Страховой рынок Китая

Богатёнков, Андрей Викторович

Темы диссертаций по экономике » Мировая экономика

Страховой рынок Китая тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат

Ученая степень: кандидата экономических наук
Автор: Богатёнков, Андрей Викторович
Место защиты: Москва
Год: 2007
Шифр ВАК РФ: 08.00.14

Страховой рынок Китая - тема диссертации по экономике, скачайте бесплатно в экономической библиотеке

Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Страховой рынок Китая"

На правах рукописи

003056Т53

Богатёнков Андрей Викторович

«Страховой рынок Китая: эволюция и проблемы развития на современном этапе»

Специальности: 08.00.14 - Мировая экономика

08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Москва, 2007 г.

003056753

Диссертация выполнена на кафедре страхования Московского государственного института международных отношений (Университета)

МИД России

Научный руководитель: доктор экономических наук, профессор

АДАМЧУК Наталья Георгиевна

Официальные оппоненты: доктор экономических наук, доцент

АХВЛЕДИАНИ Юлия Тамбиевна

кандидат экономических наук ЖИГУЛЁВА Валентина Викторовна

Ведущая организация: Московский государственный университет

им. М.В. Ломоносова, Экономический фак-т

Защита состоится 26 апреля 2007 г. в 15:00 на заседании Диссертационного совета Д.209.002.06 в Московском государственном институте международных отношений (Университете) МИД России по адресу: 119454, Москва, пр. Вернадского, д. 76.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Московского государственного института международных отношений (Университете) МИД России.

Автореферат разослан 2-6 м&рта-_2007 года.

Ученый секретарь Диссертационного совета

к.э.н., проф. Соколова М.И.

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Одной из основных тенденций развития международного страхования на современном этапе является возрастающая роль рынков развивающихся стран и экспансия на них ведущих страховых компаний. Такое изменение акцентов в стратегии развития мировых страховщиков, по которым можно судить о глобальных процессах в сфере страхования, продиктовано жесткой конкуренцией и отсутствием возможности расширения масштабов деятельности компаний на традиционных страховых рынках, таких как США, ЕС и Япония. В этих условиях экспансия в Азию с огромной численностью населения и группой стран, характеризующихся стремительными темпами экономического роста и увеличением благосостояния населения, а также быстрое открытие сферы финансовых услуг представляется приоритетной стратегией развития страхового бизнеса. Особенного внимания в этой связи заслуживает Китай, где последовательный курс экономических реформ и политическая стабильность привлекают большие объемы зарубежных инвестиций в различные секторы экономики, включая сферу страховых услуг.

За последнее десятилетие темпы экономического прироста в Китае в среднем составляли 9,8% в год, что больше среднемирового показателя на 6,5%'. Это, безусловно, является результатом реализации комплексных задач по интеграции страны в мировое рыночное пространство за счет диверсификации хозяйственных связей, способствующих процессу вовлечения страны в мировую экономику. Ог протекционистской доктрины, послужившей основой подъема хозяйства страны в годы реформ, Китай перешел к более либеральной внешнеэкономической политике. Вместе с тем, этот процесс влечет за собой появление новых рисков, требующих соответствующей защиты, предъявляя повышенный спрос на страховые услуги.

Особый интерес китайский страховой рынок приобрел после вступления страны в ВТО, когда были приняты обязательства по предоставлению доступа на национальный рынок иностранным страховым компаниям, что знаменовало собой новый этап в формировании китайского рынка страхования и явилось очередным шагом на пути к сближению с мировым страховым рынком. В настоящее время можно наблюдать планомерное открытие различных секторов страхования для

1 Srnnit Kundu. China's Insurance Market: The Potential Risks & Rewards // Boston University. 2001. P. 5.

иностранного капитала и, как следствие, увеличивающееся присутствие на национальном рынке иностранных страховщиков, стремящихся использовать огромный потенциал рынка страховых услуг Китая и занять свою нишу на нем.

Опыт Китая в области постепенной либерализации страховых отношений на национальном рынке представляется важным в связи с предстоящим вступлением России в ВТО, также относящейся к странам с развивающимся рынком страхования.

Изложенное определило выбор темы и основное направление диссертационного исследования.

Актуальность темы исследования обусловлена необходимостью всемерного изучения опыта организации страхового дела в стране с развивающимся страховым рынком в условиях глобализации мировой экономики. Особенно важным для России в этой связи является анализ обязательств по открытию страхового рынка, принятых Китаем на переговорах при вступлении в ВТО, в результате которых был установлен льготный переходный период по их выполнению. Кроме того, исследование китайского страхового рынка представляет большой интерес для страховых компаний, стремящихся диверсифицировать свою деятельность путем выхода на новые перспективные рынки.

Предмет и объект исследования. Объектом настоящего диссертационного исследования является китайский страховой рынок и тенденции его развития.

Предметом исследования стали интеграционные процессы, происходящие на страховом рынке Китая, неразрывно связанные с выбранной правительством страны стратегией увеличения открытости экономики внешнему миру.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является комплексный анализ развития страхового рынка Китая в условиях интеграции страны в мировое экономическое пространство в результате вступлегаы в ВТО.

Постановка общей цели определила следующие задачи проводимого исследования:

- определить место страхового рынка Китая в мировом страховом

хозяйстве;

- выявить основные предпосылки и тенденции развития страхового рынка Китая в современных условиях;

- провести анализ развития законодательной базы, регулирующей страховые отношения в Китае;

- систематизировать и проанализировать меры, направленные на адаптацию национального страхового рынка к новым условиям ведения бизнеса, в соответствии с принятыми Китаем обязательствами по открытию рынка для иностранного капитала;

- исследовать возможность применения в России опыта Китая по открытию национального рынка страхования и допуску на него иностранного капитала;

- определить возможные пути выхода иностранных страховых компаний на китайский рынок и выявить оптимальный способ закрепления и осуществления деятельности на нем российских страховых компаний. Границы проведенного исследования определяются хронологическими

рамками (первое десятилетие XIX века - 2005 год), пространственно-географическим фактором (охватывает в основном всю территорию Китая; в ряде случаев затрагивались страховые рынки развитых и развивающихся стран) и предметным фактором (анализ процессов формирования страхового рынка Китая).

Степень разработанности темы в научной литературе. Изучению экономических процессов КНР посвящены труды В.Я. Портякова, В В. Михеева, В.Г. Гельбраса, A.B. Островского, В.Р. Дьячкова, Ли Цзинвэя и др. Но, несмотря на огромный интерес как зарубежных, так и российских специалистов к китайскому страховому рынку, в отечественной литературе данный вопрос освещен незначительно. Системное исследование страхового рынка Китая ограничивается трудами Н.Г. Адамчук и Р.Т. Юлдашева. Некоторые актуальные вопросы, связанные с китайским страховым рынком, также затрагиваются в периодических публикациях H.H. Котлярова, В.В. Жигулевой, Э.С. Гребешцекова и С.Г. Журавина. Среди зарубежных авторов необходимо особо выделить работы У Динфу, Ма Юнвэя, Хуэй Ся, С. Дарси, Чэн Давэя, Д. Клейна. Вопросам развития страхового рынка Китая в свете вступления КНР в ВТО посвящены статьи и исследования H.H. Котлярова, Жене Лай, С. Дарси, Хуэй Ся, Жинка Ca.

В этой связи настоящее исследование является первой попыткой комплексного анализа развития страховых отношений в Китае и современных тенденций на рынке страховых услуг.

Теоретической н методологической основой настоящей диссертации послужили, в первую очередь, труды китайских и других зарубежных исследователей, а также российских ученых и специалистов.

Методология исследования основывалась на использовании системного подхода и диалектической логики. В процессе работы применялись такие общенаучные методы и приемы, как статистический и экономический анализ, синтез, сравнение, классификации, прогнозирование, моделирование и т. д.

Краткий обзор источников литературы. В работе широко использовались данные Национального статистического бюро КНР (National Bureau of Statistics of China), Китайского комитета по надзору за страховой деятельностью (China Insurance Regulatory Commission), Министерства финансов КНР (Ministry of Finance of China), Государственного комитета КНР по развитию и реформам (State Development and Reform Commission), Всемирной торговой организации (World Trade Organization), материалы специализированной печати, публикации и разработки ведущих мировых страховых компаний. Особую роль в написании диссертационного исследования сыграли отчеты и обзоры страховых и перестраховочных обществ, уделяющих большое внимание перспективам развития своего бизнеса в Китае, - Swiss Re, Allianz, ALA.

В процессе исследования проанализированы китайские законы, нормативные акты, распоряжения и приказы соответствующих ведомств Китая, международные договоры и соглашения, имеющие непосредственное отношение к развитию страхования в Китае.

правила ведения страхового бизнеса и определяющей процессы унификации и гармонизации законодательства, регулирующего страховые отношения в Китае. В работе проанализированы и систематизированы основные тенденции и направления развития китайского страхового рынка. Кроме того, проведен анализ возможных и наиболее оптимальных, с точки зрения долгосрочных перспектив успешной деятельности на рынке, вариантов участия в страховом секторе Китая российских и других иностранных страховщиков.

Наиболее существенные результаты, выносимые автором диссертационного исследования на защиту:

- впервые в отечественной экономической литературе проведен комплексный анализ развития страховых отношений на китайском рынке, на основе которого сформировано целостное представление о его структуре, количественных и качественных показателях; (08.00.10)

- произведена оценка предпосылок и факторов, влияющих на формирование потенциала китайского страхового рынка и тенденции его развития; (08.00.14)

- систематизировано содержание нормативных документов, регулирующих страховые отношения в Китае; (08.00.10)

- проанализирована концепция регулирования страхования в Китае, направленная на совершенствование национального страхового законодательства в условиях глобализации между народных экономических отношений; (08.00.10)

- проведен анализ изменения формы присутствия государства на национальном страховом рынке путем постепенного сокращения доли своего участия в страховых компаниях в результате их акционирования и принятия на себя регулирующих функций; (08.00.10)

- проанализированы обязательства Китая по страховому сектору в связи со вступлением в ВТО: по лицегоированию деятельности страховых компаний; доле участия иностранного капитала в различных отраслях страхования; открытию филиалов иностранных страховых компаний и требованиям к их головным компаниям; (08.00.14)

- сформулированы предложения по наиболее оптимальном}' способу

выхода и форме присутствия иностранных страховых компаний на китайском

рынке. (08.00.10)

Практическая значимость проведенного исследования заключается в том, что на его основе могут быть разработаны предложения для органов государственного страхового надоора и других органов законодательной и исполнительной власти при подготовке программы развития российского страхового рынка в свете вступления России в ВТО. Опыт КНР по открытию страхового рынка при вступлении в ВТО имеет большое значение для России, особенно в части требований о возможности открытия национального рынка страхования для филиалов иностранных страховых компаний.

Приверженность заявленным принципам открытия национального рынка страхования для иностранного капитала и стабильность развития страны служат достаточным основанием для использования опыта Китая по реализации концепции повышения конкурентоспособности национального рынка в международном масштабе. Не меньшую практическую значимость в проведенном исследовании имеет анализ социальной и политико-экономической обстановки в Китае, а также средне- и долгосрочных тенденций развития страны в целом, позволяющий российским компаниям разработать стратегию выхода на рынок страховых услуг Китая.

Материалы исследования могут использоваться и в качестве методического пособия в учебном процессе высших учебных заведений по дисциплинам «Международные экономические отношения», «Мировая экономика», «Мировой страховой рынок», «Страховое дело», «Страхование в Российской Федерации и за рубежом».

Состав н структура работы. Диссертационная работа имеет структуру, обусловленную целью и задачами исследования, и состоит из введения, 3 глав, 9 параграфов, заключения, списка литературы и приложений. Структура работы представлена ниже: Введение

Глава 1. Генезис страховых отношений в Китае

1.1 Анализ страхового рынка Китая в период до 80-х годов XX века

1.2 Причины и этапы возрождения страхового рынка КНР

1.3 Особенности развития страховых отношений в свете вступления Китая в ВТО

Глава 2. Присоединение КНР к ВТО и изменение принципов функционирования на страховом рынке

2.1 Анализ основных обязательств, принятых Китаем при вступлении в ВТО, по реформированию национальной системы страхования

2.2 Анализ изменений практики регулирования страхования в Китае

2.3 Участие иностранного капитала на страховом рынке КНР

Глава 3. Перспективы развития страхового рынка Китая после вступления в ВТО

3.1 Анализ потенциала развития китайского страхового рынка

3.2 Последствия либерализации страховых отношений для страхового рынка Китая

3.3 Тенденции развития страхового рынка Китая Заключение

Список нспользованной литературы Приложения

2. СОДЕРЖАНИЕ И ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ИССЛЕДОВАНИЯ

Во введении обоснована актуальность темы исследования, его практическая значимость для России, переговоры по либерализации страхового рынка которой проходят непросто, а также для международных страховых компаний, планирующих выход на китайский страховой рынок. Кроме того, во введении поставлены цели и задачи диссертационного исследования, раскрыта новизна выводов, выносимых на защиту, определена методология исследования.

Группа проблем, рассмотрегаия в первой главе диссертационного исследования («Генезис страховых отношений в Китае»), связана с изучением эволюции страховых отношений в Китае начиная с первой декады XIX века до конца XX века. Этот временной промежуток охватывает периоды зарождения страхования, стагнации и восстановления страховых операций, а также период ускоренного роста страхового сектора рыночной экономики в последние годы. Особое внимание в первой главе уделено анализу причин интенсивного развития китайского страхового рынка с конца XX века.

Проведенное в диссертации исследование этапов развили страховых отношений в Китае с момента их зарождения показало, что на первом этапе, в условиях отсутствия национального страхования, на китайском рынке

функционировали исключительно иностранные страховые компании. С 1865 по 1949 год (второй этап) основной тенденцией развития китайского страхового рынка можно считать активное развитие национального страхования и, соответственно, постепенное сокращение доли иностранных компаний. Так, если в 1914 году иностранные компании собрали 80% совокупной премии, то в 1949 году их доля уменьшилась до 62%2. Кардинальные изменения произошли в 1949 году -правительство «нового» Китая начало реализовывать программу по усилению страховой отрасли, которая в 1958 году завершилась монополизацией рынка.

Третий этап (1958-1979 годы) отмечен полным прекращением страховых операций на внутреннем рынке Китая и отказом от страховой деятельности в виду несоответствия основополагающих принципов страховой деятельности экономической политике того времени.

Четвертый этап развития страхования в Китае, начавшийся в 1979 году в результате осуществления «политики реформы и открытости», характеризуется формированием цивилизованного рынка страхования, функционирующего, хотя и не в полной мере, но уже с элементами рыночных принципов, которые со временем становятся преобладающими над государственным вмешательством при сохранении эффективного государственного регулирования данного сектора экономики. Этот этап отмечен совершенствованием страхового законодательства, начавшимся акционированием государственных страховых компаний, выходом иностранных страховщиков на китайский рынок и развитием посреднических организаций, что в комплексе способствовало росту страховых операций в стране.

Одной из главных причин, вызвавших необходимость восстановления страхования в Китае, стал ускоренный рост экономики: объем ВВП в 2004 году составил 13651,50 млрд юаней (1648,73 млрд долл.) по сравнению с 1988 годом, когда этот показатель равнялся 1492,83 млрд юаней (180,51 млрд долл.). Осуществление комплекса мероприятий по развитию деревни (повышение закупочных цен, увеличение инвестиций в аграрный секгор, сокращение изъятия земли под несельскохозяйственные нужды, социальная политика, направленная на повышение доходов крестьян и пр.) сопровождалось реформами и в промышленности Китая. Промышленное производство стало серьезным стимулом для развития

2 Stephen P. D'Arcy, Hui Xia. Insurance and China's Entry into the WTO // University of Illinois. 2002. P. 5.

имущественного страхования: в первые годы восстановления страховых операций в стране (начало 80-х годов XX века) страховались исключительно имущественные риски. В дальнейшем, с развитием других видов страховой деятельности, стала проявляться тенденция к сокращению его доли: в 1983 году доля имущественного страхования сократилась до 98,2%, в 1985 году - до 82,3%, и к 1999 году она уже составляла 37,4%, а в 2003 году уменьшилась до 22,4% (табл. 1).

Таблица 1

Динамика показателей премип по имущественном)' и личному страхованию в

Китае, 1983-2003 гг.

Вод страхования Единица измерения 1983 1985 1999 2000 2001 2002 2003

Имущественное страхование млрд долл. 0,66 1,05 6,31 7,24 8,30 9,42 10,53

доля, % 98,2 82,3 37,4 37,5 32,5 25,5 22,4

Лнчное страхование млрд долл. 0,01 0,23 10,53 12,08 17,24 27,54 36,45

доля, % 1,8 17,7 62,6 62,5 67,5 74,5 77,6

Источник: Рассчитано автором на основе статистических данных официального сайта Китайского комитета по надзору за страховой деятельностью (www.circ.gov.cn).

В абсолютных величинах показатель совокупной страховой премии составил в 1980 году 307 млн долл. (что примерно соответствовало 0,01% ВВП страны), среднедушевые расходы на страхование равнялись 0,31 долл. В 1999 году показатель совокупных страховых премий уже достиг 16,8 млрд долл., а среднедушевой показатель увеличился в 235 раз - до 13,36 долл. Доля страхования в ВВП составляла уже 1,7%3. В 2004 году в Китае всего было собрано 52,2 млрд долл. страховых премий, что соответствовало чуть более 3% ВВП КНР, а страховые премии из расчета на душу населения составляли около 42 долл.4 Анализ причин ускоренного роста совокупных страховых премий показал, что такая динамика связана, в первую очередь, с распространением программ обязательного страхования на ранее не вовлеченные хозяйствующие субъекты. К середине 90-х годов прошлого века прирост в страховой отрасли стабилизировался и находился на уровне 10-15% в год.

3 China Insurance Statistics Yearbook, 2004. P. 68.

4 China Insurance Statistics Yearbook, 2005. P. 73.

В диссертационном исследовании определено, что такая стабилизация свидетельствует о структурных изменениях, произошедших в Китае в области страхования. В 1986 году была ликвидирована монополия крупнейшей китайской страховой компании PICC (People's Insurance Company of China), что стало стимулирующим фактором для конкуренции на рынке. С целью повышения конкурентоспособности национального страхового рынка начался процесс формирования рыночных отношений в сфере страхования, давший толчок для акционирования государственных страховых компаний. В начале 90-х годов XX века, после долгого периода ограничений по доступу иностранных страховщиков, в Китае появляются страховые компании с участием иностранного капитала: Royal Sun Alliance, Prudential, Eagle Star (Англия) и Colonial Mutual и National Matual (Австралия). В это же время введено раздельное управление банковской и страховой деятельностью. Автор исследования пришел к выводу, что именно с этого времени отмечается интенсивное развитие страхования - предлагаются не только обязательные виды страховых услуг, но и другие новые виды страхования, расширяется география покрытия рисков, приводящие к росту конкуренции национальных страховщиков между собой и иностранными компаниями, наблюдается заметное увеличение потребности в страховании жизни.

Следует отметить, что активное развитие страховых отношений в К ига с в последнее десятилетие прошлого века и постепенный переход на рыночные принципы ведения страхового бизнеса происходили параллельно с формированием законодательных основ страхования. Создание комплексной системы правого обеспечения явилось еще одной причиной успешного развития страхования в КНР.

Основным законом, регулирующим страховую деятельность, стал изданный в июне 1995 года «Закон о страховании КНР»3. Принятие этого закона сыграло важную роль в развитии страховой отрасли. В нем установлены такие основополагающие положения., как правила осуществления деятельности страховых компаний, их организационная структура, права и обязанности сторон договора страхования и др. Важнейшим положением закона стало разделение компаний на те, которые занимаются имущественным страхованием и те, которые специализируются на страховании жизни.

' «Закон о страховании КНР», [1995] №51, прннят на 14 заседании ПК ВСНП КНР 8 созыва 30 июня 1995 года.

Одновременно с принятием «Закона о страховании КНР» был разработан ряд правил и положений, затрагивающих такие значимые стороны страховых отношений в стране, как деятельность иностранных страховых компаний, страховых агентов, брокеров, оценщиков и контроль за ними, а также инвестирование страховых резервов, управление в страховых компаниях и пр.

В 1998 году был создан Китайский комитет по надзору за страховой деятельностью (China Insurance Regulatory Commission, или CIRC)6, подчиненный Госсовету КНР. CIRC стал основным органом, осуществляющим регулирование в сфере страхования. В компетенцию данного органа вошли функции по разработке и внедрению законов и соответствующих правил в сфере страхования: по выдаче лицензий страховым компаниям, контролю соответствия осуществляемой деятельности выданным лицензиям, защите прав страхователей, а также вопросы, связанные с разработкой стратегии развития страховых отношений в стране.

Создание CIRC определило важную веху в развитии страхования в Китае. Результатом учреждения этого нового органа в страховой сфере стала стабилизация и усиление позиций национального страхового рынка, а также постепенное улучшение условий для привлечения на внутренний рынок иностранных компаний. К важнейшим задачам CIRC относится постоянный мониторинг деятельности всех страховых компаний, работающих в Китае, а также принятие соответствующих мер при недобросовестной конкуренции или в случае нелегальной деятельности.

Принятие «Закона о страховании КНР» и нормативных актов, регулирующих страхование, а также создание CIRC с целью построения эффективного механизма взаимоотношений между субъектами страхования явились своевременными и необходимыми шагами для осуществления регулирования страховой деятельности в Китае и перехода на качественно новый этап развития страховых отношений в стране.

Последнее десятилетие XX века наряду с реформированием отраслей народного хозяйства проводится реформа социального обеспечения, оказывающая важную роль на расширение сферы деятельности страховых компаний.

6 «Уведомление об учреждении Китайского комитета по надзору за страховой деятельностью», [1998] №37, выпущено Госсоветом КНР 14 ноября 1998 года.

В традиционной системе социального обеспечения Китая преобладает модель, в соответствии с которой лица получают фиксированные выплаты («defined-benefit») по распределительной схеме («pay-as-you-go»). Покрытие по такой схеме является довольно обширным и включает в себя пенсионные выплаты, пособия по нетрудоспособности, безработице, выплаты на здравоохранение и обеспечение жильем. Распределительная система в основном касается работников и служащих госпредприятий и учреждений в городах. В 1990 году на государственные предприятия Китая приходилось 70% общего объема промышленного производства при занятости в государственном секторе более 80%7. При такой доле ■занятых в государственном секторе, а также с учетом его значимости для экономики страны, большая часть трудоустроенного на государственных предприятиях населения получала блага в виде социального обеспечения.

В дальнейшем, вследствие проведения экономических реформ, наблюдалось сокращение доли государственных предприятий, что привело к снижению числа занятых .на них и имеющих право на социальное обеспечение. Во избежание социальной напряженности в стране реформа государственных предприятий должна была предусмотреть гарантии для работников, переходящих в частный сектор, тем более что в период с 1999 по 2002 год число занятых на госпредприятиях сократилось на 14,15 млн человек8.

Несостоятельность традиционной системы соцобеспечения проявилась и в результате быстрого старения нации. В 1995 году соотношение населения в возрасте старше 65 лет и населения в возрасте от 15 до 64 лет составляло 9,4%, но к 2020 году ожидается, что этот показатель увеличится до 15,5%, а к 2050 году — до 31,2%9. Реформа, в первую очередь, коснулась пенсионной системы.

Новая пенсионная система, установленная в 1997 году, состоит из трех уровней (схема 1):

- Обязательная социальная пенсия с фиксированными выплатами («defined-benefit»), отчисления по которой производятся на счет социального фонда.

7 Kazuyoshi Uehara. State-Owned Enterprise Reform and Labor Force in China // Kyoto University. 1999. P. 17.

8 Тигаренко \1.JI. Китайские реформы: пример, вызов или угроза России?: Тезисы к докладу на бюро Отделения проблем мировой экономики и международных отношений. М.: Ин-т Дальнего Востока РАН, 1997. С. 8.

9 Health, Nutrition & Population in China, 2004 // www.worldbank.org. (Официальный сайт Всемирного Банка).

- Обязательная индивидуальная пенсия с фиксированными взносами («<1е11пес1-соп1пЬи1юп»), которые аккумулируются на личных счетах.

- Дополнительная добровольная пенсия10.

Схема 1

Современная пенсионная система КНР

Источник: Министерство труда и социальной безопасности КНР, 1999 г.

По новой пенсионной системе, как видно из схемы 1, работник, вышедший на пенсию, обеспечен гарантированным доходом в размере 58% зарплаты, получаемой до выхода на пенсию11. Вместе с тем в условиях непрерывного экономического роста страны и повышения благосостояния населения люди будут стремиться обеспечить себе более достойный пенсионный доход. Для достижения этих целей пенсионная система предусматривает участие коммерческих страховых компаний, которые предоставляют возможность на добровольной основе заключать страховые договора, обеспечивающие получение стабильного дополнительного дохода при достижении пенсионного возраста. Аналогичные принципы заложены и в реформе системы социального здравоохранения. Таким образом, институт коммерческого страхования в Китае приобрел особый статус гаранта социальной стабильности в стране. Вместе с тем следует отметить, что для полного перехода на новую систему соцобеспечения потребуется не одно

10 The State Council, Decision on Establishing a Social Pension System. Document No.26. 1997 (Госсовет КНР. Решение о с(идлНИН социальной пенсионной системы. Документ № 26. 1997).

11 The State Council, Decision on Establishing a Social Pension System. Document No.26. 1997 (Госсовет КНР. Решение о создании социальной пенсионной системы. Документ № 26.1997).

десятилетие, поэтому на сегодняшний день в Китае параллельно существуют и старая и новая модели предоставления социальных гарантий обществу.

Создание законодательной базы для осуществления страховой деятельности в Китае и начало формирования современной конкурентной среды на национальном рынке путем его постепенного открытия для иностранного капитала способствовали стремительному развитию страхового рынка, заложив прочную основу его дальнейшей планомерной либерализации, предусмотренной условиями вступления КНР в ВТО.

Вторая группа проблем, анализ которых проведен во второй главе диссертации («Влияние принципов ВТО на страховой рынок КНР»), связана с рассмотрением принципов ВТО, влияющих на функционирование страхового рынка Китая, а также с исследованием изменений в области страховых отношений после активизации деятельности иностранных компаний на национальном рынке, что является прямым следствием вступления КНР в ВТО.

Усиливающиеся в современном мире тенденции экономической глобализации и интернационализации хозяйственной жизни диктовали Китаю необходимость активного вовлечения в мировое хозяйство. Тем не менее ввиду относительной неразвитости рынка финансовых услуг страны, в том числе страховых, отрасль страхования стала бы одной из наиболее уязвимых в китайской экономике при ее полной либерализации для иностранного капитала. Без должного внимания со стороны правительства к национальному страхованию присоединение страны к ВТО означало бы потерю своих позиций и резкое сокращение доли китайских страховых компаний на рынке в результате конкуренции с иностранными страховщиками.

В этой связи на переговорах по вступлению в ВТО перед Китаем остро стоял вопрос о защите национальной страховой отрасли. Результатом таких переговоров стало установление пятилетнего переходного периода (с декабря 2001 по декабрь 2006 года), предусматривающего постепенное открытие рынка страхования для иностранных компаний, а также принятие системы ограничений на деятельность иностранных страховщиков на территории Китая, с которой согласились другие страны-участницы ВТО.

Анализ основных обязательств КНР по реформированию отрасли страхования в связи со вступлением в декабре 2001 года в ВТО показал, что их можно сгруппировать в следующие четыре блока: определение допустимой доли участия иностранного капитала в страховых компаниях, действующих на территории КНР; упрощение процесса получения лицензий иностранными страховщиками: устранение географических ограничений на деятельность иностранных страховых компаний; расширение видов услуг по страхованию, которые могут предлагать страховые компании с участием иностранного капитала.

Систематизированная информация, связанная с выполнением обязательств Китая по участию иностранного капитала в страховых орппшзациях на территории КНР, полученная автором в процессе исследования, представлена в табл. 2.

Таблица 1

Выполнение графика обязательств по открытию страхового рынка Китая для

иностранного капитала

Вид страховой деятельности Ограничение дата собственности Сроки выполнения обязательств, принятых Китаем в связи с вступлением в ВТО

Страхование жизни 50% Выполнено при вступлешш (декабрь 2001)

Страхование иных видов, чем страхование жизни фила л /51% 100% Выполнено при вступлении (декабрь 2001) Выполнено через 2 года после вступления (декабрь 2003)

Перестрахование филиал /100% Выполнено при вступлении (декабрь 2001)

Страховые брокеры 50% 51% 100% Выполнено при вступлешш (декабрь 2001) Выполнено через 3 года после вступления (декабрь 2004) Выполнено через 5 лет после вступлешш (декабрь 2006)

Источник: Составлена автором по данным Norton Rose, Insurance Focus, Winter 2003 и отчетам CIRC, 2005.

Из табл. 2 видно, что для иностранных страховщиков, занимающихся страхованием жизни, после присоединения КНР к ВТО разрешалось 50%-ное участие в совместных предприятиях; по страхованию иных видов, чем страхование жизни, было разрешено создавать филиалы или совместные предприятия с 51%-ной долей участия, а с декабря 2003 года какие-либо ограничения в этом секторе были сняты. Сразу после вступления Китая в ВТО иностранные страховщики получили также право открывать дочерние компании и филиалы по перестрахованию.

По мнению автора, несмотря на различные принципы предоставления доступа иностранным страховщикам на российском и китайском рынках, опыт Китая в части разрешения открытия филиалов иностранных страховых компаний может быть полезен для России, у которой данный вопрос является одним из наиболее чувствительных на переговорах по вступлению в ВТО. В частности, если обязательным условием вступления России в ВТО будет открытие национального рынка страхования для филиалов иностранных страховых компаний, то в качестве уступок российская сторона может предложить использование китайской модели, которая подразумевает, во-первых, открытие филиалов страховых компаний, занимающихся исключительно страхованием иным, чем страхование жизни, а, во-вторых, соблюдение особых установленных требований, которым должна отвечать головная компаний при открытии филиалов. Такие требования имеют своей целью минимизировать риск выхода на национальный рынок недобросовестных страховщиков.

Для осуществления брокерской деятельности в области страхования крупных коммерческих рисков, международного морского, авиационного и транспортного страхования предоставлялась возможность создавать совместные с китайскими фирмами компании с долей иностранного участия не более 50% от уставного капитала. К концу 2004 года доля максимального участия иностранного капитала в таких компаниях была увеличена до 51 %, а в конце 2006 года ограничения в отношении доли участия иностранного капитала в брокерских компаниях были полностью сняты.

Анализ обязательств по лицензированию деятельности иностранных страховщиков, проведенный в диссертационном исследовании, показал, что Китай обязался применять одинаковые требования ко всем компаниям-претендентам из стран-участниц ВТО, отказавшись от ранее использовавшейся дискриминационной практики выдачи лицензии в зависимости от страны происхождения страховщика, а также политических отношений между странами. Кроме того, были отменены количественные ограничения на число выдаваемых лицензий.

Требования, предъявляемые к страховым компаниям, допускаемым для работы на рынке, зафиксированы в новых «Правилах организации страховой деятельности в КНР для страховых компаний с участием иностранного

капитала»12, иступивших в действие с 1 февраля 2002 года. Эти правила включают следующие основные условия для предоставления лицензий:

- общие активы компании на конец года, предшествующего году подачи заявки на организацию бизнеса в Китае, должны быть более 5 млрд долл. (данное требование не распространяется на страховых брокеров): для страховых брокеров эта величина составляет не менее 200 млн долл., начиная с декабря 2005 года;

- инвестор должен быть иностранной страховой компанией, имеющей более чем 30-летнюю историю и учрежденной в стране-члене ВТО;

- страховщик должен иметь представительство в Китае, действующее не менее 2 лет подряд перед подачей заявки на получение лицензии:

- минимальный уставной капитал или объем оборотных средств страховых компаний с участием иностранного капитала должен быть не менее 200 млн юаней (около 25 млн долл.) или эквивалента этой суммы в свободно конвертируемой валюте;

- страна или регион нахождения иностранной страховой компании должны иметь совершенную систему надзора за страховой деятельностью, к тому же данная страховая компания может подвергаться эффективному надзору со стороны соответствующих органов страны или региона ее нахождения;

- иностранная страховая компания должна удовлетворять критериям платежеспособности страны или региона ее нахождения;

- соответствующие органы страны или региона регистрации материнской иностранной страховой компании должны бьггь согласны с подачей заявки на учреждение компании в Китае.

По блоку обязательств, связанных с постепенным упразднением географических ограничений по деятельности иностранных страховщиков, было решено к началу 2005 года полностью их снять. Но уже в декабре 2003 года иностранным страховщикам разрешено было предлагать свои услуги в Пекине, Чэнду, Чунцине, Фучжоу, Сучжоу, Сямыне, Нинбо, Шэньяне, Ухане и Тяньцзине.

12 «Правила организации страховой деятельности в КНР для страховых компаний с участием иностранного катггала», [2001] №336, приняты на 49-ом Постоянном заседании Госсовета КНР 05 декабря 2001 года.

Количество разрешенных видов услуг, предоставляемых иностранными страховыми компаниями, также увеличилось. Если при вступлении Китая в ВТО иностранным страховым компаниям по страхованию иному, чем страхование жизни, было разрешено предоставлять услуги по страхованию имущества, страховашпо ответственности и страхованию кредитов только в отношении предприятий с участием иностранного .капитала, то в течение 4 лет после вступления в ВТО (к октябрю 2004 года) иностранные страховщики получили право оказывать любые услуги по страхованию иному, чем страхование жизни, как для иностранных, так и китайских предприятий и физических лиц.

Компании по страхованию жизни с долей иностранного капитала на момент вступления страны в ВТО могли осуществлять лишь индивидуальное страхование жизни иностранных и китайских граждан. Через 4 года после вступления в ВТО компании с участием иностранного капитала получили право на страхование здоровья как иностранцев, так и китайцев. Обязательства Китая по вступлению в ВТО предусматривают, что, начиная с конца 2006 года, совместным предприятиям в области страхования жизни разрешено осуществлять коллективное страхование жизни, а также пенсионное страхование13. По оценкам некоторых специалистов, к 2010 году Китай может войти в пяте;рку крупнейших в мире рынков страхования жизни, поэтому данная отрасль страхования особенно привлекает иностранных страховщиков.

В области перестрахования также отмечена позитивная динамика по снятию ограничений: к концу 2006 года обязательная цессия Chinese Reinsurance Company по всем входящим рискам страхования иного, чем страхование жизни, страхования от несчастных случаев и страхования здоровья будет полностью отменена. В настоящий момент, до снятия окончательных ограничений, она составляет 5%, а до вступления в ВТО равнялась 20%. С конца 2003 года в Пекине работает филиал компании Swiss Re. В 2004 году лицензии на операционную деятельность по перестрахованию на территории Китая получили еще два крупнейших перестраховочных общества - Munich Re и Gen Re.

Проведенный анализ показал., что Китай после вступления в ВТО строго выполняет обязательства по открытию национального рынка страхования для

11 China ensures insurance commitments // China Daily. 19.01.2004.

иностранных компаний. Тем не менее еще сохраняются некоторые виды страховой деятельности, запрещенные для иностранных страховщиков. Ограничения касаются следующих видов страхования: авто граждане кой ответственности частных лиц, гражданской ответственности работодателей, гражданской ответствегаюсти водителей и перевозчиков на общественном и коммерческом транспорте и других видов страхования, которые в силу закона разрешены лишь кигайским государственным страховым компаниям. Безусловно, лобби иностранных и совместных компаний будут продолжать добиваться дальнейшего открытия страхового рынка Китая, особенно в части таких перспективных видов страхования, как страхование автогражданской ответственности, на который в 2002 году пришлось более 15% совокупных страховых премий.

Для обеспечения стабильного развития национальных страховых компаний CIRC начал принимать активные действия по унификации и гармонизации законодательства, регулирующего страховую отрасль Китая. Большое внимание было уделено совершенствовашпо системы надзора за страховой деятельностью, укреплению средств и методов контроля и ускорению подготовки специалистов в области страхования. Так, например, в «Законе о страховании КНР», вступившем в силу 1 января 2003 года, были унифицированы требования по осуществлению надзора за страховой деятельностью: отмена функций страхового надзора, связанных с установлением страховых тарифов и определением конкретных статей страхового полиса; изменение системы контроля за страховыми компаниями - если раньше CIRC следил за непосредственной работой компаний на рынке, то сейчас осуществляется контроль за их платежеспособностью; расширение направлений инвестирования страховых резервов; более детальное определение правил функционирования страховых посредников, в особенности страховых агентов.

Внесение изменений в «Закон о страховании КНР», а также введение новых правил, регулирующих страховую деятельность, необходимость которых была продиктована вступлением Китая в ВТО, стали важными шагами на пути дальнейшего реформирования страховой отрасли страны, обеспечившими постепенное открытие национального рынка страхования и интеграцию его в мировой страховой рынок, подтверждая ведущую роль государства в развитии национального страхового рынка.

К 2004 году в Китае из 58 страховых компаний 37 было зарегистрировано с участием иностранного каптала, притом, что в 2001-2002 гг. некоторые иностранные страховщики были вынуждены уйти с китайского рынка вследствие ухудшения финансовых показателей головных компаний после теракта в США в 2001 году. До вступления страны в ВТО количество иностранных страховщиков составляло 28.

В 2004 гаду на долю иностранных страховых компаний пришлось 2,3% совокупных страховых премий, по сравнению с 1,6% в 2001 году. В абсолютных величинах за три года после присоединения КНР к ВТО объем страховых премий иностранных страховщиков увеличился более чем в 3 раза (с 395 млн долл. в 2001 году до 1,2 млрд долл. в 2004 год}'14). Несмотря на то, что доля участия иностранных компаний на китайском страховом рынке пока довольно небольшая, прослеживается тенденция ее роста. Кроме того, анализ генеральной линии экономической политики правительства Китая, проведенный автором, свидетельствует, что нет оснований ожидать закрытия рынка для иностранных компаний, как уже случалось в истории Китая. Более того, темпы роста доли иностранных компаний в совокупных страховых премиях в ближайшие годы увеличатся, так как результаты деятельности компаний, получивших разрешение на осуществление деятельности в Китае, будут заметны через несколько лет после выдачи лицензий. Подтверждением данного факта являются итоги работы иностранных компаний в городах, которые были открыты для них раньше остальных, - Шанхае и Гуанчжоу. Их доля в совокупном показателе страховых премий в 2004 году составила 15,3% и 8,2%, соответственно15.

В то же время в Китае началась работа по снятию ограничений на долю иностранного капитала на рынке брокерских услуг. В 2003 году в Шанхае была создана первая совместная брокерская страховая компания между Aon Corp. и China National Cereals, Oils & Foodstuffs Impôt & Export Corp. (COFCO).

Ожидается, что в дальнейшем присутствие иностранных брокерских компаний на китайском рынке будет увеличиваться.

" Gui Yingyu. Zhongguo baoxianye xianzhuang. 2005. January 18 // www.china.com.cn (Гун Питон. Состояние

страховой отрасли Китая. 18.01.2005 // www.china.com.cn).

"Ibid.

Следующая группа проблем, анализируемая в третьей главе диссертации («Перспективы развития страховой отрасли после вступления Китая в ВТО»), касается исследования потенциала развития страхового рынка Китая, изучения последствий его либерализации, а также анализа перспектив и тенденций его развития. Кроме того, в третьей главе также рассмотрены способы выхода иностранных страховых компаний на китайский рынок и даны рекомендации по выбору наиболее перспективных из них.

С целью определения потенциала страхового рынка КНР была дана оценка текущего уровня его развили, проанализированы экономические и политические условия для дальнейшего роста, определен уровень развития законодательной базы для осуществления страховой деятельности, оценена численность населения и его покупательная способность, изучен процесс развития посреднических организаций, предложение новых страховых услуг и пр.

За период с момента восстановления страховых операций до настоящего времени стабильная политико-экономическая обстановка в стране позволила Китаю развивать страховой сектор стремительными темпами. В 2003 и 2004 годах китайский страховой рынок по показателю совокупной страховой премии уже занимал второе место в Азии среди развивающихся стран после Южной Кореи. Тем не менее, рассматривая долю совокупных страховых премий в ВВП страны, можно сделать вывод, что этот показатель в 2003 году остается на довольно низком уровне - 3,4%, при среднемировом показателе 8,1% и среднеазиатском - 7,5%16. По плотности страхования Китай также находится далеко от развитых стран - в 2003 году этот показатель составил всего 40 долл. при среднем показателе в развитых странах 2764 долл.17 Таким образом, видно, что китайский страховой рынок находится пока на начальной стадии своего развития и имеет огромный потенциал.

Анализ состояния и развития законодательной базы страхового сектора Китая, проведенный во второй главе диссертационного исследования, показал, что в стране была создана прочная основа в области законодательного обеспечения страховой деятельности. Кроме того, на китайском рынке происходит непрерывный процесс совершенствования законов и правил, касающихся ведения страхового бизнеса. Это свидетельствует о понимании китайским правительством

16 www.china.org.cn. (Китайский информационный портал)

17 World Insurance in 2003 // Swiss Re., Sigma. 2004. No.3. P. 24.

роли законодательной системы при интеграции в мировой страховой рынок, и дает как национальным, так и иностранным страховщикам возможность для стабильного развития, защищая их права и четко определяя обязанности.

Изучение темпов роста населения и его благосостояния в Китае позволило сделать вывод о возможностях дальнейшего развития сферы страхования страны как путем первичного привлечения большего количества страхователей, так и за счет предложения китайским потребителям дополнительных страховых услуг. К тому же следует ожидать, что интерес к страхованию появится в наименее развитых сейчас районах Западного Китая вследствие реализации государственной программы по развитию этого региона страны.

Для удовлетворения растущего спроса на страховые услуги со стороны населения страховым компаниям предстоит решить проблему, связанную с развитием каналов их распространения. По мнению автора, такое решение находится в создании разветвленной системы продаж и развитии института посреднических организаций. В настоящее время у страховых компаний большой популярностью пользуется система распространения страховых услуг через банковские отделения путем подписания с ними агентских договоров. Большой потенциал также заложен в развитии страховых агентских и брокерских организаций, которые пока занимают довольно скромггую долю на рынке.

Анализ факторов, определяющих потенциал китайского рынка страхования, показал, что данный сектор экономики, находясь на стадии интенсивного роста, и в дальнейшем имеет значительные возможности для развития: в ближайшие 5 лет среднегодовые темпы прироста показателя страховых премий по личному страховашпо будут составлять 15,6%, по имущественному страхованию - 16,9%, средний прирост совокупного показателя составит 16,2%18. В этот же период, следуя общей тенденции экономическою развития страны, спрос на страховые услуги в Китае будет увеличиваться примерно на 15% в год19. С учетом таких темпов развития в 2010 году в Китае будет собрано порядка 120 млрд долл. совокупных премий, или около 90 долл. на душу населения.

Огромный потенциал страхового рынка Китая, безусловно, продолжает привлекать повышенное внимание иностранных страховых компаний, в

18 China Insurance Statistics Yearbook, 2006. P. 69.

"Ibid.

особенности после вступления КНР в ВТО. Тем не менее деятельность иностранных страховщиков может иметь неоднозначное влияние на страховой рынок Китая.

С одной стороны, присутствие в Китае иностранных компаний может способствовать созданию более зрелого и стабильного рынка за счет модернизации и реорганизации национальных страховых компаний с целью повышения своей конкурентоспособности. В результате этого положительным эффектом присутствия иностранного капитала на национальном китайском рынке станет повышение качества обслуживания клиентов. Иностранные страховые компашш вследствие создания совместных предприятий также будут способствовать передаче национальным страховщикам опыта управления компаниями, передовых методов ведения деятельности, профессиональных технологий и других современных основ осуществления страхования.

С другой стороны, выход иностранных страховых компаний на китайский рынок может поставить вопрос о неконкурентоспособности некоторых небольших частных компаний, что приведет к прекращению их деятельности.

Несмотря на то, что после вступления в ВТО в Китае сохраняется ряд ограничений на доступ иностранных компашш в страховую отрасль, привлекательность китайского страхового рынка, обусловленная его большой емкостью и огромным потенциалом роста, заставляет иностранные страховые организации (включая перестраховочные компании и посреднические структуры) рассматривать выход и закрепление в Китае в качестве одного из стратегических направлений глобального развития своей деятельности. И это будет одной из основных тенденций развития китайского страхового рынка в ближайшее десятилетие.

Исследование, проведенное автором в работе, показало, что иностранные страховые компании используют различные варианты закрепления на китайском рынке, в том числе и индии и дуальные стратегии, выходящие за рамки общепринятых правил. Автором показано, что в ряде случаев при поддержке к тайских правительственных органов возможно отступление от установленных законом ограничений на участие иностранного капитала в страховой отрасли. Например, получение более 50% доли в страховых компаниях по страхованию

жизни путем установления стратегических отношений с китайским партнером (иностранные инвесторы Allianz, Axa и Manulife). Или осуществление неденежных инвестиций в форме организации программ обучения, участия в развитии новых страховых услуг для китайского рынка с целью получения привилегий со стороны китайского правительства (опыт компаний Zurich и Winterthur).

Другой тенденцией развития страхового рынка является продолжение процесса приватизации и акционирования государственных страховых компаний. Целью этого шага также является создание условий для конкуренции на основе рыночных принципов с увеличивающимся присутствием иностранных страховщиков.

В заключении содержатся основные выводы диссертационного исследования, позволяющие, с одной стороны, потенциальным иностранным страховщикам оцешггь возможности и перспективы своего выхода на страховой рынок Китая, а с другой, странам, вставшим на путь либерализации национального страхового рынка, учесть опыт развития страховых отношений КНР до и после вступления страны в ВТО. Особенно важную роль такой опьгг играет для России, у которой вопрос об открытии страхового рынка для иностранного капитала на переговорах по присоединению к ВТО является одним из наиболее чувствительных.

Список публикаций по теме исследования. Результаты и положения настоящего диссертационного исследования изложены в 3 научных статьях общим объемом 2 п. л.:

1. Китайский страховой рынок накануне вступления КНР в ВТО // Страховое дело. 2001. № 12. - 1 п.л.

2. Китайский страховой рынок - итоги либерализации за 2002 год // Страховое дело. 2003. № 7. - 0,5 п.л.

3. Опьгг интеграции страхового рынка Китая в мировое хозяйство // Страховое дело. 2006. № 3. - 0,75/0,5 п.л. В соавторстве с Н.Г. Адамчук.

МГИМО (У) МИД России Заказ № 74. Тираж 100 экз.

Отпечатано в отделе оперативной полиграфии и множительной техники МГИМО (У) МИД России 117218, Москва, ул. Новочеремушкинская, 26

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Богатёнков, Андрей Викторович

ВВЕДЕНИЕ.

Глава 1. ГЕНЕЗИС СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ В КИТАЕ.

1.1 Анализ страхового рынка Китая в период до 80-х годов XX века.

1.2 Причины и этапы возрождения страхового рынка КНР.

1.3 Особенности развития страховых отношений в свете вступления

Китая в ВТО.

Глава 2. ПРИСОЕДИНЕНИЕ КНР к ВТО И ИЗМЕНЕНИЕ ПРИНЦИПОВ

ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ.

2.1 Анализ основных обязательств, принятых Китаем при вступлении в ВТО, по реформированию национальной системы страхования.

2.2 Анализ изменений практики регулирования страхования в Китае.

2.3 Участие иностранного капитала на страховом рынке КНР.

Глава 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА КИТАЯ

ПОСЛЕ ВСТУПЛЕНИЯ В ВТО.

3.1 Анализ потенциала развития китайского страхового рынка.

3.2 Последствия либерализации страховых отношений для страхового рынка Китая.

3.3 Тенденции развития страхового рынка Китая.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Страховой рынок Китая"

Последние несколько десятилетий развития мирового рынка страхования отмечены существенным изменением его структуры. Такое изменение в основном связано с увеличением рисков, а также с расширением географии предоставления страховых услуг, что оказывает значительное влияние на показатели собираемых страховых премий. В связи со зрелостью страховых рынков развитых стран для страховых компаний все больший интерес представляют развивающиеся страны. В 2004 году прирост показателя страховых премий по страхованию жизни в развитых и развивающихся странах составил 1,7% и 7,4%, соответственно, по страхованию иному, чем страхование жизни, - 1,7% и 7,7%, соответственно. В среднем в мире этот показатель и по страхованию жизни, и по страхованию иному, чем страхование жизни, увеличился на 2,3%'.

Стремительно развивающийся страховой рынок Китая и заметное повышение капитализации страховых компаний, стимулирующее потребность в диверсификации страхового портфеля, становится объективной причиной расширения географии их деятельности.

В 2004 году в мире было собрано 3,244 трлн долл. страховых премий, из которых на развитые страны* пришлось 2,872 трлн долл., а на развивающиеся" -0,372 трлн долл., 14% шшрых было собрано в Китае2. В абсолютных величинах показатель совокупных премий в Китае в 2004 году составил 52,171 млрд долл. (11 место в мире) . Такая статистика, безусловно, подтверждает значение китайского страхового рынка как в азиатском регионе, так и во всем мире.

1 World insurance in 2004: growing premiums and stronger balance sheets // Swiss Re., Sigma. 2005. No.2. P. 3. * Северная Америка, Западная Европа, Япония и Океания (прим. автора).

Латинская Америка, Центральная и Восточная Европа, Южная и Восточная Азия, Ближний Восток и Центральная Азия, Африка (прим. автора).

2 World insurance in 2004: growing premiums and stronger balance sheets // Swiss Re., Sigma. 2005. No.2, P. 33.

3 Ibid. P. 35. страховому сектору, принятых на переговорном процессе при вступлении КНР в ВТО, в результате которого Китай добился льготного переходного периода по их выполнению. Кроме того, исследование китайского страхового рынка представляет большой интерес для страховых компаний, стремящихся диверсифицировать свою деятельность путем выхода на новые перспективные рынки.

Динамичное развитие китайского страхового рынка за два последних десятилетия предопределено высокими темпами экономического роста страны и активным проведением реформ в соответствующих секторах экономики. Огромный потенциал страхового рынка Китая вызван возрастающим спросом на страховые услуги, который и происходит благодаря продолжающимся экономическим реформам и бурному развитию финансового сектора экономики страны, приводящим к повышению качества жизни многочисленного китайского населения.

Показатели, характеризующие степень развитости рынка, также говорят о его большом потенциале. По плотности страхования (страховые премии в расчете на душу населения) и глубине (доля страховых премий в ВВП страны) китайский рынок страхования относится к рынкам начальной стадии развития и приближается к развивающимся. Так, глубина страхования на развивающихся рынках составляет около 4%, плотность - 200 долл.4. На страховых рынках развитых стран глубина страхования в среднем составляет 9,2% (в 2003 году в США - 9,61%, в Японии -10,81%, в Великобритании - 13,37%, во Франции - 9,15%), а средний показатель плотности страхования равен 2764 долл. (в 2003 году страховых премий на душу населения в США приходилось 3638 долл., в Японии - 3771 долл., в Великобритании - 4059 долл., во Франции - 2698 долл.). В Китае же в 2003 году глубина страхования составила лишь 3,2%, плотность - всего 40 долл. Данные показатели, с одной стороны, демонстрируют, что китайский страховой рынок еще является недостаточно развитым, а с другой, подтверждают наличие огромного потенциала и возможностей для развития страхового дела.

4 Открытие китайского финансового рынка и новые перемены международной финансовой системы, 25 марта 2005 года // www.china.org.cn.

Изложенное выше определило выбор темы и основное направление диссертационного исследования.

Основной целью диссертационного исследования является комплексный анализ особенностей развития страхового рынка Китая в условиях формирования глобальных мирохозяйственных связей ВТО.

Постановка общей цели определила следующие - задачи проводимого исследования:

- определить место китайского страхового рынка в мировом страховом бизнесе;

- выявить основные предпосылки и тенденции развития страхового рынка Китая в современных условиях;

- провести анализ развития законодательной базы, регулирующей страховые отношения в Китае;

Предметом исследования являются процессы, происходящие на страховом рынке Китая, неразрывно связанные с выбранной правительством страны стратегией увеличения открытости экономики внешнему миру, направленные на ее интеграцию в мировое хозяйство.

Объектом исследования настоящей диссертационной работы является китайский страховой рынок и тенденции его развития.

Границы проведенного исследования определяются хронологическими рамками (первое десятилетие XIX века - 2005 год), пространственногеографическим фактором (охватывает в основном всю территорию Китая; в ряде случаев затрагивались страховые рынки развитых и развивающихся стран) и предметным фактором (анализ процессов формирования страхового рынка Китая).

В работе широко использовались данные Национального статистического бюро КНР (National Bureau of Statistics of China), Китайского комитета по надзору за страховой деятельностью (China Insurance Regulatory Commission), Министерства финансов КНР (Ministry of Finance of China), Государственного комитета КНР по развитию и реформам (State Development and Reform Commission), Всемирной торговой организации (World Trade Organization), материалы специализированной печати, публикации и разработки ведущих мировых страховых компаний. Особую роль в написании диссертационного исследования сыграли отчеты и обзоры страховых и перестраховочных обществ, уделяющих большое внимание перспективам развития своего бизнеса в Китае, -Swiss Re, Allianz, AIA.

Большое значение имеет материал, собранный и обобщенный автором при использовании глобальной информационной сети Интернет. Многие источники, использованные при написании диссертации, вводятся в отечественный научный оборот впервые. Например, «Хрестоматия по страхованию» под ред. Ма Юнвэя, «Отчет о развитии и реформировании страхования в Китае за 1979-2003 гг.» и др.

Степень разработанности темы в научной литературе. Изучению экономических процессов КНР посвящены труды В.Я. Портякова, В.В. Михеева, В.Г. Гельбраса, А.В. Островского, В.Р. Дьячкова, Ли Цзинвэя и др. Но, несмотря на огромный интерес как зарубежных, так и российских специалистов к китайскому страховому рынку, в отечественной литературе данный вопрос освещен незначительно. Системное исследование страхового рынка Китая ограничивается трудами Н.Г. Адамчук и Р.Т. Юлдашева. Некоторые актуальные вопросы, связанные с китайским страховым рынком, также затрагиваются в периодических публикациях Н.Н. Котлярова, В.В. Жигулевой, Э.С. Гребенщекова и С.Г. Журавина. Среди зарубежных авторов необходимо особо выделить работы У Динфу, Ма Юнвэя, Хуэй Ся, С. Дарси, Чэн Давэя, Д. Клейна. Вопросам развития страхового рынка Китая в свете вступления КНР в ВТО посвящены статьи и исследования Н.Н.Котлярова, Жене Лай, С. Дарси, Хуэй Ся, Жинка Са.

Теоретическую основу диссертационного исследования составили исследовательские работы и публикации указанных российских и зарубежных ученых и специалистов. Большую помощь в написании настоящей работы оказали фундаментальные труды, материалы и статистические данные, предоставленные сотрудниками кафедры страхования МГИМО(У) МИД России - проф. Р.Т. Юлдашевым и проф. Н.Г. Адамчук. Кроме того, в качестве теоретической основы диссертации широко использовались статьи и научные исследования как отечественных, так и иностранных специалистов - Н.Н. Котлярова, В.Я. Портякова, У Динфу, Кадзуеси Уехара, Сун Сяоу и др. Особое значение сыграли официальные данные и отчеты Китайского комитета по надзору за страховой деятельностью КНР.

Научная новизна настоящего диссертационного исследования состоит в комплексном анализе процессов формирования китайского страхового рынка в условиях либерализации международной торговли, стремительно меняющей правила ведения страхового бизнеса и определяющей процессы унификации и гармонизации законодательства, регулирующего страховые отношения в Китае. В работе проанализированы и систематизированы основные тенденции и направления развития китайского страхового рынка. Кроме того, проведен анализ возможных и наиболее оптимальных, с точки зрения долгосрочных перспектив успешной деятельности на рынке, вариантов участия в страховом секторе Китая российских страховщиков и компаний из других стран.

Наиболее существенные результаты, выносимые автором диссертационного исследования на защиту:

- определены предпосылки и факторы, влияющие на формирование потенциала китайского страхового рынка и тенденции его развития; (08.00.14)

- систематизировано содержание нормативных документов, регулирующих страховые отношения в Китае; (08.00.10)

- определена концепция регулирования страхования, направленная на совершенствование национального страхового законодательства в условиях глобализации международных экономических отношений; (08.00.10)

- подтверждено, что в условиях либерализации национального страхового рынка государство изменяет форму присутствия на нем путем постепенного сокращения доли своего участия в страховых компаниях в результате их акционирования и принятия на себя риулирующих функций; (08.00.10)

- раскрыты обязательства Китая по страховому сектору в связи со вступлением в ВТО: по лицензированию деятельности страховых компаний; доле участия иностранного капитала в различных отраслях страхования; открытию филиалов иностранных страховых компаний и требованиям к их головным компаниям; (08.00.14)

- сформулированы предложения по наиболее оптимальному способу выхода и форме присутствия иностранных страховых компаний на китайском рынке. (08.00.10)

Практическая значимость проведенного исследования заключается в том, что на его основе могут быть разработаны предложения для органов государственного страхового надзора и других органов законодательной и исполнительной власти при подготовке программы развития российского страхового рынка в свете вступления России в ВТО. Опыт КНР по открытию страхового рынка при вступлении в ВТО имеет большое значение для России, особенно в части требований о возможности открытия национального рынка страхования для филиалов иностранных страховых компаний.

Приверженность заявленным принципам открытия национального рынка страхования для иностранного капитала и стабильность развития страны служат достаточным основанием для использования опыта Китая по реализации концепции по формированию конкурентоспособности национальной экономической системы в глобальном мировом пространстве. Не меньшую практическую значимость в проведенном исследовании имеет анализ социальной и политико-экономической обстановки в Китае, а также средне- и долгосрочных тенденций развития страны в целом, позволяющий российским компаниям разработать стратегию выхода на рынок страховых услуг Китая.

Материалы исследования могут использоваться и в качестве методического пособии в учебном процессе высших учебных заведений по дисциплинам «Международные экономические отношения», «Мировая экономика», «Мировой страховой рынок», «Страховое дело», «Страхование в Российской Федерации и за рубежом».

Состав и структура работы. Диссертационная работа имеет структуру, обусловленную целью и задачами исследования, и состоит из введения, 3 глав, 9 параграфов, заключения, списка литературы и приложений.

Диссертация: заключение по теме "Мировая экономика", Богатёнков, Андрей Викторович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

С началом экономических реформ китайской экономике присущ колоссальный успех, превращающий страну в крупнейшую экономическую державу мира. Тем не менее становление КНР как страны с развитой экономикой невозможно без формирования развитого страхового рынка, так как именно эффективное управление рисками является ключевым фактором, отделяющим страны с развитой экономикой от стран, не достигших высокого уровня экономического развития, что доказано международной практикой.

Анализ эволюции развития страховых отношений Китая, как и во всех странах мира, демонстрирует национальную экономическую стратегию государства. Пройдя путь от расцвета (в период с 1865 по 1912 годы) до полного разрушения (с 1958 по 1979 годы), страховой рынок на современном этапе характеризуется небывалой динамикой развития, подкрепленной постепенным процессом дерегулирования страховых отношений, предоставляющего новые возможности как местным, так и иностранным компаниям.

Страховой рынок Китая в настоящее время является самым динамично развивающимся рынком мира и наиболее перспективным среди страховых рынков развивающихся стран. Страховые компании, наряду с банковской сферой, выступают в экономике страны крупными и долгосрочными инвесторами, аккумулирующими средства населения и бизнеса. Следовательно, развитие страхования должно благоприятно сказаться на рынке капитала КНР.

Огромная его емкость и относительно невысокая конкуренция со стороны китайских национальных страховых компаний, высокие среднегодовые темпы прироста реального дохода городского и сельского населения страны, растущий спрос на услуги страхования со стороны стремительно развивающегося бизнеса, вступление Китая в ВТО и либерализация страхового рынка способствуют повышению его привлекательности, обеспечивая значительный приток капитала иностранных страховщиков и активизацию их деятельности в стране. Поэтому с уверенностью можно говорить, что интеграция страхового рынка в мировой необходима Китаю, прежде всего, для качественного скачка в развитии экономики страны, перехода ее на новый уровень. Такова основная причина необходимости либерализации страхования для КНР.

Либерализация страхования необходима Китаю и в связи с особенностью демографической ситуации в стране. Важнейшими с этой точки зрения являются два фактора, обусловливающие практическую невозможность осуществления государством социальной политики, направленной на защиту всего населения, и, как следствие, необходимости для населения страны обращаться к страхованию:

- ограниченные возможности государственной социальной политики вследствие чрезмерно большого числа потенциальных реципиентов;

- увеличение демографической нагрузки на государство, что обусловлено особенностями проводимой в Китае демографической политики.

С этой точки зрения либерализация рынка страхования необходима Китаю для поддержания социальной стабильности в обществе. Использование традиционной схемы пенсионного обеспечения в Китае, предполагающей исключительно участие государства в пенсионных выплатах, представляется крайне недостаточным с учетом роста количества пенсионеров в стране. В результате проведения политики «рождения одного ребенка» в Китае происходит очень быстрое старение населения, поэтому нагрузка на госпредприятия становится очень большой. Для разрешения проблемы социального обеспечения в Китае была разработана новая пенсионная система, в соответствии с которой страховые компании могут предоставлять работникам услуги по дополнительному коммерческому страхованию. Следует ожидать, что с ростом доходов населения дополнительное пенсионное страхование будет становиться более популярным, а перед страховщиками уже сейчас открываются широкие перспективы развития бизнеса в этой сфере.

Вместе с тем в диссертационном исследовании были выявлены факторы, осложняющие развитие страховых отношений, которые, вероятно, будут сохраняться в ближайшее время вне зависимости от повышения степени открытости китайского рынка. Они связаны, главным образом, с переходом страны от плановой экономики к рыночной: значительный дефицит квалифицированных специалистов в страховом бизнесе, низкая осведомленность населения о страховании, слабое развитие фондового рынка страны, создающее проблемы для страховых компаний в использовании гибких финансовых инструментов, необходимых для успешного функционирования страховщика.

Анализ страховых отношений в Китае на любом этапе их развития, проведенный автором в диссертационном исследовании, наглядно демонстрирует, что определяющее влияние оказывает государство. Повышение роли страхования и страховых компаний в экономике Китая, в том числе и в части выполнения роли гаранта социальной стабильности, привело к необходимости закрепления законодательных основ регулирования страхового рынка.

Эволюционным этапом развития страховых отношений Китая стала подготовка страхового рынка страны к вступлению в ВТО. При этом отказ от специфики национальных традиций, отражающих разнообразие и уникальность правового регулирования различных сегментов общественных отношений, не являлся целью гармонизации законодательства КНР.

Степень открытости рынков страховых услуг зависит от потребности в экспорте услуг иностранных компаний, от необходимости поддержания конкурентной среды на внутреннем рынке, от оценки допустимого уровня либерализации без нанесения ущерба национальному рынку. Мотивация стран при принятии обязательств часто зависит от уровня развития их экономики на текущий момент. Поэтому проводимая гармонизация национального законодательства сопровождалась созданием более совершенной системы защиты национальных страховщиков от потенциального присутствия международных страховых гигантов.

Вступление Китая в ВТО знаменовало собой новый этап в формировании китайского рынка страхования и явилось очередным шагом на пути к сближению с мировым страховым рынком. В целях создания конкурентоспособной страховой отрасли страны при либерализации национального рынка страхования после вступления в ВТО правительство страны продолжило планомерное развитие и модернизацию законодательной базы для осуществления страховой деятельности с целью его стабилизации в период 3-5 лет.

Несмотря на присутствие на страховом рынке страны негосударственных акционерных компаний, а также выход на китайский рынок все большего количества иностранных операторов, наибольшую долю страхового рынка Китая по-прежнему контролируют государственные страховые компании. В 2003 году около 62% совокупных страховых премий пришлось на страховые компании с контрольной долей государства. Тем не менее Госсовет КНР начал активно поддерживать инициативы страховых компаний по выпуску IPO и размещению акций на внутреннем рынке, за счет чего национальные компании в краткосрочной перспективе смогут существенно увеличивать капитал для своего развития и создать основу для конкуренции с иностранными страховщиками на базе рыночных принципов.

Анализ тенденций развития страхового рынка Китая показал, что в дальнейшем с продолжением процесса приватизации и акционирования государственных страховых структур, а также с предоставлением более либерального доступа иностранным страховщикам на китайский рынок, доля национальных государственных компаний на национальном рынке будет сокращаться.

Исследование в области совершенствования законодательной базы, системы регулирования и надзора за страховой деятельностью в Китае, проведенное автором в диссертации, подтвердило высокую заинтересованность правительства страны в создании современной конкурентоспособной страховой отрасли экономики. Принятие в 1995 году «Закона о страховании КНР» и дальнейшая его модификация в соответствии с изменяющимися условиями осуществления страхования в Китае вместе с изданием ряда других законов, касающихся как национальных страховщиков, так и иностранных, заложили прочную основу для стабильного развития страховых отношений и в будущем. Образование Китайского комитета по надзору за страховой деятельностью на базе департамента Народного банка Китая в 1998 году гарантировало осуществление комплексного контроля за функционированием страховых компаний. Кроме того, в компетенцию CIRC входит лицензирование и приостановление деятельности страховых компаний, внесение изменений в существующие правила страхования, разработка страхового законодательства и другие функции, необходимые для поддержания устойчивого развития страхового дела в стране.

CIRC также уполномочен устанавливать правила и лимиты использования средств страховых резервов и осуществлять контроль за инвестиционной деятельностью страховщиков. Анализ работы CIRC в области регулирования инвестиционной политики страховых компаний показал, что происходит постепенная либерализация каналов инвестиционных вложений. Прорывом в этом направлении стало, хотя пока с определенными ограничениями, разрешение инвестирования средств страховых резервов в ценные бумаги. Ожидается, что CIRC в дальнейшем будет снимать лимиты на те или иные направления вложения средств и расширять возможности страховщиков, предоставляя им более свободный выбор при осуществлении своей инвестиционной деятельности.

Анализ, проведенный в работе, показал, что регулирующие органы осуществляют комплексную политику по контролю за деятельностью всех субъектов страхового рынка Китая, которая включает в себя контроль как за страховыми компаниями, так и за посредническими и перестраховочными организациями. Институциональные посредники, в которые входят профессиональные агентства, авторизироваиные представительства и брокерские фирмы, становятся более значимыми каналами предложения страховых услуг в Китае. Стимулом для развития иностранных посреднических организаций является постепенная либерализация данного сектора страхования. Процесс открытия страхового рынка Китая касается и перестраховочных компаний. Монополия китайского перестраховщика China Re прекратилась в 2003 году, когда были одобрены заявки крупнейших в мире перестраховочных обществ Swiss Re и Munich Re о получении лицензий на осуществление перестраховочной деятельности в Китае.

Привлекательность китайского страхового рынка, обусловленная его большой емкостью и огромным потенциалом роста, заставляет иностранные страховые организации (включая перестраховочные компании и посреднические структуры) рассматривать выход и закрепление в Китае в качестве одного из стратегических направлений глобального развития своей деятельности. Исследование, проведенное в работе автором, показало, что иностранные страховые компании используют различные варианты выхода на китайский рынок. Причем большего успеха в развитии своего бизнеса в Китае можно достичь, используя собственную стратегию, которая в основном должна базироваться на установлении стратегических отношений с китайским партнером.

По результатам проведенного в диссертации исследования можно сделать следующие основные выводы:

- основными причинами длительного отставания развития страхового бизнеса КНР являлись низкая конкуренция и высокая степень монополизации рынка, недостаточная платежеспособность большинства страховщиков, серьезная отсталость рынка перестрахования, незначительное число видов страховых услуг и низкое качество обслуживания, ограниченные возможности инвестирования, недостаточный механизм контроля за деятельностью страховых компаний;

- восстановление страховой деятельности в Китае способствовало росту экономического потенциала страны, в том числе за счет привлечения страховых компаний в те отрасли экономики и регионы страны, которые имели приоритет для КНР;

- рост абсолютных показателей совокупных страховых премий во многом обусловлен экстенсивными факторами и будет сохраняться еще несколько десятилетий в некоторых районах Китая, которые еще не полностью охвачены страхованием;

- разветвленная сеть филиалов национальных страховых компаний обеспечивает конкурентные преимущества перед иностранными страховщиками, что на начальных этапах открытия рынка имеет существенное значение;

- интенсивное развитие страхования в Китае возможно за счет стабильной экономической и политической среды, обеспечивающей кумулятивный эффект: экономический рост страны, с одной стороны, привлекает в страховую сферу новых инвесторов и дополнительный капитал, а с другой - увеличивает потребность в страховании со стороны предприятий и населения, политическая стабильность и предсказуемость действий власти привлекают национальные и иностранные инвестиции в отрасль, а население, имея уверенность относительно своих частных сбережений, может диверсифицировать направления их использования, в т. ч. посредством приобретения страховых услуг;

- рост страхового рынка обусловлен и новым предложением страховых услуг и спросом на них вследствие реформы социального обеспечения, урбанизации, внедрения сложной техники в сельскохозяйственное производство;

- активизировалось развитие и использование банкострахования национальными страховщиками: примерно 80-90% договоров по страхованию на дожитие распространяется черед этот канал. Один из крупнейших страховщиков в Китае, применяющих этот метод, - компания China Life;

- достижение успехов национального страхования стало возможным благодаря его законодательному обеспечению;

- принципы регулирования, базирующиеся на анализе повышения конкурентоспособности национальных компаний, стимулируют развитие страхового дела КНР, побуждая повышать качество предоставляемых услуг;

- проблема нехватки квалифицированных кадров носит временный характер благодаря умелому применению протекционистских мер;

- целью введения протекционистских мер на китайском рынке к иностранным страховщикам в первую очередь является максимизация выгод именно для Китая;

- излишняя поспешность в решении вопроса о членстве в ВТО ведет лишь к неоправданному экономическому ущербу;

- гармонизация национального права с нормами международного законодательства не приводит к их полному соответствию. Сближение норм законодательного регулирования осуществляется с учетом национальных интересов;

- практика КНР подтвердила возможность постепенной либерализации страховых отношений (постепенное расширение географии предоставления услуг иностранными страховыми компаниями, увеличение лимита участия иностранного капитала в национальных страховых компаниях, упрощение процедуры выдачи лицензий и расширение номенклатуры предоставляемых услуг);

- анализ опыта КНР доказал, что при открытии страхового рынка страны возможны исключения из правил, установленных ВТО: сохранение привилегированных условий, ранее закрепленных в нормативных актах о регулировании страховых отношений (например, АЮ);

- опыт КНР подтвердил, что позитивный эффект интеграции и международной конкуренции (повышение капитализации, привлечение прогрессивных технологий и др.) возможен только при сбалансированной политике открытия рынка;

- китайская модель открытия национального рынка страхования при вступлении в ВТО может быть применима для России в части введения определенных ограничений на открытие филиалов иностранных страховщиков (например, разрешение деятельности филиалов иностранных страховых компаний, занимающихся исключительно страхованием иным, чем страхование жизни, а также предъявление особых требований к таким филиалам по уставному капиталу и другим параметрам).

Диссертация: библиография по экономике, кандидата экономических наук, Богатёнков, Андрей Викторович, Москва

1. Литература на русском языке;

2. Адамчук Н.Г. Мировой страховой рынок на пути к глобализации. М.: РОССПЭН, 2004.

3. Адамчук Н.Г., Юлдашев Р.Т. Обзор страховых рынков ведущих стран Азии (на примере Китая и Японии). М.: Анкил, 2001. (серия «Мировые страховые рынки»)

4. Воблый К.Г. Основы экономии страхования. М.: Анкил, 2000.

5. Дьячков В.Р., Семенов А.В. Трансформация национальной системы и переход к рыночной экономике (концепции и опыт ряда стран). М.: Народный учитель, 2001.

6. Дюмулен И.И. Всемирная торговая организация. М., 2003.

7. Зименков Р.И. Россия: интеграция в мировую экономику. М.: Финансы и статистика, 2002.

8. Журавлёв Ю.М. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию. М.: Анкил, 1994.

9. Курс экономической теории: Учебник / Под общей ред. проф. М.Н. Чепурина, проф. Е.А. Киселевой. Киров: АСА, 2002.

10. Логинов Л.Н., Филимонов П.И. Особый путь развития экономики Китая: Краткий обзор. М.: КОСМО, 2001.

11. Ю.Ломакин В.К. Мировая экономика: Учебник для ВУЗов. 2-е изд. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004.

12. Международные экономические отношения: Учебник / Под ред. Н.Н. Ливенцева. М.: МГИМО (Университет): «Российская политическая энциклопедия», 2001.

13. Международные экономические отношения: Учебник / Под ред. проф. В.Е. Рыбалкина. М.: Бизнес-школа «Интел-Синтез», 1998.

14. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 1995.

15. Основы страховой деятельности: Учебник / Под ред. проф. Т.А. Федоровой. М.: БЕК, 1999.

16. Рязанов В.Т. Экономические реформы в России и Китае глазами российских и китайских экономистов. СПб: Издательство СПБГУ, 2000.

17. Степанов Д. Использование принципов классической китайской стратегии в современном бизнесе. СПб.: Крылов, 2002.

18. Страхование от А до Я / Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной. М.: Инфра-М, 1996.

19. Сунь Юйсю. Свободные экономические зоны и валютное регулирование в КНР. М.: 1999.

20. Тенденции и перспективы развития страхования в России / Под ред. А.З. Астаповича, И.Б. Котлобовского. М.: Диалог-МГУ, 1999.

21. Теория и практика страхования: Уч. пособие. М.: Анкил, 2003.

22. Турбина К.Е. Тенденции развития мирового рынка страхования. М.: Анкил, 2000.

23. Троякова Т.Г. Экономическое развитие стран АТР: Уч. пособие. Владивосток: Издательство ДВГУ, 1999.

24. Шахов В.В. Введение в страхование: Уч. пособие. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 1999.

25. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. М.: Анкил, 2002.

26. Шепенко Р.А. Правовое регулирование налогообложения в Китайской Народной Республике . М.: Муравей, 2001.26.10лдашев Р.Т. Введение в продажу страхования, или как научиться продавать надежду. М.: Анкил, 1999.

27. Юлдашев Р.Т. Страховой бизнес: Словарь справочник. М.: Анкил, 2000.

28. Юлдашев Р.Т. Организационно-экономические основы страхового бизнеса. М.: Анкил, 2002.1. Периодические издания:

29. Алпатов С.Б., Антипова О.Н., Ушаков В.А. Реорганизация системы Народного банка Китая // Банковское дело. 2001. № 1.

30. Бачило И.Л. Методика гармонизации законодательства // Евразийский вестник. 2002. № 9.

31. Богатенков А.В. Китайский страховой рынок накануне вступления КНР в ВТО // Страховое дело. 2001. № 12.

32. Богатенков А.В. Китайский страховой рынок итоги либерализации за 2002 год // Страховое дело. 2003. № 7.

33. Болюх А .Я., Шахов А.О. Законодательное обеспечение иностранного инвестирования в экономику (КНР РФ) // Московский журнал международного права. 2001. № 4.

34. Ван Дун. Демографическая динамика Китая и его природный и трудовой потенциал // Экономист. М.: РАН, Институт социально-политических исследований. 2001.

35. Гайдаш Н. ВТО прирастает иероглифами // Русский полис. 2002. № 12-1.

36. Гребенщиков Э.С. Восточно-азиатские рынки страхования вектор движения // Финансы. №4-5. 2002.

37. Гуляева Г.П. Предоставление страховых услуг в рамках ВТО: Последствия для страховых рынков СНГ // Финансы. 1998. № 7.

38. Ю.Жигулева В.В. Развитие страхового рынка в Китае // М.: Информационные материалы РАН. Серия «Проблемы экономического развития и сотрудничества в Северо-Восточной Азии». 1998.

39. П.Жигулева В.В. Страховой рынок Китая // Финансы. 2000. № 7.

40. Журавин С.Г. Процесс формирования страхового рынка Китая // Страховое дело. 2004. № 12.

41. Китай новый участник ВТО // Бюллетень иностранной коммерческой информации. 2002. № 4.

42. Н.Котляров Н.Н. Присутствие иностранных компаний на страховом рынке КНР // Страховое дело. 2002. № 1.

43. Котляров Н.Н. Внутренние факторы экономического развития КНР // Финансовый Бизнес. 2002. № 4.

44. Котляров Н.Н. Вступление в ВТО и либерализация страхового рынка КНР // Страховое дело. 2004. № 11.

45. Кулигина И.Н. Реформирование государственного сектора КНР // Россия и АТР. Владивосток, 2001. № 4.

46. Ли Цзиивэнь. Актуальные проблемы экономики современного Китая (в свете прогнозирования ее дальнейшего развития) // Прогнозирование развития КНР: экономика, информатика, внешняя политика и безопасность. М.: РАН, ИДВ, 2000. № 9.

47. Ли Цзинвэнь. Анализ и прогнозирование основных проблем экономики современного Китая // Прогнозирование развития КНР: экономика, информатика, внешняя политика и безопасность. М.: РАН, ИДВ, 2000. № 9.

48. Лю Гогуан. Проблемы урегулирования экономической структуры Китая // Проблемы Дальнего Востока. 2001. № 6.

49. Михеев В. Экономика Китая: новые горизонты // Экономист. 2002. № 5.

50. Портяков В.Я. Экономические реформы в Китае (1979-1999 гг.) // М.: РАН, ИДВ, 2002.

51. Ромашкин А., Савинский С. Страховая отрасль КНР: история, настоящее и перспективы развития // Страховое Ревю. 2005. № 1.

52. Хоу Вэньжо. Реформа системы социального обеспечения в Китае // Проблемы Дальнего Востока. 2001. № 1.

53. Шавкунова И.С. Реформирование системы социального страхования в КНР // Историко-экономический научный журнал. Чита;Иркутск, 1999. № 6.

54. Литература на иностранных языках;

55. Administrative Measures on Examination, Approval and Filing of Personal Insurance Products. June 30, 2004.

56. Administrative Regulations on Foreign-funded Insurance Companies of the People's Republic of China. December 5,2001.

57. Agreement Establishing World Trade Organization. April 14, 1994.

58. Contract Law of the People's Republic of China. March 15, 1999.

59. Insurance Law of the People's Republic of China (Amended on October 28, 2002). June 30, 1995.

60. Provisional Regulations on the Administration of Insurance Asset Management Companies. April 25,2004.

61. Rules on Administration of Insurance Agency Institutions. December 1, 2004.

62. Rules on Administration of Insurance Brokerage Institutions. December 15, 2004.

63. Rules on Administration of Representative Offices of Foreign Insurance Institutions. April 4, 2004.

64. Regulations on Supervision and Administration Responsibilities of Local Offices of the China Insurance Regulatory Commission. June 30,2004.

65. Temporary Measures on Overseas Use of Foreign Exchange Insurance Funds. August 18,2004.

66. US-China Bilateral WTO Agreement. November 15, 1999.

67. Ji Ping, Liu Chong. Zhongguo Baoxian Gaige Fazhan Qishilu. Beijing, 2003.

68. Jiang Shengzhong. Zhongguo Baoxianye Fazhan Baogao 2004. Beijing, 2004.

69. Ma Yongwei, Baoxian Zhishi Duben. Beijing.

70. Периодические издания на иностранных языках:

71. Beijing wanbao. March 18,2005.

72. China Allows Insurers To Invest Overseas // The Associated Press. June 18, 2005.

73. China The Drivers of the Market Boom // Asia Insurance Review. January 28, 2004.

74. China The Market Where the Dragon is on Fire // Asia Insurance Review. January 28, 2004.

75. China Ensures Insurance Commitments // China Daily. January 19,2004.

76. Chuan Yu. Insurance Industry Makes Strides in Reforms // China Daily. October 7, 2004.

77. Insurance Funds in China Given Access to Stock Market // People's Daily. October 25, 2004.

78. Jiefang ribao. March 24, 2005.

79. Gene C. Lai. The Future Directions of the Chinese Insurance Industry After China Enters the WTO // China & World Economy. 2002. No.4.

80. Jin Ba, Teng Yanxin. How to Establish Successfully in the Chinese Insurance Market // International Business & Accounting and Finance. Gothenburg, 2000. December.

81. Li Xuesheng. The Health Market // The China Business Review. Washington, 1998. November December.

82. Linda Ueltschy, Daniel Klein. The Chinese Insurance Market (Potential): Another Sleeping Giant // Business Horizons, 2004.Vol. 47. Issue 3. May-June.

83. Mark V.T. Saunders, Eric Lu. China's Insurance Market The Giant Awakens // Emphasis. 2004. No.2.

84. Zhang Dingmin. More investment options for insurers // China Daily. February 11, 2004.

85. Zhi Ming. Zhongguo Rushi dui Baoxianhangye de Yingxiang // Zhongguo Baoxianbao. October 20,2003.

86. Zhongguo Jingji Shibao. May 17, 1999.

87. Доклады, отчеты, справочники:

88. Angelo Unson, Angela Coad. Chinese Insurance Market Review: Risks & Rewards // Benfield Group Ltd. 2003. December.

89. Cheng Dawei. A Strategy for Opening up the Chinese Insurance Industry // MACD Project. 2000. March.

90. Cheng Ji, Steve Thomas Report on The Role of Foreign Insurance Companies in China's Emerging Insurance Industry: An FDI Study // Conference on Financial Sector Reform in China, September 11-13, 2001.

91. Chinese Insurance Annual Statistics. Beijing, 1999.

92. Chinese Insurance Guide // Willis. 2004. August.

93. Chinese Insurance Industry // RocSearch, UK. 2004. May.

94. China Insurance Statistics Yearbook 2003. Beijing, 2004.

95. China Statistical Yearbook 2003 // National Bureau of Statistics of China. Beijing,2004.

96. China Statistical Yearbook 2004 // National Bureau of Statistics of China. Beijing,2005.

97. David Campbell. The Insurance Market in China // Price Waterhouse Coopers, 2003.

98. Exploiting The Growth Potential Of Emerging Insurance Markets China and India in the spotlight // Swiss Re, Sigma. 2004. No.5.

99. Fan Zhai, Jun Ma. Financing China's Pension Reform // Report on Financial Sector Reform in China, September 11-13,2001.

100. Foreign Participation in China's Financial Sector // Report of The US-China Business Council. May 20, 2003.

101. Ginka Sa. China's WTO Entry and Insurance Market Access // NLI Research Institute. 2000. No. 144.

102. Ginka Sa. New Trends in China's Life Insurance Market Following WTO Accession // NLI Research Institute. September 2, 2003.

103. KaiIin Tuan. All the Actuaries in China // Contingencies. 2003. May-June.

104. Kazuyoshi Uehara. State-Owned Enterprise Reform and Labor Force in China // Kyoto University. 1999.

105. Report of the Working Party on the Accession of China // Ministerial Conference, Fourth Session, Doha. November 9-13, 2001.

106. Satya J. Gbiel. Restructuring State-Owned Enterprises in China // Mount Holyoke College. 1998.

107. Stephen M. Harner. Business Opportunities for Foreign Insurance Companies in China's Changing Marketplace // Study. 2001.

108. Song Xiaowu, Zhang Zhongjun. Solving the Problems in the Social Healthcare System // Beijing. 2000. May.

109. Stephen P. D'Arcy, Hui Xia. Insurance and China's Entry into the WTO // University of Illinois. 2002.

110. Sumit Kundu. China's Insurance Market: The Potential Risks & Rewards // Boston University. 2001.

111. World Insurance in 2003: Insurance Industry on the Road to Recovery // Swiss Re., Sigma. 2004. No.3.

112. World Insurance in 2004: Growing Premiums and Stronger Balance Sheets // Swiss Re., Sigma. 2005. No.2.

113. World Population Prospects // United Nations Population Division. 2002 Revision.

114. Wu Dingfu. Report on Situation About Reform and Development of Chinese Insurance Industry //Beijing. February 13, 2004.

115. Yuan Chang. WTO Accession for China: Potential Impact on the Insurance Industry // Report on Financial Sector Reform in China. September 11-13,2001.

116. Zhongguo Baoxianye Fazhan Gaige Baogao 1979-2003. China Economic Publishing House.1. Интернет-источники:1. 2005 nian baoxian shichang: zhongwai xianshang qiben xin shenghuo. December 24, 2005 // www.china-insurance.com.

117. AIG Files First Quarter 2005 report. November 14, 2005 // www.aig.com.

118. AIG Loses China Edge as Market Opens for Competitors. May 3, 2005 // www.bIoomberg.com.

119. Baoxian gongsi jingying qingkuang. 2005. December // www.circ.gov.cn.

120. Baoxian zijin touzi fangxiang. July 07, 2005 // www.sdpc.gov.cn.

121. Control of Insurance Funds Loosened. July 16, 2005; Chinese Insurance Industry in 2003. March 21, 2004 // www.china.org.cn.

122. China Registers Rise In Premium Income For November. 2005. Vol. IV. Issue 2 // www.asiainsurancereview.com.

123. China Population Data Sheet (2004). 2005. February 21 // www.npfpc.gov.cn.

124. China Statistical Yearbook 2004 // www.stats.gov.cn.

125. Gui Yingyu. Zhongguo baoxianye xianzhuang. January 18, 2005 // www.china.com.cn.

126. Health, Nutrition & Population in China, 2004 // www.worIdbank.org.

127. HSBC планирует создать в КНР страховую компанию совместно с Ping An Insurance // www.interfax.ru.

128. Insurance premiums growth in Shanghai. January 18,2004 // www.xinhua.cn.

129. More Investment Options for Foreign Insurers in China. November 11, 2004 // www.chinaonline.com.

130. PICC's Cooperation with Automobile Financing Industry in PRC. November 4, 2003 // www.picc.com.cn.

131. Swiss Re Publications. 2004 // www.swissre.com.

132. World Trade Developments in 2004 and Prospects for 2005 // www.wto.org.

133. Zhongguo baoxianshichang: jihui yu jiyu. December 21, 2005 // www.zgbxb.com.cn.

134. Zhongguo nanfang zhuyao chengshi renkou pinjun shouru. June 4, 2005 // www.southcn.com.

135. Zhongguo qichehangye fazhan baogao, 1990-2004. June 26, 2005 // www.autoinfo.gov.cn.

136. Zhongguo Renshou baoxian gongsi fazhan zhanlu. September 23, 2004 // www.chinalife.eom.cn.

137. Zhongguo renkou laolinghua jiasu. October 13, 2005; Zhongguo baoxian zhongjieren de zuoyong. February 3, 2004 // www.cctv.com.