Роль Центрального банка Российской Федерации и его полевых учреждений в формировании эффективной платежной системы России тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Максименко, Эдуард Васильевич

Введение

Глава I. Сущность платежной системы России и место в ней полевых учреждений ЦБ РФ.

1.1. Организация платежного оборота в России. Место полевых учреждений ЦБ РФ в платежной системе.

1.2. Структура платежной системы России и организация системы расчетов.

1.3. Мультипликативный эффект в системе платежного оборота.

Глава II. Организация расчетной сети Банка России и перспективы ее развития.

2.1. Расчетное обслуживание в системе расчетно-кассовых центров.

2.2. Организация деятельности системы полевых учреждений

ЦБ РФ.

Глава III. Перспективы использования новых банковских технологий в платежной системе России.

3.1. Зарубежный опыт создания электронной системы платежей и его использование в России.

3.2. Развитие региональных расчетных систем (на примере ГУ

ЦБ РФ по Ярославской области).

3.3. Основные направления совершенствования военно-банковской системы обслуживания Вооруженных Сил

России.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Роль Центрального банка Российской Федерации и его полевых учреждений в формировании эффективной платежной системы России"

Актуальность темы. Эффективность функционирования финансовых рынков и банковского сектора экономики во многом зависит от действующей в стране платежной системы. Ее критериями, отвечающими потребностям экономики, являются оперативность и скорость проведения платежей, надежность и степень автоматизации системы расчетов, управление рисками при осуществлении банковских операций.

Актуальность исследования обусловлена необходимостью разработки механизма использования новых банковских технологий для создания быстродействующей и безопасной платежной системы, что позволяет расширить возможности кредитных организаций по маневрированию денежными ресурсами и тем самым минимизировать риски, связанные с технологией проведения межбанковских расчетов. В современных условиях хозяйствующим субъектам предоставляется широкий выбор платежных инструментов, которые наилучшим образом отвечают их потребностям по срокам исполнения, стоимости услуг банка, региональным особенностям и действующему законодательству. Однако условия хозяйственной жизни, выход из кризиса определяют стратегию развития банковской системы. По оценкам Банка России просроченная дебиторская задолженность на 1.01.2001г. составляла 916,3 млрд. руб.1 Доля неденежных расчетов в 2000г. в общехозяйственном обороте страны достигла 50%, а в некоторых отраслях (например, в автомобилестроении) до 60%.

Создание эффективной платежной системы России позволит укрепить устойчивость банковской системы, повысить качество осуществления банковским сектором, в том числе полевыми учреждениями ЦБ РФ, функций по расчетному обслуживанию организаций, исключить возможность возникновения системных банковских кризисов, укрепить доверие инвесторов к российской банковской системе и финансовым рынкам.

1 Годовой отчет Центрального банка Российской Федерации. - М.: ЦБ РФ, 2001. - С. 51.

Степень разработанности проблемы. Вопросы, связанные с анализом платежной системы, повышением ее эффективности, освещены в переводной экономической литературе такими авторами как Б. Бухвальд, Э. Долан, Я.Кор-наи, Т. Кох, К. Кэмпбелл, Р. Кэмпбелл, К. Макконнелл, Н. Мэнкью, Д.Синки, JI. Стенли Брю, Д. Уайтинг и др. Большинство пособий по банковскому делу содержит в том или ином объеме информацию, касающуюся как фундаментальных концепций функционирования платежной системы в целом, так и специфических вопросов, носящих прикладной характер и ориентированных на анализ отдельных ее элементов.

Анализ сущности платежной системы России осуществлен в трудах отечественных авторов Д. Айтметовой, М. Березиной, Д. Варшавского, Г. Клейне-ра, Е. Коляскина, О. Лаврушина, А. Ляско, В. Макарова, Т. Парамоновой, П.Ра-богошвили, С. Шаровой, А. Яковлева и других. В них анализируются основы платежного оборота, причины и факторы, обусловившие кризис в России, элементы платежной системы, принципы и формы организации безналичных расчетов. Основное внимание уделяется расчетам в финансовом секторе, организации внутрирегиональных и межрегиональных расчетов, зарубежному опыту построения платежных систем и проблемам развития межбанковских расчетов в России. В последние годы в журналах «Деньги и кредит», «Банковское дело», «Банковские услуги», «Финансовый бизнес» и ряде других был опубликован ряд статей, посвященных использованию новых банковских технологий в платежной системе.

Правовые основы организации и деятельности системы полевых учреждений Банка России, история возникновения и этапы развития, структура полевых банков, взаимоотношение их с другими финансово-кредитными институтами исследуется в трудах О. Антонюка, Я. Гейвандова, С. Ермакова, В.Жихарева, В. Заставнюка, Г. Кирисюка, Ю. Коречкова, Г. Королева, В. Пале-вича, М. Смирнова, А. Уварова и ряда других авторов. В них анализируется специфика деятельности полевых учреждений ЦБ РФ, их значение на современном этапе как мобильных, эффективно действующих банковских учреждений.

В научных публикациях показывается сущность платежной системы. В то же время нет комплексного исследования ее элементов в современных условиях, в том числе полевых учреждений Центрального банка России, не раскрыты значение и эффект от внедрения новых информационных технологий, не определено место полевых учреждений ЦБ РФ в платежной системе России, возможность и необходимость использования новых форм и методов финансово-кредитного обеспечения войск.

Цели и задачи исследования. Основная цель диссертационного исследования состоит в решении научной задачи по выявлению места и роли Центрального банка России и его полевых учреждений в платежной системе, разработке и обосновании использования новых форм финансово-кредитного обеспечения войск.

В соответствии с поставленной целью в диссертации решаются следующие основные задачи:

- выявить место и роль полевых учреждений Центрального банка РФ в процессе функционирования платежной системы;

- проанализировать структурные элементы платежной системы России и показать пути повышения эффективности ее функционирования;

- раскрыть сущность денежного мультипликатора и его экономический эффект в системе платежного оборота;

- выявить проблемы организации расчетной сети Банка России, показать значение создания всероссийской электронной системы межбанковских расчетов и перспективы участия в ней полевых учреждений ЦБ РФ;

- исследовать механизм обслуживания войсковых соединений и частей, обосновать возможность внедрения новых форм и методов финансово-кредитного обеспечения войск в современных условиях;

- проанализировать зарубежный опыт построения платежных систем и возможность его использования в России;

- показать влияние внедрения новых банковских технологий на повышение эффективности функционирования платежной системы.

Объектом исследования является платежная система России и ее структурный элемент - полевые учреждения Центрального банка РФ как совокупность организационных форм, инструментов, законодательно регулируемых элементов, способствующих эффективной организации денежного обращения в России.

Предметом исследования является совокупность институциональных элементов платежной системы и соответствующих им экономических отношений по поводу удовлетворения взаимных требований и обязательств хозяйствующих субъектов.

Информационная база исследования:

- Гражданский кодекс РФ;

- Федеральные законы;

- Указы президента РФ;

- Постановления Правительства РФ;

- нормативные и инструктивные материалы Центрального банка РФ, других министерств и ведомств;

- научные труды отечественных и зарубежных ученых в области банковского дела и развития платежных систем;

- диссертационные исследования российских специалистов;

- материалы периодической печати;

- данные бухгалтерской отчетности Центрального банка РФ, Департамента полевых учреждений ЦБ РФ.

В качестве гипотезы выдвинуто предположение о зависимости эффективности платежной системы от внедрения новых банковских технологий, создания электронной системы внутрирегиональных и межрегиональных платежей, формирования единой всероссийской системы платежей.

Теоретической основой диссертации являются аналитические подходы к сущности, экономической природе платежной системы, рассматриваемые в экономической литературе, исследования отечественных и зарубежных ученых об организации системы расчетов и влияния эффективной платежной системы на воспроизводственный процесс.

В качестве методологии применялись методы системного подхода к изучению предмета исследования, а также методы военно-экономического анализа: статистической группировки, динамики, сравнения и графический.

В основе исследования лежит диалектический метод: единство историко-генетического и субъектно-объектного анализа, наличие взаимосвязи и взаимозависимости социально-экономических явлений.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в следующем: доказана необходимость введения в российскую практику массового обслуживания физических лиц через лицевые счета в банках; показано место полевых учреждений ЦБ РФ в платежной системе России, разработаны новые формы и методы совершенствования финансово-кредитного механизма обеспечения войск; на основе анализа развития региональных расчетных систем доказана необходимость электронизации системы внутрирегиональных и межрегиональных платежей в полевых учреждениях Банка России; обоснована роль полевых банков в организации выдачи денежного довольствия военнослужащим и системы расчетов с применением платежных карт; доказана целесообразность включения полевых учреждений ЦБ РФ в систему валовых расчетов в режиме реального времени.

Практическая значимость исследования состоит в разработке предложений по введению в российских банках массового обслуживания физических лиц через лицевые счета с использованием платежных карт; выработке рекомендаций по электронизации системы внутрирегиональных и межрегиональных платежей в полевых банках; в целесообразности создания системы расчетов через полевые банки с помощью платежных карт и открытия индивидуальных счетов на каждого военнослужащего. Результаты исследования могут быть использованы расчетно-кассовыми центрами и полевыми учреждениями Банка России в практической деятельности, а также в учебном процессе при подготовке специалистов экономического профиля.

Апробация работы. Основные положения диссертации докладывались на 2-х научных межвузовских и 1-ой межрегиональной конференциях, 1-ой внутрирегиональной научно-практической конференции, 4-х научно-методических семинарах кафедры финансов и кредита ЯФ ВФЭУ. Результаты исследования используются в ЯФ ВФЭУ при преподавании дисциплин «Деньги, кредит, банки», «Банковское дело», «Экономическая теория», «Эмиссионно-кассовое обеспечение войск», «Бухгалтерский учет в банках» и других, а также при проведении научно-исследовательской работы «Эмеритальное обеспечение военнослужащих и лиц, уволенных с военной службы» (шифр «Обеспечение»).

Материалы диссертационного исследования опубликованы в 4-х научных статьях и 4-х тезисах докладов выступлений, общий объем которых составляет 2,2 п.л.

Структура и объем диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, включающих восемь параграфов, заключения, списка литературы и приложений. В ней представлены 9 таблиц, 25 рисунков, основной текст изложен на 146-и страницах текста. Список литературы включает в себя 128 наименований, приведены 9 приложений.

Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Максименко, Эдуард Васильевич

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Организация финансово-кредитного обслуживания юридических лиц и населения, функционирование кредитной системы играет исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования финансово-кредитного механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом. Вместе с тем, эволюция кредитной системы и кредитного дела в полной мере определяются экономической ситуацией в стране, господствующими формами и механизмами хозяйствования.

Каждому этапу историко-экономического развития народного хозяйства соответствует свой тип организации кредитного дела, своя структура кредитной системы, отвечающая соответствующим потребностям в кредитно-финансовом обслуживании отдельных звеньев экономики. Механизм функционирования кредитной системы постоянно меняется под влиянием изменений ее организационной структуры, организационно-правовых форм, осуществления кредитных операций, форм и методов кредитования и кредитно-расчетных отношений.

Одним из условий успешного перехода к современным формам рыночной экономики является совершенствование и развитие банковской системы как основы управления финансовыми ресурсами государства. Выполняя роль механизма перевода денежных средств, платежная система имеет важное значение для поддержания стабильности финансово-экономического состояния страны, развития ее производственных и рыночных структур.

В соответствии с действующим законодательством одна из основных функций Центрального 0"анка РФ заключается в организации и развитии платежной системы, являющейся важнейшим составляющим элементом работы финансовых рынков и банковского дела. Обеспечение бесперебойности и непрерывности платежей является важнейшим условием нормального и. функционирования экономики.

По нашему мнению, платежная система это совокупность институциональных элементов и соответствующих им экономических отношений, связанных с движением денежных средств по поводу удовлетворения взаимных требований и обязательств хозяйствующих субъектов.

В этом определении раскрываются две стороны: во-первых, институциональная, и, во-вторых, экономическая. Это позволило рассмотреть сущность платежной системы во всей ее многогранности.

В качестве итогов исследования следует выделить следующее.

Во-первых, выяснена сущность платежной системы и систематизированы ее структурные элементы. Причем следует выделить не только финансовый сектор, основу которого составляют кредитно-финансовые институты, но и нефинансовый сектор (хозяйствующие субъекты), и личный сектор, являющиеся также субъектами платежных отношений.

Во-вторых, показана роль Центрального банка РФ и его полевых учреждений в процессе функционирования платежной системы. Банк России выполняет важнейшую роль в обеспечении эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы. Он определяет государственную политику в области развития всей системы денежно-кредитных отношений.

Важным институциональным элементом платежной системы России является полевые учреждения Центрального банка РФ - воинские учреждения, предназначенные для банковского обслуживания воинских частей, учреждений Министерства обороны РФ, иных государственных органов и сил, обеспечивающих безопасность Российской Федерации, а также физических лиц, проживающих на территории военных объектов, других юридических лиц в тех случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений Банка России невозможно.

В-третьих, рассмотрены новые формы и методы финансово-кредитного обеспечения войск. В частности, проанализирована возможность развития систем электронной передачи информации, порядок взаимодействия между полевыми банками при осуществлении валовых расчетов в режиме реального времени. Доказывается возможность и необходимость организации систем расчетов с помощью пластиковых карточек, приведена схема прохождения платежей при использовании электронной карты.

В-четвертых, проанализированы факторы, повлиявшие на платежный кризис, определены пути его преодоления. Кризис платежной системы в значительной мере был связан с накопившимися макроэкономическими и структурно-технологическими дисбалансами и другими объективными обстоятельствами. Важную роль сыграло и невыполнение государством своих финансовых обязательств.

В качестве важнейших путей преодоления кризиса в диссертации выделены внедрение новых банковских технологий, создание всероссийской системы электронных платежей. При этом анализируется опыт функционирования зарубежных платежных систем.

В-пятых, определен механизм организации расчетной сети Банка России в современных условиях, показаны функции ЦБ РФ и его расчетно-кассовых центров. Проанализирована роль Центрального банка РФ в процессе функционирования платежной системы.

В-шестых, произведен расчет денежного мультипликатора. Расчет денежного мультипликаторд произведен как отношение денежного агрегата М2 к денежной базе (Н). Доказано, что в России в последние годы проводится взвешенная денежно-кредитная политика, направленная на укрепление российского рубля, создание эффективной системы расчетов.

В седьмых, дан анализ развития региональных расчетных систем, доказывается необходимость электронизации системы внутрирегиональных и межрегиональных платежей. В качестве примера исследована деятельность Главного управления ЦБ РФ по Ярославской области. Ведущая роль в совершенствовании платежной системы России принадлежит созданию и развитию электронной системы межбанковских расчетов (ЭЛСИМЕР), позволяющей учитывать и активно использовать возможности современной системно-технической среды, средств телекоммуникаций и защиты информации. По нашему мнению, эта проблема должна решаться Банком России на основе, во-первых, формирования единой телекоммуникационной сети, во-вторых, внедрения комплексной системы защиты информации, в-третьих, создания системы национальных форматов электронных банковских сообщений. Для этого необходимо проводить эксперименты по совершенствованию электронных внутри- и межрегиональных платежей.

Формирование эффективной платежной системы России отвечает потребностям экономики России. Создание быстродействующей и безопасной платежной системы позволит расширить возможности Банка России, его расчетно-кассовых центров и полевых учреждений, коммерческих банков по маневрированию денежными ресурсами, минимизации рисков, связанных с технологией проведения межбанковских расчетов.

Эффективная платежная система России позволит укрепить устойчивость банковской системы, повысить качество осуществления операций по расчетному обслуживанию организаций, исключить возможность возникновения банковских кризисов.