Совершенствование кредитной системы как определяющее условие реструктуризации экономики России тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Диссертация: текстпо экономике, кандидата экономических наук, Бондаренко, Анастасия Викторовна, Москва

РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ СОЦИАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

04201365272

БОНДАРЕНКО АНАСТАСИЯ ВИКТОРОВНА

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ КАК ОПРЕДЕЛЯЮЩЕЕ УСЛОВИЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ЭКОНОМИКИ РОССИИ

Специальность 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит

диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук

а правах рукописи

Научный руководитель

кандидат экономических наук, доцент Мельник Михаил Семёнович

Москва-2013

Содержание

Введение......................................................................................3

ГЛАВА I. Теоретические основы взаимосвязи кредитной системы и структуры национальной экономики

1.1. Кредитная система и структура экономики: особенности их взаимосвязи..................................................................................12

1.2. Характер взаимозависимостей кредитной системы и структуры экономики в развитых и развивающихся странах...................................30

ГЛАВА II. Анализ формирования взаимозависимостей кредитной системы и структуры российской экономики

2.1. Особенности становления и развития современной кредитной системы России.........................................................................................61

2.2. Влияние кредитной системы РФ на осуществление реструктуризации российской экономики....................................................................79

2.3. Противоречия в формировании эффективной структуры кредитной системы РФ.................................................................................99

ГЛАВА III. Направления совершенствования кредитной системы с целью реструктуризации российской экономики

3.1. Пути развития кредитной системы по усилению роли инвестиционных процессов в российской экономике...................................................118

3.2. Совершенствование кредитной системы для повышения влияния национальной банковской системы на реструктуризацию экономики........135

Заключение...............................................................................155

Список используемой литературы

158

Введение

Актуальность темы исследования.

Совершенствование кредитной системы является одной из важнейших проблем при реформировании отечественной экономики, поскольку именно она призвана обеспечить необходимыми финансовыми ресурсами процесс модернизации и реструктуризации российской экономики. Кроме того, существенные изменения в кредитной системе должны стимулировать переход к новому типу развития, что позволит России преодолеть отставание от экономически развитых стран, уйти от сырьевой зависимости в развитии экономики и занять достойное место среди ведущих стран мира. Потенциал в отечественной экономике, для решения этих задач, несомненно, есть, но необходимо им грамотно распорядится.

Важнейшей составной частью предстоящих изменений, которые представляют как большой научный интерес, так и огромные практические возможности, являются преобразования в финансовом секторе экономики. Они должны обеспечить активизацию кредитной деятельности и совершенствование кредитных отношений в рамках этой системы. Именно в формировании кредитной системы, по убеждению автора, заложен огромный, долгосрочный, созидательный потенциал устойчивого развития и стимулирования реального сектора экономики, как локомотива структурных изменений.

Определяющим качеством такой кредитной системы является стимулирование производства конечной продукции с высокой долей научно-технической составляющей, его способность своевременно и адекватно реагировать на происходящие изменения в национальной экономике.

Качественные характеристики формируемой кредитной системы должны обеспечивать как соответствие деятельности кредитных организаций текущим потребностям общественного развития, так и общую нацеленность кредитных отношений на модернизацию экономики.

Решение такой емкой проблемы, как структурная перестройка экономики страны, невозможно решить без существенного преобразования кредитного сектора, важнейшей направленностью функционирования которого должно стать обеспечение доступными финансовыми ресурсами промышленного производства. Стратегической установкой современного этапа реструктуризации, определяемой необходимостью модернизации структуры экономики, является постепенный переход от экстенсивного, что характерно для этапа становления кредитных организаций, к их интенсивному развитию, формированию нового типа звеньев банковской системы. При этом стратегия модернизации кредитного сектора должна соответствовать планам модернизации экономики страны и способствовать прогрессивным макроэкономическим сдвигам.

Особое внимание, при рассмотрении проблемы влияния кредитной системы на процесс реструктуризации и модернизации российской экономики, должно быть уделено, как в теоретическом, так и в практическом плане, проблеме циклического развития экономики. На её решение существенное, отягощающее влияние оказывает нынешний мировой финансово-экономический кризис, который негативно воздействует на начавшиеся формироваться положительные тенденции в российской экономике. В то же время, развитие положительных тенденций экономической системы на фазе рецессии мировой экономики, создает предпосылки для динамичного развития на фазе подъема. Отсутствие таковых, или их незначительное влияние на национальную экономику, обрекает её на выполнение второстепенных функций разделении труда на мировом уровне.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что рассматриваемые в работе проблемы совершенствования кредитной системы России и повышения её роли в структурной модернизации экономики являются объективно актуальными.

Степень научной разработанности проблемы

Имеющиеся научные труды в области финансов, денежного обращения и кредита по тематической направленности можно систематизировать следующим образом.

Формирование теории регулирования делового цикла в различной постановке основного тезиса (сдерживающий эффект ограничения банковского кредита), глубокий анализ воспроизводства и выявление закономерностей экономического развития произвёл выдающийся отечественный экономист М.И. Туган-Барановский. Анализируя причины цикличности развития, он выделяет три основных фактора, которые оказывают определяющее влияние на характер каждого цикла: состояние товарного рынка, денежного обращения и кредитоспособности. Определяющей особенностью каждого цикла, по мнению М.И. Туган-Барановского, является изменение структуры общественного воспроизводства.

Концепцию М.И. Туган-Барановского развил его ученик Н.Д. Кондратьев, который показал определяющее влияние изобретений на характер экономического развития. Их внедрение и вызывает цикличность экономики. На этой основе Г.Менш характеризует структуризацию экономики как процесс образования кластеров инноваций. Они, по мнению американского исследователя К.Фримена, возникают во время оживления как результат диффузии, распространения и сцепления нововведений в одну систему.

Существенный вклад в исследование теории денежного обращения и её влиянии на формирование структуры национальных экономик внесли: шведский экономист, профессор Стокгольмского университета Густав Кассель, подвергший аргументированной и убедительной критике трудовую теорию стоимости и теорию предельной полезности и уделившим основное внимание факторам, определяющим формирование цен; английский экономист Р. Хоутри и американский экономист И. Фишер, тесно увязавшие

изменения в области денежного спроса и предложения, процентной ставки и размеров кредита, как определяющих инструментов управления инвестиционными процессами, с изменениями в структуре национальных экономик и совершенствованием процессов экономического развития, формированием экономических циклов.

Закономерная связь между крупномасштабными технологическими сдвигами и циклическими финансовыми кризисами, приводящими к локальным и глобальным экономическим кризисам, определяется в исследовании Перес К.

Проблемы функционирования международных финансов, управления международными денежными потоками исследовали Дж. М. Лоуренс, В.Э. Максимо, Д.М.Михайлов, Фредерик С. Мишкин.

Вопросы теории и практики деятельности банковских систем получили свое развитие в работах Г.Л. Авагян, Г.Н. Белоглазовой, Н.П. Белотеловой, Н.В. Бондарчук, Ф Бройер., П. Вайбель, Ф. Вельтер, Ю.Г. Вешкина, O.A. Груниной, И. Дюбуа, В.Е. Евдокимовой, Е.П. Жарковской, Г.Г. Коробовой, P.A. Карпова, О.И. Лаврушина, В.В. Масленникова, Т.В. Никитина, М. Ротбард, В.Д. Руднева, А.Ф. Рябова, K.P. Тагирбекова, Д. Хуммель и др.

Проблемы модернизации финансового сектора, а также его взаимодействия с реальным сектором экономики исследовали А.Г. Аганбегян, A.A. Акаев, Е.И. Ануфриев, С.Ю. Глазьев, В.В. Ивантер, Д.И. Кузнецов, М.С. Осадчий, B.C. Панфилов и др.

Исследованию проблем функционирования кредитных систем посвящено много работ, однако, современные тенденции развития экономики ставят перед финансовой наукой новые задачи. Поэтому, несмотря на значительное число научных работ, посвященных вопросам развития кредитного сектора, в экономической науке отсутствует глубокая теоретическая проработка концептуальных вопросов совершенствования кредитной системы с позиций перехода на новый тип развития российской экономики. Недостаточно глубоко исследованы место и роль кредитной

системы в этом процессе, а также практические аспекты объективно необходимых преобразований, стратегических особенностей управления этим процессом, исходя из объективных предпосылок развития денежно-кредитной системы. Кроме того, слабо отражены проблемы тесной взаимосвязи финансового и реального секторов экономики в разрезе проведения реструктуризации экономики.

Экономическая реальность на каждом новом этапе общественного развития преподносит все более сложные проблемы, необходимость разрешения которых, требует переосмысления сложившихся стереотипов, формирования новых методов решения современных экономических ситуаций, выработке более полно соответствующих им подходов в использовании кредитно-денежных инструментов.

В полной мере это относится и к проблеме взаимосвязи кредитной системы и структуры национальной экономики, целесообразность более детального исследования которой, жизненно важно для российской экономики на современном этапе развития.

Объектом исследования является кредитная система РФ как объективное условие структурных изменений в российской экономике.

Предметом исследования выступают финансово-экономические отношения, формирующиеся в процессе тесного взаимодействия кредитно-финансовой системы с реальным сектором экономики.

Целью диссертационного исследования является разработка теоретических положений, методических подходов и практических рекомендаций по совершенствованию кредитной системы как основы реструктуризации российской экономики.

Достижение поставленной цели предопределило постановку и решение следующих задач:

• изучить теоретические подходы в области определения взаимосвязи национальной кредитной системы и структуры

экономики, обосновать роль кредитной системы в данном процессе;

• обобщить опыт экономически развитых и развивающихся стран по взаимосвязи развития кредитных систем и совершенствования структуры экономики;

• исследовать процесс становления отечественной кредитной системы, выявить особенности её формирования и функционирования на отдельных этапах;

• оценить влияние кредитной системы на осуществление реструктуризации российской экономики, обосновать основные противоречия в формировании эффективной структуры кредитной системы РФ;

• разработать практические рекомендации по совершенствованию развития кредитной системы как определяющего условия усиления роли инвестиционных процессов и повышения конкурентоспособности национальной банковской системы.

Теоретическая основа и методологическая база исследования

Теоретической основой исследования послужили отечественные и зарубежные труды ученых-экономистов по данной проблеме, законодательные и нормативные акты в области влияния кредитования на развитие экономики.

Методологическая база исследования базируется на общенаучных методах познания: логический, системный, комплексный подход; статистические методы обработки данных, единство исторического и логического, индуктивного и дедуктивного; анализ и синтез. В процессе исследования также применялись методы статистического, системно-экономического и логического анализа, методы обработки данных средствами электронных таблиц Microsoft Excel 2010. Синтез научных подходов позволил провести наиболее полное исследование фундаментальных основ модернизации в кредитной сфере, определить ее

исторические истоки и обосновать необходимость проведения преобразований на современном этапе развития, её мотивацию. Все это предопределило выбор темы диссертационного исследования, а также его актуальность.

Научная новизна заключается в обосновании зависимости между кредитной системой и реальным сектором экономики на различных уровнях развития общественного воспроизводства, разработке теоретических положений в области повышения роли кредитной системы в реструктуризации национальной экономики, выработке практических рекомендаций по совершенствованию кредитной системы России в современных экономических условиях.

Особенностью работы является системный подход к решению проблем реформирования кредитной сферы экономики, определение важнейших тенденций развития денежно-кредитной сферы и возможные сценарии их развития, определение условий нацеленности кредитной сферы на долгосрочное, устойчивое и стабильное осуществление воспроизводственных процессов в экономической системе.

К наиболее значимым результатам, составляющим новизну диссертационного исследования, относятся следующие:

1. уточнены и конкретизированы роль и задачи кредитной системы в процессе формирования структуры национальной экономики. Определено, что кредитная система является центральным звеном данного процесса, так как в определяющей степени обеспечивает формирование новой экономической структуры необходимыми финансовыми ресурсами;

2. выявлена взаимосвязь кредитных систем развитых и развивающихся стран с формированием структуры экономики, а также установлено их влияние на стимулирование производства и развитие наукоёмких отраслей в контексте осуществления экономической политики;

3. Обоснованы определяющие тенденции развития кредитной системы РФ на современном этапе;

4. выявлены фундаментальные диспропорции и противоречия в развитии кредитной системы, в том числе, в проводимой денежно-кредитной политике по осуществлению реструктуризации экономики, установлено отсутствие согласованности в направлении их развития и взаимодействия;

5. разработаны практические рекомендации по совершенствованию развития кредитной системы как определяющее условие повышения эффективности функционирования национальной банковской системы.

Практическое значение и апробация диссертационного исследования определена научно-методическим вкладом в решение актуальных воспроизводственных проблем, связанных с повышением роли кредитной системы в условиях модернизации реального сектора российской экономики. Практическая значимость работы обусловлена тем, что выполнены теоретические обобщения, сформулированы методические подходы и рекомендации, которые могут быть использованы государственными институтами и органами власти, регулирующими деятельность в кредитно-инвестиционной сфере при разработке мер и программ, для повышения эффективности кредитной системы.

Основные теоретические положения и практические рекомендации диссертационной работы докладывались и обсуждались на научных конференциях различного уровня: международных, всероссийских, межрегиональных, региональных, где получили одобрение научной общественности.

Полученные результаты исследования могут быть использованы в учебном процессе при изучении дисциплин «Финансы», «Деньги, кредит, банки», «Финансы и кредит», «Банковское дело» студентами экономических специальностей высших учебных заведений.

Публикации. Основные выводы и результаты исследования нашли отражение в 9 опубликованных работах по теме диссертационного

исследования (в том числе 3 в журналах, рекомендованных ВАК РФ, общим объемом 1,42 пл.).

Объем и структура диссертации. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, содержит 165 страниц машинописного текста, 14 рисунков, 18 таблиц, 10 графиков. Библиографический список включает 104 источника.

ГЛАВА I. Теоретические основы взаимосвязи кредитной системы и структуры национальной экономики.

1.1. Кредитная система и структура экономики: особенности их вза�