; сотрудничество со страховыми, торговыми организациями и потребительскими кооперативами других видов деятельности.

5. В исследовании сформулированы ключевые условия формирования самодостаточной системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов, к которым отнесены: развитие и укрепление кооперативов первого уровня как основы всей будущей региональной системы; создание фондов финансовой взаимопомощи и резервов, систем финансовой и правовой поддержки на втором уровне системы; стремление к достижению самостоятельности и финансовой стабильности всей региональной системы путем четкой регла-

ментации взаимоотношений между уровнями системы и наращивание паевого фонда. При соблюдении указанных условий будет обеспечено эффективное функционирование всей региональной системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов.

6. Разработана процедура создания сельскохозяйственного потребительского кооператива второго уровня с выделением четырех основных этапов: подготовительного, организационного, учредительного и регистрационного, а также для каждого этапа предложены конкретные мероприятия. Последовательное выполнение этих мероприятий позволит, на наш взгляд, в короткие сроки обоснованно создать работоспособный кооператив второго уровня.

7. Для расширения сферы деятельности кредитной кооперации во всех микрозонах Саратовской области предлагаем существующим кооперативам формировать разветвленную сеть кооперативных участков в близлежащих районах с помощью создания филиалов в конкретных населенных пунктах. Наряду с этим в диссертации разработан механизм функционирования системы региона.

8. В исследованиях предложены основные элементы стратегии развития системы СПКК региона: направления кредитной политики и программы маркетинга областной сети кредитных кооперативов; перспективный план развития филиала кооперативного участка в населенном пункте; факторы, определяющие кредитоспособность заемщика и уровень процентной ставки.

9. Разработана и предложена к применению динамическая модель, позволяющая определить целесообразность создания, спрогнозировать размещение по территории области и развитие как действующих и проектных СПКК, так и их групп с учетом внутренних и внешних факторов, влияющих на процесс привлечения в исследуемые структуры потенциальных членов и эффективность вложения дополнительных денежных средств. Модель предоставляет возможность просчитать множество этапов и сценариев развития сети СПКК в районе, микрозоне и области. Ее рекомендуется использовать кредитным кооперативам регионального и федерального уровня для обоснования финансирования первичных сельскохозяйственных кредитных кооперативов.

Основные положения диссертации опубликованы в следующих работах:

1. Лексина А.А. Результаты социологических исследований по кооперации крестьянских (фермерских) хозяйств // Эколого-экономические проблемы развития АПК: Тезисы докладов Всероссийской научно-практической конференции 28-29 июня 2001 г. Калуга, 2001. С. 41-42 (0,1 печ. л.).

2. Лексина А.А. Опыт формирования механизма взаимоотношений в сельскохозяйственном кредитном кооперативе // Значение реорганизации и кооперации в оздоровлении экономики сельскохозяйственного производства: Материалы конференции, проходившей 7-8 июня 2001 г., по программе проекта «Информационно-техническое содействие сельским товаропроизводителям Саратовской области». Саратов: ООО «Тесар-издат», 2001. С. 60-61 (0,16 печ. л.).

3. Лексина А.А. Правовые основы развития сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов и их формирований // Экономические и организационные проблемы развития АПК: Сб. материалов Всероссийской научно-практической конференции. Пенза, 2002. С. 87-89 (0,16 печ. л.).

4. Лексина А А Актуальность создания формировании сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов // Вестник Саратовского госагроуниверситета им. R И. Вавилова 2002, №2. С. 14-17 (032 печ. л.).

5. Лексина А.А. Современное состояние сельскохозяйственной потребительской кредитной кооперации в аграрном секторе Саратовской области // Актуальные проблемы АПК на современном этапе: Сб. науч. работ ФГОУ ВПО «Саратовский ГАУ». Саратов, 2003. С. 115-118 (0,16 печ. л.).

6. Лексина А.А. Тенденции развития сельскохозяйственной потребительской кредитной кооперации в современной России // Молодые ученые ФГОУ ВПО «Саратовский ГАУ» - агропромышленному комплексу Поволжского региона: Сб. науч. работ. Саратов, 2003. С. 91-94 (0,16 печ. л.).

7. Лексина А.А. Развитие системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов в аграрном секторе Саратовской области // Современные технологии возделывания сельскохозяйственных культур и их экономическая эффективность: Сб. науч. статей. Саратов, 2004. С. 168-172 (0,26 печ. л.).

Подписано в печать 27.05.04. Формат 60x84/¡g. Печ. л. 1,0. Тираж 100. Заказ 505/434.

Федеральное государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Саратовский государственный аграрный университет им. Н.И. Вавилова». 410600, Саратов, Театральная пл., 1.

»1J9Î*

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Лексина, Анна Александровна

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТАНОВЛЕНИЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЙ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ В НОВЫХ УСЛОВИЯХ ХОЗЯЙСТВОВАНИЯ;.

1.1. Особенности функционирования сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов в современных экономических условиях.

1.2. Концептуальные подходы к развитию системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов

1.3. Варианты развития сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов в регионах страны.59;

ГЛАВА 2. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТНЫХ КООПЕРАТИВОВ В САРАТОВСКОЙ ОБЛАСТИ.

2.1. Тенденции развития сельскохозяйственных потребительских кредитных, кооперативов в аграрном секторе Саратовской области.

2.2. Организационная структура объединений сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов.

ГЛАВА 3. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТР1Я СИСТЕМЫ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЙ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ НА РЕГИОНАЛЬНОМ УРОВНЕ.

ЗЛ. Методические подходы по созданию системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов.

3.2. Схема функционирования системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов.

3.3 Динамическая модель развития системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Развитие системы сельскохозяйственной потребительской кредитной кооперации в региональном АПК"

Актуальность темы исследований.

В процессе рыночных преобразований в, аграрном секторе России развивается мелкий агробизнес; в частности крестьянские (фермерские) хозяйства и различные виды кооперативов. Однако количественный рост этих хозяйствующих субъектов не сопровождается» формированием соответствующей обслуживающей инфраструктуры, а именно: доступной и надежной системы мелкого кредита. Для существующих в настоящее время кредитных структур не выгодно обслуживание малого агробизнеса. В' связи с этим назрела реальная необходимость bi создании сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов; которые помогали бы К(Ф)Х осуществлять инвестиционные программы и повышать эффективность производства сельскохозяйственной продукции.

Несомненно, важна задача создания системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов, при которой кредиты были бы доступны по цене и условиям их получения даже для наиболее отдаленных от банковских центров аграрных товаропроизводителей,. Кредитные и ссудосберегательные товарищества России осуществляли в начале столетия реальную» финансовую помощь крестьянам, государство оказывало системе кредитной кооперации всемерную поддержку с целью ее развития путем распределения государственных субсидий и льготных кредитов.

Первые сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы появились в Российской Федерации в 1996 г. и быстро начали развиваться в Волгоградской и Ростовской областях, где администрации областей понимали и видели в кооперативах один из путей вывода сельского хозяйства из кризиса не только с помощью государственных мер, но - и при активном участии сельского населения. С тех пор к 2003 г. число сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов (СПКК) в России возросло в 35 раз (с 8 до 280), ,численность их членов - в 46 раз (с 0,5 до 23 тыс. человек), размер паевого фонда - в 40 раз (с 1 до 40 млн руб.), сумма ежегодно выдаваемых займов — в 175 раз (с 2. до 350 млн руб.). Таким образом, с полной уверенностью можно утверждать, что динамика, развития кредитной кооперации в стране имеет ярко выраженную положительную тенденцию.

Однако самостоятельно СПКК в полной мере не могут удовлетворить потребности! своих: членов в получении мелкого, дешевого и доступного кредита: вследствие ограниченности; кредитных портфелей- yl незащищенности от факторов внешней среды. Мировая практика свидетельствует о том, что сделать кредит доступным для сельскохозяйственных товаропроизводителей возможно лишь при; условии создания многоуровневой; системы кредитной кооперации, звеньяг которой взаимодействуют между собой для достижения» общих целей.

Проблема! развития формирований сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов на современном этапе их становления заключается в неразработанности ряда теоретических и методологических, положений; конкретных практических рекомендаций; по формированию, развитию и механизму взаимоотношений кредитных кооперативных структур агробизнеса в экономике России. Все это затрудняет становление действенной* эффективно функционирующей системы сельскохозяйственной кредитной кооперации в регионах страны.

Исходя из вышесказанного, актуальность темы диссертационной работы обусловлена: во-первых, необходимостью формирования в аграрном секторе доступной и надежной системы кредитования сельхозтоваропроизводителей; во-вторых, значимостью кредитной! кооперации для развития национального аграрного производства; и социального переустройства; села; в-третьих, неразработанностью многих теоретических и методологических вопросов становления, развития ш функционирования структур сельскохозяйственной потребительской кредитной кооперации в современных рыночных условиях.

Состояние разработанности темы.

Вопросам сельскохозяйственной; кредитной кооперации посвящены труды многих известных российских ученых начала XX века: A.B. Чаянова, М.И. Туган-Барановского, А.Н. Анцыферова, С.Н: Прокоповича, C.JI. Маслова и других. Они определили основы отечественной, теории сельскохозяйственной кредитной кооперации, выявили необходимые предпосылки для ее развития.

Проблемы формирования и функционирования исследуемых кооперативных структур в современных условиях социально-экономической5 трансформации рассматривались в работах Р.Г. Янбых, Г.П; Филипповой, М;Л. Лишанского, И.Б. Масловой, А.М. Мазурицкого, В.М. Пахомова, И.Л. Бубнова, Г.Н. Никулина, Ю.К. Рыбина, A.A. Черняева, Б.З. Дворкина, И.П. Глебова, A.A. Голованова, С.Б. Коваленко, H.A. Медведевой; В:К. Крутикова, М.М. Коробейникова и других. Однако в работах названных ученых и специалистов; исследовались лишь отдельные аспекты функционирования СПКК (вопросы государственной: поддержки, правового обеспечения деятельности, формирования- ресурсной базы, примеры деятельности отдельных кредитных кооперативов).

Публикации? зарубежных ученых (К. Беме, Д. Шпаар, К. Пиплз, В; Саломо, Г. Шридер) затрагивают вопросы деятельности уже сформировавшихся структур сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов и лишь частично рассматривают проблемы их становления и» функционирования в новых условиях хозяйствования; на неохваченных кооперацией территориях.

В настоящее время неисследованными остаются вопросы особенностей формирования и развития СПКК в рыночных условиях, оптимальной организационной структуры СПКК 2-го уровня; в разработке нуждается механизм создания и функционирования системы СПКК в масштабах региона, определяющий главные функции? ее структурных элементов — местных кредитных кооперативов и их областных формирований. Таким образом, степень разработанности проблем организацию и функционирования кредитных кооперативных структур агробизнеса в условиях реформируемой экономики можно оценить как недостаточную. Большая практическая значимость и недостаточная разработанность указанных проблем определили выбор темы, цель и задачи диссертационного исследования:

Цель диссертационной работы заключается в обосновании научно-методических положений и разработке практических рекомендаций по созданию, функционированию и развитию системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов на региональном уровне. Реализация этой цели потребовала решения следующих задач:

- определения особенностей функционирования сельскохозяйственных потребительских кредитных, кооперативов в новых условиях хозяйствования;

- раскрытия концептуальных, подходов к развитию формирований сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов;

- анализа и обобщения опыта создания, развития и функционирования структур сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов регионов страны;

- выявления основных тенденций развития СПКК исследуемого региона на основе изучения опыта действующих кредитных кооперативов;

- определения главных условий организационного построения эффективно функционирующего регионального объединения СПКК;

- выделения этапов создания региональной системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов;

- обоснования схемы функционирования региональной системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов;

- разработки/ динамической:' модели развития системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов. Объект, исследуемый в - научной работе, определяется актуальностью^ рассматриваемой темы, ее недостаточной разработанностью в практическом и» теоретическом плане. В нашей; работе им являются: сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы Саратовской области. Более углубленные изучения проводились на примере СПКК «Гарант»

Новобурасского района, «Стимул» Краснокутского района, «Надежда»

Озинского района, «Хозяин» Саратовского района и «Крестьянин»

Лысогорского района Саратовской области.

Из объекта исследования непосредственно вытекает более широкий круг вопросов, подлежащих рассмотрению. В совокупности они образуют предмет исследования. Предметом исследованиям в данной работе является комплекс экономических отношений, характеризующих внутренние И' внешние взаимосвязи СПКК, возникающие в процессе создания и функционирования сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов и их региональных систем.

Правильный выбор методов исследования является важнейшей предпосылкой успешного решения поставленных в работе задач. Нами в ходе: исследования использовались следующие общенаучные методы познания:

1. Системный; подход. Кредитная кооперация функционирует как иерархичная система, элементам которой присуща как субординация, так и координация. Системный подход к исследованию кредитной кооперации предполагает раскрытие специфических свойств и функций как всего регионального объединения, так и отдельных его элементов.

2. Метод структурного анализа. Кредитная кооперация рассматривается в работе как система,- состоящая из совокупности составляющих ее элементов - кооперативов,, их объединений и союзов. Выявление сущности кредитной кооперации правомерно на базе анализа ее единичного звена - кооператива.

3. Дифференциальный метод. • Исследование специфических характеристик, присущих потребительской кредитной кооперации, позволяет выявить ее частные характеристики, определить на их основе место сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов в кооперативной системе, их взаимосвязь с другими формами кооперации.

4. Метод исторического анализа. Кредитная кооперация постоянно развивается под воздействием различного рода факторов й обстоятельств. Системный подход, акцентирующий внимание на относительной устойчивости объекта, не раскрывает присущие ему изменчивость и динамичность. Эти направления можно исследовать, используя принцип историзма, с помощью которого раскрываются конкретные условия, формы и последовательность развития кредитных кооперативов.

При разработке основных положений диссертации автор исходил из имеющихся информационных и аналитических возможностей, применяя следующие методы: экономико-математический, статистический и социологический, сравнительный анализ, математическое моделирование экономики, историко-монографическое исследование, экспертные оценки, логику и др.

Теоретической и методологической основой работы является обобщение и критический анализ работ" отечественных и зарубежных ученых по проблемам потребительской кооперации, кредитования сельхозтоваропроизводителей, создания и функционирования сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов разных уровней, организации и управления деятельностью СПКК, а также их межуровневого взаимодействия; законодательных и нормативных актов, регламентирующих порядок организации и работы СПКК, некоммерческих и банковских организаций на территории страны; фактического материала по вопросу исследования за 1996 — 2002 г.

Информационной базой исследования послужили данные Фонда развития сельской кредитной кооперации РФ, Союза сельских кредитных кооперативов, проекта Европейского союза TACIS FD RUS 9801 «Стратегия развития сельской кредитной кооперации и пилотные проекты», Министерства: сельского хозяйства и продовольствия Саратовской области, Саратовского: межрегионального сельского кредитного потребительского' кооператива «Кооператор Поволжья»,, первичная отчетность и материалы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов Саратовской* области, информация периодической печати.

Научная новизна диссертационной работы заключается в обосновании научно-методических положений и разработке практических рекомендаций по созданию, функционированию- ш развитию системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов на региональном уровне, а именно: определены особенности функционирования сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов в современных экономических и правовых условиях, заключающиеся в востребованности института; мелкого кредита, оказывающего доступные услуги по кредитованию и сбережению средств различным категориям сельхозтоваропроизводителей; обоснованы концептуальные подходы к развитию системы кредитной кооперации, включающие процессы формирования и гибкого взаимодействия кредитных организаций трех уровней: района, области: и республики; выявлены тенденции развития СПКК в новых условиях хозяйствования и принципы организационного построения их региональных систем, целью которых является достижение стабильного функционирования первичного звена; выделены этапы формирования региональной системы СПКК и предложен перечень последовательных мероприятий (организационных, управленческих, правовых) по созданию кредитных кооперативов второго уровня; предложена схема взаимодействия формирований в региональной системе СПКК, раскрывающая перспективные возможности расширения сети кредитных кооперативов путем создания кооперативных участков в населенных пунктах; разработана динамическая модель развития системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов, позволяющая обосновать необходимость создания, спрогнозировать размещение по территории области и развитие СПКК и их групп.

Практическая значимость и апробация результатов исследования: 1. Диссертационное исследование проводилось с учетом необходимости решения; практических задач по созданию доступной системы кредитования мелких и средних сельхозтоваропроизводителей. Практическую значимость имеют конкретные разработки по созданию и функционированию региональной системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов, которые могут быть использованы: региональными ассоциациями и союзами К(Ф)Х при разработке и реализации программ развития сельскохозяйственной потребительской кредитной кооперации; заинтересованными организациями при, оказании консультационной, организационной и методической; помощи формирующимся и действующим СПКК; кредитными потребительскими кооперативными структурами агробизнеса при внедрении стратегии рыночного саморегулирования в условиях конкуренции на финансовом рынке; кредитными потребительскими кооперативами 2-го уровня для* планирования развития самодостаточной эффективно- функционирующей системы СПКК на уровне региона.

2. Основные положения работы докладывались и обсуждались на международной конференции «Основы менеджмента и бухгалтерский учет в сельском кредитном кооперативе» при участии АСБ1/УОСА в рамках проекта Фонда Евразия в г. Ярославле (2001 г.), трех научно-практических конференциях по итогам научно-исследовательской работы профессорско-преподавательского состава и аспирантов Саратовского государственного аграрного университета им. Н. И; Вавилова (2001 - 2004 гг.). Предложенные разработки одобрены и используются в работе Саратовского межрегионального сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Кооператор Поволжья».

По теме диссертации опубликованы 7 (семь) статей (в том числе в центральной печати - Вестнике Саратовского государственного аграрного университета им. Н. И. Вавилова) общим объемом 1,3 печатных листа (из них авторских - 1,3 печатных листа).

Объем и структура диссертации обусловлены целью и задачами, решаемыми в процессе исследования. Работа состоит из введения, трех глав, выводов и предложений и списка использованной литературы, включающего 174 наименования. Содержание диссертации изложено на 228 страницах компьютерного текста, включает 15 таблиц, 33 рисунка, 19 приложений.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Лексина, Анна Александровна

Выводы и предложения!

1. В исследованиях установлены особенности и преимущества функционирования сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов в современных условиях, к числу которых автор относит острую потребность сельхозтоваропроизводителей в кредитных ресурсах, отсутствие отработанной законодательной базы федерального уровня, регламентирующей процессы создания, функционирования и государственной поддержки; доступность получения и высокий показатель возвратности кооперативного кредита, низкий ссудный процент, возможность сбережения средств, участие в деятельности кооператива, а также создание новых; рабочих мест и; решение социальных проблем села. В последние годы имеет место существенное увеличение количественных и качественных показателей развития СПКК. Так, в РФ за период с 1996 по 2002 г. их число возросло в 35 раз, численность членов - в 46 раз, сумма выданных займов - в 175 раз и составила 350 млн руб.

2. В настоящее время в многоукладной; аграрной > экономике созданы i благоприятные социально-экономические условия для функционирования кредитных кооперативов. В региональном АПК Саратовской области за последние 7 лет отмечается, положительная тенденция развития СПКК. Так, на 01.01.04 г. в этой области насчитывалось 28 изучаемых структур. За указанный период ими выдано более 1,5 тыс. займов на общую сумму 76 млн руб., в? расчете на одного члена-пайщика - 40 тыс. руб., средний размер займа составил 51 тыс. руб. В исследуемом регионе по инициативе первичных кооперативов образованы 2 структуры областного уровня: Саратовский межрегиональный сельскохозяйственный! кредитный потребительский кооператив «Кооператор Поволжья» и. межрайонный сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив «Гарант».

3. В работе предложен концептуальный подход к развитию саморазвивающейся системы кредитной кооперации, которая должна включать следующие три уровня: местные (первичные) СПКК, областные кооперативы и их федеральные союзы. Наряду с этим выявлены этапы создания системы и раскрыта схема взаимодействия между указанными уровнями кредитных кооперативных структур.

4. В диссертации на основе обобщения опыта работы СПКК и их систем: выявлены направления; деятельности, повышающие социально-экономическую эффективность функционирования указанных структур: расширение перечня финансовых услуг своим членам (в т. ч. привлечение вкладов); внедрение различных схем работы с пайщиками; сотрудничество со страховыми, торговыми организациями и потребительскими кооперативами других видов деятельности.

5. В исследовании сформулированы ключевые условия формирования самодостаточной системы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов, к которым отнесены: развитие и укрепление кооперативов первого уровня как основы всей будущей- региональной системы; создание фондов финансовой взаимопомощи и резервов, систем финансовой и правовой поддержки на втором уровне системы; стремление к достижению самостоятельности и финансовой стабильности всей региональной системы путем четкой регламентации взаимоотношений между уровнями системы и наращивание паевого фонда. При соблюдении указанных условий будет обеспечено эффективное функционирование всей региональной системы сельскохозяйственных кредитных кооперативов.

6; Разработана процедура создания сельскохозяйственного потребительского кооператива» второго уровня с выделением четырех основных этапов: подготовительного, организационного, учредительного- и регистрационного, а также для каждого этапа предложены, конкретные, мероприятия. Последовательное выполнение этих мероприятий позволит, на наш взгляд, в короткие сроки обоснованно создать работоспособный: кооператив второго уровня.

7. Для расширения сферы деятельности кредитной кооперации во всех микрозонах Саратовской области предлагаем существующим кооперативам формировать разветвленную сеть кооперативных участков в близлежащих районах с помощью создания филиалов в конкретных населенных пунктах. Наряду с этим в диссертации разработан механизм функционирования системы региона.

8. В исследованиях предложены основные элементы стратегии развития системы СПКК региона: направления кредитной политики и программы маркетинга областной сети кредитных кооперативов; перспективный план развития филиала кооперативного участка в населенном пункте; факторы, определяющие кредитоспособность заемщика и уровень процентной ставки.

9. Разработана и предложена к применению динамическая модель, позволяющая определить целесообразность создания, спрогнозировать размещение по территории области и развитие как действующих и проектных СПКК, так и их групп с учетом внутренних и внешних факторов, влияющих на процесс привлечения в исследуемые структуры потенциальных членов и эффективность вложения дополнительных денежных средств. Модель предоставляет возможность просчитать множество этапов и сценариев развития сети СПКК в районе, микрозоне и области. Ее рекомендуется использовать кредитным кооперативам регионального и федерального уровней для обоснования финансирования первичных сельскохозяйственных кредитных кооперативов.