Стратегия формирования кредитных кооперативов в агропромышленном комплексе тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Крутиков, Валерий Константинович

ВВЕДЕНИЕ.3.

ГЛАВА . 1 Роль и место кредитной кооперации в общей системе кредитно- финансовых отношений.

1.1 Эволюция и особенности функционирования кредитных кооперативных учреждений.

1.2 Классические принципы кредитной кооперации.

1.3. Отличие кооперативного от других видов сельскохозяйственного кредита.

ГЛАВА. 2 Использование мирового опыта деятельности кредитной кооперации в переходный период формирования кредитно- финансовой системы России.

2.1. Особенности формирования сельскохозяйственных финансовых кредитных рынков в России.

2.2. Специфика кредитования сельскохозяйственных регионов.

2.3. Рекомендации по использованию мирового опыта кредитной кооперации в переходный период формирования кредитно - финансовой системы

России.

ГЛАВА.З. Реализация опыта деятельности сельскохозяйственной кредитной кооперации на примере СКК "Кредитор".

3.1. Цели создания и деятельности кооператива

3.2. Управление кооперативом,права и обязанности его членов.

3.3. Принципы формирования и использование капитала в кооперативе

Диссертация: введение по экономике, на тему "Стратегия формирования кредитных кооперативов в агропромышленном комплексе"

Актуальность темы исследования;

В России сельское хозяйство переживает сегодня глубокий кризис. Крупные сельскохозяйственные предприятия в силу повышения импорта готовой продукции, ее продажи по демпинговым ценам, диспаритета цен на промышленную и сельскохозяйственную продукцию и низкой платежеспособностью населения оказались в массе своей разорены.

В них более чем наполовину уничтожено поголовье скота, зачастую разрушены производственная и социальная инфраструктура, автотранспортный парк.

Чтобы обновить технику, восстановить поголовье, внедрить современные технологии и оборудование - нужны средства, нужны кредиты.

В современных технологиях технике, семенах, удобрениях, высокопродуктивных животных и многом другом особенно остро нуждаются индивидуальные и семейные хозяйства, но все это практически недосягаемо для жителей села из-за отсутствия кредитов.

Проблема доступного кредита является основной в деле возрождения отечественного сельского хозяйства.

Существующая же система кредитования отрасли, не в состоянии решить эту проблему. Государство в силу отсутствия средств выделяет на финансирование села крайне скудные ресурсы.

А коммерческие банки предпочитают работать прежде всего с крупными заемщиками, либо с теми клиентами, у которых период обращения средств менее продолжителен, нежели в сельском хозяйстве. В это же время идет активный процесс откачивания в иные отрасли средств жителей села.

Поэтому поиск и оценка решения проблем кредитования отрасли сельского хозяйства составляет содержание диссертации, определяет ее новизну и актуальность.

Актуальность исследования усиливается тем, что в современных условиях в нашей стране разворачивающееся кооперативное движение все больше привлекает к себе внимание работников агропромышленного комплекса, которые убеждаются в том, что кооперативная организация есть наивернейшее средство, лучше и полнее использовать производственный потенциал, улучшить условия финансово материального благосостояния и социальной инфраструктуры.

Исследование мирового и отечественного опыта показывает, что решение острейших проблем как крестьян, так и иных мелких и средних предпринимателей села возможно только при их самоорганизации и взаимной поддержке путем развития кооперативной кредитной системы.

Связь работы с общенаучными задачами определяется тем, что пути решения проблем кредитования отрасли сельского хозяйства в переходный период становления рыночных отношений в России является предметом поиска многих других ответвлений экономической науки.

Вопросы, относящиеся к исследуемой проблеме, затронуты в работах В.Ордина, Л.Абалкина, С.Глазьева, А.Нешитой, П.Вахрина, А.Сагайдак, В.Медведева, Г.Романенко, А.Макаренко и других.

Однако в названных работах не нашли должного отражения вопросы эволюции сельскохозяйственных кредитных кооперативов и их функционирования в современных условиях.

Целью исследования является изучение и обобщение отечественного и зарубежного опыта создания и деятельности сельскохозяйственных кредитных кооперативов.

Достижение этой цели потребовало решения следующих взаимосвязанных задач:

- анализ и обобщение опыта создания, развития и функционирования системы сельскохозяйственной кредитной кооперации

- обоснование роли сельскохозяйственной кредитной кооперации в общей системе кредитно-финансовых отношений в условиях формирующихся рыночных отношений

- проведение анализа создания сельскохозяйственного кредитного кооператива и его деятельности

- разработка рекомендаций по использованию опыта кредитной кооперации в переходный период формирования кредитно-финансовой системы оценка эффективности деятельности сельскохозяйственного кредитного кооператива

Предмет и объект исследования:

Предметом исследования является создание и деятельность сельскохозяйственной кредитной кооперации и ее влияние на решение проблем обеспечения кредитными ресурсами отрасли сельского хозяйства.

В качестве объекта исследования принята система сельскохозяйственных кредитных кооперативов. Отдельные вопросы рассмотрены на примере конкретного кооператива.

Методология и методы исследования ;

Теоретическую и методическую основу исследования составили труды отечественных и зарубежных ученых, законодательные и нормативные акты России и конкретного сельскохозяйственного региона, данные собственных наблюдений, также материалы, характеризующие влияние сельскохозяйственного кредитного кооператива на решение проблем кредитования сельского хозяйства.

В процессе исследования использовались методы: системного анализа, прогнозирования, экспертных оценок и интервьюирования.

Научная новизна исследования состоит:

- в обосновании необходимости создания сельскохозяйственных кредитных кооперативов и совершенствовании их деятельности по мере развития рыночных отношений

- в разработке методики создания сельскохозяйственных кредитных кооперативов и рекомендаций по их деятельности

- в оценке эффективности деятельности кооперативов

Практическая значимость апробация и внедрение результатов исследования:

Диссертационное исследование проводилось с учетом необходимости решения практических задач по созданию доступной системы Кредитования отрасли сельского хозяйства.

В исследовании созданы научно-обоснованные рекомендации по организации и деятельности сельскохозяйственной кредитной кооперации, позволяющей эффективно решать проблемы кредитования сельского хозяйства.

Результаты были рассмотрены и приняты к внедрению Департаментом сельского хозяйства и продовольствия Правительства Калужской области, Калужским областным союзом потребительских обществ.

На практике рекомендации использованы при создании, в частности, сельскохозяйственного кредитного кооператива " Кредитор успешно действующего.

Автором разработана программа и проведен семинар по данной теме для глав администраций районов, членов Правительства Калужской области с участием губернатора .

Аналогичный семинар проведен для руководящих работников системы потребительской кооперации Калужской области.

Основные положения работы докладывались на научных конференциях профессорско - преподавательского состава и аспирантов Московского университета кооперации в феврале 1999 года.

По теме диссертационного исследования опубликованы следующие работы:

1. " Об опыте создания кооператива нового типа ". Сборник научных трудов профессорско-преподавательского состава и аспирантов МУПК по итогам научной конференции в феврале 1999 года - 0,25 п.л.

2. "Сельскохозяйственный кооператив "Кредитор": цели, принципы создания и деятельности "

Информационный листок № 27.99 (удк 336.7 Серия Р 06.71.25)

Калужского межотраслевого территориального центра научно-технической информации Министерства науки и технологий РФ - 0,25п.л.

3. "Формирование и использование капитала в кооперативе "Кредитор"

Информационный листок № 28-99 (УДК 336.7 Серия 06.71.25)

Калужского межотраслевого территориального центра научно-технической информации Министерства науки и технологий РФ - 0,25п.л.

4. " "Кредитор" банкам не помеха ".

Еженедельник " Экономика и жизнь Г.Р. " № 13 (222) 31 марта 1999г. стр.5

5. "О новом направлении в кооперативном движении" в соавторстве Вахрин П.И., Крутиков В.К.

Сборник научных трудов профессорско - преподавательского и аспирантов МУПК 1999 г. - 0,3 п.л.

Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Крутиков, Валерий Константинович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Из данного исследования можно сделать основной вывод о том, что проблема доступного кредита является основной в деле возрождения отечественного сельского хозяйства.

Проведенные исследования отечественного и мирового опыта свидетельствуют, что часть специфических проблем сельскохозяйственного производства и развития сельской местности может быть решена путем развития сельскохозяйственной кредитной кооперации.

Такие организации по технологии осуществления кредитных операций, практически^ не отличаются от других действующих Жданной сфере структур, в частности, от коммерческих банков.

Но они коренным образом отличны от коммерческих структур своими целями и принципами деятельности.

Главной целью образования и деятельности кредитных кооперативов является обеспечение кредитами членов кооператива, за счет привлечения средств, в первую очередьусамих членов кооператива. Получение прибылей или дивидендов на вложенный капитал, как в коммерческих банках не предусматривается. Это не означает, что кредитный кооператив может ввести свою деятельность с убытками. Наоборот, ответственность здесь более высока, чем в коммерческих кредитных организациях.

А именно, члены кооператива несут солидарно субсидарную ответственность по долгам кооперативу любого из них, не вернувшего выданный кредит.

На/ряду с этим, принцип солидарной ответственности предполагает, что члены кооператива должны иметь достаточное представление о платежеспособности друг друга, чтобы решать, можно ли такому-то члену кооператива выдать кредит или нет. Соответственно кооператив должен быть по численности, исходя из условий Калужской области, оптимально до 30 членов; с уставным капиталом на стадии образования - 120 тысяч рублей, с последующим увеличением уставного капитала до 200 тысяч рублей и охватывать конкретную территорию.

В условиях нынешней России такой территориальной единицвёможет служить первичная административная единица, называемая районной администрацией.

Здесь жители достаточно хорошо знают друг друга и вполне обоснованно могут судить о надежности кредитозаемщика, его возможностях вернуть кооперативу кредит с тем, чтобы не пришлось за него расплачиваться остальным членам кредитного кооператива.

Кооператив на основе территориальной единицы будет небольшим по своему капиталу. Ему не по силам обеспечить осуществление большинства банковских операций.

Вхождение первичных кооперативов в региональные кредитные кооперативы позволит обеспечить всю полноту банковских услуг своим клиентам: входящим в их состав кредитным кооперативам, населению, юридическим лицам, находящимся в зоне обслуживания этих региональных кооперативов.

В региональном кооперативе будут находиться средства первичных кооперативов, включая их паевой фонд. Однако этими средствами распоряжается в соответствии со своим Уставом непосредственно первичный кооператив, используя их для выдачи кредитов своим членам.

Средства же, оставшиеся в распоряжении регионального кооператива^ направляются в соответствии с его Уставом на кредитование членов первичных кооперативов, по их ходатайству, если у первичного кооператива уже нет собственных средств или запрашиваемый кредит превышает лимит кредитования одного члена первичного кооператива, предусмотренный его уставом.

Региональные кооперативы должны иметь право объединяться в межрегиональные , областные. Последний, в свою очередь, должны-объединяться на Федеральном уровне с тем, чтобы также аккумулировать средства и осуществлять регулирование спроса и предложения денежных средств между первичными и региональными кооперативами нижнего уровня.

Независимо от формы их организационного объединения система кредитной кооперации должна обеспечивать небольшим кредитным кооперативом юридическую самостоятельность и в то же время возможность через региональные и федеральные кооперативы пользоваться всеми преимуществами крупных кредитных организаций.

Обеспечение нормальной деятельности всей системы включает создание единых гарантийных фондов, обеспечивающих гарантии возврата привлекаемых кооперативами средств граждан и паевых взносов. Эти фонды могут служить также целям покрытия убытков кооперативов, которые испытывают финансовые трудности и, вследствие этого, стоят перед угрозой несостоятельность^. Для осуществления своей собственной деятельности кредитный кооператив формирует паевой и резервный фонды, а также иные фонды, виды, размеры и порядок формирования и использования которых устанавливаются общим собранием членов кредитного кооператива в соответствии с его уставом.

Целесообразно, чтобы кредитные кооперативы были вправе по единогласному решению и членов, часть средств организации зачислять в неделимый фонд, который не должен превышать 30 процентов собственных средств кредитного кооператива.

Для покрытия непредвиденных расходов и возмещения возможных убытков?кооператив в обязательном порядке формирует резервный фонд, размер которого должен составлять не менее 10 процентов от паевого фонда.

Кредитные кооперативы многих стран имеют богатые традиции^ их широкомасштабное создание в сегодняшнее время может стать выходом из чрезвычайного финансового положения для многих сельских и аграрных предприятий.

Неукоснительное обеспечение соблюдения принципов кредитной кооперации является обязательным условием ее возрождения и успешной деятельности.

Требуется принятие соответствующего закона на федеральном уровне, регламентирующего работу сельскохозяйственных кредитных кооперативов, что ускорит формирование и развитие подобных финансовых структур, определит сферу и рамки их деятельности.

Для России путь к созданию таких кредитных организаций практически запрограммирован. Именно они, а не большие акционерные банкир способны вывести из глубокого кризиса отечественное хозяйство, стать основой возрождения : отрасли сельского хозяйства; небольших городов и районов; российского среднего и мелкого предпринимательства. Того костяка хозяйственной структуры рыночной экономики, который обладает крупным производственным потенциалом и обеспечивает широкую социальную базу рыночному хозяйству. Она, в свою очередь надежно защищает государство от крупных социальных катаклизмов, способствует достижению необходимого баланса между центром и регионами, динамичному развитию последних.

160