Реализация экономических интересов в страховой сфере национального хозяйства тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Поздняков, Александр Алексеевич

ВВЕДЕНИЕ

Глава- 1.- Специфика- реализации экономических- интересов 10 социальных групп населения в сфере страхования

1.1 .Характеристики экономических интересов социальных групп 10 населения в страховании

1.2.Социальные институты экономических интересов

Глава 2. Генезис роли страхового сектора в российской 48 экономике

2.1. Эволюция социально-экономической сущности страхования в 48 национальном хозяйстве России

2.2. Приоритеты государственного надзора за страховой 80 деятельностью в России

Глава 3. Особая роль страховых институтов в обеспечении 93 социальной защиты населения

3.1. Реализация экономических интересов в системе социальных 93 гарантий, представляемых страхованием

3.2. Усиление значения социальной справедливости в социально- 140 экономической политике государства

Диссертация: введение по экономике, на тему "Реализация экономических интересов в страховой сфере национального хозяйства"

Актуальность диссертационной работы.

Безусловно, главными носителями экономических отношений и интересов в современных условиях являются личность и общество. Но в качестве основного опосредующего звена между этими главными действующими лицами выступает социальный субъект. В соответствии с этим в субъективной' структуре: экономических интересов главными видами являются личный и общественный, а опосредующим звеном в их взаимосвязи -групповой (коллективный) экономический интерес. Причем при господствующем положении разных форм собственности этот вид экономических интересов ведет себя по-разному.

Роль страхования в обеспечении социальных гарантий в национальном хозяйстве, в эффективной реализации экономических интересов, непрерывности, бесперебойности и сбалансированности общественного производства заложена в конечных результатах его проведения: в повышении защищенности субъектов хозяйствования от неблагоприятных событий; в полноте и своевременности возмещения ущерба и потерь в доходах; в участии временно свободных средств страхового фонда в инвестиционной деятельности страховых организаций; в пополнении за счет налогов на прибыль от страховых и других хозяйственных операций государственного' бюджета страны.

Исходя из этого можно в первую очередь отметить, что страховщики являются наиболее активными участниками, деятельности по превенции различных рисков. В настоящее время, стремление страховщиков к наиболее полному удовлетворению спроса клиентов привело к тому, что отдельные превентивные мероприятия переросли в систему работы по управлению рисками (так называемый "риск-менеджмент"), которая становится t повседневным элементом деятельности любой фирмы. В рамках этой деятельности страховые организации осуществляют финансирование мероприятий по предупреждению наступления страховых случаев, осуществляют материальную поддержку противопожарных органов, органов правопорядка и так далее.

Кроме того, страховщики аккумулируют значительные суммы страховых взносов. Во всем мире наличие в распоряжении страховщиков значительных денежных средств в виде страховых фондов и резервов ставит их в число наиболее эффективных инвесторов в различные секторы- национальной экономики. При этом инвестиционный потенциал страхования огромен. Часть своих взносов страховщики инвестируют в различные отрасли и сферы народного хозяйства, активно участвуя, таким образом, в процессе накопления капитала, то есть в расширенном общественном воспроизводстве. Инвестируя временно свободные денежные средства в народное хозяйство страны, страховщики выполняют функции кредитования экономики страны. Поскольку страховщики активно участвуют в обеспечении расширенного воспроизводства через кредитование, в том числе долгосрочное, постольку важна роль страхования в сохранении рабочих мест за счет долгосрочного кредитования новых производственных мощностей и расширения собственной деятельности. Кредиты страховщиков способствуют структурной перестройке экономики с учетом достижений НТР и конкуренции на мировом рынке. Кроме того, страховщики снимают с бюджета нагрузку по социальному обеспечению, что в современных условиях особенно важно.

На выбор темы работы повлияла необходимость поиска ответа на вопросы: во-первых, какая структура страхового сектора национального хозяйства позволит экономическим интересам хозяйствующих субъектов реализоваться наиболее эффективно; во-вторых, какой вектор экономических реформ в сфере страхования, направленный на максимальный учет социальных потребностей трудящихся населения позволит обеспечить реализацию социальной справедливости в национальном хозяйстве.

Степень разработанности проблемы.

В промышленно-развитых странах страхование - важный сектор экономики. Однако сравнения здесь затруднены, поскольку в этих странах статистика страхования различается. В большинстве стран первичный источник страховой статистики - сообщения правительственных органов, которые, стремятся- с. ее помощью- контролировать платежеспособность страховых компаний.

В разных странах основной источник страховой статистики - публикации, осуществляемые страховыми объединениями, которые обычно обеспечивают информацией только членов ассоциации. Попытка сравнений в международных масштабах обычно оканчивается неудачей, поэтому разные авторы имеют различные результаты. В данном диссертационном исследовании мы опирались на научные источники в нескольких ключевых сферах - экономической теории, теории страхования и социально-экономической результативности государственного регулирования экономики.

Важнейшие идеи и результаты по направлению экономической и теории страхования представлены в работах зарубежных авторов, таких как: Блашке Э., Бем-Баверка Е., Бернулли Д., Вальраса JL, Кейнса Дж. М., Маршала А., Менгера К., Моргенштерна К., Смита А., Титнера: Г., Фридмена М., Ф. Фон Хайека, Шубера Е., Шумпетера Й. и исследованиях отечественных учёных: Дюжикова Е., Миллермана А., Медведева В., Сплетухова Ю., Шахова В. и других.

В связи с этим, автор также обращался и к исследованиям, содержащим разработку отдельных сторон теории интересов Игнатовского Н., Юрьева В.

При рассмотрении вопросов, связанных с изучением социальной сферы национального хозяйства, акцент был сделан на трудах Бентама Дж., Даунса Э., Милля Дж., Маццола У., Парсонса Т., Петти В., Сиджвика Г., Эджуорта Ф. и российских ученых Москвина Д., Наумова Н. И т.д.

Но незавершённость названных теоретических исследований для условий переходной экономики, актуальность, а также практическая потребность в дополнительных исследованиях и обусловили выбор диссертационной темы и задач исследования.

Цель и задачи диссертационной работы.

Целью диссертационного исследования является разработка мероприятий- способствующих повышению- эффективности реализации интересов субъектов национального хозяйства в сфере страхования.

Задачи диссертационной работы:

• опрежелить специфику реализации экономических интересов социальных групп населения в сфере страхования;

• на основе анализа характеристик экономических интересов социальных групп населения в страховании выделить особую роль социальных институтов экономических интересов;

• выявить этапы эволюции социально-экономической сущности страхования в национальном хозяйстве России;

• уточнить приоритеты государственного надзора за страховой деятельностью в России;

• установить особую роль страховых институтов в обеспечении социальной защиты населения и в данном контексте определить рамочные параметры эффективной реализации экономических интересов в системе социальных гарантий, представляемых страхованием;

• определить вектор усиления значения страхования в обеспечении социальной справедливости в социально-экономической политике государства.

Предмет диссертационной работы - экономические отношения в страховой сфере народного хозяйства.

Объект диссертационной работы - страховой сектор экономики страны.

Методологической и теоретической основой исследования явились концептуальные и теоретические положения, представленные в классических и современных работах российских и зарубежных экономистов.

Исследование осуществлялось путём использования системного подхода, макроэкономического и общеэкономического анализа, сочетания исторического, логического и эволюционного подходов, метода восхождения от абстрактного к конкретному, методов: сравнительного- анализа, теоретического моделирования, циклично-генетического подхода к динамике экономики и т.д.

В работе нашли применение статистические и фактические материалы, представленные в специализированных изданиях и средствах массовой информации, а также большое количество законодательных и нормативных документов по теме исследования, регулирующих деятельность субъектов экономики России.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в том, что в нём:

Установлена специфика реализации экономических интересов социальных групп населения в сфере страхования. Выявлено, что специфика экономических интересов заключается в их долгосрочной ориентации, общенароднохозяйственном значении и косвенном производственном характере.

На основе анализа характеристик экономических интересов: социальных групп населения в страховании выделена особая роль социальных институтов экономических интересов. Вследствие того, что производство страховой услуги получает начало от фазы обмена общественного воспроизводства, сделан вывод, что в сфере страхования национального хозяйства находят отражение две последние фазы «социализации» экономического интереса, то есть его реализация и институционализация.

Уточнены характеристики эволюции социально-экономической сущности страхования в национальном хозяйстве России, сделан вывод, что они обусловлены возрастанием роли категорий - страховая защита, кредитование народного хозяйства и управление рисками — в социальной функции страхования.

Установлены приоритеты государственного надзора за страховой деятельностью в России, осуществляющиеся в соответствии с трех уровневой системой регулирования (гражданское, административное и-специализированное, финансовое право), на стадиях предварительного и текущего контроля с целью повышения эффективности реализации экономических интересов хозяйствующих субъектов национального хозяйства.

Обоснована особая роль страховых институтов в обеспечении социальной справедливости и социальной защиты населения и в этом контексте определены рамочные параметры эффективной реализации экономических интересов.

Обозначен вектор усиления значения социальной справедливости в социально-экономической политике государства и отмечено особое место социальной функции страхования в данном процессе.

Структура диссертационной работы была определена в соответствии с необходимостью решения поставленных научных задач. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.

Диссертация: заключение по теме "Экономическая теория", Поздняков, Александр Алексеевич

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В заключении диссертационной работы мы приходим к следующим выводам:

Во-первых, установлена специфика реализации экономических интересов социальных групп населения в сфере страхования. Вместе с прямыми производственными интересами огромное влияние на деятельность социальных субъектов оказывают его косвенные производственные экономические интересы. Долгое время в практике хозяйствования этим интересам не уделялось должного внимания. Однако опыт последних лет показал, что интенсификация общественного производства возможна лишь при систематическом улучшении труда, стабилизации данного процесса и нейтрализации угроз - вызовов внешней среды. К косвенным производственным экономическим интересам нами отнесена сфера страхования, призванная уменьшить производственные непроизводственные риски субъектов экономических отношений.

Во-вторых, на основе анализа характеристик экономических интересов социальных групп населения в страховании выделена особая роль социальных институтов экономических интересов. В диссертации сделан вывод, что в сфере страхования национального хозяйства находят отражение две последние фазы «социализации» экономического интереса — его реализация и институционализация. Страхование и система его общественных экономических отношений, отталкиваясь от фазы перераспределения (обмена) национального дохода, начинают собственное воспроизводственное бытие, состоящее из четырех фаз. Первая фаза страхового воспроизводства обеспечивает организацию страховой защиты через образование страховых резервов за счет страховых премий, которые уплачивают из нетто-доходов страховщикам граждане, предприниматели, государственные институты по линии добровольного и обязательного страхования, покупая услуги по страховой защите. Эта фаза — купля-продажа страховой услуги. Вторая фаза страхового воспроизводства - формирование и распределение страховых резервов. Третья фаза страхового воспроизводства - это индивидуальная материализация страховой защиты через использование страховщиком страховых резервов для страховой защиты конкретных пострадавших страхователей путем производства им страховых выплат. Четвертая фаза страхового воспроизводства связана с тем, что страховые выплаты обеспечивают застрахованным удовлетворение застрахованных ими имущественных интересов, связанных с владением, распоряжением, пользованием имуществом, или с их личностью или ответственностью перед третьими лицами.

В-третьих, выявлены этапы эволюции социально-экономической сущности страхования в национальном хозяйстве России. В результате эволюции сущности сферы страхования в национальном хозяйстве она приобрела особую функцию - социальную (наряду с возмещением убытков, инвестиционной функцией, предупредительной функцией). Реализация интересов экономических субъектов в сфере страхования народного хозяйства апеллирует к категории «страховая защита». Под страховой защитой понимается общественная категория, отражающая совокупность отношений, связанных с недопущением наступления неблагоприятных событий, носящих случайный характер, преодолением отрицательных последствий их воздействия и возмещением потерь, наносимых ими. Другая категория в данном контексте это система управления рисками. Ее можно определить как систему мероприятий, целью которых является организация защиты предпринимательской деятельности от негативных финансовых последствий непредвиденных событий или неблагоприятных обстоятельств. Управление рисками, по существу, является результатом практического использования в деятельности предприятий и организаций принципов страховой защиты в современных условиях в целях минимизации убытков, наносимых различными случайностями. Главной целью развития национальной системы страхования является создание такой страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц, которая обеспечивала бы им реальное возмещение убытков, причиняемых различными неблагоприятными случайными событиями, а также позволяла бы формировать и эффективно использовать инвестиционные ресурсы для развития экономики. I

В-четвертых, уточнены приоритеты государственного надзора за страховой деятельностью в России. С точки зрения обеспечения рамочных параметров реализации экономических интересов система государственного регулирования страхового рынка призвана решать следующие задачи: обеспечение правовых условий для стабильного развития национального страхового рынка и деятельности всех его участников; защита экономических интересов потребителей страховых услуг; создание и поддержание оптимальной структуры страховой защиты общественного воспроизводства; государственная поддержка развития страхования, в особенности, наиболее стратегически важных видов страхования (например, накопительного страхования жизни, дающего основной приток инвестиционных ресурсов в экономику); оптимизация налогообложения субъектов страхового рынка в целях стимулирования его развития; оптимизация условий инвестиционной деятельности страховщиков (с целью, во-первых, обеспечить финансовую устойчивость и платежеспособность страховых организаций, и, во-вторых, обеспечить соблюдение интересов государства); создание возможности целенаправленных воздействий через страхование на экономическую и социальную жизнь в целом (использования страхования в качестве экономического регулятора); развитие инфраструктуры страхового рынка; содействие кадровому обеспечению страховых компаний; обеспечение взаимодействия национального страхового рынка с международным; участие в работе межгосударственных органов страхового надзора.

В-пятых, установлена особая роль страховых институтов в обеспечении социальной защиты населения и в данном контексте определены рамочные параметры эффективной реализации экономических интересов в системе социальных гарантий, представляемых страхованием. В диссертационном исследовании социальная политика государства в широком смысле рассматривается как важный интегрирующий институт, обеспечивающий единство социально-экономической системы, поддерживающий нормативный порядок в обществе. Поэтому, хотя реализация высшей цели социальной политики государства - максимизация общественного благосостояния, непосредственно связана с экономической политикой, существует ряд специфических аспектов, присущих непосредственно социальной политике государства, в сфере реализации экономических интересов, а именно: стимулирование тех социальных групп, которые играют ведущую роль в развертывании экономического прогресса; содействие равенству экономических возможностей у представителей различных социальных групп и содействие более справедливому распределению выгод от экономического прогресса между членами общества; предотвращение и улаживание социальных конфликтов, возникающих в процессе экономического развития.

В-шестых, обозначен вектор усиления значения страхования в обеспечении социальной справедливости в социально-экономической политике государства. Главной целью экономической политики в области развития страхования является формирование национальной системы, способной выполнять следующие социально-экономические функции: защита от потенциальных рисков, необходимая для эффективного функционирования рыночной экономики и являющаяся фактором ее стабильности и стимулом расширения предпринимательской деятельности; аккумуляция долгосрочных инвестиционных ресурсов для развития экономики.